Terminal de paiement mobile, lequel choisir en 2019 ?

Dans ce guide sur les terminaux de paiement mobile, nous vous expliquons comment choisir le lecteur de carte adapté à vos besoins. Retrouvez en bonus notre top 3 des meilleurs TPE mobiles.

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Mis à jour le 18 Juil 2019 dans

Terminal de paiement mobile de type SumUp

De nos jours, la carte bancaire est devenu un moyen de paiement incontournable*. En effet, plus de la moitié des paiements sont réalisés avec ce moyen de paiement en France. Il y a encore quelques années, seuls les magasins physiques étaient capables d’accepter la carte bancaire. Aujourd’hui, que vous soyez vendeur en porte à porte, propriétaire d’un foodtruck, ou bien coiffeur à domicile, il est important de proposer la carte bancaire comme moyen de règlement, sans quoi vous risquez de perdre des clients.

Grâce aux différentes évolutions technologiques, il existe maintenant des solutions simples et abordables vous permettant d’accepter la carte bancaire où que vous soyez : les terminaux de paiement mobiles. Dans ce guide, nous allons vous présenter les différentes options présentes sur le marché afin que vous puissiez trouver le meilleur terminal de paiement mobile. Nous regarderons les tarifs, les différentes fonctionnalités et caractéristiques de chaque appareil pour vous aider à faire le bon choix.

Dans un premier temps, regardons d’abord ce que sont les lecteurs de carte mobiles, comment ils fonctionnent et pourquoi ils offrent une solution intéressante pour accepter la carte bleue. Dans un second temps, vous trouverez une sélection des meilleurs terminaux de paiement mobile.

*Source : Le Figaro, 2018 – 5 chiffres à connaître sur la carte bancaire

Qu’est ce qu’un terminal de paiement mobile ?

Un terminal de paiement électronique mobile est un boitier connecté à un smartphone ou à une tablette qui permet à l’appareil de lire et traiter les paiements par carte de crédit ou de débit. Un lecteur de carte fonctionne la plupart du temps en tandem avec un logiciel de point de vente mobile (mPOS), qui prend généralement la forme d’une application que vous utilisez sur votre téléphone ou tablette. Les TPE mobiles permettent aux commerçants d’accepter les paiements par carte sans avoir besoin de s’équiper d’un terminal de paiement plus classique qui peut parfois être cher et contraignant d’un point de vue contractuel.

La majorité des entreprises qui fournissent des lecteurs de carte bancaire mobiles sont également des processeurs de paiement. Cela signifie qu’elles vont acquérir les fonds auprès de la banque émettrice du client et ensuite les déposer sur le compte bancaire du commerçant.

Les coûts d’un terminal de paiement mobile varient selon les différents fournisseurs. Ils sont en général composés de la façon suivante :

  • Prix du terminal (à régler une seule fois, à l’achat);
  • Frais de transactions (à régler tous les mois en fonction de votre volume d’encaissement), aussi appelés commissions.

Pour certains TPE mobiles, vous trouverez en addition des frais de transactions, des coûts mensuels. Cependant aucun des TPE mentionnés dans cet article ne comportent des frais mensuels.

A l’heure actuelle, sachez qu’il n’existe aucun terminal de paiement mobile gratuit.

Comment fonctionne un TPE mobile ?

Un TPE mobile peut traiter les paiements de deux manières différentes :

Sans Contact (NFC)

Le paiement sans contact est aujourd’hui devenu une habitude pour de nombreux Français. En France, les transactions sans contact ont progressé de 156% entre 2017 et 2018**. Bonne nouvelle, que ce soit SmileandPay, SumUp ou iZettle, tous les terminaux mobiles de dernière génération acceptent le paiement sans contact.

Il suffit que le client approche sa carte de paiement (équipée de la technologie NFC) du lecteur de carte mobile pour que ce dernier puisse extraire les données de la carte. Une fois la transaction effectuée, les données sont ensuite ré-encryptées.

Paiement sans contact entre terminal et smartphone

Il est également possible d’utiliser des applications mobiles comme Google Pay ou Apple Pay pour réaliser des paiements sans contact directement depuis son smartphone (compatible NFC) et ce, sans utiliser sa carte bancaire. Ici encore, les terminaux mobiles dernières générations sont compatibles avec cette technologie.

**Source : BFMTV, 2018 – Les Français sont très vite devenus fans du paiement sans contact

Puce EMV (validation par code PIN)

EMV est le standard commun de Mastercard et VISA (EMV signifie Europay, Mastercard et VISA) pour les transactions de débit et de crédit basées sur puce électronique. L’objectif principal, quant à l’introduction de cette technologie dans les années 90, était l’amélioration de la sécurité de paiement, à savoir l’élimination des utilisations frauduleuses.

En France, la grande majorité des cartes de paiement sont équipées d’une puce EMV. Pour accepter un règlement EMV avec un lecteur de carte mobile, il suffit que le client insère sa carte bancaire et compose son code de sécurité à 4 chiffres pour que le terminal puisse extraire les données de la carte. Tout comme le paiement sans contact, les données sont ré-encryptées une fois la transaction terminée.

Traitement des paiements mobiles

L’acte physique d’extraire les données d’une carte de paiement n’est que la première étape d’un paiement mobile. Lorsque le terminal de paiement reçoit les données, il les envoie au processeur de paiement. Ce dernier contacte la banque du commerçant (appelée acquéreur) et le réseau de carte de crédit du client (Visa, Mastercard, American Express).

Le réseau de carte de crédit contacte ensuite la banque qui a délivré la carte de crédit au client (appelée banque émettrice). La banque émettrice vérifie que la transaction n’est pas frauduleuse et que les fonds sont bien disponibles sur le compte bancaire du client. Si la transaction est approuvée, le réseau de carte de crédit informe le processeur de paiement. Le processeur de paiement met ensuite les fonds en attentes pendant 1 à 2 jours ouvrables afin de valider que la charge financière n’est pas frauduleuse. Enfin, les fonds sont versés sur le compte du commerçant.

Pourquoi acheter un terminal de paiement mobile ?

Un lecteur de carte mobile peut offrir de nombreux avantages à votre entreprise :

Flexibilité

Le principal avantage d’un TPE mobile est la flexibilité qu’il apporte. En effet, ce dernier vous permet de vendre vos produits ou services peu importe où vous êtes et à n’importe quel moment.

Si vous lancez un nouveau commerce, opter pour un terminal de paiement mobile dans un premier temps peut-être une bonne option. En effet, bien que moins cher sur le long terme, les terminaux de paiement classiques (type Ingenico) sont chers à l’achat et demandent de mettre en place un contrat monétique qui est souvent très engageant (3-4 ans d’engagement en moyenne chez les banques traditionnelles). Avec un TPE mobile, vous pourrez commencer votre activité rapidement et valider que votre activité fonctionne comme prévu sans vous engager. En effet, les terminaux de paiement mobile sont sans engagement.

Si vous exercez une profession mobile (profession libérale, prestation de soins à domicile, vendeur sur marchés / ambulant), avec un lecteur de carte mobile, vous pourrez encaisser vos clients directement depuis votre lieu de prestation.

Transaction sur un marché
Un terminal de paiement mobile peut-être très utile sur les marchés

Enfin, sachez que certains commerçant utilisent des lecteurs de carte mobile en plus de leur terminal de paiement électronique principal afin de pouvoir encaisser plusieurs clients en même temps. C’est le cas notamment dans le milieux de la restauration où les flux en caisse ont lieu en général au même moment.

Transparence

Avec un terminal de paiement mobile, les coûts sont clairs et transparents. Vous aurez à acheter le terminal et ensuite vous paierez des frais de transactions tous les mois représentant un pourcentage de vos encaissements par carte bleue. Mis à part cela, il n’y aura aucun autre frais (pas de frais de location, pas de frais de mise en service, pas de frais de résiliation).

Logiciel de caisse

Les fabricants de terminaux de paiement mobile proposent très souvent des logiciels de caisse compatibles avec leurs terminaux mobiles :

Ces logiciels qui sont disponibles sous la forme d’applications pour mobile ou tablette proposent de nombreuses fonctionnalités comme:

  • Rapports d’activité
  • Gestion des stocks
  • Comptabilité simplifiée
  • Gestion des utilisateurs
  • Gestion de clients (fidélité, historique, etc)

Comme vous pouvez le voir, de part leurs nombreuses fonctionnalités ces solutions peuvent tout à fait remplacer un système de caisse traditionnel.

Choisir le bon terminal de paiement mobile

Avant de passer à notre sélection, il est important de bien comprendre quels sont les critères à prendre en compte lors d’un achat de TPE mobile. Nous vous recommandons de regarder avec attention les points suivants :

Coût & frais de transactions

Comme mentionné précédemment, le coût d’un TPE mobile est composé de deux éléments: l’achat du terminal et les frais de transactions (mensuels). Les frais de transactions peuvent varier d’une marque à l’autre et être variables en fonction de votre volume de transaction. Il est donc important de regarder avec attention ce point avant de choisir un terminal.

Fonctionnalités et caractéristiques

Mis à part Smile&Pay ou myPOS qui proposent une imprimante intégrée, les fonctionnalités des terminaux vont être assez similaires en général. Par contre, c’est au niveau des caractéristiques qu’il va y avoir des différences notables. En effet, chaque marque propose des terminaux avec des designs et des dimensions différentes.

Pareil en ce qui concerne les applications, chaque terminal fonctionne avec une application smartphone. Nous vous conseillons de tester les différentes applications afin de voir celle qui vous convient le mieux.

Applications iZettle et SumUp pour smartphone

Regardez également au niveau des accessoires et autres produits vendus par les constructeurs, comme les imprimantes par exemple, afin de voir combien va vous coûter l’ensemble de la solution.

Compatibilité

Pensez bien à regarder quelles sont les types de cartes bancaires acceptées par le terminal. Certains terminaux mobiles comme Smile&Pay n’acceptent pas les American Express par exemple.

Autre point d’attention, vérifiez bien que le modèle de votre mobile ou tablette soit compatible avec le lecteur de carte mobile vers lequel vous vous orientez.

Sécurité

Vérifiez bien que le lecteur de carte soit conforme au moins au niveau 1 de la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Il s’agit d’un standard de sécurité qui vise à réduire la fraude en ligne. Toute organisation qui traite les données de titulaires de cartes de paiement est tenue de s’y conformer. C’est le cas de tous les terminaux mobiles que nous vous présentons ci-dessous.

Terminal de paiement mobile, le top 3 en 2019

Avis independant.io :
Avis clients :
5,0 rating

sur le site sécurisé de SumUp

  • Un mini TPE mobile sans abonnement et sans engagement qui accepte quasiment tous les types de cartes bancaires
  • On apprécie la commission fixe de 1.75% seulement
  • [PROMO] En ce moment à 19€ au lieu de 39€

>> Lire notre avis sur SumUp

Avis independant.io :
Avis clients :
5,0 rating

sur le site sécurisé de iZettle

  • Le mini terminal de paiement électronique de référence
  • Commission fixe 1.75% sur toutes les cartes acceptées (y compris American Express)
  • [PROMO] En ce moment à 15€ au lieu de 79€

>> Lire notre avis sur iZettle

Avis independant.io :
Avis clients :
0,0 rating

sur le site sécurisé de Smile & Pay – Maxi Smile

  • TPE mobile robuste et peu onéreux avec imprimante intégrée
  • On apprécie la commission dégressive (de 2% à 1.2%) selon votre volume d’encaissement CB
  • 10€ de réduction en suivant ce lien avec le code INDEP10

>> Lire notre avis sur Smile & Pay – Maxi Smile

iZettle

iZettle est une entreprise suédoise fondée en 2010 par Jacob de Geer et Magnus Nilsson. En 2018, iZettle a été racheté par le géant américain Paypal. iZettle en France propose deux produits principaux :

  • iZettle Reader 2 : Terminal de paiement mobile
  • iZettle GO : Logiciel de caisse
Terminal de paiement mobile iZettle
Le terminal de paiement mobile iZettle Reader 2

Ci-dessous nous nous intéressons au terminal de paiement, iZettle Reader 2, la dernière version du lecteur iZettle. Vous pouvez également retrouver notre avis complet iZettle Reader 2 en cliquant ici.

Fonctionnalités de iZettle Reader 2

  • Accepte les cartes de crédit et de débit, les paiements sans contact et les paiements Apple Pay, Samsung pay et Google Pay
  • Fonctionne avec l’application mobile iZettle
  • Connection en bluetooth
  • Les paiements sans contact sont jusqu’à 50% plus rapides que les autres tpe mobiles (5 secondes versus 10 secondes)
  • S’allume en 2 secondes
  • Se charge à l’aide du câble micro USB (inclus) ou du nouvel iZettle Dock 2 (en option). Temps de charge : 1 à 2 heures
  • La batterie dure jusqu’à 8 heures ou 100 transactions

Voir les smartphones et tablettes compatibles avec iZettle

Prix iZettle Reader 2

La version actuelle, iZettle Reader 2, coûte 79€ + TVA. Cependant jusqu’au 27 février 2019, l’iZettle Reader est disponible à 19€ + TVA en cliquant ici.

Cela fait de l’Izettle reader le terminal de paiement mobile électronique le moins cher du marché à l’achat.

Frais de transactions iZettle

La commission iZettle est de 1,75% par transaction effectuée par carte bancaire. Il s’agit d’un taux fixe.

Auparavant, les frais de transaction étaient variables. Pour les petits volumes, les frais étaient de 2.75% par transaction. Pour les commerçants avec des gros volumes de transaction par carte bancaire, le taux pouvait descendre jusqu’à 1%.

Sachez qu’il est possible pour les commerçants et artisans ayant un gros volume d’affaire (>12 000€ mensuel par carte) d’obtenir un taux personnalisé en appelant le service commercial.

Le montant minimum accepté par iZettle Reader est de 1€. Le plafond de paiement quant à lui est de 5000€ par carte et par transaction. Enfin, le plafond journalier est de 500 000€, ce qui vous laisse beaucoup de marge de manoeuvre.

Dans l’ensemble, les frais de transactions proposés par iZettle sont parmi les plus bas du secteur. Toutefois, il est toujours conseillé de comparer avec les autres options mentionnées ci-dessous et aussi avec les offres des terminaux de paiement électroniques traditionnels.

Frais de mise en place et frais mensuels iZettle

Avec iZettle vous ne payez aucun frais mensuels fixe mis à part les frais de transactions liés à vos encaissements. Ainsi, si vous n’utilisez pas votre boitier iZettle pendant 1 mois, vous ne paierez rien. Idem si vous souhaitez d’arrêter d’utiliser la solution, vous ne paierez plus aucun frais.

La mise en place d’iZettle est très simple. Il suffit de commander votre boitier sur le site iZettle France. Le terminal vous sera livré sous 1 à 2 jours ouvrables.

Le service client qui est gratuit est disponible par email et par téléphone de lundi au vendredi de 9H à 17H.

Contrat iZettle

A la différence des terminaux de paiement classiques proposés par les banques traditionnelles, pas besoin de signer un contrat monétique qui peut-être parfois très engageant. iZettle propose en effet une offre sans engagement et sans frais mensuel.

Accessoires iZettle

Sur sa boutique en ligne, iZettle propose de nombreux accessoires. Pour l’iZettle Reader 2, nous retiendrons principalement :

  • iZettle Dock 2 :Cette station d’accueil comprend un chargeur intégré afin de ne plus avoir à recharger manuellement votre tpe iZettle.
  • L’imprimante iZettle :L’imprimante compatible avec iZettle se connecte en bluetooth et permet d’imprimer un reçu en moins de 2 secondes.

Verdict iZettle

Dans l’ensemble, le TPE iZettle Reader 2 est une excellente option pour les entreprises qui souhaitent commencer à accepter les cartes bancaires. Les frais de transactions sont parmis les plus fiables du marché et le prix du boitier est peu cher.

Il est très facile de commencer avec iZettle. En effet, pas besoin de signer un contrat monétique. De plus, il n’y a aucun coût récurrent ou abonnement à payer, vous êtes donc libre d’arrêter la solution quand vous le souhaitez, et ce, sans surcoût.

Si vous souhaitez vous lancer, commencez par visiter le site internet de iZettle France.

SumUp

SumUp est une marque qui fournit des terminaux de paiement électronique mobile, similaires à iZettle. En 2016, SumUp a procédé au rachat de Payleven, une entreprise de Rocket Internet qui offrait un produit semblable.

En France SumUp propose 3 produits pour le marché Français :

Terminal de paiement mobile SumUp Air
Le terminal de paiement mobile iZettle Reader 2

Dans ce guide, nous regardons le TPE SumUp Air, qui est la version la plus connue et la moins chère des terminaux proposés par SumUp. Vous pouvez lire notre avis détaillé sur SumUp ici.

Fonctionnalités de SumUp Air

  • Accepte toutes les cartes de crédit et de débit
  • Paiement sans contact ou en composant le code pin ou en utilisant Apple Pay ou Google Pay
  • Pas de coûts fixes mensuels
  • Application SumUp 100% en ligne, pas de contrat à signer ni de formalités administratives
  • Le lecteur de carte se connecte via Bluetooth et est compatible avec les téléphones et tablettes iOS et Android
  • Ecran OLED et clavier tactile
  • Batterie longue durée (+500 transactions)

Cliquez-ici pour voir l’ensemble des fonctionnalités SumUp Air

Prix du boîtier SumUp

Le TPE SumUp Air coûte 39€ HT à l’achat. Il est donc un peu moins cher que le iZettle Reader 2 qui est à 79€ HT (hors promo). Sachez qu’en ce moment, le SumUp Air est en promo à 19€. Cliquez-ici pour bénéficier de l’offre.

Frais de transactions SumUp

SumUp propose des frais de transactions fixes de 1,75%. Il s’agit du même taux que chez iZettle. A contrario de iZettle, il ne semble pas possible de négocier un taux plus faible si vous faites beaucoup de transactions par carte bancaire.

Frais de mise en place et frais mensuels SumUp

Comme tous les autres produits mentionnés dans cet article, avec SumUp vous n’aurez aucun coût d’installation (mis à part l’achat du boitier) et aucun frais fixe mensuel pour utiliser SumUp. L’envoi du boitier est gratuit et une garantie 30 jours satisfait ou remboursé est offerte.

L’application SumUp pour Android ou iOs est également gratuite. Elle vous fournit un tableau de bord ainsi que différents rapports.

Enfin, une assistance téléphonique ou par email est également proposée gratuitement.

Contrat SumUp

De par la nature de SumUp, vous n’aurez aucun contrat monétique ou de location à signer. Vous pouvez arrêter d’utiliser le boîtier du jour au en lendemain, vous ne paierez plus rien (sans avoir à contacter SumUp).

Accessoires SumUp

Il existe de nombreux accessoires compatibles avec les terminaux SumUp :

La station de recharge : La station de recharge SumUp Air coûte 39€ HT et vous permet laissez votre terminal se recharger sur votre comptoir tout en étant prêt à l’utilisation.

La protection pour SumUp : SumUp propose des protections en silicone pour protéger votre boitier en cas de chute. Cela peut-être pratique si vous êtes très mobile ou si vous utilisez votre TPE sur des marchés par exemple.

La boutique propose également d’autres accessoires comme des imprimantes SumUp, des supports pour tablettes ou bien encore des lecteurs de code-barres.

Verdict SumUp Air

Le boitier SumUp Air est une très bonne option si vous souhaitez vous équiper d’un TPE mobile. A 39€ HT, il s’agit de la solution la moins chère du marché à l’achat (hors promotion). Les frais de transaction sont également les plus bas du marché (à égalité avec iZettle).

SumUp est la solution de TPE mobile la plus connue en France et ce n’est sûrement pas pour rien.

Afin de commencer, rendez-vous sur le site de SumUp France.

Smile&Pay

Fondée en 2014, Smile&Pay est une entreprise Française proposant des terminaux de paiement mobile pour les TPE, artisans, micro-entrepreneurs, associations, professions libérales.

D’après nos recherches, Smile&Pay ne propose plus qu’un seul produit :

  • Maxi Smile : Terminal de paiement mobile avec imprimante intégrée
TPE Mobile de la marque SmileandPay, modèle Maxi Smile
Le terminal de paiement mobile Smile&Pay Maxi Smile

Il y a encore quelques mois, Smile&Pay proposait également le terminal Pocket Smile. Cependant ce dernier, concurrent direct de SumUp Air ou iZettle Reader 2, ne semble plus commercialisé. C’est donc de Maxi Smile dont nous parlerons dans cet article. Nous mettrons cet article à jour si Smile&Pay lance un nouveau terminal cb mobile dans les mois à venir.

Les fonctionnalités de Smile&Pay Maxi Smile

  • Accepte toutes les cartes bancaires CB, VISA, MasterCard françaises et étrangères
  • Paiement sans contact et Apple Pay
  • Pas besoin de smartphone, ni de forfait data, celui-ci est compris dans l’offre Smile&Pay
  • Imprimante est intégrée au lecteur
  • Batterie longue durée, jusqu’à 300 transactions
  • Version 3G ou version WIFI disponible

Cliquez-ici pour voir l’ensemble des fonctionnalités

Prix Smile&Pay Maxi Smile

Le boitier Smile&Pay Maxi Smile coûté 299€ HT. C’est bien plus cher que les concurrents mentionnés ci-dessous mais cela s’explique en raison par les nombreuses fonctionnalités que comprend le boitier comme par exemple l’imprimante intégrée ou bien encore le fait de ne pas avoir besoin de smartphone.

Avec Independant.io, vous bénéficierez de 10€ de réduction, ce qui ramène le terminal à 289€. Cliquez-ici pour profiter de l’offre.

Enfin, sachez que Smile&Pay propose le paiement en 4 fois sans frais.

Frais de transactions Smile&Pay

En ce qui concerne les frais de transactions, Smile&Pay propose 2 offres différentes :

Smile&Pay Basic

L’offre Basic est l’offre standard de Smile&Pay. Les frais de transactions sont dégressifs : plus vous faites d’encaissement avec votre terminal Smile&Pay, plus les frais de transactions sont faibles. Le taux de commission va être défini en fonction de vos encaissements mensuels par carte :

  • <2000€ : 2%
  • 2100€ à 9800€ : 1,97% à 1,21%
  • >9900€ : 1,2%

Smile&Pay propose un simulateur très bien fait qui permet d’estimer votre taux mensuel : Cliquez-ici pour accéder au simulateur.

Smile&Pay Premium

Si vous avez un volume d’encaissement important, Smile&Pay propose des offres sur-mesure qui seront plus avantageuses que l’offre Basic. N’hésitez pas à contacter Smile&Pay pour obtenir un devis personnalisé.

Frais de mise en place et frais mensuels de Smile&Pay

Avec Smile&Pay, les terminaux sont prêts à l’emploi sous 48H et ne nécessitent aucune installation spécifique. Il n’y a donc aucun frais de mise en service.

Avec l’offre Basic, vous n’aurez aucun frais mensuel (hors frais de transaction). L’assistance par email ou téléphone est gratuite, ainsi que l’application Android / iOS.

Concernant l’offre Premium, il est possible dans certains cas de retrouver des frais fixes mensuels en plus des frais de transactions. Mais dans la plupart des cas, l’offre sera plus intéressante que l’offre Basic. Comme sur l’offre Basic, l’assistance par email ou téléphone est gratuite, ainsi que l’application Android / iOS.

Contrat Smile&Pay

Toutes les offres Smile&Pay sont sans engagement. Vu qu’il n’y a pas de frais mensuels fixes (avec l’offre basique), si vous n’utilisez pas votre terminal MaxiSmile, vous ne paierez rien.
Accessoires Smile&Pay

Contrairement à ses concurrents, Smile&Pay ne propose aucun accessoire. Cela s’explique notamment par le fait que les accessoires sont déjà intégrés au boîtier comme l’imprimante par exemple qui est vendue séparément chez les concurrents.

Verdict Smile&Pay

L’acteur Français Smile&Pay se démarque en proposant une offre plus complète que ses concurrents. En effet, avec le terminal Maxi Smile, vous n’aurez pas besoin de smartphone ni d’imprimante, ces fonctionnalités étant déjà intégrées au boîtier.

Cependant, de part ses fonctionnalités avancées et l’imprimante intégrée, le boitier est plus cher que ce que propose iZettle ou SumUp. De plus, les frais de transactions sont variables en fonction de votre volume de transaction. Si vous effectuez peu de transactions (<2000€/mois), la commission sera de 2% soit plus cher que chez les concurrents (1,75%). Smile&Pay va devenir moins cher dès lors que vous effectuez plus de 3300€ de transactions cb par mois. Pour les commerçants qui sont au-delà de ce seuil, Smile&Pay présente donc une alternative très intéressante.

Pour commander et profiter de notre promotion sur le boitier Maxi Smile, cliquez-ici.

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