Les Meilleures Banques Pro en 2020

Vous cherchez la meilleure banque pour votre compte professionnel ? Vous avez du mal à choisir parmi toutes les banques pro ? Découvrez sans plus attendre tous nos avis dans ce comparatif des banques professionnelles.

Statuts acceptés

Type de banque

Carte

Services proposés

Comparatif des banques professionnelles

Avis independant.io :

sur le site sécurisé de Qonto

  • Bonus d’ouverture :  1 mois gratuit
  • On apprécie l’interface et la facilité d’utilisation du compte ainsi que le service client exemplaire
  • Conseiller dédié avec l’offre Premium

>> Lire notre avis sur Qonto

Avis independant.io :

sur le site sécurisé de Shine

  • Un compte professionnel pas cher pour AE, SASU, EURL, EIRL…
  • Modèles de facture disponibles gratuitement
  • Système de relances automatisées

>> Lire notre avis sur Shine

Avis independant.io :

sur le site sécurisé de Boursorama Pro

  • Offre de bienvenue : 80€ offerts à l’ouverture
  • Pas de frais cachés
  • Une banque qui convainc grâce à ses outils gratuits (stockage de documents, agrégateur de comptes, gestion du budget)

>> Lire notre avis sur Boursorama Pro

Avis independant.io :

sur le site sécurisé de Manager One

  • Une interface intuitive et ergonomique et sécurisée pour votre activité
  • Dépôt de capital offert pour les créateurs d’entreprise
  • Nombre illimité de cartes

>> Lire notre avis sur Manager One

Avis independant.io :

sur le site sécurisé de AXA Banque Pro

  • Un compte GRATUIT (sous conditions) proposant une offre de service diversifiée
  • Idéal pour les entrepreneurs qui aiment gérer l’essentiel en ligne tout en ayant la possibilité de rencontrer un conseiller en agence
  • Certains indépendants apprécieront de prendre son assurance RC et santé chez AXA

>> Lire notre avis sur AXA Banque Pro

Avis independant.io :

sur le site sécurisé de Sogexia Business

  • Un compte GRATUIT
  • Un programme de cashback avec plus de 850 enseignes (dont voyage, fournitures, etc)
  • Accepte toutes les formes juridiques

>> Lire notre avis sur Sogexia Business

Avis independant.io :

sur le site sécurisé de Crédit Mutuel Pro

  • Une banque mutualiste avec un fort ancrage local (conseiller professionnel dédié dans votre région)
  • Propose des solutions de financement court à long terme (escompte, facilités de caisse, crédit…)
  • Solutions d’épargne et d’assurance

>> Lire notre avis sur Crédit Mutuel Pro

Avis independant.io :

sur le site sécurisé de HSBC Pro

  • On apprécie la présence d’un conseiller personnel expert qui saura vous accompagner dans la durée
  • Offre de service complète, mais à un prix relativement élevé
  • Les options de financement ainsi que les services liés à l’import-export plairont aux entreprises de taille moyenne à grande avec un fort ancrage internationale

>> Lire notre avis sur HSBC Pro

Avis independant.io :

sur le site sécurisé de Anytime

  • Une application particulièrement ergonomique qui permet de réaliser ses opérations en quelques minutes
  • Une offre de service très diversifiée qui plaira à de nombreuses entreprises
  • Se distingue par la très grande diversité des moyens d’encaissement acceptés (en ligne, TPE, SMS, email…)

>> Lire notre avis sur Anytime

Avis independant.io :

sur le site sécurisé de ING Direct Pro

  • Une banque GRATUITE pour auto-entrepreneur uniquement
  • Bonus de 80€ offerts à l’ouverture
  • On apprécie les solutions d’épargne et d’assurance-vie

>> Lire notre avis sur ING Direct Pro

Avis independant.io :

sur le site sécurisé de N26 Business

  • Un compte GRATUIT sans conditions pour les micro-entrepreneurs
  • La seule banque pro en France à proposer un Cashback de 0.1%
  • Business Mastercard incluse

>> Lire notre avis sur N26 Business

Avis independant.io :

sur le site sécurisé de Monabanq Pro

  • Élu service client de l’année 2018
  • On apprécie de pouvoir encaisser des chèques en ligne
  • Vous pourrez aussi déposer vos espèces et chèques dans l’un des 2 000 guichets du CIC

>> Lire notre avis sur Monabanq Pro

Avis independant.io :

sur le site sécurisé de Revolut Business

  • Une offre de départ gratuite pour les entreprises et les freelances
  • Le compte idéal pour les entreprises réalisant de nombreuses transactions à l’étranger
  • Compte courant multi-devises et virements internationaux au taux de change interbancaire

>> Lire notre avis sur Revolut Business

Avis independant.io :

sur le site sécurisé de TransferWise

  • Un compte gratuit (Mastercard incluse)
  • Un des meilleurs comptes pour les entreprises et professionnels qui ont des transactions à l’étranger
  • Recevoir de l’argent en EUR, USD ou GBP se fait sans commission

>> Lire notre avis sur TransferWise

Avis independant.io :

sur le site sécurisé de Crédit Agricole Pro

  • Une offre bancaire complète, mais un tarif difficile à lire
  • Les tarifs dépendent de votre caisse régionale
  • De nombreux services annexes

>> Lire notre avis sur Crédit Agricole Pro

Avis independant.io :

sur le site sécurisé de Holvi

  • Compte bancaire à 0€
  • Formule e-resident Estonie
  • RIB et IBAN Finlandais

>> Lire notre avis sur Holvi

Avis independant.io :

sur le site sécurisé de La Banque Postale Pro

  • On apprécie la proximité du conseiller et la force du réseau La Poste
  • Une offre de service variée et plutôt moins chère que les autres banques traditionnelles
  • On regrette le peu de lisibilité des tarifs et les frais cachés en comparaison des banques en ligne et néobanques

>> Lire notre avis sur La Banque Postale Pro

Avis independant.io :

sur le site sécurisé de Banque Populaire Pro

  • Une offre packagée plutôt intéressante par rapport aux autres banques traditionnelles
  • Encore de nombreux frais annexes (commission de mouvement etc
  • Large offre de services

>> Lire notre avis sur Banque Populaire Pro

Avis independant.io :

sur le site sécurisé de BRED Pro

  • Tarifs peu transparents et frais élevés
  • Conseiller bancaire dédiés
  • Profondeur de l’offre de services

>> Lire notre avis sur BRED Pro

Avis independant.io :

sur le site sécurisé de LCL Pro

  • L’offre de services complète d’une grande banque (épargne, assurance et financement), mais au prix d’un compte bancaire professionnel onéreux.
  • Des offres spéciales pour commerçants, artisans et professions libérales
  • Accès à un conseiller expert, véritable accompagnant de l’entrepreneur

>> Lire notre avis sur LCL Pro

Banque pro : le guide pour bien choisir !

Qu’est-ce qu’une banque professionnelle ?

Définition

Avant de rentrer dans le détail, intéressons nous quelques minutes au principe de la banque pro. Dans les faits, il faut distinguer deux types d’offres :

  • Les banques dites professionnelles, qui ne s’adressent qu’à une clientèle d’entreprise et de professionnelles (comme Qonto ou Shine par exemple) ;
  • Les banques “classiques” qui proposent des offres dédiées à cette même clientèle, via des comptes spécifiques (comme Crédit Mutuel ou LCL)

Pour simplifier, on parlera indistinctement des deux, tant que la banque propose une offre pour cette clientèle. Pour rappel, ce n’est pas le cas de toutes les banques (certaines comme ING n’acceptent par exemple que les particuliers).

Quelques mots sur le marché des banques professionnelles en 2020

Pendant des années, les entrepreneurs et les professionnels comme vous n’avaient pas vraiment le choix. En effet, l’offre professionnelle était proposée uniquement par les banques de réseaux (à des tarifs bien souvent très élevés).

Depuis quelques années, les choses ont changé, et de nouvelles banques professionnelles en ligne et néobanques ont fait leur apparition sur le marché Français, en proposant une offre conçue spécifiquement pour les besoins des entrepreneurs. Souvent, ce sont même des entrepreneurs qui ont décidé de créer la banque dont ils rêvaient pour leur entreprise. Parmi les plus connues, citons Qonto, Shine ou encore Manager One, et parmi les plus récentes Blank et Memo Bank.

L’avantage pour vous, c’est que leurs tarifs sont désormais beaucoup plus abordables, et surtout que l’offre de service est parfaitement adapté à vos besoins.

À qui s’adressent les banques professionnelles ?

Comme leur nom l’indique, ces banques s’adressent à une clientèle de professionnels mais aussi d’entreprises. Artisans, professions libérales, entrepreneurs, freelances… tous ont besoin d’un compte bancaire dédié.

Concernant les statuts acceptés, cela dépend évidemment des banques, mais tous les statuts (SAS, SARL, auto-entreprise…) trouveront au moins une offre adaptée dans notre comparatif.

Est-il obligatoire de prendre un compte bancaire professionnel ?

Des obligations qui diffèrent selon les statuts d’entreprise

Prendre une banque dédiée aux professionnels n’est pas obligatoire, vous pouvez tout à fait choisir une offre pro dans une banque « classique ». Par contre, il est important de retenir que vos obligations en matière de compte bancaire dépendent de votre statut :

  • les sociétés ont l’obligation d’ouvrir un compte professionnel dédié pour déposer le capital social ;
  • les entreprises individuelles (et micro-entreprises) ne sont pas obligées d’opter pour une offre dédiée aux professionnels.

Concrètement, ces derniers peuvent choisir un compte courant classique dans la banque de leur choix, mais ils ont l’obligation d’utiliser un compte dédié. Ce compte dédié vous permet notamment de séparer vos mouvements bancaires professionnels de vos activités personnelles (plus pratique en cas de contrôle fiscal).

Les avantages des comptes professionnels à ne pas négliger

Même si ce n’est pas obligatoire pour tout le monde, ouvrir un compte professionnel est sans doute l’option la plus recommandée. Cela vous permettra d’accéder plus facilement à des services dédiés aux professionnels et aux entreprises : solutions de financement (court à long-terme), nombreux moyens de paiement et d’encaissement (cartes business, cartes virtuelles, terminaux de paiement, encaissement en ligne…), et des services de gestion (facturation, notes de frais)…Retenez que de nombreuses banques pro de notre comparatif vont changer votre vision de la banque quand vous verrez le nombre de services à disposition.

Quels sont les services proposés par les banques aux professionnels ?

Les services de base

  • compte courant : ouverture, tenue et consultation de votre compte ;
  • relevé bancaire : mensuel, trimestriel ou annuel ;
  • RIB : pour recevoir des virements ou être prélevé ;
  • moyens d’encaissements : virements au minimum ;
  • moyens de paiement : cartes, virements, prélèvements au minium.

Concernant les moyens d’encaissement et de paiement, certaines ont développé des offres simples et ne proposent par exemple pas d’encaissement d’espèces ou de paiement pas chèque. Comme nous le verrons plus tard, ces éléments font donc partie des critères les plus importants pour choisir l’offre adaptée à vos besoins.

Les services en plus

C’est ici que l’offre des banques 100% dédiées aux professionnels se distingue de l’offre classique des banques pour les particuliers. Parmi les services qui peuvent vous intéresser :

  • dépôt de capital social : accélérez la création de votre entreprise et recevez votre kbis rapidement grâce au dépôt de capital en ligne ;
  • cartes business : profitez de cartes haut de gamme aux des plafonds de retraits, paiements et assistance élevés ;
  • cartes virtuelles : gérez les plafonds et durée de vie de ces cartes pour payer en toute sécurité sur internet. Facilitez la gestion des notes de frais ;
  • terminal de paiement : encaissez vos clients en magasin ou en mobilité et recevez directement l’argent ;
  • découvert autorisé : inutile pour certains professionnels, crucial pour d’autre, le découvert fonctionne comme un financement à court terme ;
  • solutions d’épargne : faites fructifier votre trésorerie avec des solutions d’épargne dédiées aux entreprises ;
  • solutions de financement : financez votre activité à court et long terme grâce au crédit, à l’affacturage ou à d’autres produits ;
  • encaissement en ligne : encaissez vos clients directement en ligne via l’intégration de liens de paiement ou de solutions monétiques ;
  • logiciel de facturation : émettez des devis et factures directement depuis votre compte bancaire ;
  • accès et/ou export-comptable : facilitez vous la comptabilité grâce à des exports formatés et un accès dédié à votre comptable ;
  • logiciel note de frais : gérez facilement les notes de frais en permettant à vos collaborateurs d’envoyer directement les justificatifs ;
  • virements SWIFT : payez et faites-vous payer à l’étranger si votre activité le requiert, sans forcément payer trop de frais.

Vous l’aurez compris, la banque professionnelle en 2020 a bien changé, et c’est tant mieux !

Quels sont les tarifs moyens constatés pour les offres dédiées aux professionnels ?

Critère de choix principal pour certains, vous verrez que le prix n’est pas notre critère de choix principal d’une banque professionnelle, même si nous avons inclus de nombreuses offres abordables dans notre comparateur (notamment Shine et Qonto pour les sociétés et Axa Banque Pro ou Revolut pour les auto-entrepreneurs).

Le tarif dépend tout d’abord de votre statut (les comptes bancaires pour auto-entrepreneurs ou ceux pour les professions libérales sont plus abordables que pour les sociétés).

Le tarif dépend aussi des services choisis, et de l’établissement dans lequel vous ouvrez votre compte. Les banques traditionnelles ont en effet des tarifs moyens plus élevés (notamment à cause de la commission de mouvement, mais une offre de service plus complète (épargne, découvert autorisé, terminaux de paiement…) que les néobanques professionnelles. À vous de voir selon vos besoins.

Pour résumer, voici un récapitulatif des tarifs constatés pour quelques unes des offres intégrées dans notre comparatif des comptes et banques pro :

Banque pro Tarif mensuel constaté (à partir de, HT)
Qonto 9€
Shine 3,90€
Manager.one 29,99€
Revolut Business 0€*
Axa Banque Pro 0€*
Monabanq 7€
N26 Business 0€*
Boursorama 9€
La Banque Postale 9,80€
BNP Pro 30,50€
Société Générale Pro 38,50€
Bunq 9,99€
LCL Pro 17€
Anytime 9,50€

*uniquement pour les auto-entrepreneurs

Pour en savoir plus à ce sujet, vous pouvez lire notre article dédié aux frais bancaires.

Comment choisir une banque pro en 2020 ?

Les critères de choix

Avant tout, retenez qu’il n’y a pas de meilleure banque professionnelle pour tout le monde. Il s’agit surtout de se poser les bonnes questions et d’analyser tous les critères pour choisir la meilleure offre pour votre activité.

Pour commencer, nous vous conseillons de bien définir vos besoins bancaires, c’est le critère principal :

  • moyens de paiement (cartes business, chéquier, virement, cartes virtuelles) ;
  • moyens d’encaissement (virement, chèque, espèces, terminal de paiement électronique, encaissement en ligne) ;
  • conseiller personnel (ou non) ;
  • besoin d’une agence ou non ;
  • produits d’assurance ou d’épargne ;
  • financement (court-terme, moyen-terme ou long-terme) ;
  • fonctionnalités comptables ;
  • besoins spécifiques (paiements à l’étranger, virements de l’étranger, échange de devises etc) ;
  • dépôt de capital (en cas de création d’entreprise) ;

Cette étape est cruciale, et vous aidera clairement à savoir quelle banque choisir pour un compte professionnel. Le découvert autorisé par exemple, tout comme l’épargne, ne sont disponibles que dans les banques traditionnelles et certaines banques en lignes.

Une fois ces besoins définis, choisissez en fonction de votre statut. Les banques qui acceptent les auto-entrepreneurs n’acceptent pas forcément les sociétés par exemple. Il vous faudra alors vous tourner plutôt vers une banque pour SASU/SAS ou une banque pour SARL/EURL par exemple.

Intéressez vous ensuite aux tarifs (mais seulement ensuite) des banques pro. Grâce à notre comparatif, vous vous rendrez rapidement compte que les banques pro pratiquent des tarifs allant du simple au triple pour des services similaires. Même si nous essayons de les traduire pour vous, nous vous suggérons de toujours lire en détail les grilles tarifaires pour comprendre les frais standards, mais aussi et surtout tous les frais annexes.

Les frais annexes dépendent notamment de votre utilisation du compte. Pour ne prendre qu’un exemple, si vous avez beaucoup de mouvement liés à l’étranger, alors vous ferez de sérieuses économies en vous tournant vers une offre comme celle de Revolut Business ou TransferWise Business.

Banque traditionnelle ou banque en ligne pour les professionnels ?

Choisir la bonne offre implique nécessairement de se poser cette question. Si la plupart des entrepreneurs appréciaient jusqu’alors la présence et les conseils d’un conseiller bancaire physique, de plus en plus de professionnels et d’entreprises se tournent vers un compte pro en ligne.

Pourquoi ? Tout simplement car les coûts des banques traditionnelles sont très élevés en comparaison des banques en ligne, comme vous pouvez le voir ci-dessus dans notre comparatif des banques et banques en lignes pour professionnels. Le prix varie selon votre statut, mais surtout selon votre utilisation du compte. On va ainsi de l’auto-entrepreneur aux besoins simples, qui paie son compte 0€ par mois carte incluse, à la société qui va payer 30-60€ par mois minimum dans une banque de réseau.

Comment ouvrir son compte dans une banque pro ?

Une fois choisie, vous n’aurez plus qu’à ouvrir votre compte. Il faudra certains documents et une procédure à suivre que nous avons détaillé  dans cet article sur l’ouverture d’un compte, mais rappelons les brièvement ici :

  • Pour les sociétés : justificatifs d’identité et d’adresse, statuts, annonce JAL, justificatif d’immatriculation
  • Pour les entreprises individuelles : Immatriculation au Répertoire des Métiers ou au RCS, Cerfa P0 pour les micro-entreprises

Concernant la procédure, vous pouvez la réaliser 100% en ligne avec certains des acteurs de notre comparatif, mais d’autres comme les banques traditionnelles exigeront un déplacement en agence.

Comment fermer son compte pour changer de banque professionnelle ?

Si notre comparatif vous a convaincu de changer de banque pro, alors vous devrez fermer votre compte actuel. C’est assez simple, et nous avons détaillé la procédure dans un article dédié.

FAQ

Quelle est la meilleure banque pour les professionnels ?

Il n’y a pas de meilleure banque pour tous les professionnels. Qonto fait l’unanimité pour les TPE-PME, tout comme Shine. Pour les entreprises de taille supérieur Manager One plait beaucoup aussi. Par contre, si vous avez une activité très développée à l’étranger, il faudra alors plutôt envisager Revolut ou TransferWise.

Quelle est la banque la moins chère pour les professionnels ?

Tout dépend de votre statut ! Axa Banque ou N26 sont les moins chères pour les auto-entrepreneurs. Pour les sociétés, ce sont Shine et Qonto qui proposent le meilleur prix (et sans doute le meilleur rapport qualité-prix).

Les banques professionnelles acceptent-elles les interdits bancaires ?

Tout dépend ! Certaines banques les refusent, lorsque d’autres les acceptent à bras ouverts. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre article sur les comptes pro pour ficp et interdit bancaire.