Les Meilleures Banques Pro en 2020

Comparez et choisissez la banque pro la plus adaptée à vos besoins et votre statut juridique. Découvrez vos obligations et comment choisir votre compte bancaire professionnel grâce à notre guide détaillé.

Comparatif des banques professionnelles

Qonto

La note independant.io est déterminée par notre équipe. Le score obtenu comprend plusieurs facteurs dont le prix, les avis clients et les services proposés (liste non exhaustive).

Qonto est une néobanque professionnelle en ligne qui s'adresse à tous les indépendants et les entreprises qui cherchent un compte bancaire professionnel au tarif clair, transparent et sans frais cachés. Interface ergonomique et gestion des notes de frais. Lire notre avis sur Qonto

30 jours offerts
  • 1 mois offert
  • Tarification simple et attrayante
  • Service client et support exemplaires
30 jours offerts

sur le site sécurisé de Qonto

Shine

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Shine propose un compte bancaire professionnel moderne et et adapté à tous les entrepreneurs qui cherchent un compte au tarif abordable et au service de qualité (service client 7j/7 et logiciel de facturation inclus). Lire notre avis sur Shine

30 jours offerts
  • Compte bancaire peu onéreux
  • Accepte quasiment tous les statuts
  • Nombreux services gratuits (comptabilité, modèles de facture etc)
30 jours offerts

sur le site sécurisé de Shine

AXA Banque Pro

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AXA Banque est une banque professionnelle qui s'adresse exclusivement aux entreprises indviduelles et auto-entrepreneurs, à qui elle propose un compte gratuit (sous conditions faciles à réaliser) et riche en services. Lire notre avis sur AXA Banque Pro

Compte gratuit
  • Compte bancaire GRATUIT sous conditions
  • Chéquier et dépôt de chèque
  • Possibilité de prendre ses assurance chez AXA et faciliter ainsi sa gestion
Compte gratuit

sur le site sécurisé de AXA Banque Pro

N26 Business

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N26 Business est un compte bancaire professionnel gratuit à destination des micro-entrepreneurs uniquement. Carte Mastercard incluse. On apprécie le cashbasck jusqu'à 0,5%, mais on regrette un peu l'IBAN allemand. Lire notre avis sur N26 Business

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  • Compte bancaire GRATUIT
  • 0.1% de Cashback
  • Peu de frais variables
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sur le site sécurisé de N26 Business

Revolut Business

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Revolut Business est offre de banque pro très adaptée pour les entreprises qui réalisent de nombreuses transactions à l'étranger, grâce à son compte bancaire multi-devises et virements internationaux au taux de change interbancaire. Lire notre avis sur Revolut Business

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  • Offre de départ gratuite pour entreprises et freelances
  • Compte courant multi-devises
  • Virements internationaux rapides et sans frais
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sur le site sécurisé de Revolut Business

Manager One

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Manager.one est un compte bancaire professionnel à l'interface ergonomique et fonctionnelle, qui s'adresse aux TPE et PME qui cherche un compte moderne et sans coûts cachés pour gérer leur finances quotidiennes. Cartes illimitées incluses. Lire notre avis sur Manager One

30 jours offerts
  • Interface intuitive
  • Gestion des notes de frais facilitée
  • 30 jours offerts
30 jours offerts

sur le site sécurisé de Manager One

Boursorama Pro

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Boursorama Pro est l'offre de banque professionnelle proposée par Boursorama Banque aux EI, EIRL et micro-entrepreneurs. Nombreux outils (stockage de documents, agrégateur de comptes, gestion du budget). Lire notre avis sur Boursorama Pro

80€ offerts
  • 80€ offerts à l’ouverture
  • Tarif mensuel 9€ par mois
  • Nombreux services proposés
80€ offerts

sur le site sécurisé de Boursorama Pro

Sogexia Business

La note independant.io est déterminée par notre équipe. Le score obtenu comprend plusieurs facteurs dont le prix, les avis clients et les services proposés (liste non exhaustive).

Sogexia Business est un compte bancaire dédié aux professionnels, dont le programme de cashback auprès de 850 enseignes est intéressant, même si on regrette la commission de mouvement. Lire notre avis sur Sogexia Business

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  • Compte bancaire GRATUIT
  • Accepte tous les statuts
  • Nombreux moyens d'encaissement
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sur le site sécurisé de Sogexia Business

Crédit Mutuel Pro

La note independant.io est déterminée par notre équipe. Le score obtenu comprend plusieurs facteurs dont le prix, les avis clients et les services proposés (liste non exhaustive).

Le Crédit Mutuel est une banque mutualiste avec un fort ancrage local, qui propose des solutions de financement court à long terme (escompte, facilités de caisse, crédit…) ainsi que des solutions d’épargne et d’assurance. Lire notre avis sur Crédit Mutuel Pro

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  • Conseiller personnel dédié
  • Accepte tous les statuts
  • Financement court et long terme
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sur le site sécurisé de Crédit Mutuel Pro

HSBC Pro

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HSBC propose une offre de banque pro complète, avec de nombreuses options de financement ainsi que des services liés à l’import-export qui plairont aux entreprises de taille moyenne à grande avec un fort ancrage internationale. Lire notre avis sur HSBC Pro

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  • Conseiller personnel
  • Forfait tout compris pour entrepreneurs individuels et professions libérales
  • Large panel de produits et services
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sur le site sécurisé de HSBC Pro

Banque pro : le guide pour bien choisir !

Qu’est-ce qu’une banque professionnelle ?

Définition

Avant de rentrer dans le détail, intéressons-nous quelques minutes au principe de la banque pro. Dans les faits, il faut distinguer deux types d'offres :

  • Les banques dites professionnelles, qui ne s’adressent qu’à une clientèle d'entreprise et de professionnelles (comme Qonto ou Shine par exemple) ;
  • Les banques “classiques” qui proposent des offres dédiées à cette même clientèle, via des comptes bancaires professionnels spécifiques (comme Crédit Mutuel ou LCL)

Pour simplifier, on parlera indistinctement des deux, tant que la banque propose une offre pour cette clientèle. Pour rappel, ce n'est pas le cas de toutes les banques (certaines comme ING n'acceptent par exemple que les particuliers).

Quelques mots sur le marché des banques professionnelles en 2020

Pendant des années, les entrepreneurs et les professionnels comme vous n'avaient pas vraiment le choix. En effet, l'offre professionnelle était proposée uniquement par les banques de réseaux (à des tarifs bien souvent très élevés).

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Depuis quelques années, les choses ont changé, et de nouvelles banques professionnelles en ligne et néobanques ont fait leur apparition sur le marché Français, en proposant une offre conçue spécifiquement pour les besoins des entrepreneurs.

Souvent, ce sont même des entrepreneurs qui ont décidé de créer la banque dont ils rêvaient pour leur entreprise. Parmi les plus connues, citons Qonto, Shine ou encore Manager One, et parmi les plus récentes Blank, Prismea et Memo Bank. L'avantage pour vous, c'est que leurs tarifs sont désormais beaucoup plus abordables, et surtout que l'offre de service est parfaitement adaptée à vos besoins.

À qui s’adressent les banques professionnelles ?

Comme leur nom l'indique, ces banques s'adressent à une clientèle de professionnels mais aussi d'entreprises. Artisans, professions libérales, entrepreneurs, freelances... tous ont besoin d'un compte bancaire professionnel dédié. Concernant les statuts acceptés, cela dépend évidemment des banques, mais tous les statuts (SAS, SARL, auto-entreprise...) trouveront au moins une offre adaptée dans notre comparatif.

Est-il obligatoire de prendre un compte bancaire professionnel ?

Des obligations qui diffèrent selon les statuts d’entreprise

Prendre une banque dédiée aux professionnels n'est pas obligatoire, vous pouvez tout à fait choisir une offre pro dans une banque "classique". Par contre, il est important de retenir que vos obligations en matière de compte bancaire professionnel dépendent de votre statut :

  • les sociétés ont l’obligation d’ouvrir un compte professionnel dédié pour déposer le capital social ;
  • les entreprises individuelles (et micro-entreprises) ne sont pas obligées d'opter pour une offre dédiée aux professionnels.

Concrètement, ces derniers peuvent choisir un compte courant classique dans la banque de leur choix, mais ils ont l’obligation d’utiliser un compte dédié. Ce compte dédié vous permet notamment de séparer vos mouvements bancaires professionnels de vos activités personnelles (plus pratique en cas de contrôle fiscal).

Les avantages des comptes professionnels à ne pas négliger

Même si ce n’est pas obligatoire pour tout le monde, choisir un compte bancaire professionnel est sans doute l’option la plus recommandée. Cela vous permettra d’accéder plus facilement à des services dédiés aux professionnels et aux entreprises : solutions de financement (court à long terme), nombreux moyens de paiement et d’encaissement (cartes business, cartes virtuelles, terminaux de paiement, encaissement en ligne…), et des services de gestion (facturation, notes de frais)... Retenez que de nombreuses banques pro de notre comparatif vont changer votre vision de la banque quand vous verrez le nombre de services à disposition.

Quels sont les services proposés par les banques aux professionnels ?

Les services de base

  • compte courant : ouverture, tenue et consultation de votre compte ;
  • relevé bancaire : mensuel, trimestriel ou annuel ;
  • RIB : pour recevoir des virements ou être prélevé ;
  • moyens d'encaissements : virements au minimum ;
  • moyens de paiement : cartes, virements, prélèvements au minium.

Concernant les moyens d'encaissement et de paiement, certaines ont développé des offres simples et ne proposent par exemple pas d'encaissement d'espèces ou de paiement par chèque. Comme nous le verrons plus tard, ces éléments font donc partie des critères les plus importants pour choisir l'offre adaptée à vos besoins.

Les services en plus

C'est ici que l'offre des banques 100% dédiées aux professionnels se distingue de l'offre classique des banques pour les particuliers. Parmi les services qui peuvent vous intéresser :

  • dépôt de capital social : accélérez la création de votre entreprise et recevez votre kbis rapidement grâce au dépôt de capital en ligne ;
  • cartes business : profitez de cartes haut de gamme avec des plafonds de retraits, paiements et assistance élevés ;
  • cartes virtuelles : gérez les plafonds et durée de vie de ces cartes pour payer en toute sécurité sur internet. Facilitez la gestion des notes de frais ;
  • terminal de paiement : encaissez vos clients en magasin ou en mobilité et recevez directement l'argent ;
  • découvert autorisé : inutile pour certains professionnels, crucial pour d’autres, le découvert fonctionne comme un financement à court terme ;
  • solutions d'épargne : faites fructifier votre trésorerie avec des solutions d'épargne dédiées aux entreprises ;
  • solutions de financement : financez votre activité à court et long terme grâce au crédit, à l'affacturage ou à d'autres produits ;
  • encaissement en ligne : encaissez vos clients directement en ligne via l'intégration de liens de paiement ou de solutions monétiques ;
  • logiciel de facturation : émettez des devis et factures directement depuis votre compte bancaire professionnel ;
  • accès et/ou export-comptable : facilitez-vous la comptabilité grâce à des exports formatés et un accès dédié à votre comptable ;
  • logiciel note de frais : gérez facilement les notes de frais en permettant à vos collaborateurs d'envoyer directement les justificatifs ;
  • virements SWIFT : payez et faites-vous payer à l'étranger si votre activité le requiert, sans forcément payer trop de frais.

Vous l'aurez compris, la banque professionnelle en 2020 a bien changé, et c'est tant mieux !

Combien coûte un compte bancaire professionnel ?

Critère de choix principal pour certains, vous verrez que le prix n'est pas notre critère de choix principal d'une banque professionnelle, même si nous avons inclus de nombreuses offres abordables dans notre comparateur (notamment Shine et Qonto pour les sociétés et Axa Banque Pro ou Revolut pour les auto-entrepreneurs).

Le compte bancaire professionnel gratuit existe-t-il ?

Avant de rentrer dans le détail des tarifs moyens, répondons à une question qui revient souvent sur les réseaux sociaux ou par mail. Existe-t-il un compte bancaire professionnel gratuit ? Disons-le tout de suite, une banque professionnelle n’est jamais gratuite. Rien d’étonnant pour la plupart d’entre vous, mais cela ne fait jamais de mal de l’expliquer. Après tout, en tant que particuliers, nous sommes exposés régulièrement à des publicités vantant la banque en ligne "gratuite". En réalité les banques ont des coûts de fonctionnement importants, qui se reflètent bien évidemment sur le prix de votre compte bancaire par l’intermédiaire de frais bancaires professionnels, comme la commission de mouvement par exemple).

À retenir Bref, nous avons bien cherché et nous n'avons pas trouvé de banque professionnelle 100% gratuite.

Ceci dit, il faut savoir que certains comptes bancaires professionnels sont quand même annoncés "gratuits". En réalité, dans ces comptes, certains frais sont effectivement gratuits, mais d'autres sont payants, et/ou limités. Voici la liste des frais offerts la plupart du temps dans un compte bancaire professionnel "gratuit" :

  • frais d’ouverture ;
  • frais de gestion (pas d’abonnement mensuel) ;
  • carte bancaire (la plupart du temps) ;
  • accès banque en ligne et/ou banque mobile ;
  • virements reçus et émis en zone Euro ;
  • virements permanents ;
  • paiements CB en zone Euro.

Sachez aussi que selon les banques, certains services gratuits sont aussi limités mensuellement (retraits par exemple). D'autres frais restent toujours payants :

  • les frais liés à l’étranger (retraits, virements hors zone Euro, taux de change...) ;
  • le découvert (quand il est autorisé) ;
  • les retraits (souvent au-delà d'un certain nombre) ;
  • les frais d’intervention (lettre de circularisation, gestion d'irrégularité, chèque sans provision,...) ;

Le compte bancaire professionnel gratuit est donc une semi-illusion, même si en slalomant entre les frais certains entrepreneurs y arriver. Citons par exemple les auto-entrepreneurs, qui  peuvent se tourner vers le compte AXA Banque auto-entrepreneur (sans abonnement, carte gratuite, et sans frais d’ouverture), mais avec certaines conditions (plutôt facile à remplir). Pour les entreprises, cela se complique. N’ayant pas accès aux offres réservées aux particuliers comme c’est le cas pour les auto-entrepreneurs, les entreprises et professionnels avec un autre statut ne peuvent que chercher un compte bancaire professionnel "pas cher".

Les tarifs moyens d'un compte bancaire professionnel

Le tarif dépend tout d'abord de votre statut (les comptes bancaires pour auto-entrepreneurs ou ceux pour les professions libérales sont plus abordables que pour les sociétés). Le tarif dépend aussi des services choisis, et de l'établissement dans lequel vous ouvrez votre compte. Les banques traditionnelles ont en effet des tarifs moyens plus élevés (notamment à cause de la commission de mouvement, mais une offre de service plus complète (épargne, découvert autorisé, terminaux de paiement...) que les néobanques professionnelles. À vous de voir selon vos besoins.

Pour résumer, voici un récapitulatif des tarifs constatés pour quelques-unes des offres intégrées dans notre comparatif des comptes et banques pro :

Banque proTarif mensuel constaté (à partir de, HT)
Qonto9€
Shine3,90€
Manager.one29,99€
Revolut Business0€*
Axa Banque Pro0€*
Monabanq7€
N26 Business0€*
Boursorama9€
La Banque Postale9,80€
BNP Pro30,50€
Société Générale Pro38,50€
Bunq9,99€
LCL Pro17€
Anytime9,50€

*uniquement pour les auto-entrepreneurs Pour en savoir plus à ce sujet, vous pouvez lire notre article dédié aux frais bancaires.

Comment choisir une banque pro en 2020 ?

Les critères de choix

Avant tout, retenez qu'il n'y a pas de meilleure banque professionnelle pour tout le monde. Il s'agit surtout de se poser les bonnes questions et d'analyser tous les critères pour choisir la meilleure offre pour votre activité. Pour commencer, nous vous conseillons de bien définir vos besoins bancaires, c'est le critère principal :

  • moyens de paiement (cartes business, chéquier, virement, cartes virtuelles) ;
  • moyens d’encaissement (virement, chèque, espèces, terminal de paiement électronique, encaissement en ligne) ;
  • conseiller personnel (ou non) ;
  • besoin d’une agence ou non ;
  • produits d’assurance ou d’épargne ;
  • financement (court terme, moyen terme ou long terme) ;
  • fonctionnalités comptables ;
  • besoins spécifiques (paiements à l’étranger, virements de l’étranger, échange de devises etc) ;
  • dépôt de capital (en cas de création d'entreprise) ;
Notre conseil Cette étape est cruciale, et vous aidera clairement à savoir quelle banque choisir pour un compte bancaire professionnel.

Le découvert autorisé par exemple, tout comme l'épargne, ne sont disponibles que dans les banques traditionnelles et certaines banques en lignes. Une fois ces besoins définis, choisissez en fonction de votre statut.

Les banques qui acceptent les auto-entrepreneurs n'acceptent pas forcément les sociétés par exemple. Il vous faudra alors vous tourner plutôt vers une banque pour SASU/SAS ou une banque pour SARL/EURL par exemple.

Intéressez-vous ensuite aux tarifs (mais seulement ensuite) des banques pro. Grâce à notre comparatif, vous vous rendrez rapidement compte que les banques pro pratiquent des tarifs allant du simple au triple pour des services similaires. Même si nous essayons de les traduire pour vous, nous vous suggérons de toujours lire en détail les grilles tarifaires pour comprendre les frais standards, mais aussi et surtout tous les frais annexes, qui dépendent notamment de votre utilisation du compte. Pour ne prendre qu'un exemple, si vous avez beaucoup de mouvements liés à l'étranger, alors vous ferez de sérieuses économies en vous tournant vers une offre comme celle de Revolut Business ou TransferWise Business.

Banque traditionnelle ou banque en ligne pour les professionnels ?

Choisir la bonne offre implique nécessairement de se poser cette question. Si la plupart des entrepreneurs appréciaient jusqu’alors la présence et les conseils d’un conseiller bancaire physique, de plus en plus de professionnels et d’entreprises se tournent vers un compte pro en ligne. Pourquoi ? Tout simplement car les coûts des banques traditionnelles sont très élevés en comparaison des banques en ligne, comme vous pouvez le voir ci-dessus dans notre comparatif des banques et banques en lignes pour professionnels. Le prix varie selon votre statut, mais surtout selon votre utilisation du compte bancaire professionnel. On va ainsi de l’auto-entrepreneur aux besoins simples, qui paie son compte 0€ par mois carte incluse, à la société qui va payer 30-60€ par mois minimum dans une banque de réseau.

Comment ouvrir son compte dans une banque pro ?

Une fois choisie, vous n'aurez plus qu'à ouvrir votre compte bancaire professionnel. Il faudra certains documents et une procédure à suivre que nous avons détaillé dans cet article sur l’ouverture d’un compte, mais rappelons les brièvement ici :

  • Pour les sociétés : justificatifs d'identité et d'adresse, statuts, annonce JAL, justificatif d'immatriculation
  • Pour les entreprises individuelles : Immatriculation au Répertoire des Métiers ou au RCS, Cerfa P0 pour les micro-entreprises

Concernant la procédure, vous pouvez la réaliser 100 % en ligne avec certains des acteurs de notre comparatif, mais d'autres comme les banques traditionnelles exigeront un déplacement en agence.

Comment fermer son compte pour changer de banque professionnelle ?

Si notre comparatif vous a convaincu de changer de banque pro, alors vous devrez fermer votre compte bancaire actuel. C'est assez simple, et nous avons détaillé la procédure dans un article dédié.

FAQ

Quelle est la meilleure banque pour les professionnels ?

Il n’y a pas de meilleure banque pour tous les professionnels. Qonto fait l’unanimité pour les TPE-PME, tout comme Shine. Pour les entreprises de taille supérieur Manager One plait beaucoup aussi. Par contre, si vous avez une activité très développée à l’étranger, il faudra alors plutôt envisager Revolut ou TransferWise.

Quelle est la banque la moins chère pour les professionnels ?

Tout dépend de votre statut ! Axa Banque ou N26 sont les moins chères pour les auto-entrepreneurs. Pour les sociétés, ce sont Shine et Qonto qui proposent le compte bancaire professionnel le moins cher (et sans doute le meilleur rapport qualité-prix).

Les banques professionnelles acceptent-elles les interdits bancaires ?

Tout dépend ! Certaines banques les refusent, lorsque d’autres les acceptent à bras ouverts. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre article sur les comptes pro pour ficp et interdit bancaire.