Les meilleures banques professionnelles

Quelques mots sur le marché des banques professionnelles en 2024

Pendant des années, les entrepreneurs et les professionnels faisaient face à une offre bancaire très limitée. En effet, l’offre professionnelle était proposée uniquement par les banques de réseaux et à des tarifs bien souvent très élevés.

Nous en sommes à la cinquième mise à jour de ce guide, et depuis sa rédaction originelle, les choses ont beaucoup changé. On a vu apparaître de nouvelles offres de banques et comptes professionnels en ligne qui promettent une offre plus moderne et plus compétitive. Souvent, ce sont même des entrepreneurs qui ont décidé de créer la banque dont ils rêvaient pour leur entreprise ! Et pour rester dans le rang, les banques traditionnelles commencent à élargir leurs offres avec des comptes bancaires en ligne dédiés spécifiquement aux professionnels.

Tous cherchent à répondre au mieux aux besoins des entrepreneurs. Parmi les comptes bancaires en ligne les plus connus, citons Qonto, Shine ou encore Revolut Business. Lancés plus récemment, Finom ou Blank gagnent déjà du terrain. Du côté, des banques en ligne, Hello bank! Pro et Monabanq Pro tiennent aussi une place majeure dans le tableau bancaire français.

Le compte bancaire professionnel est-il obligatoire ?

Le doute règne chez les entrepreneurs qui se lancent : est-il obligatoire de posséder un compte bancaire professionnel ?

Il est important de retenir que vos obligations en matière de compte bancaire professionnel dépendent de votre statut :

• les sociétés ont l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel au moment de la création de la société afin de procéder au dépôt de capital, puis, il n’est légalement plus obligatoire mais cela reste fortement conseillé de le conserver ;
• les entreprises individuelles (et micro-entreprises) ont l’obligation d’utiliser un compte dédié dès lors que leur chiffre d’affaires est supérieur à 10 000€/an pendant deux années consécutives (article 39 de la Loi n° 2019-486 du 22 mai 2019).

Dans les deux cas, ce compte dédié vous permet notamment de séparer vos mouvements bancaires professionnels de vos activités personnelles (plus pratique en cas de contrôle fiscal). Mais en ce qui concerne les entrepreneurs individuels, et c’est une nuance importante, vous n’êtes pas obligés d’opter pour une offre destinée aux professionnels. En effet, vous pouvez choisir un compte courant classique dans la banque de votre choix.

Cela étant dit, un compte bancaire professionnel présente bien des avantages, quel que soit votre statut, dont il serait dommage de se passer.

Donc, pour résumer, le compte bancaire professionnel est obligatoire pour une majorité des entrepreneurs et indépendants. Et si vous hésitiez encore, nous regarderons de plus près ses avantages un peu plus loin dans ce guide.

Notre sélection des meilleurs comptes et banques pro en ligne

Avant de rentrer dans le détail, intéressons-nous quelques minutes au principe de la banque pro. Comme leur nom l’indique, ces banques s’adressent à une clientèle de professionnels mais aussi d’entreprises. Artisans, professions libérales, entrepreneurs, freelances… tous ont besoin d’un compte bancaire pour leur activité.

Dans les faits, il faut distinguer deux types d’offres :

• les acteurs bancaires dédiés aux professionnels, qui, avec leur compte pro en ligne, ne s’adressent qu’à une clientèle d’entreprises et de professionnels (comme Qonto ou Shine par exemple) ;
• les banques dites “classiques”, qui proposent des offres aux particuliers, mais aussi aux professionnels grâce à des formulées dédiées à cette clientèle, via des comptes bancaires spécifiques (comme Crédit Mutuel ou LCL).

Pour simplifier, on parlera indistinctement des deux, tant que la banque propose une offre pour cette clientèle.

Pour vous guider, nous avons donc sélectionné 10 comptes et banques pro, afin de vous proposer plusieurs offres qui répondent à la plupart des besoins bancaires, quels que soient votre statut et votre domaine d’activité.

• Qonto – Rapport qualité/prix
• Shine – Élu Service Client de l’Année 2024
• Finom – Cashback et module facturation
• Blank – Nombreuses assurances incluses
• Hello Bank! Pro – Complet pour les auto-entrepreneurs
• N26 Business – Faibles frais liés à l’étranger
• Fiducial Banque – Conseiller dédié
• Revolut Business – Compte multidevises
• Indy – Fonctions de comptabilité avancées
• Monabanq – Services bancaires avancés pour les auto-entrepreneurs

Qonto

Premier acteur de notre sélection, Qonto a déjà convaincu plus de 250 000 clients en quelques années seulement, grâce à un compte pro en ligne créé et pensé exclusivement pour les professionnels, au tarif transparent et abordable.

Qonto

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• 30 jours offerts

Niveau rapport qualité/prix, on en a donc pour son argent chez Qonto, avec une interface et des fonctionnalités efficaces, pour un tarif démarrant à 9€ par mois. Le compte est simple à utiliser : vous pouvez réaliser l’ensemble de vos opérations en ligne et les intégrations comptables font gagner beaucoup de temps. On apprécie aussi les tableaux de bord qui permettent d’avoir une vision globale sur son activité, ainsi que le module facturation inclus.

Un bon choix pour les auto-entrepreneurs, et un excellent choix aussi pour les sociétés qui pourront même faire chez Qonto leur dépôt de capital (en cas de création). L’ouverture de compte se fait 100% en ligne et est très rapide.

Shine

Le compte pro Shine représente aussi un des meilleurs rapports qualité/prix pour de nombreux auto-entrepreneurs et sociétés.

Shine

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• 30 jours offerts

Pour seulement 7,90€ HT, vous aurez accès à un compte pro très efficace pour gérer votre activité. Intégrations comptables, exports illimités de vos transactions et même création de devis et factures sont autant de fonctionnalités qui plaisent aux professionnels.

On apprécie particulièrement le compte “Plus” qui permet de bénéficier d’assurances et de garanties, ainsi que d’encaisser des chèques et des espèces, toujours pour un tarif très intéressant. Shine propose aussi le dépôt de capital en ligne pour les sociétés en cours de création.

Finom

Récemment arrivé sur le marché des comptes pro en ligne, Finom présente de nombreux avantages. C’est la raison pour laquelle nous l’avons ajouté à notre sélection lors de la mise à jour de cet article.

Finom

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• 30 jours offerts

En plus d’accepter de nombreux statuts, il propose en plus une offre complète et une application mobile de qualité, le tout avec un IBAN Français. Deuxième point qui nous fait aimer Finom, c’est l’étendue de services, avec un module de facturation illimité, le paiement rapide des factures par les clients, ainsi que du cashback (dans les offres payantes). Pour ouvrir un compte, rien de plus simple, rendez-vous sur cette page, c’est très rapide.

Cerise sur le gâteau, Finom présente des tarifs transparents et compétitifs. La formule Solo, même si elle est limitée, propose une offre complète à un prix abordable, alors que les formules supérieures sont plus riches et parfaitement adaptées à la majorité de nos lecteurs.

Blank

Soutenu par le Crédit Agricole, Blank est un compte pro en ligne destiné aux indépendants.

Blank

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• 1 mois offert

Son offre est moderne et compétitive et l’étendue de services le positionne dans ce classement sans hésitation. Depuis l’application, vous pouvez créer des devis et factures et gérer les relances d’impayés. Le compte pro Blank inclut aussi de nombreuses assurances qui rassurent les indépendants. Enfin, Blank s’associe avec des partenaires pour gérer votre comptabilité, proposer un service d’affacturage ou encore obtenir un terminal de paiement.

Blank s’aligne avec les tarifs observés sur le marché des comptes pro en ligne, en proposant un compte abordable, avec des tarifs transparents qui plaît à de nombreux professionnels.

Hello bank! Pro

Hello Business est le nom du compte professionnel proposé par Hello bank! Pro aux auto-entrepreneurs et personnes morales unipersonnelles à associé dirigeant unique ((SASU, EURL, SELASU, SELEURL, etc.).

Hello bank! Pro

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• 3 mois offerts

Fort d’une large offre de services bancaires, dont la facilité de caisse et l’encaissement d’espèces, l’offre pro d’Hello bank! Pro a tout pour plaire aux professions libérales, aux commerçants ou encore aux artisans.

Ce qu’on apprécie le plus, c’est qu’Hello bank! Pro est une « vraie » banque pro. On parle d’établissement de crédit, ce qui lui permet de proposer une offre de paiement et d’encaissement beaucoup plus complète que les établissements de paiement comme Shine ou Qonto.

N26 Business

Dédié aux auto-entrepreneurs, N26 Business est un compte bancaire en ligne abordable incluant du cashback dès l’offre gratuite. C’est particulièrement rare pour être mentionné !

N26 Business

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• Compte gratuit

Le compte bancaire N26 est adapté aux auto-entrepreneurs qui traitent beaucoup avec l’étranger (déplacements ou clients basés à l’étranger) grâce à des frais transparents et compétitifs. Les nomades peuvent aussi jeter un œil à Revolut, une alternative à N26.

Vous pouvez choisir parmi 3 cartes Mastercard et les moyens d’encaissement sont limités aux virements (SEPA et non SEPA). N26 inclut aussi plusieurs outils de gestion de l’épargne et des budgets avec la création de sous-comptes ou l’arrondi automatique par exemple.

Fiducial Banque

Filiale du groupe Fiducial, Fiducial Banque est une banque en ligne qui associe la praticité des comptes bancaires en ligne et la richesse des services d’une banque traditionnelle.

Fiducial Banque

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• Conseiller dédié

Avec Fiducial Banque, vous disposez non seulement d’un compte pro accompagné d’une carte bancaire, mais surtout de toute une gamme de services. Les moyens d’encaissement et de paiement sont parmi les plus complets de notre sélection mais surtout Fidicual Banque vous permet d’accéder à des solutions de financement.

Fiducial Banque propose trois plans tarifaires. Les prix (à partir de 12€/mois) sont un peu plus élevés et reflètent la variété des services proposés.

Revolut Business

Si vous traitez avec l’international, alors le compte en ligne de Revolut devrait vous intéresser.

Revolut Business

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• Compte gratuit

Côté avantage, citons les frais liés aux paiements (reçus, émis) à l’étranger qui sont très faibles chez Revolut Business. En effet, avec son compte professionnel multidevises, Revolut permet de réaliser des virements SEPA et non SEPA sans restrictions, dans plus de 30 devises. Vous bénéficierez aussi de services complémentaires comme l’intégration de logiciels de gestion (comptabilité, …).

Le point d’attention majeur concerne les limites du compte : seulement 5 virements (émis et reçus cumulés) par mois. Au-delà, il faudra payer.

Indy

Logiciel de comptabilité et facturation très performant, Indy a ajouté une corde à son arc en intégrant un compte pro complet et entièrement gratuit à son offre.

Indy

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• Compte gratuit

Indy s’adresse aux indépendants et entreprises qui exercent une activité libérale ou de services et aux SCI. Son compte pro gratuit inclut des cartes physiques et virtuelles et les virements et prélèvements SEPA. Mais surtout, il centralise toute votre gestion financière sur un outil unique. Ainsi, votre facturation et vos opérations bancaires sont automatiquement synchronisées en comptabilité. Il ne vous reste plus qu’à établir vos déclarations !

Le compte pro d’Indy est entièrement gratuit. Vous pouvez opter pour la formule Premium afin de bénéficier de fonctionnalités comptables avancées.

Monabanq

Monabanq Pro est une des seules banques en ligne qui accepte les auto-entrepreneurs. Les sociétés (SCI / SAS / SARL) n’y sont pas acceptées.

Monabanq Pro

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• Sans engagement

L’agrément de banque lui permet de vous proposer de nombreux services, dont la facilité de caisse et l’encaissement d’espèces et de chèques, ainsi qu’un chéquier gratuit.

Le service client est le deuxième point qui nous fait aimer l’offre. Même si Monabanq propose une expérience de banque en ligne, vous aurez accès à des conseillers experts par téléphone avec des horaires élargis par rapport aux banques traditionnelles (du lundi au vendredi de 8h à 21H et jusqu’à 16h le samedi). Les conseillers sont aussi disponibles par chat, mail, et sur les réseaux sociaux avec une bonne réactivité. Pour information, le service client Monabanq a été élu six fois de suite service client de l’année.

Pourquoi choisir un compte pro en ligne ?

Entre les établissements de paiement et les vraies banques pro, les offres que nous avons sélectionnées sont uniquement des solutions bancaires en ligne (à l’opposé de comptes dans une banque traditionnelle). En effet, ils représentent, selon nous, des produits vraiment mieux adaptés aux besoins des entrepreneurs et indépendants. Voici leur trois principaux avantages.

1. Des tarifs plus avantageux et transparents

Premier avantage, un compte pro en ligne va être souvent bien moins cher qu’un compte dans une banque traditionnelle. L’utilisation des dernières technologies, et surtout l’absence de réseau d’agences leur permettent de vous proposer des comptes aux tarifs très compétitifs.

Autre avantage non négligeable, les offres sont souvent plus simples et bien plus claires que chez les banques traditionnelles. Il sera donc facile d’estimer combien va vous coûter votre compte tous les mois, et vous aurez peu de mauvaises surprises du côté des frais bancaires, avec même au contraire quelques bonnes surprises comme la suppression de la commission de mouvement dans les comptes professionnels en ligne.

Il est par ailleurs possible de trouver des comptes professionnels gratuits, même s’ils ont souvent quelques restrictions (services bancaires limités ou uniquement certaines formes juridiques acceptées).

2. L’utilisation des dernières technologies

Les acteurs de notre sélection ont un autre avantage par rapport aux vraies banques professionnelles et surtout aux acteurs plus anciens. Arrivés plus tard sur le marché, les acteurs que nous vous recommandons utilisent les dernières technologies. Cela implique en général des applications mobiles et des espaces clients (site internet) très agréables à utiliser et vous donnant accès de nombreuses fonctionnalités supplémentaires :

• édition de factures ;
• gestion des utilisateurs ;
• gestion des notes de frais ;
• cartes bancaires virtuelles ;
• intégrations comptables ;
• etc.

Certains acteurs comme Manager.one proposent même un service de paiement automatisé de fiche de paie avec reconnaissance automatique des montants à virer (technologie OCR).

3. Une inscription et ouverture rapide

Les comptes pro en ligne permettent d’ouvrir votre compte bancaire en quelques minutes seulement. Pas besoin de vous déplacer en agence ou d’envoyer des courriers, tout se fait en ligne. Les comptes comme Qonto proposent même le dépôt de capital en ligne, pratique si vous souhaitez créer et immatriculer une société commerciale rapidement.

On ne peut pas citer les avantages des comptes pro en ligne sans rappeler les quelques limites :

• l’offre de services bancaires est souvent plus limitée que dans une banque traditionnelle (ce qui justifie notamment les différences de prix) ;
• il n’y a pas d’agence physique ni (bien souvent) de conseiller dédié : les interactions se font à distance, en général par téléphone ou par email.

Shine propose ainsi un support client 7j/7, quand Qonto propose l’accès à un conseiller dédié dans son offre Premium. Et tous essaient d’être très réactifs sur ces sujets !

Comment choisir son compte pro ?

Vos besoins

Avant tout, retenez qu’il n’y a pas vraiment de meilleur compte bancaire pour tout le monde. Il s’agit surtout de se poser les bonnes questions et d’analyser tous les critères pour choisir la meilleure offre pour votre activité. Pour commencer, nous vous conseillons de bien définir vos besoins bancaires, c’est le critère principal.

Ainsi, vous devez évaluer :

• les moyens de paiement dont vous avez besoin : cartes business, chéquier, virement, cartes virtuelles, etc. ;
• les moyens d’encaissement que vous souhaitez proposer à vos clients : virement, chèque, espèces, terminal de paiement électronique, encaissement en ligne ;
• si vous souhaitez avoir affaire à un conseiller personnel ou non ;
• si vous préférez vous rendre en agence ou si une gestion en ligne à distance vous convient ;
• les produits d’assurance ou d’épargne auxquels vous pouvez (ou pourrez) avoir besoin ;
• le besoin de crédit professionnel (court terme, moyen terme ou long terme) ;
• la façon dont vous gérez votre comptabilité (seul, avec un expert-comptable, avec quel logiciel, …) ;
• vos besoins spécifiques : paiements à l’étranger, virements de l’étranger, échange de devises, etc ;
• si vous devez effectuer un dépôt de capital (en cas de création d’entreprise).

Les formes juridiques acceptées

La première chose à étudier lorsque l’on choisit un établissement pour ouvrir un compte pour son activité professionnelle est de bien vérifier que votre statut juridique est accepté. Pour résumer :

• les sociétés n’auront accès qu’aux comptes pro en ligne type Qonto, Shine, Finom, etc. (à l’exception d’Hello bank! Pro, la seule banque en ligne qui accepte désormais les SASU, EURL, SELASU, SELEURL, etc.) ;
• les entreprises individuelles (dont auto-entrepreneurs) auront accès aux mêmes acteurs mais aussi à certaines banques pro en ligne (Hello bank! Pro, Monabanq Pro).

Les services bancaires

Qu’elle soit en ligne, en agence, dédiée aux professionnels ou non, une banque pour professionnel présente généralement ces services au minimum :

• compte courant : ouverture, tenue et consultation de votre compte ;
• relevé bancaire : mensuel, trimestriel ou annuel ;
• RIB : pour recevoir des virements ou être prélevé ;
• moyens d’encaissement : virements au minimum, chèques, espèces, TPE ;
• moyens de paiement : cartes, virements, prélèvements au minium, mais aussi chéquier, chèque de banque.

Concernant les moyens d’encaissement et de paiement, certains établissements ont développé des offres simples et ne proposent par exemple pas d’encaissement d’espèces ou de paiement par chèque. À d’évaluer par rapport à vos besoins ce qui est indispensable ou non.

Mais c’est avec les services additionnels que l’offre des comptes et banques 100% dédiées aux professionnels se distingue de l’offre classique des banques pour les particuliers. En effet, elles ont bien compris vos attentes et cherchent avant tout à simplifier votre quotidien d’entrepreneur.

Alors, parmi les services qui vous intéressent sûrement, on peut retrouver :

• dépôt de capital en ligne : accélérez la création de votre entreprise et recevez votre Kbis rapidement grâce au dépôt de capital social en ligne ;
• cartes corporate : profitez de cartes business haut de gamme avec des plafonds de retraits, paiements et assistance élevés ;
• cartes virtuelles : gérez les plafonds et durée de vie de ces cartes pour payer en toute sécurité sur internet et facilitez la gestion des notes de frais ;
• terminal de paiement : encaissez vos clients en magasin ou en mobilité et recevez directement l’argent sur votre compte ;
• découvert autorisé : inutile pour certains professionnels, crucial pour d’autres, le découvert fonctionne comme un financement à court terme ;
• solutions d’épargne : faites fructifier votre trésorerie avec des solutions d’épargne dédiées aux entreprises ;
• solutions de financement : financez votre activité à court et long terme grâce au crédit, à l’affacturage ou à d’autres produits ;
• encaissement en ligne : encaissez vos clients directement en ligne via l’intégration de liens de paiement ou de solutions monétiques ;
• outil de facturation : émettez des devis et factures directement depuis votre compte bancaire professionnel ;
• accès et/ou export comptable : facilitez-vous la comptabilité grâce à des exports formatés et un accès dédié pour votre comptable ;
• gestion des notes de frais : gérez facilement les notes de frais en permettant à vos collaborateurs d’envoyer directement les justificatifs ;
• virements SWIFT : payez et faites-vous payer à l’étranger si votre activité le requiert, sans forcément payer trop de frais.

La banque professionnelle en 2024 a bien changé, et c’est tant mieux !

Voici un tableau récapitulatif des principaux services proposés par les comptes pro de notre comparatif.

Le découvert autorisé mais aussi l’épargne par exemple ne sont disponibles que dans les banques traditionnelles et certaines banques en lignes. Les comptes pro en ligne qui proposent l’encaissement d’espèces sont aussi encore rares.

Pour départager, vous pouvez aussi regarder du côté des “petits à côtés” créés pour faciliter la vie des entrepreneurs et indépendants. On pense aux outils de gestion des notes de frais, de facturation ou encore de comptabilité selon vos besoins. Intégrés dans l’application de gestion de vos comptes en ligne, ils sont conçus pour vous faire gagner du temps.

Le dépôt de capital

Si vous cherchez un compte au moment de la création d’une société à capital social, par exemple lors de la création d’une SASU ou d’une EURL, vous devez obtenir un certificat de dépôt des fonds afin d’immatriculer votre société et de commencer votre activité. Aujourd’hui, seuls quelques comptes professionnels en ligne permettent d’effectuer le dépôt de capital. Sachez que si vous choisissez un acteur qui n’offre pas ce service, il existe des solutions alternatives de dépôt de capital en ligne.

Combien coûte un compte bancaire professionnel ?

C’est l’unique critère de choix pour certains. Et pourtant, vous avez vu que le prix n’est pas notre critère de choix principal d’une banque professionnelle, même si nous avons inclus de nombreuses offres abordables dans notre comparateur.

Le compte bancaire professionnel gratuit existe-t-il ?

Avant de rentrer dans le détail des tarifs moyens, répondons à une question qui revient souvent.

Existe-t-il un compte bancaire professionnel gratuit ?

Disons-le tout de suite, une banque professionnelle est rarement gratuite. Rien d’étonnant pour la plupart d’entre vous, mais cela ne fait jamais de mal de l’expliquer. En réalité, les banques ont des coûts de fonctionnement importants, qui se reflètent bien évidemment sur le prix de votre compte bancaire par l’intermédiaire de frais bancaires, comme la commission de mouvement par exemple.

En bref, nous avons bien cherché et nous n’avons pas trouvé de banque professionnelle 100% gratuite.

Ceci dit, du côté des comptes pro en ligne, il est possible de trouver des offres gratuites. Dans ces comptes, certains frais sont effectivement gratuits, mais d’autres sont payants et/ou limités. Voici la liste des frais offerts la plupart du temps dans un compte bancaire professionnel « gratuit » :

• frais d’ouverture ;
• frais de gestion (pas d’abonnement mensuel) ;
• carte bancaire (la plupart du temps) ;
• accès banque en ligne et/ou banque mobile ;
• virements reçus et émis en zone Euro ;
• virements permanents ;
• paiements CB en zone Euro.

Selon les banques, certaines offres bancaires gratuites imposent certaines limites, comme le nombre de retraits par exemple ou les statuts acceptés. Aussi, d’autres frais sont toujours présents et parfois à des taux finalement plus importants que dans une offre payante :

• les frais liés à l’étranger (retraits, virements hors zone Euro, taux de change, etc.) ;
• le découvert professionnel (quand il est autorisé) ;
• les retraits (souvent au-delà d’un certain nombre) ;
• les frais d’intervention (lettre de régularisation, gestion d’irrégularité, chèque sans provision, etc.).

Ces comptes bancaires gratuits peuvent tout à fait convenir à certains entrepreneurs qui se lancent, aux besoins simples ou spécifiques ou en tant que compte secondaire. Mais pas à tous ! Le compte bancaire professionnel gratuit est donc une semi-illusion.

Certains entrepreneurs arrivent malgré tout à obtenir une offre vraiment peu chère en slalomant entre les frais, tant que leurs besoins sont simples. Citons par exemple le compte gratuit d’Hello Bank! Pro, qui est sans abonnement, avec carte gratuite et sans frais d’ouverture. Autre alternative, Indy et son compte gratuit. Mais ces deux offres ont des restrictions quant aux statuts acceptés. Si vous traitez beaucoup avec l’étranger, Revolut Business ou Wise vaudront tous les comptes pro en ligne avec leur frais vraiment très bas sur les transferts avec et depuis l’étranger.

Pour les entreprises, cela se complique. N’ayant pas accès aux offres réservées aux particuliers comme c’est le cas pour les auto-entrepreneurs, les entreprises et professionnels avec un autre statut ne peuvent que chercher un compte bancaire professionnel « pas cher ».

Les tarifs moyens d’un compte bancaire professionnel

Alors combien va vous coûter votre compte bancaire pro ?

Le tarif dépend tout d’abord de votre statut. D’une manière générale, les comptes bancaires pour auto-entrepreneurs ou ceux pour les professions libérales sont souvent plus abordables que pour les sociétés.

Le tarif dépend aussi de l’établissement dans lequel vous ouvrez votre compte et des services choisis. Les banques traditionnelles ont en effet des tarifs moyens plus élevés (notamment à cause de la commission de mouvement), mais une offre de service plus complète (épargne, découvert autorisé, terminaux de paiement, etc.). Les néobanques professionnelles ou comptes pro en ligne sont dans l’ensemble moins chers, mais avec des services plus restreints. À vous de voir selon vos besoins.

Pour résumer, voici un récapitulatif des tarifs constatés parmi les meilleures offres de notre comparatif des comptes et banques pro :

• uniquement pour les auto-entrepreneurs

Du côté des banques traditionnelles, les tarifications sont généralement plus complexes. Il faudra compter plusieurs dizaines d’euros par mois, avec des frais annexes parfois appliqués.

Comment ouvrir son compte bancaire professionnel ?

En agence ou en ligne ?

Si vous optez pour une banque physique (La Banque Postale, BNP Paribas, Crédit Mutuel, etc.), vous pourrez ouvrir votre compte soit en agence, soit en ligne. Rencontrer votre banquier pour faire le point sur votre situation et vos besoins nous semble la meilleure option. Vous aurez l’occasion de voir si le courant passe, et ce sera le bon moment pour négocier les tarifs, surtout si c’est le banquier qui gère vos comptes personnels et si vous souscrivez à plusieurs produits bancaires.

Pour les comptes pro en ligne et néobanques professionnelles, tout se fera en ligne, et les procédures sont souvent plus rapides.

Dans les deux cas, il vous faudra préparer les bons justificatifs pour poursuivre l’ouverture de votre compte pro dans les meilleurs délais.

Quelles pièces justificatives pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Les justificatifs et documents demandés dépendent encore une fois de votre situation (et varient légèrement selon les banques). La plupart du temps, il vous faudra :

• Pour tout le monde :
  • un justificatif d’identité valide (pour le dirigeant et les personnes qui vont réaliser des opérations sur le compte) ;
  • un justificatif d’adresse de votre siège social (contrat de domiciliation, attestation d’hébergement, justificatif d’utilisation d’un local commercial ou justificatif de domicile selon votre situation).
• Pour les sociétés :
  • les statuts (+annexes) ;
  • l’attestation de parution dans un JAL (Journal d’Annonces Légales) ;
  • l’immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés.
• Pour les entreprises individuelles :
  • l’immatriculation au Répertoire des Métiers (pour un artisan) ;
  • l’immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés (pour un commerçant) ;
  • le cerfa P0 pour les micro-entreprises.
• Pour les professions libérales :
  • Numéro SIREN ;
  • Code APE.

Notez que si vous commencez l’ouverture de votre compte professionnel par le dépôt de capital, il vous faudra fournir vos projets de statuts à la place de vos statuts.

Que faire si l’on vous refuse l’ouverture d’un compte bancaire dans une banque pro ?

Une banque a effectivement le droit de vous refuser l’ouverture du compte professionnel. Elle n’a pas besoin de se justifier, mais doit vous fournir une attestation de refus d’ouverture. C’est souvent le cas pour les interdits bancaires, mais aussi pour de nombreux auto-entrepreneurs.

Vous avez alors 2 options principales :

• vous tourner vers une autre banque ;
• faire valoir votre « droit au compte ».

L’article L312–1 du Code Monétaire et Financier garantit à toute personne physique ou morale le droit d’ouvrir un compte bancaire et de disposer des services de base associés (sous quelques conditions).

Cette solution étant fastidieuse, la plupart d’entre vous préfèrent alors se tourner vers une autre banque, plus souple sur les acceptations.

Sachez enfin qu’une banque a le droit de fermer votre compte, sans se justifier non plus. C’est la raison pour laquelle nous déconseillons aux auto-entrepreneurs d’ouvrir leur compte dans certaines banques en ligne (Fortuneo ou ING par exemple), qui indiquent noir sur blanc dans leurs conditions qu’elles refusent les pros sur leurs comptes courants dédiés aux particuliers. Le risque ? Devoir changer de banque professionnelle du jour au lendemain.