Logiciel de trésorerie

Nombreuses sont les entreprises qui ne parviennent pas à avoir une vision claire de leur trésorerie. Or, une entreprise en bonne santé rime avec des budgets suivis et bien organisés. Vous souhaitez investir dans un logiciel de gestion de trésorerie ? Suivez le guide, on vous explique tout sur cet outil indispensable à la bonne santé financière de votre société !

Logiciel de suivi de trésorerie : rappel et définition

Un logiciel de suivi de trésorerie est un outil qui vous permet de gérer les fonds de votre entreprise de manière simple et efficiente.

Si cette tâche était jusqu’alors considérée comme chronophage et source d’erreurs, les logiciels de gestion de trésorerie apportent aujourd’hui des solutions faciles à prendre en main et entièrement automatisées pour répondre aux besoins les plus spécifiques de chaque société.

Comment fonctionne un logiciel de gestion de trésorerie ?

Le logiciel de gestion de trésorerie est un outil que vous pouvez synchroniser avec votre logiciel de caisse afin d’en suivre les flux, mais aussi avec votre logiciel de facturation ou de comptabilité afin d’avoir une vue d’ensemble sur vos opérations bancaires. Un bon logiciel de trésorerie est une solution facile à prendre en main.

Elle vous donne un accès rapide et visible sur les éléments de votre trésorerie tels que :

• une synchronisation en temps réel avec les flux de votre caisse ainsi que les mouvements bancaires de vos comptes bancaires professionnels ;
• une définition rapide et précise des budgets de votre société ;
• des scénarios de prévision telles qu’une future embauche, un plan social, le renouvellement de votre matériel ou encore des formations ;
• la possibilité d’anticiper les éventuels retards de paiement.

Tous ces éléments sont indispensables au dirigeant et au responsable financier pour assurer la pérennité d’une entreprise.

Les différents types de logiciels de suivi de trésorerie

Parmi les solutions de gestion de trésorerie, nous retrouvons deux catégories :

• les logiciels spécialisés dédiés uniquement au suivi de trésorerie tels que Fygr, Sellsy Gestion de trésorerie ou Agicap ;
• les logiciels généralistes comme Pennylane ou encore Axonaut qui couvrent un ensemble de fonctionnalités plus variées.

Dans le premier cas, les fonctionnalités seront plus limitées mais aussi plus précises en termes de gestion de trésorerie. Nous vous recommandons d’opter pour un logiciel spécialisé si vous disposez déjà d’un logiciel de comptabilité ou de facturation auquel vous souhaitez ajouter des fonctionnalités propres au suivi de vos flux bancaires.

Les logiciels généralistes quant à eux proposent des fonctionnalités plus complètes mais moins axées sur la gestion pure de la trésorerie de votre entreprise. Même si ces logiciels gardent à cœur de développer des solutions fonctionnelles et efficaces, le suivi de trésorerie n’étant pas leur créneau principal, vous ne disposerez peut-être pas de toutes les fonctionnalités nécessaires à cette tâche. Par contre, ils permettent de centraliser toute votre gestion sur un seul outil.

À qui s’adressent les logiciels de gestion de trésorerie ?

Le logiciel de suivi de trésorerie s’adresse à tout entrepreneur qui souhaite assurer la pérennité de son projet. Si la plupart des outils comme Pennylane ou Agicap sont aujourd’hui optimisés pour les TPE, PME et start-up, il existe aussi des solutions telles que Kyriba, davantage adaptées aux plus grandes entreprises.

Parmi les cas d’usages les plus fréquents, nous observons des sociétés issues de champs d’activités variés tels que :

• des agences digitales ;
• des cabinets d’expertise comptable ;
• des groupes de grande distribution ;
• des industries textiles ;
• des promoteurs immobiliers ;
• des industries pharmaceutiques et bien d’autres.

Voici un tableau qui vous aidera à déterminer quel logiciel de trésorerie est adapté selon la taille de votre entreprise.

Marques	Type	Indépendant	TPE/PME	ETI	Grandes entreprises
Pennylane	Généraliste
Fygr	Spécialiste
Sellsy Gestion de trésorerie	Spécialiste
Agicap	Spécialiste
Axonaut	Généraliste
Iziago	Spécialiste
iPaidThat	Généraliste
Kyriba	Spécialiste
Exabanque	Spécialiste
TurboPilot	Spécialiste
Jesper	Spécialiste
Zenfirst	Spécialiste

Nous remarquons également que certains logiciels s’adressent aussi aux associations, comme c’est le cas de Pennylane ou Fygr.

Accessibilité et hébergement des logiciels de suivi de trésorerie

Les logiciels de suivi de trésorerie tels que Fygr et Agicap sont des solutions entièrement accessibles en SaaS. Si aucune de ces solutions n’a pour l’instant été développée en tant qu’application native, toutes deux ont mis à disposition une version web-responsive qui s’adapte parfaitement à des supports comme les smartphones ou les tablettes.

La plupart des logiciels sont aujourd’hui accessibles 100% en ligne. Mais il existe aussi des solutions comme Jesper qui ne propose leur logiciel qu’à l’achat d’une licence à 99€.

Certains logiciels de suivi de paiement tels qu’Exabanque ou encore iPaidThat proposent également des applications mobiles développées sur Android et iOS.

Quels sont les avantages d’un logiciel de trésorerie ?

Le logiciel de suivi de trésorerie porte un nombre d’avantages considérables qui vous permettront d’assurer la bonne santé financière de votre projet. Parmi ces avantages, on peut citer :

• l’automatisation de la gestion de vos comptes bancaires pro ;
• le suivi en temps réel des flux de trésorerie ;
• la réduction des erreurs liées à une tâche chronophage et source d’anxiété ;
• l’accès à un reporting des données clair et précis sur la santé financière de votre société ;
• le partage des accès à votre directeur financier, expert-comptable et à tout responsable à qui vous souhaitez donner une visibilité sur les budgets ;
• le traitement des données en toute sécurité ;
• l’accès où que vous soyez à toutes les opérations bancaires et transactionnelles de votre entreprise.

En bref, le logiciel de trésorerie a été développé afin de permettre aux dirigeants de mieux maîtriser les flux financiers et les budgets de l’entreprise. Il permet d’économiser du temps et d’anticiper les potentiels risques financiers auxquels une entreprise pourra être exposée.

Les prévisions précises et le suivi en temps réel vous permettront ainsi d’anticiper un besoin de trésorerie, et d’activer rapidement des solutions de financement (crédit pro, découvert autorisé, affacturage…).

Fonctionnalités d’un logiciel de gestion de trésorerie

Suivi de trésorerie

Le suivi de trésorerie est bien évidemment la fonction centrale de ces outils. Elle vous permet de garantir une bonne gestion des fonds de votre entreprise. Complet et précis, ce module inclut :

• une vue d’ensemble de vos mouvements de trésorerie sous forme de divers graphiques évolutifs ;
• un tableau de bord personnalisable et ergonomique qui vous permet de travailler facilement avec plusieurs collaborateurs.

Le suivi des tendances s’effectue en temps réel, notamment grâce à la connexion avec différents outils (logiciel de facturation, banque…). Vous aurez une vision plus claire et sans erreurs des finances de votre entreprise, et gagnerez un temps précieux pour vous concentrer sur votre activité.

Reporting

Les outils de reporting sont incontournables si vous souhaitez garantir la bonne santé financière de votre entreprise, d’une part pour le suivi, mais aussi pour obtenir des informations clés, lors d’une demande de financement ou encore à la demande de vos partenaires par exemple. Avoir une vision claire de vos fonds vous permet d’établir une relation de confiance saine et transparente auprès de vos interlocuteurs.

Ainsi, les logiciels de trésorerie sont capables de vous fournir les ratios financiers les plus importants de votre entreprise en quelques clics. Vous obtenez des tableaux et graphiques compréhensibles et partageables, que ce soit auprès de vos équipes, de la direction ou de vos partenaires externes.

Prévisionnel de trésorerie et scénarios

La plupart des logiciels de gestion de trésorerie s’appliquent à proposer une solution de prévisionnel évolutive. Cette option vous donne la possibilité d’anticiper vos dépenses d’entreprise et de garantir la bonne gestion de votre trésorerie à moyen et long termes.

La fonctionnalité de simulation de scénarios est également appréciée lorsque vous souhaitez connaître les tenants et les aboutissants de futures dépenses comme :

• le renouvellement du matériel informatique ;
• une ou plusieurs embauches ;
• les frais de personnels ;
• les charges financières…

Toutes ces dépenses pourraient avoir de lourdes conséquences sur la pérennité de votre entreprise si elles sont mal anticipées. Mais grâce à un logiciel de trésorerie, vous connaissez leur impact sur votre trésorerie et pouvez ainsi trouver le scénario optimal.

Catégorisation

Autre fonction indispensable, les logiciels de suivi de trésorerie disposent d’une fonctionnalité de catégorisation des flux. Grâce à une vision claire sur vos mouvements bancaires, vous pouvez alors suivre et gérer les encaissements et décaissements de votre structure telles que :

• les factures clients ;
• les subventions ;
• les emprunts, etc.

Selon l’outil, cette catégorisation peut être manuelle, automatique ou au choix entre ces deux options.

Synchronisation bancaire

Comme la catégorisation, la synchronisation bancaire est une fonctionnalité essentielle au logiciel de suivi de trésorerie. Vous pouvez synchroniser un ou plusieurs comptes bancaires professionnels, d’une ou plusieurs banques. Cela permet de centraliser tous vos flux sur un outil unique et simplifie entre autres le rapprochement bancaire.

Comment choisir un logiciel de suivi de trésorerie ?

Afin de choisir le logiciel de suivi de trésorerie adapté à vos besoins et à ceux de votre société, vous devez prendre quelques éléments en compte. Nous avons donc rassemblé une liste non exhaustive de critères sélectifs pour vous aider à vous diriger vers le meilleur outil.

Taille de votre entreprise

La plupart des logiciels de suivi de trésorerie s’efforcent de répondre aux besoins du plus grand nombre d’entreprises. Mais certains présentent tout de même des spécificités plus adaptées à un type d’entreprise en particulier.

Si vous êtes indépendant ou que vous démarrez tout juste votre activité, il se peut que vos besoins en termes de gestion de flux financiers soient moins importants qu’une entreprise avec plusieurs entités. Veillez alors à choisir un outil précis mais flexible, comme Fygr, destiné aux startups et TPE, qui saura s’adapter à l’évolution de votre société.

Il existe des outils de gestion de trésorerie dédiés aux entreprises dont le nombre de salariés varie de 10 à 1000. Agicap, Kyriba et Exabanque se positionnent par exemple comme des solutions qui sauront répondre à la croissance des PME grâce à :

• la compatibilité avec vos outils (CRM, ERP, etc.) ;
• un tableau de bord évolutif et personnalisable ;
• un accès avec plusieurs utilisateurs ;
• une consolidation en temps réel des différents comptes bancaires ;
• un accès comptable à vos mouvements bancaires.

N’hésitez pas à utiliser notre tableau comparatif ci-dessus pour vous aider à trouver quels logiciels sont adaptés à votre typologie d’entreprise. Vous aurez déjà fait la moitié du travail pour choisir votre logiciel de trésorerie !

Facilité d’utilisation

L’intérêt de faire appel à un logiciel de trésorerie est de vous faire gagner du temps. Il est donc important de choisir une solution facile à prendre en main.

Si vous travaillez en équipe, veillez à vous assurer que l’outil de gestion de trésorerie est accessible par tous vos collaborateurs amenés à l’utiliser. Vous pouvez aussi prévoir une session de formation afin de vous assurer que chacun pourra appréhender correctement l’outil.

Certaines solutions comme Fygr ou Agicap ont fait le choix de proposer des interfaces modernes et ergonomiques.

Des logiciels comme Jesper ou Exabanque par exemple, proposent une solution plus traditionnelle. Cela n’enlève rien à l’efficacité de l’outil, il vous faut tout simplement veiller à choisir la solution la plus adaptée à votre entreprise mais aussi à vos collaborateurs.

Fonctionnalités

Les logiciels de suivi de trésorerie s’appliquent à développer des fonctionnalités qui ont pour objectif commun de faciliter la gestion des finances d’une entreprise. Comme nous l’avons vu, leurs fonctionnalités principales sont donc souvent similaires :

• synchronisation bancaire ;
• suivi de trésorerie ;
• prévisionnel de trésorerie.

Il est ainsi assez difficile de comparer les logiciels de trésorerie, en se basant uniquement sur leurs fonctionnalités. Malgré tout, certains disposent d’options et de services propres qui permettent de les distinguer entre eux.

On peut tout d’abord différencier les logiciels généralistes, tout-en-un, des logiciels spécialisés en gestion de trésorerie.

Dédiés à cette tâche, les logiciels de trésorerie présentent souvent des fonctionnalités plus avancées. Mais l’inverse n’est pas forcément vrai, puisque les logiciels généralistes profitent d’une profondeur fonctionnelle très intéressante aussi. Les généralistes vont ainsi inclure des fonctions de facturation, de gestion comptable, de CRM ou encore de gestion des stocks ou des fournisseurs. Ce sont donc des solutions adaptées pour les entreprises qui veulent centraliser leur gestion sur un outil unique.

Si l’on rentre dans le détail des fonctionnalités des logiciels spécialisés, certains vont plus loin en incluant des modules additionnels comme la possibilité d’émettre des paiements directement depuis le logiciel (Iziago ou Kyriba).

Vous pouvez aussi regarder des critères plus spécifiques :

• le logiciel traite-t-il le multidevise ?
• combien d’entités peuvent-être intégrées ?
• les tableaux et graphiques sont-ils personnalisables ?
• est-il possible de gérer les niveaux d’accès des différents utilisateurs ?

Encore une fois, c’est aussi (souvent ?) la taille de votre entreprise et le volume de vos flux financiers qui vont vous orienter vers un logiciel plus qu’un autre.

Intégration

Les outils de gestion de trésorerie peuvent également être intégrés directement sur vos solutions de gestion. C’est un critère important si vous utilisez un logiciel de caisse, de facturation ou encore de comptabilité et que vous ne voulez pas en changer.

L’avantage d’avoir vos deux logiciels synchronisés est de centraliser les données, suivre tous les mouvements en temps réel et faire des simulations. Vous gagnez en contrôle sur toutes les opérations effectuées au sein de votre société. Mais tous ne sont pas compatibles. Prêtez attention aux intégrations proposées par votre outil de gestion de trésorerie et/ou votre autre logiciel de gestion/caisse avant de vous lancer.

Budget

Le coût du logiciel de trésorerie est un critère important à prendre en compte. Veillez à étudier minutieusement les besoins de votre entreprise pour vous diriger vers la solution qui répondra le mieux à vos attentes.

Il n’est pas nécessaire de prendre un outil très onéreux si vous ne souhaitez pas bénéficier de fonctionnalités très techniques. Mais, inversement, veillez à opter pour un outil qui vous permettra de gérer tous les aspects de votre trésorerie, ce qui n’est pas toujours le cas des solutions les moins chères.

Quel est le coût d’un logiciel de suivi de trésorerie ?

Le tarif d’un logiciel de suivi de trésorerie peut être très différent d’une solution à une autre. Les éditeurs proposent plusieurs formules en fonction :

• du nombre d’utilisateurs ;
• du nombre de banques ;
• des modules, services ou fonctionnalités additionnels (expert-comptable, service client, etc.).

La meilleure façon d’évaluer le rapport qualité/prix des outils de gestion de trésorerie est de comparer les fonctionnalités proposées selon l’abonnement auquel vous souhaiterez souscrire.

Parmi les plus abordables, on peut citer Iziago ou Zenfirst. Mais les fonctionnalités peuvent être trop limitées pour certains d’entre vous.

Voici un tableau comparatif des grilles tarifaires des différents acteurs.

Marques	Nombre de plans	Tarifs (à partir de)	Essai gratuit	Formule gratuite
Pennylane	3	14€	15 jours
Fygr	3	49€	7 jours
Sellsy Gestion de trésorerie	3	65€	15 jours
Agicap	N/C	Sur devis
Axonaut	1	49,99€	15 jours
Iziago	3	7,95€	30 jours
iPaidThat	3	73€	15 jours
Kyriba	N/C	Sur devis	N/C	N/C
Exabanque	2	16€
TurboPilot	N/C	N/C	N/C
Jesper	1	99€	60 jours
Zenfirst	2	55€

Lorsque c’est possible, nous vous invitons à profiter de l’essai gratuit afin de tester le produit. N’hésitez pas à vous renseigner et échanger avec un conseiller afin de ne manquer d’aucune information précieuse.

Quelles alternatives au logiciel de suivi de trésorerie ?

Il existe plusieurs alternatives au logiciel de suivi de trésorerie. Cependant, ces solutions manquent souvent de précision et d’ergonomie. Parmi ces alternatives, voici les 3 solutions les plus fréquemment utilisées.

Le tableau Excel ou Google Sheets

Certainement l’une des alternatives les plus utilisées mais aussi les plus à risque ! Le modèle Excel, s’il est rempli correctement, est un document fiable mais il est aussi source d’erreurs et de stress pour beaucoup de sociétés.

De plus, les tableurs comme Excel ou Google Sheets n’étant pas directement reliés à votre banque, vous devrez effectuer toutes les modifications manuellement et régulièrement sans avoir la possibilité de faire des scénarios prévisionnels sur vos futures dépenses. Ce n’est donc pas un outil idéal pour anticiper le manque de trésorerie d’une entreprise.

Votre expert-comptable

Les rapports de votre expert-comptable représentent l’une des sources les plus fiables en alternative au logiciel de trésorerie. Leur connaissance de votre entreprise alliée à leur expertise vous permet d’avoir une vision assez globale de la santé financière de votre société.

Cependant, vous n’aurez pas accès à des mises à jour en temps réel de vos mouvements bancaires (un peu moins pratique pour suivre votre cash burn !) et l’expert-comptable ne propose généralement pas de prévisionnel de trésorerie personnalisé. Vous ne disposerez alors la plupart du temps que de rapports sous forme de tableurs qui vous permettront ensuite d’effectuer vous-même vos prévisionnels selon les dépenses que vous souhaitez réaliser.

Le compte bancaire professionnel

Cette méthode peut être suffisante si vous êtes au début de votre activité. Puisque vos mouvements bancaires sont encore peu nombreux, vous pouvez suivre vos flux directement depuis le site ou l’application de votre compte bancaire professionnel.

En observant les synthèses, vous pourrez estimer la santé financière de votre entreprise. Mais cette solution reste tout de même conseillée seulement si vous lancez une activité avec peu d’opérations bancaires. Vous pouvez estimer vos budgets mais vous ne serez pas en mesure d’anticiper les potentiels retards de paiements ou vos futures dépenses.