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Mis à jour le 13/05/2024

Shine Avis 2024 : Tarifs, Avantages & Inconvénients

Shine

La note independant.io est déterminée par notre équipe. Le score obtenu comprend plusieurs facteurs dont le prix, les avis clients et les services proposés (liste non exhaustive).

En bref

Shine a été lancée début 2018 avec une cible claire : les travailleurs indépendants. Depuis, elle a élargi un peu son offre pour s’adresser aussi aux entreprises (SASU, EURL, EIRL, SAS, SARL, SCI). Elle a ainsi réussi à convaincre plus de 100 000 indépendants et entreprises grâce à son offre d’une très grande qualité. Elle propose aujourd’hui un compte pro abordable, sans abonnement et avec 30 jours d’essai gratuit, mais aussi toute une panoplie de services et outils en ligne pour les entrepreneurs. Récemment rachetée par la Société Générale, Shine n’entend pas s’arrêter là et pourrait bien devenir la banque préférée des indépendants dans les années à venir. Voici notre avis sur Shine.

Avantages

  • Accepte tout type d'entreprise
  • Support client 7j/7
  • Bon rapport qualité/prix
  • Offre de financement
  • Nombreux services gratuits (comptabilité, modèles de facture, ...)

Inconvénients

  • Retraits 1€

Résumé de notre avis Shine

Pour ceux qui sont pressés et n’ont pas le temps de lire notre avis Shine en entier, voici un résumé qui vous aidera à déterminer si c’est la banque faite pour vous.

À notre avis, Shine propose un compte qui nous semble particulièrement adapté pour les entrepreneurs individuels et petites entreprises. Les statuts de micro-entreprises et d’entreprises (SASU, EURL, SARL, SAS, SCI) sont acceptés.

Le compte bancaire Shine a peu de défauts. On notait surtout l’absence de version accessible sur ordinateur, mais comme prévu Shine a réglé le problème, montrant ainsi qu’elle est à l’écoute de ses clients. Ayant récemment rejoint le groupe Société Générale, Shine rassure aussi sur sa solidité en tant que banque en ligne.

Pour le reste, le compte présente de nombreux avantages :

On apprécie aussi le nouveau compte “Pro” pour les indépendants et les entreprises, qui permet de bénéficier d’assurances complémentaires, d’encaisser des chèques ainsi que de gérer les dépenses d’équipes, toujours pour un tarif très intéressant.

Pour résumer, Shine propose une offre moderne avec un compte en ligne avec des services innovants sans oublier les besoins des professionnels avec l’encaissement d’espèces et le dépôt de chèques.

Pour ceux qui sont un peu moins pressés, rentrons maintenant dans le détail de cet avis.

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Tarifs Shine

Depuis 2023, Shine a divisé son offre en 4 formules, pour mieux répondre aux besoins des indépendants et des entreprises.

Voici un tableau récapitulatif de l’offre tarifaire.

BasicPlusProBusiness
Tarif mensuel (à partir de)7,90€ HT14,90€ HT 29€ HT99€ HT
Pour qui ?micro-entreprises, EI, sociétésmicro-entreprises, EI, sociétésmicro-entreprises, EI, sociétéssociétés
Accès1 utilisateur1 utilisateur5 utilisateurs15 utilisateurs
Carte1 Mastercard Basic1 Mastercard Business World2 Mastercard Business World5 Mastercard Business World
Banque en ligne
Frais de tenue de compte
Commission de mouvement
Outil de facturation
Notes de frais
Encaissement chèques2 / mois6 / mois15 / mois
Supportstandardprioritaireprioritaireprioritaire
Voir l’offreVoir l’offreVoir l’offreVoir l’offre
Tarifs des offres Shine pour Indépendants et Entreprises

L’offre Shine Basic

Comme son nom l’indique, il s’agit de l’offre de base, mais aussi la moins chère à 7,90€ par mois. Pour ce prix, vous aurez les services suivants inclus :

  • compte professionnel + Mastercard Basic sans frais de gestion ;
  • 30 virements et prélèvements par mois inclus ;
  • RIB Français ;
  • un outil de facturation ;
  • historique illimité de vos transactions et export comptable ;
  • accès au service support 7j/7 ;
  • pour les auto-entrepreneurs, le calcul des charges en temps réel.

Il faudra prévoir certains coûts, comme les retraits à 1€ ou le dépôt de chèques à 2€.

C’est un compte déjà complet, et qui conviendra aux entrepreneurs (en société ou en auto-entreprise) aux besoins simples.

L’offre Shine Plus

Pour 14,90€ par mois, l’offre Plus nous semble intéressante, car elle mélange des services bancaires en plus de son offre standard, mais aussi (et surtout) des assurances incluses. Un compte bancaire qui protège les professionnels et leur activité ? Bien vu Shine !

Pour ce prix, vous aurez accès aux services suivants :

  • compte bancaire : tout ce qui est inclus dans l’offre Standard + 60 mouvements inclus et des plafonds de virements plus élevés ;
  • services bancaires : encaissement de chèques (2/mois inclus puis 2€/chèque), Mastercard Business World Debit, 20 cartes virtuelles, support prioritaire 7j/7 ;
  • aide à la comptabilité ;
  • garantie accident (sans délai de carence) ;
  • extension de garantie sur votre matériel acheté avec la carte Shine ;
  • assurance pour votre smartphone ;
  • assistance juridique 6 jours sur 7.

Shine semble affirmer ainsi sa volonté de donner davantage de services aux indépendants et TPE/PME, le tout à un tarif abordable. On apprécie.

L’offre Shine Pro

Troisème offre proposée par Shine, la formule Pro s’adresse aussi bien aux indépendants qu’aux sociétés. Les nombres de prélèvements et virements inclus sont plus élévés, tout comme le nombre de dépôts de chèques et espèces que vous pourrez encaisser chaque mois. Enfin, vous aurez surtout accès à 2 cartes physiques et un nombre illimité de cartes virtuelles (contre respectivement 0 et 20 dans les plans inférieurs).

L’autre caractéristique du plan Pro, c’est la gestion des dépenses d’équipes grâce aux services de cartes professionnelles : gestion individuelle des plafonds, cartes virtuelles, etc. Il est ainsi idéal pour les petites équipes.

L’offre Shine Business

Le plan Business s’adresse quant à lui aux start-ups et TPE en croissance comptant déjà une dizaine de salariés. Les fonctionnalités et plafonds sont ainsi plus développés :

  • 5 Mastercard Business World Debit incluses ;
  • 500 mouvements inclus ;
  • 10 retraits par mois ;
  • dépôts de chèques (15/mois) et d’espèces (5 × 2 500 € / mois) ;
  • 500 virements et prélèvements ;

Vous disposez de 14 accès supplémentaires à votre compte ainsi que la possibilité de gérer des sous-comptes.

Les autres frais

Chez Shine, les autres frais bancaires sont très faibles en comparaison des autres banques. Un terminal de paiement comme SumUp coûte par exemple seulement 19€ et 1,49% par transaction seulement (contre 29€ et 1,75% normalement). Une carte bancaire perdue vous coûtera entre 5 et 10€.

Par contre, les retraits hors limite coûtent 1€ (2 inclus avec Plus, 4 avec Pro et 10 avec Business). Si vous en pratiquez beaucoup, il peut être intéressant de regarder les banques qui proposent le retrait gratuit en illimité. Enfin, il est désormais possible de recevoir des virements internationaux, mais ils vous coûtent 5€/virement.

Pour le reste, si vos besoins bancaires sont simples, Shine reste une des banques les moins chères du marché professionnel.

Pour qui ?

Les statuts acceptés sont les suivants :

StatutAccepté
Auto-entrepreneur
EI/EIRL
SASU et EURL
SAS et SARL
Association
Société Civile(SCI)
Statuts juridiques acceptés par Shine

Shine nous semble particulièrement adaptée pour les entreprises unipersonnelles, compte tenu de ses tarifs, mais on apprécie de voir qu’elle accepte aussi les entreprises de tailles supérieures et depuis peu les SCI.

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Moyens de paiement

Du côté des moyens de paiement, Shine propose la panoplie classique attendue par les professionnels :

TypeProposé par Shine
Carte bancaireMastercard
Chéquiers
Chèques de banque
Virements SEPAillimités
Virements non SEPA
Moyens de paiement proposés par Shine

Si vous avez besoin de payer de nombreux fournisseurs avec des virements non SEPA, il vous faudra envisager de prendre une solution comme Wise ou iBanFirst en complément.

Parmi les cartes proposées, au choix selon le plan :

  • Mastercard ;
  • Mastercard Business World Debit.
shine-carte-mastercard
Carte MasterCard Shine

Évidemment, les cartes haut de gamme coûtent plus cher (surtout en débit différé), et ouvrent globalement plus de services :

  • plafonds de retraits et de paiements supérieurs ;
  • plafonds d’assistance supérieurs ;
  • assurances et assistance juridique incluses.
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Moyens d’encaissement

Idem, les moyens d’encaissement sont classiques :

TypeProposé par Shine
Virement SEPA(IBAN Français)
Virement non SEPA
Chèques
Espèces
Terminal de paiement
Moyens d’encaissement proposés par Shine

Shine accepte les chèques dès l’offre Plus ! Une bonne nouvelle, vous étiez en effet nombreux à attendre ce moyen d’encaissement. Retenez quand même que vous ne pourrez en encaisser que 2 gratuitement par mois (et 6 dans le plan Pro et 15 dans le plan Business). Dernière nouveauté, ce compte pro en ligne permet aussi d’encaisser des espèces dans l’un des 1000 points de dépôts en France.

Le terminal de paiement proposé est SumUp, via un partenariat. Mais sachez que ce compte bancaire est aussi compatible avec d’autres terminaux de paiement mobiles.

shine-carte-sumup
Terminal SumUp

Enfin, notez qu’il est possible de se faire payer en ligne en générant un lien automatiquement si vous envoyez une facture depuis l’application.

Services et fonctionnalités proposés par Shine

Shine est ce que l’on appelait encore récemment une « néobanque », même si ce terme aujourd’hui est réservé aux établissements bancaires (de crédit). Elle ne propose donc pas les services classiques des banques traditionnelles comme le chéquier ou l’épargne. Par contre, si vous êtes un travailleur indépendant ou une entreprise qui peut s’en passer, alors Shine va vous chouchouter :

  • accès gratuit à un assistant personnel (notification des échéances) ;
  • modèles de factures prêts à envoyer ;
  • système de suivi des factures impayées avec relances automatiques ;
  • prévision des charges et calcul automatique pour les auto-entrepreneurs ;
  • export des données comptables ;
  • accès expert-comptable ;
  • virements groupés pour payer achats aux fournisseurs et salaires aux collaborateurs en un clic ;
  • gestion des dépenses professionnelles
  • cartes virtuelles.

On voit bien l’angle pris par Shine, qui propose gratuitement des services automatiques de comptabilité. Elle vous aide ainsi à développer votre activité grâce à des outils qui sont payants ailleurs.

shine-dashboard
Tableau de bord Shine

Jusqu’à peu, la banque ne proposait pas non plus de financement, mais depuis fin avril 2021 les choses ont changé !

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Shine facilite l’accès au crédit grâce à un partenariat avec Franfinance, et une offre double : crédit de trésorerie et crédit d’investissement.

Les démarches sont faciles et rapides :

  • aucun document financier à fournir grâce à une méthode de scoring sur-mesure ;
  • pas de caution personnelle à présenter ;
  • fonds disponibles en quelques jours.

Le crédit de trésorerie est disponible jusqu’à 30 000 euros (sur un an maximum), et le crédit d’investissement jusqu’à 70 000 euros (sur 5 ans maximum).

Création d’entreprise (Shine Start)

Shine propose aux indépendants un service de création d’entreprise tout-inclus, bien-nommé Shine Start.

Dédiée aux sociétés (SAS, SASU, SARL, EURL, SCI), l’offre de création Shine Start permet de cumuler :

  • accompagnement dans les formalités de création (statuts, dossier…) ;
  • dépôt de capital en ligne ;
  • 1 an de compte pro Shine ;
  • outil de facturation.

Le tarif de Shine Start est de 139€ (hors frais légaux obligatoires). Le dépôt de capital est effectué directement chez Shine, et vous aurez donc votre attestation de dépôt en moins de 3 jours.

Création statut auto-entrepreneur (Shine Start)

À partir de 59€ TTC, Shine propose une formule clé en main : création du statut auto-entrepreneur + 6 mois gratuits sur le compte Basic (puis 7,90€ HT par mois).

47€ offerts pour toute création de micro-entreprise
Profitez de 6 mois offerts sur le compte BASIC soit 47€ de réduction en cas de création de micro-entreprise

Support, Service Client et Agence

On apprécie la très bonne réactivité de la part du support et du service client, qui sauront répondre à vos questions rapidement. C’est une des forces de Shine, souvent citée par ses clients sur les réseaux sociaux et confirmée puisque la marque a été Élu Service Client de l’Année 2024.

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Le service client est joignable 7j/7 par chat ou sur Facebook, sans limite, et avec un accès prioritaire pour les clients des offres Plus, Pro et Business.

Par contre, comme tous les comptes en ligne, vous n’aurez ni conseiller dédié ni agence physique.

Shine : avis clients

À la date de mise à jour de cet article, Shine dispose de nombreux avis clients pour son application et ses services :

PlateformeNombre d’avisNote moyenne
Trustpilot3 4664,6/5
App Store+10 0004,8/5
Play Store6 3704,6/5
Avis clients sur Shine

Les rares avis négatifs concernant plutôt certains manques : dépôt d’espèce (qui est désormais possible), dépôts de chèque limité, absence de chéquier. Mis à part ça rien à redire, depuis la dernière mise à jour de cet avis, Shine a cumulé plus de 1000 nouveaux avis et la note est restée excellente.

On note que Shine travaille régulièrement à développer certains de ces services. Le dépôt de chèque est déjà disponible pour les forfaits Plus, Pro et Business, et la version ordinateur est elle aussi sortie cette année.

Globalement, les avis sur Shine parlent autant de l’application que des services proposés. Parmi les éléments positifs qui reviennent le plus, on note le calcul automatique des charges pour les entrepreneurs, l’ergonomie et la facilité d’utilisation de l’application bancaire, l’assistant administratif automatique et surtout le service client.

Notons pour finir que nombreux clients utilisent Shine comme une banque secondaire.

Ils ont un compte dans un établissement classique (parfois à cause de besoins en financement), mais ne veulent pas payer le prix fort pour les services bancaires. Ils utilisent donc Shine comme un compte d’appoint, facile d’utilisation, et peu cher, leur permettant ainsi d’économiser sur leurs frais bancaires professionnels.

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Comment ouvrir un compte pro Shine ?

Ouvrir un compte chez Shine est très simple, et très rapide. Tout se fait depuis l’application sur mobile, ou bien depuis votre ordinateur.

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En tout, la procédure d’inscription sur l’application se fait en 8 toutes petites étapes et ne prend que quelques minutes. Cela change des banques traditionnelles !

Une fois ces étapes validées, vous pourrez terminer l’inscription plus tard en envoyant les pièces manquantes, un justificatif d’identité et un justificatif de domicile.

shine-carte-mobile-desktop
Utilisation de Shine

Shine : avis final

Depuis ses débuts, Shine a mis la barre très haut avec une offre très abordable pour les indépendants et les petites entreprise. Son récent rachat par la Société Générale laisse présager d’une évolution avec plus de moyens : l’appui d’un grand groupe bancaire devrait lui permettre de proposer plus de services d’ici quelques mois ou années.

Aujourd’hui, le compte bancaire chez Shine reste abordable (carte incluse) et les services offerts sont déjà très intéressants. Il accepte en plus tout type de statuts d’indépendants et d’entreprises. Son offre tend même à s’enrichir pour s’adapter au mieux aux besoins de tous.

On apprécie de voir que Shine continue à développer son offre avec les annonces récentes :

  • service de création d’entreprise Shine Start ;
  • dépôt de capital en ligne pour les SAS(U) / EURL / SARL ;
  • offre Plus, Pro et Business avec des services supplémentaires et des assurances

Shine continue de s’imposer comme un compte bancaire professionnel de premier choix pour les entrepreneurs individuels, TPE et start-ups. Le bouche-à-oreille fonctionne, et elle compte déjà plus de 100 000 clients.

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Shine