À propos d’Axa Banque Pro
Axa Banque, filiale du groupe français Axa, est une banque en ligne créée en 1994 par le groupe Paribas avant d’être achetée par Axa en 2002. Son compte bancaire en ligne est un compte classique, destiné aux particuliers mais ouvert aussi aux professionnels sous le statut de micro-entreprise ou d’entreprise individuelle. C’est d’ailleurs l’une des rares banques en ligne à le faire ! L’avantage est de profiter d’un compte complet, incluant de nombreux services bancaires avancés pour les auto-entrepreneurs.
Tarifs Axa Banque Pro
Avant de rentrer dans le détail des tarifs, voici un tableau récapitulatif de l’offre Axa Banque Pro dédiée aux auto-entrepreneurs :
| Axa Auto-Entrepreneur | |
|---|---|
| Tarif mensuel | GRATUIT (sous conditions) |
| Pour qui ? | Auto-entrepeneurs et entreprises individuelles |
| Banque en ligne | inclus |
| Frais de tenue de compte et commission de mouvement | inclus |
| Carte bancaire | VISA Classic ou Premier incluse |
| Ouvrir un compte gratuit |
Coût standard
Chez AXA Banque, le compte professionnel est gratuit si vous prenez une CB, et coûte 6,10€ par trimestre sinon. Pour la CB, Pour la CB, il s’agit d’une Visa Classic, qui elle aussi est gratuite si vous réalisez au moins 900€ d’achat avec votre carte par trimestre. Si vous n’atteignez pas ce seuil, vous serez facturé 16,60€ par trimestre.
À vous de voir si vous rentrez ou non dans ces conditions, mais il nous semble que l’offre gratuite saura satisfaire de nombreux indépendants auto-entrepreneurs !
Autres Frais
AXA Banque continue sur la lancée du coût standard en proposant des autres frais assez limités :
- retraits gratuits ;
- virements SEPA gratuits ;
- chéquier gratuit ;
- taux de change sur paiement et retraits dans la moyenne basse du secteur.
Léger bémol par contre si vous pensez avoir besoin de découvert, car le taux du découvert est élevé en comparaison des banques en ligne comme Boursorama Pro. Par contre, le découvert a au moins le mérite d’être permis, d’un montant de 500€. Ce n’est pas le cas chez les néobanques par exemple.
Axa Banque Pro : pour quel statut ?
C’est sa force et sa faiblesse, l’offre AXA Banque Pro est uniquement réservée aux auto-entrepreneurs / micro-entrepreneurs et entreprises individuelles :
| Statut | Accepté |
|---|---|
| Auto-entrepreneur | |
| EI/EIRL | |
| SASU et EURL | |
| SAS et SARL | |
| Association | |
| SCI |
Les auto-entrepreneurs trouvent donc avec le compte pro Axa Banque une des meilleures offres du marché pour leur statut. Pour les sociétés, il faudra vous tourner vers un autre compte professionnel.
Moyens de paiement
Du côté des moyens de paiement proposés pas Axa Banque aux professionnels, l’offre est assez complète :
| Type | Proposé par AXA Banque Pro |
|---|---|
| Carte bancaire | Visa Classic |
| Chéquier | |
| Chèque de banque | |
| Virements SEPA | illimités |
| Virements non SEPA |
La carte proposée par Axa aux auto-entrepreneurs est une carte Visa Classic. Certaines caractéristiques de la carte varient en fonction de vos niveaux de revenus :
- les plafonds de retrait sont de 150€/7 jours, sans conditions de revenus, ou 500€/7 jours si vos revenus atteignent 750€ net/mois ;
- les plafonds de paiement sont de 250€/7 jours, sans conditions de revenus, ou 2 000€/7 jours si vos revenus atteignent 750€ net/mois ;
- le découvert autorisé s’élève à 100€/mois, sans conditions de revenus, ou 500€/mois si vos revenus atteignent 750€ net/mois.
Axa Banque Pro vous permet aussi de régler vos achats en ligne grâce à des cartes virtuelles, disponibles gratuitement et en illimité. Vous pouvez également payer avec Apple Pay.
La carte Visa Classic d’Axa Banque Pro se paramètre depuis votre espace en ligne. Vous pouvez ainsi définir des plafonds, bloquer ou débloquer votre carte.
Par ailleurs, la carte inclut également des assurances décès et invalidité.
Dernier point sur les moyens de paiement, les virements peuvent être instantanés.
Axa Banque pro : moyens d’encaissement
Idem, les moyens d’encaissement sont tous présents :
| Type | Proposé par AXA Banque Pro |
|---|---|
| Virement SEPA | |
| Virement non SEPA | |
| Chèques | |
| Espèces | |
| Terminal de paiement |
En tant que banque française, Axa Banque Pro inclut un IBAN Français avec son compte pro pour auto-entrepreneur.
Services & fonctionnalités
Un compte professionnel complet
On apprécie les caractéristiques très riches du compte proposé par Axa Banque Pro aux micro-entrepreneurs. Nous avons en avons déjà citées plusieurs, mais voici un résumé :
- ouverture en ligne ;
- découvert autorisé ;
- paiement par chèque ;
- chéquier ;
- dépôt et retrait d’espèces ;
- paiement dans l’Union Européenne.
Axa Pro va plus loin en permettant aussi aux auto-entrepreneurs d’ouvrir des comptes d’épargne.
La Formule Ogoon
Axa Banque propose aussi toute une gamme d’assurances professionnelles en partenariat avec Axa. Avec la formule Ogoon, vous bénéficiez en plus d’une remise. Plus concrètement, au tarif de 6,50€/mois, vous obtenez :
- 4% de cashback sur vos frais d’assurance la première année, puis 2% les années suivantes ;
- l’assurance de vos effets personnels (smartphones, etc.) ;
- la Garantie Internet pour être indemnisé en cas de non-livraison ou de commande non conforme ;
- la Garantie Achat 30 jours pour être indemnisé en cas de dommage accidentel, vol, de vos achats effectués dans les 30 derniers jours ;
- le service Reprise pour recevoir 50% du montant de vos achats retournés pendant un an après l’achat.
L’application mobile
L’application mobile pour gérer votre compte pro Axa Banque est particulièrement riche et performante. Elle vous permet de réaliser des virements, gérer les plafonds de votre carte, effectuer vos achats en ligne, etc. Autre avantage si vous avez souscrit aux assurances Axa, vous pouvez y retrouver tous vos contrats d’assurance sur cette même application.
Le service de Géoalerting est une option qui permet d’être alerté lorsqu’une transaction non sécurisée est effectuée en dehors de l’Union Européenne. Ces fonctionnalités sauront convaincre les auto-entrepreneurs qui voyagent beaucoup et sont susceptibles de perdre leur moyen de paiement par exemple.
Les autres services bancaires
Axa Banque Pro se caractérise aussi par la multitude de services bancaire additionnels et à la carte qui vous permettent d’obtenir une formule sur-mesure. Parmi ceux-ci, on peut citer le Forfait Sécurité, à 1€/mois, qui vous accompagne en cas de difficultés financières grâce à l’autorisation systématique des paiements par carte et 24 chèques de banque par an.
L’accompagnement
C’est ce qui fait la force de ce compte bancaire en ligne pour les professionnels : vous bénéficiez d’un accompagnement par un conseiller aussi bien en agence qu’en ligne. En effet, si vous êtes réticent à ouvrir un compte sur internet, vous pouvez vous rendre en agence Axa Banque et rencontrer un conseiller pour ouvrir votre compte bancaire. Par ailleurs, le service client est disponible 6j/7 par téléphone.
Ce type d’accompagnement différencie les comptes pro en ligne des vraies banques comme Axa Banque Pro. Ces dernières offrent un accompagnement plus personnalisé. Il peut ainsi être possible de négocier les conditions de son contrat avec un conseiller par exemple. Mais leur principale limite, c’est qu’elles s’adressent uniquement aux entrepreneurs individuels et micro-entrepreneurs.
Ouvrir un compte AXA Banque Pro
Pour ouvrir un compte professionnel rapidement chez AXA Banque, la procédure s’effectue en ligne. Elle est simple, rapide et gratuite. Pour gagner du temps, commencez par préparer les documents nécessaires à l’ouverture :
- deux justificatifs d’identité valides (et différents) : CNI, passeport ou titre de séjour, permis de conduire, avis d’imposition, extrait d’acte de naissance, livret de famille, etc. ;
- un justificatif de domicile ;
- un justificatif de revenus (avis d’imposition).
Une fois ces pièces rassemblées, l’ouverture du compte professionnel AXA Banque vous prendra peu de temps :
- Allez sur cette page, et commencez à remplir le formulaire en détail (informations personnelles, options bancaires, etc.) ;
- Téléversez vos documents justificatifs dans l’espace sécurisé ;
- Terminez en signant électroniquement votre demande d’ouverture.
Et voilà ! Votre compte est ouvert, et AXA Banque le validera en 3 jours ouvrés en moyenne.
Support, Service Client et Agence
Contrairement à la plupart des banques et comptes pro en ligne, vous profitez d’un accompagnement personnalisé par un conseiller Axa. Les conseillers Axa sont disponibles du lundi au samedi par téléphone.
Axa Banque Pro : avis clients
Difficile de trouver des avis partagés par des micro-entrepreneurs sur le compte bancaire Axa. La plupart des avis en ligne sont émis par des particuliers, qui n’ont pas les mêmes attentes ni les mêmes utilisations d’un compte bancaire. Nous ne manquerons pas de mettre à jour cet avis si des tendances se dégagent davantage à ce sujet.
Du côté de l’application mobile, les utilisateurs (particuliers et professionnels confondus) lui octroient la note moyenne de 4,3/5 avec plus de 8 000 votes sur l’Apple Store et la note moyenne de 3,5/5 avec 7900 avis sur Google Play. Fonctionnelle, complète et facile à utiliser sont les principaux avantages pointés par les clients. Certains font mention de bugs ou de lenteurs, mais c’est souvent le cas.
Axa Banque Pro : avis final
AXA Banque propose une offre bancaire gratuite et riche en services pour les micro-entrepreneurs, sans doute l’une des meilleures options pour ceux qui souhaitent limiter leurs frais bancaires professionnels.
Certes, le compte professionnel n’est gratuit que sous certaines conditions, mais il nous semble que la plupart des auto-entrepreneurs qui cherchent un compte bancaire dédié pour leur activité les rempliront. Pour les autres, le compte ne coûte que quelques euros par mois. On apprécie aussi la multitude de services additionnels, qui permettent de composer son compte sur-mesure en fonction de ses besoins.
