Les 5 Meilleurs Comptes Pro en Ligne en 2019 – Suivez le Guide !

Vous souhaitez ouvrir un compte pro en ligne ? Dans ce guide, retrouvez tous nos conseils afin de choisir la banque adaptée à vos besoins !

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Mis à jour le 11 Sep 2019 dans

Personne utilisant un compte pro en ligne

Un compte pro en ligne, est-ce obligatoire ?

Ouvrir un compte professionnel en ligne (ou dans une banque traditionnelle) permet de :

  • séparer vos opérations commerciales de celles réalisées en tant que particulier afin d’éviter toute confusion fiscale et comptable.
  • nommer éventuellement des mandataires et co-titulaires distincts de ceux de votre compte privé.
  • pouvoir souscrire à des services réservés aux professionnels.

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel peut être obligatoire ou facultative selon le statut de votre entreprise :

Sociétés à capital social

Pour les sociétés à capital social (EURL ou SARL, SASU ou SAS, SCI, …), il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel au moment de la création de la société afin de procéder au dépôt de capital. En effet, suite au dépôt de capital, la banque professionnelle va émettre un certificat de dépôt de fonds qui sera ensuite remis au fondateur de la société. Ce certificat est l’une des pièces obligatoires pour obtenir le Kbis qui constitue la carte d’identité de l’entreprise et officialise sa création juridique.

Bien que le compte professionnel soit obligatoire au moment de la création d’une société, il n’y pas obligation de le conserver. Il est toutefois très fortement recommandé de conserver ce dernier comme nous le verrons par la suite.

Entreprises individuelles

Pour les entreprises individuelles (EIRL, micro-entreprise) il n’y a pas obligation d’ouvrir un compte professionnel dans la mesure où il n’y pas de capital social.

Pour les micro-entrepreneurs, il est cependant obligé de créer un compte dédié à l’activité de l’entreprise dans une banque (professionnelle ou pour particulier) afin de différencier les dépenses professionnelles des dépenses personnelles.

Conseil : Dans les cas où l’ouverture d’un compte professionnel est facultative, nous recommandons de toujours ouvrir un compte bancaire séparé de votre compte courant personnel.

Pour plus d’informations sur vos obligations, nous vous invitons à consulter le site du gouvernement.

Qu’est-ce qu’une banque pro en ligne ?

Aujourd’hui, deux types d’acteurs proposent des comptes pro en ligne :

  • Les banques professionnelles en ligne
  • Les néobanques pro

Les banques professionnelles en ligne

Tout comme les banques traditionnelles comme la BNP, le LCL ou bien encore HSBC, les banques en ligne sont des établissements de crédit. Il s’agit d’une entreprise dont l’activité principale consiste à recevoir des fonds remboursables du public et à octroyer des crédits.

Cependant, à la grande différence des banques traditionnelles, les banques en ligne ne sont disponibles et accessibles que depuis un site internet. On dit qu’elles sont dématérialisées. Les banques en lignes les plus connues sont Boursorama, Fortuneo, BforBank ou bien encore Hello Bank.

Bien que très présentes sur le marché des particuliers, peu de banques en ligne proposent aujourd’hui des offres dédiées aux professionnels et aux entreprises. En effet, uniquement Boursorama Pro, Monabanq Pro et Axa Banque auto-entrepreneur permettent d’ouvrir un compte pro en ligne. Ces offres sont en générales réservées aux auto-entrepreneurs.

Les néobanques professionnelles

Depuis peu, un nouveau type d’acteur est de plus en plus présent sur le marché des comptes professionnels : les néobanques.

Ces nouveaux acteurs comme Qonto, Shine ou bien encore Manager.one proposent des comptes pro en ligne mais ce sont pas à proprement parler des banques. En effet, ces dernières sont uniquement des établissements de paiement et non des établissements de crédit. On parle souvent de compte pro sans banque.

Avantages et inconvénients d’un compte professionnel en ligne

Avantages

Tarifs plus avantageux et transparents

Un compte pro en ligne va être très souvent bien moins cher qu’un compte pro dans une banque traditionnelle. En effet, le fait de ne pas avoir d’agence physique permet aux banques en ligne et néobanques d’offrir des tarifs très attractifs. L’utilisation des dernières technologies permet également de réduire certains coûts.

Autre avantage non négligeable, les offres sont souvent plus simples et bien plus claires que chez les banques traditionnelles. Il sera donc facile d’estimer combien va vous coûter votre banque pro tous les mois.

Il est d’ailleurs possible de trouver des comptes professionnels gratuits comme N26 Business.

Dernières technologies

Les banques professionnelles en ligne et plus particulièrement les néobanques utilisent les dernières technologies. Cela implique en général des applications mobiles et des espaces clients (site internet) très agréables à utiliser et proposants de nombreuses fonctionnalités en plus de l’offre bancaire comme par exemple :

  • la comptabilité simplifiée;
  • l’édition de factures;
  • la gestion des utilisateurs;
  • des cartes bancaires virtuelles;

Certaines néobanques, comme Manager One par exemple, propose même un service de paiement automatisé de fiche de paie avec reconnaissance automatique des montants à virer (technologie OCR);

Inscription rapide

Les banques en ligne permettent de créer un compte pro en quelques minutes seulement. Pas besoin de vous déplacer en agence, ou d’envoyer des courriers, tout se fait en ligne. Certaines néobanques comme Qonto proposent même le dépôt de capital en ligne ce qui peut-être pratique si vous souhaitez créer et immatriculer une société rapidement.

Inconvénients

Offre bancaire limitée

L’offre bancaire proposée par les banques en ligne va être assez limitée quand on compare avec les banques traditionnelles. En effet, vous ne retrouverez pas d’offre de financement et les découverts ne sont en général pas autorisés. Seule Boursorama Pro propose un découvert autorisé en ligne.

Certaines néobanques pro n’acceptent pas encore le dépôt de chèque, ce qui peut-être contraignant et à l’heure actuelle aucune banque pro en ligne ne permet le dépôt d’espèces.

Pas d’agences physiques

Comme mentionné précédemment, les banques en ligne sont uniquement présentes sur internet. Cela implique que vous n’aurez nul part où vous rendre si jamais vous souhaitez échanger avec quelqu’un en face à face. Le support se fait en général par téléphone ou par email.

Comment choisir sa banque pro en ligne ?

Formes juridiques acceptées

La première chose à faire lorsque l’on choisi une banque en ligne pour son activité professionnelle est de bien vérifier que votre statut juridique (SASU, SAS, EURL, etc) est accepté par cette dernière.

Notre conseil : utiliser notre comparateur de banques professionnelles pour trouver la banque pro (en ligne ou non) adaptée à votre statut.

Interdit bancaire

Intéressons-nous quand même ici au cas des entrepreneurs interdits bancaires.

Ce cas un peu particulier sera aussi un critère de choix, certaines banques refusant systématiques les interdits bancaires. Si vous êtes dans cette situation, faites-un tour sur notre guide pour ouvrir un compte professionnel en étant interdit bancaire.

Coût

Autre point primordial avant d’ouvrir un compte pro en ligne : évaluer le coût mensuel total. Le coût mensuel total se décompose de la façon suivante :

Coût mensuel total = Abonnement mensuel + Frais annexes

Les frais annexes représentent tous les coûts additionnels qui ne sont pas inclus dans votre abonnement mensuel. On distingue le plus souvent les coûts annexes suivants :

  • Paiements par carte en devises étrangères
  • Retrait DAB
  • Virements sortants en devises étrangères
  • Virements entrants en devises étrangères
  • Prélèvements
  • Terminal d’encaissement

Rappel : dans la majorité des cas, les banques en ligne pour les professionnels offrent des coûts moins élevés que les banques traditionnelles.

Dépôt de capital

Comme vu précédemment dans cet article, lorsque vous créez une société à capital social (par exemple lors de la création d’une SASU ou d’une EURL, vous devez obtenir un certificat de dépôt de fond afin d’immatriculer votre société et de commencer votre activité. Aujourd’hui seules quelques banques en ligne permettent d’effectuer le dépôt de capital.

Sachez que si vous choisissez une banque pro en ligne qui n’offre pas la possibilité d’effectuer le dépôt de capital, il existe des solutions alternatives. Consulter notre guide sur le dépôt de capital pour en savoir plus.

Moyens de paiement

Avant de choisir votre banque professionnelle en ligne, il est important de savoir comment vous allez régler vos différents fournisseurs.

Les moyens de paiements professionnels les plus courants sont les suivants :

  • Carte bancaire (physique et/ou virtuelle)
  • Virement
  • Chèque
  • Espèces

Il est également important de regarder quels sont les différents plafonds associés aux différents moyens de paiement. Pour les banques en ligne, on distingue généralement les plafonds suivants :

  • plafond de paiement par carte : Il s’agit de la limite de paiement que vous pouvez effectuer avec votre carte bancaire. Ce plafond est généralement sur une durée dans 30 jours glissant ou par mois.
  • plafond de retrait DAB : Si vous travaillez dans un secteur où le liquide est un moyen de paiement courant, il est important de regarder quelles sont les limites de retrait.

Moyens d’encaissement

Comme pour les moyens de paiements, il est important de vous demander comment vos clients vont vous régler.

Si vous exercez une activité B2C, il est fortement conseillé d’accepter tout type de paiement et surtout la carte bancaire qui est le moyen de paiement préféré des français. Les banques en lignes proposent très souvent des offres en partenariat avec des terminaux de paiement mobile comme iZettle ou SumUp.

Pour les activités B2B, le règlement par carte bancaire ainsi que le règlement par espèces sont peu courants. Dans la majorité des cas, vous pouvez donc faire abstraction de ce moyen d’encaissement. D’ailleurs, il est important de noter que à l’heure actuelle, aucune banque en ligne ne permet le dépôt d’espèces.

Pour les banques acceptant le dépôt de chèques, pensez à bien regarder quels sont les conditions :

  • nombre de chèques par mois
  • montant maximum autorisé par chèque
  • montant maximum total autorisé

Découvert autorisé

Certains compte pro en ligne autorisent le découvert ce qui peut-être bien pratique surtout au démarrage de votre activité. Pensez donc à bien regarder ce point avant de faire votre choix de banque en ligne professionnelle.

Comment ouvrir un compte pro en ligne ?

L’ouverture d’un compte pro en ligne est très simple et rapide : comptez moins de 5 minutes !

Il suffit de vous rendre sur le site ou de télécharger l’application proposée par la banque professionnelle en ligne. Ensuite, tout s’effectuera directement en ligne. Les banques en ligne pro ne requièrent que très peu de documents justificatifs. En général, vous seront demandé :

  • un document d’identité européen valide (carte d’identité, passeport ou carte de séjour);
    un justificatif de domicile;
  • les statuts certifiés conformes de votre entreprise ou association (non applicable pour les entreprise individuelle / auto entrepreneur);
  • un justificatif de domiciliation du siège social de votre entreprise (non applicable pour les entreprise individuelle / auto entrepreneur);

Pour les entreprises en cours de création, il est possible d’ouvrir un compte pro en ligne chez une néobanque professionnelle et de procéder au dépôt de capital social initial. Une fois les fonds réceptionnés par la néobanque, il faut compter 3 à 5 jours pour recevoir son certificat de dépôt qui permettra de compléter l’immatriculation de l’entreprise auprès du Greffe du Tribunal de Commerce.

Le dépôt de capital est bien plus rapide avec une banque professionnelle en ligne qu’avec une banque traditionnelle. Ainsi, si vous souhaitez que votre entreprise soit créée rapidement, opter pour un compte pro en ligne peut-être une bonne option !

Sélection des 5 meilleurs comptes pro en ligne

Vous souhaitez ouvrir un compte pro en ligne, retrouvez ci-dessous notre top 5 :

Avis independant.io :
Avis clients :
4,9 rating

sur le site sécurisé de Qonto

  • Bonus d’ouverture :  1 mois gratuit
  • On apprécie l’interface et la facilité d’utilisation du compte ainsi que le service client exemplaire
  • Conseiller dédié avec l’offre Premium

>> Lire notre avis sur Qonto

Avis independant.io :
Avis clients :
5,0 rating

sur le site sécurisé de Shine

  • Un compte professionnel pas cher pour AE, SASU, EURL, EIRL…
  • Modèles de facture disponibles gratuitement
  • Système de relances automatisées

>> Lire notre avis sur Shine

Avis independant.io :
Avis clients :
4,0 rating

sur le site sécurisé de Boursorama Pro

  • Offre de bienvenue : 80€ offerts à l’ouverture
  • Pas de frais cachés
  • Une banque qui convainc grâce à ses outils gratuits (stockage de documents, agrégateur de comptes, gestion du budget)

>> Lire notre avis sur Boursorama Pro

Avis independant.io :
Avis clients :
4,5 rating

sur le site sécurisé de Manager One

  • Une interface intuitive et ergonomique et sécurisée pour votre activité
  • Dépôt de capital offert pour les créateurs d’entreprise
  • Nombre illimité de cartes

>> Lire notre avis sur Manager One

Avis independant.io :
Avis clients :
4,5 rating

sur le site sécurisé de N26 Business

  • Un compte GRATUIT sans conditions pour les micro-entrepreneurs
  • La seule banque pro en France à proposer un Cashback de 0.1%
  • Business Mastercard incluse

>> Lire notre avis sur N26 Business

Pour aller plus loin :

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