Mise à jour le 24/02/2020

Les 6 Meilleurs Comptes Pro en Ligne en 2020

Vous souhaitez ouvrir un compte pro en ligne ? Dans ce guide, retrouvez tous nos conseils afin de choisir la banque adaptée à vos besoins !

Guillaume Robez Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.

Bien qu’il ne soit pas toujours obligatoire d’avoir un compte bancaire professionnel selon le statut de son entreprise, il est toujours recommandé d’avoir un compte dédié à son activité. Parmi les options qui s’offrent à vous, vous êtes de plus nombreux à chercher un « compte pro en ligne », pour limiter vos frais bancaires et profiter de services avancés.

Sélection des meilleurs comptes pro en ligne

Vous souhaitez ouvrir un compte pro en ligne ? Pour vous guider, nous avons sélectionné 6 comptes parmi les offres disponibles, afin d’avoir des offres qui répondent aux besoins de la plupart de nos lecteurs, quel que soit votre statut et domaine d’activité.

  • Qonto – Rapport qualité-prix pour les TPE-PME, 1 mois offert
  • Shine – La moins chère pour sociétés unipersonnelles
  • Axa Banque Pro – Auto-entrepreneurs uniquement, mais gratuit (sous conditions)
  • Manager.one – Cartes illimitées et gestion des notes de frais
  • Boursorama Pro – Auto-entrepreneurs uniquement, 80€ offerts.
  • TransferWise – Limiter les frais à l’étranger

Qonto

Qonto est une néobanque à destination des professionnels et TPE-PME, qui propose un compte professionnel en ligne performant et abordable (1 mois offert en ce moment).

Qonto
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  • 1 mois offert

100% accessible en ligne, ce compte convainc par sa facilité d’utilisation, et les fonctionnalités dédiées aux professionnels et aux entreprises, le tout à un tarif accessible (voir les tarifs), et sans frais cachés. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Qonto.

Shine

Tout comme Qonto, Shine propose un compte pro en ligne aux tarifs intéressants pour les micro-entreprises et entreprises unipersonnelles.

Shine
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  • Service client 7j/7 par chat

Vous apprécierez notamment la possibilité de joindre le service client 7 jours sur 7 par chat ou sur Facebook, et le compte est lui aussi très facile d’utilisation. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Shine.

AXA Banque Pro

Uniquement dédié aux micro-entreprises, le compte AXA Banque Pro a quand même sa place dans notre sélection, ne serait-ce parce qu’il est gratuit (sous conditions).

AXA banque
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  • Dépôt de chèques
  • Chéquier

Certes, si vous exercez en société (SAS, SASU, SARL, EURL…), ce compte n’est pas fait pour vous, mais en tant qu’auto-entrepreneur, il fera totalement l’affaire. Pour en savoir plus, lire notre avis sur le compte AXA Banque Auto-entrepreneur.

Manager.one

Manager One
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  • 1 mois offert

Vous apprécierez les nombreux services dédiés aux professionnels et aux entreprises (gestion des CB, nombre de cartes illimitées, gestion des notes de frais…). Pour en savoir plus, lire notre avis sur Manager.one.

Boursorama Pro

Toujours pour les entreprises individuelles uniquement (dont micro-entreprises), nous poursuivons cette sélection de compte professionnels en ligne avec Boursorama (offre dédiée aux professionnels).

Comme chez Axa Banque, les statuts de société sont refusés. Par contre les auto-entrepreneurs apprécient le bonus de 80€ à l’ouverture, et la possibilité d’avoir un chéquier. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Boursorama Pro.

Transferwise

Lors de la mise à jour de cet article (début 2020), nous avons rajouté Transferwise dans notre sélection de comptes pro en ligne, surtout pour les entrepreneurs qui ont beaucoup de frais liés à l’étranger (virements ou déplacements).

logo transferwise
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  • Frais limités à l’étranger

La plupart de nos lecteurs l’utilisent comme un compte secondaire, mais certains comme leur compte principal. Pour en savoir plus, lire notre avis sur avis sur Transferwise.

Un compte pro en ligne, est-ce obligatoire ?

Ouvrir un compte professionnel permet de :

  • Séparer vos opérations commerciales de celles réalisées en tant que particulier afin d’éviter toute confusion fiscale et comptable.
  • Nommer éventuellement des mandataires et co-titulaires distincts de ceux de votre compte privé.
  • Pouvoir souscrire à des services réservés aux professionnels.

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel peut être obligatoire ou facultative selon le statut de votre entreprise, après à vous de choisir si vous souhaitez plutôt un compte en ligne ou compte en agence (dans une banque traditionnelle).

Le cas des sociétés à capital social

Pour les sociétés à capital social (EURL ou SARL, SASU ou SAS, SCI, …), il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel au moment de la création de la société afin de procéder au dépôt de capital.

Suite au dépôt de capital, la banque professionnelle va émettre un certificat de dépôt de fonds qui vous sera ensuite remis. Ce certificat est l’une des pièces obligatoires pour obtenir le Kbis qui constitue la carte d’identité de l’entreprise et officialise sa création juridique.

Bien que le compte professionnel soit obligatoire au moment de la création d’une société, il n’y pas obligation de le conserver. Il est toutefois très fortement recommandé de conserver ce dernier comme nous le verrons par la suite.

Le cas des entreprises individuelles

Pour les entreprises individuelles (EIRL, micro-entreprise) il n’y a pas obligation d’ouvrir un compte professionnel dans la mesure où il n’y pas de capital social.

Ceci-dit, vous êtes quand même obligé de créer un compte dédié à l’activité de l’entreprise dans une banque (professionnelle ou pour particulier) afin de différencier les dépenses professionnelles des dépenses personnelles, si votre chiffre d’affaire excède 10 000€ par an. Si vous êtes en deçà de ce seuil, il n’y pas d’obligation de compte dédié !

Notre conseil Dans les cas où l’ouverture d’un compte professionnel est facultative, nous vous recommandons quand même d’ouvrir un compte bancaire séparé de votre compte courant personnel.

Qu’est-ce qu’une banque professionnelle en ligne ?

Aujourd’hui, deux types d’acteurs proposent des comptes pro en ligne :

  • Les banques professionnelles en ligne
  • Les néobanques professionnelles

Les banques professionnelles en ligne

Tout comme les banques traditionnelles comme la BNP, le LCL ou bien encore HSBC, les banques en ligne sont des établissements de crédit. Ce sont des entreprises dont l’activité principale consiste à recevoir des fonds remboursables du public et à octroyer des crédits.

À la grande différence des banques traditionnelles, les banques en ligne ne sont disponibles et accessibles que depuis un site internet. Les banques en lignes les plus connues des particuliers sont Boursorama, Fortuneo, BforBank ou bien encore Hello Bank.

Attention Bien que très présentes sur le marché des particuliers, peu de banques en ligne proposent aujourd’hui des offres dédiées aux professionnels et aux entreprises.

En effet, uniquement Boursorama Pro, Monabanq Pro et Axa Banque auto-entrepreneur permettent d’ouvrir un compte pro en ligne. Et ces offres sont uniquement réservées aux auto-entrepreneurs et entreprises individuelles.

Les néobanques professionnelles

Depuis peu, un nouveau type d’acteur est de plus en plus présent sur le marché des comptes professionnels : les néobanques.

Ces nouveaux acteurs comme Qonto, Shine ou bien encore Manager.one proposent certes des comptes pro en ligne, mais ne sont pas à proprement parler des banques. Leur licence bancaire se limite à celle d’un établissement de paiement et non d’un établissement de crédit.

On parle souvent de compte pro sans banque, qui ont des avantages certes, mais aussi quelques limites.

Avantages & inconvénients d’un compte professionnel en ligne

Les avantages

Des tarifs plus avantageux et transparents

Premier avantage, un compte pro en ligne va être souvent bien moins cher qu’un compte dans une banque traditionnelle. L’utilisation des dernières technologies, et surtout l’absence de réseau d’agence leur permet de vous proposer des comptes beaucoup moins chers.

Autre avantage non négligeable, les offres sont souvent plus simples et bien plus claires que chez les banques traditionnelles. Il sera donc facile d’estimer combien va vous coûter votre banque pro tous les mois, et vous aurez peu de mauvaises surprises du côté des frais bancaires, avec même au contraire quelques bonnes surprise comme la suppression de la commission de mouvement dans la plupart des comptes professionnels en ligne.

Il est même possible de trouver des compte professionnels gratuits, mais ils sont réservés aux micro-entrepreneurs (N26 Business, Axa Banque Pro).

L’utilisation des dernières technologies

Les banques professionnelles en ligne et plus particulièrement les néobanques utilisent les dernières technologies. Cela implique en général des applications mobiles et des espaces clients (site internet) très agréables à utiliser et vous donnant accès de nombreuses fonctionnalités supplémentaires :

  • L’édition de factures
  • La gestion des utilisateurs
  • La gestion des notes de frais
  • Des cartes bancaires virtuelles
  • Un accès pour votre expert-comptable

Certaines néobanques, comme Manager One par exemple, proposent même un service de paiement automatisé de fiche de paie avec reconnaissance automatique des montants à virer (technologie OCR).

Une inscription et ouverture rapide

Les banques en ligne permettent de ouvrir un compte pro en quelques minutes seulement.

Pas besoin de vous déplacer en agence, ou d’envoyer des courriers, tout se fait en ligne.

Certaines néobanques comme Qonto proposent même le dépôt de capital en ligne, pratique si vous souhaitez créer et immatriculer une société commerciale rapidement.

Les inconvénients

Une offre bancaire plus limitée

Premier inconvénients, l’offre bancaire proposée par les banques en ligne va être assez limitée si on la compare avec les banques traditionnelles. Vous ne retrouverez pas d’offre de financement et les découverts ne sont en général pas autorisés. Certaines néobanques professionnelles n’acceptent pas encore le dépôt de chèque, ce qui peut-être contraignant, tout comme le dépôt d’espèce, qui n’est que très rarement possible. À vous de voir si vous en avez vraiment besoin.

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Pas d’agences physiques

Comme mentionné précédemment, les banques en ligne sont uniquement présentes sur internet. Cela implique que vous n’aurez nul part où vous rendre si jamais vous souhaitez échanger avec quelqu’un en face à face. Le support se fait en général par téléphone ou par email. Ceci-dit, les néobanques ont bien compris le support client et l’accès à un conseiller étaient importants. Shine propose ainsi un support client 7j/7, quand Qonto propose l’accès à un conseiller dédié, dans son offre Premium.

Comment choisir sa banque pro en ligne ?

Les formes juridiques acceptées

La première chose à faire lorsque l’on choisi une banque en ligne pour son activité professionnelle est de bien vérifier que votre statut juridique (SASU, SAS, EURL, etc) est accepté par cette dernière.

N’hésitez pas à utiliser notre comparateur de banques professionnelles pour trouver les banques pro (en ligne ou non) qui acceptent votre statut.

Le cas des interdits bancaires

Ce cas un peu particulier sera aussi un critère de choix, certaines banques refusant systématiquement les interdits bancaires. Si vous êtes dans cette situation, faites-un tour sur notre guide pour ouvrir un compte professionnel en étant interdit bancaire.

Coût

Autre point primordial avant d’ouvrir un compte pro en ligne : évaluer le coût mensuel total. Le coût mensuel total se décompose de la façon suivante :

Coût mensuel total = Abonnement mensuel + Frais annexes

Les frais annexes représentent tous les coûts additionnels qui ne sont pas inclus dans votre abonnement mensuel. On distingue le plus souvent les coûts annexes suivants :

  • Paiements par carte en devises étrangères
  • Retrait DAB
  • Virements sortants en devises étrangères
  • Virements entrants en devises étrangères
  • Prélèvements
  • Terminal de paiement

À vous de vous poser les bonnes questions sur vos besoins bancaires professionnels, afin d’orienter vos choix vers la banque proposant tous les services dont vous avez besoin, au meilleur tarif possible. Inutile de payer pour des services que vous n’utilisez pas ! Retenez que dans la majorité des cas, les banques en ligne pour les professionnels ont des tarifs moins élevés que les banques traditionnelles, mais aussi une offre de service plus limitée.

Dépôt de capital

Comme mentionné précédemment lorsque vous créez une société à capital social (par exemple lors de la création d’une SASU ou d’une EURL, vous devez obtenir un certificat de dépôt de fond afin d’immatriculer votre société et de commencer votre activité.

Aujourd’hui seules quelques banques professionnelles en ligne permettent d’effectuer le dépôt de capital. Sachez que si vous choisissez une banque qui n’offre pas la possibilité d’effectuer le dépôt de capital, il existe des solutions alternatives. Consultez notre guide sur le dépôt de capital pour en savoir plus.

Moyens de paiement

Avant de choisir votre banque professionnelle en ligne, il est également important de savoir comment vous allez régler vos différents fournisseurs, vos achats….

Les moyens de paiements professionnels les plus courants sont les suivants :

  • Carte bancaire (physique et/ou virtuelle)
  • Virement
  • Chèque
  • Espèces

Il est également important de regarder quels sont les différents plafonds associés aux différents moyens de paiement. Pour les banques en ligne, on distingue généralement les plafonds suivants :

  • Plafond de paiement par carte : Il s’agit de la limite de paiement que vous pouvez effectuer avec votre carte bancaire. Ce plafond est généralement sur une durée dans 30 jours glissant ou par mois.
  • Plafond de retrait DAB : Si vous travaillez dans un secteur où le liquide est un moyen de paiement courant, il est important de regarder quelles sont les limites de retrait.

Moyens d’encaissement

Comme pour les moyens de paiements, il est important de vous demander comment vos clients vont vous régler.

Si vous exercez une activité BtoC, il est fortement conseillé d’accepter tout type de paiement et surtout la carte bancaire qui est le moyen de paiement préféré des français. Les banques en lignes proposent très souvent des offres en partenariat avec des terminaux de paiement mobile comme iZettle ou SumUp.

Pour les activités BtoB, le règlement par carte bancaire ainsi que le règlement par espèces sont peu courants. Dans la majorité des cas, vous pouvez donc faire abstraction de ce moyen d’encaissement.

D’ailleurs, il est important de noter que à l’heure actuelle, aucune banque en ligne qui accepte les sociétés ne permet le dépôt d’espèces.

Pour les banques acceptant le dépôt de chèques, pensez à bien regarder quels sont les conditions :

  • Mombre de chèques par mois
  • Montant maximum autorisé par chèque
  • Montant maximum total autorisé
  • Facilité du dépôt

Découvert autorisé

Certains compte pro en ligne autorisent le découvert ce qui peut-être bien pratique surtout au démarrage de votre activité. Pensez donc à bien regarder ce point avant de faire votre choix de banque en ligne professionnelle.

Comment ouvrir un compte pro en ligne ?

L’ouverture d’un compte pro en ligne est très simple et rapide : comptez moins de 10 minutes dans la plupart des cas !

Il suffit de vous rendre sur le site ou de télécharger l’application proposée par la banque professionnelle en ligne. Ensuite, tout s’effectuera directement sur internet. Les banques en ligne pro ne requièrent que très peu de documents justificatifs. En général, vous seront demandés :

  • Un document d’identité européen valide (carte d’identité, passeport ou carte de séjour);
    un justificatif de domicile;
  • Les statuts certifiés conformes de votre entreprise ou association (non applicable pour les entreprise individuelle / auto entrepreneur);
  • Un justificatif de domiciliation du siège social de votre entreprise (non applicable pour les entreprise individuelle / auto entrepreneur);

Pour les entreprises en cours de création, il est possible d’ouvrir un compte pro en ligne chez une néobanque et de procéder au dépôt de capital social initial. Une fois les fonds réceptionnés par la néobanque, il faut compter 3 à 5 jours pour recevoir son certificat de dépôt qui permettra de compléter l’immatriculation de l’entreprise auprès du Greffe du Tribunal de Commerce.

Le dépôt de capital est bien plus rapide en ligne qu’avec une banque traditionnelle. Ainsi, si vous souhaitez que votre entreprise soit créée rapidement, opter pour un compte pro en ligne peut-être une bonne option !

FAQ

Un compte professionnel est-il obligatoire ?

La réponse courte : cela dépend des cas, pour en savoir plus, lire notre article dédié sur l’ouverture d’un compte professionnel.

Qu’est-ce néobanque ?

Les néobanques sont des institutions financières qui offrent différents services via des canaux numériques, principalement mobiles et sans aucune succursale bancaire physique. On parle aussi de compte sans banque.

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