En bref
- Les professionnels ne bénéficient pas de l’aide à la mobilité bancaire (réservée aux particuliers) et doivent donc gérer le transfert de compte pro seuls.
- Pour changer de banque pro, vous devez tout d’abord préparer votre mobilité en définissant vos besoins, en trouvant le compte pro adapté puis en listant vos opérations bancaires.
- Ouvrez d’abord votre nouveau compte pro et attendez que toutes les opérations régulières et courantes sont exécutées avant de procéder à la clôture définitive de l’ancien.
Avec l’arrivée de nouvelles offres bancaires plus modernes, de nombreux professionnels décident de changer de banque pro pour réduire leurs frais bancaires. Pour d’autres, changer de compte bancaire professionnel est motivé par des raisons plus précises, comme obtenir un prêt professionnel ou bénéficier de plus de services. Quelles qu’en soient les raisons, voici un guide pour vous aider à changer de banque pro facilement et les étapes à suivre :
- Choisir votre nouvelle banque pro
- Lister l’ensemble de vos transactions
- Ouvrir le nouveau compte bancaire
- Transférer les opérations et services bancaires
- Résilier les anciens services bancaires et clôturer le compte
Pourquoi changer de banque professionnelle ?
Les raisons qui peuvent vous pousser à changer banque pro sont diverses :
- frais cachés dans l’ancienne banque ;
- nouvelles banques gratuites ;
- nouveaux services proposés (gestion, facturation, comptabilité, etc.) ;
- rassembler vos produits (banque, assurance professionnelle, etc.) ;
- besoin en financement non pris en charge par l’ancienne banque.
Cepedant, sachez que contrairement aux particuliers, les professionnels ne disposent pas de l’aide à la mobilité bancaire mise en place par la loi Macron de 2017. Vous allez donc devoir réaliser les démarches vous-même. Mais pas de panique, elles sont relativement simples. Pour vous aider, nous avons divisé ces étapes en deux parties :
- les 2 prérequis à un changement de banque : ce sont les premières démarches à effectuer lorsque vous songez à changer de banque ;
- les 3 étapes pour changer de banque : ce sont les actions à mener pour effectivement fermer votre compte actuel et ouvrir un nouveau compte bancaire.
Sans plus attendre, nous vous expliquons tout en détail !
Changer de banque pro : quels sont les prérequis ?
1. Choisissez une nouvelle banque professionnelle
Avant d’ouvrir un compte, il va falloir le choisir. Pour vous aider à y voir plus clair, il va avant tout falloir vous poser les bonnes questions et définir vos besoins :
- Combien payez-vous actuellement et pour quels services ?
- Quels sont vos frais bancaires les plus élevés (virements, retraits, cb, etc.) ?
- De quels moyens d’encaissement (virement, espèces, chèques, site web, terminal de paiement, etc.) avez-vous absolument besoin ?
- Quels sont les moyens de paiement (CB, chèques, espèces, etc.) que vous souhaitez utiliser ?
- Quels services complémentaires vous intéressent (financement, assurance pro, épargne, conseiller personnel, comptabilité, gestion, etc.) ?
Une fois que vous aurez répondu à ces questions, il sera beaucoup plus facile de comparer comptes bancaires professionnels proposés par les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques avant de changer de banque pro.
De nombreux professionnels font aujourd’hui le choix d’un compte pro en ligne dans des établissements comme Shine ou encore Qonto par exemple. Ils profitent ainsi de services dédiés aux professionnels, mais aussi d’une ouverture facilitée grâce à un processus 100% en ligne le tout à des tarifs bien moins élevés que les banques traditionnelles. D’ailleurs, Qonto est le premier compte pro B2B à proposer un service de mobilité bancaire pour les professionnels, afin de vous accompagnement tout au long de votre procédure de changement de compte bancaire.
Si vous cherchez bien, il y a donc fort à parier que vous pourrez économiser sur vos frais bancaires, ou bien obtenir davantage de services pour le même prix. Prenez donc le temps, renseignez-vous et comparez les différents forfaits proposés. N’hésitez pas non plus à demander autour de vous et une fois la nouvelle banque choisie, vous pourrez passer à l’étape 2.
2. Listez les mouvements automatiques, mandats de prélèvement et autres mouvements réguliers sur votre ancien compte
Même si vous êtes pressé de changer de banque professionnelle pour réduire vos frais ou simplement trouver enfin un service client à l’écoute, il faut prendre quelques dispositions préalables à la fermeture de l’ancien compte. Prenez bien le temps de lister les éléments suivants :
- frais annualisés ;
- virements récurrents ;
- prélèvements automatiques par mandats ;
- chèques émis non encaissés ;
- paiements CB en cours de traitement ou non encore enregistrés ;
Listez aussi les autres services bancaires que vous pourriez avoir mis en place :
- exports automatiques à votre comptable ;
- alertes email et SMS ;
- coffre-fort digital ;
- crédits ;
- découverts.
Cette liste vous fait gagner du temps par la suite.
Les 3 étapes pour changer de banque pro
Maintenant que vous avez trouvé votre nouveau compte bancaire professionnel et que vous avez une idée précise des services utilisés et transactions réalisées, vous pouvez entamer les démarches.
1. Ouvrez votre nouveau compte
Première étape une fois votre nouveau compte bancaire choisi, commencez par l’ouvrir avant de faire quoi que ce soit avec l’ancien.
Commandez rapidement vos nouveaux moyens de paiement : au moment de l’ouverture de votre compte, voyez avec la nouvelle banque les délais pour les obtenir.
2. Réalisez le transfert de compte professionnel
Deuxième étape pour changer de banque professionnelle, il va falloir effectuer le transfert de compte professionnel. Concrètement, cela consiste à transférer les opérations bancaires (d’où l’intérêt de les avoir listés auparavant !). Pour optimiser cette démarche, voici quelques conseils :
- Laissez un peu de fonds sur l’ancien compte : prévoyez suffisamment pour couvrir les opérations en instance (chèque non encaissé, paiement CB non débité, etc.) et les éventuelles opérations le temps que vos nouveaux moyens de paiement arrivent.
- Surveillez la bonne transition des virements et prélèvements permanents : certaine banque peuvent se charger de prévenir les organismes de vos nouvelles coordonnées bancaires (notamment auprès de l’URSSAF, Internet, EDF, Electricité, Impôts etc.) et la plupart du temps tout se passe bien. Parfois, c’est à vous de les informer de votre changement. Dans tous les cas, nous vous suggérons de bien vérifier !
- Faites une dernière vérification : une fois l’intégralité des opérations en suspens réalisée et les nouveaux virements, prélèvements et services mis en place avec la nouvelle, vérifiez que rien ne manque, et que tout est en ordre.
Lorsque les dernières transactions sont passées, vous pouvez aussi télécharger vos relevés de compte bancaire pro, puisqu’ils ne seront plus accessibles une fois votre compte clôturé.
3. Fermez votre ancien compte professionnel
Une fois les 2 étapes précédentes réalisées, vous pouvez maintenant sereinement fermer le compte qui ne vous sert plus.
Pour être sûr de faire votre demande de clôture de compte pro dans les règles de l’art, nous vous recommandons de faire une lettre recommandée avec accusé de réception. Pour cela, n’hésitez pas à utiliser notre modèle de lettre de clôture de compte bancaire professionnel. Restituez ou détruisez ensuite vos cartes, chéquiers, etc. Et c’est tout !
Dernier point : vous pouvez transmettre à votre banque le RIB de votre nouveau compte pro. Si le solde de votre compte est débiteur, un transfert sera alors possible.
FAQ
La mobilité bancaire pour un compte professionnel existe-t-elle ?
Non, contrairement aux particuliers qui disposent de cette option pour donner droit à la nouvelle banque de se charger du changement pour eux, le dispositif de mobilité bancaire n’existe pas pour un compte professionnel.
Pourquoi changer de banque professionnelle ?
Les raisons d’un changement de compte pro peuvent être nombreuses : clôture définitive du précédent compte (à votre initiative ou celle de la banque), volonté d’avoir plus de service, réduire vos frais bancaires, obtenir un prêt professionnel auprès d’une autre banque…
Commet changer de banque professionnelle avec un crédit ?
Si vous avez un crédit pro dans votre ancienne banque, vous devrez soit conserver votre compte historique (quitte à limiter au maximum les frais engendrés par celui-ci), ou bien faire racheter votre crédit par la nouvelle banque (ce qui est impossible dans le cas d’une néobanque par exemple).
Peut-on avoir plusieurs comptes pro ?
Oui, il est tout à fait possible de posséder plusieurs comptes bancaires professionnels dans plusieurs banques. C’est d’ailleurs le choix de nombreux entrepreneurs, qui profitent alors des meilleurs services dans chaque établissement tout en limitant leurs frais bancaires.
