Quel Compte Bancaire pour sa SCI en 2019 ?

Vous avez une SCI ou allez en créer une ? Découvrez notre sélection des comptes bancaires pour SCI et comment faire le bon choix.

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Mis à jour le 22 Jan 2019 dans

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Compte bancaire SCI : une obligation ou non ?

Il est obligatoire d’ouvrir un compte courant pour sa SCI, même pour une SCI Familiale, si celle-ci relève de l’impôt sur les sociétés.

Contrairement aux micro-entreprises, la Société Civile Immobilière fait partie des sociétés dites “personnes morales”. D’après la loi, les personnes morales doivent ouvrir un compte courant professionnel dédié à leur activité. Cependant, on sait que certaines banques peu scrupuleuses acceptent d’ouvrir des comptes personnels, surtout dans le cas des SCI qui ont choisi l’imposition sur le revenu et non l’imposition sur les sociétés.

Cela vous permettra peut être de faire quelques économies sur les frais de tenue de compte de votre SCI, mais les risques imposés par la tenue d’un compte personnel et non professionnel pour votre SCI nous semblent à éviter. On aimerait notamment éviter les accusations de SCI fictives, et utiliser un compte personnel ne donne pas vraiment un bon signal.

Notre conseil : toujours opter pour un compte bancaire dédié à votre SCI.

Rappelons pour finir les 3 raisons principales d’ouvrir un compte bancaire dédié pour votre SCI :

  • Séparer vos opérations commerciales de vos opérations en tant que particulier afin d’éviter toute confusion fiscale et comptable
  • Nommer éventuellement des mandataires et co-titulaires distincts de ceux de votre compte privé.
  • Souscrire à des services bancaires dédiés à votre SCI.

Source

Une fois qu’on a compris ces détails légaux, le choix de la banque se résume selon nous à un critère principal : soit vous avez besoin de financement, soit vous pouvez vous en passer.

Examinons ensemble les 2 types de banques que vous pourrez choisir pour votre SCI.

Vous avez besoin d’un financement : le choix d’une banque traditionnelle

Si vous avez besoin d’un financement, un seul choix s’offre réellement à vous : le choix d’une banque traditionnelle.

En plus du financement, celles-ici attirent encore les SCI notamment car elles proposent une vaste étendue de services et surtout la présence d’un conseiller. De nombreuses banques traditionnelles “forceront” un peu la domiciliation du compte bancaire de votre SCI si elles vous accordent un financement, mais c’est ainsi, vous n’aurez pas vraiment le choix.

Notre sélection de banques traditionnelles pour SCI

Nous citons ici deux banques qui nous paraissent adaptées et qui reviennent souvent dans les échanges que nous avons eu avec des gérants de SCI. N’importe laquelle des autres banques traditionnelles (Société Générale, Crédit Agricole, BNP, HSBC…) pourrait faire tout aussi bien l’affaire, tout dépend de la proximité que vous avez déjà avec votre banque, et surtout avec votre banquier !

Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel, c’est plus de 5000 caisses locales regroupées en 18 régions. Aujourd’hui, « la banque qui appartient à ses clients  » propose un compte pour SCI et des offres de financement qui rassurent grâce à un conseiller clientèle dédié.

En savoir plus sur Crédit Mutuel

La Banque Postale

Tout le monde connait La Banque Postale, dont le réseau d’agences s’appuie sur les bureaux de poste. Depuis plusieurs années, elle propose une offre dédiée aux entreprises dont fait partie son compte bancaire pour SCI. La proximité des agences et les conseillers bancaires faciliteront l’accès au financement.

accueil La Banque Postale SCI

En savoir plus sur La Banque Postale

Sachez cependant que les banques traditionnelles proposent très peu de comptes bancaires pas cher, y compris pour les SCI. C’est bien dommage, quand on sait qu’une SCI représente un compte très rentable pour une banque (grâce au financement), avec peu de mouvements sur le compte courant.

Même si on apprécie les services offerts par les banques traditionnelles, on apprécie beaucoup moins les tarifs pratiqués, les frais cachés, ou encore le manque d’ergonomie de certains sites web et mobile.

Choix historique, les banques traditionnelles sont aujourd’hui remises en causes par de nouveaux arrivants sur le marché des comptes courants professionnels, y compris pour les SCI : les (néo)banques en ligne

Vous n’avez pas besoin de financement : le choix d’une banque en ligne pour SCI

Malheureusement pour les SCI, les banques en ligne les plus connues comme BforBank, ING, Boursorama, Hello Bank ou encore Monabanq n’acceptent pas les SCI.

Heureusement, de nouveaux acteurs se sont lancés ces dernières années sur le marché des comptes professionnels, et proposent ainsi aux personnes désireuses de créer et gérer leur compte bancaire SCI en ligne des offres très adaptées.

On parle ici des néobanques, qui proposent un compte courant de qualité, à faible coût. Les frais de tenue de compte sont souvent inexistants, l’ouverture est gratuite, et ils représentent ainsi la meilleure option pour ouvrir un compte bancaire SCI pas cher.

Seule réelle contrainte, les néobanques ne proposent pas de financement mais cela ne posera pas de problème à certaines SCI :

  • Les SCI familiales qui préfèrent emprunter à titre personnel et verser ensuite le montant du prêt à la SCI via un apport (numéraire ou en compte courant)
  • Les SCI qui peuvent se passer d’emprunt au moment de leur création.
  • Ceux qui désirent changer de banque pour leur SCI suite au remboursement de leur emprunt

Notre sélection de banques en lignes pour SCI

Nous citons ici deux banques en ligne qui nous paraissent convenir parfaitement aux besoins des Sociétés Civiles Immobilières : Qonto et Anytime.

Qonto

Qonto - Compte pro sans banque

Qonto est surement la néobanque professionnelle la plus connue en France. Elle propose aujourd’hui un compte bancaire particulièrement adapté aux SCI. 100% accessible en ligne, le compte facilitera grandement la gestion de votre SCI, tout en évitant les frais d’une banque traditionnelle. Le gérant et les associés de la SCI pourront ainsi disposer d’un compte bancaire efficace, à l’ouverture en ligne simple et rapide. Cerise sur le gâteau, le service client exemplaire, même si la banque ne comporte pas d’agence physique.

Qonto propose 4 offres :

  • Solo : 1 Utilisateur / 1 Mastercard physique / 20 Virements SEPA inclus
  • Standard : 5 Utilisateurs / 2 Mastercard physiques / 100Virements SEPA inclus
  • Premium : 15 Utilisateurs / 5 Mastercard physiques / 500Virements SEPA inclus
  • Entreprise : Utilisateurs illimités / 15 Mastercard physiques / 2000 Virements SEPA inclus

L’offre Solo et Standard devraient correspondre à la plupart des SCI, mais il bon de savoir que Qonto pourra s’adapter aux SCI de toutes tailles.

Le truc en plus de Qonto ? Un service client exemplaire

En savoir plus sur Qonto – Premier mois offert !

Anytime

Anytime - Compte pro sans banque

Anytime, néobanque lancée en Juillet 2014, propose des services pour les particuliers mais aussi pour les professionnels. Tout comme Qonto, Anytime accepte aussi les SCI et leur propose un compte bancaire en ligne adapté et peu onéreux.

Anytime propose 2 offres :

  • Standard : 1 Utilisateur / 1 Mastercard physique / 20 Virements SEPA inclus
  • Premium : 2+ Utilisateurs / 2 Mastercard physiques / 200 Virements SEPA inclus

En savoir plus sur Anytime

Pour découvrir tous nos avis sur les banque pour SCI, rendez-vous sur notre comparateur de banques professionnelles.

Foire aux questions

Peut-on me refuser l’ouverture d’un compte bancaire pour ma SCI ?

Une banque peut vous refuser l’ouverture d’un compte bancaire professionnel pour votre SCI, sans justification. Vous pourrez alors vous tourner vers la Banque de France pour demander à bénéficier de la procédure du droit au compte. La Banque de France désignera alors un établissement bancaire qui n’aura d’autre choix que de vous ouvrir un compte bancaire pour votre SCI.

En savoir plus sur le droit au compte

Quelle est la procédure pour ouvrir un compte bancaire pour SCI

Pièces justificatives à fournir

Les pièces justificatives demandées pour l’ouverture d’un compte bancaire pour sa SCI sont les suivantes :

  • Photocopie de pièce d’identité recto/verso du gérant désigné
  • Photocopie de pièce d’identité recto/verso de tous les mandataires autorisés à utiliser le compte
  • Extrait KBIS le cas échéant
  • Statuts ou projet de statuts de votre SCI
  • Extrait de publication dans un journal d’annonce officiel

Déposer le capital en ligne pour sa SCI

Lors de la création de la SCI, les actionnaires vont devoir effectuer un dépôt de capital initial. Cet acte est indispensable à l’obtention de l’attestation de dépôt de capital nécessaire pour immatriculer la société au greffe du tribunal de commerce. Après immatriculation et libération de l’intégralité du capital, les fonds seront virés du compte temporaire sur le compte bancaire de la SCI. Heureusement, ces dernières années, le dépôt de capital en ligne s’est rapidement développé, accélérant considérablement les délais d’obtention de l’attestation de dépôt.

Qu’est-ce qu’un compte courant d’associé pour une SCI?

Un compte courant d’associé est à ne pas confondre avec compte courant de l’entreprise.

Le terme compte courant d’associé désigne un prêt consenti par un des associés à la SCI. L’apport en compte courant est donc à inscrire au passif du bilan. Il permet souvent d’éviter des formes plus formelles de financement comme un emprunt bancaire.

Sauf indication contraire, le remboursement d’un compte courant d’associé d’une SCI fonctionne de la manière suivante : le titulaire du compte courant peut demander le remboursement intégral du prêt quand il le souhaite et l’entreprise ne peut pas s’opposer à cette demande.

Méthodologie utilisée

Le verdict independant.io pour les banques professionnelles est une moyenne pondérée de plusieurs critères : coût standard, autres frais, services & fonctionnalités, support & service client.

Les facteurs que nous considérons dépendent de la catégorie notée et incluent entre autres le prix minimum, les frais classiques d’utilisation d’un compte, les frais à l’étranger, les moyens de paiements proposés et acceptés, les services inclus, la présence d’un conseiller dédié.

La note représente notre verdict sur l’offre globale, mais dans tous les cas nous essayons de décrypter en détail l’offre et de nous mettre à la place des différents professionnels lors du choix de leur compte pro.

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