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Mis à jour le 10/06/2024

Avis SumUp

SumUp

La note independant.io est déterminée par notre équipe. Le score obtenu comprend plusieurs facteurs dont le prix, les avis clients et les services proposés (liste non exhaustive).

En bref

Fondée en 2011 en Angleterre et maintenant implantée dans plus de 30 pays, SumUp est l’entreprise leader des terminaux de paiement mobile en Europe, qui a révolutionné le marché avec le terminal SumUp Air, un TPE mobile abordable et sans engagement.

Sans plus attendre, découvrez notre Test & Avis sur SumUp.

Avantages

  • Sans abonnement, sans engagement
  • 30 jours satisfait ou remboursé
  • Support client gratuit et réactif
  • Nombreux moyens de paiement acceptés
  • Installation et utilisation à la portée de tous
  • Fiabilité & Sécurité

Inconvénients

  • Besoin d'une caisse enregistreuse certifiée en plus
  • Nécessite une connexion 3G/4G ou wifi

À propos de SumUp

SumUp a révolutionné le marché en proposant d’abord un terminal mobile abordable : le SumUp Air, avec sa quatrième version sortie en 2016.

Accepter des paiements par carte bancaire ou sans contact n’importe où, avec une installation et une utilisation très simples : telle est la promesse de SumUp, et elle est remplie.

Mais SumUp ne s’est pas arrêté en si bon chemin, et a depuis lancé d’autres terminaux. Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau comparatif des 3 modèles de terminaux proposés actuellement par SumUp :

TerminalSumUp AirSumUp SoloSumUp Solo + Imprimante
Prix (hors promo)49€79€139€
Abonnement mensuel0€0€/19€0€
Commission CB1,75%1,75%/0,79%1,75%/0,79%
FonctionnementApplication SumUpAutonomeAutonome
Carte SIM intégrée
Station de charge+10€
Voir la promoVoir la promoVoir la promo
La gamme de terminaux SumUp

Historiquement, SumUp comptait aussi parmi sa gamme le terminal de paiement SumUp 3G. Sa commercialisation a pris fin en 2022 en France.

Avec le terminal SumUp Solo, vous pouvez choisir entre une formule sans engagement (idem au SumUp Air) ou un abonnement à SumUp One au tarif de 19€/mois (29€/mois précédemment) qui vous permet d’obtenir une réduction de 50% sur votre TPE Solo et des commissions à 0,79% (ou 1,99% pour les cartes AMEX et étrangères).

Par ailleurs, si vous optez pour le compte pro SumUp, les frais de transactions passent à 1,55% au lieu de 1,75%.

Les terminaux de paiement SumUp sont actuellement en promo en suivant ce lien.

Enfin, SumUp ne s’est pas arrêté aux terminaux de paiement et propose aujourd’hui une offre de services d’encaissement beaucoup plus large avec :

  • une caisse enregistreuse avec la SumUp Caisse ;
  • un compte pro et une carte ;
  • un outil de création de boutique en ligne ;
  • un outil de facturation.

Le terminal SumUp en détail

L’offre phare de SumUp, c’est le modèle Air, celui dont nous allons nous intéresser dans cet avis. Il s’agit d’un terminal de paiement électronique (TPE) mobile sans abonnement et sans engagement. Il coûte 49€ en prix de base (et est souvent en promotion).

Ce mini-terminal permet, comme un terminal de paiement classique, :

  • de lire et accepter les paiements par cartes bancaires ;
  • d’accepter les paiements sans contact ;
  • d’accepter les paiements par portefeuille virtuel (Google Pay, Apple Pay).

Notons qu’il est nécessaire d’avoir un smartphone avec connexion WiFi ou 3G/4G pour utiliser SumUp Air, qui sera alors connecté en Bluetooth à l’appareil. Si votre situation ne le permet pas, alors le terminal de paiement SumUp Solo est plus adapté.

Côté ergonomie, vous apprécierez sa petite taille en comparaison des TPE traditionnels, plutôt imposants et lourds. Avec des dimensions de 84 x 84 x 23mm, le terminal SumUp Air tient parfaitement en main, et les clients l’adorent. Il est plus ergonomique que l’ancienne version : la fente pour les cartes est passée de sur le côté droit à sur le dessus de l’appareil. Cela facilite encore plus son utilisation.

Évolution du terminal mobile SumUp entre 2012 et 2020

Le terminal de paiement SumUp Air est doté d’un verre capacitif, comme ce que l’on trouve sur les smartphones ou tablettes. Cela signifie qu’il suffit d’effleurer la surface de l’appareil pour saisir son code pin. Le petit écran est néanmoins très lisible, peu importe le niveau de luminosité.

Son autonomie vous permet de réaliser jusqu’à 500 transactions.

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Cartes acceptées par SumUp

SumUp accepte une très grande variété de cartes de paiement, qu’elles soient françaises ou étrangères

CarteAcceptée ou non
Visa
Mastercard
Maestro
American Express
Vpay
Diners Club
Union Pay
Discover
JCB
Les cartes acceptées par SumUp

Avec l’ajout de JCB et Discover à sa liste, SumUp permet désormais d’accepter toutes les cartes, y compris étrangères, et c’est là un de ses nombreux avantages. Il rivalise donc de près avec Zettle qui affiche la même liste.

Pour les sommes de moins de 50€, vous pourrez proposer à vos clients d’utiliser le mode paiement sans contact. Cette pratique qui permet de gagner du temps pour chaque transaction a vu son usage s’envoler depuis la crise du Covid. Pour vos clients qui le souhaitent, SumUp Air permet aussi d’accepter les paiements par mobile (Google Pay et Apple Pay). Il n’y a pas de limite pour Apple Pay et Google Pay avec SumUp. Par contre, SumUp ne semble pas accepter les paiements Samsung Pay.

Enfin, SumUp propose le paiement à distance via un TPE virtuel à certains de ces clients, après avoir vérifié le compte et l’activité du demandeur. Vous pouvez alors encaisser des paiements par carte bancaire par téléphone. Pour cela, une page temporaire apparaît sur l’application SumUp et il suffit d’entrer le numéro de carte donné par le client au téléphone.

SumUp : Tarif et commissions

À notre avis, le tarif de SumUp est la raison principale de son succès. Il est clair, simple et transparent :

  • 49€ à l’achat du terminal (et en promotion en ce moment) ;
  • sans abonnement, sans engagement ;
  • 1,75% du montant de chaque transaction (ou 2,50% pour les paiements à distance) ;
  • 30 jours satisfait ou remboursé.

SumUp permet aux indépendants, artisans, commerçants et professions libérales (entre autres) d’échapper à l’ancienne tarification des terminaux de paiement : achat ou location, puis frais mensuels, en plus des frais de transaction.

Les frais ne sont payés que pour les transactions réussies et il n’existe aucune différence de tarif pour les cartes bancaires acceptées, y compris pour les American Express.

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On apprécie un pourcentage de commission de 1,75% seulement tout compris, pour autant de cartes acceptées.

Cette commission passe même à 1,55% si vous souscrivez aussi au compte pro SumUp.

Notons quand même une différence de frais selon les pays pour ceux qui sont amenés à vendre dans plusieurs pays France (1,75%), Luxembourg/Belgique (2,75%),  Suisse (1,5% ou 2,5%).

Enfin, notez que les services suivants sont offerts avec l’achat du terminal SumUp

  • une application Android ou iOS ;
  • des outils de mesure et de comptabilité pour gérer son activité ;
  • un support client téléphone ou email ;
  • la livraison du terminal de paiement ;
  • une garantie constructeur pendant 1 an.
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À qui s’adresse SumUp ?

SumUp est une très bonne solution pour de nombreuses petites entreprises qui démarrent, qui ont des volumes limités de transactions par carte bancaire ou encore qui travaillent en mobilité.

On pense notamment aux :

  • commerçants, cafés, restaurants, boutiques, commerce de proximité, magasins, prêt-à-porter, galeries d’art ;
  • coiffeurs, salons de beauté ;
  • livreurs, coursiers, chauffeurs, taxis ;
  • toutes professions libérales ;
  • consultants ;
  • artisans.

Il est appréciable que la plupart des statuts soient acceptés (micro-entrepreneurs, sociétés, artisans). Chez SumUp, on veut donc plaire à la plupart des petites entreprises (au sens large) implantées localement (et on y arrive).

appli sumup

Attention quand même, certaines activités ne sont pas acceptées par SumUp. Il s’agit surtout d’industries qui peuvent poser des problèmes aux clients finaux (jeux d’argent, vente à domicile, ventes pyramidales, consultants non agréés …), ou certaines associations. Une liste détaillée des domaines d’activités non acceptés est disponible à l’inscription ici.

Conditions d’utilisation

Vous recevrez votre SumUp Air pré-configuré. Il n’y a pas besoin de technicien, vous pourrez donc réaliser la mise en route facilement, et tout seul.

Il faut par contre bien disposer d’un appareil mobile compatible :

  • Appareil Apple (iPad ou iPhone) doté de la version iOS 14 ou plus récent ;
  • Appareil Android (smartphone ou tablette) équipé de la version Android 8 ou plus récent.

L’appareil doit être équipé du Bluetooth 4.0 et est nécessaire pour utiliser l’application et pour la connexion sans fil avec le terminal SumUp.

Mis à part cela, il faut juste avoir un compte bancaire dédié à votre activité avec un IBAN français (cela correspondra à la plupart de vos banques) et exercer une activité autorisée par SumUp (voir ci-dessus).

Si votre appareil n’est pas compatible ou si vous n’en avez pas, nous vous conseillons plutôt de vous tourner vers le SumUp Solo ou le Smile&Pay Maxi qui sont des terminaux qui ne nécessitent pas de smartphone pour fonctionner (ils sont “autonomes”).

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Trouvez le TPE adapté à vos besoins d’encaissement

Commande du terminal SumUp

L’inscription au service se fait 100% en ligne sur le site officiel SumUp. Avis aux amateurs d’efficacité, il faut compter une dizaine de minutes maximum pour s’inscrire !

Après avoir vérifié que vous respectez bien les conditions listées plus haut, munissez-vous des quelques informations personnelles demandées avant de commencer la commande en ligne.

L’envoi du terminal est gratuit et prendra entre 3 et 5 jours après validation de l’ouverture du compte.

Pour être large, nous recommandons de prévoir l’achat de votre terminal de paiement SumUp au moins 7 jours ouvrés avant d’en avoir besoin.

Configuration

Lorsque vous recevez SumUp Air, il est déjà est pré-configuré. Pas besoin de technicien, vous pourrez réaliser la mise en route tout seul et facilement en quelques minutes.

Sumup Air

À la réception du colis, vous trouverez dans une boîte bleu claire et blanche :

Pour pouvoir utiliser votre SumUp Air, la première étape est de télécharger l’application mobile SumUp, indispensable à l’utilisation du terminal de paiement. On nous demande alors de créer un compte, qui sera utilisable aussi bien sur l’application pour enregistrer les paiements que sur l’interface web du site SumUp pour gérer les transferts d’argent entre SumUp et son compte bancaire notamment.

La seconde étape consiste à connecter votre appareil SumUp Air à votre tablette ou smartphone. En ouvrant l’application, il est demandé d’entrer un montant (1€). À ce moment-là, votre téléphone se met à chercher automatiquement le terminal de paiement à proximité. Une fois trouvé, il s’agira ensuite de confirmer le lien entre les appareils à l’aide du numéro de série du terminal puis d’appuyer sur “Connecter”. Une dernière confirmation sur votre terminal, et vous êtes prêt à facturer !

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Comment encaisser avec SumUp ?

Tout comme la configuration, l’encaissement est très simple !

Il suffit de saisir le montant, et le client fera le reste comme sur un terminal classique : insérer sa carte, taper son code pin et valider.

Une coche verte confirme la réussite de la transaction, et si besoin vous pouvez ensuite envoyer un reçu au client par email ou par sms. Il est aussi possible d’imprimer le ticket de carte bleue avec une des imprimantes compatibles.

Pour recharger le terminal, utilisez le câble micro-USB inclus. Branchez-le sur un ordinateur ou une prise électrique. Il est peut-être mis à charger allumé, éteint ou pendant son utilisation, ce qui est pratique. Une fois chargé, vous pourrez profiter de 500 transactions sur une seule charge. SumUp est donc idéal pour les entrepreneurs nomades !

Enfin, vous serez prévenu en cas de mise à jour du logiciel du terminal de paiement. Les mises à jour sont assez simples à réaliser et une vérification des mises à jour est même effectuée par défaut lorsque votre terminal est connecté à l’application.

Rien à redire, SumUp Air se révèle être un terminal facile à utiliser quotidiennement : simple, fiable et robuste.

Les fonctionnalités du SumUp Air

Paiement sans contact

Comme tout bon terminal de paiement mobile, SumUp permet d’accepter :

  • les paiements sans contact jusqu’à 50€ ;
  • les paiements par portefeuille virtuel (Google Pay, Apple Pay).

Cette fonctionnalité est très appréciée par les petits commerçants car elle permet de gagner pas mal de temps et d’éviter les files d’attente.

sumup sans contact

Gestion des articles

Le mode avancé du SumUp Air vous donnera la possibilité d’ajouter des articles. Chaque produit créé peut contenir :

  • un nom ;
  • une photo ;
  • une ou plusieurs variantes ;
  • un taux de TVA.

Il sera alors possible, lors de la création d’une transaction, de sélectionner un produit (plutôt que d’entrer un montant). Le ticket de caisse sera plus détaillé puisqu’il indiquera les informations listées ci-dessus.

C’est une fonctionnalité très pratique, avec un rendu professionnel, qui permettra en plus de réaliser des analyses sur les ventes.

Utilisation à l’étranger

SumUp est disponible dans de nombreux pays, et il est facile d’obtenir une autorisation temporaire auprès du service client pour pouvoir utiliser son terminal à l’étranger (Europe, USA, Brésil, Chine etc).

Cette fonctionnalité sera peut-être anecdotique pour la plupart de nos lecteurs. Mais pour ceux qui participent à des évènements à l’étranger (foire, salons, etc) où ils souhaitent vendre leurs produits, ce sera un énorme avantage par rapport à un terminal de paiement traditionnel.

Gestion des remboursements

La gestion des remboursements est très simple et peut se faire de 2 façons : sur le tableau de bord de votre profil SumUp ou directement dans l’application.

Il vous suffit de sélectionner la transaction à rembourser, puis de cliquer sur “rembourser”.

SumUp Air - Transactions

Gestion des reçus

La gestion des reçus, que ce soit au moment de la transaction ou bien a une date ultérieure, est à la portée de tous. Sachez que les reçus peuvent être envoyés par SMS ou email.

SumUp Air - Reçus

Pour l’impression d’un reçu, vous serez contraints d’utiliser une des 4 imprimantes prises en charge par SumUp. Ces imprimantes sont disponibles à l’achat dans la boutique en ligne SumUp.

Les comptes “employés”

Il est possible de créer un ou plusieurs comptes “employés” afin de permettre à vos vendeurs ou collaborateurs de réaliser des ventes avec leur propre accès SumUp. L’intérêt est d’obtenir des analyses statistiques sur l’activité de chaque collaborateur.

Fréquence des versements

Par défaut, les fonds encaissés apparaissent en général sous 2 à 3 jours ouvrés après la transaction. Vous aurez aussi la possibilité de choisir des versements quotidiens, hebdomadaires ou mensuels si vous le préférez (depuis l’interface). Les versements sont compatibles avec toutes les banques ayant un IBAN français.

Aide à la comptabilité

Plus qu’un terminal de paiement, SumUp Air vous permet de suivre votre activité financière. Vous bénéficiez ainsi d’un relevé quotidien ou mensuel sur l’historique des transactions, envoyé par email.

Directement depuis l’app ou l’interface web, vous pouvez consulter un aperçu de l’activité qui reprend le chiffre d’affaires, le volume de transactions, le montant des transactions, etc. Tous ces éléments facilitent la tenue de la comptabilité et le suivi des résultats financiers.

Facturation

SumUp propose désormais la gestion des devis et factures depuis son rachat de Debitoor. Vous pouvez choisir parmi deux formules :

  • Gratuit : création de 4 factures par mois, devis, avoirs et bons de livraison illimités, paiement en ligne avec une commission de 2,5% ;
  • Pro à 10€/mois sans engagement : devis et factures illimités et personnalisés, paiement en ligne avec une commission de 1,25%.

Vous pouvez opter pour un engagement annuel. Dans ce cas, la formule Pro est à 8€/mois.

Compte pro et “SumUp Card”

Ouvrir un compte pro chez SumUp vous permet de recevoir vos fonds plus rapidement. Les ventes sont transférées sur votre compte bancaire SumUp sous 24 heures.

Début 2020, SumUp a surpris tout le monde en lançant la “SumUp Card”, qui n’est ni plus ni moins qu’une carte de paiement, qui vous permet de régler des achats avec les ventes encaissées sur votre compte SumUp. Alors qu’avant il fallait attendre que l’argent arrive sur votre compte professionnel, désormais vous pouvez utiliser l’argent reçu dès le lendemain des transactions, et ceci même le week-end. SumUp est donc presque en train de se transformer en compte pro sans banque.

Concrètement, chaque client SumUp peut bénéficier de cette carte, gratuitement. Il s’agit d’une carte Mastercard prépayé et non une carte de débit classique. Mais si vous avez de l’argent sur votre compte SumUp, elle peut être utilisée comme une carte traditionnelle, pour les paiements en magasins, en ligne, et même les retraits. Un point positif par rapport à certains concurrents, mais qui ne servira pas forcément à tous les commerçants (mais bon, elle est gratuite !).

Autre avantage du compte pro SumUp : il vous fait bénéficier de frais de transaction plus intéressants. Ils passent ainsi à 1,55% au lieu de 1,75%.

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Ouverture gratuite et rapide, Mastercard incluse

Autres services liés à l’encaissement

Depuis quelques années, SumUp étoffe grandement son offre d’encaissement, avec d’autres fonctionnalités et services que ceux relevés précédemment :

ServicePrincipe
Tap to PayPaiement sur smartphone iOS via application
Paiement par lien à distanceLien de paiement via SMS, Whatsapp, Facebook ou e-mail
SumUp bons d’achatsAchat de bons d’achats virtuels par vos clients
E-shopBoutique en ligne
Codes QRPaiement sans contact et en autonomie
Moyens d’encaissement avec SumUp

Ces services et fonctionnalités montrent que SumUp a bien compris les enjeux des commerçants modernes, particulièrement dans le contexte du Covid ou l’encaissement à distance prend son envol. Il était temps pour SumUp de devenir une solution d’encaissement complète, et pas seulement une solution d’encaissement physique. Le virage semble déjà réussi !

Découvrir tous les services SumUp
Facturation, Compte pro, Encaissement…

Sécurité

Chez Sumup, la sécurité est prise très au sérieux. Tout d’abord, les données de vos transactions ne sont pas stockées sur le terminal. En cas de vol du terminal, rien à craindre de ce côté-là donc. En plus, concernant vos clients, les informations personnelles ne sont pas stockées du tout. Vos clients sont donc à l’abri aussi.

SumUp semble prendre toutes les mesures nécessaires pour protéger vos données, et dispose d’équipes internes mais aussi externes qui testent régulièrement les systèmes de sécurité.

En plus de la protection des données, SumUp a développé un système de verrouillage de votre appareil, qui garantit l’intégrité physique du terminal. Ainsi, votre terminal est protégé par des mécanismes qui garantissent que personne ne peut ouvrir ou modifier votre terminal.

Le revers de la médaille, c’est que ce système peut se déclencher en cas de choc ou de chute, ce qui bloque l’appareil. En cas de verrouillage, vous devrez remplacer votre appareil.

Support et service Client

Pour la plupart des opérations courantes ou dépannage de base, SumUp vous propose un centre d’aide en ligne. Très complet et détaillé, qui vous aidera à résoudre 95% de vos problèmes.

Il est quand même rassurant d’avoir en plus un support mail ou téléphone inclus et gratuit. Vous pourrez joindre un conseiller du service client du lundi au vendredi 9h-20h et samedi 9h-18h sur un numéro non surtaxé pour tous les problèmes plus complexes.

SumUp : avis clients

À la date de mise à jour de cet avis, SumUp a récolté plusieurs dizaines de milliers de nouveaux avis, en France comme à l’étranger, et sa note moyenne continue de grimper.

Nombre d’avisNote moyenne
Trustpilot20 6244,2/5
iOS6 4004,7/5
Google Play96 8004,8/5
Avis clients SumUp

Du côté de l’application SumUp, c’est plus de 10 millions de téléchargements déjà effectués sur GooglePlay Store.

Les avis négatifs sont peu nombreux en comparaison du nombre de clients SumUp. Rappelons quand même que SumUp signe plus de 3 000 nouveaux clients par jour dans le monde entier. Il serait étonnant que tout se passe sans le moindre incident !

Certains clients se plaignent de bugs matériels, notamment avec la connexion Bluetooth. Les quelques autres avis négatifs concernent des comptes bloqués. SumUp répond souvent que le domaine d’activité du client ne respectait pas les conditions d’éligibilité (citées plus haut : ventes pyramidales, paris en ligne, etc). SumUp protège le client final des business models douteux, et on ne peut pas vraiment leur reprocher.

Les avis positifs sur SumUp sont quant à eux très nombreux, que ce soit des avis clients directement laissé sur les sites d’avis que nous avons parcouru, ou même sur le Play Store.

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Les clients y expriment à quel point SumUp est facile à utiliser, tant au niveau du terminal que de l’application.

De nombreux commerçants qui n’avaient jamais utilisé un terminal (SumUp ou autre) insistent ainsi sur l’ergonomie et la facilité d’utilisation.

Concernant le reste des points positifs qui remontent le plus, nous avons noté :

  • la faible commission qui convient bien à de nombreux petits commerces, vendeurs ambulants, salons, etc. ;
  • la réactivité du support client ;
  • le tarif d’achat (19€ en ce moment) et l’absence d’engagement.

SumUp semble donc très apprécié par ses clients. On a en plus l’impression que SumUp prend le temps de lire et répondre à la plupart des avis. On apprécie.

SumUp : avis final

En 2024, SumUp s’affirme toujours comme une des meilleures solutions du marché pour accepter les paiements physiques par carte bancaire. Les raisons de ce verdict sont simples et nous les avons déjà évoquées, mais il est bon de les rappeler ici.

De l’inscription à l’utilisation, en passant par la configuration, toutes les étapes sont faciles à réaliser même sans connaissances particulières.

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À notre avis, SumUp a mis la barre très haute sur ce sujet pour rivaliser avec la complexité des terminaux de paiements traditionnels.

Ce que nos lecteurs apprécient le plus est de pouvoir acheter le terminal pour 49€ seulement (et les codes promo SumUp sont fréquents) et être prêts à encaisser en quelques jours. Ensuite, il n’y a aucun coût mensuel récurrent et seulement 1,75% de frais pour chaque transaction réussie (ou 1,55% si vous optez aussi pour le compte pro SumUp).

Le TPE SumUp ne remplace pas un logiciel de caisse certifié. Il vous faudra donc garder votre système de caisse actuel. Par contre, si vous n’en avez pas encore, alors vous pourrez envisager le terminal point de vente complet de SumUp (logiciel de caisse + paiement par carte) ou la caisse enregistreuse SumUp (ex Tiller racheté en 2021).

Terminons cet avis en rappelant que les nouvelles fonctionnalités montrent l’ambition de SumUp de s’adapter au besoin des commerçants et d’aller plus loin que le simple encaissement physique. À l’instar de Square, SumUp est en train de devenir une solution d’encaissement complète (paiement par lien, encaissement e-commerce, module de facturation…).

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SumUp