Mise à jour le 06/01/2020

Compte Pro Sans Banque : Notre Sélection !

Notre sélection de néobanques professionnelles pour ouvrir un compte pro sans passer par sa banque traditionnelle

Guillaume Robez Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.

Bien qu’il ne soit pas obligatoire d’avoir un compte bancaire professionnel selon le statut de son entreprise, il est fortement recommandé d’avoir un compte dédié à son activité. Parmi les choix qui s’offrent à vous, vous êtes de plus nombreux à opter pour un « compte pro sans banque » , qui désigne un compte dans une néobanque professionnelle.

Notre sélection des meilleurs comptes pro sans banque

Pour vous guider, nous avons sélectionné 3 comptes pro sans banque parmi les offres disponibles, avec dans l’idée d’avoir des offres qui répondent aux besoins de la plupart de nos lecteurs.

Qonto

Qonto est surement la néobanque professionnelle la plus connue en France. Lancée en 2016 par Alexandre Prot et Steve Anavi, Qonto compte aujourd’hui propose un compte bancaire professionnel en ligne d’un excellent rapport qualité-prix pour les TPE-PME et indépendants.

Qonto
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  • 1 mois offert

Qonto propose 4 tarifs clairs :

  • Solo : 1 Utilisateur / 1 Mastercard physique / 20 Virements SEPA inclus
  • Standard : 5 Utilisateurs / 2 Mastercard physiques / 100 virements SEPA inclus
  • Premium : 15 Utilisateurs / 5 Mastercard physiques / 500 virements SEPA inclus
  • Entreprise : Utilisateurs illimités / 15 Mastercard physiques / 2000 virements SEPA inclus

Qonto s’adresse donc à toutes tailles d’entreprise, mais aussi à de nombreux statuts : SAS(U), SARL/EURL, SCI,Micro-entreprises,Professions libérales…

Côté limites, on relève notamment l’impossibilité de recevoir des virements SWIFT et qu’il n’est possible d’encaisser d’espèces ni d’obtenir un chéquier. Si vous pouvez vous en passer, alors Qonto vous intéressera sans doute. Lire notre avis détaillé sur Qonto.

Shine

Lancé en début d’année 2018, Shine est une autre néobanque professionnelle Française. À la différence de Qonto qui s’adresse à toute taille d’entreprise, Shine se spécialise plutôt sur les indépendants et TPE, et offre un compte bancaire abordable, avec des fonctionnalités incluses qui plaisent aux professionnels.

Shine
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  • Service client 7j/7 par chat

Shine est peu cher et propose une seule et unique offre, un compte pro pour 1 utilisateur avec 1 Mastercard et virements SEPA illimités.

On apprécie l’assistant personnel qui rappelle les échéances, et la possibilité de joindre le service client 7 jours sur 7 par chat ou sur Facebook.

Du côté des limites, on note comme Qonto les limites imposées aux néobanques par leur licence bancaire un peu plus limitée (pas de financement, pas de chéquiers,…). Si vous cherchez un compte simple et pas cher, retenez que Shine accepte les statuts suivants : Auto-entrepreneurs, EI(RL), SASU et EURL. Lire notre avis détaillé sur Shine.

Anytime

Anytime, néobanque lancée en Juillet 2014, propose des services pour les particuliers mais aussi pour les professionnels.

Tout comme Qonto, Anytime s’adresse à différentes types d’entreprises (micro-entreprise, TPE et PME, professions libérales)…avec plusieurs offres dédiées

Les statuts acceptés par Anytime : Auto-entrepreneur / indépendant / profession libérale / SASU / EURL / SARL / SCI / SAS / SA. Lire notre avis détaillé sur Anytime.

Autres comptes professionnels sans banque :

  • Manager.one : Manager.one est une néobanque créée par la Banque Wormser Frères. Manager One propose une offre très complète qui s’adresse principalement aux PME, et plaira aux startups.
  • N26 Business : Lancé en 2013, N26 fût l’une des première néobanque sur le marché français. L’offre business qui s’adresse aux auto-entrepreneurs est gratuite.

Un compte pro sans banque, comment est-ce possible ?

Avec l’arrivée des néobanques aussi appelées banques mobiles, il est maintenant possible d’ouvrir un compte pro sans avoir besoin de passer par une banque traditionnelle (comme la BNP Paribas ou la Société Générale par exemple).

Une néobanque est une institution financière qui offre différents services via des canaux numériques, principalement mobiles et sans aucune succursale bancaire physique. Les services mis à disposition par les néobanques sont en général simples :

  • 1 compte bancaire;
  • des moyens de paiement (carte bancaire, cartes virtuelles) et d’encaissement d’argent (virement)

Et peu d’autres services autour : pas d’assurance professionnelle, ni d’épargne par exemple.

La majorité des néobanques ne sont en réalité pas des « vraies » banques. Pour être une « vraie » banque, il faut en effet obtenir une licence spécifique d’établissement de crédit, délivrée par la banque centrale européenne. Pour les comptes sans banque, on parlera donc plutôt d’établissements de paiement.

Les avantages et les inconvénients d’une neobanque pro ?

Les néobanques pour les professionnels présentent souvent les avantages suivants (mais il faut quand même regarder chacune en détail) :

  • Prix bas. Grace à des frais de structure faibles, les comptes professionnels des néobanques sont en général moins cher que chez les banques traditionnelles.
  • Transparence. Moins de mauvaises surprises avec les banques mobiles professionnelles car il n’y a pas/peu de frais bancaires cachés pour les entreprises, tout est en général très clair.
  • Simplicité. Les applications et interfaces proposées ont tendance à être très ergonomiques et donc très simple à utiliser surtout quand on les compare aux banques traditionnelles.
  • Inscription rapide. Ouvrir son compte pro est très rapide.
  • Nombreuses fonctionnalités : Dépôt de capital en ligne, modules de facturation (Shine par exemple), gestion des notes de frais (Qonto, Manager.one), accès expert-comptable…

Par contre, les néobanques ne répondrons pas à tous les besoins des professionnels et des entreprises.

  • Peu de services financiers. Pas de d’autorisation de découvert ni de financement (cf. crédit) par exemple, limitant pour certaines entreprises.
  • Pas d’agences physiques. Pas d’agence, ni même de conseiller dédié avec les néobanques. À vous de voir si vous aimez rencontrer votre banquier.
  • Pas toujours de chèques. Toutes les néobanques ne proposent pas encore l’encaissement par chèque, et même quand elles le permettent, c’est quand même moins pratique qu’en agence. Et à notre connaissance aucune ne propose de chéquier.

Comment ouvrir un compte pro sans banque ?

Ouvrir un compte pro dans une néobanque est très simple et rapide. Il suffit de vous rendre sur le site ou de télécharger l’application proposée par la néobanque. Ensuite, tout se fera directement en ligne.

Les néobanques pro ne requièrent que très peu de documents justificatifs. En général, vous seront demandé :

  • un document d’identité européen valide (carte d’identité, passeport ou carte de séjour);
  • un justificatif de domicile;
  • les statuts certifiés conformes de votre entreprise ou association (non applicable pour les entreprise individuelle / auto entrepreneur);
  • un justificatif de domiciliation du siège social de votre entreprise (non applicable pour les entreprise individuelle / auto entrepreneur);

Et quelques autres documents au cas par cas. Regardez bien avant d’ouvrir si votre statut est accepté.

Pour les entreprises en cours de création, il est possible d’ouvrir un compte pro chez une néobanque et de procéder au dépôt de capital social initial. Une fois les fonds réceptionnés par la néobanque, il faut compter 3 à 5 jours pour recevoir son certificat de dépôt qui permettra de compléter l’immatriculation de l’entreprise auprès du Greffe du Tribunal de Commerce.

Le dépôt de capital est souvent bien plus rapide avec une néobanque qu’avec une banque traditionnelle. Ainsi, si vous souhaitez que votre entreprise soit créée rapidement, opter pour une néobanque peut-être une bonne option !

À qui s’adressent les néobanques professionnelles ?

Un compte pro sans banque est une solution envisageable pour les entreprises de petites tailles (travailleurs indépendants, TPE & PME) ayant des besoins bancaires assez simples. Si votre entreprise a des besoins plus avancés, comme par exemple du financement, une banque traditionnelle sera à envisager, soit à la place de la néobanque, soit en complément.

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À noter qu’avec les néobanques, il est maintenant possible pour les interdits bancaires d’ouvrir un compte pro.

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