Bien qu’il ne soit pas obligatoire d’avoir un compte bancaire professionnel selon le statut de son entreprise, il est fortement recommandé d’avoir un compte dédié à son activité. Parmi les choix qui s’offrent à vous, vous êtes de plus en plus nombreux à opter pour un « compte pro sans banque », qui désigne un compte dans un établissement de paiement.
- Qonto – Meilleur rapport qualité prix
- Shine – Le moins cher
- Finom – Cashback
- Pennylane – Compta et facturation incluses
- Blank – Complet et abordable
- Anytime – Tous statuts
Notre sélection des meilleurs comptes pro sans banque
Pour vous guider, nous avons sélectionné 6 comptes pro sans banque parmi les offres disponibles, avec dans l’idée d’avoir des offres qui répondent aux besoins de la plupart de nos lecteurs.
1. Qonto
Qonto est sûrement le compte bancaire professionnel le plus connu en France. Lancé en 2016 par Alexandre Prot et Steve Anavi, Qonto propose un compte bancaire professionnel en ligne d’un excellent rapport qualité/prix pour les TPE-PME et indépendants.
Avec ses neuf offres tarifaires, Qonto s’adresse à toutes les tailles d’entreprise, mais aussi à de nombreux statuts : SAS(U), SARL/EURL, SCI, Micro-entreprises, Professions libérales… Très simple et très complet, le compte facilitera grandement la gestion de votre entreprise, tout en évitant les frais d’une banque traditionnelle. L’interface Qonto est intuitive et dotée d’outils qui font gagner du temps, comme la solution de facturation intégrée ou la gestion des notes de frais.
Côté limites, on relève notamment l’impossibilité de recevoir des virements SWIFT et qu’il n’est pas possible d’encaisser d’espèces ni d’obtenir un chéquier. Si vous pouvez vous en passer, alors Qonto vous intéressera sans doute. Lire notre avis détaillé sur Qonto.
- Encaissement de chèques
- Pas de commission de mouvement
- Outils intelligents
- Retraits payants dans l'offre Basic
2. Shine
Lancé en début d’année 2018, Shine est un autre compte bancaire professionnel Français. À la différence de Qonto qui s’adresse à toute taille d’entreprise, Shine se spécialise plutôt sur les indépendants et TPE et offre un compte bancaire abordable, avec des fonctionnalités incluses qui plaisent aux professionnels.
On apprécie l’assistant personnel qui rappelle les échéances et la possibilité de joindre le service client 7j/ 7 par chat ou sur Facebook. De nombreux autres services sont inclus, dont l’outil de facturation et le calcul automatique des cotisations URSSAF. Shine se démarque aussi en permettant l’encaissement des chèques et espèces.
Du côté des limites, on retrouve, comme Qonto, celles imposées aux établissements de paiement : pas de financement, pas de chéquiers,… Mais l’offre de Shine tend à se développer. Alors si vous cherchez un compte simple et pas cher, retenez que Shine accepte les statuts suivants : auto-entrepreneurs, EI(RL), SASU et EURL, SARL et SAS, SCI. Lire notre avis détaillé sur Shine.
- Filiale de la Société Générale
- Dépôt d'espèces possible
- Élu Service Client de l’Année 2024
- Retraits 1€
3. Finom
Plus récemment arrivé sur le marché des comptes pro en ligne en France, Finom est basé aux Pays-Bas et prévoit de se développer à travers l’Europe. Son compte professionnel se veut complet et pratique à utiliser pour répondre aux besoins des indépendants et des TPE.
Chez Finom, vous pouvez choisir parmi 4 plans tarifaires, dont l’offre Solo particulièrement adaptée pour les freelances et auto-entrepreneurs. Tous les statuts sont acceptés, hormis les associations. Finom, c’est aussi de nombreux services : outil de facturation, cashback dans les plans payants, liens de paiement pour vos clients. Vous profitez également d’une application mobile.
Finom connaît les mêmes limites que ses concurrents concernant le traitement des chèques et espèces. Les virements SEPA sont aussi limités en nombre dans chaque formule. Lire notre avis détaillé sur Finom.
- Cashback dans les plans payants
- Taris transparents
- Application mobile performante
- Nombre de virements SEPA limités
4. Pennylane
Logiciel de comptabilité et de gestion des finances, Pennylane inclut dans son offre un compte bancaire professionnel complet, 100% en ligne et intégré à votre outil.
Le compte pro en ligne Pennylane fait partie d’une solution complète de gestion des dépenses. Il inclut un IBAN français, les virements et prélèvements illimités et une carte bancaire Mastercard. Sans oublier son logiciel comptable, le coeur de la machine Pennylane. Il permet non seulement de simplifier et d’automatiser votre gestion comptable, mais il facilite aussi le suivi de votre trésorerie.
Toutes les offres de Pennylane incluent le compte pro gratuit et une carte Mastercard par abonnement. Les différentes formules démarrent à partir de 14€/mois pour les indépendants, avec 15 jours offerts. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Pennylane.
- Solution de gestion complète (compta, facturation, trésorerie, etc.)
- Réconciliation bancaire automatique
- Cartes et virements gratuits et illimités
- Pas de découvert autorisé
5. Blank
Soutenu par le Crédit Agricole, Blank est un compte pro en ligne destiné aux indépendants. Avec son offre moderne et compétitive, le compte pro Blank touche les artisans, freelances et professions libérales qui cherchent à simplifier leur gestion administrative.
Blank, c’est un compte bancaire en ligne mais aussi toute une étendue de services. Depuis l’application, vous pouvez créer des devis et factures et gérer vos clients et les relances d’impayés. Le compte pro Blank inclut aussi de nombreuses assurances qui rassurent les indépendants. Enfin, Blank s’associe avec des partenaires pour gérer votre comptabilité, proposer un service d’affacturage ou encore obtenir un terminal de paiement.
Le compte pro en ligne Blank est encore récent sur le marché mais il mérite que l’on s’y intéresse. Lire notre avis détaillé sur Blank.
- Filiale du Crédit Agricole
- Plusieurs assurances incluses
- Tarif abordable
- Pas de virements non SEPA
6. Anytime
Anytime, compte pro en ligne lancé en Juillet 2014, propose des services pour les particuliers mais aussi pour les professionnels.
Tout comme Qonto, Anytime s’adresse à différents types d’entreprises (micro-entreprise, TPE et PME, professions libérales) avec plusieurs offres dédiées. Chez Anytime, les virements sont inclus et gratuits et les moyens d’encaissement sont variés : vous pouvez notamment déposer des chèques sur votre compte. Anytime propose aussi un partenariat avec April pour l’assurance responsabilité civile pro. Vous pouvez également bénéficier de l’accompagnement par un conseiller bancaire avec la formule Premium. Lire notre avis détaillé sur Anytime.
- Diversité des moyens d'encaissement
- Assurances et Protection Juridique
- Gestion de la trésorerie optimisée
- Certains frais variables
Autres comptes professionnels sans banque :
- Manager.one : Manager.one est un compte bancaire créé par la Banque Wormser Frères. Manager One propose une offre très complète qui s’adresse principalement aux PME et qui plaira aux start-up.
- N26 Business : Lancé en 2013, N26 fut l’un des premiers comptes bancaires sans banque sur le marché français. L’offre business qui s’adresse aux auto-entrepreneurs est gratuite.
Tableau comparatif des comptes pro sans banque
| Marque | Tarif mensuel (à partir de) | Carte | Lien vers l’offre |
|---|---|---|---|
| Qonto | 9 € | Mastercard | 30 jours offerts |
| Shine | 7,90€ | Mastercard | 30 jours offerts |
| Finom | 5 € | Mastercard | 1 mois offert |
| Pennylane | 14€ | Mastercard | 15 jours offerts |
| Blank | 6 € | Visa | 1 mois offert |
| Anytime | 9,50€ | Mastercard | 30% de réduction |
Un compte pro sans banque, comment est-ce possible ?
Avec l’arrivée des comptes bancaire en ligne, il est maintenant possible d’ouvrir un compte pro sans avoir besoin de passer par une banque traditionnelle (comme la BNP Paribas ou la Société Générale par exemple).
Un compte bancaire en ligne n’est pas une banque. Il s’agit d’un établissement de paiement qui propose un compte bancaire avec des services plus restreints qu’un établissement bancaire classique, c’est-à-dire les établissements de crédit. En général, les services mis à disposition par ces établissements de paiement sont donc simples :
- des moyens de paiement : carte bancaire, virements (mais nombre mensuel souvent limité et payant au-delà), mais pas de chéquier ;
- des moyens d’encaissement : virements, pas de terminal de paiement propre (mais par contre, toutes proposent des intégrations à SumUp ou Zettle par exemple), rarement des dépôts d’espèces ou de chèques.
Selon les établissements de paiement et les comptes pro qu’ils proposent, d’autres services peuvent être inclus comme des assurances professionnelles. On commence aussi à voir des solutions de financement apparaître, mais pas d’épargne.
Ceci étant dit, les comptes professionnels sans banque ont quand même de nombreux avantages, et c’est la raison pour laquelle nous recommandons essentiellement des comptes pro en ligne à nos lecteurs !
Les avantages et les inconvénients d’un compte pro sans banque
Les comptes sans banque pour les professionnels présentent souvent les avantages suivants (mais il faut quand même regarder chacun en détail) :
- Prix bas : Grâce à des frais de structure faibles, les comptes professionnels sont en général moins chers que chez les banques traditionnelles.
- Transparence : Moins de mauvaises surprises avec les comptes sans banque pour professionnels car il n’y a pas/peu de frais bancaires cachés pour les entreprises, tout est en général très clair.
- Simplicité : Les applications et interfaces proposées ont tendance à être très ergonomiques et donc très simple à utiliser surtout quand on les compare aux banques traditionnelles.
- Inscription rapide : Ouvrir son compte pro est très rapide.
- Nombreuses fonctionnalités : Dépôt de capital en ligne, modules de facturation (Shine par exemple), gestion des notes de frais (Qonto ou Manager.one), accès expert-comptable…
Par contre, les comptes en ligne ne répondent pas toujours aux besoins de tous les professionnels et entreprises :
- Peu de services financiers : Pas de d’autorisation de découvert ni de financement (cf. crédit) par exemple, limitant pour certaines entreprises.
- Pas d’agences physiques : Pas d’agence, ni même de conseiller dédié avec les néobanques. À vous de voir si vous aimez rencontrer votre banquier.
- Pas toujours de chèques : Tous les comptes pro sans banque ne proposent pas encore l’encaissement par chèque, et même quand ils le permettent, ça reste moins pratique qu’en agence.
Comment ouvrir un compte pro sans banque ?
Ouvrir un compte pro sans banque est très simple et rapide. Il suffit de vous rendre sur le site ou de télécharger l’application proposée par l’établissement de paiement. Ensuite, tout se fera directement en ligne.
L’ouverture d’un compte pro sans banque ne requiert que très peu de documents justificatifs. En général, vous seront demandés :
- un document d’identité européen valide (carte d’identité, passeport ou carte de séjour) ;
- un justificatif de domicile ;
- les statuts certifiés conformes de votre entreprise ou association (non applicable pour les entreprises individuelles / auto-entrepreneur) ;
- un justificatif de domiciliation du siège social de votre entreprise (non applicable pour les entreprises individuelles / auto-entrepreneur).
Et quelques autres documents au cas par cas. Regardez bien avant d’ouvrir si votre statut est accepté.
Pour les entreprises en cours de création, il est possible d’ouvrir un compte pro sans banque et de procéder en ligne au dépôt de capital social initial. Une fois les fonds réceptionnés par l’établissement, il faut compter 3 à 5 jours pour recevoir son certificat de dépôt qui permettra de compléter l’immatriculation de l’entreprise auprès du Greffe du Tribunal de Commerce.
Le dépôt de capital est souvent bien plus rapide avec ce type de compte qu’avec une banque traditionnelle. Ainsi, si vous souhaitez que votre entreprise soit créée rapidement, opter pour un compte pro sans banque peut-être une bonne option !
À qui s’adressent les comptes professionnels sans banque ?
Un compte pro sans banque est une solution envisageable pour les entreprises de petites tailles (travailleurs indépendants, TPE & PME) ayant des besoins bancaires assez simples. Si votre entreprise a des besoins plus avancés, comme par exemple du financement, une banque traditionnelle sera à envisager, soit à la place du compte pro sans banque soit en complément.
À noter qu’avec ce type de comptes professionnels, il est maintenant possible pour les interdits bancaires d’ouvrir un compte pro.
FAQ
Qu’est-ce qu’un compte pro sans banque ?
Un compte pro sans banque est un compte bancaire proposé par un établissement de paiement. Il inclut des services similaires aux comptes bancaires classiques : IBAN, moyens de paiement et moyens d’encaissement, application de gestion, TPE, assurances pro, et même des outils de gestion (facturation, notes de frais). Par contre d’autres services sont limités, et notamment l’épargne et le financement.
Pourquoi ouvrir un compte pro sans banque ?
Choisir un compte pro sans banque a de nombreux avantages : ils sont rapides et simples à ouvrir, la gestion en ligne est facilitée, les services sont modernes et adaptés aux professionnels, les coûts sont très compétitifs.
Comment ouvrir un compte pro sans banque ?
Pour ouvrir un compte pro sans banque, il suffit de choisir votre compte bancaire puis de procéder à l’ouverture en ligne. Le processus est digitalisé et ne prend que quelques minutes. En quelques heures, votre compte bancaire professionnel est ouvert et actif.
