Vous avez créé ou allez créer une SASU ? Vous devez ouvrir un compte bancaire professionnel pour votre entreprise. Plusieurs options s’offrent à vous, et vous êtes de plus en plus nombreux à chercher la meilleure banque pour votre SASU, qui limite vos frais bancaires et vous fait profiter de services avancés. Voici notre sélection et nos conseils pour bien choisir un compte pro pour votre SASU.
Les meilleurs comptes bancaires professionnels pour SASU
- Qonto – Meilleur rapport qualité-prix, 1 mois offert
- Shine – La moins chère pour 1 utilisateur
- Finom – Module facturation inclus
- Hello bank! Pro – Facilité de caisse
- Blank – Simple et complet
- Revolut – Idéal en cas de nombreuses opérations de ou vers l’étranger
Notre sélection des comptes pro en ligne pour SASU
1. Qonto
Premier compte pro en ligne dédié aux SASU que nous allons présenter aujourd’hui, Qonto compte déjà plus de 450 000 clients.
Qonto est un compte 100% en ligne entièrement dédié aux professionnels et propose aujourd’hui plusieurs offres répondant aux besoins des SASU, à des tarifs abordables (surtout si l’on compare avec les banques traditionnelles). L’offre Basic à 9€ par mois (avec paiement annuel) carte incluse est celle qui vous intéressera le plus. Avec un mois offert à l’ouverture et la possibilité de déposer son capital, Qonto intéressera aussi les créateurs d’entreprises.
L’interface bancaire est simple et facile à utiliser, tout comme l’application. On apprécie aussi les fonctionnalités avancées de gestion des dépenses et de comptabilité qui vous permettront de gagner beaucoup de temps sur vos contraintes administratives.
- Dépôt de capital en ligne
- Service client exemplaire
- Pas de commission de mouvement
- Encaissement de chèques
- 30 virements reçus ou émis dans l'offre Basic
2. Shine
Tout comme Qonto, Shine propose un compte pro en ligne aux tarifs très intéressants pour les SASU. Et jusqu’au 31 décembre 2024, les frais de création d’une SASU sont offerts !
Shine a déjà convaincu plus de 100 000 professionnels grâce à un compte moderne et de nombreux services inclus, dont un module de facturation et un système de suivi des impayés. Les tarifs comment à 7,90€ par mois, carte inclusen, avec la formule Basic.
On apprécie aussi la possibilité de joindre le service client 7j/7 par chat ou sur Facebook (Shine est Élu Service Client de l’Année, pour la 2ème année consécutive), et la facilité d’utilisation de ce compte pro en ligne pour SASU. Sans oublier la possibilité d’encaisser des chèques et des espèces à partir de la formule Plus, service plutôt rare chez les comptes en ligne. Enfin, le rachat de Shine par la Société Générale laisse présager de nombreux nouveaux services à venir. Nous en avons déjà un aperçu avec le partenariat avec Franfinance (du même groupe) pour une offre de crédit de trésorerie et de crédit d’investissement.
- Dépôt de capital en ligne
- Élu Service Client de l’Année 2024
- Pas de commission de mouvement
- Offre de financement
- Retraits 1€
3. Finom
Plus récemment arrivée sur le marché des comptes pro pour SASU, Finom n’est pas sans avantages.
Il propose une offre complète et une application mobile de qualité, le tout avec un IBAN Français. L’offre Solo est un peu limitée (et la CB est payante), et nous recommandons plutôt la formule Start à 17€ pour les SASU.
Deuxième point qui nous fait aimer Finom, c’est l’étendue de service, avec un module de facturation illimité, le paiement rapide des factures par les clients, ainsi que du cashback (jusqu’à 3% disponible avec les offres payantes). Pour ouvrir un compte, rien de plus simple, rendez-vous sur cette page et suivez les instructions, c’est très rapide.
- Tarifs transparents
- Cashback dans les plans payants
- Pas de commission de mouvement
- Nombre de virements SEPA limités
4. Hello bank! Pro
Avec une offre très compétitive et parfaitement adaptée, le compte Hello Business par Hello bank! Pro tient sa place dans notre sélection des meilleures banques pour SASU.
Le compte pro Hello Business coûte 10,90€ HT/mois seulement et inclut la carte Visa et 0% de commission de mouvement, avec en plus un découvert autorisé. On bénéficie des avantages d’une vraie banque classique avec notamment la variété des moyens de paiement et d’encaissement (y compris un terminal de paiement et des chéquiers ainsi que l’encaissement d’espèces). C’est d’ailleurs la seule vraie banque pour SASU de notre sélection.
Sa seule limite ? Hello bank! Pro est réservé aux indépendants solo. Si vous comptez un jour vous associer, vous devrez changer de banque. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Hello bank! Pro.
- Vraie banque en ligne
- Facilité de caisse
- Dépôt de chèques et d'espèces
- Réservé aux personnes morales unipersonnelles
5. Blank
Soutenu par le Crédit Agricole, Blank est un compte pro en ligne adapté aux SASU avec une offre parmi les plus abordables du marché.
Blank s’aligne aux tarifs observés sur le marché des comptes pro en ligne, en proposant un compte abordable, avec des tarifs transparents, qui plaît à de nombreux gérants de SASU. On apprécie particulièrement la présence d’un service proposé par Blank qui sort un peu du lot : les assurances professionnelles incluses (assurance et assistance déplacements, maladie, accident, décès à l’étranger, poursuites judiciaires à l’étranger, etc.). Les synergies avec le Groupe Crédit Agricole se font ressentir.
Concrètement, l’application vous permet de gérer vos clients directement devis et factures, liste de clients et relance des impayés. Notez qu’en ce moment Blank offre 1 mois gratuit pour toute nouvelle ouverture de compte, ce qui est assez rare sur le marché.
- Filiale du Crédit Agricole
- Plusieurs assurances incluses
- Tarif abordable
- Pas de virements non SEPA
6. Revolut
Revolut est à traiter un peu à part dans notre sélection de comptes bancaires professionnels pour SASU.
L’intérêt majeur de Revolut est qu’il permet de réduire les frais liés à l’étranger (encaissement et paiements), puisqu’il vous permet d’avoir de nombreux comptes, dans plus de 70 pays et 25 devises. Vous pouvez ainsi réaliser des opérations bancaires avec l’étranger au taux de change interbancaire réel, sans frais supplémentaire.
L’offre de Revolut Business s’adresse aux dirigeants de SASU qui réalisent de nombreuses transactions dans d’autres devises, qui voyagent beaucoup ou dont les clients se trouvent à l’étranger. Par ailleurs, la plupart de nos lecteurs l’utilisent comme un compte secondaire, mais certains comme leur compte principal grâce à des frais mensuels abordables
- Disponible dans plus de 70 pays et 25 devises
- Adapté à toutes les formes juridiques
- Nombre illimités de transferts
- CB en option
Les comptes bancaires professionnels que nous avons sélectionnés ont de nombreux avantages, mais aussi quelques limites. Hormis Hello bank! Pro, les 5 autres présentés sont des établissements bancaires, dont l’agrément ACPR ne permet pas de proposer d’épargne ou de financement (sans partenariat). Certains comptes pro en ligne permettent d’encaisser les chèques ou de l’espèces, mais pas toutes. Pour cette raison, vous êtes encore nombreux à vous tourner vers des banques traditionnelles, soit en compte unique, soit en complément (pour encaisser des espèces par exemple).
La meilleure banque traditionnelle pour SASU ?
À notre avis, il n’y a pas de meilleure banque traditionnelle pour SASU. Certaines sont un peu moins chères que d’autres, mais ce qui va faire la différence est plutôt d’ordre humain. L’intérêt majeur de ces banques classiques repose sur leur réseau d’agences, et l’accès à un banquier dédié.
N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec plusieurs banquiers, et à vous tourner vers votre banque personnelle pour négocier si vous y domiciliez l’ensemble de vos comptes.
Posez-vous les bonnes questions sur les moyens de paiement, d’encaissement et toutes les options dont vous n’avez pas besoin, pour payer le strict minimum. Faites bien attention aussi aux frais cachés. Profitez du fait d’avoir quelqu’un en face de vous pour négocier.
Tableau comparatif des meilleurs comptes bancaires en ligne pour SASU
Pour vous aider à comparer, voici un tableau récapitulatif de leurs offres.
Marque | Tarif mensuel (à partir de, HT) | Nombre d’offres | Carte bancaire | Lien vers l’offre |
---|---|---|---|---|
Qonto | 9 € | 6 | Mastercard | 30 jours offerts |
Shine | 7,90 € | 4 | Mastercard | 30 jours offerts |
Finom | 5 € | 4 | Mastercard | 1 mois offert |
Hello bank! Pro | 10,90€ | 1 | Visa | 3 mois offerts |
Blank | 6 € | 2 | Visa | 1 mois offert |
Revolut | 10 € | 4 | Mastercard | 1 mois offert |
Compte bancaire pour SASU : est-ce une obligation ?
Oui, il est obligatoire d’ouvrir un compte professionnel pour une SASU. Contrairement aux entreprises individuelles, les SASU font partie des sociétés dites “personnes morales”. D’après la loi, les personnes morales doivent ouvrir un compte courant professionnel dédié à leur activité.
Au-delà du caractère obligatoire, rappelons l’intérêt d’avoir un compte professionnel dédié pour une SASU :
- séparer vos opérations commerciales de vos opérations particulières pour éviter toute confusion fiscale et comptable ;
- nommer plusieurs mandataires et cotitulaires distincts sur le compte (si besoin) ;
- souscrire à des services bancaires professionnels dédiés aux entreprises.
Soyez rassurés, votre statut juridique vous permet aujourd’hui de disposer d’un vaste choix bancaire parmi les comptes pro, banques en lignes et banques traditionnelles. L’objectif de cet article est quand même de vous permettre de comparer en détail les offres, car les frais annuels et services proposés (CB, chéquier ou non, terminal de paiement, options de comptabilité etc) varient énormément d’une banque à l’autre.
Rappelons aussi que les SASU ont obligation de procéder à un dépôt de capital social au moment de leur immatriculation. Ce dépôt de capital peut être effectué auprès d’un notaire ou d’une banque traditionnelle. Mais de plus en plus d’entreprises optent aujourd’hui pour le dépôt de capital sur un compte pro en ligne pour obtenir leur attestation de dépôt plus rapidement. Bien choisir votre compte bancaire est donc important pour être sûr de pouvoir effectuer cette démarche facilement.
Comment choisir le meilleur compte pro pour une SASU ?
Le marché des comptes bancaires professionnels est en pleine effervescence depuis 3-4 ans. Il existe ainsi de nombreuses banques et établissements bancaires à destination des professionnels et entreprises, et il n’est pas aisé d’y voir clair :
- les frais sont difficiles à lire, parfois même « cachés » ;
- les services et produits offerts varient énormément d’un acteur bancaire à l’autre ;
- les besoins bancaires d’une SASU varient énormément d’une entreprise à l’autre. Chaque cas est unique.
Pour commencer, nous vous conseillons de bien définir vos besoins bancaires :
Fonctionnalités / Services | Besoins |
---|---|
Dépôt de capital | oui / non |
Moyen de paiement | carte / chéquier / virement |
Moyen d’encaissement | virement / chèque / espèces / TPE |
Conseiller | dédié ou non / en ligne ou agence |
Comptabilité | facturation / notes de frais / accès comptable |
Autres produits | assurance / épargne / financement |
Une fois ces besoins bancaires précisés, essayez aussi de réfléchir au volume de transactions, de virements, de prélèvements, de retraits… que vous allez faire. Par exemple, certains comptes pro pour SASU autorisent les virements illimités, alors que d’autres limitent à 10, 20,… 100 virements gratuits par mois (compter 40 à 50 cts au-delà en général).
Les types de banques pour SASU
Une SASU est une Société par Action Simplifiée Unipersonnelle. Ainsi, elle ne compte qu’un associé unique, qui sera souvent le seul utilisateur du compte bancaire. La SASU est une forme juridique très utilisée aujourd’hui par de nombreux entrepreneurs, et dans plusieurs domaines d’activités, qu’elles soient commerciales, agricoles, artisanales. C’est aussi un statut choisi par exemple par de nombreux freelances, consultants indépendants, chauffeurs VTC, aux besoins bancaires parfois très différents.
Pour faire simple, les SASU peuvent choisir parmi 3 types d’établissements bancaires : banque traditionnelle, banque en ligne ou compte pro en ligne.
La banque traditionnelle
Choix historique, les banques traditionnelles possèdent depuis de nombreuses années une offre dédiée aux auto-entrepreneurs, professionnels et entreprises. À ce titre, elles acceptent volontiers votre statut et vous permettront assez facilement d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour votre SASU.
Comme nous l’avons mentionné, l’avantage principal des banques traditionnelles reste la présence d’un conseiller (ou banquier) qui saura vous accompagner dans la gestion quotidienne de votre entreprise. De nombreux professionnels se tournent aussi vers ce type de banque car ce sont les banques qui proposent le plus de services (financement, découvert autorisé, affacturage, assurance pro, épargne, etc.). En dehors de ces services, ce sont aussi elles qui proposent le plus de moyens de paiement (CB, chéquier, terminaux de paiement) et de moyen d’encaissement (virements, chèques, espèces). On apprécie clairement cette vaste offre de service.
Parmi les frais bancaires à prendre en compte, regardez en détail la commission de mouvement, les frais sur les retraits, et les frais à l’étranger qui sont souvent élevés. Deuxième inconvénient qui nous remonte souvent aux oreilles, les banques traditionnelles refusent parfois l’ouverture de compte bancaire aux SASU. Passons le fait qu’ouvrir un compte dans une banque traditionnelle est déjà plus long et fastidieux que dans une banque en ligne, si en plus vous avez de nombreux allers-retours à effectuer en agence pour finalement vous voir refuser l’ouverture, cela énerve rapidement.
Pour autant, de nombreux professionnels sont aussi et avant tout des particuliers, et une bonne relation historique avec son banquier peut bien souvent vous permettre malgré tout d’ouvrir un compte bancaire professionnel pas si cher.
La banque en ligne pour SASU
La plupart des SASU ont des besoins simples. Vous êtes ainsi aujourd’hui nombreux à chercher une solution chez les banques en lignes. ING, Fortuneo, Monabanq, Bforbank… Vous avez déjà tous entendu parler de ces banques en ligne, qui proposent une offre attractive pour les particuliers :
- pas de commission de mouvement ;
- frais d’ouverture et de gestion offerts ;
- carte bancaire gratuite.
En plus, celles-ci s’appuient souvent sur un grand groupe bancaire traditionnel. Cela leur permet de proposer une offre de service étendue, comme les banques traditionnelles, et parfois même l’accès au réseau d’agence. Ainsi, ces banques en ligne permettent le financement ou l’épargne, mais aussi d’avoir un chéquier, d’accepter les chèques, et parfois même de déposer des espèces.
Alors que jusqu’à présent, aucune banque en ligne traditionnelle n’acceptait votre statut, c’est désormais le cas ! Hello bank! Pro est la seule banque en ligne qui accepte les SASU, et plus globalement les formes d’entreprises unipersonnelles (auto-entrepreneur, entreprise individuelle, SASU et EURL).
Les options sur le marché restent malgré tout restreintes. Alors parallèlement, de nouvelles offres bancaires professionnelles 100% en ligne se sont développées ces dernières années, et répondent parfaitement aux besoins bancaires de nombreuses SASU.
Le compte pro en ligne pour SASU
Petite nuance, mais un compte pro en ligne n’est pas une banque à proprement parler. Pour être précis, on doit parler d’établissement de paiement. Une nuance qui limite un peu les services qu’elle peut vous proposer. Qonto, Shine ou encore Manager.one sont de ce type. On parlait jusqu’à peu de néobanque pour professionnel. Mais l’ACPR (l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) a rappelé que ce terme doit être réservé aux vraies banques.
À la différence des établissements bancaires, dont font partie les banques en lignes et banques traditionnelles, les comptes pros en ligne sont plus restreintes sur trois aspects essentiels des services bancaires :
- Les moyens de paiement : pas de chéquier, pas de terminal de paiement propre (mais par contre toutes proposent des intégrations à SumUp ou Zettle) et parfois des limitations sur le nombre de virements mensuels (payant au-delà).
- Les moyens d’encaissement : dépots de chèques ou d’espèces encore rares.
- Le financement : pas de crédit, ni même de découvert autorisé.
Ceci étant dit, elles ont quand même de nombreux avantages, et c’est la raison pour laquelle nous recommandons essentiellement des comptes pro en ligne aux SASU qui nous lisent.
Citons par exemple la numérisation et le rapprochement des notes de frais, les exports comptables, l’historique illimité de vos transactions, des solutions de facturation et comptabilité intégrées, le dépôt de capital en ligne etc. L’offre de services est donc un peu plus limitée d’un point de vue bancaire. Mais elle reste plus intéressante sur bien d’autres aspects.
On apprécie aussi les frais d’ouverture offerts, et les frais de tenue de compte limités. Pour votre SASU, comptez autour de 9€ par mois. Vous aimez ? Nous aussi ! Si vous avez plusieurs employés et que ceux-ci ont besoin d’une carte, d’un accès bancaire, il faudra alors plutôt compter autour d’une vingtaine d’euros par mois. Cela reste très raisonnable, d’autant qu’il existe même des comptes pro gratuits.
Conclusion : quel compte professionnel pour une SASU ?
Nous l’avons vu, choisir le meilleur compte ou la meilleure banque pour SASU n’est pas une chose aisée. Il y a autant de choix bancaires que d’entrepreneurs avec leurs besoins spécifiques.
Sans rentrer dans les détails de chaque domaine d’activité, il paraît évident qu’un chauffeur de taxi, un commerçant, un artisan ou une startup n’ont pas les mêmes besoins bancaires :
- un commerçant ou un taxi aura peut-être besoin de choisir sa banque en fonction de son terminal de paiement ou de la possibilité d’encaisser des espèces ;
- une startup aura peut-être davantage de besoins en financement ou de pouvoir encaisser en ligne et en plusieurs devises (dans le cas de sites d’e-commerce par exemple).
Dans les deux cas, une banque traditionnelle comme un compte en ligne pourrait convenir pour votre SASU.
Nous apprécions beaucoup les nouveaux acteurs que nous avons sélectionnés et leur offre actuelle. Mais leur offre n’est pas encore parfaite pour tous les entrepreneurs. L’idée est plutôt de comparer et de vous faire une idée de la meilleure banque pour VOTRE entreprise et vos besoins, afin de trouver le meilleur rapport qualité-prix-service.
FAQ
Quelle est la procédure pour ouvrir un compte bancaire pour son entreprise ?
Pour ouvrir un compte professionnel, il faut fournir un certain nombre de pièces justificatives demandées pour l’ouverture. Cela varie évidemment d’une banque à l’autre, tout comme le processus d’ouverture et sa rapidité. L’ouverture d’un compte bancaire pour SASU se fait en ligne chez les néobanques, et en agence dans les banques traditionnelles.
Peut-on vous refuser l’ouverture d’un compte bancaire pour SASU ?
Oui, une banque peut vous refuser l’ouverture d’un compte bancaire professionnel pour votre entreprise. Elle n’aura même pas besoin de se justifier. Si vous essuyez un refus (ou plusieurs), vous pourrez alors vous tourner vers la Banque de France pour demander à bénéficier de la procédure du droit au compte. La Banque de France désignera alors un établissement bancaire qui sera contraint de vous ouvrir un compte bancaire pour votre société.
Qu’est-ce qu’un compte courant d’associé pour une SASU ?
Un compte courant d’associé en SASU est à ne pas confondre avec le compte courant de l’entreprise. Le terme compte courant d’associé désigne un prêt consenti par l’associé à la SASU. C’est une forme de financement d’entreprise.
Pourquoi opter pour le statut de SASU ?
Vous êtes nombreux à créer une SASU, non seulement car il s’agit d’un statut souple qui facilite le développement de l’entreprise et la rédaction des statuts, mais aussi bien souvent car c’est un statut qui permet à ceux et celles éligibles de bénéficier du maintien de l’ARE Pôle Emploi.