Mise à jour le 17/11/2021

Les meilleurs comptes pro en ligne pour SASU en 2021


Vous avez choisi le statut SASU pour votre activité ? Découvrez notre sélection des meilleures banques et banques en ligne pour SASU

Vous avez créé une SASU ? Vous devez ouvrir un compte bancaire professionnel pour votre entreprise. Parmi les options qui s’offrent à vous, vous êtes de plus nombreux à chercher la meilleure banque pour votre SASU, afin de limiter vos frais bancaires et profiter de services avancés. Voici notre sélection et nos conseils pour bien choisir.

Les meilleurs comptes bancaires professionnels pour SASU

  • Qonto – Meilleur rapport qualité-prix, 1 mois offert
  • Shine – La moins chère pour 1 utilisateur
  • Finom – Module facturation inclus
  • Wise – Idéal en cas de nombreuses opérations de ou vers l’étranger

Notre sélection des comptes pro en ligne pour SASU

1. Qonto

Premier compte pro en ligne dédié aux SASU que nous allons évoquer aujourd’hui, Qonto compte déjà plus de 200 000 clients.

Qonto
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  • 1 mois offert

Qonto est un compte 100% en ligne entièrement dédié aux professionnels et propose aujourd’hui plusieurs offres dédiées à toutes les tailles d’entreprise, à des tarifs abordables (surtout si l’on compare avec les banques traditionnelles). L’offre Basic à 9€ par mois carte incluse est celle qui vous intéressera le plus. Avec un mois offert à l’ouverture et la possibilité de déposer son capital, Qonto intéressera aussi les créateurs d’entreprises.

L’interface bancaire est simple et facile à utiliser, tout comme l’application. On apprécie aussi les fonctionnalités avancées de gestion des dépenses et de comptabilité qui vous permettront de gagner beaucoup de temps sur vos contraintes administratives.

Avantages
  • Dépôt de capital en ligne
  • Service client exemplaire
  • Pas de commission de mouvement
  • Encaissement de chèques
Limites
  • 30 virements reçus ou émis dans l'offre Basic

2. Shine

Tout comme Qonto, Shine propose un compte pro en ligne aux tarifs très intéressants pour SASU.

Shine
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  • Service client 7j/7 par chat

Shine a déjà convaincu plus de 100 000 professionnels grâce à un compte moderne et de nombreux services inclus, dont un module de facturation et un système de suivi des impayés. Les tarifs comment à 7,90€ par mois, carte incluse.

On apprécie aussi la possibilité de joindre le service client 7 jours sur 7 par chat ou sur Facebook, et un compte très facile d’utilisation. Enfin, le rachat de Shine par la Société Générale laisse présager de nombreux services à venir. Nous en avons déjà un aperçu avec le partenariat avec Franfinance (du même groupe) pour une offre de crédit de trésorerie et de crédit d’investissement.

Avantages
  • Dépôt de capital en ligne
  • Support 7j/7
  • Pas de commission de mouvement
Limites
  • Retraits 0.5€

3. Finom

Plus récemment arrivée sur le marché des comptes pro pour SASU, Finom n’est pas sans avantages.

Finom
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  • Module facturation

Elle propose en plus une offre complète et une application mobile de qualité, le tout avec un IBAN Français. L’offre gratuite est un peu limitée, et nous recommandons plutôt l’offre à 17€ pour les SASU.

Deuxième point qui nous fait aimer Finom, c’est l’étendue de service, avec un module de facturation illimité, le paiement rapide des factures par les clients, ainsi que du cashback (dans les offres payantes). Pour ouvrir un compte, rien de plus simple, rendez-vous sur cette page et suivez les instructions, c’est très rapide.

Avantages
  • Offre gratuite (mais limitée)
  • Cashback dans les plans payants
  • Pas de commission de mouvement
Limites
  • Nombre de virements SEPA limités

4. Wise Business

Wise est à traiter un peu à part dans notre sélection de comptes bancaires professionnels pour SASU.

Logo Wise
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  • Frais limités à l’étranger

L’intérêt majeur de Wise est qu’il permet de réduire les frais liés à l’étranger (encaissement, paiements), puisqu’il vous permet d’avoir de nombreux comptes, dans plus de 70 pays et 40 devises.

La plupart de nos lecteurs l’utilisent comme un compte secondaire, mais certains comme leur compte principal car l’ouverture et les frais mensuels sont gratuits.

Avantages
  • Disponible dans plus de 70 pays et 40 devises
  • Adapté à toutes les formes juridiques
  • Nombre illimités de transferts
Limites
  • Une seule carte Mastercard par compte

Ces comptes bancaires professionnels que nous avons sélectionnés ont de nombreux avantages, mais aussi quelques limites. Les 4 sont des établissements bancaires, dont l’agrément ACPR ne permet pas de proposer d’épargne ou de financement (sans partenariat). Certaines permettent d’encaisser les chèques, mais pas toutes, et aucune ne permet d’encaisser d’espèces. Pour cette raison, vous êtes encore nombreux à vous tourner vers des banques traditionnelles, soit en compte unique, soit en complément (pour encaisser des espèces par exemple).

La meilleure banque traditionnelle pour SASU ?

À notre avis, il n’y a pas de meilleure banque pour SASU. Certaines sont un peu moins chères que d’autres, mais ce qui va faire la différence est plutôt d’ordre humain. L’intérêt majeur de ces banques repose sur leur réseau d’agences, et l’accès à un banquier dédié.

N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec plusieurs banquiers, et à vous tourner vers votre banque personnelle pour négocier si vous y domiciliez l’ensemble de vos comptes.

Posez-vous les bonnes questions sur les moyens de paiement, d’encaissement et toutes les options dont vous n’avez pas besoin, pour payer le strict minimum. Faites bien attention aussi aux frais cachés. Profitez du fait d’avoir quelqu’un en face de vous pour négocier.

Compte bancaire pour SASU : est-ce une obligation ?

Oui, il est obligatoire d’ouvrir un compte professionnel pour une SASU. Contrairement aux entreprises individuelles, les SASU font partie des sociétés dites “personnes morales”. D’après la loi, les personnes morales doivent ouvrir un compte courant professionnel dédié à leur activité.

Au-delà du caractère obligatoire, rappelons l’intérêt d’avoir un compte professionnel dédié pour une SASU :

  1. séparer vos opérations commerciales de vos opérations particulières pour éviter toute confusion fiscale et comptable ;
  2. nommer plusieurs mandataires et cotitulaires distincts sur le compte (si besoin) ;
  3. souscrire à des services bancaires professionnels dédiés aux entreprises.

Soyez rassurés, votre statut juridique vous permet aujourd’hui de disposer d’un vaste choix bancaire parmi les comptes pro, banques en lignes et banques traditionnelles. L’objectif de cet article est quand même de vous permettre de comparer en détail les offres, car les frais annuels et services proposés (CB, chéquier ou non, terminal de paiement, options de comptabilité etc) varient énormément d’une banque à l’autre.

Nous l’avons expliqué dans le détail dans un article dédié au dépôt de capital en ligne, mais rappelons le principe : les SASU ont obligation de procéder à un dépôt de capital social au moment de leur immatriculation.

Ce dépôt de capital peut être effectué auprès d’un notaire ou de la CDC (Caisse des dépôts et consignation), mais de plus en plus d’entreprises optent aujourd’hui pour le dépôt de capital dans un compte pro en ligne pour obtenir leur attestation de dépôt plus rapidement. Bien choisir votre compte bancaire est donc important pour être sûr de pouvoir effectuer cette démarche facilement.

Comparez les banques professionnelles
Trouvez le compte adapté à vos besoins et votre budget

Comment choisir le meilleur compte pro pour une SASU ?

Le marché des comptes bancaires professionnels est en pleine effervescence depuis 3-4 ans. Il existe ainsi de nombreuses banques et établissements bancaires à destination des professionnels et entreprises, et il n’est pas aisé d’y voir clair :

  • les frais sont difficiles à lire, parfois même « cachés » ;
  • les services et produits offerts varient énormément d’un acteur bancaire à l’autre ;
  • les besoins bancaires d’une SASU varient énormément d’une entreprise à l’autre. Chaque cas est unique.

Pour commencer, nous vous conseillons de bien définir vos besoins bancaires :

Fonctionnalités / ServicesBesoins
Dépôt de capitaloui / non
Moyen de paiementcarte / chéquier / virement
Moyen d’encaissementvirement / chèque / espèces / TPE
Conseillerdédié ou non / en ligne ou agence
Comptabilitéfacturation / notes de frais / accès comptable
Autres produitsassurance / épargne / financement

Une fois ces besoins bancaires précisés, essayez aussi de réfléchir au volume de transactions, de virements, de prélèvements, de retraits… que vous allez faire. Par exemple, certains comptes pro pour SASU autorisent les virements illimités, alors que d’autres limitent à 10, 20 … 100 virements gratuits par mois (compter 40 à 50 cts au-delà en général).

Pour en savoir plus sur les acteurs de notre sélection, n’hésitez pas à lire nos avis dédiés :

Les types de banques pour SASU

Une SASU est une Société par Action Simplifiée Unipersonnelle. Ainsi, elle ne compte qu’un associé unique, qui sera souvent le seul utilisateur du compte bancaire. La SASU est une forme juridique très utilisée aujourd’hui par de nombreux entrepreneurs, et dans plusieurs domaines d’activités, qu’elles soient commerciales, agricoles, artisanales… C’est un statut choisi par exemple par de nombreux freelances, consultants indépendants, chauffeurs VTC…aux besoins bancaires parfois très différents.

Pour faire simple, les SASU peuvent choisir parmi 3 types d’établissements bancaires : banque traditionnelle ou banque en ligne, ou compte pro en ligne

La banque traditionnelle

Choix historique, les banques traditionnelles possèdent depuis de nombreuses années une offre dédiée aux auto-entrepreneurs, professionnels et entreprises. À ce titre, elles acceptent volontiers votre statut et vous permettront assez facilement d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour votre SASU.

Comme nous l’avons mentionné, l’avantage principal des banques traditionnelles reste la présence d’un conseiller (ou banquier) qui saura vous accompagner dans la gestion quotidienne de votre entreprise. De nombreux professionnels en SASU se tournent aussi vers ce type de banque car ce sont les banques qui proposent le plus de services (financement, découvert autorisé, affacturage, assurance pro, épargne…). En dehors de ces services, ce sont aussi elles qui proposent le plus de moyens de paiement (CB, chéquier, terminaux de paiement) et de moyen d’encaissement (virements, chèques, espèces). On apprécie clairement cette offre de service.

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Le prix à payer ? Une tarification complexe et beaucoup de frais variables voire cachés. Comptez 25€ à 60€ par mois pour le compte bancaire de votre SASU, avant négociation.

Parmi les frais bancaires pro à prendre en compte, regardez en détail la commission de mouvement, les frais sur les retraits, et les frais à l’étranger… qui sont souvent élevés. Deuxième inconvénient qui nous remonte souvent aux oreilles, les banques traditionnelles refusent parfois l’ouverture de compte bancaire aux SASU. Passons le fait qu’ouvrir un compte dans une banque traditionnelle est déjà plus long et fastidieux que dans une banque en ligne, si en plus vous avez de nombreux allers-retours à effectuer en agence pour finalement vous voir refuser l’ouverture, cela énerve rapidement.

Pour autant, de nombreux professionnels sont aussi et avant tout des particuliers, et une bonne relation historique avec son banquier peut bien souvent vous permettre d’ouvrir un compte quand même.

La banque en ligne pour SASU

La plupart des SASU ayant des besoins simples, vous êtes aujourd’hui nombreux à chercher une solution chez les banques en lignes. ING, Hello Bank, Fortuneo, Monabanq, Bforbank…Vous avez déjà tous entendu parler de ces banques en ligne, qui proposent une offre attractive pour les particuliers :

  • pas de commission de mouvement ;
  • frais d’ouverture et de gestion offerts ;
  • carte bancaire gratuite.

En plus, celles-ci s’appuient souvent sur un grand groupe bancaire traditionnel ce qui leur permet de proposer une offre de service étendue, comme les banques traditionnelles, et parfois même l’accès au réseau d’agence. Ainsi, ces banques en ligne permettent le financement, l’épargne…mais aussi d’avoir un chéquier, d’accepter les chèques, et parfois même de déposer des espèces.

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Malheureusement pour les SASU, aucune des banques en ligne traditionnelles n’accepte votre statut, et c’est là leur principal défaut.

Parmi les professionnels, elles n’acceptent que le statut auto-entrepreneur (et encore, ce n’est pas toujours le cas). Si l’une ou l’autre des banques en ligne venait à créer spécialement un compte bancaire pour votre statut d’entreprise, nous mettrons bien évidemment ce guide à jour.

Heureusement, de nouvelles offres bancaires professionnelles 100% en ligne se sont développées ces dernières années, et répondent parfaitement aux besoins bancaires de nombreuses SASU.

Le compte pro en ligne pour SASU

Petite nuance, mais un compte pro en ligne n’est pas une banque à proprement parler. Pour être précis, on doit parler d’établissement de paiement. Une nuance qui limite un peu les services qu’elle peut vous proposer. Qonto, Shine ou encore Manager.one sont de ce type. On parlait jusqu’à peu de néobanque, mais l’ACPR (l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) a rappelé que ce terme doit être réservé aux vraies banques (source).

À la différence des établissements bancaires, dont font partie les banques en lignes et banques traditionnelles, les comptes pros en ligne sont plus restreintes sur trois aspects essentiels des services bancaires :

  • Les moyens de paiement : pas de chéquier, pas de terminal de paiement propre (mais par contre toutes proposent des intégrations à SumUp ou iZettle) et parfois des limitations sur le nombre de virements mensuels (payant au-delà).
  • Les moyens d’encaissement : pas de dépôt d’espèces, rarement dépôts de chèques.
  • Le financement : pas de crédit, ni même de découvert autorisé.

Ceci étant dit, elles ont quand même de nombreux avantages, et c’est la raison pour laquelle nous recommandons essentiellement des comptes pro en ligne aux SASU qui nous lisent.

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Les interfaces (mobile ou ordinateur) en ligne sont très ergonomiques, l’ouverture se passe en ligne et ne prend que quelques minutes, et la plupart proposent des services qui plaisent aux professionnels en SASU.

Citons par exemple la numérisation et rapprochement des notes de frais, les exports comptables, l’historique illimité de vos transactions, des solutions de facturation et comptabilité intégrées, le dépôt de capital en ligne etc. L’offre de services est donc un peu plus limitée d’un point de vue bancaire, mais plus intéressante sur bien d’autres aspects.

On apprécie aussi les frais d’ouverture offerts, et les frais de tenue de compte limités. Pour votre SASU, comptez autour de 9€ par mois. Vous aimez ? Nous aussi ! Si vous avez plusieurs employés et que ceux-ci ont besoin d’une carte, d’un accès bancaire… Il faudra alors plutôt compter autour d’une vingtaine d’euros par mois. Cela reste très raisonnable.

Conclusion : quel compte professionnel pour une SASU ?

Nous l’avons vu, choisir le meilleur compte ou la meilleure banque pour SASU n’est pas une chose aisée. Il y a autant de choix bancaires que d’entrepreneurs leurs besoins spécifiques.

Sans rentrer dans les détails de chaque domaine d’activité, il paraît évident qu’un chauffeur de taxi, un commerçant, un artisan ou une startup n’ont pas les mêmes besoins bancaires.

  • Un commerçant ou un taxi aura peut-être besoin de choisir sa banque en fonction de son terminal de paiement, ou de la possibilité d’encaisser des espèces.
  • Une startup aura peut-être davantage de besoins en financement ou de pouvoir encaisser en ligne et en plusieurs devises (dans le cas de sites d’e-commerce par exemple).

Dans les deux cas, une banque traditionnelle comme un compte en ligne pourrait convenir pour votre SAS.

Nous apprécions beaucoup les nouveaux acteurs que nous avons sélectionnés et leur offre actuelle, mais leur offre n’est parfaite pour tous les entrepreneurs. L’idée est plutôt de comparer et de vous faire une idée de la meilleure banque pour VOTRE entreprise, afin de trouver le meilleur rapport qualité-prix-service.

Comparez les banques professionnelles
Trouvez le compte adapté à vos besoins et votre budget

Foire aux questions

Quelle est la procédure pour ouvrir un compte bancaire pour son entreprise ?

Pour ouvrir un compte professionnel, il faut fournir un certain nombres de pièces justificatives demandées pour l’ouverture. Cela varie évidemment d’une banque à l’autre, tout comme le processus d’ouverture et sa rapidité. L’ouverture d’un compte bancaire pour SASU se fait en ligne chez les néobanques, et en agence dans les banques traditionnelles.

Peut-on vous refuser l’ouverture d’un compte bancaire pour SASU ?

Oui, une banque peut vous refuser l’ouverture d’un compte bancaire professionnel pour votre entreprise. Elle n’aura même pas besoin de se justifier. Si vous essuyez un refus (ou plusieurs), vous pourrez alors vous tourner vers la Banque de France pour demander à bénéficier de la procédure du droit au compte. La Banque de France désignera alors un établissement bancaire qui sera contraint de vous ouvrir un compte bancaire pour votre société.

Qu’est-ce qu’un compte courant d’associé pour une SASU ?

Un compte courant d’associé en SASU est à ne pas confondre avec compte courant de l’entreprise. Le terme compte courant d’associé désigne un prêt consenti par l’associé à la SASU. C’est une forme de financement d’entreprise.

Pourquoi opter pour le statut de SASU ?

Vous êtes nombreux à créer une SASU, non seulement car il s’agit d’un statut souple qui facilite le développement de l’entreprise et la rédaction des statuts, mais aussi bien souvent car c’est un statut qui permet à ceux et celles éligibles de bénéficier du maintien de l’ARE Pôle Emploi.

Guillaume Robez

Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.