Résumé de notre avis Qonto
Pour ceux qui n’ont pas le temps de lire l’intégralité de notre avis Qonto, voici un résumé qui vous aidera à y voir plus clair et à déterminer si Qonto est fait pour vous.
- Qonto propose une offre adaptée pour tous les professionnels (dont freelances) et entreprises, quelle que soit leur taille, grâce à plusieurs plans tarifaires (voir le détail des tarifs) ;
- Nombreux statuts acceptés (SASU, EURL, Micro-entreprise, SA, SARL, SAS, SCI, associations, etc. ) ;
- Le compte pro convainc par sa facilité d’utilisation et les nombreux services proposés (gestion des notes de frais, comptabilité…).
Pour ceux qui sont un peu moins pressés, on rentre maintenant dans le détail : Qonto, avis sur l’offre et test de la procédure de création d’un compte professionnel.
Tarifs Qonto
Les plans tarifaires proposés
Voici un tableau récapitulatif des 3 plans tarifaires principaux de Qonto à destination des travailleurs indépendants et freelances :
Basic | Smart | Premium | |
---|---|---|---|
Tarif mensuel (HT) | 11€ | 23€ | 45€ |
Tarif annuel (HT) | 9€ | 19€ | 39€ |
Nombre de comptes (max) | 1 | 2 | 5 |
Banque en ligne | inclus | inclus | inclus |
Frais de tenue de compte | inclus | inclus | inclus |
Commission de mouvement | 0% | 0% | 0% |
CB | 1 | 1 | 1 |
CB virtuelle | en option | illimitées | illimitées |
Encaissement de chèques (/mois) | en option | 2 | 5 |
Virement groupés | |||
Support | 7j/7 | 7j/7 | 7j/7 |
Support prio et conseiller dédié | |||
Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre |
L’offre Solo s’adresse logiquement aux freelances mais aussi aux indépendants et professions libérales. Disons pour résumer qu’elle s’adresse aux solo-entrepreneurs qui cherchent un compte courant abordable et efficace pour gérer leur activité professionnelle.
En plus de ces 3 offres, Qonto propose des plans pour les TPE et PME :
- un plan Essential à 29€/mois avec paiement annuel ou 34€/mois sans engagement;
- un plan Business à 99€/mois avec paiement annuel ou 119€/mois sans engagement ;
- un plan Entreprise à 249€/mois avec paiement annuel ou 299€/mois sans engagement :
- un plan personnalisé avec une offre sur-mesure.
Ces autres offres s’adressent surtout aux entreprises de taille supérieure. Plus chères, elles permettent d’accéder à davantage de services comme nous le verrons dans la suite de cet avis, et leur tarif reste intéressant en comparaison de celui pratiqué par les banques traditionnelles.
Comme vous l’avez vu, toutes les offres Qonto sont désormais disponibles avec un paiement mensuel et donc sans engagement, ou avec un paiement annuel et engagement de 12 mois. Cette seconde option vous permet d’économiser jusqu’à 20% sur vos frais bancaires chez Qonto.
Notre avis sur le coût Qonto
L’offre Solo de Qonto dédiée aux indépendants et professions libérales est l’une des moins chères du marché. On aime le prix d’entrée à 9€ par mois (avec engagement 12 mois) pour de nombreux services et 0% de commission de mouvement. Si l’on accepte de se passer de chéquier et que l’on n’a pas besoin de découvert ou de crédit, l’offre Solo est une des meilleures offres bancaires du marché pour les indépendants.
Les options Premium sont accessibles à partir de 19€ par mois (avec engagement annuel) et témoignent de l’ambition de Qonto de s’installer comme la nouvelle banque pro préférée des entrepreneurs français. Compte tenu des services proposés, le tarif nous paraît aussi très abordable.
Notre avis sur les autres frais
Les virements sont gratuits (30 maximum dans l’offre Solo Basic) et même les frais à l’étranger (2% sur les paiements et 1€ + 2% sur les retraits) sont intéressants. Par contre, les retraits peuvent être payants en fonction de la carte choisie (2€/retrait avec la carte One et au-delà de 5 par mois avec la carte Plus), ce qui plaira moins à ceux qui en pratiquent beaucoup.
Chez Qonto, les frais restent abordables en comparaison des autres banques et néobanques.
Enfin, au-delà des 30 premiers virements et prélèvements SEPA gratuits, les virements suivants coûtent 0,40€ dans la version Solo là ou d’autres concurrents proposent jusqu’à 100 virements par mois.
Qonto : pour qui ?
Vous vous demandez qui peut ouvrir un compte chez Qonto ? C’est relativement simple, Qonto accepte tous les statuts suivants :
Statut | Accepté |
---|---|
Auto-entrepreneur | |
EI/EIRL | |
SASU et EURL | |
SAS et SARL | |
Association | |
Société Civile |
Dans tous les cas, votre entreprise doit être domiciliée en France. L’offre Solo s’adresse essentiellement aux micro-entreprises, SASU, EURL, EIRL et professions libérales, tandis que les offres Premium s’adressent plutôt aux Sociétés Civiles (dont SCI), SARL, SAS, professions libérales.
Encore une fois, à notre avis, Qonto marque des points. Là où d’autres banques se concentrent sur les grands comptes ou au contraire les auto-entrepreneurs, Qonto montre qu’elle sait s’adapter à quasiment tous les statuts. Alors certes, si vous êtes auto-entrepreneur vous pourrez trouver moins cher chez Shine par exemple. Pour les autres statuts, l’offre de banque en ligne Qonto nous paraît très adaptée et très abordable.
Moyens de paiement
Concernant les moyens de paiement, Qonto propose surtout les fondamentaux, comme la plupart des comptes professionnels :
Type | Proposé par Qonto |
---|---|
Carte bancaire | Mastercard |
Chéquier | |
Chèque de banque | |
Virements SEPA | illimités |
Virements non SEPA |
La question des moyens de paiement reste donc la même que pour les autres établissements de paiement : pouvez-vous vous contenter de ces moyens de paiement, et vous passer du chéquier notamment ? Si la réponse est oui, alors le compte en ligne Qonto sera une option très sérieuse pour votre compte professionnel. Et si la réponse est non, vous pourrez toujours envisager Qonto en complément d’une banque traditionnelle (et quand même payer moyen cher au total que si vous cumuliez tous les services bancaires dans la banque traditionnelle).
Parmi les cartes bancaires proposées par Qonto, au choix :
- Mastercard One ;
- Mastercard Plus ;
- Mastercard X (carte métal).
Évidemment, les cartes haut de gamme coûtent plus cher (surtout en débit différé), et ouvrent globalement plus de services :
- Plafonds de retraits et de paiements supérieurs (jusqu’à 3 000€ et 60 000€ respectivement) ;
- Plafonds d’assistance supérieurs ;
- Assurances et assistance juridique incluses.
One | Plus | X | |
---|---|---|---|
Limite de paiement | 20 000€ | 40 000€ | 200 000€ |
Limite de retraits | 1 000€ | 2 000€ | 3 000€ |
Retraits gratuits | 0 | 5 | illimités |
Commission de change (paiement hors zone euro) | 2% | 1% | 0% |
Conciergerie | |||
Accès salon aéroports | |||
Assurance et assistance | Business classique | Business avancée | Business exclusive |
Voir la carte | Voir la carte | Voir la carte |
Qonto propose donc une gamme de carte intéressante, notamment pour la carte X qui allie design métal soigné, plafonds de retraits et dépenses élevés, et nombreux avantages (taux de change de 0% pour les paiements, retraits gratuits, etc.).
Enfin, si vous avez besoin de payer de nombreux fournisseurs avec des virements non SEPA, vous pourrez aussi envisager de prendre une solution comme Wise en complément de votre compte Qonto.
Moyens d’encaissement
Idem, les moyens d’encaissement sont les classiques des établissements de paiement, avec quand même une mention spéciale pour les virements SWIFT, que Qonto est une des seules à accepter :
Type | Proposé par Qonto |
---|---|
Virement SEPA | |
Virement non SEPA | |
Chèques | |
Espèces | |
Terminal de paiement |
Premier point : Qonto inclut un IBAN français.
Par ailleurs, Qonto accepte les chèques dès l’offre standard ! Une bonne nouvelle, vous étiez en effet nombreux à attendre ce moyen d’encaissement. Retenez quand même que vous ne pourrez en encaisser que 2 ou 5 gratuitement par mois selon l’offre
Virements
30 virements ou prélèvements inclus dans l’offre Solo, sans commission de mouvement ! Pour les offres Premium des TPE, on commence à 100 virements pour l’offre Essential et jusqu’aux virements et prélèvements illimités pour l’offre sur-mesure. Dans chacune des offres, le virement supplémentaire vous coûtera 0,25 cts.
Si vous avez de nombreux clients à l’étranger, aux Etats-Unis par exemple, vous pourrez aussi envisager un compte spécialisé sur le multi-devises et les virements hors-SEPA, comme Wise ou encore Revolut Business, soit en compte principal, soit en complément de votre compte Qonto.
Dépôt de chèque
Qonto a été un des premiers comptes pro (hors banque) à proposer le dépôt de chèque pour répondre aux besoins des clients. Le nombre de chèques inclus est en option dans l’offre Solo (2€ par chèque) puis varie selon la formule : 2 avec la formule Smart et jusqu’à 15 avec la formules Enterprise, puis 2€ par chèque supplémentaire.
À vous de voir le nombre de chèques que vous avez prévu d’encaisser, mais même l’option Solo nous paraît intéressante si vous encaissez peu de chèques. En effet, le faible coût mensuel compense largement le coût de quelques chèques, et au total cela vous reviendra toujours moins cher qu’un compte dans une banque traditionnelle avec dépôt de chèque inclus. Il n’y a guère que pour certaines professions libérales (comme par exemple les médecins) que le dépôt de chèques sera limitant.
Terminal de paiement
Qonto ne propose pas de terminal de paiement directement, mais est compatible avec la grande majorité des terminaux de paiement classiques (Verifone, JDC, etc.) ou plus modernes (Zettle, SumUp, Yavin, etc.).
Services et fonctionnalités proposés par Qonto
Qonto propose un compte bancaire axé autour de fonctionnalités dédiées aux professionnels et aux entreprises, et c’est sans doute sur cette offre de services et de fonctionnalités que Qonto a su se démarquer de la concurrence.
Un compte bancaire professionnel de qualité
Qonto propose les services classiques d’une banque en ligne, au sein d’une interface très intuitive. L’utilisation du compte est très simple, et vous réaliserez toutes vos opérations en quelques clics.
Vous l’aurez compris, Qonto se concentre sur l’excellence du service bancaire de base pour les entrepreneurs.
Un large panel de services pour tous les entrepreneurs
En plus d’être un excellent compte bancaire professionnel, on apprécie les différents services offerts par Qonto :
- Encaissement par chèque
- 1 mois offert à l’ouverture
- Dépôt de capital en ligne possible
- Gestion des factures et notes de frais
- Historique illimité des transactions
- Accès comptable (Premium)
- Multiples Mastercard (Premium)
- Virements en masse (Premium)
- Nombreuses intégrations (Stripe, Slack, logiciels comptables…)
Zoom sur le dépôt de capital avec Qonto
On touche ici à un service très intéressant proposé par Qonto, qui montre encore une fois qu’elle s’adresse à tous les entrepreneurs, y compris les créateurs d’entreprise. Pour ceux-ci, Qonto a en effet développé une offre de dépôt de capital en ligne.
Qonto propose cette offre sous trois formats, un pack dépôt de capital + 12 mois d’abonnement bancaire ou bien le dépôt seul et l’offre bancaire sans engagement :
- Le dépôt de capital seul coûte 69€ ;
- Couplé avec 12 mois d’offre Basic, vous en aurez pour 169€ (avec engagement 12 mois) ;
- Couplé avec 12 mois d’offre Smart, vous en aurez pour 289€ (avec engagement 12 mois) ;
- Couplé avec 12 mois d’offre Essential, vous en aurez pour 399€ (avec engagement 12 mois).
Une offre très intéressante pour les créateurs pressés, puisque Qonto permet d’obtenir son attestation de dépôt en 72H, ce qui vous fera gagner du temps sur la création de votre entreprise. Pour en savoir plus, rendez-vous ici sur l’onglet “Créateurs d’entreprise”.
Les fonctionnalités comptables
Parmi les services les plus appréciés par les clients Qonto, les fonctionnalités comptables ressortent le plus souvent. Vous pouvez fournir un accès à votre comptable à partir de l’offre standard, ce qui simplifie clairement la comptabilité. Vous pouvez en plus utiliser les fonctions glisser-déposer pour rattacher vos factures et notes de frais à vos dépenses et entrées d’argent, très pratique pour savoir où on en est et faciliter les déclarations de TVA. Enfin, toutes vos transactions et justificatifs sont disponibles en accès illimité, sans limite d’historique.
Une application mobile performante
En plus d’une application web très ergonomique permettant de réaliser toutes ses opérations très facilement, Qonto propose une application mobile très performante. Les avis clients sur l’application sont assez unanimes :
- 4.8/5 sur l’App Store (Apple) pour plus de 34 800 notes, ce qui en fait la 52ème application de la catégorie finance (un gain de 3 places par rapport à notre dernière mise à jour de cet avis Qonto !) ;
- 446/5 sur le Play Store (Android) pour plus de 4 400 notes.
Les éléments positifs qui ressortent le plus souvent parlent de l’ergonomie et la simplicité d’utilisation de l’application Qonto, ainsi que des possibilités de réaliser les opérations rapidement (gestion des cartes, plafonds, paiement des fournisseurs par virement, uploader les photos des factures…). Notez que depuis la dernière mise à jour de cet avis, Qonto a récolté plus de 5 000 avis clients concernant son application, et que la note moyenne est restée excellente.
Des intégrations spécifiques pour les commerces
Pour autant, Qonto n’oublie pas les besoins un peu plus spécifiques comme les terminaux de paiement par exemple, et propose une intégration avec Zettle, SumUp ou encore Smile & Pay qui plairont à de nombreux commerçants.
Vers davantage de services en 2024
Début septembre 2018, Qonto est devenue le premier compte pro à devenir un établissement de paiement agréé par l’ACPR, organisme rattaché à la Banque de France. Cet agrément, pourtant difficile à obtenir, a été obtenu en moins de 6 mois et devrait permettre à Qonto de créer de nouveaux produits et services pour ses clients. En 2022, Qonto a continué d’étoffer son offre en lançant son outil de facturation, intégré directement dans le compte.
Depuis, Qonto poursuit sont développement avec deux levées de fonds (20M puis 104M puis encore 486M d’euros). Son fondateur Alexandre Prot explique que Qonto a la volonté de devenir une “vraie” banque en mesure de proposer des offres de financement à ses clients, et toujours plus de services.
Encore des signes qui ne trompent pas, et qui montrent bien l’ambition de Qonto de s’imposer comme un choix premier pour les professionnels et entreprises.
Ouvrir un compte pro Qonto
Ouvrir un compte bancaire chez Qonto est très simple. Commencez par vous rendre sur le site officiel, et suivez les instructions. Il faudra vous munir de quelques informations liées à l’entreprise (et à ses actionnaires) afin de pouvoir compléter la procédure (qui ne prend que quelques minutes).
Du côté des pièces justificatives à fournir :
- copie de la pièce d’identité du mandataire qui ouvre le compte bancaire de l’entreprise ;
- justificatif de domicile.
En cas de création d’entreprise, ce sera aussi à ce moment que vous aurez besoin de vos statuts pour effectuer le dépôt de capital social.
Support, Service Client et Agence
Le service client et le support sont d’une réactivité exemplaire sur tous les moyens de contact (mail, chat, réseaux sociaux, téléphone). Il n’y qu’à lire quelques avis clients ici et là pour confirmer ce que tout le monde sait, Qonto veut assurer un service client exemplaire.
On apprécie en plus la possibilité d’avoir un conseiller personnel (offres Premium), ce qui est assez rare pour être noté.
Qonto : avis clients
À la date de mise à jour de cet avis, Qonto comptabilise près de 12 000 avis sur Trustpilot, pour une note moyenne de 4,7/5, en progression depuis la dernière mise à jour de cet avis.
Lorsqu’on parcourt les avis négatifs, on note essentiellement deux choses. Des clients qui se plaignent de virements non émis ou non reçus, et d’autres qui se plaignent de fermeture de compte hâtive. Difficile pour nous de juger de la réalité de ces avis clients : ont-ils réellement respecté les conditions générales Qonto (notamment les activités non acceptées) ? Ont-ils fait attention à ne pas se faire payer en virement non SEPA (qui ne passe pas sur les anciens comptes de chez Qonto) ?
Quoi qu’il en soit, on apprécie de voir un service client qui répond à tous les avis, et tente de trouver une solution à chacun des problèmes.
Lorsqu’on lit les avis positifs, deux éléments aussi ressortent très souvent. La simplicité d’utilisation du compte bancaire et les fonctionnalités associées d’une part, et la réactivité du service client d’autre part. On apprécie aussi particulièrement que le nombre d’avis continue de croître (plus de 3 000 nouveaux avis entre nos deux dernières mises à jour), et que la note se maintienne excellente.
Qonto : avis final
Choisir la banque Qonto, c’est choisir une banque pro 100% Française adaptée aux nouveaux entrepreneurs exigeants.
Qonto confirme en 2022 sa lancée, et s’affirme comme une des meilleures offres bancaires professionnelles du moment, que vous soyez indépendant, professionnel ou dirigeant d’une TPE ou PME. Son offre innovante la classe dans la liste des licornes françaises.
Qonto propose ainsi un compte bancaire professionnel qui convainc par :
- la facilité d’utilisation et les services proposés ;
- une tarification claire, transparente et avantageuse ;
- un service client exemplaire.
Seul bémol, Qonto ne propose pas d’épargne ni de financement, mais si vous pouvez vous contenter des services classiques (IBAN français, Carte) attendus d’un compte professionnel et appréciez un excellent service client, alors Qonto est faite pour vous.
Nous surveillerons de près la sortie de nouveaux services mais les récentes levées de fonds laissent présager du meilleur.