Mise à jour le 08/10/2020

Avis TransferWise

TransferWise

La note independant.io est déterminée par notre équipe. Le score obtenu comprend plusieurs facteurs dont le prix, les avis clients et les services proposés (liste non exhaustive).

En bref

Créée à Londres, TransferWise révolutionne les transferts d’argent entre devises. C’est en effet une solution bancaire en ligne offrant un compte bancaire multi-devises et un service de transfert d’argent depuis et vers différents pays. Plus de 70 pays et 40 devises sont concernés par l’offre de TransferWise.

Avec des frais sur les transferts bancaires internationaux défiants toute concurrence et des taux de change réels et fixes, TransferWise Business (le compte professionnel de TransferWise) est à notre avis LA solution bancaire pour les entrepreneurs internationaux. Et en plus il est gratuit : pas de frais mensuel, pas de frais d’ouverture, pour les particuliers comme les entreprises et professionnels.

Avantages

  • Disponible dans plus de 70 pays et plus de 40 devises
  • Tarifs transparents et extrêmement compétitifs
  • Adapté à toutes les formes juridiques
  • Nombre illimités de transferts

Inconvénients

  • Un utilisateur unique par entreprise
  • Une seule carte Mastercard disponible par compte

TransferWise

En savoir plus

Tarifs TransferWise

Dans cet avis sur TransferWise, nous allons surtout nous intéresser à « TransferWise Business » (aussi appelé TransferWise Borderless) mais sachez que vous pouvez tout aussi bien utiliser TransferWise en tant que particulier que ce soit pour un compte multi-devises ou pour un unique transfert vers ou depuis l’étranger.

Concernant le compte TransferWise pour les professionnels donc, les frais sont les mêmes que vous soyez auto-entrepreneur, travailleur indépendant ou dirigeant d’entreprise, et se résument à ceux-ci :

TransferWise Business
Tarif mensuel GRATUIT
Pour qui ? Auto-entrepeneurs et entreprises individuelles
Banque en ligne inclus
Frais de tenue de compte et commission de mouvement inclus
CB incluse
Conversion de devises 0,33% à 3,56% selon les devises
Compte gratuit

Pour résumer, les seuls frais induits par un compte avec TransferWise pour les entreprises sont :

  1. Les virements sortants d’une devise à une autre, MAIS ces frais restent très compétitifs (voir ci-dessous).
  2. Les retraits en distributeurs au-delà de la limite autorisée

Vous l’aurez compris, TransferWise joue sur une tarification très compétitive, que ce soit pour un compte bancaire principal, mais aussi (et surtout) en compte secondaire, complément aux néobanques qui n’acceptent pas les virements Swift par exemple (comme Qonto ou Shine)

Concernant les frais liés à l’étranger justement (la grande force de TransferWise), TransferWise annoncer proposer des frais 19 fois inférieurs à Paypal.

comparatif transferwise paypal

Leur tarification est aussi très transparente, et c’est leur grand point fort !

Dès la page d’accueil, vous pouvez faire une simulation de transfert d’une devise à une autre et vous obtenez immédiatement le montant des frais, le taux de change utilisé et donc le montant réellement reçu dans l’autre devise.

En choisissant TransferWise Borderless pour l’activité de votre entreprise, vous évitez donc :

  • Des frais induits par des transferts d’argent entre différents pays/devises de plusieurs dizaines d’euros.
  • Des taux de change variables et incertains, dû à la marge prise par les banques classiques.
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Pour les entreprises, les professionnels et les particuliers

TransferWise, pour qui ?

Pour tout le monde !

Pour les particuliers

Rappelons ici, même si c’est moins le sujet de cet avis sur TransferWise, que la solution de transfert d’argent a déjà convaincu plus de 5 millions de clients dans le monde, et la plupart sont des particuliers.

Vous souhaitez transférer de l’argent à l’étranger à moindre frais ? Inscrivez-vous gratuitement sur TransferWise.

Pour les professionnels et entreprises

Concrètement, la majorité des statuts sont acceptés :

Statut Accepté
Auto-entrepreneur oui
EI/EIRL oui
SASU et EURL oui
SAS et SARL oui
Association oui
SCI non

Si vous avez des clients ou des fournisseurs à l’étranger, traitez avec Amazon ou Stripe, ou bien êtes un travailleur nomade, alors le compte pro TransferWise est un compte à regarder de près.

En effet, à partir du moment où vous travaillez internationalement et traitez avec différentes devises, TransferWise peut vous permettre de faire de nombreuses économies.

Même si les transferts avec des banque classiques à l’intérieur de la zone Euro restent relativement raisonnables, TransferWise Business permet de faire de grosses économies lorsqu’il s’agit de transferts de monnaie hors zone Euro.

Enfin, si vous avez opté pour votre compte principal pour une néobanque professionnel type Qonto ou Shine, il vous faudra absolument un compte secondaire comme TransferWise si vous avez des virements SWIFT à émettre ou recevoir, puisque les néobanques ne les permettent pas encore.

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Trouvez le compte adapté à vos besoins et votre budget

Moyens de paiement proposés par TransferWise

Avec un compte multi-devises TransferWise Borderless, vous obtenez des moyens de paiement classiques d’une néobanque.

Carte bancaire Mastercard
Chéquier non
Chéque de banque non
virements SEPA illimités
virements non SEPA oui (40 devises)

La carte de débit proposée est une Mastercard :

  • Elle coûte 6€
  • Payer avec les devises de votre compte est gratuit
  • Les retraits sont gratuits jusqu’à 200 euros par mois (2% au-delà)
  • Les taux de conversions en devises étrangères sont très intéressants

Les virements sont disponibles dans plus de 40 devises, ce qui est vraiment l’élément différenciant dans les offres TransferWise pour les entreprises et les particuliers TransferWise est donc LA solution pour le transfert d’argent vers et depuis l’étranger, avec laquelle seule Revolut Business rivalise.

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Moyens d'encaissement

Comme toutes les néobanques, les moyens d’encaissement se résument aux options en ligne :

Virement SEPA oui
Virement non SEPA oui
Chèques non
Espèces non
Terminal de paiement oui

C’est la limite principale à n’avoir qu’un compte TransferWise : vous ne pouvez pas encaisser de chèques ou d’espèces. Cela freinera peut-être certains d’entre vous, n’hésitez pas à faire un tour sur notre comparateur de comptes professionnels si encaisser des chèques ou des espèces est une nécessité pour votre activité.

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Services et fonctionnalités proposés par TransferWise

Un compte multi-devises

Le compte multi-devises TransferWise est gratuit. Il est disponible pour les particuliers et les professionnels.

Peu importe où votre entreprise est basée, il permet d’obtenir des coordonnées bancaires :

  • Européennes : IBAN européen
  • Britanniques : Numéro de compte britannique et code guichet
  • Australiennes : Numéro de compte australien et code BSB
  • Américaines : Numéro de compte US et code RTN

Vous pouvez ainsi recevoir des paiement dans ces devises facilement.

Que faire de l’argent ensuite ?

  • Conserver l’argent sur votre compte TransferWise dans la même devise (pour de futurs paiements dans cette devise).
  • Transférer l’argent sur un autre compte bancaire de la devise de votre choix

Plus de 40 devises sont disponibles. Vous faites des économies sur les taux de change et sur les frais de transfert bancaires.

transferwise mobile

Tableau de bord

Le tableau de bord de l’interface vous informe sur vos activités, vos balances de compte.

Il permet de réaliser des transferts, de commander votre carte de débit TransferWise ou encore de gérer vos bénéficiaires en quelques clics.

L’interface est ergonomique, intuitive, aussi bien sur pc que sur mobile.

Carte Mastercard

La carte Mastercard TransferWise est entièrement gratuite. Les seuls frais concernent les retraits au distributeur automatique de plus 200£ (environ 225€ au moment où nous rédigeons cet article) par période de 30 jours.

transferwise borderless masterdcard

Liée à un compte multi-devises, cette carte vous permet aussi d’effectuer les transferts d’argent d’une devise à l’autre, ainsi que des paiements à l’étranger. La condition est seulement de disposer d’argent sur son compte TransferWise (Business ou Particulier).

Si la devise que vous souhaitez utiliser n’est pas prise en charge par TransferWise, des frais de conversion de 0,33% à 3,56% sont appliqués, selon la devise.

Notez que les frais de conversion TransferWise sont bien moindres que les frais d’une banque classique.

Seule ombre au tableau, une seule carte Mastercard est disponible par compte. Si vous travaillez avec un associé ou si votre entreprise compte des employés, il ne sera pas possible d’obtenir plusieurs cartes, et il faudra plutôt vous tourner vers Revolut Business.

Intégration Xero

Xero est un logiciel de gestion dédié aux comptes multi-devises.  Plutôt destinés aux entrepreneurs anglais à ce jour, vous bénéficiez cependant de 30 jours d’essai gratuit si vous souhaitez le tester.

Une API ouverte

Avec l’API de TransferWise, vous pouvez automatiser de nombreuses tâches :

  • Effectuer les règlements de factures, salaires et des virements
  • Connecter votre logiciel de facturation
  • Automatiser les transferts d’argent en fonction de l’évolution des taux de change

Ces fonctionnalités, plus avancées, plairont surtout à quelques startups ou entreprises internationales.

Si vous gérez un site de e-commerce, TransferWise offre la possibilité de proposer ce moyen de paiement à vos clients en ligne (attention, ce n’est pas compatible avec Shopify).

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Support, Service Client et Agence

TransferWise est un service 100% en ligne. Il n’y a donc pas d’agence, mais un service support joignable par téléphone ou email et disponible depuis son compte client.

Comment ouvrir un compte TransferWise ?

La procédure pour ouvrir un compte TransferWise est simple, rapide, et gratuite. Rendez-vous sur cette page, et choisissez parmi professionnel ou particulier.

Une fois vos informations professionnelles et personnelles renseignées, vous êtes amené à choisir parmi trois options. En sélectionnant la dernière option, on vous demande alors d’indiquer la raison pour laquelle vous souhaitez utiliser TransferWise parmi plusieurs options. Par exemple « payer des biens et des services à l’étranger » ou « payer des fournisseurs ». Dernière étape, vous devez télécharger votre pièce d’identité.

En tout, l’inscription ne nous a pris que quelques minutes seulement. Le compte a ensuite été disponible pour recevoir un virement de l’étranger en 5 jours, une fois nos documents validés.

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TransferWise : avis clients

À la date de mise à jour de cet avis, Transferwise compte 93 100 avis sur Trustpilot avec une note moyenne de 9,2/10. Depuis la dernière mise à jour, TransferWise a donc récolté plus de 20 000 avis clients tout en maintenant sa très bonne moyenne.

Les très peu d’avis négatifs concernent principalement des comptes bloqués ou désactivés. Il est difficile de juger ces commentaires sans avoir plus de détails et notamment la raison de la fermeture des comptes. D’autres avis mentionnent les délais de virement parfois un peu trop long.

Cependant, les 87% d’avis jugeant l’entreprise comme excellente confirment notre ressenti. Les adjectifs qui ressortent le plus souvent sont : pratique, efficace, rapide et pas cher. Globalement, les avis clients sont donc assez alignés avec notre avis sur TransferWise Business.

TransferWise : avis final

Vous l’aurez compris si vous avez lu jusqu’ici cet avis, TransferWise nous a convaincu, notamment avec son compte TransferWise Bordeless pour les entreprises. TransferWise se positionne comme un compte bancaire très intéressant pour :

  • Les entreprises et professionnels qui ont beaucoup de frais liés à l’étranger (déplacement professionnels, virements de clients, paiements de fournisseurs…)
  • Les particuliers qui veulent envoyer ou recevoir de l’argent de l’étranger

Transferts d’argent ou paiements à l’étranger sont non seulement simplifiés mais surtout très économiques. En résumé, si votre activité est purement française, TransferWise ne vous apportera pas grand-chose. Par contre si vous êtes amené à souvent voyager ou travaillez avec des clients ou des fournisseurs basés dans un autre pays, alors TransferWise peut vite s’avérer indispensable.

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