Les meilleurs TPE en 2025

Selon une étude de Statista, la carte de crédit est désormais le moyen de paiement le plus utilisé par les Français (58%). En parallèle, de nouveaux moyens de paiement se développent, comme le portefeuille virtuel. Vous équiper d’un terminal de paiement semble de plus en plus indispensable pour répondre aux nouvelles habitudes des consommateurs.

Qu’est-ce qu’un terminal de paiement ?

Un terminal de paiement est un appareil électronique dont la fonction principale est d’encaisser les paiements par carte. Le TPE, pour Terminal de Paiement Électronique, est en fait un petit boîtier lecteur de carte généralement accompagné d’accessoires ou matériels complémentaires.

Il peut prendre des formats différents permettant le paiement par carte en l’insérant pour les cartes à puce, en la glissant pour les cartes à bandes magnétiques ou encore par simple contact NFC. Côté design, l’appareil se compose d’un écran tactile ou non, et d’un clavier le cas échéant.

À l’opposé d’un TPE fixe, les terminaux de paiement mobiles prennent de plus en plus d’ampleur sur ce marché. Ne nécessitant pas de connexion filaire, ils permettant de répondre aux besoins de davantage de professionnels. De ce fait, les terminaux de paiement de notre comparatif sont essentiellement des appareils mobiles.

Les différents types de terminaux de paiement

Nous l’avons évoqué, les terminaux de paiement peuvent prendre différentes formes. On distingue notamment :

• le terminal de paiement fixe : traditionnel, il consiste en un boîtier relié à la caisse enregistreuse par un câble et doit donc rester situé près du comptoir ou de la caisse ;
• le terminal de paiement portable : relativement similaire au tpe fixe, son fonctionnement grâce à une connexion GPRS permet de le déplacer dans votre commerce ;
• le terminal de paiement mobile : c’est la nouvelle génération de tpe, ils fonctionnent en autonomie grâce à une carte SIM ou une connexion Wi-Fi.

Ensuite, ils possèdent plus ou moins de fonctionnalités et caractéristiques comme une imprimante, un scanner code-barres, etc.

Les avantages d’un terminal de paiement

La sécurité des transactions

Tant pour le client que pour le commerçant, l’avantage principal d’un terminal de paiement réside dans la sécurité des transactions. En tant que commerçant, vous évitez les risques liés aux chèques sans provision ou aux faux billets. Vous limitez aussi l’encaissement par espèces et donc le risque de vol ou d’erreurs de caisse.

Un mode de paiement et d’encaissement rapide

Avec la généralisation du paiement sans contact jusqu’à 50 €, payer par carte n’a jamais été aussi simple, encore une fois tant pour le client que pour vous :

• le gain de temps est important ;
• le risque d’erreurs est limité ;
• de nombreuses cartes sont acceptées.

Une comptabilité simplifiée et du temps gagné

Un terminal de paiement vous permet de recevoir l’argent directement sur votre compte bancaire. Il est aussi le plus souvent connecté à votre logiciel de caisse. L’intégralité des transactions, y compris les remboursements, peut être exportée ou même directement connectée à votre logiciel de comptabilité, ce qui facilite grandement la gestion de votre commerce.

Comment fonctionne un terminal de paiement ?

Si l’utilisation d’un terminal de paiement est plutôt simple, comme nous le verrons par la suite, son fonctionnement est quant à lui plus complexe ! On distingue deux cas.

• les terminaux avec un fonctionnement local (pour les TPE fixes et portables) : une fois la transaction effectuée, le TPE communique une demande à la banque de votre client, qui répond en autorisant ou en refusant la transaction. Celle-ci est enregistrée et stockée avant que toutes les données relatives aux transactions soient envoyéee une fois par jour à un serveur bancaire.
• les terminaux avec une solution monétique intégrée (pour les TPE mobiles) : les transactions ne sont ici pas stockées sur le terminal mais envoyées instantanément sur un serveur sécurisé en ligne. L’avantage est que les transactions passées et pas encore collectées sont déjà « validées » (si vous endommagez ou perdez votre appareil par exemple).

Les types de connexion d’un terminal de paiement

Vous l’avez compris, le terminal de paiement doit envoyer et recevoir des données pour vous permettre les encaissements. Pour cela, il est indispensable qu’il dispose d’une connexion. Plusieurs possibilités s’offrent à vous en fonction des contraintes de votre activité.

Un TPE fixe est connecté via la ligne téléphonique fixe (analogique) de votre commerce.

Concernant le terminal de paiement mobile, il y a deux possibilités. Certains disposent d’une carte SIM intégrée et se connectent via le réseau mobile en 3G/4G. Ils sont donc parfaitement autonomes. Pour les autres qui fonctionnent via une application mobile, il est nécessaire de les connecter en Bluetooth à un smartphone ou une tablette connectée en 3G/4G ou Wi-Fi. C’est ainsi qu’il reçoivent la connexion. Tous peuvent être connectés en Wi-Fi.

Voici un comparatif des types de connexion disponibles des meilleurs TPE de notre comparatif.

Quel terminal de paiement choisir selon votre activité ?

Nous l’avons vu, il existe plusieurs types de terminaux de paiement, et chacun possède en plus des différences (contrats, engagement ou non, imprimante ou non…) qui rendent le choix difficile. Pour choisir celui qui vous facilitera la vie au quotidien et correspondra le mieux à votre activité commerciale, voici nos conseils.

Les magasins et boutiques fixes

Si votre activité est sédentaire et que vos clients passent “en caisse” ou au comptoir pour payer, le terminal de paiement fixe peut être plus adapté pour vous :

• boulangeries ;
• fast-food ;
• vente sur place (magasins de vêtements, boutiques) ;
• pharmacies ;
• salons de beauté.

Dans la restauration, il pourra être utile (mais pas indispensable) de disposer d’un terminal de paiement mobile ou au moins portable, afin de pouvoir se rendre auprès de votre client pour le paiement. C’est le cas pour :

• restaurants, brasseries ;
• bars ;
• salons de thé ;
• cafés.

Les appareils proposés par Square sont particulièrement appréciés des restaurateurs, qui peuvent ainsi accéder d’une offre très complète de solutions d’encaissement.

Pour un appareil robuste et esthétique, regardez aussi du côté du myPOS Carbon ou du SumUp Solo + Imprimante. Pour ceux dont le nombre de transactions par mois est important avec un panier moyen faible de quelques euros, Stancer a été conçu pour vous !

Les professions libérales

Pour les professions libérales, cela dépendra de votre métier. Si vous acceptez la carte Vitale, vous prendrez un terminal de paiement dédié aux professionnels de la santé capable de lire ces fameuses cartes. Si vous travaillez dans un cabinet où vous recevez votre patientèle, les lecteurs fixes sont tout à fait adaptés pour vous :

• médecins ;
• kinésithérapeutes ;
• osthéopathes ;
• psychologues ;
• etc.

En revanche, si vous proposez vos services à domicile, équipez-vous plutôt d’un terminal de paiement mobile. On pense notamment aux infirmières à domicile, aides médicales à domicile, médecins itinérants…

De marque française, les TPE Smile&Pay sont les seuls capables de lire les cartes Vitale !

Les professionnels en déplacement

En tant que professionnel itinérant, et quelle que soit votre profession, vous avez besoin que toute votre solution d’encaissement vous accompagne au quotidien. Les mini-TPE ont été créés spécialement pour vous :

• vendeurs sur les marchés ;
• marchands nomades ;
• commerciaux
• ventes sur foires, concerts, ventes éphémères ;
• restauration avec livraison et paiement à domicile ;
• agriculteurs et vignerons qui vendent à la propriété ou sur les marchés ;
• associations étant amenées à organiser des événements ;
• porte-à-porte.

Vous avez donc l’embarras du choix : le SumUp Solo, le Smart Smile de Smile&Pay, Revolut Reader ou encore le myPOS Carbon.

Les professionnels de transport

Si vous êtes chauffeur de taxi ou VTC, vous avez certainement déjà été confronté à un client étranger n’ayant pas de devises françaises, ou un voyageur pressé n’ayant pas de liquide. Pour accepter leur paiement, les terminaux mobiles sont de bonnes solutions notamment grâce aux nombres de cartes acceptés par des acteurs comme Zettle ou myPOS.

Les artisans

Si vous êtes artisan et que vous intervenez à domicile, même occasionnellement, optez pour un terminal de paiement mobile. Dans de nombreux cas, vous pourrez accepter les paiements directement sur place après réalisation de la prestation, ce qui vous évitera des retards de paiement. Quel que soit votre métier, leur simplicité d’utilisation et de contractualisation vous séduira. Choisissez un modèle robuste comme le myPOS Carbon ou le Vérifone V240m de Stancer.

Quant aux artisans qui proposent leurs créations sur les marchés ou les foires, nous vous conseillons le myPOS Go 2 ou le SumUp Air pour les emmener partout avec vous.

Les associations

De nombreuses associations récoltent des dons en ligne, mais aussi lors d’évènements, galas…, et oublient bien souvent qu’un ou plusieurs terminaux de paiement peuvent être un très bon allié pour récolter des dons rapidement. Privilégiez les TPE mobiles si vos évènements ont lieu à l’extérieur. Attention, tous les TPE n’acceptent pas forcément les associations.

Comment choisir un terminal de paiement ?

Au-delà de votre activité, d’autres critères de choix sont à prendre en compte pour trouver le meilleur terminal de paiement.

Le fournisseur

Le choix de votre fournisseur est une étape importante car il peut dans certains cas vous engager dans le temps. Soyez vigilant à bien regarder les conditions des contrats qui vous sont proposés. Trois types de fournisseurs peuvent approvisionner les professionnels en terminal de paiement.

Les banques sont les partenaires historiques de tous les commerçants avec une offre exhaustive. Si vous avez une bonne relation commerciale avec votre banquier et que votre activité implique un fort volume de transactions, les banques restent encore aujourd’hui une solution intéressante. Par contre, elles vous imposent une certaine lourdeur administrative et une tarification complexe (nous y reviendrons).

Les distributeurs dits “spécialisés” (on parle de mainteneurs monétiques) proposent de nombreux modèles et vous permettent d’être accompagné dans l’installation, le paramétrage et la maintenance de votre appareil. Leur force réside dans le conseil amont qu’ils pourront vous apporter et le large spectre de boîtiers qu’ils pourront vous fournir. Mais cela a un coût.

Enfin, les nouveaux acteurs dits « fintech » proposent une offre plus souple. La souscription se fait en ligne et est très rapide, et il n’y a pas besoin d’établir un contrat avec votre banque. Choisir un de ces acteurs, comme SumUp, Zettle ou encore Smile & Pay, c’est donc faire le choix de l’encaissement en toute simplicité. Le terminal de paiement que vous recevrez en quelques jours sera prêt à encaisser, et les offres sont sans abonnement (les commissions comprises entre 0,4% et 1,75%).

Mais selon nous, le choix du fournisseur ne peut être détaché des autres critères. Chaque fournisseur a ses avantages et ses inconvénients et répond mieux aux attentes de chacun, voire s’impose naturellement selon votre situation. Par contre, les critères suivants sont très importants lors de votre comparatif des TPE pour choisir l’appareil qui satisfera vos besoins d’encaissement.

L’usage

Le premier critère pour choisir votre terminal de paiement va être l’usage que vous comptez en faire. Si votre commerce est statique et que vous encaissez au comptoir, un terminal fixe connecté à votre point de vente (ou bien portable avec un socle) fera l’affaire. Si vous êtes en déplacement, sur les marchés, chez des clients ou ailleurs, il faudra alors opter pour un appareil mobile.

Les moyens de paiement acceptés

C’est le second critère le plus important : votre TPE doit vous permettre d’encaisser vos clients avec autant de moyens de paiement qu’ils sont susceptibles de vous présenter.

Commençons par les cartes bancaires. Les TPE fournis par les banques sont généralement assez exhaustifs dans le nombre de cartes bancaires acceptées. Du côté des TPE mobiles de notre comparatif, ils acceptent globalement toutes les cartes bancaires françaises (Visa, Mastercard, Maestro, American Express). Si vous avez une clientèle internationale, vérifiez les cartes étrangères acceptées (JCB, Union Pay, Discover, Diners Club, etc.).

Pour y voir plus clair :

• Yavin : leur offre flexible permet d’ajuster votre contrat en fonction de vos besoins ;
• SumUp : il est possible d’encaisser avec toutes les cartes françaises et étrangères, hormis JCB ;
• Smile&Pay et Square : les encaissements avec des cartes étrangères sont plus limités (Union Pay, Discover et JCB ne sont pas acceptées) ;
• Stancer : seuls les paiements par cartes Visa et MasterCard sont pour l’instant autorisés ;
• myPOS et Zettle : toutes les cartes sont acceptées.

Mais c’est aussi les autres modes d’encaissement qui peuvent vous aider à départager les TPE.

*Sauf Samsung Pay pour SumUp, Stancer et Yavin

Les fonctionnalités

Concernant les fonctionnalités, on s’intéresse surtout aux appareils eux-mêmes.

Rien de mieux qu’un tableau pour trouver vos réponses en un clin d’œil !

*En option pour SumUp Solo

Achat ou location

Autre critère de choix, et une question qui revient souvent : faut-il acheter ou louer son terminal ? Et bien tout dépend de vos besoins :

• au-delà d’un certain volume d’encaissement mensuel par carte (à partir de 10 000€ généralement), louer votre TPE auprès d’une banque va s’avérer avantageux financièrement, compte tenu des commissions plus faibles que vous pourrez négocier ;
• pour une activité plus limitée, saisonnière ou tout simplement en déplacement, acheter un terminal de paiement auprès d’un acteur comme SumUp, Smile&Pay ou Square semble plus pertinent ;
• entre les deux, vous pourrez vous tourner vers un acteur comme Yavin, qui propose une offre de location de terminaux modernes avec des taux de commission avantageux.

Neuf ou occasion ?

Les banques vous proposeront du neuf comme de l’occasion à la location. Si vous préférez acheter votre terminal, vous aurez aussi le choix entre neuf ou occasion.

Les acteurs comme SumUp et Smile&Pay proposent bien évidemment du matériel neuf (et très abordable). Les distributeurs spécialisés commercialisent du neuf et de l’occasion, selon vos préférences et votre budget). Attention quand même aux risques liés à l’achat de terminaux d’occasion, surtout si le modèle date un peu.

Où et comment souscrire une offre de terminal de paiement ?

TPE mobiles et TPE fixes ne sont pas fournis par les mêmes prestataires.

Via une banque pour les terminaux fixes et portables

Pour vous équiper d’un terminal de paiement en passant par une banque, vous devrez respecter un processus d’inscription assez lourd, en plusieurs étapes.

1. Le contrat monétique

La banque vous fera signer un “contrat d’acceptation des paiements par carte bancaire” ou contrat monétique. Ce contrat est une proposition commerciale et contractuelle qui vous lie avec la banque et vous indique le montant des commissions que vous payerez par transaction.

Choisir une banque pour obtenir son TPE est donc souvent avantageux si votre chiffre d’affaires encaissé par carte dépasse un certain montant mensuel. Cependant, renseignez-vous bien sur la durée d’engagement de votre contrat. Certains durent jusqu’à 4 ans. Dans le cas d’une activité naissante, cela ne joue pas forcément en votre faveur.

2. Le contrat de maintenance

Une banque peut vous proposer d’acheter ou de louer le TPE. La location est le choix majoritaire des entreprises pour avoir un matériel renouvelé régulièrement. Le tarif de la location dépendra alors des options choisies et notamment de la maintenance (installation, support téléphonique ou sur place…). Dans ce cas, le prix du TPE va de 20 à 60€ par mois environ, selon l’engagement, et sans compter les frais lors de l’encaissement.

Une fois seulement ces étapes réalisées, vous pourrez installer et utiliser votre terminal de paiement.

Via les nouveaux acteurs indépendants

Le marché du terminal de paiement a subi une belle révolution ces dernières années, et vous n’êtes plus obligé de passer par une banque pour dénicher le meilleur TPE. Avec les TPE mobiles nouvelle génération, il est rapide et facile de s’équiper de son TPE. Il suffit de vous rendre sur le site de la marque et d’acheter en ligne votre nouveau TPE et les éventuels accessoires souhaités. Vous recevez votre commande chez vous sous quelques jours. Les TPE sont généralement prêts à l’emploi, sinon les paramétrages sont très simples.

Combien coûte un terminal de paiement ?

C’est l’heure de passer à la caisse ! Selon les options que nous avons évoquées ci-dessus, le tarif d’un TPE varie beaucoup même pour les terminaux de paiement présent dans notre comparatif.

• à l’achat, un terminal de paiement coûte de quelques dizaines d’euros pour un TPE mobile chez SumUp ou Zettle, à plusieurs centaines chez les acteurs traditionnels (Verifone, Ingenico).
• à la location, comptez entre 20 et 60€ par mois selon le modèle et le contrat (et la durée d’engagement notamment).

Dans les deux cas, il faudra aussi ajouter les commissions sur les transactions. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à faire un tour sur notre article détaillant le prix d’un TPE. Mais surtout, intéresserez-vous au rapport qualité/prix, et pas uniquement au prix !

Certes, il est aujourd’hui possible de faire des économies, notamment grâce aux TPE mobiles. Mais nous n’avons en effet pas encore vu de terminal de paiement 100% gratuit, ni à l’achat, ni à la location. Il y aura toujours un coût, généralement les frais sur les transactions, qui influencent fortement le prix d’un terminal.

Comment utiliser un terminal de paiement électronique ?

Côté client, utiliser un terminal de paiement lorsqu’on est client est vraiment rentré dans les mœurs, avec même une forte augmentation du sans contact depuis la crise sanitaire. Côté commerçant, c’est tout aussi simple, même si vous n’en avez jamais utilisé auparavant. Une fois configuré, il vous suffit de :

1. remplir le montant de la transaction ;
2. tendre le terminal de paiement au client ;
3. le laisser payer, sans contact ou via le lecteur de carte ;
4. attendre l’autorisation (demandée à la banque du client) ;
5. lui donner son ticket si demandé ou l’envoyer par SMS ou email ;
6. garder votre ticket commerçant.

Une fois l’encaissement réalisé, la transaction est stockée sur le terminal et sera envoyée via la télécollecte quotidienne dans le cas des terminaux traditionnels. Suite à cela, vous recevrez l’argent sur votre compte bancaire.

Quant aux terminaux mobiles, ils ne stockent pas les transactions et les transmettent directement. Certes, vous aurez du coup toujours besoin d’une connexion, mais vous pouvez suivre les encaissements en temps réel et éviter les risques par rapport à un terminal classique : en cas de vol ou de casse, récupérer l’argent est plus compliqué. De plus, chez certains acteurs, les fonds sont instantanément transmis sur votre compte bancaire professionnel. C’est le cas de myPOS. Pour d’autres, le délai est de seulement 24h.

Enfin, dans le cas où votre logiciel de caisse n’est pas connecté à votre TPE, vous devrez aussi rentrer les transactions manuellement dans votre logiciel.

Quelles alternatives au terminal de paiement ?

Pour les professionnels itinérants qui ne souhaitent plus s’encombrer d’un lecteur de carte bancaire “physique” (aussi petit soit-il), il existe également des solutions 100% dématérialisées.

Il s’agit de terminaux de paiement virtuels. C’est le même principe que le règlement d’un achat sur un site e-commerce, sauf qu’il n’est pas nécessaire d’avoir souscrit à un contrat VAD pour le vendeur.

Votre client dispose de deux solutions pour régler :

• soit en utilisant un porte-monnaie électronique alimenté en amont : cela implique d’avoir un compte utilisateur auprès de votre société ou d’un acteur tiers comme Paypal ou S-money par exemple, puis le commerçant envoie alors une demande de paiement du montant requis par notification ;
• soit en entrant ses coordonnées CB dans une page dédiée, mais c’est évidemment moins pratique.

D’autres terminaux de paiement virtuels utilisent simplement votre smartphone, comme le myPOS Glass. Le principe est simple : votre téléphone doit disposer d’une application mobile. Ensuite, votre client pourra vous régler par simple contact avec sa carte bancaire NFC ou même son smartphone (Apple Pay, Google Pay). Votre mobile deviendra alors votre seul outil d’acceptation des paiements. Le Tap to pay est instantané et sécurisé.