Terminal de paiement

Comparez et choisissez le meilleur terminal de paiement pour votre commerce. Découvrez comment fonctionne un TPE, les différents modèles et comment bien choisir grâce à notre guide détaillé.

Les meilleurs terminaux de paiement : comparatif

SumUp 3G

La note independant.io est déterminée par notre équipe. Le score obtenu comprend plusieurs facteurs dont le prix, les avis clients et les services proposés (liste non exhaustive).

SumUp 3G est un terminal de paiement autonome sans abonnement. Fonctionne grâce à la carte SIM intégrée sans frais supplémentaires, faisant de lui l'un des meilleurs terminaux pour les commerçants en mobilité. Lire notre avis sur SumUp 3G

Voir l'offre
  • Terminal autonome (pas besoin de wifi)
  • Sans abonnement, sans engagement
  • 30 jours satisfait ou remboursé
Voir l'offre

sur le site sécurisé de SumUp 3G

iZettle

La note independant.io est déterminée par notre équipe. Le score obtenu comprend plusieurs facteurs dont le prix, les avis clients et les services proposés (liste non exhaustive).

iZettle est un terminal de paiement nouvelle génération, au tarif abordable et sans engagement ni abonnement mensuel. Idéal pour de nomnbreux petits commerçants, il a déjà convaincu des milliers de clients en France et en Europe. Lire notre avis sur iZettle

Promotion 19€
  • 19€ seulement (promotion)
  • Le plus large choix de CB acceptées
  • Sans abonnement, sans engagement
Promotion 19€

sur le site sécurisé de iZettle

SumUp

La note independant.io est déterminée par notre équipe. Le score obtenu comprend plusieurs facteurs dont le prix, les avis clients et les services proposés (liste non exhaustive).

SumUp est un terminal de paiement sans abonnement au tarif abordable. Avec de nombreuses cartes acceptées et une installation simple et sans contrat monétique, SumUp est souvent cité comme le meilleur terminal de paiement moderne. Lire notre avis sur SumUp

Voir l'offre
  • Sans abonnement, sans engagement
  • 30 jours satisfait ou remboursé
  • Support client gratuit et réactif
Voir l'offre

sur le site sécurisé de SumUp

Smile and Pay

La note independant.io est déterminée par notre équipe. Le score obtenu comprend plusieurs facteurs dont le prix, les avis clients et les services proposés (liste non exhaustive).

Smile & Pay est une entreprise Française qui propose 3 terminaux de paiement électroniques (dont un modèle avec imprimante intégrée) qui s'adapteront à tous les besoins des commerçants, restaurants mais aussi artisans et associations. Lire notre avis sur Smile and Pay

Voir les offres
  • Offre tarifaire souple
  • Entreprise 100% Française
  • Encaissement sur tous les canaux de vente
Voir les offres

sur le site sécurisé de Smile and Pay

Yavin Paiement

La note independant.io est déterminée par notre équipe. Le score obtenu comprend plusieurs facteurs dont le prix, les avis clients et les services proposés (liste non exhaustive).

Yavin propose des solutions d'encaissement variées, dont deux terminaux de paiement avec ou sans contrat monétique. L'offre destinée aux PME dans le commerce, la restauration, l’hôtellerie, …Encaissement des titres restaurants disponible. Lire notre avis sur Yavin Paiement

1 mois offert
  • Taux de commissions compétitifs
  • Offre adaptée et sur-mesure
  • Deux terminaux modernes
1 mois offert

sur le site sécurisé de Yavin Paiement

SumUp Solo

La note independant.io est déterminée par notre équipe. Le score obtenu comprend plusieurs facteurs dont le prix, les avis clients et les services proposés (liste non exhaustive).

SumUp Solo est un terminal de paiement tactile, autonome sans abonnement qui fonctionne grâce à une carte SIM intégrée sans frais supplémentaires. Lire notre avis sur SumUp Solo

Voir l'offre
  • Sans abonnement, sans engagement
  • Nombreux moyens de paiement acceptés
  • Support client gratuit
Voir l'offre

sur le site sécurisé de SumUp Solo

Verifone

La note independant.io est déterminée par notre équipe. Le score obtenu comprend plusieurs facteurs dont le prix, les avis clients et les services proposés (liste non exhaustive).

Verifone propose une gamme de terminaux de paiement assez complète qui conviendra à de nombreux commerces (à condition de passer par une banque ou un mainteneur pour votre contrat monétique). On apprécie aussi les solutions d'encaissement poussées à destination des plus grandes entreprises. Lire notre avis sur Verifone

voir le site
  • Large gamme de TPE
  • Solutions multicanales d'encaissement
voir le site

sur le site sécurisé de Verifone

myPOS

La note independant.io est déterminée par notre équipe. Le score obtenu comprend plusieurs facteurs dont le prix, les avis clients et les services proposés (liste non exhaustive).

myPOS propose une gamme de 7 terminaux de paiement. L'offre inclut un compte bancaire et une carte Visa, la distinguant de ses principaux concurrents. Sntéressante pour les entreprises multicanales. Lire notre avis sur myPOS

En savoir plus
  • Large gamme de TPE mobiles et autonomes
  • Idéal pour les entreprises multicanales grâce au compte myPOS
  • 1 an de Garantie
En savoir plus

sur le site sécurisé de myPOS

Ingenico

La note independant.io est déterminée par notre équipe. Le score obtenu comprend plusieurs facteurs dont le prix, les avis clients et les services proposés (liste non exhaustive).

Ingenico propose une gamme complète de TPE fixes ou mobiles et fait partie du cercle des leaders mondiaux des solutions de paiement. Des services complémentaires y sont associés comme la gestion de parc ou le reporting. Lire notre avis sur Ingenico

Voir le site
  • Offre adaptée
  • Modèles à la pointe de la technologie
  • Haut niveau de sécurité
Voir le site

sur le site sécurisé de Ingenico

Smart TPE Crédit Agricole

La note independant.io est déterminée par notre équipe. Le score obtenu comprend plusieurs facteurs dont le prix, les avis clients et les services proposés (liste non exhaustive).

Smart TPE est un terminal de paiement digital commercialisé uniquement pour les clients du Crédit Agricole. Associé à une application, Smart TPE permet l’encaissement mobile par carte bancaire où que vous soyez. Lire notre avis sur Smart TPE Crédit Agricole

Voir le site
  • Sans engagement
  • Certification NF525 comme caisse enregistreuse
Voir le site

sur le site sécurisé de Smart TPE Crédit Agricole

Terminal de paiement : le guide pour bien choisir

Ces dernières années, l’argent liquide tout comme le chèque reculaient déjà fortement au profit de nouveaux moyens de paiement électroniques (la carte bancaire, le paiement NFC, Apple Pay…). En 2020, la crise sanitaire du Covid ne fait que renforcer cette tendance.

Il est désormais indispensable de vous équiper d’un terminal de paiement pour répondre à ce besoin, sous peine de rater des ventes, qu'elles soient en magasin (ou à distance comme nous le verrons).

Dans ce guide, nous allons vous détailler les différentes acteurs avec lesquels vous pouvez vous équiper d’un TPE pour accepter les paiements par carte bancaire. Nous allons essayer de vous indiquer comment choisir le meilleur terminal de paiement en fonction de votre secteur d’activité et surtout de vos besoins.

Qu'est-ce qu'un terminal de paiement ?

Un terminal de paiement est un appareil électronique dont la fonction principale et d’encaisser les paiements par carte(en l’insérant pour les cartes à puce, en la glissant pour les cartes à bandes magnétiques, ou encore par simple contact NFC).

On parle aussi de TPE, pour Terminal de Paiement Electronique. Dans un langage plus usuel, on parle aussi de lecteur de carte bancaire, appareil carte bleue… Autant de noms qui désignent la même chose, ni plus ni moins.

Côté design, l'appareil se compose d’un écran et d’un clavier. Bien que les appareils restent assez similaires, il y a quelques différences :

  • le poids et la taille ;
  • l'écran (noir et blanc, couleur) ;
  • Imprimante intégrée ou non ;
  • les fonctionnalités incluses.

Les avantages d’un terminal de paiement

La sécurité des transactions

Tant pour le client que le commerçant, l’avantage principal d’un terminal de paiement réside dans la sécurité des transactions. En tant que commerçant, vous évitez les risques (chèques sans provision, faux billets) et évitez aussi de récolter trop d’espèces (risque de vol).

Un mode de paiement et d’encaissement confortable

Avec la généralisation du paiement sans contact jusqu’à 50 € en 2020, payer par carte n’a jamais été aussi confortable, encore une fois tant pour le client que pour vous :

  • le gain de temps est important ;
  • le risque d’erreurs limité ;
  • de nombreuses cartes sont acceptées.

Une comptabilité simplifiée et un gain de temps

Un terminal de paiement vous permet de recevoir l’argent directement sur votre compte bancaire et est le plus souvent connecté à votre logiciel de caisse. L'’intégralité des transactions, y compris les remboursements, peut être exportée ou même directement connecté à votre logiciel de comptabilité, ce qui facilite grandement la gestion de votre commerce.

Côté inconvénient, comme tout appareil un terminal de paiement peut tomber en panne, et a bien évidemment un coût pour le commerçant, que nous vous détaillerons plus bas dans ce guide.

Les différents types de terminaux de paiement

Le terminal de paiement fixe traditionnel

Ce sont les terminaux de paiement que vous connaissez tous en tant que client. On parle ici du terminal de paiement fixe, un boîtier relié à la caisse enregistreuse par un câble. Il peut disposer d'une imprimante (classique) ou non (pinpad). Performant, il est capable d’enchaîner un grand nombre de transactions en toute sécurité. Vous pouvez y ajouter un clavier périphérique pour faciliter la saisie du code de votre client mais la transaction sera effectuée dans le magasin, à proximité de la caisse. Parmi les plus connus, citons par exemple les Verifone V200, P200 ou encore P400 ou les Ingenico Desk 5000 ou Desk 1000

Le terminal portable

Le principal inconvénient du terminal fixe, c'est que vous ne pouvez pas le déplacer dans votre boutique ou votre restaurant. C'est pour cela qu'a été inventé le terminal de paiement portable. Même si son fonctionnement (et son design) reste relativement similaire au terminal fixe, vous pouvez le déplacer dans votre magasin. Pour le choisir, vous devrez vous intéresser à l’autonomie du lecteur et toujours disposer d’une connexion GPRS (même si certains fonctionnent avec une carte 3G intégrée). Parmi les modèles les plus courants, citons par exemple le Verifone X240m et Ingenico iWL 250 (remplacé par le Move 5000).

Le terminal mobile

Légère nuance avec le terminal portable (qui ne peut s'éloigner tant que ça de son socle), le terminal de paiement mobile désigne plutôt les TPE nouvelle génération (on parle aussi de mPOS). Ils sont fournis par des marques comme iZettle (avec le modèle iZettle Reader 2), SumUp (avec les modèles SumUp Air et SumUp 3G), Smile & Pay ou encore myPOS (avec de nombreux modèles dont des terminaux Android). Ce type de terminal de paiement est particulièrement adapté aux professionnels en déplacement, grâce à la totale autonomie de l’appareil qui fonctionne via Wifi ou carte SIM intégrée.

Un terminal de paiement mobile est aussi particulièrement adapté aux commerçants ayant de faibles volumes de chiffre d’affaires, ou une activité très saisonnière. Si c’est votre cas, vous pourrez ainsi bénéficier de tarifs avantageux grâce à une offres sans frais mensuel ni engagement.

Comment fonctionne un terminal de paiement ?

Si l'utilisation d'un terminal de paiement est plutôt simple, comme nous le verrons par la suite, son fonctionnement est quant à lui plus complexe ! On distingue deux cas : les terminaux avec une solution monétique intégrée (nouvelle génération), et les terminaux avec un fonctionnement local.

Le fonctionnement local

Ce processus local concerne les terminaux classiques et portables. Côté fonctionnement, le terminal de paiement permet de dérouler 4 étapes :

  • La transaction : le client paie et lecteur reconnaît une carte et peut en lire les informations (comme le fait d’identifier le porteur de la carte) ;
  • L'autorisation : le TPE communique une demande à la banque de votre client, qui répond en autorisant ou en refusant la transaction. Le TPE enregistre alors une transaction avec un montant, une date et une heure précise ;
  • Le stockage : le terminal de paiement stocke les transactions de la journée
  • La télécollecte : le TPE envoie les données une fois par jour à un serveur bancaire afin que le compte du client soit débité et que l'argent se retrouve sur votre compte bancaire professionnel.

Les TPE avec solution monétique intégrées

Contrairement au fonctionnement local, ce type de terminal de paiement ne permet pas de stocker les transactions directement sur le terminal. Au moment de chaque transaction (et c'est pour cela qu'il faut une connexion en permanence), les acteurs comme iZettle ou SumUp envoient directement la transaction sur un serveur sécurisé en ligne. Le principal avantage, c'est que si vous endommagez votre appareil, les transactions passées et pas encore collectées sont déjà "validées".

Les types de connexion d'un terminal de paiement

Vous l’avez compris, le terminal de paiement doit envoyer et recevoir des données pour vous permettre les encaissements. Pour cela, il est indispensable qu’il dispose d’une connexion. Plusieurs possibilités s’offrent à vous en fonction des contraintes de votre activité :

  • La connexion via la ligne téléphonique fixe (analogique). Elle consiste à vous facturer un appel vers un numéro surtaxé pour chaque transaction. Vous devez donc disposer d’un abonnement téléphonique. Ce procédé est le plus long et peut s'avérer cher.
  • La connexion GPRS/3G/4G via le réseau mobile. Le terminal est équipé d’une carte SIM intégrée et dépend du réseau mobile de l’opérateur comme sur votre smartphone. Le SumUp 3G par exemple possède une carte avec données illimitées.
  • La connexion ADSL/IP via internet. Branché sur votre BOX, vous devrez disposer d’un abonnement internet dans votre boutique pour utiliser votre TPE.

Où et comment souscrire une offre de terminal de paiement ?

Via une banque pour les terminaux fixes et portables

Les terminaux de paiement fixes sont proposés par les banques et des sociétés spécialisées (les mainteneurs). Le leader dans ce domaine est le groupe Ingenico, capable d’équiper un parc entier de magasins, d’accepter tous les moyens de paiement électroniques et d’offrir des applications métiers associées à ses terminaux. Pour vous équiper d’un terminal de paiement en passant par une banque, vous devrez respecter un processus d’inscription assez lourd, en plusieurs étapes.

1 - Le contrat monétique

La banque vous fera signer un “contrat d’acceptation des paiements par carte bancaire” ou contrat monétique. Ce contrat est une proposition commerciale et contractuelle qui vous lie avec la banque et vous indique le montant des commissions que vous payerez par transaction. Le principe est simple, plus vous encaissez, plus vous pourrez négocier à la baisse.

Choisir une banque pour obtenir son TPE est donc souvent avantageux si votre chiffre d’affaires encaissé par carte dépasse un certain montant mensuel. Le temps de mise en place dépendra de chaque banque, mais c’est un élément à prendre en compte si vous avez besoin d’obtenir rapidement votre terminal de paiement.

>
Renseignez-vous bien sur la durée d’engagement de votre contrat. Certains durent jusqu’à 4 ans. Dans le cas d’une activité naissante, cela ne joue pas forcément en votre faveur.
2 - Le contrat de maintenance

Une banque peut vous proposer d’acheter ou de louer le TPE. La location est le choix majoritaire des entreprises pour avoir un matériel renouvelé régulièrement. Le tarif de la location dépendra alors des options choisie et notamment de la maintenance (installation, support téléphonique ou sur place...). Dans ce cas, le prix du TPE va de 20 à 60€ par mois environ, selon l'engagement, et sans compter les frais lors de l'encaissement.

Une fois seulement ces étapes réalisées, vous pourrez installer et utiliser votre terminal de paiement. Cette option, plus lourde et plus engageante que les nouvelles offres mobiles, restent cependant un choix sûr pour les commerçants qui ont un chiffre d’affaires élevé et la possibilité de négocier avec leur banque.

Via les nouveaux acteurs indépendants

Le marché du terminal de paiement a subi une belle révolution ces dernières années, et vous n'êtes plus obligé de passer par un banque pour dénicher le meilleur tpe. Parmi les nouveaux acteurs indépendants, voici une sélection d'acteurs à envisager au cas par cas.

iZettle

iZettle propose un terminal de paiement nouvelle génération, avec son modèle phare iZettle Reader 2. Parmi ses avantages :

  • livré prêt à l'emploi en 48 heures ;
  • accepte les paiements sans contact ;
  • sans abonnement mensuel et sans engagement ;
  • léger, design et agréable à utiliser ;
  • possibilité d'acheter un socle (le Dock) ;
  • accepte toutes les cartes de paiements (dont cartes étrangères et American Express) ;
  • accepte les paiements à distance (email, SMS, WhatsApp) ;
  • paiement via Google Pay, Samsung Pay ;
  • intégration directe au logiciel de caisse iZettle Go.

Et le tarif est lui aussi intéressant, puisqu'en ce moment iZettle est à 19€ seulement au lieu de 79€. Un choix intéressant, puisqu'il est souvent cité comme le meilleur terminal de paiement en 2020.

SumUp

Concurrent direct d'iZettle, SumUp est sans doute l'acteur le plus réputé sur le marché du terminal de paiement moderne, souvent cité comme le meilleur pour ses deux terminaux : le modèle Air, et le modèle 3G (autonome grâce à sa SIM intégrée). Parmi les avantages de SumUp :

  • livré prêt à l'emploi en quelques jours ;
  • accepte les paiements sans contact ;
  • sans abonnement mensuel et sans engagement ;
  • très léger ;
  • fonctionnement autonome possible avec le 3G ;
  • accepte presque toutes les cartes de paiements (dont American Express) ;
  • accepte les paiements à distance (email, SMS, WhatsApp) ;
  • possibilité de transformer le terminal en logiciel de caisse.

Cerise sur le gâteau, les deux TPE sont abordables et souvent en promotion (voire l'offre Air ici et l'offre 3G du moment par là).

Smile&Pay

Smile&Pay est une marque Française arrivée sur le marché pour concurrencer les deux acteurs précédemment cités. Parmi ses avantages :

  • 3 TPE au choix (Pocket Smile, Maxi Smile et Super Smile) pour couvrir les besoins de la plupart des commerçants ;
  • sans engagement ;
  • application mobile ;
  • livrés en 48 heures prêts à être utilisés ;
  • accepte presque toutes les cartes de paiements (dont American Express) ;
  • prise de caution (PLBS) ;
  • accepte les tickets-restaurants.

En ce moment, chaque terminal de paiement Smile&Pay bénéficie d'une réduction allant de -50€ à -100€ selon le modèle.

Yavin Paiement

Dernier acteur de notre sélection des alternatives au banques, Yavin est sans doute celui qui propose l'offre de terminal de paiement la plus originale :

Quel terminal de paiement choisir selon votre activité ?

Nous l’avons vu, il existe plusieurs types de terminaux de paiement, et chacun possède en plus des différences (contrats, engagement ou non, imprimante ou non…) qui rendent le choix difficile. Pour choisir celui qui vous facilitera la vie au quotidien et correspondra le mieux à votre activité commerciale, voici nos conseils.

Les magasins et boutiques fixes

Si votre activité est sédentaire et que vos clients passent “en caisse” ou au comptoir pour payer, le terminal de paiement fixe est le plus adapté pour vous :

  • boulangeries ;
  • fast-food ;
  • vente sur place (Magasin de vêtements, boutiques) ;
  • pharmacies ;
  • salons de beauté.

Dans la restauration, il pourra être utile (mais pas indispensable) de disposer d’un terminal de paiement mobile afin de pouvoir se rendre auprès de votre client pour le paiement. C’est le cas pour :

  • restaurants, brasseries ;
  • bars ;
  • salons de thé ;
  • cafés.

Les professions libérales

Pour les professions libérales, cela dépendra de votre métier. Si vous acceptez la carte Vitale, vous prendrez un terminal de paiement dédié aux professionnels de la santé capable de lire ces fameuses cartes. Si vous travaillez dans un cabinet où vous recevez votre patientèle, les lecteurs fixes sont tout à fait adaptés pour vous :

  • médecins ;
  • kinésithérapeutes ;
  • osthéopathes ;
  • psychologues ;
  • etc.

En revanche, si vous proposez vos services à domicile, équipez-vous plutôt d’un terminal de paiement mobile. On pense notamment aux infirmières à domicile, aides médicales à domicile, médecins itinérants…

Les professionnels en déplacement

En tant que professionnel itinérant, et quelle que soit votre profession, vous avez besoin que toute votre solution d’encaissement vous accompagne au quotidien. Les mini-TPE ont été créés spécialement pour vous :

  • vendeurs sur les marchés ;
  • marchands nomades ;
  • commerciaux
  • ventes sur foires, concerts, ventes éphémères ;
  • restauration avec livraison et paiement à domicile ;
  • agriculteurs et vignerons qui vendent à la propriété où sur les marchés ;
  • associations étant amenées à organiser des événements ;
  • porte-à-porte.

Les professionnels de transport

Si vous êtes chauffeur de taxi ou vtc, vous avez certainement déjà été confronté à un client étranger n’ayant pas de devises françaises, ou un voyageur pressé n’ayant pas de liquide. Pour accepter leur paiement, les terminaux mobiles sont de bonnes solutions notamment grâce aux nombres de cartes acceptés par des acteurs comme iZettle avec le modèle iZettle Reader 2.

Les artisans

Si vous êtes artisan et que vous intervenez à domicile, même occasionnellement, optez pour un terminal de paiement mobile. Dans de nombreux cas, vous pourrez accepter les paiements directement sur place après réalisation de la prestation, ce qui vous évitera des retards de paiement. Quel que soit votre métier, leur simplicité d’utilisation et de contractualisation vous séduira. Quant aux artisans qui proposent leurs créations sur les marchés ou les foires, nous vous conseillons aussi ce genre de terminaux.

Les associations

De nombreuses associations récoltent des dons en ligne, mais aussi lors d’évènements, galas etc, et oublient bien souvent qu’un ou plusieurs terminaux de paiement peuvent être un très bon allié pour récolter des dons rapidement.

Comment choisir un terminal de paiement ?

Voici les critères de choix principaux à prendre en compte pour choisir le meilleur terminal de paiement pour votre activité !

L’usage

Avant toute chose, le premier critère pour choisir votre terminal de paiement va être l’usage que vous comptez en faire. Si votre commerce est statique et que vous encaissez au comptoir, un terminal fixe connecté à votre point de vente (ou bien portable avec un socle) fera l’affaire. Si vous êtes en déplacement, sur les marchés, chez des clients...il faudra alors opter pour un appareil mobile.

Les fonctionnalités

Bien que les fonctionnalités majeures soient proposées par l’ensemble des acteurs, faites attention à bien regarder les exceptions au regard de votre activité. Voici les principales fonctions que doit assurer votre terminal de paiement, ainsi que les cas et secteurs d’activités où ces fonctionnalités nous paraissent nécessaires :

  • Le paiement sans contact : tous les terminaux de paiement acceptent les paiements sans contact jusqu’à 50€, mais pas forcément encore les paiements par portefeuilles virtuels comme Samsung Pay, Apple Pay ou encore Google Pay.
  • Les cartes bancaires acceptées : accepter toutes les cartes type CB, VISA, MasterCard, American Express ou JCB est plus ou moins important selon votre clientèle type.
  • Les tickets-restaurants : pour les professionnels de la restaurant, encaisser une carte ticket-restaurant est un sérieux avantage.
  • L’option pourboire : cette option n’est pas disponible avec tous les acteurs.
  • L’imprimante : intégrée ou non, il existe ici plusieurs options. Soit vous pouvez vous en passer, et vous accéderez alors aux terminaux les moins chers. Vous serez quand même capables de produire des reçus pour vos clients, qui seront envoyés par mail ou SMS.
  • Le paiement en plusieurs fois : intéressant pour les professionnels commercialisant des produits ou services à prix élevés.
  • La prise de caution : fonctionnalité PLBS est indispensable pour de nombreux professionnels de l'hébergement ou la location de biens.
Les portefeuilles virtuels comme Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay sont de plus en plus utilisés en 2020 !

Le fournisseur

Le choix de votre fournisseur est une étape importante car il peut dans certains cas vous engager dans le temps. En effet, soyez vigilant à bien regarder les conditions des contrats qui vous sont proposés. Trois types de fournisseurs peuvent approvisionner les professionnels en terminal de paiement

FournisseurAvantage principalInconvénient principal
BanqueSolution les plus complètesContrat monétique
Distributeur spécialiséAccompagement sur le paramétrage et la maintenantContrat monétique
Acteurs modernesFacilité d'achat et d'installationCher si CA élevé
Avantage et inconvénient des différents fournisseurs de TPE

Les banques sont les partenaires historiques de tous les commerçants avec quasiment tous les moyens de paiements acceptés. Si vous avez une bonne relation commerciale avec votre banquier et que votre activité implique un fort volume de transactions, les banques restent même en 2020 une solution avantageuse en termes de frais. Par contre, les banques vous imposeront une certaine lourdeur administrative et une tarification complexe si l’on tient compte de la location, du flux monétique, de la maintenance et des frais de commissions.

Les distributeurs dits “spécialisés” (on parle de mainteneurs monétiques) proposent de nombreux modèles et vous permettent d'être accompagné dans l’installation, le paramétrage et la maintenance de votre appareil. Leur force réside dans le conseil amont qu’ils pourront vous apporter et le large spectre de boîtiers qu’ils pourront vous fournir.

Enfin, les nouveaux acteurs dits "fintech" proposent une offre plus souple. La souscription se fait en ligne et est très rapide, et il n’y a pas besoin d’établir un contrat avec votre banque. Vous aurez ainsi la possibilité de pouvoir passer par n’importe quelle banque professionnelle. Choisir un de ces acteurs, comme Yavin Paiement, SumUp, Smile & Pay ou encore iZettle, c’est donc faire le choix de l'encaissement en toute simplicité. Le terminal de paiement que vous recevrez en quelques jours sera prêt à encaisser, et les offres sont sans abonnement (les commissions comprises entre 0,4% et 1,75%).

Pour schématiser, vous aurez des solutions complètes chez les banques et les fournisseurs spécialisés d’un côté, et des nouvelles offres de service plus agiles mais moins complètes de l’autre.

Achat ou location

Autre critère de choix, et une question qui revient souvent : faut-il acheter ou louer son terminal ? Et bien tout dépend de vos besoins :

  • Au-delà d’un certain volume d’encaissement mensuel par carte (à partir de 10 000€), louer votre tpe auprès d’une banque va s’avérer avantageux financièrement, compte tenu des commissions plus faibles que vous pourrez négocier.
  • Pour une activité plus limitée, saisonnière, ou tout simplement en déplacement, acheter un terminal de paiement auprès d’un acteur comme iZettle, SumUp ou Smile&Pay.
  • Entre les deux, vous pourrez vous tourner vers un acteur comme Yavin, qui propose une offre de location de terminaux modernes avec des taux de commission avantageux.

Neuf ou occasion ?

Les banques vous proposeront du neuf comme de l’occasion à la location, tandis qu’à l’achat, vous aurez le choix. Les acteurs comme iZettle et SumUp proposent bien évidemment du matériel neuf (et très abordable). Les distributeurs spécialisés du neuf et de l’occasion selon vos préférences (et votre budget). Attention quand même aux risques liés à l’achat de terminaux d’occasion, surtout si le modèle date un peu.

Combien coûte un terminal de paiement ?

C’est l’heure de passer à la caisse ! Selon les options que nous avons évoquées au-dessus, le tarif varie beaucoup même pour les terminaux de paiement présent dans notre comparatif :

  • À l’achat, un terminal de paiement coûte de quelques dizaines d’Euros pour un tpe mobile chez SumUp ou iZettle, à plusieurs centaines chez les acteurs traditionnels (Verifone, Ingenico).
  • À la location, comptez entre 20 et 50€ par mois selon le modèle et le contrat (durée notamment).

Dans les deux cas, il faudra aussi ajouter les commissions sur les transactions. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à faire un tour sur notre article détaillant le prix d’un tpe. Et intéressez vous aussi au rapport qualité prix et pas uniquement au prix !

Et pour ceux qui demandent : nous avons bien cherché, et n'avons pas trouvé de terminal de paiement gratuit en France en 2020.

Certes, il est aujourd'hui possible de faire des économies, surtout en choisissant un terminal de paiement comme SumUp par exemple ou un autre tpe mobile. Mais nous n'avons pas encore vu de terminal de paiement 100% gratuit, ni à l'achat, ni à la location, ni surtout en termes de frais sur les transactions, qui influencent fortement le prix d'un terminal.

Comment utiliser un terminal de paiement électronique ?

Côté client, utiliser un terminal de paiement lorsqu'on est client est vraiment rentré, avec même une augmentation forte du sans contact cette année à cause de la crise sanitaire. Côté commerçant, utiliser un terminal de paiement au moment de l'encaissement se fait en tout simplicité, même si vous n'en avez jamais utilisé auparavant. Une fois configuré, il vous suffit de : 

  1. remplir le montant de la transaction ;
  2. tendre le terminal de paiement au client ;
  3. le laisser payer, sans contact ou via le lecteur de carte ;
  4. attendre l'autorisation (demandée à la banque du client) ;
  5. lui donner son ticket et garder votre ticket commerçant.

Une fois l'encaissement réalisé, la transaction est stockée sur le terminel sera envoyée via la télécollecte quotidienne (dans le cas des terminaux traditionnels) . Suite à cela, vous recevrez l'argent sur votre compte bancaire. Quant aux terminaux comme iZettle ou SumUp, ils ne stockent pas les transactions et les transmettent directement. Certes, vous aurez du coup toujours besoin d'une connexion, mais vous pouvez suivre les encaissements en temps réel et éviter les risques par rapport à un terminal classique (en cas de vol ou de casse, récupérer l'argent est plus compliqué). Enfin, dans certains cas vous devrez rentrer les transactions manuellement dans votre logiciel de caisse si celui-ci n'est pâs directement connexté.

Quelles alternatives au terminal de paiement ?

Pour les professionnels itinérants qui ne souhaitent plus s’encombrer d'un lecteur de carte bancaire “physique”, il existe également des solutions 100% dématérialisées.

Il s’agit de terminaux de paiement virtuels. C’est le même principe que le règlement d’un achat sur un site e-commerce sauf qu’il n’est pas nécessaire d’avoir souscrit à un contrat VAD pour le vendeur.

Votre client dispose de deux solutions pour régler :

  • soit en utilisant un porte monnaie électronique alimenté en amont. Cela implique d’avoir un compte utilisateur auprès de votre société ou d’un acteur tiers comme Paypal ou S-money par exemple. Le commerçant envoie alors une demande de paiement du montant requis par notification ;
  • soit en entrant ses coordonnées CB dans une page dédiée (mais c’est évidemment moins pratique).

D’autres terminaux de paiement virtuels utilisent simplement votre smartphone. Le principe est simple : votre téléphone doit disposer d’une application mobile. Ensuite, votre client pourra vous régler par simple contact avec sa carte bancaire NFC ou même son smartphone (Apple Pay, Google Pay). Votre mobile deviendra alors votre seul outil d’acceptation des paiements. C’est instantané et sécurisé.

FAQ

Qu’est-ce qu’un terminal de paiement électronique ?

Un terminal de paiement électronique est un appareil dont la fonction principale et d’encaisser les paiements par carte bancaire (en l’insérant pour les cartes à puce, en la glissant pour les cartes à bandes magnétiques, ou encore par simple contact NFC).

Comment obtenir un terminal de paiement électronique ?

Comme expliqué ci-dessus, vous pouvez soit louer soit acheter votre terminal de paiement, auprès d’acteurs très différents : banques, distributeurs, ou nouveaux acteurs comme iZettle ou SumUp.

Quel est le meilleur terminal de paiement ?

On aimerait pouvoir répondre à cette question simplement, mais dans les faits il n’y a pas vraiment de « meilleur terminal de paiement » pour tout le monde. Certains terminaux sont mobiles, d’autres fixes, certains lisent la Carte Vitale, d’autres non…Il faudra donc se pencher sur vos besoins, votre situation et votre budget pour trouver le meilleur tpe.