Comparez et choisissez le meilleur terminal de paiement pour votre commerce. Découvrez comment fonctionne un TPE, les différents modèles et comment bien choisir grâce à notre guide détaillé.
SumUp est un terminal de paiement sans abonnement au tarif abordable. Avec de nombreuses cartes acceptées et une installation simple et sans contrat monétique, SumUp est souvent cité comme le meilleur terminal de paiement moderne. Lire notre avis sur SumUp
Voir l'offreSumUp Solo est un terminal de paiement tactile, autonome sans abonnement qui fonctionne grâce à une carte SIM intégrée sans frais supplémentaires. Lire notre avis sur SumUp Solo
Voir l'offreSmile & Pay est une entreprise Française qui propose 4 terminaux de paiement électroniques (dont un modèle avec imprimante intégrée) qui s'adapteront à tous les besoins des commerçants, restaurants mais aussi artisans et associations. Lire notre avis sur Smile and Pay
Voir les offresSumUp 3G est un terminal de paiement autonome sans abonnement. Fonctionne grâce à la carte SIM intégrée, faisant de lui l'un des meilleurs tpe pour les commerçants en mobilité. Il n'est plus commercialisé depuis fin 2022. Lire notre avis sur SumUp 3G
Voir l'offreSquare propose une solution d’encaissement riche et complète, dont notamment trois terminaux de paiement. Avec une tarification simple et une offre sans engagement, ils s’adressent aux commerçants, aux restaurateurs et aux prestataires de services qui veulent encaisser rapidement et efficacement grâce à des appareils modernes, flexibles et intuitifs. Lire notre avis sur Square (TPE)
Voir l'offremyPOS propose une gamme de 3 terminaux de paiement. L'offre inclut un compte bancaire et une carte Visa, la distinguant de ses principaux concurrents. Intéressante pour les entreprises multicanales. Lire notre avis sur myPOS
En savoir plusYavin propose des solutions d'encaissement variées, dont deux terminaux de paiement avec ou sans contrat monétique. L'offre destinée aux PME dans le commerce, la restauration, l’hôtellerie, …Encaissement des titres restaurants disponible. Lire notre avis sur Yavin Paiement
1 mois offertZettle (ex iZettle) est un terminal de paiement nouvelle génération, au tarif abordable et sans engagement ni abonnement mensuel. Idéal pour de nomnbreux petits commerçants, il a déjà convaincu des milliers de clients en France. Lire notre avis sur Zettle (ex iZettle)
Promotion 19€Stancer est une solution d'encaissement doté d'un terminal de paiement mobile, une interface de gestion, des moyens d'encaissement variés. Tout cela à des tarifs abordables. Lire notre avis sur Stancer. Lire notre avis sur Stancer
Voir le siteVerifone propose une gamme de terminaux de paiement assez complète qui conviendra à de nombreux commerces (à condition de passer par une banque ou un mainteneur pour votre contrat monétique). On apprécie aussi les solutions d'encaissement poussées à destination des plus grandes entreprises. Lire notre avis sur Verifone
voir le siteCes dernières années, l’argent liquide tout comme le chèque reculaient déjà fortement au profit de nouveaux moyens de paiement électroniques (la carte bancaire, le paiement NFC, Apple Pay…). Depuis 2020 la crise sanitaire du Covid n'a fait que renforcer cette tendance, qui se poursuit en 2022.
Il est désormais indispensable de vous équiper d’un terminal de paiement pour répondre à ce besoin, sous peine de rater des ventes, qu'elles soient en magasin (ou à distance comme nous le verrons).
Dans ce guide, nous allons vous détailler les différents acteurs avec lesquels vous pouvez vous équiper d’un TPE pour accepter les paiements par carte bancaire. Nous allons essayer de vous indiquer comment choisir le meilleur terminal de paiement en fonction de votre secteur d’activité et surtout de vos besoins.
Un terminal de paiement est un appareil électronique dont la fonction principale et d’encaisser les paiements par carte(en l’insérant pour les cartes à puce, en la glissant pour les cartes à bandes magnétiques, ou encore par simple contact NFC).
Côté design, l'appareil se compose d’un écran et d’un clavier. Bien que les appareils restent assez similaires, il y a quelques différences :
Tant pour le client que le commerçant, l’avantage principal d’un terminal de paiement réside dans la sécurité des transactions. En tant que commerçant, vous évitez les risques (chèques sans provision, faux billets) et évitez aussi de récolter trop d’espèces (risque de vol).
Avec la généralisation du paiement sans contact jusqu’à 50 €, payer par carte n’a jamais été aussi confortable, encore une fois tant pour le client que pour vous :
Un terminal de paiement vous permet de recevoir l’argent directement sur votre compte bancaire et est le plus souvent connecté à votre logiciel de caisse. L'’intégralité des transactions, y compris les remboursements, peut être exportée ou même directement connecté à votre logiciel de comptabilité, ce qui facilite grandement la gestion de votre commerce.
Côté inconvénient, comme tout appareil un terminal de paiement peut tomber en panne, et a bien évidemment un coût pour le commerçant, que nous vous détaillerons plus bas dans ce guide.
Ce sont les terminaux de paiement que vous connaissez tous en tant que client. On parle ici du terminal de paiement fixe, un boîtier relié à la caisse enregistreuse par un câble. Il peut disposer d'une imprimante (classique) ou non (pinpad). Performant, il est capable d’enchaîner un grand nombre de transactions en toute sécurité. Vous pouvez y ajouter un clavier périphérique pour faciliter la saisie du code de votre client mais la transaction sera effectuée dans le magasin, à proximité de la caisse. Parmi les plus connus, citons par exemple les Verifone V200, P200 ou encore P400 ou les Ingenico Desk 5000 ou Desk 1000
Le principal inconvénient du terminal fixe, c'est que vous ne pouvez pas le déplacer dans votre boutique ou votre restaurant. C'est pour cela qu'a été inventé le terminal de paiement portable. Même si son fonctionnement (et son design) reste relativement similaire au terminal fixe, vous pouvez le déplacer dans votre magasin. Pour le choisir, vous devrez vous intéresser à l’autonomie du lecteur et toujours disposer d’une connexion GPRS (même si certains fonctionnent avec une carte 3G intégrée). Parmi les modèles les plus courants, citons par exemple le Verifone X240m et Ingenico iWL 250 (remplacé par le Move 5000).
Légère nuance avec le terminal portable (qui ne peut s'éloigner tant que ça de son socle), le terminal de paiement mobile désigne plutôt les TPE nouvelle génération (on parle aussi de mPOS). Ils sont fournis par des marques comme Zettle (avec le modèle Zettle Reader 2), SumUp (avec les modèles SumUp Air et SumUp Solo), Smile & Pay ou encore myPOS (avec de nombreux modèles dont des terminaux Android). Ce type de terminal de paiement est particulièrement adapté aux professionnels en déplacement, grâce à la totale autonomie de l’appareil qui fonctionne via Wifi ou carte SIM intégrée.
Un terminal de paiement mobile est aussi particulièrement adapté aux commerçants ayant de faibles volumes de chiffre d’affaires, ou une activité très saisonnière. Si c’est votre cas, vous pourrez ainsi bénéficier de tarifs avantageux grâce à une offres sans frais mensuel ni engagement.
Si l'utilisation d'un terminal de paiement est plutôt simple, comme nous le verrons par la suite, son fonctionnement est quant à lui plus complexe ! On distingue deux cas : les terminaux avec une solution monétique intégrée (nouvelle génération), et les terminaux avec un fonctionnement local.
Ce processus local concerne les terminaux classiques et portables. Côté fonctionnement, le terminal de paiement permet de dérouler 4 étapes :
Contrairement au fonctionnement local, ce type de terminal de paiement ne permet pas de stocker les transactions directement sur le terminal. Au moment de chaque transaction (et c'est pour cela qu'il faut une connexion en permanence), les acteurs comme Zettle ou SumUp envoient directement la transaction sur un serveur sécurisé en ligne. Le principal avantage, c'est que si vous endommagez votre appareil, les transactions passées et pas encore collectées sont déjà "validées".
Vous l’avez compris, le terminal de paiement doit envoyer et recevoir des données pour vous permettre les encaissements. Pour cela, il est indispensable qu’il dispose d’une connexion. Plusieurs possibilités s’offrent à vous en fonction des contraintes de votre activité :
Les terminaux de paiement fixes sont proposés par les banques et des sociétés spécialisées (les mainteneurs). Le leader dans ce domaine est le groupe Ingenico, capable d’équiper un parc entier de magasins, d’accepter tous les moyens de paiement électroniques et d’offrir des applications métiers associées à ses terminaux. Pour vous équiper d’un terminal de paiement en passant par une banque, vous devrez respecter un processus d’inscription assez lourd, en plusieurs étapes.
La banque vous fera signer un “contrat d’acceptation des paiements par carte bancaire” ou contrat monétique. Ce contrat est une proposition commerciale et contractuelle qui vous lie avec la banque et vous indique le montant des commissions que vous payerez par transaction. Le principe est simple, plus vous encaissez, plus vous pourrez négocier à la baisse.
Choisir une banque pour obtenir son TPE est donc souvent avantageux si votre chiffre d’affaires encaissé par carte dépasse un certain montant mensuel. Le temps de mise en place dépendra de chaque banque, mais c’est un élément à prendre en compte si vous avez besoin d’obtenir rapidement votre terminal de paiement.
Une banque peut vous proposer d’acheter ou de louer le TPE. La location est le choix majoritaire des entreprises pour avoir un matériel renouvelé régulièrement. Le tarif de la location dépendra alors des options choisies et notamment de la maintenance (installation, support téléphonique ou sur place...). Dans ce cas, le prix du TPE va de 20 à 60€ par mois environ, selon l'engagement, et sans compter les frais lors de l'encaissement.
Une fois seulement ces étapes réalisées, vous pourrez installer et utiliser votre terminal de paiement. Cette option, plus lourde et plus engageante que les nouvelles offres mobiles, reste cependant un choix sûr pour les commerçants qui ont un chiffre d’affaires élevé et la possibilité de négocier avec leur banque.
Le marché du terminal de paiement a subi une belle révolution ces dernières années, et vous n'êtes plus obligé de passer par une banque pour dénicher le meilleur tpe. Parmi les nouveaux acteurs indépendants, voici une sélection d'acteurs à envisager au cas par cas.
Zettle propose un terminal de paiement nouvelle génération, avec son modèle phare Zettle Reader 2. Parmi ses avantages :
Et le tarif est lui aussi intéressant, puisqu'en ce moment Zettle est à 19€ seulement au lieu de 79€. Un choix intéressant, puisqu'il est souvent cité comme le meilleur terminal de paiement en 2022.
Concurrent direct de Zettle, SumUp est sans doute l'acteur le plus réputé sur le marché du terminal de paiement moderne, souvent cité comme le meilleur pour ses deux terminaux : le modèle Air, et le modèle 3G (autonome grâce à sa SIM intégrée). Parmi les avantages de SumUp :
Cerise sur le gâteau, les deux TPE sont abordables et souvent en promotion (voire l'offre Air ici et l'offre 3G du moment par là).
Smile&Pay est une marque Française arrivée sur le marché pour concurrencer les deux acteurs précédemment cités. Parmi ses avantages :
En ce moment, chaque terminal de paiement Smile&Pay bénéficie d'une réduction allant de -50€ à -100€ selon le modèle.
Dernier acteur de notre sélection des alternatives aux banques, Yavin est sans doute celui qui propose l'offre de terminal de paiement la plus originale :
Nous l’avons vu, il existe plusieurs types de terminaux de paiement, et chacun possède en plus des différences (contrats, engagement ou non, imprimante ou non…) qui rendent le choix difficile. Pour choisir celui qui vous facilitera la vie au quotidien et correspondra le mieux à votre activité commerciale, voici nos conseils.
Si votre activité est sédentaire et que vos clients passent “en caisse” ou au comptoir pour payer, le terminal de paiement fixe est le plus adapté pour vous :
Dans la restauration, il pourra être utile (mais pas indispensable) de disposer d’un terminal de paiement mobile afin de pouvoir se rendre auprès de votre client pour le paiement. C’est le cas pour :
Pour les professions libérales, cela dépendra de votre métier. Si vous acceptez la carte Vitale, vous prendrez un terminal de paiement dédié aux professionnels de la santé capable de lire ces fameuses cartes. Si vous travaillez dans un cabinet où vous recevez votre patientèle, les lecteurs fixes sont tout à fait adaptés pour vous :
En revanche, si vous proposez vos services à domicile, équipez-vous plutôt d’un terminal de paiement mobile. On pense notamment aux infirmières à domicile, aides médicales à domicile, médecins itinérants…
En tant que professionnel itinérant, et quelle que soit votre profession, vous avez besoin que toute votre solution d’encaissement vous accompagne au quotidien. Les mini-TPE ont été créés spécialement pour vous :
Si vous êtes chauffeur de taxi ou vtc, vous avez certainement déjà été confronté à un client étranger n’ayant pas de devises françaises, ou un voyageur pressé n’ayant pas de liquide. Pour accepter leur paiement, les terminaux mobiles sont de bonnes solutions notamment grâce aux nombres de cartes acceptés par des acteurs comme Zettle avec le modèle Zettle Reader 2.
Si vous êtes artisan et que vous intervenez à domicile, même occasionnellement, optez pour un terminal de paiement mobile. Dans de nombreux cas, vous pourrez accepter les paiements directement sur place après réalisation de la prestation, ce qui vous évitera des retards de paiement. Quel que soit votre métier, leur simplicité d’utilisation et de contractualisation vous séduira. Quant aux artisans qui proposent leurs créations sur les marchés ou les foires, nous vous conseillons aussi ce genre de terminaux.
De nombreuses associations récoltent des dons en ligne, mais aussi lors d’évènements, galas..., et oublient bien souvent qu’un ou plusieurs terminaux de paiement peuvent être un très bon allié pour récolter des dons rapidement.
Voici les critères de choix principaux à prendre en compte pour choisir le meilleur terminal de paiement pour votre activité !
Avant toute chose, le premier critère pour choisir votre terminal de paiement va être l’usage que vous comptez en faire. Si votre commerce est statique et que vous encaissez au comptoir, un terminal fixe connecté à votre point de vente (ou bien portable avec un socle) fera l’affaire. Si vous êtes en déplacement, sur les marchés, chez des clients...il faudra alors opter pour un appareil mobile.
Bien que les fonctionnalités majeures soient proposées par l’ensemble des acteurs, faites attention à bien regarder les exceptions au regard de votre activité. Voici les principales fonctions que doit assurer votre terminal de paiement, ainsi que les cas et secteurs d’activité où ces fonctionnalités nous paraissent nécessaires :
Le choix de votre fournisseur est une étape importante car il peut dans certains cas vous engager dans le temps. En effet, soyez vigilant à bien regarder les conditions des contrats qui vous sont proposés. Trois types de fournisseurs peuvent approvisionner les professionnels en terminal de paiement
| Fournisseur | Avantage principal | Inconvénient principal |
|---|---|---|
| Banque | Solution les plus complètes | Contrat monétique |
| Distributeur spécialisé | Accompagement sur le paramétrage et la maintenant | Contrat monétique |
| Acteurs modernes | Facilité d'achat et d'installation | Cher si CA élevé |
Les banques sont les partenaires historiques de tous les commerçants avec quasiment tous les moyens de paiements acceptés. Si vous avez une bonne relation commerciale avec votre banquier et que votre activité implique un fort volume de transactions, les banques restent même en 2022 une solution avantageuse en termes de frais. Par contre, les banques vous imposeront une certaine lourdeur administrative et une tarification complexe si l’on tient compte de la location, du flux monétique, de la maintenance et des frais de commissions.
Les distributeurs dits “spécialisés” (on parle de mainteneurs monétiques) proposent de nombreux modèles et vous permettent d'être accompagné dans l’installation, le paramétrage et la maintenance de votre appareil. Leur force réside dans le conseil amont qu’ils pourront vous apporter et le large spectre de boîtiers qu’ils pourront vous fournir.
Enfin, les nouveaux acteurs dits "fintech" proposent une offre plus souple. La souscription se fait en ligne et est très rapide, et il n’y a pas besoin d’établir un contrat avec votre banque. Vous aurez ainsi la possibilité de passer par n’importe quelle banque professionnelle. Choisir un de ces acteurs, comme Yavin Paiement, SumUp, Smile & Pay ou encore Zettle (ex-iZettle), c’est donc faire le choix de l'encaissement en toute simplicité. Le terminal de paiement que vous recevrez en quelques jours sera prêt à encaisser, et les offres sont sans abonnement (les commissions comprises entre 0,4% et 1,75%).
Autre critère de choix, et une question qui revient souvent : faut-il acheter ou louer son terminal ? Et bien tout dépend de vos besoins :
Les banques vous proposeront du neuf comme de l’occasion à la location, tandis qu’à l’achat, vous aurez le choix. Les acteurs comme Zettle et SumUp proposent bien évidemment du matériel neuf (et très abordable). Les distributeurs spécialisés du neuf et de l’occasion selon vos préférences (et votre budget). Attention quand même aux risques liés à l’achat de terminaux d’occasion, surtout si le modèle date un peu.
C’est l’heure de passer à la caisse ! Selon les options que nous avons évoquées au-dessus, le tarif varie beaucoup même pour les terminaux de paiement présent dans notre comparatif :
Dans les deux cas, il faudra aussi ajouter les commissions sur les transactions. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à faire un tour sur notre article détaillant le prix d’un TPE. Et intéressez vous aussi au rapport qualité prix et pas uniquement au prix !
Et pour ceux qui demandent : nous avons bien cherché, et n'avons pas trouvé de terminal de paiement gratuit en France en 2022.
Certes, il est aujourd'hui possible de faire des économies, surtout en choisissant un terminal de paiement comme SumUp par exemple ou un autre tpe mobile. Mais nous n'avons pas encore vu de terminal de paiement 100% gratuit, ni à l'achat, ni à la location, ni surtout en termes de frais sur les transactions, qui influencent fortement le prix d'un terminal.
Côté client, utiliser un terminal de paiement lorsqu'on est client est vraiment rentré, avec même une augmentation forte du sans contact cette année à cause de la crise sanitaire. Côté commerçant, utiliser un terminal de paiement au moment de l'encaissement se fait en toute simplicité, même si vous n'en avez jamais utilisé auparavant. Une fois configuré, il vous suffit de :
Une fois l'encaissement réalisé, la transaction est stockée sur le terminal sera envoyée via la télécollecte quotidienne (dans le cas des terminaux traditionnels) . Suite à cela, vous recevrez l'argent sur votre compte bancaire. Quant aux terminaux comme Zettle ou SumUp, ils ne stockent pas les transactions et les transmettent directement. Certes, vous aurez du coup toujours besoin d'une connexion, mais vous pouvez suivre les encaissements en temps réel et éviter les risques par rapport à un terminal classique (en cas de vol ou de casse, récupérer l'argent est plus compliqué). Enfin, dans certains cas vous devrez rentrer les transactions manuellement dans votre logiciel de caisse si celui-ci n'est pas directement connecté.
Pour les professionnels itinérants qui ne souhaitent plus s’encombrer d'un lecteur de carte bancaire “physique”, il existe également des solutions 100% dématérialisées.
Votre client dispose de deux solutions pour régler :
D’autres terminaux de paiement virtuels utilisent simplement votre smartphone. Le principe est simple : votre téléphone doit disposer d’une application mobile. Ensuite, votre client pourra vous régler par simple contact avec sa carte bancaire NFC ou même son smartphone (Apple Pay, Google Pay). Votre mobile deviendra alors votre seul outil d’acceptation des paiements. C’est instantané et sécurisé.
Un terminal de paiement électronique est un appareil dont la fonction principale et d’encaisser les paiements par carte bancaire (en l’insérant pour les cartes à puce, en la glissant pour les cartes à bandes magnétiques, ou encore par simple contact NFC).
Comme expliqué ci-dessus, vous pouvez soit louer soit acheter votre terminal de paiement, auprès d’acteurs très différents : banques, distributeurs, ou nouveaux acteurs comme iZettle ou SumUp.
On aimerait pouvoir répondre à cette question simplement, mais dans les faits il n’y a pas vraiment de « meilleur terminal de paiement » pour tout le monde. Certains terminaux sont mobiles, d’autres fixes, certains lisent la Carte Vitale, d’autres non…Il faudra donc se pencher sur vos besoins, votre situation et votre budget pour trouver le meilleur tpe.
