Leaders des terminaux de paiement mobiles nouvelle génération, il est parfois difficile de différencier les offres de Zettle (anciennement iZettle), Smile&Pay et SumUp. Nous avons réalisé cet exercice pour vous afin de vous aider à faire le meilleur choix. Quels sont les points communs et les différences des TPE Zettle, Smile&Pay et SumUp ? Réponses dans cet article.
Zettle, Smile&Pay et SumUp : les points communs
Zettle, Smile&Pay et SumUp sont toutes trois des fintechs, c’est-à-dire des start-up innovantes du secteur financier. Elles sont indépendantes des banques traditionnelles et proposent ainsi une offre atypique et moderne sur le marché des terminaux de paiement.
Leurs produits sont des TPE portables fonctionnant en parallèle avec une application iOS ou Android gratuite. Tout se passe en ligne : de la création du compte à sa gestion.
Contrairement aux banques traditionnelles, les terminaux mobiles de ces trois acteurs acceptent globalement plus de cartes et de moyens de paiement que les TPE en location des banques. Ces terminaux mobiles sont plutôt adaptés aux petites entreprises, nomades ou non.
Zettle, Smile&Pay et SumUp : les différences principales
Les types de terminaux disponibles
Avec huit terminaux de paiement pour trois acteurs, voici les différentes solutions disponibles.
Zettle propose un unique terminal de paiement, le Zettle Reader 2 (en remplacement du Zettle Reader). C’est un petit tpe, léger et ergonomique, qui requiert un smartphone ou une tablette avec l’application mobile Zettle Go pour fonctionner.
Chez Smile&Pay, on compte quatre modèles de TPE :
- le Mini : le plus petit modèle du marché, qui fonctionne via une application mobile sur smartphone ou tablette, il est idéal pour les commerçants nomades ;
- le Smart : équipé d’une carte SIM, ce tpe au look de smartphone avec son grand écran tactile s’emporte partout pour encaisser vos clients en toute mobilité ;
- le Maxi : il est robuste, autonome (grâce à une carte SIM intégrée) et dispose d’une imprimante intégrée, c’est le produit phare de la marque ;
- le Super : il est pourvu d’une grande capacité de transactions, d’une imprimante et d’un écran tactile, il est digne des tpe traditionnels.
Enfin, chez SumUp, vous pourrez choisir entre :
- le SumUp Air : léger et petit, il est à utiliser avec une application mobile sur smartphone ou tablette ;
- le SumUp Solo : petit et autonome, fonctionne en wifi ou via la SIM intégrée ;
- le SumUp Solo + Imprimante : avec les mêmes fonctionnalités que le Solo, il dispose aussi d’une imprimante intégrée.
Les moyens de paiement acceptés
| Cartes acceptées | Zettle | Smile&Pay | SumUp |
|---|---|---|---|
| Visa | Oui | Oui | Oui |
| Mastercard | Oui | Oui | Oui |
| Maestro | Oui | Oui | Oui |
| American Express | Oui | Oui | Oui |
| Diners | Oui | Non | Oui |
| JCB | Oui | Non | Oui |
| Union Pay | Oui | Non | Oui |
| Apple Pay | Oui | Oui | Oui |
| Google Pay | Oui | Oui | Oui |
| Samsung Pay | Oui | Oui | Non |
| Alipay | Non | Oui | Non |
| WeChat Pay | Non | Oui | Non |
| Tickets-restaurants | Non | Oui (générations 1, 2 et 3) | Non |
| Paiement par lien | Oui | Non | Oui |
| Terminal virtuel | Non | Oui | Oui |
| PLBS (caution) | Non | Oui | Non |
| Paiement en 3x | Non | Oui | Non |
Le pays d’origine
Concernant leur pays d’origine, les trois acteurs se distinguent une nouvelle fois :
- Zettle est une entreprise suédoise (rachetée par Paypal) ;
- Smile&Pay est Français ;
- SumUp vient d’Angleterre.
L’avantage du TPE français de Smile&Pay est qu’il s’attache à répondre aux spécificités de notre marché, avec notamment l’encaissement des titres restaurants ou la prise en charge des Cartes Vitales.
Les autres services associés
Les trois acteurs se différencient aussi par les services associés au TPE.
SumUp met à disposition de ses clients une carte de paiement gratuite qui permet de dépenser l’argent encaissé par le biais de votre terminal de paiement dès le lendemain, sans attendre que les fonds soient transférés sur votre compte pro. C’est un peu le même principe qu’une carte prépayée et c’est le seul à la proposer !
Pour compléter votre système de caisse, Zettle et SumUp proposent une offre étendue comprenant le TPE mais aussi un logiciel de caisse enregistreuse. Il est gratuit et certifié chez Zettle et requiert un abonnement chez SumUp. Chez Smile&Pay, l’intégration de logiciels de caisse reste toutefois possible. Sur le même sujet, le SumUp Air et le Zettle Reader 2 sont aussi pourvus d’une fonction de gestion d’un catalogue/d’articles, pas les autres.
Smile&Pay vous accompagne pour développer votre activité grâce à la création d’un site internet professionnel. Vous bénéficiez ainsi d’une offre globale pour accepter les paiements en ligne sur votre boutique d’e-commerce.
Zettle propose une assurance transaction afin de couvrir vos remboursements jusqu’à 250€/mois. Vous pouvez aussi encaisser des espèces avec l’application de Zettle.
Zettle, Smile&Pay et SumUp : quels sont les frais sur les encaissements ?
| Frais | Zettle | Smile&Pay | Smile&Pay Premium | SumUp |
|---|---|---|---|---|
| Abonnement mensuel | 0€ | 0€ | 35€/mois* | 0€ |
| Frais d’encaissement (par transaction) | 1,75% | 1,65% | 0,65% | 1,75% |
* à partir de 29€ par mois en cas d’abonnement annuel.
Globalement, seule Smile&Pay se démarque avec une offre premium qui devient avantageuse au-delà d’un certain volume d’encaissement. Pour en savoir plus, lire notre article dédié au tarif d’un terminal de paiement.
Comment choisir ?
Maintenant que vous en savez plus sur ces terminaux mobiles, comment faire le bon choix ?
Pour trouver le TPE mobile le plus adapté, il convient de s’intéresser à quelques caractéristiques de votre activité.
Tout d’abord, le choix peut se porter en fonction de la nature de votre activité. Vous encaissez des tickets restaurants ? Le Smile&Pay est alors idéal. Vous voyagez et réalisez des ventes à l’étranger ? Orientez-vous plutôt vers le SumUp Air. Vous souhaitez pouvoir imprimer le reçu pour vos clients ? Le Maxi de Smile&Pay est équipé d’une imprimante intégrée. Vous avez besoin d’éditer des factures ? Zettle le permet.
Vous pouvez aussi vous baser sur le volume des transactions réalisées par carte bancaire et le montant moyen du panier. Pour profiter du faible de taux de commission du Smile&Pay, il faudrait atteindre environ 3000€/mois de chiffre d’affaires. Il vous permettra aussi de proposer à vos clients le paiement en 3 fois. Pour les faibles chiffres d’affaires, le Zettle reste la solution au meilleur rapport qualité/prix.
Pour résumer, nous vous conseillons de définir au préalable vos besoins et vos habitudes d’encaissement. Vous aurez alors une meilleure compréhension de vos exigences et pourrez trouver le terminal de paiement le plus adapté.
