Terminal de paiement

Les meilleurs TPE pour auto-entrepreneur en 2021

Vous souhaitez pouvoir encaisser vos clients par carte bancaire et vous vous interrogez sur la meilleure solution ? Nous vous expliquons dans cet article les intérêts d’un terminal de paiement et partageons avec vous notre sélection des meilleurs TPE pour auto-entrepreneur ainsi que tous nos conseils pour bien choisir.

Terminal de paiement pour un auto-entrepreneur : quelle utilité ?

Le paiement par carte bancaire étant le moyen de paiement préféré des Français, il serait dommage de passer à côté de ventes pour l’unique raison que vous ne disposiez pas de ce moyen de d’encaissement. 

Avec des offres très compétitives, il est aujourd’hui facile et peu onéreux de s’équiper d’un tpe pour auto-entrepreneur. Et les avantages sont nombreux :

  • gain de temps lors de l’encaissement ;
  • risque d’erreurs d’encaissement faible ;
  • simplification de la gestion comptable ;
  • risques de vol ou de défauts de paiement limités ;

De nos jours, certains TPE, et notamment les TPE mobiles, incluent en plus des moyens de paiement additionnels comme le paiement sans contact, le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay), mais aussi l’utilisation à l’étranger, le paiement via facture ou lien de paiement, … De ce fait, il s’adapte à de nombreux types d’activité d’auto-entrepreneurs, aussi bien pour la vente à distance qu’en physique. 

Les petits commerçants ou les commerçants ambulants (marché, food-trucks,…)  sont bien évidemment concernés. Mais pas seulement : e-commerce, restaurateurs, services de livraison, services à la personne ou prestataires à domicile, artisans, chauffeurs VTC, … 

Notre sélection des meilleurs TPE pour auto-entrepreneur

Les solutions présentées dans la sélection ci-dessous ont toutes été approuvées par nos soins et les retours de nos lecteurs. Selon nous, il s’agit des meilleurs TPE pour les associations modernes !

Bien sûr, la qualification de “meilleur terminal de paiement” comporte une part de subjectivité. Le meilleur sera avant tout celui qui répondra à vos attentes et aux besoins de votre association, et il existe aussi des alternatives à cette sélection que nous vous présentons par la suite.

iZettle Reader

iZettle Reader est un TPE moderne et peu cher, utilsé aussi par de très nombreux auto-entrepreneurs, tout comme son concurrent direct SumUp Air.

logo izettle
Promo 19€
  • Sans abonnement
  • Sans engagement

Parmi ses avantages :

  • livré prêt à l’emploi en 48 heures ;
  • accepte les paiements sans contact ;
  • sans abonnement mensuel et sans engagement ;
  • léger, design et agréable à utiliser ;
  • possibilité d’acheter un socle (le Dock) ;
  • accepte toutes les cartes de paiements (dont cartes étrangères et American Express) ;
  • accepte les paiements à distance (email, SMS, WhatsApp) ;
  • paiement via Google Pay, Samsung Pay ;
  • imprimante en option.

Inventé et vendu par la marque iZettle (rachetée depuis par Paypal), le lecteur de carte iZettle Reader convainc de nombreuses associations Français depuis des années : celles qui cherchent un appareil sans abonnement, sans engagement et qui accepte un maximum de cartes bancaires (JCB, American Express, Union, Visa, Mastercard…). Les commissions sont de 1,75% par encaissement, et il ne coûte que 79€ à l’achat (et même 19€ en ce moment). Pour en savoir plus, lire notre avis sur iZettle Reader.

Smile & Pay Maxi

Parmi les 3 terminaux de paiement de la gamme Smile&Pay, le modèle Maxi est un terminal robuste avec imprimante intégrée qui convainc de nombreuses auto-entrepreneus, particulièrement ceux qui ont besoin d’une imprimante intégrée et ont de forts volumes d’encaissement.

logo smile and pay
Promo 249€
  • Imprimante intégrée

Parmi ses avantages :

  • accepte toutes les cartes bancaires CB, VISA, MasterCard françaises et étrangères ;
  • paiement sans contact et Apple Pay ;
  • pas besoin de smartphone ni de forfait data ;
  • imprimante intégrée au lecteur ;
  • batterie jusqu’à 300 transactions ;
  • version 3G ou version WIFI disponible.

Il coûte 299€ à l’achat (et 249€ en ce moment).

SumUp 3G

Le modèle SumUp 3G est un terminal de paiement mobile et autonome grâce à une carte SIM intégrée. Cette autonomie en fait un choix intéressant pour les auto-entrepreneurs souvent en déplacement.

Logo SumUp
Voir l’offre
  • 100% autonome (sans wifi)

Parmi les avantages du SumUp 3G :

  • livré prêt à l’emploi en quelques jours ;
  • accepte les paiements sans contact ;
  • sans abonnement mensuel et sans engagement ;
  • léger ;
  • fonctionnement autonome grâce à la sim intégrée (données illimitées) ;
  • accepte presque toutes les cartes de paiements (dont American Express) ;
  • accepte les paiements à distance (email, SMS, WhatsApp) ;
  • possibilité de transformer le lecteur en logiciel de caisse.

Concurrent direct d’iZettle, SumUp est sans doute l’acteur le plus réputé sur le nouveau marché du terminal de paiement. Le modèle 3G est ainsi souvent cité comme un des meilleurs. Seule limite, certaines actions ne sont parfois pas acceptées.

Les commissions sont de 1,75% par encaissement, et il ne coûte que 99€ à l’achat, hors promotion (voir l’offre du moment). Pour en savoir plus, lire notre avis sur SumUp 3G.

Comment choisir un TPE pour auto-entrepreneur ?

Pour choisir le meilleur terminal bancaire pour auto-entrepreneur, vous devez tout d’abord définir vos besoins :

  • Quelle est la nature de votre activité ? 
  • Quel est le volume de transactions envisagé ? 
  • Quel est le montant moyen d’une transaction ? 
  • Encaissez-vous dans d’autres devises que l’Euro ? 
  • Avez-vous besoin d’encaisser depuis partout ou avez-vous toujours un accès internet ? 
  • Souhaitez-vous pouvoir imprimer les reçus de carte bancaire ?

Toutes les banques traditionnelles proposent généralement un compte bancaire auto-entrepreneur, avec lequel il est possible de souscrire un terminal de paiement. Un engagement de longue durée (24 à 48 mois) ainsi que la souscription à un compte professionnel (non obligatoire en tant qu’auto-entrepreneur) sont souvent imposés. Ces TPE offrent de nombreuses fonctionnalités mais conviennent davantage aux entreprises qui réalisent un volume important d’encaissements, aussi bien en nombre qu’en montant. Ce qui n’est pas toujours le cas des micro-entreprises. 

Pour une offre plus flexible, notamment si vous lancez votre micro-entreprise, vous pouvez vous tourner vers les fintechs. 

Elles sont indépendantes des banques et vendent des TPE mobiles à des tarifs très compétitifs, sans engagement. Leur offre consiste généralement à l’achat du terminal puis le paiement d’une commission sur chaque transaction. Le risque est donc relativement faible puisque si votre activité s’arrête, seul le prix d’achat du TPE est perdu. Et vous ne payez des frais que sur les transactions réellement effectuées par carte bancaire.  

Dans quels cas envisager la location d’un TPE pour auto-entrepreneur ?

Une autre alternative est la location d’un terminal de carte bancaire pour auto entrepreneur. 

En passant par une banque ou un prestataire spécialisé, vous serez certainement soumis à une durée de location longue, de 24 à 48 mois. Cette solution est donc relativement risquée si vous débutez votre activité de micro-entrepreneur. De plus, elle reste assez coûteuse. Il faudra réaliser un volume d’encaissement par carte bancaire important pour que la location d’un tpe soit rentable.

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Yavin Paiement est l’un des rares loueurs de TPE qui a retenu notre attention pour sa durée d’engagement de 12 mois seulement et son offre compétitive.

Certains prestataires proposent aussi des locations ponctuelles qui peuvent être intéressantes si vous souhaitez tester ce mode de paiement ou avez seulement des besoins occasionnels. 

FAQ

Combien coûte un terminal de paiement pour auto-entrepreneur ?

Le tarif d’un tpe varie fortement d’un fournisseur à un autre. Selon la formule choisie, il peut être composé de l’achat ou de la location du tpe, de la caution, des frais de maintenance, des commissions sur les transactions, de l’abonnement, …

Faut-il louer le terminal de paiement de votre auto-entreprise ?

La location d’un tpe implique généralement un engagement de longue durée et le prix de la location nécessite de réaliser un volume important de transactions par carte bancaire pour être rentable. De ce fait, la location d’un TPE est souvent peu conseillée pour les auto-entrepreneurs.

Où acheter un TPE pour auto-entrepreneur ?

Pour obtenir un tpe pour votre micro-entreprise, vous pouvez contacter une banque (où est domicilié votre compte bancaire mais aussi d’autres), des distributeurs indépendants, des mainteneurs monétiques ou des fintechs.

Guillaume Robez

Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.