Vous souhaitez pouvoir encaisser vos clients par carte bancaire et vous vous interrogez sur la meilleure solution ? Nous vous expliquons dans cet article les intérêts d’un terminal de paiement et partageons avec vous notre sélection des meilleurs TPE pour auto-entrepreneur ainsi que tous nos conseils pour bien choisir.
Terminal de paiement pour un auto-entrepreneur : quelle utilité ?
Le paiement par carte bancaire étant le moyen de paiement préféré des Français, il serait dommage de passer à côté de ventes pour l’unique raison que vous ne disposiez pas de ce moyen d’encaissement.
Avec des offres très compétitives, il est aujourd’hui facile et peu onéreux de s’équiper d’un tpe pour auto-entrepreneur. Et les avantages sont nombreux :
- gain de temps lors de l’encaissement ;
- risque d’erreurs d’encaissement réduit ;
- flexibilité face aux moyens de paiement des consommateurs et au lieu d’encaissement ;
- simplification de la gestion comptable ;
- risques de vol ou de défauts de paiement limités ;
- …
De nos jours, certains terminaux de paiement, et notamment les TPE mobiles, incluent en plus des moyens de paiement additionnels comme le paiement sans contact, le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay), mais aussi l’utilisation à l’étranger, le paiement via facture ou lien de paiement, etc. De ce fait, ils s’adaptent à de nombreux types d’activité d’auto-entrepreneurs, aussi bien pour la vente à distance que l’encaissement en physique.
Les petits commerçants ou les commerçants ambulants (marché, food-trucks, etc) sont bien évidemment concernés. Ils peuvent ainsi encaisser leurs clients par carte bancaire ou autres moyens de paiement et limitent ainsi les transactions en espèces. Mais ce ne sont pas les seuls ! E-commerçants, restaurateurs, services de livraison, prestataires services à la personne ou à domicile, artisans, chauffeurs VTC, professions libérales de santé sont aussi amenés à utiliser ce genre d’appareil.
Les différents types de terminaux de paiement pour micro-entreprise
Quand on parle de terminal de paiement électronique (TPE), on réfère en fait à plusieurs types d’appareil sous la même appellation alors que leurs caractéristiques et utilisation diffèrent. Ainsi, vous avez le choix entre :
- le terminal de paiement fixe ;
- le terminal de paiement mobile ;
- le lecteur de carte.
Le terminal de paiement fixe
Comme son nom l’indique, il est destiné à rester au comptoir puisqu’il est connecté via une prise téléphonique ou ADSL. C’est le modèle que l’on côtoie dans la plupart des grands magasins et il implique que votre activité soit sédentaire. Son avantage est qu’il est souvent robuste et rapide. Mais, comme nous l’avons dit, il est cantonné à rester au niveau de la caisse et convient surtout aux plus grands commerces et donc peu souvent aux besoins des auto-entrepreneurs.
Le terminal de paiement mobile
Vous l’aurez deviné, c’est le cousin du premier modèle, mais en version nomade cette fois. Le tpe mobile est portable et peut donc être utilisé en toute mobilité, que ce soit dans votre boutique/restaurant/atelier ou en déplacement sur des marchés, salons, etc. Il est généralement doté de sa propre carte SIM et fonctionne donc en complète autonomie.
Ils conviennent parfaitement aux auto-entrepreneurs sédentaires ou mobiles et plaisent par leur tarification. Elle consiste souvent en un frais fixe et transparent sur les transactions, sans abonnement et sans engagement.
Le lecteur de carte
Dernier modèle, il s’agit des lecteurs de carte. Ils sont assez semblables aux tpe mobiles, dans le sens où vous pouvez les emmener partout avec vous. Il y a cependant une différence fondamentale : il fonctionne grâce à une connexion Bluetooth à un smartphone ou une tablette connecté en Wi-Fi ou 3G/4G/5G. Le smartphone ou la tablette est dotée d’une application mobile qui permet de saisir la transaction, puis le client utilise le lecteur de carte pour régler son achat. Leurs avantages ? Des formats compacts, des tarifs très accessibles et des offres flexibles. Ils sont très prisés des auto-entrepreneurs !
Il existe encore d’autres solutions pour encaisser vos clients. On peut notamment citer le terminal de paiement virtuel, plutôt utiliser par le e-commerçants ou certains magasinx physiques via une application ou une plateforme web. Il est aussi désormais possible d’encaisser vos clients en utilisant votre smartphone grâce à la nouvelle technologie Tap to Pay. Dans ce cas, plus besoin de s’équiper d’un tpe physique, c’est votre téléphone qui traite les transactions grâce à une application mobile partenaire.
Maintenant que vous connaissez les différentes possibilités, passons sans plus attendre à notre sélection des meilleurs terminaux de paiement pour auto-entrepreneur.
Notre sélection des meilleurs TPE pour auto-entrepreneur
Pour vous guider dans votre choix, nous avons sélectionné 6 marques qui proposent un ou plusieurs terminaux de paiement électronique.
- SumUp – un lecteur de carte et un terminal de paiement mobile
- Stancer – un terminal de paiement mobile
- Smile & Pay – un lecteur de carte et trois terminaux de paiement mobile
- myPOS – trois terminaux de paiement mobile
- Square – un lecteur de carte et un terminal de paiement mobile
- Zettle – un lecteur de carte et un terminal de paiement mobile
Les solutions présentées dans la sélection ci-dessous ont toutes été approuvées par nos soins et les retours de nos lecteurs. Il s’agit principalement de TPE mobiles ou de lecteurs de carte, qui sont selon nous les modèles les plus adaptés pour les auto-entrepreneurs modernes !
Bien sûr, la qualification de “meilleur terminal de paiement” comporte une part de subjectivité. Le meilleur sera avant tout celui qui répondra à vos attentes et aux besoins de votre micro-entreprise.
SumUp
Leader des terminaux de paiement mobile en Europe, SumUp propose deux tpe : le SumUp Solo Lite, best-seller de la marque, et le SumUp Solo, un tpe mobile performant.
- Grande variété de moyens de paiement acceptés
- Avec ou sans abonnement mensuel
- Compte pro en ligne avec CB Mastercard prépayée
- Certaines activités non acceptées
Le modèle SumUp Solo Lite est un terminal de paiement mobile qui fonctionne avec un smartphone et une connexion WiFi ou 3G/4G et Bluetooth. Il peut donc être utilisé en déplacement. Si vous préférez un modèle autonome, le SumUp Solo fonctionne avec une carte SIM et peut être accompagné d’une imprimante.
Le SumUp Solo Lite coûte 34€ à l’achat et le Solo 79€ (hors promotion : voir l’offre du moment). Les commissions sont de 1,75% par encaissement, ou 1,55% si vous optez pour le compte pro SumUp. Mais si vous optez pour l’abonnement mensuel, les frais passent à 0,79% et le TPE bénéficie d’une réduction de 50% sur le prix d’achat.
Concurrent direct de Zettle, SumUp est sans doute l’acteur le plus réputé sur le nouveau marché du terminal de paiement. Le modèle Solo Lite est ainsi souvent cité comme un des meilleurs. Pour en savoir plus, lire notre avis sur SumUp.
Stancer
Dernier modèle sorti sur ce marché et qui progressivement prend toute sa place dans notre sélection, c’est le terminal de paiement mobile proposé par Stancer : le Vérifone V240m.
- TPE gratuit (sous conditions)
- Tarifs compétitifs
- Terminal robuste et autonome
- 1 seul choix de TPE
La jeune marque français a joué la carte de la sûreté en proposant un terminal de paiement bien connu, robuste et fiable. Il est plus imposant que les tpe de poche de ses concurrents mais peut malgré tout être emporter partout grâce à sa carte SIM. L’offre est en plein développement et à ce jour il permet déjà les encaissements par Visa, Mastercard, Apple Pay et Google Pay.
Stancer vient bousculer le marché en proposant une tarification très compétitive. Si vous réalisez plus de 150 transactions par mois, le terminal de paiement est fourni gratuitement, sinon vous serez facturé 15€/mois. Ensuite, des frais s’appliquent sur chaque transaction composés d’une commission variable et d’un frais fixe. Pour les transactions inférieures à 7€, seule une commission variable de 0,7% est appliquée, sinon il faut ajouter 0,07€ par transaction.
La formule convient très bien aux auto-entrepreneurs qui se lancent, qui ont des paniers moyens de faible valeur ou qui veulent réaliser des économies sur leur solution d’encaissement. Pour en savoir plus lire notre avis sur Stancer.
Smile & Pay
4 terminaux de paiement composent la gamme de la marque française Smile&Pay, faisant d’elle l’offre la plus exhaustive de notre sélection.
- Offre évolutive avec 4 TPE
- Nombreux moyens de paiement acceptés
- Frais de transactions compétitifs
- Certains cartes étrangères non acceptées
Le plus petit modèle de la gamme est le Mini Smile, un lecteur de carte qui vient concurrencer le SumUp Solo Lite. Ensuite, on retrouve le Smart Smile, un TPE autonome avec une batterie longue durée et un écran tactile. Le modèle Maxi est un terminal robuste avec imprimante intégrée. Enfin, le Super Smile est le modèle haut de gamme, avec écran tactile, imprimante et une longue autonomie pour les auto-entrepreneurs qui ont des volumes d’encaissement importants.
L’offre de Smile&Pay est composée de deux formules. La formule Essentiel propose des frais de transaction fixes à partir de 1,55%, pour une tarification simple et transparente. La seconde est la formule Plus permettant de bénéficier de frais de transaction à partir de 0,49% + 0,05€ et s’adresse aux activités générant plus de 10 000€/mois d’encaissement.
C’est une offre complète et intéressante pour ceux qui ont des perspectives de développement. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Smile&Pay.
myPOS
Venue du Royaume-Uni, myPOS propose trois tpe mobiles ainsi que de nombreuses solutions d’encaissement.
- Choix parmi 3 TPE
- Idéal si vous vendez aussi en ligne
- Compte pro et CB Visa
- Frais liés au compte bancaire
Les modèles disponibles sont le myPOS Go 2 ou Go Combo avec imprimante et le myPOS Pro. Réputés robustes et intuitifs à utiliser, ils ont pour avantage de fonctionner en France comme en Europe. MyPOS rejoint au SumUp sur la première place du podium pour le nombre de cartes bancaires acceptées. C’est aussi une solution multicanale qui inclut un compte pro avec une carte de paiement.
Les tarifs reposent uniquement sur des frais de transactions, mais ils sont variables selon la carte utilisée, rendant la grille tarifaire un peu plus complexe que SumUp. Certains frais liés au compte bancaire professionnel sont aussi à anticiper, comme les virements SEPA.
C’est une solution adaptée sur vous vendez via différents canaux. Pour en savoir plus, lire notre avis sur myPOS.
Square TPE
Après un succès Outre-Atlantique, la marque américaine Square intègre le marché français des solutions d’encaissement avec ses deux terminaux de paiement.
- Tarification simple et transparente
- Logiciel de caisse inclus
- Solution d'encaissement multicanale
- Ne fonctionne pas dans les DOM
Les deux terminaux de paiement de Square se distinguent par leur utilisation. Le Square Reader est un lecteur de carte mobile, idéal pour les auto-entrepreneurs qui se déplacent. Le Square Terminal est quand à lui à la fois fixe, avec une connexion ethernet, et mobile tant qu’il est connecté en Wi-Fi. Equipé d’un logiciel de caisse, vous pouvez encaisser les titres restaurants, les chèques et espèces avec les TPE Square.
A l’instar de la tête de liste, la tarification est simple : des frais de transaction de 1,65% et c’est tout. L’offre est sans abonnement et sans engagement.
Avec ses TPE au look moderne et épuré et ses tarifs transparents, Square a tout pour plaire. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Square.
Zettle
Nous terminons cette sélection avec Zettle, la première marque a avoir lancé les tpe mobiles.
- TPE abordable
- Nombreuses cartes acceptées
- Logiciel de caisse inclus
- Utilisable uniquement en France
Le Reader 2 est un TPE moderne et peu cher, utilisé aussi par de très nombreux auto-entrepreneurs, tout comme son concurrent direct SumUp Solo Lite. A ses côtés, le Zettle Terminal est un modèle plus robuste, autonome et avec une longue autonomie. Zettle se distingue par sa capacité à accepter un très grand nombre de cartes bancaires. Un logiciel de caisse est disponible sur l’application.
Sans engagement et sans abonnement, l’offre Zettle s’apparente à celle de SumUp avec l’achat du terminal de paiement puis une commission de 1,75% sur chaque transaction par carte.
Zettle s’adresse vraiment à tous les entrepreneurs et indépendants, quel que soit le type d’activité ou la taille de l’entreprise. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Zettle.
Comment choisir son terminal de paiement pour auto-entrepreneur ?
Pour choisir le meilleur terminal bancaire pour auto-entrepreneur, vous devez tout d’abord définir vos besoins :
- Quelle est la nature de votre activité ?
- Quel est le volume de transactions envisagé ?
- Quel est le montant moyen d’une transaction ?
- Encaissez-vous dans d’autres devises que l’Euro ?
- Avez-vous besoin d’encaisser depuis partout ou avez-vous toujours un accès internet ?
- Souhaitez-vous pouvoir imprimer les reçus de carte bancaire ?
Une fois que vous aurez une idée plus précise, vous allez pouvoir comparer différents éléments de chaque offre.
Tout d’abord, vous allez devoir décider quel type d’appareil vous convient le mieux. Si vous travaillez en mobilité, préférez un modèle compact et léger avec une durée de batterie suffisamment longue. Si vous êtes sédentaire, un modèle plus imposant et fixe peut tout à fait convenir.
Ensuite, les moyens de paiement acceptés sont un critère essentiel. Pour le plus grand choix de cartes, ce sont SumUp, myPOS ou Zettle qui conviennent le mieux. Mais pensez aussi aux autres moyens de paiement, et notamment les titres restaurants (Smile&Pay, Square et Yavin le permettent) et les portefeuilles virtuels (Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay). Selon votre activité, vous pouvez avoir besoin de proposer des pourboires (tous les acteurs de notre sélection le permettent sauf Stancer) ou de prendre des cautions (Smile&Pay, myPOS et Yavin le permettent).
Enfin, les différents services et fonctionnalités peuvent permettre de faire un choix plus précis. Quelles sont les autres solutions d’encaissement disponibles (lien de paiement, QR code, Tap to Pay) ? Quels autres services sont proposés (création de boutique en ligne, compte bancaire pro) ?
Où obtenir son TPE pour auto-entrepreneur ?
Toutes les banques traditionnelles proposent généralement un compte bancaire auto-entrepreneur, avec lequel il est possible de souscrire un terminal de paiement. Un engagement de longue durée (24 à 48 mois) ainsi que la souscription à un compte professionnel (non obligatoire en tant qu’auto-entrepreneur) sont souvent imposés. Ces TPE offrent de nombreuses fonctionnalités mais conviennent davantage aux entreprises qui réalisent un volume important d’encaissements, aussi bien en nombre qu’en montant. Ce qui n’est pas toujours le cas des micro-entreprises.
Elles sont indépendantes des banques. Comme nous l’avons vu, elles vendent des TPE mobiles à des tarifs très compétitifs, sans engagement. Leur offre consiste généralement à l’achat du terminal puis le paiement d’une commission sur chaque transaction. Le risque est donc relativement faible puisque si votre activité s’arrête, seul le prix d’achat du TPE est perdu. Et vous ne payez des frais que sur les transactions réellement effectuées par carte bancaire.
Une autre alternative est la location d’un terminal de carte bancaire pour auto-entrepreneur.
En passant par une banque ou un prestataire spécialisé, vous serez encore une fois certainement soumis à une durée de location longue, de 24 à 48 mois. Cette solution est donc relativement risquée si vous débutez votre activité d’auto-entrepreneur. De plus, elle reste assez coûteuse. Il faudra réaliser un volume d’encaissement par carte bancaire important pour que la location d’un tpe soit rentable.
Yavin Paiement est l’un des rares loueurs de TPE qui a retenu notre attention pour sa durée d’engagement de 12 mois seulement et son offre compétitive.
Certains prestataires proposent aussi des locations ponctuelles qui peuvent être intéressantes si vous souhaitez tester ce mode de paiement ou avez seulement des besoins occasionnels.
FAQ
Combien coûte un terminal de paiement pour auto-entrepreneur ?
Le tarif d’un tpe varie fortement d’un fournisseur à un autre. Selon la formule choisie, il peut être composé de l’achat ou de la location du tpe, de la caution, des frais de maintenance, des commissions sur les transactions, de l’abonnement, …
Faut-il louer le terminal de paiement de votre auto-entreprise ?
La location d’un tpe implique généralement un engagement de longue durée et le prix de la location nécessite de réaliser un volume important de transactions par carte bancaire pour être rentable. De ce fait, la location d’un TPE est souvent peu conseillée pour les auto-entrepreneurs.
Où acheter un TPE pour auto-entrepreneur ?
Pour obtenir un tpe pour votre micro-entreprise, vous pouvez contacter une banque (où est domicilié votre compte bancaire mais aussi d’autres), des distributeurs indépendants, des mainteneurs monétiques ou des fintechs.
