Terminal de paiement (TPE) auto-entrepreneur : top 5 en 2023

Vous souhaitez pouvoir encaisser vos clients par carte bancaire et vous vous interrogez sur la meilleure solution ? Nous vous expliquons dans cet article les intérêts d’un terminal de paiement et partageons avec vous notre sélection des meilleurs TPE pour auto-entrepreneur ainsi que tous nos conseils pour bien choisir.

Terminal de paiement pour un auto-entrepreneur : quelle utilité ?

Le paiement par carte bancaire étant le moyen de paiement préféré des Français, il serait dommage de passer à côté de ventes pour l’unique raison que vous ne disposiez pas de ce moyen d’encaissement.

Avec des offres très compétitives, il est aujourd’hui facile et peu onéreux de s’équiper d’un tpe pour auto-entrepreneur. Et les avantages sont nombreux :

• gain de temps lors de l’encaissement ;
• risque d’erreurs d’encaissement faible ;
• simplification de la gestion comptable ;
• risques de vol ou de défauts de paiement limités ;
• …

De nos jours, certains terminaux de paiement, et notamment les TPE mobiles, incluent en plus des moyens de paiement additionnels comme le paiement sans contact, le paiement mobile (Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay), mais aussi l’utilisation à l’étranger, le paiement via facture ou lien de paiement, … De ce fait, il s’adapte à de nombreux types d’activité d’auto-entrepreneurs, aussi bien pour la vente à distance que l’encaissement en physique.

Les petits commerçants ou les commerçants ambulants (marché, food-trucks,…) sont bien évidemment concernés. Mais pas seulement : e-commerce, restaurateurs, services de livraison, services à la personne ou prestataires à domicile, artisans, chauffeurs VTC, …

Notre sélection des meilleurs TPE pour auto-entrepreneur

Les solutions présentées dans la sélection ci-dessous ont toutes été approuvées par nos soins et les retours de nos lecteurs. Selon nous, il s’agit des meilleurs TPE pour les auto-entrepreneurs modernes !

• SumUp Air
• SumUp Solo
• Stancer
• Smile & Pay Maxi
• Zettle

Bien sûr, la qualification de “meilleur terminal de paiement” comporte une part de subjectivité. Le meilleur sera avant tout celui qui répondra à vos attentes et aux besoins de votre micro-entreprise, et il existe aussi des alternatives à cette sélection que nous vous présentons par la suite.

SumUp Air

Best-seller de la marque, le modèle SumUp Air est un terminal de paiement mobile qui fonctionne avec un smartphone et une connexion WiFi ou 3G/4G et Bluetooth. Il peut donc être utilisé en déplacement.

Parmi les avantages du SumUp Air :

• livré prêt à l’emploi en quelques jours ;
• accepte les paiements sans contact ;
• sans abonnement mensuel et sans engagement ;
• léger ;
• fonctionnement avec connexion Bluetooth à un appareil en Wi-Fi ou 3G/4G ;
• accepte presque toutes les cartes de paiements (dont American Express) ;
• accepte les paiements à distance (email, SMS, WhatsApp).

Concurrent direct d’Zettle, SumUp est sans doute l’acteur le plus réputé sur le nouveau marché du terminal de paiement. Le modèle Air est ainsi souvent cité comme un des meilleurs. Seule limite, il ne fonctionne pas en autonomie.

Les commissions sont de 1,75% par encaissement, et il ne coûte que 39€ à l’achat, hors promotion (voir l’offre du moment). Pour en savoir plus, lire notre avis sur SumUp.

SumUp Solo

Dernier sorti chez SumUp, le SumUp Solo est un terminal de paiement simple à utiliser et au design soigné. Il convient aux auto-entrepreneurs qui ont besoin d’encaisser en mobilité et qui ont un catalogue de produits ou services assez restreints.

Parmi ses avantages :

• inscription 100% en ligne ;
• livré chez vous prêt à l’emploi ;
• avec ou sans abonnement ;
• petit et léger ;
• design épuré et écran tactile ;
• accepte toutes les cartes bancaires ;
• paiements mobiles et TPE virtuel possibles ;
• fonction pourboire ;
• reçus numériques.

SumUp propose ici un terminal de paiement mobile moderne, fiable et performant. Parmi les moins chers du marché, le SumUp Solo vous garantit des encaissements rapides et faciles, où que vous soyez et avec de nombreux moyens de paiement. Les prestataires de services ou ceux qui disposent d’un catalogue de produits simple profitent d’un appareil esthétique et simple à utiliser.

Il coûte 79€ à l’achat et les commissions s’élèvent à 1,75% par encaissement. Si vous optez pour l’abonnement, son prix mensuel est de 29€ et il vous fait bénéficier d’une remise de 50% sur le TPE et de commissions à 0,99%. Pour en savoir plus, lire notre avis sur SumUp Solo.

Stancer

Dernier modèle sorti et qui progressivement prend toute sa place dans notre sélection, c’est le terminal de paiement mobile proposé par Stancer : le Vérifone V240m.

Parmi ses avantages :

• souscription rapide et en ligne ;
• terminal livré avec un socle de chargement ;
• formule sans abonnement, sans engagement ;
• TPE gratuit (sous conditions) ;
• terminal robuste et autonome ;
• connexion 3G, Bluetooth et WiFi.

Stancer assure une tarification très compétitive. Si vous réalisez plus de 150 transactions par mois, le terminal de paiement est fourni gratuitement, sinon vous serez facturé 15€/mois. Ensuite, des frais s’appliquent sur chaque transaction composés d’une commission variable et d’un frais fixe. Pour les transactions inférieures à 7€, seule une commission variable de 0,7% est appliquée, sinon il faut ajouter 0,07€ par transaction. 

La formule convient très bien aux auto-entrepreneurs qui se lancent, qui ont des paniers moyens de faible valeur ou qui veulent réaliser des économies sur leur solution d’encaissement. Pour en savoir plus lire notre avis sur Stancer.

Smile & Pay Maxi

Parmi les 4 terminaux de paiement de la gamme Smile&Pay, le modèle Maxi est un terminal robuste avec imprimante intégrée qui convainc de nombreux auto-entrepreneurs, particulièrement ceux qui ont besoin d’une imprimante intégrée et ont de forts volumes d’encaissement.

Parmi ses avantages :

• accepte toutes les cartes bancaires CB, VISA, MasterCard françaises et étrangères ;
• paiement sans contact et Apple Pay ;
• pas besoin de smartphone ni de forfait data ;
• imprimante intégrée au lecteur ;
• batterie jusqu’à 300 transactions ;
• version 3G ou version WIFI disponible.

Pour en savoir plus, lire notre avis sur Smile&Pay.

Zettle

Zettle (ex iZettle) est un TPE moderne et peu cher, utilisé aussi par de très nombreux auto-entrepreneurs, tout comme son concurrent direct SumUp Air.

Parmi ses avantages :

• livré prêt à l’emploi en 48 heures ;
• accepte les paiements sans contact ;
• sans abonnement mensuel et sans engagement ;
• léger, design et agréable à utiliser ;
• possibilité d’acheter un socle (le Dock) ;
• accepte toutes les cartes de paiements (dont cartes étrangères et American Express) ;
• accepte les paiements à distance (email, SMS, WhatsApp) ;
• paiement via Google Pay, Samsung Pay ;
• imprimante en option.

Inventé et vendu par la marque Zettle (by Paypal), le lecteur de carte Zettle convainc de nombreux auto-entrepreneurs depuis des années : ceux qui cherchent un appareil sans abonnement, sans engagement et qui accepte un maximum de cartes bancaires (JCB, American Express, Union, Visa, Mastercard…).

Les commissions sont de 1,75% par encaissement, et il ne coûte que 79€ à l’achat (et même 19€ en ce moment). Pour en savoir plus, lire notre avis sur Zettle.

Comment choisir un TPE pour auto-entrepreneur ?

Pour choisir le meilleur terminal bancaire pour auto-entrepreneur, vous devez tout d’abord définir vos besoins :

• Quelle est la nature de votre activité ? 
• Quel est le volume de transactions envisagé ? 
• Quel est le montant moyen d’une transaction ? 
• Encaissez-vous dans d’autres devises que l’Euro ? 
• Avez-vous besoin d’encaisser depuis partout ou avez-vous toujours un accès internet ? 
• Souhaitez-vous pouvoir imprimer les reçus de carte bancaire ?

Toutes les banques traditionnelles proposent généralement un compte bancaire auto-entrepreneur, avec lequel il est possible de souscrire un terminal de paiement. Un engagement de longue durée (24 à 48 mois) ainsi que la souscription à un compte professionnel (non obligatoire en tant qu’auto-entrepreneur) sont souvent imposés. Ces TPE offrent de nombreuses fonctionnalités mais conviennent davantage aux entreprises qui réalisent un volume important d’encaissements, aussi bien en nombre qu’en montant. Ce qui n’est pas toujours le cas des micro-entreprises. 

Pour une offre plus flexible, notamment si vous lancez votre micro-entreprise, vous pouvez vous tourner vers les fintechs.

Elles sont indépendantes des banques et vendent des TPE mobiles à des tarifs très compétitifs, sans engagement. Leur offre consiste généralement à l’achat du terminal puis le paiement d’une commission sur chaque transaction. Le risque est donc relativement faible puisque si votre activité s’arrête, seul le prix d’achat du TPE est perdu. Et vous ne payez des frais que sur les transactions réellement effectuées par carte bancaire.

Dans quels cas envisager la location d’un TPE pour auto-entrepreneur ?

Une autre alternative est la location d’un terminal de carte bancaire pour auto-entrepreneur.

En passant par une banque ou un prestataire spécialisé, vous serez certainement soumis à une durée de location longue, de 24 à 48 mois. Cette solution est donc relativement risquée si vous débutez votre activité d’auto-entrepreneur. De plus, elle reste assez coûteuse. Il faudra réaliser un volume d’encaissement par carte bancaire important pour que la location d’un tpe soit rentable.

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Certains prestataires proposent aussi des locations ponctuelles qui peuvent être intéressantes si vous souhaitez tester ce mode de paiement ou avez seulement des besoins occasionnels. 

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