Mise à jour le 05/11/2020

Les Meilleures Banques pour Auto-Entrepreneur en 2020


Vous avez choisi la micro-entreprise pour votre activité ? Comparez & choisissez la meilleure banque pour auto-entrepreneur.

En France, nous avons compté en tout une quarantaine de banques proposant un compte bancaire (particulier ou professionnels). Pas facile de trouver le meilleur compte bancaire pour auto-entrepreneur dans ces conditions. Ce sont en effet autant de choix possible quand on est auto-entrepreneur, puisque la loi ne vous impose pas de compte bancaire “professionnel”.

Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons passé beaucoup de temps à lire les conditions tarifaires et décrypter les offres proposées. L’objectif ? Vous aider à dénicher la meilleure banque pour auto-entrepreneur, et surtout le meilleur compte bancaire !

Les critères de choix d’un compte bancaire pour auto-entrepreneur

Soyons transparents : il n’y a pas de meilleure banque pour tous les auto-entrepreneurs. Nous avons donc sélectionné 4 comptes dans ce comparatif des comptes bancaires pour auto-entrepreneur. Ceux-ci nous paraissent adaptés à vos besoin, et respectent les critères de choix suivants.

Une banque qui accepte les auto-entrepreneurs

Évidemment, notre premier critère était de trouver des banques qui acceptent les auto-entrepreneurs. En effet, même si les auto-entrepreneurs ont le maximum de choix parmi tous les professionnels, nous avons constaté que de nombreuses banques (en ligne notamment) refusaient d’ouvrir des comptes bancaires pour les auto-entrepreneurs sur leur offre réservée aux particuliers.

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Attention Certaines banques ferment les comptes lorsqu’elles se rendent compte que vous l’utilisez à des fins professionnelles (notamment à cause des virements URSSAF, qui signifient clairement “je suis un pro ou une entreprise”)

Pour vous éviter les désagréments que d’autres ont connu avant vous, nous avons donc sélectionné uniquement des comptes qui acceptent votre statut à bras ouverts.

Un bon rapport qualité-prix

Deuxième critère de choix, et pas des moindres : le prix (ou plutôt le rapport qualité-prix). Nous avons en effet constaté que pour les auto-entrepreneurs particulièrement, le prix était clairement un critère de choix primordial.

Vous voulez faire des économies sur vos frais bancaires, et limiter vos dépenses, mais vous êtes quand même prêt à payer pour de la qualité (mais pas 50€ par mois). Nous avons donc sélectionné 2 comptes “gratuits” et 2 comptes payants, chacun ayant ses avantages et ses limites.

Des services variés

Dernier critère de choix, les services. Ce qui est ressorti de nos discussions avec des auto-entrepreneurs, c’est la variété des métiers qui se cache derrière le statut. Et qui dit différents métiers dit différents besoins bancaires. Certains ont des besoins simples (coucou les freelances !) et se contentent de virements et d’une CB. D’autres ont besoin d’un chéquier et d’encaisser des chèques et des espèces.

Nous avons donc sélectionné les meilleurs comptes bancaires pour auto-entrepreneurs en gardant cet aspect en tête : vos besoins bancaires varient selon votre profession.

Notre sélection des 4 meilleurs comptes bancaires pour auto-entrepreneur

  • Shine – Meilleur rapport qualité-prix
  • AXA Banque – Meilleur compte bancaire gratuit
  • N26 Business – Meilleure pour limiter les frais à l’étranger
  • Qonto – Meilleure interface

Shine – Le meilleur rapport qualité-prix

Shine
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  • Service client 7j/7 par chat

L’offre Basic présente un excellent rapport qualité-prix

Le compte bancaire Shine représente pour nous le meilleur rapport qualité-prix pour de nombreux auto-entrepreneurs. Pour seulement 3,90€ HT par mois, vous aurez accès à un compte bancaire très efficace pour gérer votre activité.

  • 20 virements et prélèvements par mois
  • IBAN Français
  • Support 7j/7
  • 1 mois offert
  • sans engagement

Des outils proposés très utiles

Deuxième critère qui nous a beaucoup plu, les outils proposés aux micro-entrepreneurs dès l’offre Basic :

  • Un outil de facturation intégré
  • Le calcul de vos cotisations sociales
  • Un service client qui connaît les problématiques des auto-entrepreneurs

On apprécie aussi les options assurance et assistance juridique dans l’offre à 9,90€ par mois (bientôt disponible).

Une application de qualité

Clairement, l’application facilite la gestion de votre compte bancaire au quotidien. Soyons réaliste, c’est autre chose que dans une banque traditionnelle, et les avis clients le prouvent.

Point(s) d’attention

Shine a déjà séduit plus de 50 000 clients avec son compte bancaire pour auto-entrepreneur et entrepreneurs individuels. Pour autant, ce n’est pas nécessaire l’offre parfaite pour toutes les professions. Par exemple, si vous avez absolument besoin d’encaisser des espèces ou d’un découvert autorisé : Shine ne le permet pas. Quant à l’encaissement des chèques, il est possible dans l’offre à 9,90€ par mois. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Shine.

Axa Banque – Le meilleur compte bancaire gratuit

AXA
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  • Dépôt de chèques
  • Chéquier

Une banque en ligne qui vous accepte

Parmi les comptes bancaires gratuits pour auto-entrepreneurs, nous avons sélectionné AXA Banque pour plusieurs raisons. La première c’est que c’est une des seules banques en ligne qui accepte votre statut. Pas de risque de se faire fermer son compte donc, tout en bénéficiant de l’offre “gratuite” proposée aux particuliers.

Le compte bancaire est gratuit, sans frais de tenue de compte si vous prenez une Visa Classic et dépensez plus de 900€ par trimestre. Si vous dépensez moins de 900€ par trimestre, le compte coûte 7€ par mois si vous avez moins de 30 ans (15€ sinon)

Des services qui plairont à la majorité des auto-entrepreneurs

Deuxième point qui nous fait aimer l’offre AXA Banque auto-entrepreneur, c’est l’étendue de service. Profitant du réseaux d’AXA Banque, vous avez ici accès aux services complet d’une banque traditionnelle :

  • Un réseau de plus de 3 000 agences
  • Les assurances AXA à portée de main
  • Découvert autorisé
  • Dépôt d’espèce et de chèque acceptés
  • Ouverture en ligne ou avec un conseiller en agence

Point(s) d’attention

Nous avons relevé deux points d’attention, qui pourraient vous faire préférer une autre banque pour auto-entrepreneur.

Tout d’abord les conditions pour que le compte soit gratuit. Accessibles pour de nombreux auto-entrepreneurs (c’est le retour que nous avons), il faut néanmoins que vous y prêtiez attention selon votre cas particulier. Si vous êtes auto-entrepreneur et salarié par exemple, et que votre activité est limitée (tout comme vos dépenses), alors vous ne rentrerez peut-être pas dans les conditions pour bénéficier du compte gratuit.

Deuxième point, le compte manque un peu de services dédiés “professionnels” (facturation par exemple). Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur le compte AXA Banque pour auto-entrepreneurs.

N26 Business – Le meilleur compte pour limiter ses frais à l’étranger

N26 Business
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  • Cashback 0.1%
  • Retraits 0€ à l’étranger

Un compte gratuit et une offre de Cashback

Premier critère de choix, qui fera plaisir à de nombreux auto-entrepreneurs : l’offre de base N26 Business est gratuite, sans conditions, et propose même un cashback de 0,10%. Concrètement, 0,10% de tout ce que vous dépensez avec votre compte vous sera reversé. C’est une offre unique en France.

Des frais à l’étranger limités

Le compte N26 business pour auto-entrepreneur, que ce soit dans son offre basique mais surtout dans son offre premium (retraits gratuits à l’étranger + assurance voyage Allianz incluse) nous paraît particulièrement adapté aux auto-entrepreneurs qui se déplacent beaucoup à l’étranger OU qui ont de nombreux clients étrangers. On pense notamment aux freelances et aux digital nomads, mais pas que ! Les frais en détail sur le site N26 Business.

Point(s) d’attention

Seul point d’attention que nous avons relevé, l’IBAN proposé est un IBAN allemand. Cela n’est pas un problème dans l’absolu, mais quelques auto-entrepreneurs nous ont dit avoir eu des problèmes de virements avec l’URSSAF (même si la majorité des clients avec ce compte n’ont aucun problème, puisque les organismes doivent normalement accepter les IBAN de la zone Euro). Pour en savoir plus, lire notre avis sur N26 Business.

Qonto – La meilleure interface

Qonto
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  • 1 mois offert

Un compte simple et performant

Niveau rapport qualité-prix, on en a aussi pour son argent chez Qonto. Le compte est simple à utiliser, vous pouvez réaliser l’ensemble de vos et les intégrations comptables font gagner pas mal de temps.

Un bon choix pour les auto-entrepreneurs à temps plein, et un excellent choix si vous envisagez de changer un jour de statut (vers SASU ou EURL par exemple). Ouvrir son compte se fait 100% en ligne et est très rapide.

Des tableaux de bord utiles

Chez Qonto, on apprécie les tableaux de bord permettent d’avoir une vision globale sur son activité :

  • Flux entrants et sortants
  • Historique filtrable et catégorisable
  • Synthèse mensuelle des flux

On apprécie aussi la possibilité d’exporter tout son historique de manière illimitée.

Point(s) d’attention

Point d’attention commun à toutes les néobanques : Qonto ne permet pas le découvert, ne propose pas de solution de financement, ni de déposer les espèces. L’encaissement des chèques est possible en option. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Qonto.

Est-il obligatoire d’ouvrir un compte bancaire quand on est auto-entrepreneur ?

Maintenant que vous avez connaissance des meilleurs comptes bancaires pour auto-entrepreneur, il nous paraît important de rappeler quelles sont les obligations bancaires pour ce statut. La loi impose depuis 2015 d’avoir un compte dédié auto-entrepreneur.

Que dit la loi ? « Le travailleur indépendant […] est tenu de dédier un compte […] l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle. » Article 94 de la Loi n° 2014-1554 (Article L133-6-8-4)

En 2020, les règles se sont même assouplies. Dorénavant, les auto-entreprises dont le chiffre d’affaires annuel n’excède pas 10 000 € n’auront plus l’obligation d’avoir un compte dédié, ce qui constitue un avantage pour ceux qui exercent leur activité à titre complémentaire (source). Ceci-dit, il n’est écrit nul part que ce compte doit être un compte professionnel.

Une nuance de taille : compte bancaire professionnel auto-entrepreneur ou non ?

Si il est nécessaire d’avoir un compte dédié pour sa micro-entreprise, il n’est pas stipulé qu’il est obligatoire d’ouvrir un compte professionnel : les auto-entrepreneurs qui exercent leur activité en tant que personne physique ont ainsi le droit de bénéficier d’ouvrir les mêmes comptes bancaires que les particuliers, que ce soit dans les banques traditionnelles ou dans les banques en ligne. Il n’est donc pas obligatoire de souscrire à une offre réservée aux professionnels quand on est auto-entrepreneur.

Comparez les comptes professionnels
Trouvez la banque adaptée à votre statut et vos besoins bancaires

De nombreux auto-entrepreneurs bénéficient ainsi de frais de gestions inférieurs à ceux de la plupart des comptes professionnels en optant pour une offre « particuliers ». D’autres optent quand même pour un compte bancaire professionnel auto-entrepreneur pour bénéficier de services spécifiques (suivi dédié, terminal de paiement, encaissement web etc).

N’hésitez pas à utiliser notre comparatif des banques pour auto-entrepreneur ci-dessous pour dénicher le meilleur rapport qualité-prix garanti pour votre compte pro.

Un point d’attention pour finir

Même si nous venons de dire qu’il n’est pas obligatoire dans tous les cas d’ouvrir un compte dédié, et même si nous venons aussi de dire que vous pouvez ouvrir un compte pour particuliers, nous attirons votre attention sur les éléments suivants :

  • Compte tenu du faible coût des comptes pour auto-entrepreneurs, il serait dommage de se priver d’un compte dédié et de complexifier la gestion de sa micro-entreprise en mélangeant ses opérations (et ce serait encore pire en cas de contrôle fiscal)
  • De nombreuses banques refusent l’ouverture de compte courants particuliers pour les activités professionnelles. Elles en ont le droit, tout comme elles auront le droit de fermer votre compte sans se justifier, si vous décidez quand même de tenter l’aventure.
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Notre conseil Nous vous conseillons donc fortement d’opter pour un compte dédié dans une banque qui vous accepte.

Comment choisir sa banque pour auto-entrepreneur ?

Aujourd’hui, il existe de nombreuses banques à destination des professionnels, et il n’est pas aisé d’y voir clair :

  • Les frais bancaires professionnels sont difficiles à lire, parfois même « cachés »
  • Les services et produits offerts varient énormément d’une banque à l’autre

Définissez vos besoins bancaires

Pour commencer, nous vous conseillons de commencer par définir vos besoins bancaires :

  • Moyens de paiement (CB, chéquier, virement)
  • Moyens d’encaissement (virement, chèque, espèces, terminal de paiement)Conseiller personnel (ou non)
  • Produits d’assurance ou d’épargne
  • Financement
  • Fonctionnalités comptables
Comparez les comptes professionnels
Trouvez la banque adaptée à votre statut et vos besoins bancaires

Ne vous contentez pas de la banque la moins chère

Comme vous avez pu le voir dans notre comparatif des comptes pour micro-entrepreneurs ci-dessus, nous vous proposons 2 banques proposant un compte bancaire gratuit. Si ces comptes conviendront à de nombreux auto-entrepreneurs, certains auront besoin de plus de services (épargne, financement, moyens d’encaissement et de paiement) et préfèreront des alternatives payantes.

Quel type de compte bancaire ouvrir : la liberté du choix

Nous l’avons mentionné, les auto-entrepreneurs sont ceux qui ont le plus de choix parmi tous les comptes bancaires proposés aux professionnels. Voici les 3 choix majeurs et leurs avantages et inconvénients.

  • Une banque traditionnelle
  • Une banque en ligne
  • Une néobanque en ligne dédiée aux professionnels

Option 1 – La banque traditionnelle

Ouvrir un compte bancaire pour votre micro-entreprise dans une banque traditionnelle est assez facile. La plupart des banquiers vous demanderont malheureusement d’opter pour une offre réservée aux professionnels.

L’avantage principal réside dans la profondeur de l’offre bancaire proposée par ces banques : épargne, financement, découvert, chéquier, dépôt d’espèces…

Les inconvénients principaux sont :

  • Le coût élevé du compte (compter 30-40€ par mois en moyenne, sans les frais cachés)
  • Les procédures d’ouvertures un peu archaïques

Ceci étant dit, la banque est aussi et surtout une histoire de banquier, et votre marge de négociation avec une banque traditionnelle dépend de nombreux facteurs (comptes personnels, crédit immobilier…). Nous entendons ains souvent parler sur notre groupe Facebook d’auto-entrepreneurs qui ont réussi à négocier le coût de leur compte.

Option 2 : Les banques en ligne

Nous l’avons déjà évoqué, vous avez l’option en tant qu’auto-entrepreneur d’ouvrir un compte bancaire (particulier) dans une banque en ligne (Hello Bank, ING, Fortuneo…).

Nous nous répétons : c’est un risque que nous vous déconseillons de courir.

Votre compte pourrait être fermé si les banques se rendent compte que vous l’utilisez pour votre activité professionnelle, puisque la plupart n’accepte pas les professionnels pour leur compte de dépôt classique (et souvent gratuit).

Boursorama par exemple propose une offre dédiée pour avec un compte auto-entrepreneur très adapté, mais pas gratuit, et surtout différent de l’offre réservée aux particuliers !

Seules Axa Banque et Monabanq acceptent les auto-entrepreneurs. Le compte Monabanq commence à 7€ par mois, tandis qu’AXA Banque propose un compte bancaire gratuit sous conditions.

Options 3 : Les néobanques en ligne dédiées aux professionnels

Dernière alternative : les néobanques qui proposent un compte professionnel. Certes, il s’agit souvent d’un compte payant, mais tous sont à moins de 10€ par mois pour les auto-entrepreneurs (on est loin des 30-40€ par mois dans une banque classique).

Seuls inconvénients : pas de dépôt d’espèce ni de découverts, et pas toujours de dépôt de chèque.

Par contre, les avantages sont nombreux :

  • Tarif bas
  • Outils pensés pour les micro-entrepreneurs (suivi de votre activité, calcul des charges chez Shine…)
  • Comptes adaptés si vous évoluez vers un autre statut d’entreprise

Comment ouvrir son compte bancaire pour auto-entrepreneur

Tout dépend de la banque que vous avez choisie. Dans une banque traditionnelle, allez directement en agence ce sera plus simple (même si ça reste une épreuve). Dans une banque en ligne ou une néobanque, ce sera simple (et 100% en ligne).

Munissez-vous des pièces justificatives suivantes:

  • Photocopie de pièce d’identité recto/verso
  • Justificatif de domicile récent
  • RIB d’un autre compte
  • Justificatif de l’activité (pas toujours demandé : KBis de moins de 3 mois ou formulaire de « Déclaration de début d’activité »)

Comptez environ 5-10 minutes et en quelques jours vous serez prêt à payer et encaisser avec votre nouveau compte. Comptez en moyenne une dizaine (voire une quinzaine) de jours pour recevoir la carte.

Questions fréquemment posées

Ouvrir un compte pour auto-entrepreneur est-il obligatoire ?

Comment mentionné ci-dessus, ouvrir un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire pour les auto-entrepreneurs. Par contre, ouvrir un compte dédié est obligatoire dès lors que vous encaissez plus de 10 000€ par an.

Pour quelles professions le statut d’auto-entrepreneur est-il adapté ?

Grâce à ses avantages, la micro-entreprise convient à de nombreuses professions, qu’elles soient exercées en tant qu’activité principale ou bien en complément d’une autre activité. Il va être difficile d’être exhaustif tant le statut auto-entrepreneur est adapté à de nombreuses professions mais nous allons néanmoins essayer de les regrouper par grand secteurs d’activités : administratif et juridique, freelance, artistes, artisans, social, services à la personne…

Guillaume Robez

Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.