Les Meilleures Banques pour Auto-Entrepreneur en 2019

Vous avez choisi la micro-entreprise pour votre activité ? Découvrez notre comparatif des meilleures banques pour auto-entrepreneur.

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Mis à jour le 17 Juil 2019 dans

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Comparatif des Banques pour Auto-entrepreneur

Avis independant.io :
Avis clients :
4,9 rating

sur le site sécurisé de Qonto

  • Bonus d’ouverture :  1 mois gratuit
  • On apprécie l’interface et la facilité d’utilisation du compte ainsi que le service client exemplaire
  • Conseiller dédié avec l’offre Premium

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Avis independant.io :
Avis clients :
5,0 rating

sur le site sécurisé de Shine

  • Un compte professionnel pas cher pour AE, SASU, EURL, EIRL…
  • PROMO 10% de réduction la première année pour nos lecteurs + 1 mois offert
  • Vous apprécierez les modèles de facture disponibles gratuitement ainsi qu’un système de relances automatisées

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Avis independant.io :
Avis clients :
0,0 rating

sur le site sécurisé de Monabanq Pro

  • Élu service client de l’année 2018
  • On apprécie de pouvoir encaisser des chèques en ligne
  • Vous pourrez aussi déposer vos espèces et chèques dans l’un des 2 000 guichets du CIC

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Avis independant.io :
Avis clients :
4,0 rating

sur le site sécurisé de Boursorama Pro

  • Offre de bienvenue : 80€ offerts à l’ouverture
  • Pas de frais cachés
  • Une banque qui convainc grâce à ses outils gratuits (stockage de documents, agrégateur de comptes, gestion du budget)

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Avis independant.io :
Avis clients :
4,5 rating

sur le site sécurisé de Manager One

  • Une interface intuitive et ergonomique et sécurisée pour votre activité
  • La première néobanque en France à accepter les chèques
  • On apprécie les services facilitant la comptabilité (gestion des factures, hébergement des pièces comptables, tableaux de bord) ou la gestion de son entreprise (création de sous-comptes)

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Avis independant.io :
Avis clients :
3,0 rating

sur le site sécurisé de Anytime

  • Une application particulièrement ergonomique qui permet de réaliser ses opérations en quelques minutes
  • Une offre de service très diversifiée qui plaira à de nombreuses entreprises
  • Se distingue par la très grande diversité des moyens d’encaissement acceptés (en ligne, TPE, SMS, email…)

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Avis independant.io :
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sur le site sécurisé de HSBC Pro

  • On apprécie la présence d’un conseiller personnel expert qui saura vous accompagner dans la durée
  • Les offres Fusion et Contrat Pro permettent aux entrepreneurs individuels et professions libérales d’avoir une offre de service complète, mais à un prix relativement élevé
  • Les options de financement ainsi que les services liés à l’import-export plairont aux entreprises de taille moyenne à grande avec un fort ancrage internationale grâce au réseau HSBC.

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sur le site sécurisé de Sogexia Business

  • Un compte GRATUIT
  • Un programme de cashback avec plus de 850 enseignes (dont voyage, fournitures, etc)
  • Accepte toutes les formes juridiques

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sur le site sécurisé de Crédit Mutuel Pro

  • Une banque mutualiste avec un fort ancrage local (conseiller professionnel dédié dans votre région)
  • Propose des solutions de financement court à long terme (escompte, facilités de caisse, crédit…)
  • Solutions d’épargne et d’assurance

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sur le site sécurisé de ING Direct Pro

  • Une banque GRATUITE pour auto-entrepreneur uniquement
  • Bonus de 80€ offerts à l’ouverture
  • On apprécie les solutions d’épargne et d’assurance-vie

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Avis independant.io :
Avis clients :
4,5 rating

sur le site sécurisé de N26 Business

  • Un compte GRATUIT sans conditions pour les micro-entrepreneurs
  • La seule banque pro en France à proposer un Cashback de 0.1%
  • Business Mastercard incluse

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Avis independant.io :
Avis clients :
5,0 rating

sur le site sécurisé de AXA Banque Pro

  • Un compte GRATUIT sous conditions proposant une offre de service diversifiée
  • Idéal pour les entrepreneurs qui aiment gérer l’essentiel en ligne tout en ayant la possibilité de rencontrer un conseiller en agence
  • Certains indépendants apprécieront de prendre son assurance RC et santé chez AXA

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sur le site sécurisé de Revolut Business

  • 14 jours d’essai gratuit
  • Le compte idéal pour les entreprises réalisant de nombreuses transactions à l’étranger
  • Compte courant multi-devises et virements internationaux au taux de change interbancaire

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sur le site sécurisé de LCL Pro

  • L’offre de services complète d’une grande banque (épargne, assurance et financement), mais au prix d’un compte bancaire professionnel onéreux.
  • Des offres spéciales pour commerçants, artisans et professions libérales
  • Accès à un conseiller expert, véritable accompagnant de l’entrepreneur

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sur le site sécurisé de La Banque Postale Pro

  • On apprécie la proximité du conseiller et la force du réseau La Poste
  • Une offre de service variée et plutôt moins chère que les autres banques traditionnelles
  • On regrette le peu de lisibilité des tarifs et les frais cachés en comparaison des banques en ligne et néobanques

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Avis independant.io :
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3,0 rating

sur le site sécurisé de BNP Paribas Pro

  • Une offre de service très large (épargne, assurance, encaissement)
  • Une bonne option si avez des besoins en financement (trésorerie, crédit)
  • On apprécie l’accès à un conseiller personnel, qui saura vous accompagner au quotidien

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sur le site sécurisé de Société Générale Pro

  • Des solutions d’épargne avantageuses, avec notamment le livret Pro à 0,30%
  • Propose de nombreuses solutions de financement court à long terme
  • Intéressera les médecins avec un partenariat -50% avec Keldoc (outil de prise de RDV en ligne)

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sur le site sécurisé de Caisse d’Epargne Pro

  • La proximité d’un conseiller pro dédié et un fort ancrage local
  • Une offre de service complète (moyens d’encaissement et de paiement, financement, assurance…)
  • Des tarifs difficiles à lire compte tenu du nombre de caisses et des différences entre les statuts.

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sur le site sécurisé de Monaize

  • Une banque 100% MOBILE dédiée aux indépendants et TPE au tarif unique de 100€ par an (Mastercard Business incluse)
  • Développe une offre de financement participatif et d’assurance responsabilité civile

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Préambule : que dit la loi ?

Ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur : une obligation ?

Avant de rentrer dans le détail des meilleures banques pour auto-entrepreneur, il nous paraît important de rappeler quelles sont les obligations bancaires pour ce statut. La loi impose depuis 2015 d’avoir un compte dédié auto-entrepreneur.

Article 94 de la Loi n° 2014-1554 du 22 décembre 2014 (Article L133-6-8-4) « Le travailleur indépendant […] est tenu de dédier un compte […] l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle. »

Une nuance de taille : compte bancaire professionnel auto-entrepreneur ou non ?

Si il est nécessaire d’avoir un compte dédié pour sa micro-entreprise, il n’est pas stipulé qu’il est obligatoire d’avoir un compte professionnel : les auto-entrepreneurs qui exercent leur activité en tant que personne physique ont ainsi le droit de bénéficier d’ouvrir les mêmes comptes bancaires que les particuliers, que ce soit dans les banques traditionnelles ou dans les banques en ligne.

Il n’est donc pas obligatoire de souscrire à une offre réservée aux professionnels quand on est auto-entrepreneur

De nombreux auto-entrepreneurs bénéficient ainsi de frais de gestions inférieurs à ceux de la plupart des comptes professionnels en optant pour une offre « particuliers ». D’autres optent quand même pour un compte bancaire professionnel auto-entrepreneur pour bénéficier de services spécifiques (suivi dédié, terminal de paiement, encaissement web etc).

N’hésitez pas à utiliser notre comparatif des banques pour auto-entrepreneur ci-dessous pour dénicher le meilleur rapport qualité-prix garanti pour votre compte pro.

Quel type de compte bancaire ouvrir : la liberté du choix

Les auto-entrepreneurs ont donc énormément de choix pour le choix de leur banque. Voici les 3 choix majeurs et leurs avantages et inconvénients.

 Banque en LigneNéobanqueBanque Traditionnelle
ExemplesBoursorama, ING DirectN26, QontoCrédit Agricole, Société Générale
Avantages
  • Prix
  • Épargne
  • Chéquier et Encaissement des chèques
  • Prix (certaines sont gratuites)
  • Service Client
  • Aide à la comptabilité
Conseiller
  • Épargne et Assurance
  • Encaissement des chèques et espèces
  • Inconvénients
    • Refuse parfois les AE
    • Pas cher mais pas gratuit
    • Pas d'épargne
    • Certaines banques sont uniquement sur mobile
    • Prix
    • Impose souvent un compte professionnel et/ou refuse les AE

    Questions fréquemment posées

    Pourquoi opter pour le statut d’Auto-Entrepreneur ?

    Créé il y a environ 10 ans, le statut Auto-Entrepreneur (dorénavant appelé Micro-Entrepreneur) est aujourd’hui un des statuts les plus choisis par les travailleurs indépendants :

    • C’est un statut simple aux obligations comptables limitées
    • Vous serez affranchi de TVA
    • Le régime micro-social est avantageux

    Le Conseil Independant.io Si vous hésitez encore sur le statut idéal pour démarrer votre activité, n’hésitez pas à parcourir notre guide des statuts pour travailleur indépendant.

    Pour quelles professions le statut d’Auto-Entrepreneur est-il adapté ?

    Grâce à ses avantages, la micro-entreprise convient à de nombreuses professions, qu’elles soient exercées en tant qu’activité principale ou bien en complément d’une autre activité.

    Il va être difficile d’être exhaustif tant le statut autoentrepreneur est adapté à de nombreuses professions mais nous allons néanmoins essayer de les regrouper par grand secteurs d’activités.

    • Administratif et juridique (huissier, expert, chargé d’enquêtes, métiers administratifs…)
    • Freelance (graphiste, designer, développeur, consultant, commercial, informatique)
    • Créations artistiques (dessinateur, peintre, bijoux, caricaturiste…)
    • Métiers de l’écriture (rédacteur web, journaliste, transcripteur, écrivain, pigiste…)
    • Artisans
    • Transport (chauffeur, vtc…)
    • Santé (psychologue, pshychothérapeute, psychomotricien etc)
    • Social
    • Construction et BTP
    • Autres services à la personne

    Quelle que soit votre profession, vous aurez besoin d’un compte bancaire pour auto-entrepreneur, et nous vous conseillons de bien comparer.

    Quelles sont les obligations bancaires quand on est micro-entrepreneur en 2019 ?

    Comme nous l’avons expliqué ci-dessus, l’auto-entrepreneur a l’obligation d’avoir un compte dédié à son activité. Cependant, contrairement aux statuts comme SASU/SARL, les auto-entrepreneurs ont le droit d’ouvrir des comptes personnels, et ont donc un choix plus vaste que les autres entreprises.

    Pour 2019, des changements sont à prévoir : a priori on s’oriente vers un assouplissement des règles et le compte bancaire dédié ne sera plus obligatoire pour tous.

    Depuis le 1er janvier 2015, les auto-entrepreneurs avaient l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité, au plus tard un an après la création de leur entreprise. Dorénavant, les auto-entreprises dont le chiffre d’affaires annuel n’excède pas 5 000 € n’auront plus l’obligation d’avoir un compte dédié, ce qui constitue un avantage pour ceux qui exercent leur activité à titre complémentaire (source)

    Nous vous conseillons quand même de comparer en détail les offres, car les frais annuels et services proposés varient énormément d’une banque à l’autre. Il est aussi envisageable d’ouvrir un compte dédié même si votre CA est inférieur à 5 000€ si vous souhaitez faciliter la gestion de votre entreprise (prélèvements Urssaf, paiements fournisseurs etc). C’est d’autant plus vrai qu’en tant qu’auto-entrepreneur, vous pouvez bénéficier de tarifs très avantageux.

    Comment ouvrir un compte bancaire quand on est auto-entrepreneur ?

    On entend parfois que certaines banques refusent l’ouverture de compte bancaire aux auto-entrepreneurs, bien qu’elles n’en ont pas le droit. C’est sans doute vrai, mais sachez que la plupart du temps il vous sera très facile d’ouvrir un compte professionnel auto-entrepreneur. Les pièces justificatives demandées pour l’ouverture sont facile à rassembler :

    • Photocopie de pièce d’identité recto/verso
    • Justificatif de domicile récent
    • RIB d’un autre compte
    • Justificatif de l’activité (pas toujours demandé)

    Certaines banques, notamment les banques en ligne, proposent une ouverture rapide avec signature électroniques. En moins de 5 minutes, vous pourrez ainsi ouvrir un compte, et en quelques jours vous serez prêt à payer et encaisser avec votre nouveau compte.

    Comment choisir sa banque pour auto-entrepreneur ?

    Aujourd’hui, il existe de nombreuses banques à destination des professionnels, et il n’est pas aisé d’y voir clair :

    • Les frais sont difficiles à lire, parfois même « cachés »
    • Les services et produits offerts varient énormément d’une banque à l’autre

    Pour commencer, nous vous conseillons de commencer par définir vos besoins bancaires :

    • Moyens de paiement (CB, chéquier, virement)
    • Moyens d’encaissement (virement, chèque, espèces, terminal de paiement)Conseiller personnel (ou non)
    • Produits d’assurance ou d’épargne
    • Financement
    • Fonctionnalités comptables

    Ouvrir un compte gratuit ?

    Comme vous avez pu le voir dans notre comparatif des comptes pour micro-entrepreneurs ci-dessus, nous vous proposons ici plusieurs banques proposant un compte bancaire gratuit. Si ces comptes conviendront à de nombreux auto-entrepreneurs, certains auront besoin de plus de services (épargne, financement, moyens d’encaissement et de paiement) et préfèreront des alternatives payantes.

    Bien choisir sa banque : Une banque idéale doit non seulement correspondre à votre statut mais vous offrir le meilleur rapport qualité-prix-service. Chez independant.io nous comparons les différents frais (mensuel ou annuel + frais « cachés ») et les services proposés et vous partageons notre verdict dans un comparatif indépendant.

    Méthodologie utilisée

    Le verdict independant.io pour les banques pro est une moyenne pondérée de plusieurs critères : coût standard, autres frais, services & fonctionnalités, support & service client.

    Les facteurs que nous considérons dépendent de la catégorie notée et incluent entre autres le prix minimum, les frais classiques d’utilisation d’un compte, les frais à l’étranger, les moyens de paiements proposés et acceptés, les services inclus, la présence d’un conseiller dédié.

    La note représente notre verdict sur l’offre globale, mais dans tous les cas nous essayons de décrypter en détail l’offre et de nous mettre à la place des différents professionnels lors du choix de leur compte pro.

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