Mise à jour le 28/10/2022

Banque auto-entrepreneur : les 7 meilleurs comptes bancaires


Vous avez choisi la micro-entreprise pour votre activité ? Comparez & choisissez le meilleur compte bancaire pour auto-entrepreneur.

Encaisser vos clients, réaliser des achats, gérer vos revenus : avoir un compte bancaire est indispensable pour un auto-entrepreneur. Avec une quarantaine de banques proposant un compte bancaire particulier ou professionnel, ce sont autant de choix possibles parmi lesquels il est difficile d’y voir clair. Pour vous aider, nous avons lu en détail les conditions tarifaires et décrypté les offres proposées. L’objectif ? Vous aider à dénicher la meilleure banque pour auto-entrepreneur, ou plutôt le meilleur compte bancaire !

Est-il obligatoire d’ouvrir un compte bancaire quand on est auto-entrepreneur ?

Avant de regarder de plus près notre sélection des meilleures banques pour auto-entrepreneur, il est important de faire le point sur vos obligations en matière de compte bancaire en tant qu’auto-entrepreneur.

L’article 94 de la Loi n° 2014-1554 (Article L133-6-8-4) confirme : « Le travailleur indépendant […] est tenu de dédier un compte […] l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle. ».

En 2020, les règles se sont par ailleurs assouplies. Dorénavant, uniquement les auto-entreprises dont le chiffre d’affaires annuel excède 10 000€ pendant deux années consécutives ont l’obligation d’avoir un compte bancaire dédié à leur activité. Vous disposez alors d’un an pour ouvrir ce compte bancaire.

Par conséquent, si vous commencez votre activité ou si vous réalisez moins de 10 000€ de chiffre d’affaires par an, vous n’êtes pas obligé d’avoir un compte bancaire dédié à votre micro-entreprise.

Cependant, la loi n’impose aucune contrainte concernant le type de compte dédié. En effet, s’il est obligatoire d’avoir un compte dédié pour certaines micro-entreprises, il n’est pas stipulé qu’il est nécessaire d’ouvrir un compte professionnel. Ainsi, les auto-entrepreneurs ont le droit d’ouvrir les mêmes comptes bancaires que les particuliers, que ce soit dans les banques traditionnelles ou dans les banques en ligne.

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Il n’est donc pas obligatoire de souscrire à une offre réservée aux professionnels quand on est auto-entrepreneur.

Passons donc dès maintenant à notre sélection des meilleurs comptes bancaires pour auto-entrepreneurs.

Notre sélection des 7 meilleures banques pour auto-entrepreneur

Nous avons sélectionné 7 comptes bancaires qui nous semblent parfaitement adaptés aux auto-entrepreneurs, leur activité et leurs besoins.

  • Qonto – Interface performante
  • Hello Business – Facilité de caisse & Encaissement d’espèces
  • Shine – Fonctionnalités dédiées à la micro-entreprise
  • Blank – Simple et complet
  • Finom – Cashback
  • Monabanq – Excellence du service client
  • N26 – Faibles frais à l’étranger

1. Qonto

L’un des précurseurs des comptes bancaires pro en ligne, Qonto propose une offre riche, variée et accessible pour répondre aux besoins des auto-entrepreneurs. Vous pouvez choisir parmi trois formules dédiées aux entrepreneurs solo à partir de 9€/mois.

Le compte est simple à utiliser et l’application mobile est particulièrement performante. Vous bénéficiez d’un outil de facturation et de comptabilité. Les tableaux de bord vous permettent de suivre et piloter votre activité. Qonto est un bon choix pour les auto-entrepreneurs à temps plein et un excellent choix si vous envisagez de changer un jour de statut (vers SASU ou EURL par exemple).

Avantages
  • Compte évolutif
  • Outils intelligents
  • Application mobile performante
Limites
  • Retraits payants dans l'offre Basic

Ouvrir un compte chez Qonto est très simple et en quelques minutes, vous disposerez d’un compte bancaire à l’excellent rapport qualité/prix pour votre auto-entreprise Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Qonto.

2. Hello Business

Hello Business est un compte bancaire proposé par Hello Bank et dédié aux auto-entrepreneurs uniquement. C’est donc une offre parfaitement adaptée avec un compte en ligne issue d’une vraie banque. Ainsi, grâce au réseau BNP, vous accédez à des services rares sur le marché des comptes bancaires pro en ligne : facilité de caisse, crédit professionnel, chéquier et encaissement de chèques et d’espèces.

Le compte Hello Business inclut aussi gratuitement le service “Business Assistant Smart (MBAS)”. Il regroupe de nombreuses fonctionnalités pour la facturation, la gestion de la relation client, la gestion d’un catalogue produits/services et des fonctions comptables. C’est un outil réellement pensé pour répondre aux besoins des auto-entrepreneurs.

Avantages
  • Facilité de caisse
  • Outil de facturation inclus
  • Services bancaires avancés
Limites
  • Limité au statut d’AE et d’EI

L’offre tarifaire démarre à 10,90€/mois. L’ouverture de votre compte peut se faire en ligne ou en agence avec un conseiller. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Hello Business.

3. Shine

Soutenu par le groupe Société Générale, Shine est un compte bancaire en ligne qui allie des fonctionnalités modernes et des services performants. Avec l’offre compétitive de Shine (dès 7,90€/mois), vous accédez notamment à un assistant personnel qui vous rappelle les échéances importantes, des fonctionnalités avancées de facturation (relances automatiques, options de paiement) et une application mobile efficace.

Shine répond parfaitement aux besoins des auto-entrepreneurs en incluant un module de calcul automatique des charges et l’export des données comptables. On apprécie aussi le service d’assistance joignable 7j/7.

Avantages
  • Nombreux services adaptés
  • Dépôt d’espèces
  • Service client 7j/7
Limites
  • Pas de virements non SEPA

L’offre de Shine est sans engagement et inclut même un mois d’essai gratuit. En 8 étapes et quelques clics, votre compte bancaire Shine sera ouvert. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Shine.

4. Blank

Blank est un compte pro en ligne lancé par le startup studio du Crédit Agricole. Avec une offre parmi les plus abordables du marché, le compte Blank est complet et parfaitement adapté aux besoins des auto-entrepreneurs. On y trouve une carte bancaire, une application mobile, un module de facturation et un partenariat avec Zettle pour le terminal de paiement.

On apprécie aussi la présence d’un service proposé par Blank qui sort un peu du lot : les nombreuses assurances professionnelles incluses (assurance et assistance déplacements, maladie, accident, décès à l’étranger, poursuites judiciaires à l’étranger…). Les moyens d’encaissement et de paiement sont surtout adaptés à des transactions en euros sur le territoire français.

Avantages
  • Tarif abordable
  • Nombreuses assurances
  • Ouvert à tous les statuts
Limites
  • Pas de virements non SEPA

Blank offre 1 mois gratuit pour toute nouvelle ouverture de compte, ce qui est idéal pour tester l’application et les services. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Blank.

5. Finom

Finom est un compte bancaire 100% en ligne et très complet. Décliné en 4 plans tarifaires, il propose notamment une offre à partir de 5€/mois ou une offre à 14€/mois (avec engagement annuel) incluant 0,25% de cashback.

Non seulement Finom accepte les auto-entrepreneurs, mais il propose en plus une offre complète et une application mobile de qualité, le tout avec un IBAN Français. Autre point qui nous fait aimer Finom pour les auto-entrepreneurs, c’est l’étendue de services : carte bancaire incluse, module de facturation, liens de paiement, cashback dans les plans payants, support 5j/7.

Avantages
  • Cashback
  • Module de facturation
  • Application mobile intuitive
Limites
  • Retraits payants

Pour ouvrir un compte, rien de plus simple, rendez-vous sur cette page et suivez les instructions, c’est très rapide. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Finom.

6. Monabanq Pro

Tout comme Hello Business, Monabanq Pro est une banque en ligne qui accepte les auto-entrepreneurs. Elle peut ainsi vous proposer de nombreux services, dont la facilité de caisse, le dépôt d’espèces et de chèques (dans les guichets CIC et Crédit Mutuel), ainsi qu’un chéquier gratuit. La Protection Juridique est incluse dans l’offre Monabanq pour auto-entrepreneur et d’autres assurances sont accessibles selon la carte choisie.

Monabanq Pro est aussi très apprécié pour la qualité et la disponibilité de son service client, élu quatre fois de suite service client de l’année. Vous aurez accès à des conseillers experts par téléphone avec des horaires élargis par rapport aux banques traditionnelles (du lundi au vendredi de 8h à 21H et jusqu’à 16h le samedi).

Avantages
  • Encaissement de chèques et d’espèces
  • Découvert autorisé
  • Excellence du service client
Limites
  • Ouvert uniquement aux AE et EI

Pour ouvrir un compte pro chez Monabanq, la procédure se réalise en ligne et vous devrez effectuer un premier dépôt de 150€ minimum. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Monabanq Pro.

7. N26

Dédié aux auto-entrepreneurs, N26 est un compte bancaire en ligne abordable incluant du cashback dès l’offre gratuite. C’est particulièrement rare pour être mentionné ! Le compte bancaire N26 est adapté aux auto-entrepreneurs qui traitent beaucoup avec l’étranger (déplacements ou clients basés à l’étranger) grâce à des frais transparents et compétitifs. Les nomades peuvent aussi jeter un œil à Revolut, une alternative à N26.

Vous pouvez choisir parmi 3 cartes Mastercard et les moyens d’encaissement sont limités aux virements (SEPA et non SEPA). N26 inclut aussi plusieurs outils de gestion de l’épargne et des budgets avec la création de sous-comptes ou l’arrondi automatique par exemple.

Avantages
  • 0,1% Cashback
  • Frais avec l’étranger faibles
  • Offre gratuite
Limites
  • IBAN allemand

L’ouverture du compte s’effectue en ligne en quelques minutes et le service client est réactif pour répondre à toutes vos questions. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur N26.

Tableau comparatif des comptes bancaires pour auto-entrepreneur

Pour résumer, voici un récapitulatif des offres et tarifs constatés pour les comptes bancaires de notre sélection.

MarqueNoteTarif mensuel
(à partir de, HT)
CartePromotionLien vers l’offre
Qonto5/59€Mastercard30 jours offertsVoir l’offre
Hello Business4,5/510,90€Visa Business2 mois offertsVoir l’offre
Shine4,5/57,90€Mastercard30 jours offertsVoir l’offre
Blank4/58€Visa30 jours offertsVoir l’offre
Finom4/55€Mastercard30 jours offertsVoir l’offre
Monabanq Pro4/59€VisaSans engagementVoir l’offre
N264/50€MastercardCompte gratuitVoir l’offre
Tableau comparatif des comptes bancaires pour auto-entrepreneur

Choisir sa banque en ligne pour auto-entrepreneur en 3 étapes

Soyons transparents : il n’y a pas de meilleure banque pour tous les auto-entrepreneurs. Dans ce comparatif des comptes bancaires pour auto-entrepreneur, nous nous sommes appuyés sur certains critères de choix qui nous paraissent importants pour votre statut. Pour vous guider, voici les réflexions à mener pour trouver la banque la plus adaptée.

1. Une banque qui accepte les auto-entrepreneurs

Premier critère : l’établissement bancaire doit impérativement accepter les auto-entrepreneurs. C’était aussi notre premier critère de choix pour constituer notre sélection.

En effet, même si les auto-entrepreneurs ont le maximum de choix parmi tous les professionnels, nous avons constaté que de nombreuses banques (en ligne notamment) refusaient d’ouvrir des comptes bancaires pour les auto-entrepreneurs sur leur offre réservée aux particuliers. Certaines banques ferment les comptes lorsqu’elles s’aperçoivent que vous l’utilisez à des fins professionnelles (notamment à cause des virements URSSAF, qui signifient clairement “je suis un pro ou une entreprise”).

Pour vous éviter les désagréments que d’autres ont connus avant vous, soyez donc vigilant quant à ce critère et assurez-vous que la banque vous ciblez accepte les auto-entrepreneurs. Mais pas d’inquiétude, toutes les marques de notre sélection acceptent votre statut !

2. Des services variés

Second critère de choix, les services. Le statut de micro-entrepeneur cache toute une variété de métiers. Et qui dit différents métiers, dit différents besoins bancaires. Certains ont des besoins simples (coucou les freelances !) et se contentent de virements et d’une CB. D’autres ont besoin d’un chéquier ou d’encaisser des chèques et des espèces.

Pour commencer, nous vous conseillons de définir vos besoins bancaires :

  • De quels moyens de paiement avez-vous besoin (CB, chèque, virement, …) ?
  • Quels moyens d’encaissement souhaitez-vous proposer à vos clients (virement, chèque, espèces, terminal de paiement) ?
  • Souhaitez-vous avoir affaire à un conseiller personnel ?
  • Avez-vous besoin de produits d’assurance ou d’épargne ?
  • Souhaitez-vous recourir à des solutions de financement ?
  • Quels autres outils de gestion utilisez-vous (logiciels de facturation, comptabilité, CRM, …) ?

Vous aurez alors une meilleure idée du produit bancaire nécessaire pour répondre à vos besoins et pourrez affiner votre sélection plus facilement. N’hésitez pas à prioriser vos besoins pour pouvoir trouver la banque pour auto-entrepreneur qui y répond le mieux !

3. Le bon rapport qualité/prix

Troisième critère de choix, et pas des moindres : le prix, ou plutôt le rapport qualité/prix. Pour beaucoup d’entre vous, le prix de votre compte bancaire pour auto-entrepreneur est clairement un critère de choix primordial.

Comme vous avez pu le voir dans notre comparatif des comptes pour auto-entrepreneurs ci-dessus, certaines banques proposent des comptes gratuits, chez d’autres, il faudra compter entre 5 et 20€ environ par mois. Très attrayants de premier abord, les comptes gratuits sont souvent plus limités en termes de services et fonctionnalités. Ils peuvent tout à fait convenir à certains auto-entrepreneurs, mais pas à tous.

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Pour autant, même si vous voulez faire des économies sur vos frais bancaires et limiter vos dépenses, ne lésinez pas sur la qualité.

En effet, plutôt que chercher à tout prix la banque la moins chère, il vaut parfois mieux payer quelques euros de plus tous les mois pour un service réellement qualitatif, plutôt que de se faire surprendre avec des frais cachés ou perdre du temps avec un produit peu adapté. Donc plutôt que de ne comparer que les prix, il est préférable d’envisager le rapport qualité/prix en comparant le contenu de chaque offre.

Les avantages d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour auto-entrepreneur

Certains comptes bancaires classiques peuvent convenir aux auto-entrepreneurs, mais un compte professionnel présente plusieurs avantages. En effet, même s’il n’est pas obligatoire dans tous les cas d’ouvrir un compte dédié et même si ce compte peut éventuellement être un compte classique pour particuliers, ouvrir un compte professionnel en tant qu’auto-entrepreneur a plusieurs intérêts.

D’une part, compte tenu du faible coût des comptes pro pour auto-entrepreneurs, il serait dommage de se priver d’un compte dédié qui dispose de fonctionnalités appropriées. Avoir un compte distinct simplifie déjà grandement la gestion de votre activité. C’est plus facile pour le suivi de vos revenus et dépenses mais surtout, c’est bien utile en cas de contrôle fiscal !

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Doté de nombreuses fonctionnalités, un compte pro pour auto-entrepreneur devient un réel outil de gestion et de pilotage.

D’autre part, de nombreuses banques refusent l’ouverture d’un compte courant pour particulier pour une activité professionnelle. Elles en ont le droit, tout comme elles auront le droit de fermer votre compte sans se justifier, si vous vous y tentez. Vous avez donc tout intérêt à vous préserver de démarches administratives supplémentaires en ouvrant dès le début un compte bancaire adapté à votre micro-entreprise dans une banque qui vous accepte.

Quel type de compte bancaire ouvrir pour un auto-entrepreneur ?

Nous l’avons mentionné, les auto-entrepreneurs sont ceux qui ont le plus de choix parmi tous les comptes bancaires proposés aux professionnels. Voici les 3 choix majeurs :

  • une banque traditionnelle
  • une banque en ligne ;
  • un compte bancaire professionnel en ligne (avec un agrément bancaire limité).

Alors comment choisir ? Voici les avantages et inconvénients de chacune de ces options.

Option 1 – La banque traditionnelle

Ouvrir un compte bancaire pour votre micro-entreprise dans une banque traditionnelle est assez facile. La plupart des banquiers vous demanderont malheureusement d’opter pour une offre réservée aux professionnels.

L’avantage principal réside dans la profondeur de l’offre bancaire proposée par ces banques : épargne, crédit pour auto-entrepreneur, découvert, chéquier, dépôt d’espèces…

Les inconvénients principaux sont :

  • le coût élevé du compte (compter 30-40€ par mois en moyenne, sans les frais cachés) ;
  • les procédures d’ouvertures un peu archaïques.

Ceci étant dit, la banque est aussi et surtout une histoire de banquier, et en découle votre marge de négociation avec une banque traditionnelle sur de nombreux facteurs (comptes personnels, crédit immobilier…). Nous entendons ainsi souvent parler d’auto-entrepreneurs qui ont réussi à négocier le coût de leur compte pro.

Option 2 : Les banques en ligne pour auto-entrepreneur

Nous l’avons déjà évoqué, vous avez l’option en tant qu’auto-entrepreneur d’ouvrir un compte bancaire pour particulier dans une banque en ligne (ING, Fortuneo…).

Nous nous répétons : c’est un risque que nous vous déconseillons de courir. Votre compte pourrait être fermé si les banques se rendent compte que vous l’utilisez pour votre activité professionnelle, puisque la plupart n’acceptent pas les professionnels pour leur compte de dépôt classique (et souvent gratuit).

Il existe malgré tout quelques exceptions. Hello Business par exemple propose une offre dédiée avec un compte auto-entrepreneur très adapté, mais pas gratuit, et surtout différente de l’offre réservée aux particuliers !

Axa Banque et Monabanq aussi acceptent les auto-entrepreneurs. Le compte Monabanq commence à 9€ par mois, tandis qu’AXA Banque propose un compte bancaire gratuit sous conditions.

Comparez les banques professionnelles
Trouvez le compte adapté à vos besoins et votre budget

Options 3 : Les comptes bancaires en ligne dédiés aux professionnels

Dernière alternative : les établissements bancaires qui proposent un compte professionnel. Les tarifs sont bien plus compétitifs, puisque tous ont au moins une offre à moins de 10€ par mois pour les auto-entrepreneurs (on est loin des 30-40€ par mois dans une banque classique).

Seuls inconvénients : les moyens d’encaissement et/ou de paiement sont plus limités. Il est aussi rare d’accéder à des solutions de financement avec des comptes bancaires en ligne (Hello Business en propose).

Par contre, les avantages sont nombreux : tarif bas, outils pensés pour les micro-entrepreneurs (suivi de votre activité chez Qonto, outil de facturation chez Finom, calcul des charges chez Shine…), application mobile performante.

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De plus, certains de ces comptes restent adaptés si vous évoluez vers un autre statut d’entreprise.

Comment ouvrir un compte bancaire pour auto-entrepreneur ?

Tout dépend du compte que vous avez choisi. Dans une banque traditionnelle, aller directement en agence reste souvent plus approprié. Pour une banque en ligne ou un compte bancaire en ligne, ce sera simple, rapide et 100% en ligne.

Munissez-vous des pièces justificatives suivantes:

  • photocopie de pièce d’identité recto/verso ;
  • justificatif de domicile récent ;
  • RIB d’un autre compte ;
  • justificatif de l’activité (Kbis auto-entrepreneur de moins de 3 mois ou formulaire de « Déclaration de début d’activité », même s’il n’est pas toujours demandé).

Comptez environ 5-10 minutes pour l’ouverture d’un compte bancaire en ligne. Et en quelques jours, vous serez prêt à payer et encaisser avec votre nouveau compte. Vous recevrez la carte bancaire à votre domicile sous 5 à 10 jours généralement.

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FAQ

Ouvrir un compte pour auto-entrepreneur est-il obligatoire ?

Ouvrir un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire pour les auto-entrepreneurs. Par contre, ouvrir un compte dédié est obligatoire dès lors que vous encaissez plus de 10 000€ par an pendant deux années consécutives.

Quel compte pro ouvrir pour un auto-entrepreneur ?

Les auto-entrepreneurs peuvent choisir entre un compte dans une banque traditionnelle, souvent plus complet mais aussi plus cher, ou un compte bancaire en ligne, beaucoup plus abordable et certainement plus adapté aux besoins de la majorité des micro-entreprises.

Pour quelles professions le statut d’auto-entrepreneur est-il adapté ?

Grâce à ses avantages, la micro-entreprise convient à de nombreuses professions, qu’elles soient exercées en tant qu’activité principale ou bien en complément d’une autre activité. Il est difficile d’être exhaustif tant le statut auto-entrepreneur est adapté à de nombreux métiers !

Guillaume Robez

Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.