Avis N26 Business

par independantio - Mis à jour le : 04/09/2019

Avis independant.io :
Avis clients :
4,5 rating

sur le site sécurisé de N26 Business

A propos de N26 Business

N26 est une banque allemande créée en 2013 avec pour objectif de réinventer la banque de détail.

En 2017, N26 a lancé en France son compte N26 business, aussi appelé N26 auto-entrepreneur, puisque c’est le seul statut accepté.

Il s’agit d’un compte gratuit sans conditions, et donc une des meilleures options pour les auto-entrepreneurs qui souhaitent dépenser le moins possible pour leur compte bancaire.

L’ouverture se fait uniquement mais rapidement en ligne et c’est le seul compte à proposer du cashback aux professionnels.

Avantages et inconvénients

Avantages

  • Compte bancaire GRATUIT
  • 0.1% de Cashback
  • Peu de frais variables

Inconvenients

  • Auto-entrepreneur uniquement
  • IBAN DE

Tarifs N26 Business

Rentrons dans le détail de cet avis N26 Business avec la comparaison des deux offres proposées par la banque

Comparaison des deux offres N26 Business

 N26 BusinessN26 Business Black
OuvertureGratuite et sans conditions de revenusGratuite et sans conditions de revenus
Prix Mensuel HT0 €9,90 €
EngagementSans engagement12 mois
Cashback0,1 %0,1 %
Virements (SEPA) émis et reçus GratuitsGratuits
Retraits EUR5 gratuits (puis 2€)5 gratuits (puis 2€)
Retraits autres devises)1,70 %Gratuits
Assurance voyageNonIncluse (Allianz)
Ouvrir un compte GRATUIT
Ouvrir un compte BLACK

L’offre Gratuite N26 Business

N26 Business propose une offre gratuite dédiée à une audience bien spécifique, les auto-entrepreneurs.

Pour cette catégorie d’indépendants, il s’agit de la banque la moins chère avec un compte professionnel à 0€, sans conditions.

Ouvrir un compte N26 Business gratuit

L’ouverture est rapide et gratuite en ligne, et vous n’aurez ni commission de mouvement, ni abonnement mensuel.

L’offre N26 Business Black

Toujours pour les auto-entrepreneurs, N26 Business Black est une offre qui s’adresse spécifiquement aux professionnels qui voyagent beaucoup (coucou les digital nomads !).

Pour 9,90€, vous aurez la même offre, avec quelques avantages supplémentaires :

  • Une carte Mastercard haut de gamme pour les voyageurs (pas de frais de retraits à l’étranger)
  • Une assurance voyage Allianz incluse

L’assurance voyage incluse est un plus non négligeable pour ceux qui ont l’habitude d’en prendre pour leurs déplacements professionnels et inclus différentes couvertures (retard ou annulation de vol, frais médicaux d’urgence, vol de matériel, perte de bagage…)

Autres Frais

Chez N26, les autres frais sont au niveau des coûts standards : très faibles.

Le nombre de virement SEPA est gratuit et illimité (contrairement aux autres néobanques qui proposent en général une limite mensuelle).

Les paiements CB sont gratuits même hors zone Euro, ce qui est assez rare pour être noté.

Les tarifs détaillés sont consultables ici.

N26 Business : pour quels professionnels ?

N26 Business n’accepte que le statut d’auto-entrepreneur (micro-entrepreneur), c’est d’ailleurs pour cela que de nombreux sites parlent du compte N26 Auto-entrepreneur quand ils parlent du compte professionnel N26.Le compte gratuit s’adresse à tous les auto-entrepreneurs qui souhaitent débuter leur activité tout en limitant leurs frais bancaires.

Compte tenu des avantages qu’il confère (assurance voyage, pas de frais de retraits à l’étranger), le compte payant N26 Business Black s’adresse clairement aux digital nomads et autres professionnels qui voyagent beaucoup.

Moyens de paiement

Côté moyen de paiement, on regrette le manque de chéquier, mais c’est comme cela dans toutes les néobanques.

Cela n’empêche pas de nombreux auto-entrepreneurs qui n’ont pas besoin de payer par chèque de se tourner vers ce type de compte pour économiser sur leurs frais bancaires.

Et soyons réalistes, de nombreuses professions n’ont aujourd’hui pas besoin de chéquier.

Vous pourrez donc payer :

  • Par virement
  • Par carte

Côté carte, vous aurez droit dans les deux cas (compte gratuit ou premium) à une carte de débit Mastercard Business.

cartes masterdcard N26 business et N26 business black

Dans les deux cas pas de commission sur les taux de changes et 5 retraits gratuits par mois en Euros.

Dans le cas du compte Premium à 9,90€ par mois, la carte Mastercard proposée est une carte Word Elite (Black), au design sobre et professionnel. Elle permet :

  • Des retraits gratuits en devises étrangères (contre 1,70% de commission avec la carte du compte gratuit)
  • Elle inclut une assurance voyage (Allianz)

Moyens d'encaissement

  • Virement : Oui
  • Dépôt de chèque : Non
  • Terminal de paiement : Sumup, Izettle

Attention : l’IBAN N26 Business est un IBAN allemand, ce qui peut parfois poser problèmes avec certaines entités administratives françaises.

Si vous cherchez absolument une alternative gratuite avec un IBAN Français, nous vous recommandons plutôt Axa Banque Auto-Entrepreneur (lire notre avis détaillé).

Services & Fonctionnalités

N26 Business propose une interface intuitive sur tous les appareils, avec une mention spéciale pour la qualité de son application mobile.

application n26 business

Elle propose aussi divers services qui vont intéresser de nombreux auto-entrepreneurs :

  • Cashback 0.1% (unique en France)
  • Catégorisation des dépenses
  • Export des transactions

En dehors de cela peu d’autres services, N26 Business ne propose pas d’épargne ni de solution de financement par exemple, et n’accepte pas non plus l’encaissement de chèques.

Si vous pouvez-vous en passer, on rappelle que le compte N26 Auto-entrepreneur est gratuit et on en a donc déjà pour son argent.

Support, Service Client et Agence

Chez N26, on apprécie un service client réactif grâce à différents points de contact :

  • Chat
  • Téléphone
  • Twitter, Facebook

Il n’est pas encore possible d’avoir un conseiller dédié, mais ce ne devrait pas poser de problème à la plupart des auto-entrepreneurs.

Comment ouvrir un compte N26 Business ?

Pour ouvrir un compte N26 Business (aussi appelé N26 Auto-entrepreneur), il faudra vous rendre directement sur le site officiel N26, soit depuis votre mobile, soit depuis un ordinateur.

La procédure d’ouverture est simple et rapide, et ne prend que 8 minutes d’après N26.

Nous avons testé avec un de nos lecteurs auto-entrepreneur, et il lui a fallu montre en main une dizaine de minutes, on ne peut donc pas dire que N26 exagère ! Peu de paperasse, et peu de temps perdu !

Les conditions à remplir pour ouvrir son compte N26 Business sont les suivantes :

  • Utiliser le compte bancaire dans un cadre professionnel
  • Être micro-entrepreneur et ouvrir le compte en son nom
  • Ne pas être déjà client N26
  • Résider en France ou dans un des autres pays acceptés.

Le point le plus bloquant selon nous est l’ouverture limitée à un compte, particulier compris.

💡Si vous avez déjà un compte N26 en tant particulier nous vous recommandons Axa Banque Auto-entrepreneur comme alternative.

Pour ceux qui n’ont pas ce problème, on le répète, l’ouverture est très rapide.

Ouvrir un compte N26 Business gratuit

N26 Business : Avis clients

À la date de cet avis, N26 Business compte des milliers d’avis clients sur Trustpilot (sur un total de 6 000 avis pour N26, avis des particuliers inclus). Sur les 6 000 avis, la note moyenne est de 8/10.

Il nous est malheureusement impossible de différencier les avis des particuliers et des professionnels, donc nous avons passé pas mal de temps à parcourir les avis pour comprendre si les auto-entrepreneurs étaient satisfaits du compte ou non.

Parmi les avis mitigés, les auto-entrepreneurs se plaignent parfois des délais de réponse parfois un peu long du service client, quand d’autres regrettent l’absence d’un IBAN Français.

Les avis positifs (en grande majorité donc) concernent essentiellement 3 éléments :

  • Le coût (et oui, c’est gratuit pour la plupart !)
  • La qualité et l’ergonomie de l’application mobile
  • Les fonctionnalités de suivi de l’activité

Côté application justement, nous avons aussi parcouru les avis N26 Business.

L’appli est notée 4/5 sur le Google Play Store, et 4.8/5 sur l’Apple Store, pour près de 100 000 avis cumulés.

Là encore, les avis particuliers et professionnels sont mélangés car l’application est la même dans tous les cas.

N26 Business : Avis final

À notre avis, N26 Business (ou N26 Auto-entrepreneur c’est la même chose on le rappelle) est un compte bancaire très intéressant pour les auto-entrepreneurs qui souhaitent contrôler leurs frais bancaires professionnels.

Pourquoi ? Car il est gratuit, sans condition, et avec 0.1% de cashback !

N26 business entend donc bien s’imposer en France auprès des indépendants avec un statut auto-entrepreneur, et semble être en bonne position pour y arriver.

On attend de pied ferme la même offre pour les autres statuts, ainsi que de nouveaux services suite à la récente levée de fonds qui laisse penser que N26 est là pour rester !

Seule ombre au tableau, sans quoi le compte pourrait convaincre encore davantage : l’IBAN est allemand, ce qui ne pose pas de problème pour les particuliers, mais davantage pour les professionnels.

En effet, nous avons lu plusieurs fois des avis clients sur le compte N26 Business qui mentionnaient que certaines organismes type URSSAF refusaient parfois les IBAN étrangers (même s’ils n’ont pas le droit…). D’autres au contraire n’ont jamais eu de problème, mais il nous parait important de le signaler.

Si c’est un problème pour vous, vous pourrez vous tourner vers AXA Banque Auto-Entrepreneur, qui propose un compte gratuit (mais sous conditions) à l’IBAN Français.

Démarrez avec N26 Business

Pas convaincu par N26 Business ? N’hésitez pas à découvrir nos autres avis

Les avis clients sur N26 Business

4.5
4,5 rating
4.5 out of 5 stars (based on 2 reviews)
Excellent50%
Bien50%
Moyen0%
Bas0%
Mauvais0%

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Limite pour du conseil: vivement EURL/SARL/SASU

4,0 rating
15/01/2019

Avec ma conjointe, nous avons 3 banques en ligne: N26, Fortuneo, AnyTime.
J’ai monté un statut micro-entreprise adaptée à une mission très courte en 2018.
Mais en tant que que consultant en informatique (architecte d’entreprise, urbaniste, …), j’explose en général le plafond, et d’autres statuts sont préférables.
Mon classement:
– N26: compte pro top pour la micro-entreprise. Pas besoin de CB virtuelle ou de crédit. Ce compte sert juste à percevoir les paiements effectués par mes clients. J’ai mis 1 étoile en moins car le service client est plutôt moyen quand on doit tchater avec.
– Fortuneo: refuse les comptes pour micro-entreprise. Mais j’ai ouvert un compte particulier pour ma femme. Top pour la CB virtuelle.
– AnyTime: nul à ch…à fuir d’urgence pour un compte PRO comme pour un compte particulier. Trop nombreux bugs (Impossible d’avoir un IBAN FR pendant des mois, numéro de CB qui revient tout le temps en GB alors que j’ai toujours demandé une CB en FR…bug encore présent le 15.01.2019 !). Le service client est non seulement absent aux appels téls/mails/tchats à 99%, et quand vous réussissez à les avoir au tél, on vous prend pour un menteur…ou au mieux une personne compréhensible fait le nécessaire pour que leurs informaticiens corrigent le bug…mais le bug revient au bout de quelques jours…C’est seulement après avoir consulté les forums sur plusieurs sites web que j’ai compris que je n’étais pas le seul.

alb

Bon choix pour auto-entrepreneur

5,0 rating
23/12/2018

Je suis auto-entrepreneur et j’ai choisi N26 car c’est elle est gratuite. J’avais peu d’attente, et je dois dire que je suis très satisfait, non seulement du prix mais des services. Le cashback est toujours sympa, même si 0.10% n’est pas énorme c’est toujours ça de pris !!

Mika

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