Vous êtes restaurateur, commerçant ou encore professionnel libéral et vous encaissez des espèces ? Bonne nouvelle : il existe des comptes pro en ligne qui autorisent désormais le dépôt d’espèces. Lesquels sont-ils ? Voici notre sélection des meilleures banques en ligne qui permettent d’encaisser des espèces sur un compte pro et quelques rappels sur la réglementation concernant l’encaissement des espèces pour les professionnels.
Notre sélection de comptes pro en ligne qui acceptent le dépôt d’espèces
Sans plus attendre, commençons par notre sélection des meilleures solutions pour pouvoir déposer des espèces chez une banque pro. Encore peu nombreux, ces acteurs sont des comptes pro ou des banques professionnelles en ligne qui permettent à leurs clients d’encaisser des espèces.
- Shine – Le meilleur pour les outils de gestion de son appli mobile
- Hello bank! Pro – Le meilleur pour ses services bancaires avancés
- Monabanq Pro – Le meilleur pour l’excellence de son service client
- Manager.one – Le meilleur pour la gestion des dépenses professionnelles
Shine
Soutenu par le groupe Société Générale, Shine est un compte bancaire en ligne qui allie des fonctionnalités modernes et des services performants.
- Ouvert à tous les statuts (sauf association)
- 1 400 points de dépôt en France ouverts 7j/7
- Encaissement instantané
- Dépôt maximum de 9500€/mois
Grâce à un partenariat avec une filiale de Brink’s, Shine est l’un des premiers comptes pro en ligne à proposer le dépôt d’espèces. Depuis 2022, vous pouvez en effet encaisser des espèces avec les formules Plus, Pro et Business de Shine dans l’un des 1 400 points de dépôts agréés en France et ouverts 7j/7. Les montants sont respectivement de 500€/mois, 3 000€/mois et 9 500€/mois. Ensuite, vous êtes facturé 4% du montant par dépôt. Les fonds sont instantanément crédités sur votre compte bancaire.
Du côté des autres services de Shine, on apprécie l’encaissement de chèques, l’assistant personnel qui rappelle les échéances, l’outil de facturation, le calcul automatique des cotisations URSSAF, le service client disponible 7j/7 (Élu Service Client de l’Année 2024).
Le compte Shine est très simple à utiliser, l’application est moderne et très bien notée. Les tarifs démarrent dès 14,90€/mois avec la formule Plus. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Shine.
Hello bank! Pro
Hello Business est un compte bancaire proposé par Hello Bank! Pro et dédié aux auto-entrepreneurs et entreprises individuelles.
- Encaissement d’espèces illimité (nombre et montant)
- Dépôt dans l’une des 2 000 agences BNP Paribas
- Services bancaires avancés
- Auto-entrepreneur et entreprise individuelle uniquement
En s’appuyant sur le réseau BNP Paribas, Hello Business est un compte pro en ligne qui offre un service d’encaissement d’espèces. Le dépôt s’effectue dans un automate d’une agence du réseau bancaire BNP. Et ce compte bancaire fait fort puisque vous pouvez encaisser des espèces de manière illimitée, aussi bien en termes de nombre de dépôts que de montant. Aucun frais supplémentaire n’est appliqué.
Avec Hello Business, vous accédez aussi à des services rares sur le marché des comptes bancaires pro en ligne : facilité de caisse, crédit professionnel, chéquier et encaissement de chèques, assurances. L’offre d’Hello Business est moderne et inclut aussi un module de gestion comptable, de facturation et de relation client.
Au tarif de 10,90€/mois HT, vous obtenez un compte complet, abordable et sans frais cachés. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Hello bank! Pro.
Monabanq Pro
Autre vraie banque en ligne, Monabanq Pro propose aussi un compte bancaire dédié aux entrepreneurs individuels et auto-entrepreneurs qui encaissent des espèces.
- Dépôt d’espèces sans limite de montant
- Dépôt dans le réseau CIC et Crédit Mutuel
- Découvert autorisé
- Auto-entrepreneur et entreprise individuelle uniquement
- 6€/dépôt à partir du 2nd dépôt par trimestre
Filiale du groupe Crédit Mutuel, Monabanq Pro permet d’encaisser des espèces dans l’un des guichets du Crédit Mutuel ou du CIC avec votre carte bancaire Monabanq. Le compte PratiqPro inclut un versement gratuit par trimestre, puis vous êtes facturé 6€/dépôt, quel que soit le montant. Vous bénéficiez aussi d’un terminal de paiement Smile&Pay pour gérer vos encaissements.
On retrouve de nombreux autres services, dont la facilité de caisse, des produits d’épargne, des assurances, un chéquier, le dépôt de chèques. Monabanq Pro est particulièrement apprécié pour la qualité et la disponibilité de son service client, élu quatre fois de suite Service Client de l’année.
Le compte pro Monabanq démarre à partir de 9€/mois et nécessite un premier dépôt de 150€ minimum. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Monabanq Pro.
Manager.one
Dernier compte bancaire de notre sélection, Manager.one est un compte pro porté par une “vraie banque” et accessible à toutes les formes juridiques.
- Tarif unique et transparent
- Dépôt d’espèces gratuit
- Gestion des dépenses professionnelles
- Dépôt uniquement à Paris et sur rendez-vous
L’offre de Manager.one est relativement limitée en ce qui concerne l’encaissement d’espèces. En effet, ce service est uniquement disponible dans leur bureau à Paris et sur rendez-vous. Mais il a le mérite de le proposer. Il convient donc aux entrepreneurs qui encaissent occasionnellement des espèces. Et les nombreux autres caractéristiques du compte le classent parmi les meilleurs comptes pro en ligne.
Parmi les services qui ont attiré notre attention, nous retenons les fonctionnalités de gestion des dépenses professionnelles et notes de frais. Grâce à un nombre illimité de cartes bancaires, avec plafond illimité ou personnalisable, la gestion de vos notes de frais devient simple.
Avec son offre unique à 29,99€/mois, Manager.one vous donne accès à tous les services bancaires. L’offre est sans engagement et inclut un mois offert. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Manager.one.
Parmi les autres comptes pro en ligne qui acceptent le dépôt d’espèces, on peut aussi citer Fiducial Banque avec le service de dépôt cash. Mais le service de dépôt d’espèces est uniquement disponible avec la formule Excellence à 45€/mois et soumis à des frais : 1 versement/mois offert puis 17€/ versement avec un montant minimum de 100€ et un montant maximum de 3 000€.
Tableau comparatif des meilleurs comptes pro en ligne pour encaisser des espèces
Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau comparatif qui résume les principales caractéristiques de ces comptes pro en ligne avec encaissement d’espèces.
| Compte pro | Pour qui ? | Lieu de dépôt | Limite de versement | Frais de dépôt d’espèces |
|---|---|---|---|---|
| Shine | Tous statuts | Buralistes | 9 500€/mois | Gratuit puis 4% si déplacement des plafonds |
| Hello Business | Auto-entrepreneur & EI | Agences BNP Paribas | Illimité | Gratuit |
| Monabanq Pro | Auto-entrepreneur & EI | Agences CIC et Crédit Mutuel | Illimité | 1 dépôt/trimestre gratuit puis 6€/dépôt |
| Manager.one | Tous statuts | Bureau parisien | Occasionnel | Gratuit |
Comment fonctionne le dépôt d’espèces sur un compte pro en ligne ?
Selon votre banque, la procédure pour déposer des espèces sur votre compte pro peut varier.
La première façon, qui s’applique chez Hello bank! Pro et Monabanq Pro, est de déposer vos espèces dans un guichet automatique. Pour cela, vous devez :
- vous rendre dans une banque du réseau partenaire ;
- insérer votre carte bancaire dans l’automate dédié au dépôt d’espèces ;
- indiquer le montant du dépôt ;
- insérer les billets et les pièces ;
- obtenir un justificatif.
Du côté de Shine, la procédure se réalise auprès d’un buraliste partenaire formé à l’encaissement d’espèces. Dans ce cas, vous devez tout d’abord vous connecter à votre application mobile Shine et indiquer le montant à créditer. Ensuite, vous pouvez vous rendre dans un des points de dépôt pour déposer vos billets et chèques après présentation du code-barres créé sur l’application.
Enfin, chez Manager.one, la procédure est encore différente. Le dépôt d’espèces s’effectue uniquement dans leur bureau à Paris et sur rendez-vous.
Quelles alternatives à un compte pro en ligne pour encaisser des espèces ?
Même si les comptes pro en ligne sont des solutions bancaires de plus en plus plébiscités par les professionnels, ils ne sont pas adaptés à tous. La seule vraie alternative est un compte bancaire professionnel dans une banque traditionnelle.
Ces dernières, qu’il s’agisse de la BNP Paribas, du Crédit Mutuel, du Crédit Agricole ou d’une autre, assurent un service d’encaissement d’espèces (et de chèques). Il s’effectue au guichet ou à l’automate de votre banque. Les conditions sont souvent négociées lors de l’ouverture de votre compte pro. Il y a généralement moins de restrictions, en termes de nombre ou montant des versements. Par contre, le coût d’un compte pro dans une banque traditionnelle est bien supérieur à celui d’un compte pro en ligne.
La Poste proposait jusqu’en 2018 un service de Mandat Cash ou Mandat Postal, qui permettait de déposer des espèces sur n’importe quel compte bancaire. Ce service n’existe plus et était de toute façon interdit pour les transactions liées à une opération commerciale.
Est-il obligatoire d’utiliser une caisse enregistreuse pour l’encaissement des espèces ?
La loi n’impose pas l’utilisation d’une caisse enregistreuse pour pouvoir encaisser des espèces. La seule obligation réside dans le fait d’utiliser un logiciel de caisse certifié si vous décidez d’opter pour une caisse enregistreuse.
D’une part, vous devez pouvoir être en mesure de fournir un reçu si votre client le demande. En l’absence de caisse enregistreuse, vous devrez établir un justificatif de paiement à la main. D’autre part, une caisse enregistreuse facilite le traitement des transactions si vous encaissez beaucoup d’espèces. On pense aux boulangers, bar, café ou encore épicerie dont les clients règlent fréquemment en espèces.
Peut-on refuser l’encaissement d’espèces en tant que professionnel ?
Selon la loi, le paiement en espèces, que ce soit en billets ou chèques, ne peut pas être refusé. Un refus est puni d’une amende de 150€. Mais quelques exceptions existent :
- le paiement en devise étrangère ;
- le paiement avec des billets ou pièces abîmés ou en mauvais état ;
- le paiement avec de la fausse monnaie ;
- le paiement avec plus de 50 pièces pour une seule transaction.
Un paiement en espèces peut aussi être refusé pour des raisons techniques (dysfonctionnements) ou de sécurité (opération réalisée la nuit).
Un paiement en espèces entre professionnels ou d’un particulier à un professionnel est aussi limité à 1 000€. Cette limite passe à 15 000€ lorsque le client réside à l’étranger et souhaite régler une dépense personnelle.
FAQ
Quel est le montant maximum d’espèces que l’on peut déposer sur un compte pro en ligne ?
Le montant maximum d’espèces que l’on peut déposer sur un compte pro en ligne varie selon la banque. Par exemple, il est illimité chez Hello Bank et Monabanq Pro et limité à 9 500€ par mois chez Shine.
Combien coûte le dépôt d’espèces sur un compte professionnel ?
Les frais liés au dépôt d’espèces sur un compte pro varient selon la banque. Ils sont généralement gratuits chez les banques traditionnelles ainsi que chez Hello Bank. Shine et Monabank facturent des frais lorsque vous dépassez la limite autorisée (4% chez Shine et 6€ chez Monabank).
Comment encaisser des espèces avec un compte pro en ligne ?
Pour encaisser des espèces sur un compte pro en ligne, vous devez vous rendre dans une banque ou un buraliste partenaire pour procéder au dépôt.
