Mise à jour le 28/09/2020

Avis BNP Paribas Pro

BNP Paribas Pro

La note independant.io est déterminée par notre équipe. Le score obtenu comprend plusieurs facteurs dont le prix, les avis clients et les services proposés (liste non exhaustive).

En bref

BNP Paribas est l’un des acteurs majeurs du système bancaire français. Plutôt positionnée sur le marché haut de gamme, BNP Paribas propose des comptes professionnels à destination des indépendants, des entreprises et des associations.

Aujourd’hui, ce compte est cher en comparaison des nouveaux concurrents sur le marché comme Qonto ou Shine par exemple.

Dans cet avis, nous nous intéresserons uniquement à l’offre BNP pour les professionnels, et particulièrement au compte BNP Pro

Avantages

  • Accepte tous les statuts
  • Large panel de produits & services proposés
  • Conseiller personnel

Inconvénients

  • Coût mensuel élevé
  • Frais cachés

BNP Paribas Pro

En savoir plus

Tarifs BNP Pro

Avec une offre de services très large, nous n’avons pas été très étonné de voir une grille tarifaire pour le compte BNP Pro de plus de 30 pages. Même si elle est plus explicite que certains de ces concurrents, il faut s’armer de patience pour déchiffrer l’ensemble des frais bancaires. Nous l’avons fait pour vous, et voici les informations à retenir si vous êtes intéressé par un compte pro chez BNP Paribas :

Esprit Libre Pro Solution Pro Santé
Tarif mensuel (à partir de) 40€ 30,50€
Pour qui ? professionnels et entreprises professions libérales
Banque en ligne inclus inclus
Frais de tenue de compte inclus inclus
Commission de mouvement inclus inclus
Carte bancaire (à partir de) 57€ par an 57€ par an
Assurance (clés, papiers…) plus commercialisé plus commercialisé

Coût standard

En terme de coût standard, BNP Paribas positionne sont offre pour les professionnels comme une des plus chères du marché

  • Le compte coûte 40€/mois minimum
  • Les commissions de mouvement varient entre 0,06 et 0,1%
  • La carte coûte en supplément 57€ ou 140€ (Gold) par an.

Heureusement, des offres groupées de service permettent de faire quelques économies.

On distingue:

  • Esprit Libre Pro : pour les professionnels avec un chiffre d’affaires de 750 000€ HT maximum
  • Solutions Pro Santé : pour les professions libérales du secteur de la santé

À partir de 40€/mois avec Esprit Libre Pro, on obtient:

  • les frais de gestion et les commissions de mouvement
  • un relevé de compte mensuel et l’accès à la situation des comptes par téléphone et internet
  • une carte Visa
  • deux virements permanents
  • les frais liés aux oppositions sur carte ou chéquier

À partir de 30,50€/mois, Solutions Pro Santé donne accès aux mêmes services, ainsi qu’à un Crédit de Trésorerie.

On regrette juste qu’il n’y ait pas de formule à destination des auto-entrepreneurs ou freelance à des tarifs plus avantageux. En effet, même avec Esprit Libre Pro, le compte Pro BNP est plus cher qu’AXA Banque pour les auto-entrepreneurs par exemple (qui est gratuit sous conditions).

Autres Frais

Les autres frais dépassent pour la plupart la moyenne du marché :

  • Le découvert est autorisé (contrairement aux néobanques professionnelles) avec 0,07% de commission.
  • La commission d’intervention est de 9,50€
  • L’émission de chèques de banque est à 9,90€
  • Les retraits en France dans d’autres banques que la BNP ou ses partenaires sont payants au-delà de six par mois.
  • Les frais sur retraits à l’étranger sont élevés : comptez 2,90% + 3€/retrait

Concernant les solutions d’encaissement monétique, la location d’un TPE et la souscription au contrat coûteront au minimum 14€/mois (offre Tépéo). Pour les professionnels de santé, il est bien évidemment possible de s’équiper d’un TPE spécifique qui lit les cartes vitales.

On retiendra que l’émission et la réception de virements SEPA standards sont gratuites. Les relevés de compte mensuels sont gratuits. Pour une fréquence plus régulière, il faudra payer. Ces tarifs sont plutôt raisonnables par rapport à d’autres banques professionnelles.

Comparez les banques professionnelles
Trouvez le compte adapté à vos besoins et votre budget

BNP Paribas Pro : pour quel statut ?

Point positif, BNP Paribas Pro accepte quasiment tous les statuts d’entreprise et de professionnels :

Statut Accepté
Auto-entrepreneur oui
EI/EIRL oui
SASU et EURL oui
SAS et SARL oui
Association oui
Société Civile oui

Il est clair que du fait de ses prix relativement élevés, un compte pro BNP Paribas est plus adapté pour des entreprises qui utiliseront la majorité des services proposés afin de rentabiliser au mieux ces frais bancaires.

Alors qu’un auto-entrepreneur ou un freelance a peu de chance d’avoir besoin de solutions de financement, d’autres entreprises de taille importante s’attendront à obtenir ce type de services de leur banque.

De même que les besoins en trésorerie sont bien différents selon le statut et l’activité, certains ne pourront pas se passer d’une autorisation de découvert ou d’affacturage; services fournis uniquement (pour l’instant!) par les banques traditionnelles. C’est pourquoi il est primordial que vous définissiez vos besoins afin de trouver la banque pro qui vous proposera les services les mieux adaptés en tenant compte de votre budget.

Moyens de paiement

Du côté des moyens de paiement proposés pour le compte pro BNP, l’offre est complète, comme chez toutes les banques de réseau :

Carte bancaire Visa
Chéquier oui
Chéque de banque oui
virements SEPA illimités
virements non SEPA oui

Parmi les cartes proposées, au choix :

  • Visa Business (54€ par an)
  • Visa Gold Business (140€ par an)

Évidemment, les cartes haut de gamme coûtent plus cher (surtout en débit différé), et ouvrent globalement plus de services :

  • Plafonds de retraits et de paiements supérieurs
  • Plafonds d’assistance supérieurs
  • Meilleures assurances et meilleures couvertures
Comparez les banques professionnelles
Trouvez le compte adapté à vos besoins et votre budget

Moyens d'encaissement

Idem, les moyens d’encaissement sont tous présents chez BNP Pro :

Virement SEPA oui (IBAN Français)
Virement non SEPA oui
Chèques oui
Espèces oui
Terminal de paiement oui

Le terminal de paiement proposé est l’offre Tépéo. N’hésitez pas à demander un devis si cette solution vous intéresse. Retenez aussi que le compte pro BNP est compatible avec les nouveaux terminaux comme Yavin, Smile and Pay ou encore iZettle.

Les moyens de paiement et d’encaissement mis à disposition par une BNP Paribas PRO sont leur grand atout et peuvent justifier, du moins en partie, les tarifs. À vous de creuser si vous avez besoin de ces services, ou non.

Comparez les banques professionnelles
Trouvez le compte adapté à vos besoins et votre budget

Services & Fonctionnalités

Si on oublie un peu le coût des services, l’avantage du compte BNP Pro reste encore aujourd’hui son large éventail de services bancaires :

  • Accepte les paiements en espèce et chèques
  • Propose un chéquier
  • Chèque de banque
  • Terminal de paiement

On apprécie aussi les autres produits proposés aux professionnels :

Financement BNP Professionnel

En Bonus, BNP Paribas Pro offre un accès gratuit à des cours et formations en ligne pour les entrepreneurs, ce qui peut vous intéresser.

Comparez les banques professionnelles
Trouvez le compte adapté à vos besoins et votre budget

Ouvrir un compte BNP Pro

Pour ouvrir un compte pro à la BNP, vous devez rencontrer un conseiller en agence.

Pour cela, vous pouvez prendre rendez-vous directement avec un conseiller d’une agence proche de chez vous, ou vous rendre sur le site internet BNP Professionnel pour remplir un questionnaire et prendre rendez-vous en ligne.

Un certain nombre de documents justificatifs vous seront demandés lors de ce rendez-vous tels qu’une pièce d’identité, un justificatif de domiciliation, un justificatif d’activité.

Support, Service Client et Agence

BNP Paribas Pro permet aux professionnels d’avoir accès à un conseiller personnel, disponible par email, téléphone ou en rendez-vous en agence.

Ce n’est pas le cas des banques en ligne par exemple, et c’est bien ce qui fait le point fort des banques traditionnelles.

Avoir une relation privilégiée avec un conseiller peut rassurer les entrepreneurs qui se lancent et ont besoin d’accompagnement. En contrepartie, c’est aussi une opportunité pour vous de négocier les tarifs et les services inclus dans votre contrat, en profitant de cette relation humaine. Souvenez-vous que tout est négociable avec les banques, ou en tout cas avec un bon banquier !

Notre avis sur le compte professionnel BNP Paribas

Le compte professionnel BNP Paribas Pro présente certains avantages indéniables et notamment :

  • un conseiller dédié
  • un large éventail de services (dont financement, épargne, assurances…)

Le points négatif concerne plutôt les tarifs, car c’est ensemble de service à un prix (hors négociation bien entendu).

Cela fait du compte BNP Pro, et des banques traditionnelles en général, des partenaires financiers davantage destinés aux plus grosses structures (moyennes ou grandes entreprises) qui pourront réellement tirer partie de ces services.

Les freelances ou micro-entrepreneurs et les TPE ont tout intérêt à s’intéresser aussi aux banques en ligne professionnelles qui proposent des offres adaptées, et souvent moins chères. Quoi qu’il en soit, essayez de négocier les aspects de votre contrat pour répondre au mieux à vos besoins en terme de services et de tarifs.

Comparez les banques professionnelles
Trouvez le compte adapté à vos besoins et votre budget

Avis clients sur BNP Paribas Pro

3,0/5

Basé sur 1 avis clients

Excellent0%
Bien0%
Moyen100%
Bas0%
Mauvais0%

Vous êtes client chez BNP Paribas Pro ou vous l'étiez ? Partagez votre expérience.

Assez satisfaite
Avis validé et approuvé le 24/07/2018

Certes je paie mon compte assez cher, mais au moins j’ai un accompagnement et surtout des solutions de financement qui m’ont plusieurs fois sauvé la mise…

Laure

BNP Paribas Pro