Pour gérer efficacement leurs dépenses professionnelles et celles de leurs salariés, de nombreux entrepreneurs choisissent d’utiliser une ou des cartes bancaires professionnelles. Nous vous expliquons leurs avantages et partageons notre sélection des meilleures cartes bancaires professionnelles.
- Qonto – Compte pro en ligne, Mastercard physiques et virtuelles
- Wallester – Compte pro en ligne, Visa physiques et virtuelles
- Spendesk – Outil de gestion des dépenses, Mastercard physiques et virtuelles
- Cleemy – Outil de gestion des dépenses, Mastercard physiques et virtuelles
- Shine – Compte pro en ligne, Mastercard physiques et virtuelles
- Blank – Compte pro en ligne, Visa physiques
- Manager One – Compte pro en ligne, Visa physiques et virtuelles
Qu’est-ce qu’une carte bancaire professionnelle ?
Une carte bancaire professionnelle (ou carte d’entreprise) est une carte de paiement fournie à un ou plusieurs salariés d’une entreprise afin de régler les frais professionnels engagés lors de l’exercice de leur activité. Elle est liée au compte bancaire de l’entreprise.
Une carte bancaire pro désigne aussi les cartes bancaires utilisées par les dirigeants lors de leurs dépenses professionnelles, afin de les distinguer de leurs dépenses personnelles.
Tous les types de dépenses professionnelles peuvent être réglés avec une carte bancaire pro :
- les frais de repas ;
- les frais d’hébergement ;
- les frais de transport (péage, train/avion/bus, etc.) ;
- les frais de double résidence ;
- les frais induits par du télétravail ;
- etc.
Quels sont les avantages d’une carte bancaire professionnelle ?
Éviter les avances de frais professionnels
En utilisant une carte bancaire professionnelle, les salariés d’une entreprise n’ont plus à utiliser leur compte bancaire personnel pour financer les dépenses liées à la réalisation de leur mission, puis effectuer des notes de frais pour en obtenir le remboursement. Ils disposent d’une carte bancaire reliée aux comptes professionnels de l’entreprise qui leur sert lors du paiement de leurs frais professionnels. Cela leur permet notamment de ne plus avoir à patienter pour être remboursés.
Ces cartes bancaires professionnelles sont particulièrement avantageuses lors de déplacements professionnels à l’étranger qui impliquent des dépenses élevées et parfois dans des devises étrangères.
Gagner du temps
Pour les salariés comme pour les services comptables et les managers, les tâches chronophages et répétitives de gestion des notes de frais sont simplifiées. Toutes les dépenses professionnelles sont centralisées sur le compte bancaire pro de l’entreprise. Les cartes bancaires d’entreprises disposent aussi souvent d’une application de gestion des notes des frais, comme chez Qonto ou Manager.one.
Du côté du salarié, cela signifie qu’il lui suffit de scanner son justificatif. Les services comptables et les managers ont alors accès à toutes les données en un clin d’œil.
Optimiser et contrôler les dépenses professionnelles
De nombreux outils de suivi de trésorerie et d’analyse de frais sont fournis avec les cartes bancaires professionnelles. Les dirigeants, managers et services financiers d’une entreprise peuvent facilement garder un œil sur les dépenses professionnelles des collaborateurs. Les rapports par catégories, par salariés ou encore par périodes permettent une analyse optimale des dépenses professionnelles. Avec un suivi en temps réel, vous gardez une vision instantanée de la situation de trésorerie de votre entreprise.
De plus, les cartes bancaires professionnelles sont bien souvent paramétrables. Cela signifie que vous pouvez définir pour chaque carte/collaborateur des plafonds de paiement ou encore des restrictions ou exclusions de dépenses chez certains fournisseurs, certains jours ou sur certaines plages horaires ou encore sur certains secteurs géographiques.
Gagner en sécurité
Les cartes bancaires professionnelles permettent de gagner en sécurité en gardant le contrôle sur les dépenses professionnelles de l’entreprise. En effet, grâce à ces moyens de paiement sécurisés, vous pouvez non seulement vous assurer du respect de la politique de dépenses professionnelles de votre entreprise mais aussi vous protéger contre la fraude.
Notre sélection des meilleures cartes bancaires professionnelles
Qonto
Valeur sûre depuis des années, le compte pro Qonto propose trois cartes professionnelles avec des services de plus en plus développés selon le niveau de gamme.
Appartenant au réseau Mastercard, les cartes bancaires professionnelles Qonto incluent des plafonds de retraits jusqu’à 3000€ et de paiement jusqu’à 200 000€. La carte X de Qonto est notamment adaptée pour les collaborateurs voyageant à l’étranger. Qonto propose aussi des cartes virtuelles. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Qonto.
Wallester
Wallester accompagne les TPE et PME dans la gestion des dépenses et frais d’entreprise.
Parmi ses nombreux services financiers, l’entreprise venue d’Estonie permet aux entreprises de mieux gérer leurs dépenses. Avec Wallester Business, vous disposez d’un nombre illimité de cartes physiques Visa et jusqu’à 15 000 cartes virtuelles. L’interface de gestion est performante et on apprécie l’application pour garder un oeil à tout moment sur les tableaux de bord. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Wallester.
Spendesk
Spendesk est une plateforme globale de gestion des dépenses professionnelles réservée aux moyennes et grandes entreprises.
Chacune des offres Spendesk inclut des cartes bancaires professionnelles, physiques ou virtuelles. Avec des fonctionnalités de gestion des dépenses avancées, elle s’adresse plutôt aux grandes équipes ou aux entreprises qui veulent mieux maîtriser des budgets importants. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Spendesk.
Cleemy
Lié à la suite SIRH Lucca, Cleemy est une module dédié à la gestion des notes de frais et des dépenses.
Avec Cleemy Paiement, vous obtenez des cartes Mastercard physiques et virtuelles pour mieux gérer les dépenses de vos collaborateurs. Les cartes professionnelles Cleemy sont reliées au compte Paiement de votre entreprise. L’avantage est que les données sont synchronisées en temps réel et vous pouvez garder un oeil précis sur les dépenses. Depuis l’application, vous pouvez contrôler les différents paramètres et règles d’utilisation et vos salariés peuvent consulter le solde de la carte. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Cleemy.
Shine
Le compte pro en ligne Shine inclut une carte Mastercard Basic ou Business World, selon la formule souscrite.
Shine propose aussi des cartes virtuelles et des cartes éphémères pour vos paiements en ligne. C’est une offre globale qui va plus loin que la gestion bancaire : assistant personnel, facturation, calcul des charges, création d’entreprise, financement, … On apprécie aussi la possibilité d’encaisser des chèques et des espèces. Les formules s’adaptent à vos besoins et à la taille de votre entreprise. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Shine.
Blank
Blank (du groupe Crédit Agricole) est un compte pro en ligne moderne qui propose 2 cartes VISA professionnelles.
Ce compte l’un des moins chers en ce moment, à partir de 6€ HT par mois, mais c’est surtout l’offre à 17€ HT qui nous intéresse. Elle permet des plafonds de retraits, de paiements et d’assistance supérieurs, et donne accès à de nombreuses assurances et même une assistance juridique 5j/7. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Blank.
Manager.one
Manager.one propose une unique carte professionnelle Visa. Le nombre de cartes est toutefois illimité, la première étant gratuite et les autres au tarif fixe de 20€/carte. Les cartes virtuelles sont illimitées.
La gestion de la ou des cartes est facilitée grâce à l’application mobile ou depuis l’espace client. Elles ne sont d’ailleurs pas plafonnées, mais vous pouvez définir un plafond pour chaque carte. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Manager.one.
D’autres solutions de traitement des notes de frais et de gestion des dépenses d’entreprise alliant des cartes bancaires professionnelles existent, comme Mooncard par exemple. Ces outils sont principalement destinés aux grandes entreprises qui traitent un grand volume de frais professionnels, mais sont aussi des choix intéressants pour les autres.
Comment choisir sa carte bancaire pro ?
Entre les comptes bancaires pro, les solutions de gestion des notes de frais et les fournisseurs de carte bancaires pour professionnels, le choix est vaste pour trouver une carte bancaire pro. Selon nous, deux critères principaux doivent guider votre décision.
Le premier critère sont vos besoins, à vous, votre entreprise, vos collaborateurs. Pour les définir, nous vous conseillons de lister votre situation actuelle et vos processus. Voici quelques exemples de questions à vous poser :
- Qui effectue des dépenses professionnelles dans votre entreprise ?
- Quels sont les types de frais profressionnels engagés ?
- Quel est le montant de frais professionnels mensuels moyens ?
- Les frais professionnels sont-ils effectués en France, dans la zone Euro, à l’étranger ?
Une fois que vous aurez une meilleure vision de vos besoins, vous pourrez plus facilement identifier les prestataires qui y répondent le mieux.
Viennent donc ensuite les services proposés avec la carte bancaire. Certains nous semblent importants pour optimiser et rentabiliser l’utilisation de cartes bancaires pro, et notamment la synchronisation avec votre logiciel comptable et/ou de gestion des notes de frais et une assistance réactive et disponible. Regardez aussi du côté des assurances incluses : voyage, achat, matériel, etc.
Enfin, vous pouvez comparer les coûts des différentes options. Le mode de tarification varie. Si vous optez pour un compte pro en ligne, généralement une ou plusieurs cartes bancaires physiques seront incluses et un nombre souvent illimité de carte virtuelles est aussi disponible. Chez d’autres, vous devrez payer des frais pour chaque émission de carte bancaire. Pensez aussi à regarder les frais liés à l’utilisation : paiement en devises, commissions, etc.
Combien coûte une carte bancaire d’entreprise ?
Mis à part l’American Express qui peut être souscrite indépendamment, les cartes bancaires d’entreprise sont généralement rattachées à un compte bancaire professionnel. Dans ce cas, le prix que vous paierez inclut une ou plusieurs cartes professionnelles mais aussi de nombreux autres services bancaires.
Le tarif d’une carte bancaire professionnelle dépend donc de l’établissement et du compte associé que vous choisirez.
Plusieurs options sont possibles : les comptes pro en ligne, les banques en ligne ou les banques traditionnelles. Même si elles ne sont pas adaptées pour tous, les deux premières options ont pour avantage de permettre d’ouvrir un compte bancaire rapidement, de profiter d’outils de gestion performants et modernes et tout cela à des tarifs très compétitifs.
Quant aux acteurs plutôt classés dans les logiciels de notes de frais (Spendesk, etc), ils ont une tarification propre, selon le nombre d’employés notamment.
FAQ
Pourquoi utiliser une carte bancaire professionnelle ?
Une carte bancaire professionnelle permet aux salariés d’effectuer le paiement de leurs frais professionnels sans avancer ces dépenses avec leur compte personnel. Le traitement des notes de frais est simplifié pour le salarié et l’entreprise. Celle-ci obtient aussi un suivi et des analyses précises sur les dépenses.
Combien coûte une carte bancaire professionnelle ?
Une carte bancaire professionnelle est généralement rattachée à un compte pro d’une banque. Certains comptes sont gratuits ou très abordables, comme chez les néobanques. Mais le plus souvent, le tarif de la carte bancaire professionnelle dépend finalement de la banque et du compte choisi.
Qu’est-ce qu’une carte Business ?
Les cartes Business, parfois appelée carte Corporate, sont des cartes bancaires utilisées par les collaborateurs d’une entreprise pour régler leurs frais professionnels.
