Pour gérer efficacement leurs dépenses professionnelles et celles de leurs salariés, de nombreux entrepreneurs choisissent d’utiliser une ou des cartes bancaires professionnelles. Nous vous expliquons leurs avantages et partageons notre sélection des meilleures cartes bancaires professionnelles.
- Qonto – Compte pro en ligne, Mastercard physiques et virtuelles
- Regate – Outil de gestion des dépenses, Mastercard physiques et virtuelles
- Soldo – Outil de gestion des dépenses et frais de carburants, Mastercard physiques et virtuelles
- Expensya – Outil de gestion des dépenses, Mastercard physiques et virtuelles
- Shine – Compte pro en ligne, Mastercard physiques et virtuelles
- Blank – Compte pro en ligne, Visa physiques
- Manager One – Compte pro en ligne, Visa physiques et virtuelles
Qu’est-ce qu’une carte bancaire professionnelle ?
Une carte bancaire professionnelle (ou carte d’entreprise) est une carte de paiement fournie à un ou plusieurs salariés d’une entreprise afin de régler les frais professionnels engagés lors de l’exercice de leur activité. Elle est liée au compte bancaire de l’entreprise.
Quels sont les avantages d’une carte bancaire professionnelle ?
Éviter les avances de frais professionnels
En utilisant une carte bancaire professionnelle, les salariés d’une entreprise n’ont plus à utiliser leur compte bancaire personnel pour financer les dépenses liées à la réalisation de leur mission. Ils disposent d’une carte bancaire reliée aux comptes professionnels de l’entreprise qui leur sert lors du paiement de leurs frais professionnels. Cela leur permet notamment de ne plus avoir à patienter pour être remboursés.
Ces cartes bancaires professionnelles sont particulièrement avantageuses lors de déplacements professionnels à l’étranger qui impliquent des dépenses élevées et parfois dans des devises étrangères.
Gagner du temps
Pour les salariés comme pour les services comptables et les managers, les tâches chronophages et répétitives de gestion des notes de frais sont simplifiées. Toutes les dépenses professionnelles sont centralisées sur le compte bancaire pro de l’entreprise. Les cartes bancaires d’entreprises disposent aussi souvent d’une application de gestion des notes des frais, comme chez Qonto ou Manager.one. Du côté du salarié, cela signifie qu’il lui suffit de scanner son justificatif. Les services comptables et les managers ont alors accès à toutes les données en un clin d’œil.
Optimiser et contrôler les dépenses professionnelles
De nombreux outils de suivi de trésorerie et d’analyse de frais sont fournis avec les cartes bancaires professionnelles. Les dirigeants, managers et services financiers d’une entreprise peuvent facilement garder un œil sur les dépenses professionnelles des collaborateurs. Les rapports par catégories, par salariés ou encore par périodes permettent une analyse optimale des dépenses professionnelles. Avec un suivi en temps réel, vous gardez une vision instantanée de la situation de trésorerie de votre entreprise.
De plus, les cartes bancaires professionnelles sont bien souvent paramétrables. Cela signifie que vous pouvez définir pour chaque carte/collaborateur des plafonds de paiement ou encore des restrictions ou exclusions de dépenses chez certains fournisseurs.
Gagner en sécurité
Les cartes bancaires professionnelles permettent de gagner en sécurité en gardant le contrôle sur les dépenses professionnelles de l’entreprise. En effet, grâce à ces moyens de paiement sécurisés, vous pouvez non seulement vous assurer du respect de la politique de dépenses professionnelles de votre entreprise mais aussi vous protéger contre la fraude.
Notre sélection des meilleures cartes bancaires professionnelles
Qonto
Valeur sûre depuis des années, le compte pro Qonto propose trois cartes professionnelles avec des services de plus en plus développés selon le niveau de gamme.
Appartenant au réseau Mastercard, les cartes bancaires professionnelles Qonto incluent des plafonds de retraits jusqu’à 3000€ et de paiement jusqu’à 200 000€. La carte X de Qonto est notamment adaptée pour les collaborateurs voyageant à l’étranger. Qonto propose aussi des cartes virtuelles. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Qonto.
Regate
Regate est un logiciel de gestion qui inclut le traitement des factures fournisseurs et clients, la gestion des notes de frais, la gestion des budgets et les paiements.
Véritable outil tout-en-un pour le pilotage financier, il s’adresse principalement aux dirigeants de PME via leurs, aux équipes financières et aux TPE via leurs experts-comptables. Alternativement ou en plus des notes de frais, Regate vous permet d’utiliser des cartes bancaires professionnelles physiques ou virtuelles. En choisissant le plan Premium, les cartes bancaires Regate vous rapportent en plus 2% des montants dépensés ! Pour en savoir plus, lire notre avis sur Regate.
Soldo
Soldo est un outil de gestion des dépenses professionnelles et des notes de frais.
Principalement destiné aux PME et ETI, il s’agit d’un logiciel complet pour gérer les dépenses pro multidevises. Soldo propose trois formules qui incluent une carte professionnelle physique ou virtuelle par utilisateur. Si vous avez besoin de nombreuses cartes, la formule Enterprise n’impose d’ailleurs aucune limitation. Vous avez le contrôle de vos cartes pro depuis l’interface : plafond, zone géographique, blocage, etc… L’avantage de Soldo est que chaque carte peut être allouée à un utilisateur ou aussi à un projet, une équipe. Vos budgets sont ainsi mieux gérés. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Soldo.
Expensya
Expensya est une solution qui propose des cartes de paiement professionnelles adaptées à la gestion des frais professionnels en entreprise.
Avec son offre de paiement appelée « Smart Spend », Expensya est en mesure de fournir des cartes de paiement. Pour résumer, Smart Spend offre la possibilité de contrôler les budgets à distance, avoir une visibilité en temps réel des transactions financières pour réduire le risque d’erreurs ! Pour en savoir plus, lire notre avis sur Expensya.
Shine
Le compte pro en ligne Shine inclut une carte Mastercard Basic ou Business World, selon la formule souscrite.
Shine propose aussi des cartes virtuelles et des cartes éphémères pour vos paiements en ligne. C’est une offre globale qui va plus loin que la gestion bancaire : assistant personnel, facturation, calcul des charges, création d’entreprise, financement, … On apprécie aussi la possibilité d’encaisser des chèques et des espèces. Les formules s’adaptent à vos besoins et à la taille de votre entreprise. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Shine.
Blank
Blank (du groupe Crédit Agricole) est un compte pro en ligne moderne qui propose 2 cartes VISA professionnelles.
Ce compte l’un des moins chers en ce moment, à partir de 8€ HT par mois, mais c’est surtout l’offre à 17€ HT qui nous intéresse. Elle permet des plafonds de retraits, de paiements et d’assistance supérieurs, et donne accès à de nombreuses assurances et même une assistance juridique 5j/7. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Blank.
Manager.one
Manager.one propose une unique carte professionnelle Visa. Le nombre de cartes est toutefois illimité, la première étant gratuite et les autres au tarif fixe de 20€/carte. Les cartes virtuelles sont illimitées.
La gestion de la ou des cartes est facilitée grâce à l’application mobile ou depuis l’espace client. Elles ne sont d’ailleurs pas plafonnées, mais vous pouvez définir un plafond pour chaque carte. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Manager.one.
D’autres solutions de traitement des notes de frais et de gestion des dépenses alliant des cartes bancaires professionnelles existent, comme les logiciels Spendesk ou Mooncard par exemple. Ces outils sont principalement destinés aux grandes entreprises qui traitent un grand volume de frais professionnels, mais aussi des choix intéressants.
Combien coûte une carte bancaire d’entreprise ?
Mis à part l’American Express qui peut être souscrite indépendamment, les cartes bancaires d’entreprise sont généralement rattachées à un compte bancaire professionnel. Dans ce cas, le prix que vous paierez inclut une ou plusieurs cartes professionnelles mais aussi de nombreux autres services bancaires.
Le tarif d’une carte bancaire professionnelle dépend donc de l’établissement et du compte associé que vous choisirez.
Deux options sont possibles : les néobanques ou les banques traditionnelles. Même si elles ne sont pas adaptées pour tous, les premières ont pour avantage de permettre d’ouvrir un compte bancaire rapidement, de profiter d’outils de gestion performants et modernes et tout cela à des tarifs très compétitifs.
Quant aux acteurs plutôt classés dans les logiciels de notes de frais (Spendesk, etc), ils ont une tarification propre, selon le nombre d’employés notamment.
FAQ
Pourquoi utiliser une carte bancaire professionnelle ?
Une carte bancaire professionnelle permet aux salariés d’effectuer le paiement de leurs frais professionnels sans avancer ces dépenses avec leur compte personnel. Le traitement des notes de frais est simplifié pour le salarié et l’entreprise. Celle-ci obtient aussi un suivi et des analyses précises sur les dépenses.
Combien coûte une carte bancaire professionnelle ?
Une carte bancaire professionnelle est généralement rattachée à un compte pro d’une banque. Certains comptes sont gratuits ou très abordables, comme chez les néobanques. Mais le plus souvent, le tarif de la carte bancaire professionnelle dépend finalement de la banque et du compte choisi.
