Mise à jour le 02/10/2021

Les meilleures cartes bancaires professionnelles


Sélection des meilleures cartes bancaires pour les entreprises et les professionnels

Pour gérer efficacement leurs dépenses professionnelles et celles de leurs salariés, de nombreux entrepreneurs choisissent d’utiliser une ou des cartes bancaires professionnelles. Nous vous expliquons leurs avantages et partageons notre sélection des meilleures cartes bancaires professionnelles.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire professionnelle ?

Une carte bancaire professionnelle (ou carte d’entreprise) est une carte de paiement fournie à un ou plusieurs salariés d’une entreprise afin de régler les frais professionnels engagés lors de l’exercice de leur activité. Elle est liée au compte bancaire de l’entreprise.

Tout comme les cartes bancaires pour particuliers, une carte professionnelle peut être une carte de débit, une carte de crédit, une carte prépayée ou une carte virtuelle d’entreprise.

Quels sont les avantages d’une carte bancaire professionnelle ?

Éviter les avances de frais professionnels

En utilisant une carte bancaire professionnelle, les salariés d’une entreprise n’ont plus à utiliser leur compte bancaire personnel pour financer les dépenses liées à la réalisation de leur mission. Ils disposent d’une carte bancaire reliée aux comptes professionnels de l’entreprise qui leur sert lors du paiement de leurs frais professionnels. Cela leur permet notamment de ne plus avoir à patienter pour être remboursés. 

Ces cartes bancaires professionnelles sont particulièrement avantageuses lors de déplacements professionnels à l’étranger qui impliquent des dépenses élevées et parfois dans des devises étrangères. 

Gagner du temps

Pour les salariés comme pour les services comptables et les managers, les tâches chronophages et répétitives de gestion des notes de frais sont simplifiées. Toutes les dépenses professionnelles sont centralisées sur le compte bancaire pro de l’entreprise. Les cartes bancaires d’entreprises disposent aussi souvent d’une application de gestion des notes des frais. Du côté du salarié, cela signifie qu’il lui suffit de scanner son justificatif. Les services comptables et les managers ont alors accès à toutes les données en un clin d’œil.  

Optimiser et contrôler les dépenses professionnelles

De nombreux outils de suivi de trésorerie et d’analyse de frais sont fournis avec les cartes bancaires professionnelles. Les dirigeants, managers et services financiers d’une entreprise peuvent facilement garder un œil sur les dépenses professionnelles des collaborateurs. Les rapports par catégories, par salariés ou encore par périodes permettent une analyse optimale des dépenses professionnelles. Avec un suivi en temps réel, vous gardez une vision instantanée de la situation de trésorerie de votre entreprise. 

De plus, les cartes bancaires professionnelles sont bien souvent paramétrables. Cela signifie que vous pouvez définir pour chaque carte/collaborateur des plafonds de paiement ou encore des restrictions ou exclusions de dépenses chez certains fournisseurs. 

Gagner en sécurité

Les cartes bancaires professionnelles permettent de gagner en sécurité en gardant le contrôle sur les dépenses professionnelles de l’entreprise. En effet, grâce à ces moyens de paiement sécurisés, vous pouvez non seulement vous assurer du respect de la politique de dépenses professionnelles de votre entreprise mais aussi vous protéger contre la fraude. 

Notre sélection des meilleures cartes bancaires professionnelles

Qonto

Valeure sûre depuis des années, le compte pro Qonto propose trois cartes professionnelles avec des services de plus en plus développés selon le niveau de gamme.

Qonto
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  • 1 mois offert

Appartenant au réseau Mastercard, les cartes bancaires professionnelles Qonto incluent des plafonds de retraits jusqu’à 3000€ et de paiement jusqu’à 60000€. La carte X de Qonto est notamment adaptée pour les collaborateurs voyageant à l’étranger. Qonto propose aussi des cartes virtuelles. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Qonto

Blank

Blank (du groupe Crédit Agricole) est un compte pro en ligne moderne qui propose 2 cartes VISA professionnelles.

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  • 3 mois offerts

Blank est compte l’un des moins chers en ce moment, à partir de 7€ HT par mois, mais c’est surtout l’offre à 15€ HT qui nous intéresse. Elle permet des plafonds de retraits, de paiements et d’assistance supérieurs, et donne accès à de nombreuses assurances et même une assistance juridique 5j/7. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Blank.

Manager.one

Manager.one propose une unique carte professionnelle Visa. Le nombre de cartes est toutefois illimité, la première étant gratuite et les autres au tarif fixe de 20€/carte. Les cartes virtuelles sont illimitées.

Manager One
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  • 1 mois offert

La gestion de la ou des cartes est facilitée grâce à l’application mobile ou depuis l’espace client. Elles ne sont d’ailleurs pas plafonnées, mais vous pouvez définir un plafond pour chaque carte. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Manager.one.

Revolut Business

Chez Revolut Business, vous pouvez bénéficier d’une ou plusieurs cartes Mastercard selon le compte pro choisi.

Grâce à des frais de change et de transactions en devises étrangères parmi les plus bas du marché, la carte Revolut Business est incontestablement destinée aux professionnels traitant avec l’international. On apprécie aussi les fonctions de gestion des abonnements et des paiements récurrents. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Revolut Business

American Express

Les entreprises qui requièrent de nombreux voyages à l’étranger trouveront chez American Express des cartes bancaires particulièrement adaptées. Assurances et assistance voyage incluses, programmes de fidélité, différé de paiement ou encore outils de gestion des dépenses font partie des avantages de ces cartes. 

D’autres solutions de traitement des notes de frais et de gestion des dépenses alliant des cartes bancaires professionnelles existent, comme les logiciels Spendesk ou Mooncard par exemple. Ces outils sont principalement destinés aux grandes entreprises qui traitent un grand volume de frais professionnels, mais aussi des choix intéressants.

Combien coûte une carte bancaire d’entreprise ?

Mis à part l’American Express qui peut être souscrite indépendamment, les cartes bancaires d’entreprise sont généralement rattachées à un compte bancaire professionnel. Dans ce cas, le prix que vous paierez inclut une ou plusieurs cartes professionnelles mais aussi de nombreux autres services bancaires. 

Le tarif d’une carte bancaire professionnelle dépend donc de l’établissement et du compte associé que vous choisirez.

Deux options sont possibles : les néobanques ou les banques traditionnelles. Même si elles ne sont pas adaptées pour tous, les premières ont pour avantage de permettre d’ouvrir un compte bancaire rapidement, de profiter d’outils de gestion performants et modernes et tout cela à des tarifs très compétitifs.

Quant aux acteurs plutôt classés dans les logiciels de notes de frais (Spendesk etc), ils ont une tarification propre, selon le nombre d’employés notamment.

FAQ

Pourquoi utiliser une carte bancaire professionnelle ?

Une carte bancaire professionnelle permet aux salariés d’effectuer le paiement de leurs frais professionnels sans avancer ces dépenses avec leur compte personnel. Le traitement des notes de frais est simplifié pour le salarié et l’entreprise. Celle-ci obtient aussi un suivi et des analyses précises sur les dépenses.

Combien coûte une carte bancaire professionnelle ?

Une carte bancaire professionnelle est généralement rattachée à un compte pro d’une banque. Certains comptes sont gratuits ou très abordables, comme chez les néobanques. Mais le plus souvent, le tarif de la carte bancaire professionnelle dépend finalement de la banque et du compte choisi.

Guillaume Robez

Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.