Vous vous lancez en tant qu’auto-entrepreneur et avez besoin d’un compte bancaire dédié pour votre activité ? Voici une sélection de comptes bancaires gratuits pour les auto-entrepreneurs ainsi que plusieurs alternatives payantes.
Notre sélection des meilleurs comptes bancaires gratuits pour auto-entrepreneurs
Nous vous proposons une sélection des comptes bancaires gratuits pour auto-entrepreneurs, chacun respectant 4 critères :
- compte bancaire gratuit sans condition de versement mensuel ;
- pas de frais d’ouverture de compte ;
- pas de frais de tenue de compte ;
- l’établissement bancaire doit accepter les auto-entrepreneurs.
Sur ces bases, nous avons retenu ces 6 comptes gratuits pour les auto-entrepreneurs :
- Finom – Le meilleur pour l’évolutivité du compte
- Hello Business – Le meilleur pour l’étendue de services
- Indy – Le meilleur pour la gestion des finances
- Revolut Business – Le meilleur pour gérer les transactions internationales
- N26 Business – Le meilleur pour recevoir du cashback
- Wise – Le meilleur pour traiter de nombreuses devises
Le dernier point des critères (à savoir une banque qui vous accepte) paraît trivial, mais c’est la raison pour laquelle aucune banque en ligne « classique » comme ING ou Fortuneo ne figure dans notre sélection de comptes bancaires gratuits pour les auto-entrepreneurs (seule Hello Business sort un peu du lot puisque c’est la seule vraie banque en ligne !).
En effet, ces banques refusent (c’est indiqué dans leurs CGV) l’utilisation de leurs comptes par les professionnels, dont les auto-entrepreneurs. Certains auto-entrepreneurs prennent le risque, mais nous vous le déconseillons, si vous voulez éviter que votre compte se fasse fermer un jour.
Regardons maintenant de plus près notre sélection de comptes pro gratuits pour auto-entrepreneur.
Finom
Finom est un compte bancaire 100% en ligne et très complet. Décliné en 4 plans tarifaires, il propose actuellement une offre entièrement gratuite.
Finom est une solution bancaire complète et abordable. L’application mobile est efficace et inclut un outil de facturation. On apprécie ainsi l’étendue de services disponibles dans les plans payants comme le paiement rapide des factures par les clients ainsi que du cashback.
- Module de facturation
- Tous statuts acceptés
- Cashback dans les plans payants
- Frais cachés
Il convient à tous les statuts, et grâce à ses différentes offres, il vous permet d’évoluer avec votre banque. Attention aux quelques frais cachés avec leur plan gratuit. Si vous êtes intéressé par cette offre, n’attendez plus puisqu’elle est uniquement valable jusqu’en avril 2024. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Finom.
Hello Business
L’offre Hello Business par Hello bank! Pro est conçue pour les auto-entrepreneurs et propose une formule gratuite.
Côté arguments, Hello bank! Pro propose une ouverture en ligne très simple. Grâce au réseau BNP, vous accédez à des services rares comme la facilité de caisse et l’encaissement de chèques et d’espèces. On retrouve également de nombreuses fonctionnalités pour la facturation, la gestion de la relation client, la gestion d’un catalogue produits/services et des fonctions comptables.
- Services bancaires avancés
- Outil de facturation inclus
- Facilité de caisse
- Carte bancaire payante
C’est un outil réellement pensé pour répondre aux besoins des auto-entrepreneurs. Alors si vous avez besoin d’un compte sans CB, c’est certainement l’une des meilleures offres. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Hello Business.
Indy
Logiciel de comptabilité et facturation très complet, Indy a ajouté une corde à son arc en intégrant un compte pro entièrement gratuit à son offre.
Son compte bancaire gratuit inclut des cartes physiques et virtuelles et les virements et prélèvements SEPA. Mais surtout, il centralise toute votre gestion financière sur un outil unique. Ainsi, votre facturation et vos opérations bancaires sont automatiquement synchronisées en comptabilité. Il ne vous reste plus qu’à établir vos déclarations !
- IBAN Français
- Mastercard incluse
- Nombreuses fonctionnalités complémentaires (facturation, comptabilité, trésorerie, etc.)
- Pas de remise de chèques ou espèces
Les micro-entrepreneurs bénéficient d’une tarification préférentielle avec une formule entièrement gratuite ou une formule Premium à 12€/mois. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Indy.
Revolut Business
Troisième choix de notre sélection, Revolut Business propose un compte gratuit, mais limité, pour les auto-entrepreneurs.
Côté avantage, citons les frais liés aux paiements (reçus, émis) à l’étranger qui sont très faibles chez Revolut Business. En effet, avec son compte professionnel multidevise, Revolut permet de réaliser des virements SEPA et non SEPA sans restrictions, dans plus de 30 devises. Vous bénéficierez aussi de services complémentaires comme l’intégration de logiciels de gestion (comptabilité, …).
- Tarifs avec l’international très compétitifs
- Compte multidevises
- Nombreuses intégrations
- Offre gratuite plutôt restreinte
Le point d’attention majeur concerne les limites du compte : seulement 5 virements (émis et reçus cumulés) par mois. Au-delà, il faudra payer. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Revolut Business.
N26 Business
Notre premier choix revient à N26 Business, un compte bancaire gratuit pour les auto-entrepreneurs que nous avons sélectionné pour plusieurs raisons.
C’est tout d’abord,un compte qui propose du cashback sur vos dépenses : 0.1% de cashback pour être exact. C’est assez rare, surtout sur une offre gratuite, donc pourquoi pas en profiter ! Deuxième raison pour laquelle N26 Business est parmi les meilleurs comptes gratuits pour auto-entrepreneurs : les frais liés à l’étranger. Avec son offre Basique mais surtout dans son offre Premium (retraits gratuits à l’étranger + assurance voyage Allianz incluse), le compte nous paraît particulièrement adapté aux auto-entrepreneurs qui se déplacent beaucoup à l’étranger OU qui ont de nombreux clients étrangers.
- 0,1% Cashback
- Frais avec l’étranger faibles
- Assurance voyage
- IBAN allemand
Seul point d’attention que nous avons relevé, l’IBAN proposé est un IBAN allemand. Cela n’est pas un problème dans l’absolu, mais quelques auto-entrepreneurs nous ont dit avoir eu des problèmes de virements avec l’URSSAF (même si cela reste exceptionnel, puisque les organismes doivent normalement accepter les IBAN de la zone Euro). Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur N26.
Wise
Dernier de notre sélection, Wise (ex TransferWise) est davantage considéré comme un portefeuille de devises. Mais il fait aussi très bien office de compte bancaire gratuit pour les auto-entrepreneurs.
Il est particulièrement adapté pour ceux qui ont de nombreux clients étrangers et travaillent internationalement avec plus de 40 devises disponibles. En effet, sa force réside dans les frais (très transparents) sur les transactions avec l’étranger. La gestion du compte est gratuite, vous devrez par contre vous acquitter de 50€ de frais d’ouverture.
- Disponible dans plus de 70 pays & 40 devises
- Change très compétitif
- Nombre illimités de transferts
- Pas d'outils de gestion
Wise eux-mêmes se définissent comme une alternative aux comptes pro, grâce à des services bancaires pensés pour faciliter la vie des entreprises qui émettent ou reçoivent de nombreux paiements à l’étranger. Mais les services bancaires classiques sont plus limités. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Wise.
Quelles alternatives à un compte gratuit pour auto-entrepreneur ?
Nous sommes d’accord que la plupart des banques citées ci-dessus feront parfaitement l’affaire pour la grande majorité des auto-entrepreneurs, notamment ceux pour qui ce n’est pas l’activité principale. Vous apprécierez d’avoir un compte dédié et gratuit, pour gérer votre micro-entreprise facilement et à moindre coût. Mais d’autres auto-entrepreneurs pourraient avoir des besoins plus spécifiques qui les contraindront à se tourner vers un compte bancaire payant.
On pense notamment aux commerçants, agriculteurs, marchands, gérants de food-truck…qui vendent sur les marchés et ont absolument besoin de faire des dépôts d’espèce par exemple. On pense aussi aux auto-entrepreneurs qui se font payer par chèque (N26 n’acceptant pas encore les chèques) ou qui ont besoin d’une carte bancaire par exemple.
Alors pour répondre aux besoins de tous, voici trois alternatives intéressantes de comptes pro en ligne pour auto-entrepreneur.
- Shine – Fonctionnalités dédiées à la micro-entreprise
- Blank – Nombreuses assurances
- Qonto – Interface performante
Vous pouvez aussi bien évidemment regarder les offres supérieures des premières banques citées. Par exemple, la formule payante du compte pro Hello Business est encore plus complète, puisqu’elle inclut la carte bancaire, tout en restant très abordable.
Shine
Shine proposait un compte pour auto-entrepreneur gratuit, avant que celui-ci devienne payant. Mais même au prix actuel (7,90€ HT par mois pour les micro-entreprises), c’est un compte qui a toute sa place parmi les meilleures banques pour auto-entrepreneur.
La Mastercard est gratuite, les virements illimités et des experts sont disponibles 7/7 pour répondre à vos questions. Avec l’offre compétitive de Shine, vous accédez notamment à un assistant personnel qui vous rappelle les échéances importantes, des fonctionnalités avancées de facturation (relances automatiques, options de paiement) et une application mobile efficace. Pour les auto-entrepreneurs, on retrouve un module de calcul automatique des charges et l’export des données comptables.
- Nombreux services adaptés
- Dépôt d’espèces
- Service client 7j/7
- Pas de virements non SEPA
Avec plusieurs offres, dès 7,90€ par mois, le compte pro de Shine est sans engagement et inclut même un mois d’essai gratuit. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Shine.
Blank
Blank est un compte pro en ligne lancé par le start-up studio du Crédit Agricole.
Avec une offre parmi les plus abordables du marché, le compte Blank est complet et parfaitement adapté aux besoins des auto-entrepreneurs. On y trouve une carte bancaire, une application mobile, un module de facturation et un partenariat avec Zettle pour le terminal de paiement.
- Tarif abordable
- Nombreuses assurances
- Outil de facturation intégré
- Pas de virements non SEPA
Blank se démarque aussi par les nombreuses assurances professionnelles incluses dans son offre, accessible dès 6€/mois. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Blank.
Qonto
Dernière alternative de choix aux comptes gratuits, Qonto représente un excellent rapport qualité/prix.
Le compte est simple à utiliser, vous pouvez réaliser l’ensemble de vos factures en ligne et les intégrations comptables font gagner pas mal de temps. Les tableaux de bord vous permettent de suivre et piloter votre activité. Un bon choix pour les auto-entrepreneurs à temps plein, et un excellent choix si vous envisagez de changer un jour de statut (vers SASU ou EURL par exemple).
- Compte évolutif
- Outils intelligents
- Application mobile performante
- Retraits payants dans l'offre Basic
Le compte pro Qonto est accessible dès 9€/mois pour l’offre Basic, sans engagement et avec un mois offert. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Qonto.
Pensez aussi à regarder du côté des terminaux de paiement qui incluent un compte pro pour auto-entrepreneur comme SumUp ou myPOS.
Concluons sur les autres comptes envisagés (mais non retenus) pour établir notre sélection :
- Sogexia Business : Sur le papier Sogexia pourrait figurer dans notre sélection de comptes gratuits pour auto-entrepreneurs. Avec de bons arguments comme les réductions jusqu’à 20% chez plus de 850 marchands partenaires (bureautique, hôtels, location de voiture, etc) et une offre avec terminal de paiement, le compte avait tout pour plaire, mais la commission de 1,25% sur les mouvements débiteurs en fait un compte…où l’addition peut vite grimper.
- Le compte Nickel pour auto-entrepreneur : Pas gratuit, mais 20€ par an seulement. Un temps disponible pour les auto-entrepreneurs, ils n’acceptent plus ce statut pour le moment, seulement les particuliers.
- Max.fr : Pareil, malheureusement encore limité aux comptes personnels, et c’est bien dommage !
Tableau comparatif des comptes pro en ligne pour auto-entrepreneur
Pour vous aider à y voir plus clair parmi toutes ces offres, voici un tableau récapitulant les caractéristiques des meilleurs comptes pro gratuits ou peu chers pour auto-entrepreneurs.
| Marque | Tarif mensuel (à partir de, HT) | Carte | Promotion | Lien vers l’offre |
|---|---|---|---|---|
| N26 | 0€ | Mastercard | Compte gratuit | Voir l’offre |
| Hello bank! Pro | 0€ | Visa Business | Offre gratuite | Voir l’offre |
| Finom | 0€ | Mastercard | 30 jours offerts | Voir l’offre |
| Indy | 0€ | Mastercard | Compte gratuit | Voir l’offre |
| Revolut Business | 0€ | Mastercard | Compte gratuit | Voir l’offre |
| Wise | 0€ | Mastercard | Compte gratuit | Voir l’offre |
| Shine | 7,90€ | Mastercard | 30 jours offerts | Voir l’offre |
| Blank | 6€ | Visa | 30 jours offerts | Voir l’offre |
| Qonto | 9€ | Mastercard | 30 jours offerts | Voir l’offre |
Comment ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur gratuit dans une de ces banques ?
La procédure
Pour toutes les banques et comptes bancaires que nous vous avons cités ci-dessus, la procédure d’ouverture du compte se fait en ligne et est très rapide. Ainsi, N26 annonce 8 minutes pour ouvrir un compte, tout comme Shine qui permet l’ouverture en quelques minutes seulement à partir de l’application.
Les pièces justificatives à fournir pour ouvrir son compte gratuit ?
Les documents à fournir dépendent un peu des banques. Mais la plupart du temps, il vous faudra réunir au moins les éléments suivants pour ouvrir un compte gratuit dans l’une des banques évoquées ci-dessus :
- un justificatif d’identité valide ;
- le numéro de SIREN/SIRET si la micro-entreprise est déjà créée ;
- le formulaire CERFA de déclaration de début d’activité ;
- un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
- une signature avec son nom et prénom.
Rappel : que dit la loi ?
L’obligation d’ouvrir un compte dédié
Pour faciliter le suivi des transactions des micro-entreprises et lutter contre la fraude fiscale, la loi stipule l’ouverture obligatoire d’un compte dédié à l’activité des auto-entrepreneurs.
Par contre, la loi ne stipule pas que vous devez nécessairement ouvrir un compte sur une offre professionnelle.
Ainsi, l’auto-entrepreneur pourra ouvrir :
- soit un compte bancaire professionnel gratuit ou même payant s’il désire davantage de services (épargne, etc) ;
- soit un simple compte courant classique à usage non personnel.
Ceci dit, certaines banques n’acceptent pas l’ouverture d’un compte « pour particulier » à des fins professionnelles.
Quels changements depuis 2020 ?
Dorénavant, les auto-entreprises dont le chiffre d’affaires annuel n’excède pas 10 000 € n’ont plus l’obligation d’avoir un compte dédié, ce qui constitue un avantage pour ceux qui exercent leur activité à titre complémentaire (source).
C’est d’autant plus vrai qu’en tant que micro-entrepreneur, vous avez la possibilité d’ouvrir un compte pro gratuit, comme nous venons de le voir.
On sait aussi que certains passent outre ces interdictions d’utiliser un compte personnel pour leur activité professionnelle. Mais comme on sait aussi que les banques peuvent supprimer un compte sans raison, en vous accordant simplement un délai pour en trouver un autre, on préfère vous conseiller de vous cantonner aux comptes qui acceptent le statut auto-entrepreneur officiellement.
FAQ
Est-il possible d’ouvrir un compte 100% gratuit ?
Oui, il est possible d’ouvrir un compte gratuit lorsqu’on est auto-entrepreneur. Ceci dit, pour être sûr que l’addition reste nulle, il vous faudra respecter les limites de ces comptes (nombre de virements, frais à l’étranger…)
Le compte bancaire professionnel est-il obligatoire pour un auto-entrepreneur ?
Non, ouvrir un compte bancaire professionnel n’est pas une obligation. Ce qui est une obligatoire, c’est de posséder un compte dédié au-delà d’un certain volume de chiffre d’affaires, mais vous pouvez toujours opter pour une offre dédiée aux particuliers. Attention quand même, car mis à part les comptes bancaires de notre sélection, de nombreuses banques en ligne refusent l’usage professionnel de leurs comptes courants.
Quelle est la meilleure banque pour auto-entrepreneur ?
Tout dépend de vos besoins ! Il n’a pas de meilleure banque, mais celle qui répondra le mieux à vos attentes. À vous de définir vos besoins bancaires puis de comparer les différentes offres.
