Mise à jour le 05/04/2022

Les Meilleurs Comptes Bancaires Auto-Entrepreneur Gratuits en 2022


Découvrez notre sélection des meilleures comptes bancaires gratuits pour les auto-entrepreneur en 2021

Notre sélection des meilleurs comptes bancaires gratuits pour auto-entrepreneurs

Aujourd’hui, nous vous proposons une sélection des comptes bancaires gratuits pour auto-entrepreneurs, chacun respectant 5 critères :

  • Le compte bancaire doit être gratuit sans condition de versement mensuel
  • Pas de frais d’ouverture de compte
  • Pas de frais de tenue de compte
  • CB 100% gratuite
  • L’établissement bancaire doit accepter les auto-entrepreneurs

Sur ces bases, nous avons retenu ces 3 comptes gratuits pour les auto-entrepreneurs :

  1. Finom – Le plus complet
  2. N26 Business – Faibles frais à l’étranger
  3. Revolut Business – Gratuit, mais limité à 5 virements

Le dernier point des critères (à savoir une banque qui vous accepte) paraît trivial, mais c’est la raison pour laquelle aucune banque en ligne « classique » comme ING, Fortuneo ou encore Hello Bank ne figure dans notre sélection de comptes bancaires gratuits pour les auto-entrepreneurs.

En effet, ces banques refusent (c’est indiqué dans leurs CGV) l’utilisation de leurs comptes par les professionnels, dont les auto-entrepreneurs.

Certains auto-entrepreneurs prennent le risque, mais nous vous le déconseillons, si vous voulez éviter que votre compte se fasse fermer un jour.

Bon à savoir Une banque à le droit de clôturer un compte bancaire, sans vous demander votre avis. Vous recevrez alors un préavis, et n’aurez plus qu’à changer de banque.

Finom – Le plus complet

Notre recommandation première pour les auto-entrepreneurs qui cherchent un compte bancaire gratuit va donc à Finom.

Finom
Voir les offres
  • Module facturation

Non seulement Finom accepte les auto-entrepreneurs, mais elle propose en plus une offre complète et une application mobile de qualité, le tout avec un IBAN Français.

Deuxième point qui nous fait aimer Finom pour les auto-entrepreneurs, c’est l’étendue de service :

  • Module facturation illimité
  • Paiement rapide des factures par les clients (bêta)
  • Carte Mastercard
  • Cashback (dans les plans payants)

Pour ouvrir un compte, rien de plus simple, rendez-vous sur cette page et suivez les instructions, c’est très rapide.

Seul (petit) bémol : si vous voulez profiter du cashback (2 à 3%), il faudra opter pour le plan payant, mais vous bénéficierez alors d’une offre de service encore plus large que sur l’offre de compte professionnel gratuit.

N26 Business – Le meilleur pour l’étranger

Notre second choix revient à N26 Business, un compte bancaire gratuit pour les auto-entrepreneurs que nous avons sélectionné pour plusieurs raisons.

N26 Business
Voir les offres
  • Cashback 0.1%
  • Retraits 0€ à l’étranger

Première raison, un compte qui propose du cashback sur vos dépenses : 0.1% de cashback pour être exact. C’est assez rare, donc pourquoi pas en profiter !

Deuxième raison pour laquelle N26 Business parmi les comptes gratuits pour auto-entrepreneurs : les frais liés à l’étranger. Dans son offre basique mais surtout dans son offre premium (retraits gratuits à l’étranger + assurance voyage Allianz incluse), le compte nous paraît particulièrement adapté aux auto-entrepreneurs qui se déplacent beaucoup à l’étranger OU qui ont de nombreux clients étrangers.

Seul point d’attention que nous avons relevé, l’IBAN proposé est un IBAN allemand. Cela n’est pas un problème dans l’absolu, mais quelques auto-entrepreneurs nous ont dit avoir eu des problèmes de virements avec l’URSSAF (même si la majorité des auto-entrepreneurs avec ce compte n’ont aucun problème, puisque les organismes doivent normalement accepter les IBAN de la zone Euro).

Revolut Business – Gratuit, mais limité

Troisième choix de notre sélection, Revolut Business propose un compte gratuit, mais limité, pour les auto-entrepreneurs.

Côté avantage, citons les frais liés aux paiements (reçus, émis) à l’étranger qui sont très faibles chez Revolut Business. Le point d’attention majeur concerne les limites du compte : seulement 5 virements (émis et reçus cumulés) par mois. Au-delà, il faudra payer.

Citons enfin Wise, davantage considéré comme un portefeuille de devises, mais qui fait aussi office de compte bancaire gratuit pour les auto-entrepreneurs, et qui intéressera ceux qui ont de nombreux clients étrangers. Une excellente alternative à N26 Business, ou même un complément à Finom, dont l’offre de moyens de paiement et d’encaissement est plus complète.

Pour aller plus loin, n’hésitez pas à lire nos avis détaillés sur tous ces comptes bancaires gratuits pour les auto-entrepreneurs :

Comment ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur gratuit dans une de ces banques ?

La procédure

Pour toutes les banques et comptes bancaires que nous vous avons cités ci-dessus, la procédure d’ouverture du compte se fait en ligne et est très rapide. Ainsi, N26 annonce 8 minutes pour ouvrir un compte, tout comme Shine qui permet l’ouverture en quelques minutes seulement à partir de l’application.

Les pièces justificatives à fournir pour ouvrir son compte gratuit ?

Les documents à fournir dépendent un peu des banques, mais la plupart du temps il vous faudra réunir au moins les éléments suivants pour ouvrir un compte gratuit dans l’une des banques évoquées ci-dessus :

  • Un justificatif d’identité valide
  • Numéro de SIREN/SIRET si la micro-entreprise est déjà créée
  • Formulaire CERFA de déclaration de début d’activité
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Une signature avec son nom et prénom

Quelles alternatives à un compte gratuit pour auto-entrepreneur ?

Nous sommes d’accord que la plupart des banques citées ci-dessus feront parfaitement l’affaire pour la grande majorité des auto-entrepreneurs, notamment ceux pour qui ce n’est pas l’activité principale. Ceux-ci apprécieront d’avoir un compte dédié et gratuit, pour gérer leur entreprise facilement et à moindre coût, mais d’autres auto-entrepreneurs pourraient avoir des besoins plus spécifiques qui les contraindront à se tourner vers un compte bancaire payant.

On pense notamment aux commerçants, agriculteurs, marchands, food-trucks…qui vendent sur les marchés et ont absolument besoin de faire des dépôts d’espèce par exemple. On pense aussi aux auto-entrepreneurs qui se font payer par chèque (N26 n’acceptant pas encore les chèques) par exemple.

Voici quelques alternatives intéressantes.

Hellobank (version Pro)

Hellobank, dans sa version gratuite, n’accepte pas les professionnels. L’offre pro de Hellobank par contre est faite pour les auto-entrepreneurs, et sera une alternative intéressante aux comptes bancaires gratuits cités ci-dessous.

Hello bank pro business
Voir les offres
  • Chèques et espèces

Côté arguments, Hellobank propose une ouverture en ligne très simple, et accepte le dépôt de chèques et d’espèces, ce qui est rare sur le marché.

Shine – peu cher, et très complet

Shine est une néobanque française qui proposait un compte pour auto-entrepreneur gratuit, avant que celui-ci devienne payant. Mais même au prix actuel (7,90€ HT par mois pour les micro-entreprises), c’est un compte qui a toute sa place parmi les meilleures banques pour auto-entrepreneur.

Shine
Voir les offres
  • Nombreux services offerts

La Mastercard est gratuite, les virements illimités, et des experts sont disponibles 7/7 pour répondre à vos questions.

Qonto

Dernière alternative de choix aux comptes gratuits, Qonto représente un excellent rapport qualité-prix.

logo Qonto
Voir les offres
  • 1 mois offert

Le compte est simple à utiliser, vous pouvez réaliser l’ensemble de vos et les intégrations comptables font gagner pas mal de temps. Un bon choix pour les auto-entrepreneurs à temps plein, et un excellent choix si vous envisagez de changer un jour de statut (vers SASU ou EURL par exemple).

Concluons sur les autres comptes envisagés (mais non retenus) pour établir notre sélection :

  • Sogexia Business. Sur le papier Sogexia pourrait figurer dans notre sélection de comptes gratuits pour auto-entrepreneurs. Avec de bons arguments comme les réductions jusqu’à 20% chez plus de 850 marchands partenaires (bureautique, hôtels, location de voiture etc) et une offre avec terminal de paiement, le compte avait tout pour plaire, mais la commission de 1,25% sur les mouvements débiteurs en fait un compte…où l’addition peut vite grimper.
  • Le compte Nickel pour auto-entrepreneur. Pas gratuit, mais 20€ par an seulement. Un temps disponible pour les auto-entrepreneurs, ils n’acceptent plus ce statut pour le moment, seulement les particuliers.
  • Orange Bank auto-entrepreneur. Idem, les personnes physiques sont acceptées, mais uniquement pour un usage non professionnel du compte.
  • Max.fr. Pareil, malheureusement encore limité aux comptes personnels (cf image ci-dessous)-, et c’est bien dommage !

Rappel : que dit la loi ?

L’obligation d’ouvrir un compte dédié

Pour faciliter le suivi des transactions des micro-entreprises et lutter contre la fraude fiscale, la loi stipule l’ouverture obligatoire d’un compte dédié à l’activité des auto-entrepreneurs.

Par contre, la loi ne stipule pas que vous devez nécessairement ouvrir un compte sur une offre professionnelle.

Ainsi, l’auto-entrepreneur pourra ouvrir :

  • Soit un compte bancaire professionnel gratuit ou même payant s’il désire davantage de services (épargne, etc)
  • Soit un simple compte courant classique à usage non personnel.

Quels changements en 2021 ?

Dorénavant, les auto-entreprises dont le chiffre d’affaires annuel n’excède pas 10 000 € n’ont plus l’obligation d’avoir un compte dédié, ce qui constitue un avantage pour ceux qui exercent leur activité à titre complémentaire (source).

>
Notre conseil Notre conseil : nous vous conseillons quand même d’ouvrir un compte dédié si vous souhaitez faciliter la gestion de votre micro-entreprise.

C’est d’autant plus vrai qu’en tant que micro-entrepreneur, vous avez la possibilité d’ouvrir un compte pro gratuit, comme nous venons de le voir.

On sait aussi que certains passent outre ces interdictions d’utiliser un compte personnel pour leur activité professionnelle, mais comme on sait aussi que les banques peuvent supprimer un compte sans raison, en vous accordant simplement un délai pour en trouver un autre, on préfère vous conseiller de vous cantonner aux comptes qui acceptent le statut auto-entrepreneur officiellement.

FAQ

Est-il possible d’ouvrir un compte 100% gratuit ?

Oui, il est possible d’ouvrir un compte gratuit lorsqu’on est auto-entrepreneur. Ceci dit, pour être sûr que l’addition reste nulle, il vous faudra respecter les limites de ces comptes (nombre de virements, frais à l’étranger…)

Le compte bancaire professionnel est-il obligatoire pour un auto-entrepreneur ?

Non, ouvrir un compte bancaire professionnel n’est pas une obligation. Ce qui est une obligatoire, c’est de posséder un compte dédié au-delà d’un certain volume de chiffre d’affaires, mais vous pouvez toujours opter pour une offre dédiée aux particuliers. Attention quand même, car mis à part les comptes bancaires de notre sélection, de nombreuses banques en ligne refusent l’usage professionnel de leurs comptes courants.

Guillaume Robez

Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.