Les Meilleurs Comptes Bancaires Auto-Entrepreneur Gratuits en 2019

Vous avez choisi la micro-entreprise pour votre activité ? Découvrez notre sélection des meilleures banques gratuites pour auto-entrepreneur en 2019

independantio

Posté le 05 Jan 2019 dans

freedom-auto-entrepreneur

Le Podium 2019 des comptes bancaires gratuits pour auto-entrepreneurs

Aujourd’hui, nous vous proposons d’abord un podium des banques gratuites pour auto-entrepreneurs, chacun respectant 4 critères critères :

  • Le compte bancaire doit être gratuit sans condition de versement mensuel
  • Pas de frais d’ouverture de compte
  • Pas de frais de tenue de compte
  • Carte Business 100% Gratuite
 ShineN26 BusinessAXA Banque
ShineN26AXA banque
On aimeRappel des échéances et modèles de facturesCashback 0.1%Application mobile primée en 2018
On aime aussiCréation du statut auto-entrepreneur GratuitDisponible aussi sur ordinateurChéquier et dépôt de chèque
On aime moinsMobile uniquementIBAN allemand900€ de dépenses CB par trimestre sinon payant
En savoir plusEn savoir plusEn savoir plus

Pour ceux qui souhaitent rentrer dans le détail, voici une liste plus détaillée de tous les comptes gratuits que nous avons étudiés pour établir notre podium 2019.

Liste de tous les comptes bancaires gratuits pour auto-entrepreneur

Shine

Shine : le meilleur des comptes bancaires gratuits pour indépendants auto-entrepreneurs ?

Le truc en plus de Shine ? Un assistant personnel qui te rappelle tes échéances et des modèles de facture prêts à envoyer. On adore !

Shine est une néobanque française qui propose un compte pour auto-entrepreneur gratuit, et accepte aussi d’autres statuts depuis cette année. La Mastercard est gratuite, les virements illimités, et des experts sont disponibles 7/7.

N26 Business

Un compte bancaire gratuit avec 0.1% de Cashback !
Le truc en plus de N26 ? 0.1% de Cashback sur tous vos achats avec la carte Business !

N26 est une néobanque allemande et propose un compte business gratuit à destination des auto-entrepreneurs uniquement. La Mastercard est gratuite, et le compte est accessible aussi depuis son ordinateur. On aime un peu moins l’IBAN allemand, qui pose parfois problème avec certains organismes.

AXA Banque Pro

Un compte bancaire gratuit pour les auto-entrepreneurs, sous conditions faciles à remplir
Le truc en plus de AXA Banque ? Les solutions d’assurance proposés par AXA !

Le compte courant AXA Banque conviendra aussi tout à fait aux auto-entrepreneurs. Il est gratuit dès 900€ d’achats par carte bancaire par trimestre (et même 450€ pour les moins de 30 ans). De nombreux auto-entrepreneurs remplissent déjà ces conditions.

Sogexia Business

Un compte pro gratuit avec réductions et cashback chez 850 partenaires

Le truc en plus de Sogexia ? Des réductions jusqu’à 20% chez plus de 850 marchands partenaires (bureautique, hôtels, location de voiture etc)

Sogexia est la première néobanque française à avoir vu le jour et propose un compte gratuit avec module (gratuit  lui aussi) d’automatisation de la gestion des notes de frais. Par contre, on aime moins les 1.25% de frais sur les virements entrants.

ING Direct

Le truc en plus de ING Direct ? Les solutions d’épargne !

Tout le monde connaît ING Direct et son offre à destination des particuliers. Et bien il faut savoir que ING Direct est aussi une banque en ligne gratuite pour les auto-entrepreneurs, qui ont le droit d’ouvrir un compte courant classique. La seule condition qui fait qu’on ne l’a pas mise sur le podium ? Il faut verser au moins 1200€/mois sur le compte, sinon il coûte 5€/mois, ce qui le destine surtout aux auto-entrepreneurs dont c’est l’activité principale.

L’une de ces banques vous plaît mais vous avez déjà une banque ? Découvrez comment changer de banque professionnelle

Rappel : que dit la loi ?

L’obligation d’ouvrir un compte dédié

Pour faciliter le suivi des transactions des micro-entreprises et lutter contre la fraude fiscale, la loi stipule l’ouverture obligatoire d’un compte dédié à l’activité des auto-entrepreneurs.

Par contre, la loi ne stipule pas que ce compte doit être un compte professionnel. Ainsi, l’auto-entrepreneur pourra ouvrir :

  • Soit un compte bancaire professionnel gratuit ou même payant s’il désire davantage de services (épargne, etc)
  • Soit un simple compte courant classique à usage non personnel.

Quels changements en 2019 ?

Dorénavant, les auto-entreprises dont le chiffre d’affaires annuel n’excède pas 5 000 € n’auront plus l’obligation d’avoir un compte dédié, ce qui constitue un avantage pour ceux qui exercent leur activité à titre complémentaire (source)

Notre conseil : nous vous conseillons quand même d’ouvrir un compte dédié si vous souhaitez faciliter la gestion de votre micro-entreprise.

C’est d’autant plus vrai qu’en tant que micro-entrepreneur, vous avez la possibilité d’ouvrir un compte pro gratuit.

Comment ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur gratuit dans une de ces banques ?

La procédure

Pour toutes les banques que nous vous avons cité ci-dessus, la procédure d’ouverture du compte se fait en ligne et est très rapide. Ainsi, N26 annonce 8 minutes pour ouvrir un compte, tout comme Shine qui permet l’ouverture en quelques minutes seulement à partir de l’application.

Les pièces justificatives à fournir pour ouvrir son compte pro gratuit ?

Les pièces à fournir dépendent un peu des banques, mais la plupart du temps il vous faudra réunir au moins les éléments suivants pour ouvrir un compte gratuit dans l’une des banques évoquées ci-dessus :

    • Un justificatif d’identité valide
    • Numéro de SIREN/SIRET si la micro-entreprise est déjà créée
    • Formulaire CERFA de déclaration de début d’activité
    • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
    • Une signature avec son nom et prénom

Les limites d’une banque gratuite pour auto-entrepreneur ?

Nous sommes d’accords que la plupart des banques citées ci-dessus feront parfaitement l’affaire pour la grande majorité des auto-entrepreneurs, notamment ceux pour qui ce n’est pas l’activité principale. Ceux-ci apprécieront d’avoir un compte dédit et gratuit, pour gérer leur entreprise facilement et à moindre coût, mais d’autres auto-entrepreneurs pourraient avoir des besoins plus spécifiques qui les contraindront à se tourner vers un compte bancaire payant.

On pense notamment aux commerçants, agriculteurs, marchands, food-trucks…qui vendent sur les marchés et ont absolument besoin de faire des dépôts d’espèce par exemple. On pense aussi aux auto-entrepreneurs qui se font payer par chèque (N26 ou Shine n’acceptant pas encore les chèques), ou bien à ceux qui ont besoin d’avoir un chéquier pour payer leurs fournisseurs, car de la même manière la plupart des néobanques ne fournissent pas ce moyen de paiement.

Pas de panique pour autant, il existe de très bonnes alternatives aux comptes bancaires gratuits pour les micro-entreprises qui ont ce type de besoin. Nous vous invitons à comparer en détail toutes les offres, gratuites comme payantes, grâce à notre comparateur gratuit et sans inscription.

Toutes les banques pour auto-entrepreneur

Les autres comptes envisagés dans ce comparatif

La liste évoluera au fur et à mesure), mais voici les autres comptes envisagés pour le moment :

  • Le compte Nickel pour auto-entrepreneur : pas gratuit, mais 20€ par an seulement. Un temps disponible pour les auto-entrepreneurs, ils n’acceptent plus ce statut pour le moment, seulement les particuliers.
  • Hello Bank : les auto-entrepreneurs n’y sont pas les bienvenus non plus.
  • Orange Bank auto-entrepreneur : idem, les personnes physiques sont acceptées, mais uniquement pour un usage non professionnel du compte.
  • Max.fr : pareil, malheureusement encore limité aux comptes personnels (cf image ci-dessous)-, et c’est bien dommage !

On sait aussi que certains passent outre ces interdictions d’utiliser un compte personnel pour leur activité professionnelle, mais comme on sait aussi que les banques peuvent supprimer un compte sans raison, en vous accordant simplement un délai pour en trouver un autre, on préfère vous conseiller de vous cantonner aux comptes qui acceptent le statut auto-entrepreneur officiellement.

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