Tarifs Wise
Dans cet avis sur Wise (anciennement TransferWise), nous allons surtout nous intéresser à « Wise Business » (aussi appelé Wise Borderless) mais sachez que vous pouvez tout aussi bien utiliser Wise en tant que particulier que ce soit pour un compte multidevises ou pour un unique transfert vers ou depuis l’étranger.
Concernant le compte Wise (ex TransferWise) pour les professionnels donc, les frais sont les mêmes que vous soyez auto-entrepreneur, travailleur indépendant ou dirigeant d’entreprise, et se résument à ceux-ci :
| Wise Business | |
|---|---|
| Tarif mensuel | GRATUIT |
| Pour qui ? | Auto-entrepeneurs et entreprises individuelles |
| Banque en ligne | inclus |
| Frais de tenue de compte et commission de mouvement | inclus |
| Carte bancaire | incluse |
| Conversion de devises | 0,33% à 3,56% selon les devises |
| Compte gratuit |
Pour résumer, les seuls frais induits par un compte avec Wise pour les entreprises sont :
- Les virements sortants d’une devise à une autre, MAIS ces frais restent très compétitifs (voir ci-dessous).
- Les retraits en distributeurs au-delà de la limite autorisée
Vous l’aurez compris, Wise joue sur une tarification très compétitive, que ce soit pour un compte bancaire principal, mais aussi (et surtout) en compte secondaire, complément aux néobanques qui n’acceptent pas les virements Swift par exemple (comme Qonto ou Shine)
Concernant les frais liés à l’étranger justement (la grande force de Wise), Wise annoncer proposer des frais 19 fois inférieurs à Paypal.
Leur tarification est aussi très transparente, et c’est leur grand point fort !
Dès la page d’accueil, vous pouvez faire une simulation de transfert d’une devise à une autre et vous obtenez immédiatement le montant des frais, le taux de change utilisé et donc le montant réellement reçu dans l’autre devise.
En choisissant Wise Borderless pour l’activité de votre entreprise, vous évitez donc :
- Des frais induits par des transferts d’argent entre différents pays/devises de plusieurs dizaines d’euros.
- Des taux de change variables et incertains, dû à la marge prise par les banques classiques.
Wise, pour qui ?
Pour tout le monde !
Pour les particuliers
Rappelons ici, même si c’est moins le sujet de cet avis sur Wise, que la solution de transfert d’argent a déjà convaincu plus de 5 millions de clients dans le monde, et la plupart sont des particuliers.
Vous souhaitez transférer de l’argent à l’étranger à moindres frais ? Inscrivez-vous gratuitement sur Wise.
Pour les professionnels et entreprises
Concrètement, la majorité des statuts sont acceptés :
| Statut | Accepté par Wise |
|---|---|
| Auto-entrepreneur | oui |
| EI/EIRL | oui |
| SASU et EURL | oui |
| SAS et SARL | oui |
| Association | oui |
| SCI | non |
Si vous avez des clients ou des fournisseurs à l’étranger, traitez avec Amazon ou Stripe, ou bien êtes un travailleur nomade, alors le compte pro Wise est un compte à regarder de près.
En effet, à partir du moment où vous travaillez internationalement et traitez avec différentes devises, Wise peut vous permettre de faire de nombreuses économies.
Même si les transferts avec des banques classiques à l’intérieur de la zone Euro restent relativement raisonnables, Wise Business permet de faire de grosses économies lorsqu’il s’agit de transferts de monnaie hors zone Euro.
Enfin, si vous avez opté pour votre compte principal pour une néobanque professionnel type Qonto ou Shine, il vous faudra absolument un compte secondaire comme Wise si vous avez des virements SWIFT à émettre ou recevoir, puisque les néobanques ne les permettent pas encore.
Moyens de paiement proposés par Wise
Avec un compte multidevises Wise Borderless, vous obtenez des moyens de paiement classiques d’une néobanque.
| Type | Proposé par Wise |
|---|---|
| Carte bancaire | Mastercard |
| Chéquier | non |
| Chèque de banque | non |
| virements SEPA | illimités |
| virements non SEPA | oui (40 devises) |
La carte de débit proposée est une Mastercard :
- Elle coûte 6€
- Payer avec les devises de votre compte est gratuit
- Les retraits sont gratuits jusqu’à 200 euros par mois (2% au-delà)
- Les taux de conversions en devises étrangères sont très intéressants
Les virements sont disponibles dans plus de 40 devises, ce qui est vraiment l’élément différenciant dans les offres Wise pour les entreprises et les particuliers Wise est donc LA solution pour le transfert d’argent vers et depuis l’étranger, avec laquelle seule Revolut Business rivalise.
Moyens d’encaissement
Comme toutes les néobanques, les moyens d’encaissement se résument aux options en ligne :
| Type | Proposé par Wise |
|---|---|
| Virement SEPA | oui |
| Virement non SEPA | oui |
| Chèques | non |
| Espèces | non |
| Terminal de paiement | oui |
C’est la limite principale à n’avoir qu’un compte Wise : vous ne pouvez pas encaisser de chèques ou d’espèces. Cela freinera peut-être certains d’entre vous, n’hésitez pas à faire un tour sur notre comparateur de comptes professionnels si encaisser des chèques ou des espèces est une nécessité pour votre activité.
Services et fonctionnalités proposés par Wise
Un compte multi-devises
Le compte multi-devises Wise est gratuit. Il est disponible pour les particuliers et les professionnels.
Peu importe où votre entreprise est basée, il permet d’obtenir des coordonnées bancaires :
- Européennes : IBAN européen
- Britanniques : Numéro de compte britannique et code guichet
- Australiennes : Numéro de compte australien et code BSB
- Américaines : Numéro de compte US et code RTN
Vous pouvez ainsi recevoir des paiements dans ces devises facilement.
Que faire de l’argent ensuite ?
- Conserver l’argent sur votre compte Wise dans la même devise (pour de futurs paiements dans cette devise).
- Transférer l’argent sur un autre compte bancaire de la devise de votre choix
Plus de 40 devises sont disponibles. Vous faites des économies sur les taux de change et sur les frais de transfert bancaires.
Tableau de bord
Le tableau de bord de l’interface vous informe sur vos activités, vos balances de compte.
Il permet de réaliser des transferts, de commander votre carte de débit Wise ou encore de gérer vos bénéficiaires en quelques clics.
L’interface est ergonomique, intuitive, aussi bien sur pc que sur mobile.
Carte Mastercard
La carte Mastercard Wise est entièrement gratuite. Les seuls frais concernent les retraits au distributeur automatique de plus 200£ (environ 225€ au moment où nous rédigeons cet article) par période de 30 jours.
Liée à un compte multi-devises, cette carte vous permet aussi d’effectuer les transferts d’argent d’une devise à l’autre, ainsi que des paiements à l’étranger. La condition est seulement de disposer d’argent sur son compte Wise (Business ou Particulier).
Si la devise que vous souhaitez utiliser n’est pas prise en charge par Wise, des frais de conversion de 0,33% à 3,56% sont appliqués, selon la devise.
Seule ombre au tableau, une seule carte Mastercard est disponible par compte. Si vous travaillez avec un associé ou si votre entreprise compte des employés, il ne sera pas possible d’obtenir plusieurs cartes, et il faudra plutôt vous tourner vers Revolut Business.
Intégration Xero
Xero est un logiciel de gestion dédié aux comptes multidevises. Plutôt destinés aux entrepreneurs anglais à ce jour, vous bénéficiez cependant de 30 jours d’essai gratuit si vous souhaitez le tester.
Une API ouverte
Avec l’API de Wise, vous pouvez automatiser de nombreuses tâches :
- effectuer les règlements de factures, salaires et des virements ;
- connecter votre logiciel de facturation ;
- automatiser les transferts d’argent en fonction de l’évolution des taux de change.
Ces fonctionnalités, plus avancées, plairont surtout à quelques startups ou entreprises internationales.
Si vous gérez un site e-commerce, Wise offre la possibilité de proposer ce moyen de paiement à vos clients en ligne (attention, ce n’est pas compatible avec Shopify).
Support, Service Client et Agence
Wise est un service 100% en ligne. Il n’y a donc pas d’agence, mais un service support joignable par téléphone ou email et disponible depuis son compte client.
Comment ouvrir un compte Wise ?
La procédure pour ouvrir un compte Wise est simple, rapide, et gratuite. Rendez-vous sur cette page, et choisissez entre professionnel ou particulier.
Une fois vos informations professionnelles et personnelles renseignées, vous êtes amené à choisir parmi trois options. En sélectionnant la dernière option, on vous demande alors d’indiquer la raison pour laquelle vous souhaitez utiliser Wise parmi plusieurs options. Par exemple « payer des biens et des services à l’étranger » ou « payer des fournisseurs ». Dernière étape, vous devez télécharger votre pièce d’identité.
En tout, l’inscription ne nous a pris que quelques minutes seulement. Le compte a ensuite été disponible pour recevoir un virement de l’étranger en 5 jours, une fois nos documents validés.
Wise (ex TransferWise) : avis clients
À la date de mise à jour de cet avis, Wise (ex TransferWise) compte 115 000 avis sur Trustpilot avec une note moyenne de 9,4/10. Depuis la dernière mise à jour, Wise a donc récolté plus de 22 000 avis clients tout en maintenant une excellente moyenne.
Les très peu d’avis négatifs concernent principalement des comptes bloqués ou désactivés. Il est difficile de juger ces commentaires sans avoir plus de détails et notamment la raison de la fermeture des comptes. D’autres avis mentionnent les délais de virement parfois un peu trop long.
Cependant, les 89 % d’avis jugeant l’entreprise comme excellente confirment notre ressenti. Les adjectifs qui ressortent le plus souvent sont : pratique, efficace, rapide et pas cher. Globalement, les avis clients sont donc assez alignés avec notre avis sur Wise Business (ex TransferWise Business).
Wise (ex TransferWise) : avis final
Vous l’aurez compris si vous avez lu jusqu’ici cet avis, Wise nous a convaincus, notamment avec son compte Wise Bordeless pour les entreprises. Wise se positionne comme un compte bancaire très intéressant pour :
- Les entreprises et professionnels qui ont beaucoup de frais liés à l’étranger (déplacements professionnels, virements de clients, paiements de fournisseurs…)
- Les particuliers qui veulent envoyer ou recevoir de l’argent de l’étranger
Transferts d’argent ou paiements à l’étranger sont non seulement simplifiés mais surtout très économiques. En résumé, si votre activité est purement française, Wise ne vous apportera pas grand-chose. Par contre si vous êtes amené à souvent voyager ou travaillez avec des clients ou des fournisseurs basés dans un autre pays, alors Wise peut vite s’avérer indispensable.
