Tarifs Wise
Dans cet avis sur Wise (anciennement TransferWise), nous allons surtout nous intéresser à « Wise Business ». Mais sachez que vous pouvez tout aussi bien utiliser Wise en tant que particulier que ce soit pour un compte multidevises ou pour un unique transfert vers ou depuis l’étranger.
Concernant le compte Wise pour les professionnels donc, les frais sont les mêmes que vous soyez auto-entrepreneur, travailleur indépendant ou dirigeant d’entreprise, et se résument à ceux-ci :
| Wise Business | |
|---|---|
| Frais d’ouverture | 0€ |
| Tarif mensuel | GRATUIT |
| Pour qui ? | Auto-entrepeneurs, entreprises individuelles, sociétés, associations |
| Banque en ligne | inclus |
| Frais de tenue de compte et commission de mouvement | inclus |
| Numéro de compte | 50€ |
| Carte bancaire | 4€ la carte, pas d’abonnement mensuel |
| Conversion de devises | à partir de 0,41% |
| Retraits d’espèces | 2/mois, 200€ max, puis 1,75% + 0,50€/retrait |
| Compte gratuit |
Pour résumer, les seuls frais induits par ce compte pour les entreprises sont :
- les virements sortants d’une devise à une autre, MAIS ces frais restent très compétitifs ;
- l’obtention d’un ou plusieurs numéros de compte pour pouvoir recevoir des paiements ;
- les retraits en distributeurs au-delà de la limite autorisée.
Depuis janvier 2023, des frais de 2% s’appliquent sur des transferts vers des portefeuilles virtuels, dans certaines devises.
Concernant les frais liés à l’étranger (la grande force de ce compte), Wise annonce proposer des frais 19 fois inférieurs à Paypal.
Vos transferts d’argent entre différentes devises sont effectués au taux de change réel.
Vous l’aurez compris, Wise joue sur une tarification très compétitive, que ce soit pour un compte bancaire principal, mais aussi (et surtout) en compte secondaire. C’est ainsi un bon complément aux néobanques qui n’acceptent pas les virements Swift par exemple (comme Qonto ou Shine).
En choisissant Wise Business pour l’activité de votre entreprise, vous évitez donc :
- des frais induits par des transferts d’argent entre différents pays/devises, pouvant souvent atteindre plusieurs dizaines d’euros ;
- des taux de change variables et incertains, dû à la marge prise par les banques classiques.
Wise, pour qui ?
Pour tout le monde !
Pour les particuliers
Rappelons ici, même si c’est moins le sujet de cet avis sur Wise, que la solution de transfert d’argent a déjà convaincu plus de 5 millions de clients dans le monde. Et la plupart sont des particuliers. Vous souhaitez transférer de l’argent à l’étranger à moindres frais ? Inscrivez-vous gratuitement sur Wise.
Pour les professionnels et entreprises
Concrètement, la majorité des statuts sont acceptés :
| Statut | Accepté par Wise |
|---|---|
| Auto-entrepreneur | oui |
| EI/EIRL | oui |
| SASU et EURL | oui |
| SAS et SARL | oui |
| Association | oui |
| SCI | non |
Si vous avez des clients ou des fournisseurs à l’étranger, traitez avec Amazon ou Stripe ou bien êtes un travailleur nomade, alors ce compte pro est un compte à regarder de près. En effet, il peut vous permettre de faire de nombreuses économies à partir du moment où vous travaillez internationalement et traitez avec différentes devises.
Enfin, si vous avez opté pour votre compte principal pour une néobanque professionnel type Qonto ou Shine, il vous faudra absolument un compte secondaire comme Wise si vous avez des virements SWIFT à émettre ou recevoir, puisque les néobanques ne les permettent pas encore.
Pour connaître le détail des statuts acceptés par Wise, toutes les informations se trouvent sur le site Wise ici.
Moyens de paiement proposés par Wise
Avec un compte multidevises Wise Business, vous obtenez des moyens de paiement classiques d’une néobanque.
| Type | Proposé par Wise |
|---|---|
| Carte bancaire | Visa |
| Chéquier | non |
| Chèque de banque | non |
| virements SEPA | illimités |
| virements non SEPA | oui (55 devises) |
La carte de débit proposée est une Visa :
- Elle coûte 4€ ;
- Payer avec les devises de votre compte est gratuit ;
- Les retraits sont gratuits jusqu’à 200 euros par mois (1,75% + 0,50€ au-delà) ;
- Les taux de conversions en devises étrangères sont très intéressants.
Les virements sont disponibles dans plus de 55 devises, ce qui est vraiment l’élément différenciant dans les offres pour les entreprises et les particuliers. Wise est donc LA solution pour le transfert d’argent vers et depuis l’étranger, avec laquelle seule Revolut Business rivalise.
Moyens d’encaissement
Comme toutes les néobanques, les moyens d’encaissement se résument aux options en ligne :
| Type | Proposé par Wise |
|---|---|
| Virement SEPA | oui |
| Virement non SEPA | oui |
| Chèques | non |
| Espèces | non |
| Terminal de paiement | oui |
C’est la limite principale à n’avoir qu’un compte Wise : vous ne pouvez pas encaisser de chèques ou d’espèces. Cela freinera peut-être certains d’entre vous. N’hésitez pas à faire un tour sur notre comparateur de comptes professionnels si encaisser des chèques ou des espèces est une nécessité pour votre activité.
Services et fonctionnalités proposés par Wise
Un compte multi-devises
Le compte multi-devises Wise est gratuit. Il est disponible pour les particuliers et les professionnels. Peu importe où votre entreprise est basée, il permet d’obtenir des coordonnées bancaires locales pour 10 devises différentes.
Que faire de l’argent ensuite ? Vous pouvez :
- conserver l’argent sur votre compte dans la même devise (pour de futurs paiements dans cette devise) ;
- transférer l’argent sur un autre compte bancaire de la devise de votre choix.
Plus de 55 devises sont disponibles. Vous faites des économies sur les taux de change et sur les frais de transfert bancaires.
Vous pouvez aussi recevoir de l’argent dans 9 devises différentes. Vos clients sont ainsi libres de payer dans leur propre devise, sans soucier de frais additionnels. Sauf certaines restrictions (Dollars ou compte basé en Australie, au Japin ou à Singapour), il n’y pas de limite de montant pour ces transferts.
Tableau de bord
Le tableau de bord de l’interface vous informe sur vos activités, vos balances de compte. Il permet de réaliser des transferts, de commander votre carte de débit ou encore de gérer vos bénéficiaires en quelques clics.
L’interface est ergonomique et intuitive, aussi bien sur PC que sur mobile.
Carte Visa
La carte Visa Wise est facturée 4€ à l’achat mais n’induit aucun frais mensuel ou annuel. Les seuls frais concernent les retraits au distributeur automatique de plus 200€ par période de 30 jours.
Liée à un compte multi-devises, cette carte vous permet aussi d’effectuer les transferts d’argent d’une devise à l’autre, ainsi que des paiements à l’étranger. La condition est seulement de disposer d’argent sur son compte Wise (Business ou Particulier). Des frais de conversion à partir de 0,41% sont appliqués, variables selon la devise.
Une seule carte Visa à 4€ est proposée lors de l’ouverture du compte. Si vous travaillez avec un associé ou si votre entreprise compte des employés, vous pouvez obtenir des cartes de débit supplémentaires au tarif de 5€/carte. Ces cartes professionnelles peuvent être paramétrées selon les règles d’utilisation instaurées dans votre entreprise : plafond, blocage, approbation, notification, …
Vous pouvez aussi générer des cartes virtuelles pour pouvoir payer en ligne ou avec Google Pay ou Apple Pay.
Intégrations
Wise propose plusieurs intégrations pour fluidifier votre gestion. Parmi celles-ci, on retrouve, Xero, QuickBooks ou encore Recash.
Une API ouverte
Avec l’API de Wise, vous pouvez automatiser de nombreuses tâches :
- effectuer les règlements de factures, salaires et des virements ;
- connecter votre logiciel de facturation ;
- automatiser les transferts d’argent en fonction de l’évolution des taux de change.
Ces fonctionnalités, plus avancées, plairont surtout à quelques start-ups ou entreprises internationales.
Si vous gérez un site e-commerce, Wise offre la possibilité de proposer ce moyen de paiement à vos clients en ligne (attention, ce n’est pas compatible avec Shopify).
Support, Service Client et Agence
Wise est un service 100% en ligne. Il n’y a donc pas d’agence, mais un service support joignable par téléphone ou email et disponible depuis son compte client.
Comment ouvrir un compte Wise ?
La procédure pour ouvrir un compte Wise est simple et rapide. Rendez-vous sur cette page, et choisissez entre professionnel ou particulier.
Une fois vos informations professionnelles et personnelles renseignées, vous êtes amené à choisir parmi trois options. En sélectionnant la dernière option, on vous demande alors d’indiquer la raison pour laquelle vous souhaitez utiliser ce compte. Parmi les choix possible, vous pouvez opter par exemple pour « payer des biens et des services à l’étranger » ou « payer des fournisseurs ». Dernière étape, vous devez télécharger votre pièce d’identité.
En tout, l’inscription ne nous a pris que quelques minutes seulement. Le compte a ensuite été disponible pour recevoir un virement de l’étranger en 5 jours, une fois nos documents validés.
Wise (ex TransferWise) : avis clients
À la date de mise à jour de cet avis, Wise (ex TransferWise) compte 186 115 avis sur Trustpilot avec une note moyenne de 4,4/5. Depuis la dernière mise à jour, il a donc récolté plus de 60 000 avis clients supplémentaires tout en maintenant une excellente moyenne.
Les très peu d’avis négatifs concernent principalement des comptes bloqués ou désactivés. Il est difficile de juger ces commentaires sans avoir plus de détails et notamment la raison de la fermeture des comptes. D’autres avis mentionnent les délais de virement parfois un peu trop long.
Cependant, les 84 % d’avis jugeant l’entreprise comme excellente confirment notre ressenti. Les adjectifs qui ressortent le plus souvent sont : pratique, efficace, rapide et pas cher. Globalement, les avis clients sont donc assez alignés avec notre avis sur Wise Business.
Wise (ex TransferWise) : avis final
Vous l’aurez compris si vous avez lu jusqu’ici cet avis, Wise nous a convaincus, notamment avec son compte Wise Business pour les entreprises. Il se positionne comme un compte bancaire très intéressant pour :
- les entreprises et professionnels qui ont beaucoup de frais liés à l’étranger (déplacements professionnels, virements de clients, paiements de fournisseurs…) ;
- les particuliers qui veulent envoyer ou recevoir de l’argent de l’étranger.
Transferts d’argent ou paiements à l’étranger sont non seulement simplifiés mais surtout très économiques. En résumé, si votre activité est purement française, ce compte ne vous apportera pas grand-chose. Par contre si vous êtes amené à souvent voyager ou travaillez avec des clients ou des fournisseurs basés dans un autre pays et/ou avec une autre devise, alors Wise peut vite s’avérer indispensable.
