En France, nous avons compté en toutes une quarantaine de banques et d’établissements bancaires proposant un compte bancaire professionnel, gratuit ou non. Ce sont autant de choix possibles quand on est professionnel. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons passé beaucoup de temps à lire les conditions tarifaires et décrypter les offres proposées, et avons sélectionné pour vous les meilleurs comptes bancaires gratuits pour les auto-entrepreneurs, et des alternatives payantes mais abordables pour les professionnels qui exercent avec un statut de société.
Notre sélection des 3 meilleurs comptes bancaires professionnels gratuits
Aujourd’hui, nous vous proposons une sélection de comptes bancaires professionnels gratuits, chacun respectant 4 critères :
- le compte bancaire doit être gratuit sans condition de versement mensuel ;
- pas de frais d’ouverture de compte ;
- pas de frais de tenue de compte.
Sur ces bases, nous avons retenu ces 3 comptes gratuits :
N26
N26 Business est un compte bancaire en ligne gratuit, uniquement destiné aux auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels.
- 0,1% Cashback
- Virements SEPA illimités
- Carte virtuelle incluse
- IBAN allemand
- Auto-entreneurs uniquement
Avec N26 Business, la banque allemande propose le seul compte bancaire en ligne gratuit qui rémunère ! Dès la formule gratuite, vous bénéficiez de 0,1% de cashback. Du côté des fonctionnalités et des services, la création de sous-comptes pour gérer vos budgets et la fonction d’arrondis pour faire des économies méritent d’être mentionnées. On apprécie aussi l’application mobile, très moderne et intuitive. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur N26.
Revolut
Revolut propose aux indépendants un compte bancaire gratuit, en ligne et multidevises, idéal pour ceux qui traitent ou travaillent de ou à l’étranger.
- Compte multidevises
- Transactions internationales facilitées
- Deux utilisateurs inclus
- CB payante
Tous les statuts sont acceptés et les freelances bénéficient même d’une formule dédiée. Ce compte multidevises permet de gérer près de 30 devises et faire ainsi de nettes économies sur les frais de change. Il facilite vos transactions et vos dépenses avec l’étranger et nous semble idéal comme compte secondaire gratuit pour vos transactions internationales. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Revolut Business.
Wise
Troisième de notre sélection, Wise (ex TransferWise) est davantage considéré comme un portefeuille de devises. Mais il fait aussi très bien office de compte bancaire gratuit pour de nombreux entrepreneurs.
- Disponible dans plus de 70 pays & 40 devises
- Tous statuts (sauf SCI)
- Nombre illimités de transferts
- Une seule carte Mastercard disponible par compte
Wise accepte tous les statuts (sauf les SCI). La gestion du compte est gratuite, vous devrez par contre vous acquitter de 50€ de frais d’ouverture. Wise se définissent comme une alternative aux comptes pro, grâce à des services bancaires pensés pour faciliter la vie des entreprises qui émettent ou reçoivent de nombreux paiements à l’étranger. Mais les services bancaires classiques sont plus limités. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Wise.
Les meilleures alternatives à un compte pro gratuit
Pour les professionnels qui exercent sous un autre statut que celui d’auto-entrepreneur, et notamment en SAS/SASU ou EURL/SARL, les offres bancaires gratuites sont plutôt limitées. Et pour les auto-entrepreneurs qui souhaitent encaisser des espèces, ce n’est pas possible chez les acteurs de notre sélection. Nous avons donc sélectionné pour vous quatre alternatives abordables et proposant un excellent rapport qualité/prix que nous vous présentons en détail.
Qonto
Lancé en France en 2016, Qonto fait partie des comptes bancaires professionnels préférés des indépendants.
- Accepte tous les statuts
- Application ergonomique
- Dépôt de capital en ligne
- Retraits payants
100% en ligne, la formule de base de Qonto démarre à 9€/mois et s’adresse à tous les entrepreneurs, sans restriction de statut. Vous bénéficiez d’une carte bancaire et de 30 virements et prélèvements gratuits par mois. Depuis l’interface et l’application, vous pouvez aussi gérer votre comptabilité et notamment traiter vos notes de frais. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Qonto.
Hello bank! Pro
Hello bank! pro propose un compte bancaire gratuit avec une offre de services à 10,90€ HT par mois.
- Nombreux services
- Encaissement de chèques et espèces
- Auto-entrepreneurs et EI uniquement
À ce tarif, c’est l’offre la plus complète sur le marché pour les indépendants. Elle inclut une carte bancaire, l’encaissement de chèques, le dépôt d’espèces, les virements instantanés, la facilité de caisse et bien d’autres services. Sa principale limite : il est réservé aux auto-entrepreneurs et entreprises individuelles. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur le compte Hello Business.
Shine
Avec plus de 100 000 clients, Shine mérite largement sa place dans notre sélection des meilleurs comptes bancaires pro.
- Support 7j/7
- Outil de facturation
- Virements limités à 20/mois
Son offre Basic à 7,90€ inclut de nombreux services. Carte bancaire, 30 virements et prélèvements par mois, gestion des notes de frais, outil de facturation, export-comptable, … Tout est pensé pour faciliter la vie des indépendants. L’application est ergonomique et le service client disponible 7j/7. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Shine.
Finom
Lancé en 2019, le compte bancaire Finom a déjà conquis plusieurs milliers de clients en France et en Europe.
- Accepte tous les statuts
- IBAN français
- Outil de facturation
- Virements SEPA limités
Avec ses quatre offres tarifaires, le compte pro en ligne Finom inclut une carte bancaire Mastercard, une application mobile et un IBAN français. Tous les statuts sont acceptés, hormis les associations.
Mais ce n’est pas tout, Finom vous offre aussi un outil de facturation pour une solution vraiment complète. Vous pouvez ainsi créer vos factures et les envoyer à vos clients en quelques clics. L’application est facile à utiliser et permet entre autres de créer des sous-comptes pour gérer vos budgets. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Finom.
Comment choisir le meilleur compte pro gratuit ?
Les statuts acceptés
Pour choisir votre nouveau compte pro gratuit, vous devez tout d’abord vous assurer que votre statut juridique est autorisé.
Quelques banques pro réservent l’ouverture d’un compte bancaire gratuit seulement à certaines formes juridiques. C’est par exemple le cas d’N26 qui accepte uniquement les auto-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels.
Vos besoins bancaires
Il existe aujourd’hui de nombreux comptes bancaires destinés aux professionnels et il n’est pas facile de s’y retrouver. Entre des tarifs peu lisibles, des services très variés et des restrictions pour les comptes gratuits, trouver le meilleur compte bancaire professionnel relèvent parfois du parcours du combattant.
Voici un petit récapitulatif pour vous aider à préciser vos besoins bancaires :
- De quels moyens de paiement avez-vous besoin (CB, chèque, virement, …) ?
- Quels moyens d’encaissement souhaitez-vous proposer à vos clients (virement, chèque, espèces, terminal de paiement) ?
- Souhaitez-vous avoir affaire à un conseiller personnel ?
- Avez-vous besoin de produits d’assurance ou d’épargne ?
- Souhaitez-vous recourir à des solutions de financement ?
- Quels autres outils de gestion utilisez-vous (logiciels de facturation, comptabilité, CRM, …) ?
Vous pouvez aussi évaluer vos besoins en termes de volume : Quel est le volume de transactions ? Combien de virements réalisez-vous par mois ? Combien de retraits effectuez-vous ? Certaines banques appliquent des limites sur ces éléments dans les plans gratuits.
Avec une meilleure compréhension de vos besoins, vous pourrez plus facilement cibler les banques qui y répondent.
Les fonctionnalités et services
Les comptes bancaires pour professionnels sont composés de plusieurs éléments et c’est ce qui les distingue entre eux. Alors que certaines banques proposent des cartes bancaires, d’autres facilitent les paiements à l’international, incluent des assurances ou encore proposent des autorisations de découvert ou des services d’épargne.
Ces fonctionnalités et services sont à mettre en parallèle avec vos besoins.
L’avantage des comptes gratuits, c’est bien évidemment qu’ils ne vous coûtent rien. De ce fait, beaucoup d’entrepreneurs choisissent d’ouvrir un compte bancaire pro gratuit en tant que compte secondaire pour profiter de services complémentaires à moindres frais.
Les plans payants
Les acteurs bancaires qui proposent des comptes pro gratuits incluent aussi généralement des offres payantes. Ces formules sont plus complètes, avec des services additionnels ou illimités. Dans le cas où vos besoins évolueraient, il est intéressant de jeter un œil aux autres offres dès maintenant, afin d’anticiper les tarifs éventuels futurs et vous éviter ainsi de devoir changer de banque pro si elle ne vous convient plus.
Comment ouvrir un compte pro gratuit ?
Un compte bancaire professionnel gratuit s’ouvre généralement en ligne, directement sur le site de la banque choisie. Selon la banque et votre statut, il vous sera demandé un certain nombre de pièces justificatives, telles qu’un justificatif d’identité, un justificatif d’adresse, le registre d’immatriculation de votre entreprise, etc.
La procédure d’ouverture de compte bancaire professionnel est souvent très rapide. Une fois les vérifications réalisées, votre compte pro sera ouvert et votre IBAN sera créé.
FAQ
Quelle banque choisir pour un compte pro gratuit ?
Ce sont généralement les banques en ligne qui proposent des comptes bancaires gratuits pour les professionnels (vérifiez avant tout qu’elle accepte votre statut juridique). Mais rien ne vous empêche d’essayer de négocier un compte gratuit avec une banque traditionnelle.
Quels sont les services d’un compte pro gratuit ?
Les offres de comptes bancaires gratuits pour les pro varient fortement en fonction des banques. On retrouve souvent une CB, une appli mobile, la possibilité d’émettre et recevoir des virements, … Mais certaines banques vont plus loin avec un outil de facturation par exemple.
Peut-on se voir refuser l’ouverture d’un compte pro gratuit ?
Une banque est autorisée à refuser l’ouverture d’un compte bancaire professionnel, qu’il soit gratuit ou non, sans devoir se justifier. Vous devez alors contacter la Banque de France pour bénéficier de la procédure du droit au compte.
