En France, nous avons compté en tout une quarantaine de banques et d’établissements bancaires proposant un compte bancaire professionnel, gratuit ou non. Ce sont autant de choix possibles quand on est professionnel. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons passé beaucoup de temps à lire les conditions tarifaires et décrypter les offres proposées, et avons sélectionné pour vous les meilleurs comptes bancaires gratuits, et des alternatives payantes mais abordables pour tous les professionnels.
Notre sélection des 7 meilleurs comptes bancaires professionnels gratuits
Aujourd’hui, nous vous proposons une sélection de comptes bancaires professionnels gratuits, chacun respectant 3 critères :
- le compte bancaire doit être gratuit sans condition de versement mensuel ;
- pas de frais d’ouverture de compte ;
- pas de frais de tenue de compte.
Sur ces bases, nous avons retenu ces 7 comptes actuellement gratuits.
- Hello Business – Le meilleur pour l’étendue de services
- Finom – Le meilleur pour l’évolutivité du compte
- Indy – Le meilleur pour ses fonctions de comptabilité
- Revolut Business – Le meilleur pour gérer les transactions internationales
- Wallester – Le meilleur pour la gestion des dépenses d’entreprise
- N26 Business – Le meilleur pour recevoir du cashback
- Wise – Le meilleur pour traiter de nombreuses devises
Hello Business
L’offre Hello Business par Hello bank! Pro est conçue pour les auto-entrepreneurs et propose une formule gratuite.
- Services bancaires avancés
- Outil de facturation inclus
- Facilité de caisse
- Pas de carte bancaire
Côté arguments, Hello bank! Pro propose une ouverture en ligne très simple. Grâce au réseau BNP, vous accédez à des services rares comme la facilité de caisse et l’encaissement de chèques et d’espèces. On retrouve également de nombreuses fonctionnalités pour la facturation, la gestion de la relation client, la gestion d’un catalogue produits/services et des fonctions comptables. C’est un outil réellement pensé pour répondre aux besoins des auto-entrepreneurs. Par contre, la carte bancaire est payante. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Hello Business.
Finom – gratuit jusqu’au 30/04/2024
Finom est un compte bancaire 100% en ligne et très complet. Décliné en 4 plans tarifaires, il propose en ce moment une offre entièrement gratuite.
- Module de facturation
- Tous statuts acceptés
- Cashback dans les plans payants
- Frais cachés
Finom est une solution bancaire complète et abordable. L’application mobile est efficace et inclut un outil de facturation. Il convient à tous les statuts, et grâce à ses différentes offres, il vous permet d’évoluer avec votre banque. On apprécie ainsi l’étendue de services disponibles dans les plans payants comme le paiement rapide des factures par les clients ainsi que du cashback. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Finom.
Indy
Logiciel de comptabilité et facturation très performant, Indy a ajouté une corde à son arc en intégrant un compte pro entièrement gratuit à son offre.
- IBAN Français
- Mastercard incluse
- Nombreuses fonctionnalités complémentaires (facturation, comptabilité, trésorerie, etc.)
- Pas de remise de chèques ou espèces
Indy s’adresse aux indépendants et entreprises qui exercent une activité libérale ou de services et aux SCI. Son compte bancaire gratuit inclut des cartes physiques et virtuelles et les virements et prélèvements SEPA. Mais surtout, il centralise toute votre gestion financière sur un outil unique. Ainsi, votre facturation et vos opérations bancaires sont automatiquement synchronisées en comptabilité. Il ne vous reste plus qu’à établir vos déclarations ! Pour en savoir plus, lire notre avis sur Indy.
Revolut
Revolut propose aux indépendants un compte bancaire gratuit, en ligne et multidevises, idéal pour ceux qui traitent ou travaillent de ou à l’étranger.
- Compte multidevises
- Transactions internationales facilitées
- Deux utilisateurs inclus
- CB payante
Tous les statuts sont acceptés et les freelances bénéficient même d’une formule dédiée. Ce compte multidevises permet de gérer près de 30 devises et faire ainsi de nettes économies sur les frais de change. Il facilite vos transactions et vos dépenses avec l’étranger et nous semble idéal comme compte secondaire gratuit pour vos transactions internationales. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Revolut Business.
Wallester
Wallester, une entreprise venue d’Estonie, permet aux entreprises de mieux gérer leurs dépenses et propose un compte pro entièrement gratuit.
- Nombre illimité d'utilisateurs
- Nombre illimité de CB physiques
- Gestion des dépenses avancée
- Frais cachés
Parmi ses nombreux services financiers, le compte bancaire pro de Wallester inlut un nombre illimité d’utilisateurs, la possibilité de créer des sous-comptes et une application mobile pour gérer ses comptes. Avec l’offre gratuite, vous bénéficiez aussi d’un nombre illimité de cartes physiques et 300 carte virtuelles. C’est l’outil idéal pour maîtriser les dépenses d’entreprise. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Wallester.
N26
N26 Business est un compte bancaire en ligne gratuit, uniquement destiné aux auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels.
- 0,1% Cashback
- Virements SEPA illimités
- Carte virtuelle incluse
- IBAN allemand
- Auto-entreneurs uniquement
Avec N26 Business, la banque allemande propose le seul compte bancaire en ligne gratuit qui rémunère ! Dès la formule gratuite, vous bénéficiez de 0,1% de cashback. Du côté des fonctionnalités et des services, la création de sous-comptes pour gérer vos budgets et la fonction d’arrondis pour faire des économies méritent d’être mentionnées. On apprécie aussi l’application mobile, très moderne et intuitive. Pour en savoir plus, lire notre avis sur N26.
Wise
Dernier de notre sélection, Wise (ex TransferWise) est davantage considéré comme un portefeuille de devises. Mais il fait aussi très bien office de compte bancaire gratuit pour de nombreux entrepreneurs.
- Disponible dans plus de 70 pays & 40 devises
- Tous statuts (sauf SCI)
- Nombre illimités de transferts
- Une seule carte Mastercard disponible par compte
Wise accepte tous les statuts (sauf les SCI). La gestion du compte est gratuite, vous devrez par contre vous acquitter de 50€ de frais d’ouverture. Wise se définit comme une alternative aux comptes pro, grâce à des services bancaires pensés pour faciliter la vie des entreprises qui émettent ou reçoivent de nombreux paiements à l’étranger. Mais les services bancaires classiques sont plus limités. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Wise.
Les meilleures alternatives à un compte pro gratuit
Pour les professionnels qui exercent sous un autre statut que celui d’auto-entrepreneur, et notamment en SAS/SASU ou EURL/SARL, les offres bancaires gratuites restent plutôt limitées. Et même pour les auto-entrepreneurs, certaines offres gratuites qui leur sont réservées limitent l’offre de services. Nous avons donc sélectionné pour vous trois alternatives abordables et proposant un excellent rapport qualité/prix que nous vous présentons en détail.
- Qonto – Le meilleur pour son interface performante
- Shine – Le meilleur pour ses tarifs abordables
- Blank – Le meilleur pour ses nombreuses assurances incluses
Qonto
Lancé en France en 2016, Qonto fait partie des comptes bancaires professionnels préférés des indépendants.
- Accepte tous les statuts
- Application ergonomique
- Dépôt de capital en ligne
- Retraits payants
100% en ligne, la formule de base de Qonto démarre à 9€/mois et s’adresse à tous les entrepreneurs, sans restriction de statut. Vous bénéficiez d’une carte bancaire et de 30 virements et prélèvements gratuits par mois. Depuis l’interface et l’application, vous pouvez aussi gérer votre comptabilité et notamment traiter vos notes de frais. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Qonto.
Shine
Avec plus de 100 000 clients, Shine mérite largement sa place dans notre sélection des meilleurs comptes bancaires pro.
- Support 7j/7
- Outil de facturation
- Dépôt d'espèces
- Virements limités à 30/mois
Son offre Basic à 7,90€ inclut de nombreux services. Carte bancaire, 30 virements et prélèvements par mois, gestion des notes de frais, outil de facturation, export-comptable, … Tout est pensé pour faciliter la vie des indépendants. L’application est ergonomique et le service client disponible 7j/7. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Shine.
Blank
Soutenu par le Crédit Agricole, Blank est un compte pro en ligne destiné aux indépendants très compétitif.
- Filiale du Crédit Agricole
- Nombreuses assurances incluses
- Support 7j/7
- Retraits payants
Cette offre, parmi les plus abordables du marché des comptes pro en ligne, inclut une carte bancaire, une appli mobile, un outil de facturation, un service client 7j/7 et divers partenariats . Mais c’est par son offre très large d’assurances professionnelles que Blank se démarque. Ce compte vous permet de travailler sereinement tout en simplifiant votre gestion administrative et en vous faisant gagner du temps. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Blank.
Comment choisir le meilleur compte pro gratuit ?
Les statuts acceptés
Pour choisir votre nouveau compte pro gratuit, vous devez tout d’abord vous assurer que votre statut juridique est autorisé.
Quelques banques pro réservent l’ouverture d’un compte bancaire gratuit seulement à certaines formes juridiques. C’est par exemple le cas d’N26 ou Hello bank! Pro qui acceptent uniquement les auto-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels.
Vos besoins bancaires
Il existe aujourd’hui de nombreux comptes bancaires destinés aux professionnels et il n’est pas facile de s’y retrouver. Entre des tarifs peu lisibles, des services très variés et des restrictions pour les comptes gratuits, trouver le meilleur compte bancaire professionnel relève parfois du parcours du combattant.
Voici un petit récapitulatif pour vous aider à préciser vos besoins bancaires :
- De quels moyens de paiement avez-vous besoin (CB, chèque, virement) ?
- Quels moyens d’encaissement souhaitez-vous proposer à vos clients (virement, chèque, espèces, terminal de paiement) ?
- Souhaitez-vous avoir affaire à un conseiller personnel ?
- Avez-vous besoin de produits d’assurance ou d’épargne ?
- Souhaitez-vous recourir à des solutions de financement ?
- Quels autres outils de gestion utilisez-vous (logiciels de facturation, comptabilité, CRM) ?
Vous pouvez aussi évaluer vos besoins en termes de volume : Quel est le volume de transactions ? Combien de virements réalisez-vous par mois ? Combien de retraits effectuez-vous ? Certaines banques appliquent des limites sur ces éléments dans les plans gratuits.
Avec une meilleure compréhension de vos besoins, vous pourrez plus facilement cibler les banques qui y répondent.
Les fonctionnalités et services
Les comptes bancaires pour professionnels sont composés de plusieurs éléments et c’est ce qui les distingue entre eux. Alors que certaines banques proposent des cartes bancaires, d’autres facilitent les paiements à l’international, incluent des assurances ou encore proposent des autorisations de découvert ou des services d’épargne.
Ces fonctionnalités et services sont à mettre en parallèle avec vos besoins.
L’avantage des comptes gratuits, c’est bien évidemment qu’ils ne vous coûtent rien. De ce fait, beaucoup d’entrepreneurs choisissent d’ouvrir un compte bancaire pro gratuit en tant que compte secondaire pour profiter de services complémentaires à moindres frais.
Les plans payants
Les acteurs bancaires qui proposent des comptes pro gratuits incluent aussi généralement des offres payantes. Ces formules sont plus complètes, avec des services additionnels ou illimités. Dans le cas où vos besoins évolueraient, il est intéressant de jeter un œil aux autres offres dès maintenant, afin d’anticiper les tarifs éventuels futurs et vous éviter ainsi de devoir changer de banque pro si elle ne vous convient plus.
Comment ouvrir un compte pro gratuit ?
Un compte bancaire professionnel gratuit s’ouvre généralement en ligne, directement sur le site de la banque choisie. Selon la banque et votre statut, il vous sera demandé un certain nombre de pièces justificatives, telles qu’un justificatif d’identité, un justificatif d’adresse, le registre d’immatriculation de votre entreprise, etc.
La procédure d’ouverture de compte bancaire professionnel est souvent très rapide. Une fois les vérifications réalisées, votre compte pro sera ouvert et votre IBAN sera créé.
FAQ
Quelle banque choisir pour un compte pro gratuit ?
Ce sont généralement les banques en ligne qui proposent des comptes bancaires gratuits pour les professionnels (vérifiez avant tout qu’elle accepte votre statut juridique). Mais rien ne vous empêche d’essayer de négocier un compte gratuit avec une banque traditionnelle.
Quels sont les services d’un compte pro gratuit ?
Les offres de comptes bancaires gratuits pour les pro varient fortement en fonction des banques. On retrouve souvent une CB, une appli mobile, la possibilité d’émettre et recevoir des virements, … Mais certaines banques vont plus loin avec un outil de facturation par exemple.
Peut-on se voir refuser l’ouverture d’un compte pro gratuit ?
Une banque est autorisée à refuser l’ouverture d’un compte bancaire professionnel, qu’il soit gratuit ou non, sans devoir se justifier. Vous devez alors contacter la Banque de France pour bénéficier de la procédure du droit au compte.
