Nous choisissons les services que nous recommandons de manière indépendante. Lorsque vous cliquez sur un lien partenaire, nous touchons parfois une commission.

Mise à jour le 12/07/2024

Les 8 meilleures banques en ligne pour freelance en 2024


Sélection de banques en ligne et comptes bancaires pour freelance

Vous êtes freelance et vous cherchez une banque pour ouvrir un compte professionnel. Voici notre sélection des comptes pro et banques en ligne pour freelance les plus adaptés et nos conseils pour faire votre choix.

  • Shine – Service client 7j/7
  • Qonto – Rapport qualité prix pour les freelances, 1 mois offert
  • Finom – Cashback dans les plans premium
  • Indy – Gestion comptable avancée
  • Pennylane – Comptabilité et compte pro réunis
  • Blank – Simple, 1 mois offert
  • Revolut – Limiter les frais à l’étranger
  • Hello bank! Pro – Auto-entrepreneurs uniquement, très complet

Notre sélection des meilleures banques en ligne pour freelance

Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire pour votre activité de freelance ? Pour vous guider, nous avons sélectionné pour vous 8 comptes parmi les offres disponibles. Ces comptes sélectionnés répondent aux besoins de tous les freelances, qu’ils soient en France ou digital nomads, et quel que soit votre statut.

Parmi notre sélection, la plupart sont des comptes pro en ligne. Seules Hello bank! Pro est une « vraie banque » avec une licence d’établissement de crédit, qui leur permet de proposer certains services supplémentaires. Pour le reste, ces comptes professionnels conviendront parfaitement à nos lecteurs qui cherchent un service équivalent à celui d’une banque en ligne.

Shine

Le compte pro en ligne pour freelance Shine est très simple à utiliser et avec des services complémentaires, comme l’assurance factures, qui intéresseront de nombreux freelances.

shine-logo
30 jours offerts
  • Service client 7j/7 par chat
Avantages
  • Élu Service Client de l’Année 2024
  • Pas de commission de mouvement
  • Nombreux services gratuits (comptabilité, modèles de facture, …)
Limites
  • Retraits 1€

Shine a déjà convaincu plus de 100 000 professionnels grâce à un compte moderne et de nombreux services inclus, dont un module de facturation et un système de suivi des impayés. Les tarifs comment à 7,90€ par mois, carte incluse, avec la formule Basic. On apprécie aussi la possibilité de joindre le service client 7j/7 par chat ou sur Facebook (Élu Service Client de l’Année 2024), et la facilité d’utilisation de ce compte pro en ligne pour freelance. Sans oublier la possibilité d’encaisser des chèques et des espèces à partir de la formule Plus, service plutôt rare chez les comptes en ligne. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Shine.

Qonto

Qonto est un compte 100% en ligne entièrement dédié aux professionnels et propose aujourd’hui plusieurs offres répondant aux besoins des freelances, à des tarifs abordables (surtout si l’on compare avec les banques traditionnelles).

logo Qonto
1 mois offert
  • Outils de gestion
Avantages
  • Service client exemplaire
  • Pas de commission de mouvement
  • Encaissement de chèques
Limites
  • 30 virements reçus ou émis dans l'offre Basic

L’offre Basic à 9€ par mois (avec paiement annuel) carte incluse est celle qui vous intéressera le plus. Avec un mois offert à l’ouverture et la possibilité de déposer son capital, Qonto intéressera aussi les créateurs d’entreprises. L’interface bancaire est simple et facile à utiliser, tout comme l’application. On apprécie aussi les fonctionnalités avancées de gestion des dépenses et de comptabilité qui vous permettront de gagner beaucoup de temps sur vos contraintes administratives. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Qonto.

Finom

Finom est un compte bancaire en ligne très complet, ouvert à tous les freelances, quel que soit le statut.

Finom
1 mois offert
  • Cashback
Avantages
  • Tarifs transparents
  • Cashback dans les plans payants
  • Pas de commission de mouvement
Limites
  • Nombre de virements SEPA limités

Avec quatre offres tarifaires, Finom ne lésine pas sur les services. Carte bancaire incluse, cashback dans les plans payants, module de facturation, liens de paiement, … Tout est pensé pour faciliter la vie des freelances. Avec un IBAN français et une application mobile performante, Finom a déjà convaincu de nombreux utilisateurs. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Finom.

Indy

Logiciel de comptabilité et facturation très performant, Indy a ajouté une corde à son arc en intégrant un compte pro entièrement gratuit à son offre.

indy-logo
1 mois offert
  • Logiciel comptable
Avantages
  • Compte gratuit
  • Mastercard incluse
  • Nombreuses fonctionnalités complémentaires (facturation, comptabilité, trésorerie, etc.)
Limites
  • Pas de remise de chèques ou espèces

Parfaitement adapté aux freelances, son compte pro gratuit inclut des cartes physiques et virtuelles et les virements et prélèvements SEPA. Mais surtout, il centralise toute votre gestion financière sur un outil unique. Ainsi, votre facturation et vos opérations bancaires sont automatiquement synchronisées en comptabilité. Il ne vous reste plus qu’à établir vos déclarations ! Pour en savoir plus, lire notre avis sur Indy.

Pennylane

Logiciel de comptabilité et de gestion des finances 100% français, Pennylane inclut dans son offre un compte bancaire professionnel complet, 100% en ligne et intégré à votre outil.

logo pennylane
15 jours offerts
  • Logiciel de gestion
Avantages
  • Solution de gestion complète (compta, facturation, trésorerie, etc.)
  • Réconciliation bancaire automatique
  • Cartes et virements gratuits et illimités
Limites
  • Pas de découvert

Il permet non seulement de simplifier et d’automatiser votre gestion comptable, mais il facilite aussi le suivi de vos dépenses grâce à une carte Mastercard et des cartes virtuelles et éphémères disponibles avec chaque abonnement. On retrouve aussi les virements SEPA et les prélèvements bancaires illimités ainsi que la gestion des notes de frais. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Pennylane.

Blank

Nouvel entrant sur le marché des comptes professionnels, Blank (du groupe Crédit Agricole) est un compte pro adapté à tous les freelances, quel que soit votre statut.

blank-logo
1 mois offert
  • Assurances pro incluses
Avantages
  • Filiale du Crédit Agricole
  • Nombreuses assurances incluses
  • Support 7j/7
Limites
  • Retraits payants

Cette offre, parmi les plus abordables du marché des comptes pro en ligne, inclut une carte bancaire, une appli mobile, un outil de facturation, un service client 7j/7 et divers partenariats. Mais c’est par son offre très large d’assurances professionnelles que Blank se démarque. Ce compte vous permet de travailler sereinement tout en simplifiant votre gestion administrative et en vous faisant gagner du temps. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Blank.

Hello Business (par Hello bank! Pro)

Les auto-entrepreneurs et entreprises individuelles peuvent aussi se tourner vers le compte Hello Business, l’offre de banque en ligne pour les professionnels proposée par Hello bank! Pro.

hellobankpro-logo
3 mois offerts
  • Freelances en micro-entreprise
Avantages
  • Services bancaires avancés
  • Outil de facturation inclus
  • Facilité de caisse
Limites
  • Pas de carte bancaire gratuite

Côté avantages, Hello bank! Pro propose une ouverture en ligne très simple. Grâce au réseau BNP, vous accédez à des services rares comme la facilité de caisse et l’encaissement de chèques et d’espèces. On retrouve également de nombreuses fonctionnalités pour la facturation, la gestion de la relation client, la gestion d’un catalogue produits/services et des fonctions comptables. C’est un outil réellement pensé pour répondre aux besoins des freelances en micro-entreprise. Par contre, la carte bancaire est payante. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Hello bank! Pro.

Revolut

Si vous traitez avec l’étranger, le compte bancaire dédié aux freelances de Revolut Business aura tout pour vous convaincre.

revolut-logo
Voir les offres
  • Transactions avec l’international
Avantages
  • Compte multidevises
  • Disponible dans plus de 70 pays et 25 devises
  • Transactions internationales facilitées
Limites
  • CB en option

Tous les statuts sont acceptés et les freelances bénéficient même d’une formule dédiée. Ce compte multidevises permet de gérer près de 30 devises et de faire ainsi de nettes économies sur les frais de change. Il facilite vos transactions et vos dépenses avec l’étranger et nous semble idéal comme compte secondaire gratuit pour vos transactions internationales. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Revolut Business.

D’autres alternatives existent et pourraient aussi intéresser les freelances. On pense notamment à Monabank ou N26 Business pour les auto-entrepreneurs.

Le compte bancaire est-il obligatoire pour les freelances ?

En tant que freelance, vos obligations en matière de compte bancaire dépendent du statut juridique sous lequel vous exercez votre activité.

Pour faire simple, on distingue deux cas de figure :

  • vous exercez en société (SASU, EURL) : vous devez obligatoirement posséder un compte bancaire, et notamment pour pouvoir effectuer le dépôt de capital nécessaire à l’immatriculation de votre société ;
  • vous exercez en entreprise individuelle ou micro-entreprise : un compte bancaire n’est pas nécessaire pour immatriculier votre entreprise, mais il reste obligatoire d’en posséder un au démarrage de votre activité.

Cependant, le cas de la micro-entreprise est un peu plus complexe. Tant que votre activité ne dépasse pas 10 000€ de chiffre d’affaires sur 2 années consécutives, vous pouvez utiliser nimporte quel compte bancaire pour votre activité professionnelle. Autrement dit, il est possible d’utiliser son propre compte personnel pour gérer ses transactions professionnelles. Dès que vous dépassez ce plafond, il est impératif d’ouvrir un compte distinct pour son entreprise. La loi n’impose pas que ce compte soit dit « professionnel ». Cependant, ces derniers apportent de nombreux avantages dont il serait dommage de se passer.

Les avantages d’un compte bancaire pour freelance

Obligatoire ou non, ouvrir un compte bancaire professionnel pour son activité de freelance mérite amplement votre considération.

Tout d’abord, un compte pro permet de distinguer vos opérations professionnelles de vos transactions personnelles. Cela simplifie votre gestion comptable et le suivi de trésorerie, et facilite aussi la lecture en cas de contrôle de l’Administration fiscale.

D’autre part, les comptes bancaires réservés aux professionnels sont dotés de nombreux outils et services pensés et conçus pour répondre aux besoins de cette cible. Vous pouvez ainsi profiter, depuis la même interface, d’un outil de facturation, de comptabilité ou de gestion des notes de frais.

>
Si vous optez pour un compte pro en ligne, vous profitez en plus d’une application mobile particulièrement performante et de services clients très réactifs.

Pour finir, le coût des comptes pro pour freelance sont aujourd’hui très abordables. Il n’y pas donc pas d’argument pour s’en passer !

Comment choisir la meilleure banque en ligne pour freelance ?

Choisir la meilleure banque en ligne pour freelance reste un choix assez personnel et repose sur votre situation et vos propres besoins. Pour faire le meilleur choix, nous vous conseillons de vous pencher sur ces questions :

  • Quel est votre statut ? (auto-entrepreneur, EI, SASU, …) ?
  • De quels moyens de paiement avez-vous besoin ? (espèces, cartes bancaires, chèques, virements, …)
  • Quels moyens de paiement utilisent vos clients ? (virements, chèques, espèces,…)
  • Quelles sont vos préférences et vos besoins terme d’accompagnement ? (par téléphone uniquement ou nécessité d’un conseiller personnel, …)
  • Avez-vous besoin de solutions de financement ? 
  • Souhaitez-vous souscrire à des produits d’assurance ou d’épargne ? 
  • Quelle solution comptable utilisez-vous ? (logiciel de comptabilité avec synchronisation bancaire, … )

Une fois vos besoins définis, vous pourrez vous orienter vers les banques en ligne pour freelance qui propose le compte bancaire professionnel le plus adapté à vos besoins.

>
Contrairement à ce que de nombreux freelances tendent à penser, trouver la meilleure banque pour freelance ne revient pas forcément à chercher la moins chère.

Des services payants peuvent vous apporter une vraie plus-value et il est avant tout primordial de comparer le rapport qualité/prix/services de chacune des banques plutôt que de s’arrêter aux tarifs. 

Quelles sont les alternatives à une banque en ligne quand on est freelance ?

D’autres banques en ligne existent et pourraient à première vue intéresser les freelances, et notamment les auto-entrepreneurs (qui, pour rappel, doivent disposer d’un compte bancaire dédié à leur activité, sans nécessairement être un compte dit professionnel). On pense notamment à Fortuneo Pro et Ingk. Ceci dit, même s’il est en théorie possible d’ouvrir un compte courant classique (par opposition à un compte pro) dans l’une de ces deux banques lorsque l’on est micro-entrepreneur, vous risquez fortement de voir votre compte être fermé puisque chacune refuse normalement les comptes pour professionnels. 

Donc l’unique alternative aux banques en ligne quand on est freelance, ce sont les banques traditionnelles. Elles présentent un intérêt dans certains cas : besoins de financement (crédit, découvert, etc.) ou accompagnement par un conseiller en rendez-vous physique par exemple, mais au prix de comptes bancaires assez chers.

Si vos besoins restent relativement basiques, comme c’est souvent le cas pour une activité de freelance, vous économiserez donc de l’argent en ouvrant un compte pro dans une banque en ligne, et vous profiterez en plus de services de qualité. 

FAQ

Ouvrir un compte bancaire professionnel est-il obligatoire pour un freelance ?

Cela dépend de votre statut. Les freelances qui exercent en société (SASU, EURL) sont dans l’obligation d’ouvrir un compte professionnel. Les auto-entrepreneurs ou entrepreneurs individuels (EI) doivent uniquement posséder un compte distinct de leur compte personnel. Il peut être qualifié de “professionnel” ou non par l’établissement bancaire.

Combien coûte une banque en ligne pour freelance ?

Les banques en ligne proposent généralement des offres abordables pour les freelances. Certains comptes bancaires professionnels sont gratuits, mais assez limités. Sinon, dans la plupart des cas, il faudra compter autour de 10€/mois, ce qui reste très abordable.

Quelle banque choisir pour un micro-entrepreneur ?

Parmi les comptes bancaires les plus plébiscités par les auto-entrepreneurs, on peut citer Qonto, Shine, Blank, Hello Business ou encore Finom.

SOURCES
  1. Compte bancaire professionnel du micro-entrepreneur — Entreprendre.service-public.fr
  2. Compte bancaire professionnel d'une société — Entreprendre.service-public.fr
Avatar photo
Responsable éditorial

Guillaume est le cofondateur d'independant.io. Diplômé d'HEC en marketing digital, il a passé 7 ans chez Google en tant qu'analyste dans les équipes dédiées aux clients du secteur de la finance.

NEWSLETTER

Rejoignez plus de 5 000 entrepreneurs

Chaque mois, directement dans votre boite mail, recevez des conseils, des outils ainsi que du contenu exclusif pour développer votre entreprise. Inscrivez-vous gratuitement !

[GLOBAL] Newsletter (post)

Vous aimerez aussi