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Mise à jour le 31/05/2024

Carte corporate : ses avantages et notre sélection 2024


Fonctionnement, avantages et coût : tout ce que vous devez savoir sur les cartes corporate.

Les cartes corporate ou cartes affaires sont des cartes de paiement très utiles à de nombreuses entreprises. Quels sont leurs avantages et comment choisir ? Apprenez-en plus sur les cartes corporate et découvrez notre sélection des meilleures cartes corporate : il ne vous reste plus qu’à choisir !

  • Wallester – Nombre de cartes illimité, compte pro gratuit
  • Qonto – Cartes Mastercard, jusqu’à 200 000€ de paiement par mois
  • Shine – Cartes corporate, virtuelles ou éphémères, Élu Service Client de l’Année 2024
  • Spendesk – Cartes Mastercard nominatives ou non, gestion des dépenses professionnelles avancée
  • Manager.one – Nombre de cartes illimité, gestion des notes de frais avancée
  • Revolut Business – Carte Mastercard, compte pro multidevises

Qu’est-ce qu’une carte corporate ?

Une carte corporate est un moyen de paiement utilisé en entreprise et mis à disposition des salariés. Cette carte bancaire est utilisée par vos collaborateurs pour régler les dépenses professionnelles effectuées dans le cadre de leurs missions. Ils n’ont ainsi pas à avancer les frais professionnels avec leurs fonds personnels.

Le terme “carte corporate” est une dénomination commerciale et on peut aussi parler de carte d’affaires, carte d’entreprise ou encore de carte business. Les fonctionnalités peuvent varier entre elles, mais globalement, elles ont la même finalité.

À qui sont destinées les cartes corporate ?

Les cartes corporate sont généralement présentes dans les PME et grandes entreprises, mais certaines TPE peuvent aussi y trouver un intérêt. Elles sont utilisées par tous les collaborateurs, des membres de la direction aux salariés en passant par les responsables et managers. Voici quelques exemples de cas d’utilisation d’une carte corporate :

Globalement, toutes les dépenses effectuées dans le cadre de l’activité de l’entreprise peuvent être réglées avec une carte corporate.

Comment fonctionne une carte corporate ?

Ce sont les établissements bancaires (traditionnels ou en ligne) qui fournissent des cartes corporate aux entreprises clientes.

Concrètement, une carte corporate est rattachée au compte bancaire d’une entreprise. Ce sont donc les gérants de l’entreprise ou les responsables financiers qui se chargent de commander et gérer ces cartes. Il peut s’agir d’une carte Visa, Mastercard ou autre. Cette carte de paiement fonctionne comme n’importe quelle autre carte bancaire. La principale différence sont les fonctionnalités liées à la gestion de cette carte, et notamment sur son utilisation. Ainsi, avec une carte corporate, vous pouvez :

  • définir des plafonds maximums de paiement (par transaction ou selon une échéance par exemple) ;
  • définir des plages horaires de dépense ;
  • définir des fournisseurs ou marchands autorisés/interdits.
Les cartes corporate peuvent être à débit immédiat ou différé.

Toutes les transactions (peu importe le nombre de cartes corporate dont vous disposez) sont centralisées sur le compte bancaire professionnel de l’entreprise. Ainsi, vous obtenez une vue globale et instantanée sur les dépenses de l’entreprise. Ces opérations sont aussi généralement transmises en comptabilité, grâce à un logiciel comptable ou de gestion des dépenses ou des notes de frais connecté.

Quels sont les avantages d’une carte corporate ?

Les cartes corporate présentent de nombreux avantages et s’avèrent même être indispensables dans de nombreuses entreprises.

Les avantages pour les salariés

Du côté du salarié, grâce à l’utilisation d’une carte corporate, il n’a plus besoin d’avancer ses frais professionnels avec son argent personnel. On lui donne de l’autonomie et le responsabilise en lui confiant un moyen de paiement professionnel. C’est aussi un gain de temps puisqu’il n’a plus besoin de gérer ses notes de frais.

Les services associés aux cartes corporate

La carte corporate est particulièrement idéale dans le cadre des déplacements professionnels à l’étranger. En effet, elle inclut souvent une assurance voyage, des avantages comme des remises ou réductions chez des partenaires commerciaux et certaines permettent surtout de régler dans différentes devises.

Une meilleure maîtrise des dépenses

Pour les dirigeants, l’utilisation de cartes affaires apporte de la sécurité. Ils peuvent définir les différents paramètres de la carte comme les plafonds de dépenses ou encore des restrictions d’utilisation chez certains fournisseurs de services ou commerçants.

Puisque la carte corporate est directement reliée aux comptes professionnels de l’entreprise, les dirigeants obtiennent un suivi en temps réel et des rapports et analyses sur le coût global des dépenses professionnelles. Il est même possible d’être alerté grâce à des notifications en cas de mauvaise utilisation, de dépassement de plafond, etc.

Les cartes corporate apportent une meilleure gestion des budgets, dépenses et trésorerie d’une entreprise.

Une gestion des notes de frais simplifiée

Enfin, comme nous l’avons déjà cité, les cartes corporate facilitent la gestion des notes de frais pour le salarié mais aussi pour l’entreprise : les dépenses sont automatiquement traitées comptablement, il n’y a plus à effectuer de remboursements auprès des collaborateurs. Le risque d’erreur est réduit et la communication est simplifiée.

Notre sélection des meilleures cartes corporate

Wallester

Venu d’Estonie, Wallester est une solution complète de gestion des dépenses. Son offre tarifaire, divisée en 4 formules, inclut un nombre illimité d’utilisateurs et de cartes corporate, et cela dès la formule gratuite. Wallester propose des cartes Visa Business, dont il est partenaire, et une plateforme intuitive pour assurer toute la gestion de vos cartes, de leur commande à la définition des paramètres d’utilisation.

wallester-logo
formule gratuite
  • Nombre de cartes illimité

Wallester, c’est aussi un outil performant pour maîtriser les dépenses de votre entreprise. Gestion des notes fr ais, compte pro gratuit, analyses et intégration comptable font partie des fonctionnalités clés du logiciel. On apprécie aussi l’assistance réactive par chat, téléphone ou email. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Wallester.

Qonto

Avec les offres Premium ou Corporate de Qonto, vous pouvez choisir entre trois niveaux de carte corporate, offrant des services de plus en plus étendus (assurances, plafonds de retrait, etc.), et notamment la carte X pour les collaborateurs se déplaçant à l’étranger. Des cartes virtuelles sont aussi disponibles pour les paiements en ligne.

logo Qonto
30 jours offerts
  • Outils de gestion en ligne

En tant que compte bancaire en ligne, Qonto propose des offres flexibles adaptées à tous les statuts et toutes les tailles d’entreprise. La tarification est claire et les services restent basiques (pas de chéquiers, financement, etc.). L’application mobile est particulièrement performante. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Qonto.

Shine

Le compte pro en ligne Shine inclut une carte Mastercard Basic ou Business World, selon la formule souscrite. Plus vous montez en gamme, plus vous avez accès à des services : plafonds de retraits et de paiement plus élevés, assurances, assistance juridique, … Shine propose aussi des cartes virtuelles et des cartes éphémères pour vos paiements en ligne.

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30 jours offerts
  • Service client exemplaire

Shine, c’est une offre globale qui va plus loin que la gestion bancaire : assistant personnel, facturation, calcul des charges, création d’entreprise, financement, etc. On apprécie aussi la possibilité d’encaisser des chèques et des espèces. Les formules s’adaptent à vos besoins et à la taille de votre entreprise. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Shine.

Spendesk

Spendesk met à disposition de ses clients professionnels des cartes corporate physiques ou virtuelles. De nombreuses fonctionnalités facilitent la gestion de ces cartes comme la validation des dépenses professionnelles de ses collaborateurs, la gestion des plafonds ou encore le suivi en temps réel des dépenses professionnelles. 

logo spendesk
Voir les offres
  • Très complet

L’offre de Spendesk s’adresse surtout aux PME et aux grandes entreprises où les collaborateurs effectuent de nombreuses dépenses professionnelles. La solution de gestion des dépenses inclut aussi des outils dédiés aux notes de frais et aux factures afin de faciliter la comptabilité de votre entreprise. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Spendesk

Manager.one

Avec son compte professionnel unique, Manager.one propose une carte Visa Corporate. Disponibles en illimité pour chaque compte client, les cartes sont paramétrables individuellement : plafonds, exclusions… La gestion des cartes s’effectue depuis l’app ou l’espace client en ligne. Quelques avantages ont retenu notre attention comme la gestion simplifiée des notes de frais ou encore la possibilité d’imposer la fourniture des justificatifs.

Manager One
30 jours offerts
  • Nombre de cartes illimité

Manager.one est une néobanque incluant de nombreux services additionnels tels que l’encaissement des chèques ou les fonctionnalités comptables. Ouvert à tous les statuts, un compte pro Manager.one convient particulièrement aux PME et grandes entreprises qui nécessitent plusieurs cartes corporates à un tarif compétitif. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Manager.one.

Revolut Business

Revolut Business propose aux entreprises des cartes corporate performantes et complètes. On retrouve notamment les fonctions de paramétrage des cartes, le suivi en temps réel des dépenses, la gestion des justificatifs de frais sur l’application. Vous pouvez aussi opter pour des cartes virtuelles. Enfin, la gestion des abonnements et des paiements récurrents garantit un suivi précis de vos coûts professionnels avec l’analyse et le contrôle des dépenses et les notifications de paiement.

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Formule gratuit
  • Compte pro multidevises

Tous les types d’entreprise sont acceptés. Grâce à des frais parmi les plus bas du marché, le compte pro multidevises est idéal pour les entreprises dont les collaborateurs font régulièrement des déplacements à l’étranger ou pour celles qui réalisent de nombreuses transactions en devises étrangères. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Revolut Business

BNP Paribas

L’offre de la BNP Paribas fournit une solution complète de gestion de cartes, à choisir parmi trois niveaux de gamme. Disponibles sur le réseau Visa ou Mastercard, les cartes corporate BNP Paribas incluent le différé de paiement, des assurances voyage ou une utilisation à l’étranger (à des tarifs plus élevés que Revolut Business malgré tout). Vos salariés comme leurs responsables ont accès à un outil de gestion en ligne.

Banque traditionnelle, le compte professionnel de la BNP Paribas conviendra aux entrepreneurs aux nombreux besoins, notamment en termes de moyens de paiement et d’encaissement, aux solutions de financement ou d’épargne ou encore l’accès à un conseiller. Pour en savoir plus, lire notre avis sur BNP Paribas Pro

American Express

Le réseau de cartes American Express propose aux entrepreneurs et dirigeants de souscrire à l’une des 4 cartes corporate, quelle que soit votre banque actuelle. Les cartes American Express conviennent particulièrement aux collaborateurs effectuant de nombreux déplacements, grâce à ses services d’assurance et d’assistance voyage et son programme de fidélité AirFrance et KLM. Les cartes American Express n’imposent aucun plafond de retrait ou de paiement et s’adressent davantage à des dirigeants et collaborateurs engageant des frais professionnels nombreux et élevés. 

Comment choisir vos cartes affaires ?

Le réseau

Une carte corporate appartient à un réseau unique. Les deux principaux sont Visa et Mastercard ou encore American Express, mais plus distincte. Même si les caractéristiques des réseaux Visa et Mastercard sont très similaires, on constate quelques minimes différences, notamment dans la liste des pays où elles sont acceptées.

American Express est plus haut en gamme et s’adresse à un public de professionnels internationaux plus spécifiques.

Les paramétrages de la carte corporate

Pour bénéficier de tout l’intérêt d’utiliser une carte corporate, encore faut-il pouvoir la paramétrer selon ses besoins. Selon les cartes et les banques, certaines fonctionnalités sont présentes comme la mise en place de plafonds de dépense, l’instauration d’autorisations et d’exclusions de paiement selon les fournisseurs, la possibilité de choisir entre débit immédiat ou différé, l’option de télécharger les justificatifs de dépenses, etc. 

Les types d’utilisation

Pour trouver la meilleure carte corporate pour votre entreprise, définissez vos besoins, les habitudes de dépenses professionnelles de vos collaborateurs et comparez les offres. 

Est-ce que vos salariés se déplacent à l’international ? Dépensent-ils dans une ou plusieurs devises ? Effectuent-ils des dépenses en ligne ou seulement en physique ? 

Certaines banques permettent de gérer son compte pro en ligne et sa/ses carte(s) corporate grâce  une application mobile, qui s’avère notamment pratique pour les salariés ou responsables en déplacements fréquents. 

La banque et les services de compte associés

Enfin, tous ces critères vont surtout dépendre de la banque que vous choisirez. En effet, les différents prestataires tentent de se distinguer en proposant des offres aux services variés. C’est donc principalement en fonction de l’établissement bancaire choisi que vous pourrez bénéficier de tel ou tel service. On pense notamment aux néobanques professionnelles vs les banques traditionnelles, qui chacune offrent des services différents sur certains points. 

Combien coûte une carte corporate ?

Le tarif d’une carte corporate varie en fonction de nombreux critères et il existe de nombreuses offres sur le marché, autant qu’il existe de banques d’ailleurs ! Il est donc difficile de donner le prix d’une carte corporate. Surtout que celle-ci est souvent incluse avec l’offre groupée proposée par la banque professionnelle, pour lequel le tarif inclut une ou plusieurs cartes corporate mais aussi de nombreux autres services bancaires dans le cadre d’un compte bancaire professionnel complet. 

Cependant, quelques critères peuvent impacter le tarif d’une carte corporate :

  • le nombre de cartes : certaines banques incluent un nombre fixe de cartes ou appliquent un tarif dégressif (plus on souscrit de cartes, plus le tarif unitaire est bas) ;
  • le niveau de gamme de la carte affaire : la Visa corporate ou la Mastercard corporate par exemple se déclinent chacune en trois niveaux de gamme.

La seule exception est si vous optez pour une carte corporate American Express, disponible à la souscription indépendamment d’un compte bancaire. Dans ce cas, les tarifs varient entre 60€ et un peu plus de 500€ par an selon le niveau de gamme.

FAQ

Qu’est-ce qu’une carte corporate ?

Une carte corporate, aussi dénommée carte affaires, carte business ou encore carte d’entreprise selon les fournisseurs, est une carte bancaire de paiement mise à disposition du salarié d’une entreprise pour payer ses frais professionnels.

Pourquoi souscrire à une carte corporate ?

Parmi les avantages, on peut citer le gain de temps et la simplification de la gestion des notes de frais pour le salarié comme pour l’entreprise, la responsabilisation accordée aux salariés, les outils performants associés de suivi des dépenses professionnelles, les avantages dans le cas de déplacements internationaux, une meilleure maîtrise des dépenses, etc.

Carte corporate, carte business, carte entreprise, carte affaire : quelles différences ?

Toutes ces cartes ont la même utilité : payer les dépenses liées à l’activité professionnelle. Il s’agit surtout d’une dénomination commerciale qui peut varier d’une banque à une autre, avec quelques différences dans les fonctionnalités incluses.

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Responsable éditorial

Guillaume est le cofondateur d'independant.io. Diplômé d'HEC en marketing digital, il a passé 7 ans chez Google en tant qu'analyste dans les équipes dédiées aux clients du secteur de la finance.

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