Mise à jour le 17/11/2021

Les meilleurs comptes pro en ligne pour SARL en 2021


Vous avez choisi le statut SARL pour votre activité ? Découvrez notre sélection des meilleures banques et banques en ligne pour SARL

Vous êtes en train de créer une SARL ou bien vous l’avez déjà créée mais envisagez de changer de compte bancaire pour faire des économies ? Découvrez dans cet article vos obligations bancaires, les meilleurs comptes bancaires professionnels pour SARL, et nos conseils pour bien choisir.

Les meilleurs comptes bancaires professionnels en ligne pour SARL

  • Qonto – Meilleur rapport qualité prix, 1 mois offert
  • Shine – La moins chère
  • Finom – Module facturation inclus
  • Manager.one – Cartes illimitées et tarif unique
  • Wise – Idéal en cas de nombreuses opérations de ou vers l’étranger

Avant de rentrer dans le détail, faisons un petit point « vocabulaire bancaire ». Un compte pro en ligne n’est pas une banque en ligne à proprement parler, mais un « établissement de paiement ». Une nuance qui limite un peu les services. On parlait jusqu’à peu de néobanque, mais l’ACPR a rappelé que ce terme doit être réservé aux vraies banques (source).

Les acteurs que nous avons sélectionnés font partie de la catégorie des comptes pros en ligne pour les SARL. Leur service bancaire est assez proche (malgré quelques limites que nous vous détaillerons plus bas) des banques en ligne classiques comme ING, Boursorama…Et si nous n’avons pas inclus de « vraie » banque en ligne pour SARL c’est pour une raison simple : aucune n’accepte les professionnels. Vous devrez donc vous tourner vers un acteur de notre sélection ou une banque traditionnelle.

1. Qonto

Premier compte pro en ligne pour SARL que nous allons évoquer aujourd’hui, Qonto compte déjà plus de 200 000 clients.

Qonto
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  • 1 mois offert

Qonto est un compte 100% en ligne, pensé et créé pour les professionnels et les entreprises. Qonto propose aujourd’hui plusieurs offres dédiées aux SARL de toutes tailles, à des tarifs abordables. L’offre Basic à 9€ par mois carte incluse est un bon point de départ, mais notons que de nombreuses SARL optent plutôt pour les plans supérieurs (nombre d’utilisateurs supérieurs, fonctionnalités avancées, conseiller dédié).

L’interface bancaire est simple et facile à utiliser, tout comme l’application. On apprécie aussi les fonctionnalités avancées de gestion des dépenses et de comptabilité qui vous permettront de gagner beaucoup de temps sur la gestion administrative et comptable de votre SARL. Enfin, notez que Qonto vous permet de vous équiper du terminal de paiement Zettle pour 9€ à l’achat, avec une commission négociée à 1,65% par transaction.

Avantages
  • Dépôt de capital en ligne
  • Service client exemplaire
  • Pas de commission de mouvement
  • Encaissement de chèques
Limites
  • 30 virements reçus ou émis dans l'offre Basic

2 – Shine

Tout comme Qonto, Shine propose un compte pro en ligne aux tarifs très abordables pour les SARL.

Shine
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  • Service client 7j/7 par chat

Shine a déjà convaincu plus de 100 000 professionnels grâce à un compte moderne et de nombreux services inclus, dont un module de facturation et un système de suivi des impayés. Les tarifs comment à 7,90€ par mois, carte incluse. Côté terminal de paiement, c’est avec SumUp que Shine a négocié un partenariat pour les SARL, avec une commission réduite de 1,49% sur les transactions (au lieu de 1,75%).

On apprécie aussi la possibilité de joindre le service client 7 jours sur 7 par chat ou sur Facebook, et un compte très facile d’utilisation. Enfin, le rachat de Shine par la Société Générale laisse présager de nombreux services à venir, et notamment le financement qui intéressera particulièrement certaines SARL qui nous lisent.

Avantages
  • Dépôt de capital en ligne
  • Support 7j/7
  • Pas de commission de mouvement
Limites
  • Retraits 0.5€

3. Manager.one

Un peu plus chère que les 2 précédentes, Manager.one n’est pas sans avantages non plus, et est souvent choisie par les SARL qui nous lisent.

Manager One
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  • 1 mois offert

On apprécie l’ergonomie du compte, et les fonctionnalités dédiées aux professionnels et entreprises (gestion des CB et dépenses professionnelles, gestion des notes de frais…). Côté terminal de paiement, Manager One permet de souscrire un contrat de proximité et vente à distance avec votre terminal de paiement actuel ou bien un terminal Verifone v240m si vous n’en avez pas. Les commissions sont de 0,9% par transaction.

Le tarif unique est de 29,99€ par mois, cartes illimitées incluses. L’application web et mobile est très bien faite, moderne et simple à utiliser. Enfin, son rapprochement avec une « vraie » banque lui permet de proposer certains services bancaires à titre exceptionnel, comme le dépôt d’espèce ou les chèques de banque.

Avantages
  • Tarif unique et transparent
  • Dépôt de capital offert
  • Cartes bancaires illimitées & paramétrables
Limites
  • Prix un peu plus élevé que la moyenne

4. Finom

Plus récemment arrivée sur le marché des comptes pro pour SARL, Finom a tout pour plaire.

Finom
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  • Module facturation

Elle propose une offre complète et une application mobile de qualité, le tout avec un IBAN Français. L’offre gratuite est un peu limitée, et nous recommandons plutôt l’offre à 17€ pour les SARL, voire l’offre supérieure.

On apprécie l’étendue de service, avec un module de facturation illimité, le paiement rapide des factures par les clients et le dépôt de capital en ligne. Cerise sur le gâteau, le cashback est disponible dans les offres premium (et qui sont celles qui sont plus adaptées aux SARL). Pour ouvrir un compte, rien de plus simple, rendez-vous sur cette page et suivez les instructions, c’est très rapide.

Avantages
  • Offre gratuite (mais limitée)
  • Cashback dans les plans payants
  • Pas de commission de mouvement
Limites
  • Nombre de virements SEPA limités

5. Wise

Wise est à traiter un peu à part dans notre sélection de comptes bancaires professionnels pour SARL.

Logo Wise
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  • Frais limités à l’étranger

L’intérêt majeur de Wise est qu’il permet de réduire les frais liés à l’étranger (encaissement, paiements), puisqu’il vous permet d’avoir de nombreux comptes, dans plus de 70 pays et 40 devises.

La plupart de nos lecteurs l’utilisent comme un compte secondaire, mais certains comme leur compte principal car l’ouverture et les frais mensuels sont gratuits.

Avantages
  • Disponible dans plus de 70 pays et 40 devises
  • Adapté à toutes les formes juridiques
  • Nombre illimités de transferts
Limites
  • Une seule carte Mastercard par compte

Les comptes bancaires professionnels que nous avons sélectionnés ont de nombreux avantages, mais aussi quelques limites. Comme expliqué, ce sont tous des établissements bancaires dont l’agrément ACPR ne permet pas de proposer d’épargne ou de financement directement, sans partenariat avec un organisme extérieur.

Pour cette raison, de nombreuses SARL se tournent encore vers des banques traditionnelles :

  • soit en compte unique, par simplicité ;
  • soit en complément, pour encaisser des espèces ou demander un crédit.

À notre avis, il n’y a pas de meilleure banque pour SARL. Certaines sont un peu moins chères que d’autres, mais ce qui va faire la différence est plutôt d’ordre humain. L’intérêt majeur de ces banques repose sur leur réseau d’agences, et l’accès à un banquier dédié.

Posez-vous les bonnes questions sur les moyens de paiement, d’encaissement et toutes les options dont vous n’avez pas besoin, pour payer le strict minimum. Faites bien attention aussi aux frais cachés. Profitez du fait d’avoir quelqu’un en face de vous pour négocier.

Compte bancaire pour SARL : est-ce une obligation ?

Oui, toutes les sociétés à capital social les SARL doivent ouvrir un compte bancaire professionnel au moment de leur création pour déposer leur capital social (source).

En dehors du caractère obligatoire, l’ouverture d’un compte bancaire pro pour SARL vous permettra plusieurs choses :

  1. séparer vos opérations commerciales de vos opérations en tant que particulier afin d’éviter toute confusion fiscale en cas de contrôle ;
  2. nommer des mandataires et cotitulaires distincts sur le compte ;
  3. souscrire à des services bancaires réservés aux professionnels.
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Comment choisir le meilleur compte bancaire pour SARL ?

Il n’est pas aisé d’y voir clair entre les différents comptes pro pour SARL du marché. Entre le nombre d’acteurs (plus d’une quarantaine), la complexité des offres (frais parfois « cachés ») et les services et produits proposés varient, vous êtes nombreux à être complètement perdus. Pour vous aider, nous nous sommes fondés sur les critères de choix suivants.

Un établissement qui accepte les SARL

Évidemment, notre premier critère était de trouver les banques et les établissements bancaires qui vous acceptent. Certaines proposent en effet des comptes intéressants, mais réservés aux auto-entrepreneurs par exemple. C’est le cas de Boursorama ou Axa Banque. Nous avons donc sélectionné uniquement des acteurs qui acceptent les professionnels avec un statut de SARL.

Une sélection qui couvre la majorité des besoins bancaires

Il n’y a pas de meilleure banque pour toutes SARL. Vous avez des employés ? Besoin de financement ? Besoin d’encaisser par CB ? D’autres besoins spécifiques comme de l’assurance professionnelle pour votre activité ?

Selon vos réponses, le compte bancaire le plus adapté à votre situation ne sera pas le même qu’une autre SARL. À différents métiers correspondent en effet différents besoins bancaires.

Pour commencer, nous vous conseillons donc de bien définir vos besoins bancaires :

Fonctionnalités / ServicesBesoins
Dépôt de capitaloui / non
Moyen de paiementcarte / chéquier / virement
Moyen d’encaissementvirement / chèque / espèces / TPE
Conseillerdédié ou non / en ligne ou agence
Comptabilitéfacturation / notes de frais / accès comptable
Autres produitsassurance / épargne / financement

Ce sont ces besoins, puis votre budget, qui vont influencer votre choix.

Ce qu’il faut retenir :

  1. Plus vos besoins bancaires sont limités, plus vous pourrez économiser sur le prix de votre compte pro avec l’un des acteurs de notre sélection.
  2. Plus vos besoins sont complets, plus il vous faudra envisager une banque traditionnelle et les tarifs qui vont avec.

Un bon rapport qualité-prix

Dernier point, le rapport qualité-prix (et services). Nous savons que vous voulez faire des économies sur vos charges, et nous avons donc sélectionné des comptes aux tarifs intéressants, notamment parmi les nouveaux établissements comme Qonto ou Shine.

Les types de banques pour SARL

Cette question revient souvent au moment de choisir sa banque professionnelle. Quel type de compte pro faut-il choisir pour une SARL ?

Examinons ensemble les 3 types de banques et d’établissements bancaires que vous pourrez choisir.

La banque traditionnelle

Choix historique, les banques traditionnelles sont aujourd’hui remises en cause par de nouveaux arrivants sur le marché des comptes courants professionnels pour SARL.

Comme déjà expliqué, certains y trouveront encore des avantages, notamment car les banques proposent de nombreux moyens de paiement et d’encaissement (chèques et espèces par exemple) ainsi qu’une offre complète de services (épargne et financement) et surtout la présence d’un conseiller.

Mais cette offre étendue de services à un coût, et on apprécie beaucoup moins les tarifs pratiqués et les frais bancaires professionnels constatés, ou encore le manque d’ergonomie de certaines applications web et mobile.

La banque en ligne pour SARL

Vous êtes aujourd’hui nombreux à chercher une solution chez les banques en lignes. ING, Fortuneo, Monabanq, Boursorama…Vous avez déjà tous entendu parler de ces banques en ligne, aux tarifs plus qu’intéressants. Ouvrir un compte dans une banque en ligne pour sa SARL semble donc une bonne idée, car celles-ci cumulent les avantages des banques traditionnelles et un coût limité.

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Malheureusement pour les SARL, aucune des banque en ligne traditionnelle n’accepte votre statut, et c’est là leur principal défaut.

Parmi les nouveaux acteurs qui proposent des comptes bancaires professionnels, seule Memo a obtenu la licence d’établissement de crédit et peut se targuer d’être une vraie banque en ligne pour SARL, mais elle s’adresse exclusivement aux PME et ETI, et n’est donc pas forcément la plus adaptée pour la majorité de nos lecteurs.

Le compte pro en ligne pour SARL

À la différence des établissements bancaires de crédit, dont font partie les banques en lignes et banques traditionnelles, les comptes pros en ligne sont plus restreintes sur trois aspects essentiels des services bancaires :

  • Les moyens de paiement : pas de chéquier et parfois des limitations sur le nombre de virements mensuels (payant au-delà).
  • Les moyens d’encaissement : pas de dépôt d’espèces, rarement dépôts de chèques.
  • Le financement : pas de crédit, ni même de découvert autorisé.

Une fois ces contraintes comprises, les acteurs comme Manager One, Qonto ou encore Finom ont quand même de nombreux avantages. C’est la raison pour laquelle nous recommandons essentiellement des comptes pro en ligne aux SARL qui nous lisent.

Petite parenthèse sur les terminaux de paiement : de nombreux commerçants, boutiques, ou même entreprises de services à la personne qui cherchent u compte bancaire se posent en même temps la question du terminal de paiement. Sachez que les banques traditionnelles proposent souvent leurs propres terminaux (achat ou location), mais que vous pourrez aussi vous tourner vers une TPE mobile (moins cher à l’achat et sans abonnement).

Comment ouvrir un compte bancaire pour SARL ?

La procédure est variable selon la banque choisie, mais les pièces justificatives demandées pour l’ouverture d’un compte bancaire pour SARL sont souvent les mêmes. Il vous sera a minima demandé :

  • la photocopie de pièce d’identité recto/verso du gérant désigné ;
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
  • les statuts ou projet de statuts de votre SARL ;
  • l’extrait du journal d’annonces légales ou reçu du dépôt de parution.

Les acteurs comme Qonto ou Shine proposent une ouverture rapide en ligne avec signature électronique. En quelques minutes vous pourrez ainsi ouvrir un compte et recevoir votre IBAN temporaire pour déposer le capital social en ligne sans avoir à vous déplacer.

FAQ

Une banque peut-elle refuser l’ouverture d’un compte bancaire pour une SARL ?

Une banque peut vous refuser l’ouverture d’un compte bancaire professionnel pour votre SARL (ou EURL), sans justification (c’est souvent le cas pour les interdits bancaires par exemple). Vous pourrez cependant vous tourner vers la Banque de France pour demander à bénéficier de la procédure du droit au compte. La Banque de France désignera alors un établissement bancaire qui n’aura d’autre choix que de vous ouvrir un compte pro pour votre SARL.

Qu’est-ce qu’un compte courant d’associé ?

Le terme compte courant d’associé désigne un prêt consenti par un associé à la société. Un compte courant d’associé n’a donc rien à voir avec le compte courant de l’entreprise.

Sauf indication contraire, le remboursement d’un compte courant d’associé d’une SARL fonctionne de la manière suivante : le titulaire du compte courant peut demander le remboursement intégral du prêt quand il le souhaite et l’entreprise ne peut pas s’opposer à cette demande.

Pourquoi opter pour le statut SARL ?

Vous êtes nombreux à créer une SARL car il s’agit d’un statut crédible et rassurant (car encadré par la loi), et intéressant fiscalement dans le cas de certaines SARL de famille.

Mise en sommeil SARL et compte bancaire, quelles formalités ?

Lla mise en sommeil de sa SARL consiste à suspendre temporairement l’activité de son entreprise sans que celle-ci soit radiée. Il y a un certain nombre de formalités à respecter, et notamment un formulaire cerfa de mise en sommeil à remplir.

Concernant la mise en sommeil et votre compte bancaire de SARL :

  • Si votre solde est créditeur, sachez que l’argent appartient à la société et va donc rester sur les comptes
  • Votre banque va continuer à vous prélever tous les mois les frais mensuels du compte courant (votre compte bancaire n’est pas en sommeil, lui !)

Guillaume Robez

Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.