Vous êtes à la recherche d’une banque professionnelle ? Vous avez sûrement entendu parler de Qonto et Shine, deux néobanques françaises qui ont vu le jour ces dernières années. Avec des offres très attractives, comment choisir entre les deux ? Nous avons décortiqué les offres de Qonto et Shine. Voici notre compte-rendu pour vous aider à choisir la néobanque la plus adaptée à vos besoins.
Qonto vs Shine en un clin d’oeil : tableau comparatif
| Détails | Qonto | Shine |
|---|---|---|
| Type de service | Néobanque professionnelle | Néobanque professionnelle |
| Pays | France | France |
| Date de création | Juillet 2016 | Janvier 2018 |
| Tarifs | à partir de 9€ HT | à partir de 3,90€ HT |
| Statuts acceptés | Microentreprise EI & EIRL SAS & SASU SARL & EURL SC Associations (avec SIREN) | Microentreprise EI & EIRL SASU & EURL SAS & SARL SCI |
| Nombre de clients | 100 000 | 100 000 |
| Carte bancaire | Mastercard | Mastercard |
| Dépôt de capital | Oui (service seul à 50€) | Oui (service seul à 69€) |
| Engagement | Non | Non |
| Test gratuit | 30 jours (voir l’offre) | 30 jours (voir l’offre) |
Commençons tout d’abord avec quelques informations clés sur ces deux banques.
Qonto et Shine : les points communs résumés
Shine et Qonto sont toutes deux ce qu’on appelle des comptes sans banque. Comme les banques classiques, elles sont inscrites à l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), mais uniquement comme des établissements de paiement.
Dans les deux cas, vous disposerez d’un compte bancaire avec un IBAN français et d’une carte Mastercard. Par contre, les découverts ne sont pas autorisés et l’émission de chéquiers ou le dépôt d’espèces ne sont pas disponibles avec l’une ou l’autre (aucune ne possède d’agence). Qonto et Shine permettent toutes les deux l’encaissement de chèques (plus complexe qu’avec une banque traditionnelle qui possède des agences).
Qonto comme Shine sont uniquement dédiés aux professionnels. Travailleurs indépendants ou entreprises qui souhaitent ouvrir un compte professionnel pourront donc profiter des services de l’une ou de l’autre.
Enfin, les deux proposent à ses clients une application mobile. Les deux applications obtiennent de bonnes notes sur l’App Store et sur GooglePlay et les utilisateurs semblent être très satisfaits de la solution. Les deux interfaces web sont ergonomiques et permettent la gestion de ses comptes de manière intuitive et simplifiée.
Globalement, Qonto et Shine sont donc deux très bonnes néobanques, parfaitement adapté aux usages modernes des professionnels et entreprises, à condition d’accepter quelques limitations en termes de services bancaires.
Qonto vs Shine : les différences résumées
Regardons maintenant les différences entre Shine et Qonto. Voici un tableau récapitulatif pour vous aider à y voir plus clair.
| Qonto | Shine | |
|---|---|---|
| Statuts acceptés | Toutes les formes juridiques (y compris associations, SCI, …) | Limité à Microentreprise, EI & EIRL, SASU & EURL, SAS & SARL (si actionnaire à + 75%) |
| IBAN | Français | Français |
| Plafond de paiement par carte | Jusqu’à 60 000€ par carte sur 30 jours glissants avec la Carte X | Jusqu’à 10 000€ sur 30 jours glissants avec la formule Premium |
| Virements sortants en devises étrangères | Oui (18 devises) | Non |
| Terminal de Paiement | iZettle | SumUp |
| Assurance | Voyage | Accident |
| Services complémentaires | Gestion des notes de frais | Outil de facturation et gestion des impayés |
| Avis clients | 4,7/5 | 4,7/5 |
Maintenant que vous en savez plus sur les similitudes et les différences entre les deux banques, rentrons un peu dans le détail des offres Qonto et Shine.
Qonto vs shine : tarifs, plans et autres services
Les offres tarifaires
Chacune des deux néobanques propose des plans tarifaires dédiés aux entreprises et d’autres dédiées plutôt aux micro-entrepreneurs ou indépendants.
- Chez Shine, les entreprises auront le choix entre une formule Basic à 7,90€/mois et une formule Premium à 14,90€/mois.
- Qonto propose aux entreprises trois tarifs : Standard à 29€/mois, Premium à 99€/mois et Corporate à 299€/mois.
Quelles que soient la banque et la formule choisies, plus vous montez en gamme et plus vous bénéficiez notamment d’un nombre plus importants :
- de virements et prélèvements SEPA
- d’encaissements de chèques chez Qonto alors que l’option est seulement disponible avec la formule Premium de Shine
- de fonctionnalités annexes de gestion de compte
De leurs grilles tarifaires, on comprend que Qonto et Shine ne visent pas le même type d’entreprise. Qonto s’adresse aux TPE des entreprises avec plusieurs collaborateurs, d’une taille qui justifie des tarifs plus élevés. L’offre de Shine répond plutôt aux besoins des TPE et entrepreneurs individuels à qui une seule carte bancaire suffit par exemple.
Du côté des offres pour les travailleurs indépendants et les micro-entrepreneurs, les tarifs sont plus compétitifs. L’offre Basic de Shine est à 3,90€/mois, ce qui en fait l’une des moins chères du marché, et l’offre Premium à 9,90€/mois. Chez Qonto, les prix s’échelonnent de 9€/mois pour l’offre Solo One, 15€/mois pour l’offre Solo Plus et 29€/mois pour l’offre Solo X.
Pour aller plus loin dans la comparaison, voici un tableau comparatif des offres aux tarifs similaires, destinées aux travailleurs indépendants (micro-entreprise, SASU ou EURL, profession libérale)
| Qonto | Shine | |
|---|---|---|
| Nom de l’offre | Solo Plus (avec carte One) | Premium (microentreprise) |
| Tarif | 9€/mois | 9,90€/mois |
| Carte | Mastercard Business Debit | Mastercard World Business Debit |
| Plafond de paiement par carte | 20 000€ sur 30 jours glissants | 10 000€ sur 30 jours glissant |
| Paiement par carte en Euros | Gratuit | Gratuit |
| Retrait en Euros | 1€/retrait | 2 retraits gratuits par mois puis 1€/retrait |
| Paiement hors zone Euro | 2% | 1,9% |
| Retrait hors zone Euro | N/C | 1€ + 1,9% |
| Encaissement de chèques | 2€/chèque | 2 gratuits par mois puis 2€/chèque |
| Terminal de paiement | iZettle à 19€ + 1,75% sur les transactions | SumUp 3G à 19€ + 1,49% sur les transactions |
Avec Qonto, la souscription au plan tarifaire et la carte bancaire choisie sont indépendants. Les tarifs affichés sont basés sur la carte One, mais vous pouvez monter en gamme : carte Plus pour 6€ de plus ou carte X pour 20€ de plus par mois. Le détail des cartes bancaires est présenté ci-dessous.
Les assurances incluses
Shine propose des assurances uniquement incluses sur son offre Premium. Il s’agit :
- d’une assurance accident (100€/jour en cas d’hospitalisation)
- d’une assistance juridique 6j/7
- d’une assurance bris de glace d’écran de téléphone
- du doublement de la garantie des matériels achetés avec la carte bancaire Shine
L’offre de Qonto est plutôt orientée vers le voyage avec une assurance qui couvre :
- les accidents
- le rapatriement
- la perte ou le vol des bagages
- les retards de vol
Les services complémentaires
Chacune des néobanques proposent quelques outils et services supplémentaires qui viennent compléter son offre. Ces petits plus sont typiques aux néobanques et ont pour objectif de faciliter la vie des entrepreneurs.
Du côté de Qonto, les utilisateurs peuvent profiter d’un outil de gestion des notes de frais. Grâce à des fonctionnalités de comptabilité, le traitement de vos justificatifs de frais professionnels est simplifié et automatisé.
Shine propose un outil de facturation ainsi qu’un assistant personnel qui vous rappelle les échéances importantes.
Les moyens de paiement et d’encaissement proposés par Qonto et Shine
Les moyens de paiement
Voici un tableau comparatif des cartes de paiement proposées par Shine et Qonto.
| Shine Basic | Shine Premium | Qonto One | Qonto Plus | Qonto X | |
|---|---|---|---|---|---|
| Type | Mastercard Business prépayée | Mastercard World Business Debit | Mastercard Business Debit | Mastercard World Business Debit | Mastercard World Business Debit |
| Plafond de paiement | N/C | Jusqu’à 10000€ sur 30 jours glissant | Jusqu’à 20000€ sur 30 jours glissants | Jusqu’à 40000€ sur 30 jours glissants | Jusqu’à 60000€ sur 30 jours glissants |
| Plafond de retrait | N/C | Jusqu’à 3000€ sur 30 jours glissants | Jusqu’à 1000€ sur 30 jours glissants | Jusqu’à 2000€ sur 30 jours glissants | Jusqu’à 3000€ sur 30 jours glissants |
| Retrait aux DAB | 1€/retrait | 2 retraits gratuits puis 1€/retrait | 1€/retrait | 5 retraits gratuits puis 1€/retrait | Gratuit |
| Paiement par carte en € | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Paiement par carte hors € | 1€+1,9% | 1,9% | 2% | 1% | Gratuit |
Les virements SEPA sortants sont possibles avec chacune des deux banques. Seule Qonto permet les virements sortants dans 18 devises, pour Shine, ce sera seulement en euros.
Les moyens d’encaissement
| Moyen d’encaissement | Qonto | Shine |
|---|---|---|
| Dépôt de chèque | Oui | Avec compte Premium uniquement |
| TPE | Oui, partenariat avec iZettle | Oui, partenariat avec SumUp |
| Virement sortant | SEPA, SWIFT (dans 18 devises) | SEPA |
Qonto vs shine : comment choisir ?
Les offres de Qonto et Shine présentent de nombreuses similitudes, et les deux sont à notre avis de très bonnes banques professionnelles.
Mais quelques différences permettent de faire pencher la balance pour l’une ou l’autre selon vos besoins.
- Shine est sera plus adaptée pour entrepreneurs individuels et micro-entrepreneurs, grâce à un tarif plus abordable.
- Même s’il existe des formules dédiées et appréciées par les entrepreneurs solo, c’est surtout pour ses offres Entreprise que Qonto se distingue. Les TPE/PME qui travaillent avec l’étranger, qu’ils s’agissent de voyages ou de paiements/encaissements, bénéficieront de frais bancaires compétitifs pour le marché des néobanques. L’éventail de cartes bancaires, avec notamment la nouvelle carte X, offre des avantages intéressants et notamment en terme d’assurances.
Pour aller plus loin sur ce point, c’est en effet aussi du côté des assurances que les deux néobanques se démarquent : Qonto avec son assurance voyage et Shine avec son assurance factures.
Vous devriez maintenant avoir tous les éléments en main pour pouvoir choisir entre Shine et Qonto !
Pour aller plus loin :
- Lire notre avis détaillé sur Qonto
- Lire notre avis détaillé sur Shine
D’autres alternatives existent aussi sur le marché des comptes sans banque. On pense à Manager One avec ses services destinés aux PME. Les micro-entrepreneurs trouveront aussi une offre intéressante avec le compte gratuit de N26 ou encore Axa Banque.
Pour ceux qui travaillent beaucoup avec l’étranger, les comptes Transferwise ou Revolut proposent des frais pour les transactions avec ou à l’étranger très compétitifs.
