Mise à jour le 24/11/2022

Qonto ou Shine : comment bien choisir en 2022 ?


Comment choisir entre Qonto et Shine, les deux comptes professionnels à la mode !

Vous êtes à la recherche d’une banque professionnelle ? Vous avez sûrement entendu parler de Qonto et Shine, deux comptes en ligne français qui ont vu le jour ces dernières années. Avec des offres très attractives, comment choisir entre les deux ? Nous avons décortiqué les offres de Qonto et Shine. Voici notre compte rendu pour vous aider à choisir le compte bancaire le plus adapté à vos besoins.

Qonto vs Shine : le comparatif résumé

Commençons cet article avec une vue d’ensemble sur ces deux comptes bancaires professionnels grâce à ce tableau comparatif entre Qonto et Shine.

DétailsQontoShine
Type de serviceCompte bancaire professionnelCompte bancaire professionnel
PaysFranceFrance
Année de créationJuillet 2016Janvier 2018
Tarifs (à partir de)9€ HT7,90€ HT
Nombre de clients150 000100 000
Carte bancaireMastercardMastercard
Dépôt de capitalOuiOui
Promotion30 jours offerts30 jours offerts
Tableau comparatif entre Qonto et Shine

Qonto est un compte bancaire uniquement à destination des professionnels. L’interface est ergonomique et les tarifs intéressants et surtout sans frais cachés. Niveau rapport qualité/prix, Qonto est un excellent choix avec un compte en ligne qui fait gagner du temps.

Shine est un compte bancaire professionnel 100% en ligne. S’adressant initialement aux travailleurs indépendants, la marque française élargit désormais sa cible en touchant aussi les TPE et PME. Shine convainc par ses tarifs abordables, ses outils de gestion intelligents mais aussi des services de plus en plus avancés comme le crédit professionnel ou les packs de création d’entreprise.

Avant d’aller plus loin, nous vous invitons à vérifier dans ce tableau que votre statut est accepté par Qonto ou Shine.

QontoShine
Micro-entrepriseouioui
EIouioui
EURL, SARLouioui
SAouioui
SAS, SASUouioui
SCouioui
Associationouinon
Statuts acceptés par Qonto et Shine

Rentrons maintenant plus dans le détail en s’intéressant d’abord aux points communs entre ces deux banques.

Qonto et Shine : les points communs résumés

Shine et Qonto sont toutes deux ce qu’on appelle des comptes sans banque. Comme les banques classiques, elles sont inscrites à l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), mais uniquement comme des établissements de paiement.

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Contrairement aux banques traditionnelles, les comptes bancaires en ligne comme Qonto ou Shine ne sont pas des établissements de crédit. Par principe, ils ne peuvent donc pas proposer des solutions de financement (dont le découvert) ni d’épargne.

Dans les deux cas, vous disposerez :

  • d’un compte bancaire en ligne avec un IBAN français ;
  • d’une carte Mastercard ;
  • d’un outil de facturation et de comptabilité ;
  • d’une application mobile.

Par contre, que ce soit avec Qonto ou Shine, vous ne pourrez pas obtenir de chéquier pour effectuer des paiements ni être à découvert. Qonto et Shine permettent toutes les deux l’encaissement de chèques (plus complexe qu’avec une banque traditionnelle qui possède des agences). Les porteurs de projet pourront aussi procéder au dépôt de capital chez l’un ou l’autre.

Qonto comme Shine sont uniquement dédiés aux professionnels. Travailleurs indépendants ou entreprises qui souhaitent ouvrir un compte professionnel pourront donc profiter des services de l’une ou de l’autre. Le service client est disponible 7j/7 par chat (ou email pour Qonto et Facebook pour Shine).

Enfin, les deux proposent à leurs clients une application mobile. Les deux outils obtiennent de bonnes notes sur l’App Store et sur GooglePlay et les utilisateurs semblent être très satisfaits de chacune des solutions. Les deux interfaces web sont ergonomiques et permettent la gestion de ses comptes de manière intuitive et simplifiée.

Globalement, Qonto et Shine sont donc de très bons comptes bancaires professionnels, parfaitement adaptés aux usages modernes des indépendants et entreprises, à condition d’accepter quelques limitations en termes de services bancaires.

Qonto vs Shine : les différences résumées

Regardons maintenant les différences entre Shine et Qonto. Voici un tableau récapitulatif pour vous aider à y voir plus clair.

QontoShine
Statuts acceptésTousTous sauf les associations
Virements sortants en devises étrangèresOui (18 devises)Non
Encaissement d’espècesNonOui
Terminal de PaiementZettleSumUp
AssuranceVoyageAccident
Services complémentairesGestion des notes de fraisOutil de facturation avancé et calcul des charges automatique
Voir l’offreVoir l’offre
Différences entre Qonto et Shine

Du côté de Qonto, le compte pro est destiné à tous les indépendants et toutes les entreprises, sans restrictions : SA, SAS, SASU, SARL, SC & SCI, EURL, professions libérales, micro-entreprises, associations peuvent donc choisir d’ouvrir un compte chez Qonto. On apprécie l’outil de gestion des notes de frais et les fonctions de comptabilité qui facilitent le quotidien des professionnels et dirigeants de TPE et PME.

Chez Shine, tous les statuts sont acceptés sauf les associations. C’est l’un des rares comptes bancaires en ligne qui vous permet d’encaisser des espèces (à partir de la formule Premium) et d’accéder à des solutions de financement grâce à un partenariat avec Franfinance. Vous disposez aussi de nombreux outils avancés de gestion et de facturation tels que les relances automatiques d’impayés et le calcul automatique de charges pour les micro-entrepreneurs.

Maintenant que vous en savez plus sur les similitudes et les différences entre les deux banques, rentrons un peu dans le détail des offres Qonto et Shine.

Qonto vs shine : tarifs, plans et autres services

Les offres tarifaires

Chacun des deux comptes propose des plans tarifaires dédiés aux entreprises et d’autres dédiées plutôt aux micro-entrepreneurs ou indépendants.

QontoShine
Offre gratuiteNonNon
Prix d’entrée9€/mois7,90€/mois
Nombre de plans63
Prix maximum39€/mois26,90€/mois
Nombre d’utilisateurs1 à 101 à 5
Nombre de comptes1 à 51
Carte bancaire incluseOuiOui
EngagementSansSans
Période d’essai30 jours30 jours
Voir l’offreVoir l’offre
Offres Qonto et Shine

Chez Shine, les entreprises auront le choix entre une formule Basic à 7,90€/mois pour les freelances et auto-entrepreneurs, une formule Premium plus complète à 14,90€/mois et une formule Business à 26,90€ pour les start-up, TPE et PME. Shine vous accompagne aussi dans le processus de création d’entreprise avec des packs dédiés.

Qonto propose trois offres aux travailleurs indépendants et aux freelances entre 9 et 39€/mois. On trouve également trois offres supplémentaires pour les PME et associations (de 29€ à 249€/mois) ainsi que des packs destinés aux créateurs et repreneurs d’entreprise.

Quelles que soient la banque et la formule choisies, plus vous montez en gamme et plus vous bénéficiez d’un nombre plus important :

  • de virements et prélèvements SEPA ;
  • d’encaissements de chèques chez Qonto alors que l’option est seulement disponible avec la formule Premium de Shine ;
  • de fonctionnalités annexes de gestion de compte.

Dans chaque cas, les plafonds de paiements augmentent selon la carte bancaire Mastercard choisie.

De leurs grilles tarifaires, on comprend que Qonto et Shine ne visent pas le même type d’entreprise. Qonto s’adresse aux entreprises avec plusieurs collaborateurs, d’une taille qui justifie des tarifs plus élevés. L’offre de Shine répond plutôt aux besoins des TPE et entrepreneurs individuels à qui une seule carte bancaire suffit par exemple.

Les autres services

Grâce à des partenariats, les deux comptes en ligne proposent des solutions de financement. Franfinance pour Shine et October chez Qonto vous permettent d’accéder à des crédits professionnels. Les conditions d’accessibilité sont par contre plus strictes chez Qonto.

Les assurances incluses

Les assurances incluses chez Shine sont uniquement sur son offre Premium et concernent surtout la protection juridique et des matériels. L’offre d’assurances de Qonto est plutôt orientée vers le voyage.

Chacun des comptes propose quelques outils et services supplémentaires qui viennent compléter son offre. Ces petits plus sont typiques aux banques nouvelle génération et ont pour objectif de faciliter la vie des entrepreneurs. Du côté de Qonto, les utilisateurs peuvent profiter d’un outil de gestion des notes de frais. Grâce à des fonctionnalités de comptabilité, le traitement de vos justificatifs de frais professionnels est simplifié et automatisé. Shine propose un outil de facturation ainsi qu’un assistant personnel qui vous rappelle les échéances importantes.

Les moyens de paiement et d’encaissement proposés par Qonto et Shine

Les moyens de paiement

Voici un tableau comparatif des moyens de paiement proposés par Shine et Qonto.

QontoShine
Type de carteMastercardMastercard
Carte(s) virtuelles(s)OuiOui
ChéquierNonNon
Chèque de banqueNonNon
Virements SEPAIllimitésIllimités
Virements non SEPAOuiNon
Moyens de paiement Qonto et Shine

Les virements SEPA sortants sont possibles avec chacune des deux banques. Seule Qonto permet les virements sortants dans 18 devises. Pour Shine, ce sera seulement en euros.

carte qonto
Carte Qonto
carte qonto
Carte Shine

Les moyens d’encaissement

QontoShine
Dépôt de chèqueOuiOui (comptes Premium et Business uniquement)
EspècesNonOui
TPEOui (Zettle)Oui (SumUp)
Virement sortantSEPA, SWIFT (dans 18 devises)SEPA
Moyens d’encaissement Qonto et Shine

Les moyens d’encaissement disponibles chez chacun de ces comptes bancaires permettent de distinguer leur cible. Qonto convient davantage aux entrepreneurs qui traitent avec l’étranger, dans différentes devises. Shine s’adresse plutôt aux professionnels du marché français, qui ont besoin d’encaisser des espèces.

Qonto vs shine : comment choisir ?

Les offres de Qonto et Shine présentent de nombreuses similitudes, et les deux sont à notre avis de très bons comptes bancaires professionnels. Mais quelques différences permettent de faire pencher la balance pour l’une ou l’autre selon vos besoins.

  • Shine est plus adaptée pour les entrepreneurs individuels et micro-entrepreneurs, grâce à un tarif plus abordable et des outils de gestion pertinents, même si l’offre tend de plus en plus à s’adresser aux TPE et PME. Si vous encaissez des espèces, alors choisissez Shine.
  • Même s’il existe des formules dédiées et appréciées par les entrepreneurs solos, c’est surtout pour ses offres Entreprise que Qonto se distingue. Les TPE/PME qui travaillent avec l’étranger, qu’ils s’agissent de voyages ou de paiements/encaissements, bénéficieront de frais bancaires compétitifs. L’éventail de cartes bancaires, avec notamment la nouvelle carte X, offre aussi des avantages intéressants et notamment en termes d’assurances.

Vous devriez maintenant avoir tous les éléments en main pour pouvoir choisir entre Shine et Qonto !

Pour aller plus loin :

D’autres choix existent aussi sur le marché des comptes sans banque. On pense à Manager One avec ses services destinés aux PME. Les micro-entrepreneurs trouveront aussi une offre intéressante avec Blank ou Finom ou encore le compte gratuit de N26.

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Pour ceux qui travaillent beaucoup avec l’étranger, les comptes Wise (ex TransferWise) ou Revolut proposent des frais très compétitifs pour les transactions à l’étranger.

FAQ

Pourquoi choisir Qonto ?

Qonto est un compte pro en ligne complet et abordable qui accepte tous les statuts. Il inclut un outil de facturation intégré, le dépôt de capital, des crédits pro, l’encaissement par chèque et les virements dans 18 devises. Le service client est exemplaire et les tarifs démarrent dès 9€/mois.

Pourquoi choisir Shine ?

Shine est un compte bancaire professionnel accessible dès 7,90€/mois et particulièrement adapté aux entrepreneurs individuels et micro-entrepreneurs, mais aussi aux TPE. Il permet d’encaisser des espèces et d’accéder à des solutions de financement. Les outils de gestion et de facturation sont performants et font gagner du temps.

Quelles sont les alternatives à Qonto et Shine ?

Les auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels trouveront des solutions bancaires adaptées chez Blank, Hello Business ou Finom. Les TPE et PME apprécient aussi Manager.one. Pour les transactions avec l’étranger, regardez du côté de N26 ou Revolut.

Guillaume Robez

Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.