Top 6 des comptes pro en ligne avec dépôt de chèque

Même si l’utilisation des chèques tend à s’affaiblir, nombreux sont les professionnels qui reçoivent toujours des paiements par chèque de leurs clients. C’est votre cas et vous cherchez un compte pro qui permet d’encaisser des chèques ? Nous avons déniché pour vous les 6 comptes bancaires en ligne pour professionnels qui acceptent les remises de chèques.

• Qonto – Le meilleur pour son rapport qualité/prix
• Shine – Le meilleur pour ses tarifs abordables
• Hello bank Pro! – Le meilleur pour ses moyens d’encaissement variés
• Monabanq Pro – Le meilleur pour l’excellence de son service client
• Manager.one – Le meilleur pour la gestion des dépenses pro
• Blank – Le meilleur pour ses assurances professionnelles

Notre sélection des comptes pro en ligne avec dépôt de chèques

Qonto

Qonto est sûrement le compte bancaire professionnel le plus connu en France. Lancé en 2016 par Alexandre Prot et Steve Anavi, Qonto propose un compte bancaire professionnel en ligne d’un excellent rapport qualité/prix pour les TPE-PME et indépendants.

Avec ses 9 formules tarifaires, Qonto propose une offre riche et complète qui répond aux besoins de tous. On y trouve les services bancaires classiques d’un compte en ligne (IBAN français, CB, virements, etc.) et une application mobile. des outils de gestion (facturation, notes de frais, comptabilité, etc.). C’est aussi un réel outil de gestion puisqu’il inclut des solutions modernes pour gérer votre facturation, votre comptabilité, vos notes de frais, etc.

Selon l’offre choisie, Qonto vous permet d’encaisser jusqu’à 15 chèques (2€ par chèque supplémentaire) et 30 000€ par mois. Il vous suffit de saisir les informations sur votre espace, puis d’envoyer le(s) chèque(s). L’équipe se charge d’un contrôle manuel et vous recevez les fonds sous 7 à 15 jours selon le montant. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Qonto.

Shine

Soutenu par le groupe Société Générale, Shine est un compte bancaire en ligne qui allie des fonctionnalités modernes et des services performants.

Le compte Shine est lui aussi très simple à utiliser, l’application est moderne et très bien notée, et vous apprécierez tous les services dédiés aux professionnels (assurance, facturation, etc.). Les services bancaires sont plutôt avancés et allient des services performants (encaissement des chèques et espèces) et des fonctionnalités modernes en ligne (dépôt de capital, assistant personnel, outil de facturation avancé, etc.).

Avec Shine, vous pouvez encaisser jusqu’à 15 chèques par mois (2€ par chèque supplémentaire). Le montant maximum mensuel est de 10 000€ avec des chèques d’une valeur maximale de 5 000€. Une fois la manipulation faite sur l’application mobile et le chèque envoyé, comptez environ 15 jours pour recevoir les fonds, le temps de vérification nécessaire. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Shine.

Hello bank! Pro

Avec Hello Business, la banque en ligne Hello bank! Pro propose un compte bancaire destiné aux micro-entreprises ou personnes morales unipersonnelles à associé-dirigeant unique (SASU, EURL, SELASU, SELEURL, etc.).

Les moyens de paiement et d’encaissement sont particulièrement développés. Ainsi, vous accédez à des services rares sur le marché des comptes pro en ligne : facilité de caisse, crédit professionnel, chéquier et encaissement de chèques et d’espèces. Avec Mon Business Assistant Smart (MBAS), vous bénéficiez aussi d’outils dédiés à la facturation, la gestion de la relation client, la gestion d’un catalogue produits/services et des fonctions comptables.

L’encaissement de chèques, aussi bien en termes de montant que de nombre, est illimité. L’avantage du compte pro Hello Business est que vous pouvez tout aussi bien envoyer vos chèques à l’adresse indiquée une fois votre chèque scanné dans l’appli, ou le déposer dans une borne scan chèques disponible dans une agence BNP Paribas, même sans carte bancaire. Dans le second cas, le chèque est crédité sous 3h sur votre compte. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Hello bank! Pro.

Monabanq Pro

Autre vraie banque en ligne avec Hello bank! Pro, Monabanq Pro propose aussi un compte bancaire dédié aux entrepreneurs individuels et auto-entrepreneurs qui encaissent des chèques.

L’offre de Monabanq est caractérisée par la profondeur de ses services bancaires : CB incluse, chéquier, encaissement d’espèces et dépôt de chèques. Vous avez aussi accès à des produits bancaires tels que l’épargne, des crédits pour auto-entrepreneur ou encore des assurances professionnelles. Monabanq est aussi très apprécié pour la qualité et la disponibilité de son service client.

Concernant le dépôt de chèques, ils sont gratuits dans la limite de 18 par trimestre. Au-delà, vous serez facturé 1,50€ par dépôt. La procédure consiste à scanner votre chèque sur l’appli et l’envoyer à l’adresse postale fournie. Alternativement, si vous disposez d’une carte bancaire Monabanq, vous pouvez remettre votre chèque depuis un guichet automatique du Crédit Mutuel ou du CIC. Les fonds sont crédités sous 4 jours. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Monabanq Pro.

Manager.one

Dernier compte bancaire de notre sélection, Manager.one est un compte pro porté par une “vraie banque” et accessible à toutes les formes juridiques.

Le compte pro de Manager.one est réputé pour ses fonctionnalités de gestion des dépenses professionnelles et notes de frais. Grâce à un nombre illimité de cartes bancaires, avec plafond illimité ou personnalisable, la gestion de vos notes de frais devient simple. L’application mobile est ergonomique et vous pouvez réaliser facilement toutes vos opérations depuis votre mobile ou PC.

L’offre de Manager.one est relativement limitée en ce qui concerne l’encaissement de chèques (comme d’espèces). La remise de chèques est en effet limitée à 5 chèques par an. C’est un service occasionnel que propose la marque pour répondre aux besoins ponctuels de ses clients. Attention, au-delà de 20 chèques, vous serez facturé 20€ par chèque encaissé. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Manager.one.

Blank

Soutenu par le Crédit Agricole, Blank est un compte pro en ligne destiné aux indépendants. Avec son offre moderne et compétitive, le compte pro Blank cible les artisans, freelances et professions libérales qui cherchent à simplifier leur gestion administrative.

Cette offre, parmi les plus abordables du marché des comptes pro en ligne, inclut une carte bancaire, une appli mobile, un outil de facturation, un service client 7j/7 et divers partenariats (Zettle pour le TPE ou encore Cash in Time pour l’affacturage). Mais c’est par son offre très large d’assurances professionnelles que Blank se démarque.

Blank permet l’encaissement d’entre 1 et 20 chèques par mois, selon l’offre choisie. Les limites d’encaissement sont semblables à Shine : 5 000€ maximum par chèque et 10 000€ maximum par mois. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Blank.

Le service de dépôt de chèques est un service encore rare chez les comptes pro en ligne mais de plus en plus d’acteurs se lancent pour pouvoir proposer une solution bancaire complète à leurs clients. Par ailleurs, sachez que parmi notre sélection, seuls Hello bank! Pro et Monabanq Pro proposent des chéquiers à leurs clients professionnels.

Tableau comparatif des meilleurs comptes pro en ligne avec dépôt de chèques

Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau comparatif qui résume les principales caractéristiques de ces comptes pro en ligne avec encaissement de chèques.

	Pour qui ?	Mode de dépôt	Nombre de dépôt inclus	Frais par dépôt supplémentaire
Qonto	Tous statuts	Envoi postal	Jusqu’à 15/mois	2€
Shine	Tous statuts	Envoi postal	Jusqu’à 15/mois	2€
Hello bank! Pro	AE, EI, SASU, EURL SELASU, etc.	Envoi postal + agences BNP Paribas	Illimité
Blank	Tous statuts	Envoi postal	Jusqu’à 20/mois	N/C
Monabanq Pro	AE et EI	Envoi postal + agences Crédit Mutuel ou CIC	Jusqu’à 18/trimestre	1,50€
Manager.one	Tous statuts	Envoi postal	Jsqu’à 5/an	20€

Comment choisir son compte pro en ligne avec dépôt de chèques ?

Alors que le dépôt de chèques est possible sur tous les comptes professionnels des banques traditionnelles, ce n’est pas forcément le cas des comptes pro en ligne. Ce service reste encore assez rare, même si de plus en plus d’établissements en ligne y viennent.

Si vous lisez cet article, votre premier critère de choix est certainement la possibilité d’encaisser des chèques et les conditions du dépôt avec un compte pro en ligne. Le tableau ci-dessus devrait vous aider à comparer les différentes offres. Ceci dit, d’autres critères de sélection devraient être pris en compte dans vos recherches.

Votre statut

Les banques traditionnelles acceptent généralement tous les statuts juridiques. Certaines limitations peuvent être imposées par les comptes pro en ligne.

Mais elles n’acceptent que certains statuts (auto-entrepreneur, entreprise individuelle et aussi SASU, EURL pour Hello bank! Pro). Si vous avez un autre statut, vous devrez opter pour un autre compte pro.

Il est primordial de vérifier en premier lieu que votre statut est accepté par la banque.

Pensez aussi à l’évolution de votre activité. Vous êtes auto-entrepeneur à ce jour, mais si vous décidez de faire évoluer votre entreprise vers un statut d’EI ou de société, un compte bancaire réservé aux micro-entreprises ne pourra plus vous accepter et vous devrez changer de banque.

Vos besoins bancaires

Les services bancaires sont le second critère de choix.

Bien évidemment, vous devez impérativement choisir une banque qui accepte le dépôt de chèques, vous êtes donc au bon endroit !

Mais pensez aussi à comparer les autres services proposés en commençant par lister vos besoins concernant :

• les moyens de paiement disponibles ;
• les moyens d’encaissement acceptés ;
• le dépôt de capital ;
• les solutions de financement (crédit, découvert, etc.) ;
• les outils de gestion (comptabilité, facturation, notes de frais, etc.) ;
• l’accompagnement et la disponibilité du service client.

Une fois vos besoins définis, vous êtes en mesure de comparer et identifier les comptes pro qui y répondent le mieux.

Par exemple, Shine est aussi l’un des rares comptes qui acceptent l’encaissements d’espèces. Qonto inclut de nombreux outils de gestion pour les professionnels pour traiter la facturation clients ou fournisseurs ou encore gérer les dépenses professionnelles. Hello bank! Pro, en tant que banque en ligne, est capable de proposer des solutions de financement aux auto-entrepreneurs.

Vous l’aurez compris, leurs services et fonctionnalités peuvent varier et il est donc important de faire le bon choix pour répondre au mieux à votre situation, votre activité et vos besoins.

Votre budget

Vous avez certainement en tête un montant que vous ne souhaitez pas dépasser pour votre compte pro. Entre banque traditionnelle, banque en ligne et compte pro en ligne, les tarifs peuvent varier du simple au double (voire au triple !), mais les services sont aussi différents. Donc, une fois que vous aurez défini vos besoins, vous aurez une meilleure idée du coût de votre banque.

Il faut compter au minimum entre 8 et 11€ par mois pour les offres d’entrée de gamme des comptes de notre sélection. Ensuite, les tarifs peuvent grimper jusqu’à plusieurs dizaines d’euros par mois, avec des services de plus en plus étoffés.

Mais, plutôt que de comparer uniquement le prix mensuel, essayez plutôt d’évaluer le rapport qualité/prix. Mieux vaut payer quelques euros de plus par mois pour une banque qui vous satisfait pleinement et couvre des tâches variées plutôt qu’essayer de faire des économies que vous perdrez en temps passé à la gestion in fine.

Comment encaisser un chèque sur un compte pro en ligne ?

Selon la banque, la procédure pour encaisser un chèque sur un compte pro peut varier.

La première façon, proposée par tous les comptes pro de notre sélection, consiste à enregistrer la remise de chèque sur l’application mobile et scanner le chèque. Il vous suffit ensuite d’envoyer le ou les chèques par voie postale, à l’adresse fournie, sans affranchissement (à confirmer selon les établissements bancaires).

N’oubliez pas de signer le chèque au dos !

Avec certaines banques en ligne, comme Hello bank! Pro et Monanbanq, vous avez aussi la possibilité de déposer vos chèques directement en agence. Il s’agit des agences BNP Paribas pour Hello bank! Pro et des agences Crédit Mutuel (sauf Bretagne et Sud-Ouest) ou CIC pour les clients Monabanq. Des guichets automatiques sont à votre disposition, à utiliser avec votre carte bancaire. Les agences BNP Paribas possèdent également des urnes de dépôt en agence.

Le délai d’encaissement sur votre compte se situe entre 3h et 15 jours selon les comptes. Un dépôt de chèque en agence est nettement plus rapide (en 3h chez Hello bank! Pro si vous le déposez avant 15h !). L’envoi postal est plus long puisqu’il inclut le délai de livraison, la réception et le traitement ainsi qu’une période de vérification avant l’encaissement.

FAQ