Mise à jour le 31/01/2020

Les meilleures banques pour profession libérale

Découvrez notre sélection de banques pour professionnels en libéral, et comment bien choisir son compte.

Guillaume Robez Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.

Vous exercez une activité libérale ou êtes sur le point de vous lancer ? Découvrez notre sélection des meilleures banques pour profession libérale et notre guide pour vous aider à choisir.

Pour vous aider à y voir plus clair, nous les avons classées en deux catégories :

  • Les banques en lignes pour professions libérales
  • Les banques traditionnelles et leur offre pour les professions libérales

Notre sélection de banques en ligne pour professions libérales

Qonto

Qonto est une néobanque en ligne 100% dédiées aux professionnels, et possède une offre adaptée aux professions libérales.

Qonto
Voir l’offre
  • 1 mois offert

Pourquoi nous l’avons sélectionnée

Le compte bancaire Qonto est simple d’utilisation. En plus des services bancaires de base, vous bénéficiez d’outils de comptabilité, de gestion de factures et notes de frais et d’une application mobile moderne et intuitive.  L’inscription se fait en quelques minutes en ligne. 

Côté avantages, Qonto accepte tous les statuts de professionnels. La banque en ligne propose même une offre dédiée aux professions libérales dès 9€/mois.  Contrairement à d’autres néobanques, l’encaissement des chèques est aussi possible selon la formule choisie.

Les points d’attention

Même si un compte pro chez Qonto est ouvert à tous les statuts, il faut garder à l’esprit que l’offre ne conviendra pas à tous. Comme avec la plupart des néobanques, le découvert, les solutions de financement ou le dépôt d’espèces ne sont pas possibles, et l’encaissement des chèques reste limité et moins pratique qu’en agence. Ceci dit, de nombreux professionnels en libéral l’utilisent comme un compte principal, et d’autres comme un compte secondaire. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Qonto.

Manager.one

Manager.one est une autre néobanque en ligne qui a retenu notre attention. Son compte bancaire, au tarif unique, plaît à de nombreux professionnel libéraux.

Manager One
Voir l’offre
  • 1 mois offert

Pourquoi nous l’avons sélectionnée

On apprécie l’ergonomie et le côté pratique du compte Manager.one (qui accepte d’ailleurs tous les statuts). Il s’agit sans aucun doute d’un des comptes bancaires professionnels plus avancés du marché en terme d’expérience client. Vous pouvez réaliser facilement toutes vos opérations depuis son mobile ou son PC.

La gamme de services inclut notamment le dépôt de capital gratuit si vous créez votre entreprise et la gestion des factures et des notes de frais. Autre avantage qui plaira à certaines professions libérales, Manager.one propose un terminal de paiement Verifone et la possibilité de souscrire un contrat de proximité rapidement, et sans engagement. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Manager.one.

Les points d’attention

Les points d’attention sont les mêmes que Qonto, et communs à tous les néobanques : l’offre de service bancaire est limitée à des besoins simples. Pas d’épargne ni de financement par exemple, et pas de chéquier non plus.

Boursorama

Avec une offre très compétitive et parfaitement adaptée, le compte Boursorama Pro tient sa place dans notre sélection des meilleurs banques pour profession libérale. Elle reste cependant réservée aux professions libérales exerçant en entreprise individuelle.

Boursorama Banque
Voir l’offre
  • 80€ offerts
  • Entreprise Individuelle uniquement

Pourquoi nous l’avons sélectionnée

Avec une offre très compétitive et parfaitement adaptée, Boursorama Pro tient sa place dans notre sélection des meilleurs banques pour profession libérale. 

Le compte pro Boursorama coûte 9€/mois seulement et inclut la carte Visa et 0% de commission de mouvement, avec en plus un découvert autorisé. On bénéficie des avantages d’une banque classique avec notamment la variété des moyens de paiement et d’encaissement (y compris un terminal de paiement et des chéquiers).

Les points d’attention

Le compte pro Boursorama s’adresse uniquement aux auto-entrepreneurs et aux entreprises individuelles. On regrette aussi un peu de ne pas trouver d’outils de gestion de facturation ou des notes de frais comme chez ses concurrents par exemple. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Boursorama.

Axa Banque

Avec un compte bancaire gratuit (sous conditions), Axa Banque est un bon choix de banque en ligne pour les professions libérales, à condition d’être en micro-entreprise. Les statuts de sociétés ne sont pas acceptés.

AXA banque
Voir les offres
  • Dépôt de chèques
  • Chéquier

Pourquoi nous l’avons sélectionnée

Nous venons de le dire, Axa Banque propose un compte gratuit sous quelques conditions : souscription à une carte Visa, qui peut elle aussi être gratuite si vous dépensez plus de 900€/trimestre. Sans carte, le compte vous coûtera uniquement 4€/mois.

Côté services, Axa Banque présente des avantages comme le dépôt de chèques, l’autorisation de découvert, des solutions d’épargne et bien sûr d’assurance.

Les points d’attention

C’est son point fort, mais aussi son point faible : Axa Banque n’accepte que les auto-entrepreneurs. lire notre avis détaillé sur Axa Banque.

Du côté des banques en lignes pour profession libérale, vous pouvez aussi regarder du côte d’Anytime, qui possède une offre similaire à celle de Qonto. Passons maintenant à une sélection de banques traditionnelles.

Notre sélection de banques traditionnelles pour profession libérale

Avant de rentrer dans le détail, précisons quand même que même si nous avons sélectionné quelques banques ici, choisir une banque traditionnelle reste toujours une histoire de personne. Selon votre historique (personnelle et professionnelle) avec votre banque, et surtout votre banquier, vous pourrez bénéficier de tarifs négociés, notamment sur vos frais bancaires professionnels.

La Banque Postale

Le compte pro de la Banque Postale est une solution bancaire traditionnelle intéressante, notamment pour les professionnels de la santé.

Pourquoi nous l’avons sélectionnée

On apprécie l’offre Monétique Santé qui inclut un terminal de paiement compatible avec les cartes vitales. Les professionnels libéraux qui perçoivent des revenus via un site de e-commerce ne seront pas lésés grâce un service spécifique pour la sécurisation des paiements en ligne.

Avec une banque traditionnelle comme la Banque Postale, vous bénéficiez aussi de la multitude de services tels que les moyens de financement avec des crédits professionnels. Dernier point positif si vous préférez opter pour une banque traditionnelle pour votre compte pro, les prix pratiqués par la Banque Postale se situent dans la moyenne basse. 

Les points d’attention

Les tarifs restent difficiles à déchiffrer et manquent de transparence. Comptez au minimum 24€/mois pour la gestion du compte, auxquels s’ajouteront de nombreux frais annexes en fonction des services utilisés.

Le Crédit du Nord

Le Crédit du Nord offre une formule destinée aux professions libérales, dans tout domaine d’activité.

Avec le tarif spécial d’environ une trentaine d’euros par mois, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé, l’accès à de nombreux moyens de paiement (chéquiers, …) et d’encaissement (terminal de paiement, encaissement en ligne,…). Il y a aussi des solutions d’épargne, d’assurance et de prévoyance, comme dans toutes les banques traditionnelles. La location du terminal de paiement est aussi moins chère pour les professions libérales. Enfin, tous les statuts sont acceptés.

Les points d’attention

Même si la formule pour les professions libérales bénéficie d’une réduction, on reste sur des tarifs globalement assez élevés. Assurez-vous que tous ces services vous soient réellement utiles avant de vous engager.

Comment choisir la meilleure banque pour profession libérale ?

Aujourd’hui, parmi tous les comptes professionnels disponibles et les offres dédiées aux professions libérales, il est parfois difficile de choisir la meilleure banque. 

Voici quelques pistes qui vous aideront à faire votre choix. 

Votre activité

Pour rappel, l‘expression “professions libérales” désigne l’ensemble des professionnels qui exercent une activité de prestation de manière indépendante et individuelle, sans hiérarchie. 

On distingue :

  • les professions libérales “réglementées”
  • les autres professions libérales

Les professions libérales réglementées

Les professions libérales réglementées sont les plus connues. Comme leur nom le laisse penser, elles sont soumises à des obligations et des règles imposées par l’instance professionnelle auquelle elles appartiennent : ordre, chambre ou syndicat. Leur titre est alors protégé et certains qualifications précises peuvent être exigées.

Voici quelques exemples : architecte, avocat, commissaire-priseur, expert-comptable, infirmier libéral, médecin, notaire, psychologue, sage-femme, vétérinaire…

Les autres professions libérales

Les autres professions libérales, celles qui ne sont pas listées comme “réglementées”, exercent une activité majoritairement intellectuelle ou artistique, en toute indépendance, dont les revenus constituent leur rémunération. Certaines activités nécessitent tout de même d’obtenir une autorisation d’exercer (comme moniteur d’auto-école), alors que d’autres sont entièrement libres. 

Vous l’aurez compris, le terme de professions libérales est très vaste et les entrepreneurs exerçant une activité libérale sont très variés. Leurs besoins, et notamment au niveau bancaire, sont donc tout aussi nombreux. 

Quel impact sur le compte bancaire du professionnel libéral ?

Alors que les professionnels du domaine de la santé pourront avoir besoin d’un terminal de paiement adapté aux cartes vitales, d’autres qui travaillent principalement en déplacement ou à distance auront besoin d’une banque qui facilite les transactions avec l’étranger, qui fournit un TPE mobile ou qui traite les encaissements par internet.

Autant de besoins qu’il existe de métiers exercés en professions libérales.

La première étape pour décider quelle banque choisir pour une profession libérale est de définir vos besoins en fonction de votre activité.

  • Quel est votre secteur d’activité ?
  • Quels moyens de paiement utilisent vos clients ?
  • Traitez-vous avec l’étranger ?
  • Avez-vous besoin de financement à court, moyen ou long terme pour lancer ou faire marcher votre activité?
  • Avez-vous besoins d’autres services (assurance, épargne…)
Comparez les comptes professionnels
Trouvez la banque adaptée à votre statut et vos besoins bancaires

Selon les réponses, vos choix de banques se retrouvent plus ou moins limités.

Votre statut

Pour rappel, une activité en profession libérale peut être exercée sous différents statuts

  • L’entreprise individuelle est assez courante parmi les professions libérales :
    • L’entreprise individuelle (EI) : l’activité est exercée en son nom propre, la responsabilité du professionnel est sans limite (patrimoine privé et professionnel).
    • L’entreprise individuelle à responsabilité limitée (EIRL) : le patrimoine privé du professionnel est protégé. 
    • La micro-entreprise : le professionnel peut bénéficier du statut de micro-entrepreneur et de son régime simplifié. (Attention, il n’est pas autorisé pour certaines professions réglementées.)
  • Une activité professionnelle libérale peut aussi être exercée en société
    • SELARL
    • SELAS
    • SELAFA
Bon à savoir La Société d’Exercice Libéra par exemple est spécifique aux professions libérales. Ses formes juridiques (SELARL, SELAS…) correspondent aux formes juridiques des sociétés commerciales classiques (SARL, SAS…), mais adaptées aux professions libérales.

Le statut de votre activité libéral aura alors deux incidences sur le choix de votre banque pour profession libérale :

  1. Selon votre statut, le compte professionnel est obligatoire pour les professions libérales, ou non.
  2. Certaines banques ont des offres spécifiques en fonction du statut (comme Axa Banque ou N26 Business réservées aux auto-entrepreneurs), mais d’autres, comme certaines banques traditionnelles en ligne, refusent certains statuts.

Votre budget

Troisième critère, et non des moindres lorsque l’on parle de compte bancaire, c’est le budget.

Attention Les tarifications des établissements bancaires sont parfois difficiles à lire, notamment chez les banques traditionnelles de réseau.

Nous avons sélectionné les banques qui nous semblent offrir le meilleur rapport qualité/prix/services. Comptez entre seulement quelques euros et jusqu’à plusieurs dizaines d’euros par mois pour votre compte, avec des offres particulièrement plus abordables chez les banques en ligne pour professions libérales que chez les banques traditionnelles. Si vous êtes en micro-entreprise, vous pourrez trouver une compte bancaire gratuit.

Les services bancaires

Le dernier critère est l’offre de service bancaire proposée par les banques.

Les services fournis par les banques traditionnelles, les banques en ligne ou les néobanques ne sont pas les mêmes.

Alors, quelle banque choisir pour une profession libérale ? En identifiant précisément vos besoins au préalable, vous serez en mesure de définir quel type de banque répondra le mieux à vos attentes.

Les banques traditionnelles, qui ont un large éventail de services, ont pour avantage de donner accès à un conseiller dédié qui vous suivra dans la gestion de vos comptes. Leurs tarifs sont par contre parmi les plus élevés.

Les banques en ligne, avec le soutien des grands groupes bancaires, proposent souvent des offres avantageuses financièrement, incluant de nombreux services. Mais ce sont aussi celles qui refusent le plus de statuts. Certaines, comme Hello Bank ou Fortuneo par exemple, n’acceptent ainsi aucun professionnels.

Enfin, les néobanques proposent les tarifs les plus compétitifs. Malgré des services limités (pas d’encaissement d’espèces par exemple), elles convainquent un grand nombre de travailleurs indépendants en profession libérale avec leurs outils modernes et performants. 

L’étude de ces différents critères propres à votre situation vous permettra de choisir la meilleure banque pour votre activité libérale.

👋 Inscrivez-vous notre newsletter

Retrouvez tous les mois des nouveaux conseils pour développer votre activité