Vous exercez une activité libérale ou êtes sur le point de vous lancer ? Découvrez notre sélection des meilleures banques pour profession libérale et notre guide pour vous aider à choisir entre compte pro et banque en ligne pour professions libérales.
Notre sélection de comptes pro et banques en ligne pour professions libérales
Nous avons sélectionné ici 7 comptes pro et banques en ligne pour les professionnels qui nous paraissent convenir parfaitement aux libéraux :
- Qonto – Meilleur rapport qualité prix
- Hello bank! Pro – Facilité de caisse
- Shine – Le moins cher
- Blank – Complet et abordable
- Pennylane – Compta et facturation incluses
- Finom – Cashback
- Manager One – Terminal de paiement
Dans cette liste, seule Hello bank! Pro est une vraie banque en ligne pour profession libérale, les autres sont ce qu’on appelle des comptes pro en ligne, dont l’offre de service est très proche (sauf pour le financement bancaire).
1. Qonto
Qonto est un compte pro en ligne 100% dédié aux professionnels, et possède une offre adaptée aux professions libérales.
- Dépôt de capital en ligne
- Pas de commission de mouvement
- Excellent service client
- Encaissement de chèques
- 30 virements reçus ou émis dans l'offre Basic
Le compte bancaire Qonto est simple d’utilisation. En plus des services bancaires de base, vous bénéficiez d’outils de comptabilité, de gestion de factures et notes de frais et d’une application mobile moderne et intuitive. L’ouverture du compte se fait en quelques minutes en ligne.
Côté avantages, Qonto accepte tous les statuts de professionnels. La banque en ligne propose même une offre dédiée aux professions libérales dès 9€/mois (en paiement annuel ou 11€/mois sans engagement). Contrairement à d’autres comptes, l’encaissement des chèques est aussi possible selon la formule choisie.
Même si un compte pro chez Qonto est ouvert à tous les statuts, il faut garder à l’esprit que l’offre ne conviendra pas à tous. Comme avec la plupart des comptes pro en ligne, le découvert, les solutions de financement ou le dépôt d’espèces ne sont pas possibles, et l’encaissement des chèques reste limité et moins pratique qu’en agence. Ceci dit, de nombreux professionnels en libéral l’utilisent comme un compte principal, et d’autres comme un compte secondaire. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Qonto.
2. Hello bank! Pro
Avec une offre très compétitive et parfaitement adaptée, le compte Hello Business par Hello bank! Pro tient sa place dans notre sélection des meilleures banques pour profession libérale. Elle reste cependant réservée aux professions libérales exerçant en entreprise individuelle.
- Vraie banque en ligne
- Facilité de caisse
- Dépôt de chèques et d'espècs
- Auto-entrepreneur et entreprise individuelle uniquement
Le compte pro Hello Business coûte 10,90€/mois seulement et inclut la carte Visa et 0% de commission de mouvement, avec en plus un découvert autorisé. On bénéficie des avantages d’une vraie banque classique avec notamment la variété des moyens de paiement et d’encaissement (y compris un terminal de paiement et des chéquiers ainsi que l’encaissement d’espèces). C’est d’ailleurs la seule vraie banque de notre sélection.
La banque en ligne Hello bank! Pro s’adresse uniquement aux auto-entrepreneurs et aux entreprises individuelles. Si vous exercez votre activité en société, il faudra choisir un des autres comptes bancaires pour profession libérale de notre sélection. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Hello bank! Pro.
3. Shine
Tout comme Qonto, Shine propose un compte pro en ligne aux tarifs intéressants pour les professions libérales, quel que soit votre statut.
- Dépôt de capital en ligne
- Filiale de la Société Générale
- Dépôt d'espèces possible
- Élu Service Client de l’Année 2024
- Retraits 1€
Le compte Shine est lui aussi très simple à utiliser, l’application est moderne et très bien notée, et vous apprécierez tous les services dédiés aux professionnels (assurance, facturation…).
Shine accepte les professions libérales avec un statut de micro-entreprise ou de société (SAS, SARL…), et les tarifs mensuels du compte bancaire sont très intéressants : à partir de 7,90€ HT pour les micro-entreprises et pour les sociétés. L’encaissement des chèques et le dépôt d’espèces sont possibles à partir de la formule Plus.
Comme avec la plupart des établissements de paiement, certains services ne sont pas disponibles, comme le découvert. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Shine.
4. Blank
Filiale du Crédit Agricole, Blank est un compte pro en ligne moderne et complet, lui aussi très adapté aux professions libérales (notamment de services)
- 1 mois offert
- Filiale du Crédit Agricole
- Dépôt de capital en ligne
- Retraits payants
Blank s’aligne avec les tarifs observés sur le marché des comptes pro en ligne, en proposant un compte abordable, avec des tarifs transparents qui plaît à de nombreux professionnels. On apprécie aussi la présence d’un service proposé par Blank qui sort un peu du lot : les assurances professionnelles incluses (assurance et assistance déplacements, maladie, accident, décès à l’étranger, poursuites judiciaires à l’étranger…). Les synergies avec le Groupe Crédit Agricole se font ressentir.
Concrètement, l’application vous permet de gérer vos clients directement devis et factures, liste de clients et relance des impayés. Notez qu’en ce moment Blank offre 1 mois gratuit pour toute nouvelle ouverture de compte, ce qui est assez rare sur le marché.
Tout comme les autres comptes professionnels en ligne qui ont un statut d’établissement de paiement et non de crédit, Blank ne permet pas d’accéder à certains services comme le financement ou la facilité de caisse. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Blank.
5. Pennylane
Logiciel de comptabilité et de gestion des finances, Pennylane inclut dans son offre un compte bancaire professionnel complet, 100% en ligne et intégré à votre outil.
- Solution de gestion complète (compta, facturation, trésorerie, etc.)
- Réconciliation bancaire automatique
- Cartes et virements gratuits et illimités
- Pas de découvert autorisé
Le compte pro en ligne Pennylane fait partie d’une solution complète de gestion des dépenses. Il inclut un IBAN français, les virements et prélèvements illimités et une carte bancaire Mastercard. Sans oublier son logiciel comptable, le coeur de la machine Pennylane. Il permet non seulement de simplifier et d’automatiser votre gestion comptable, mais il facilite aussi le suivi de votre trésorerie.
Vous pourrez aussi gérer vos notes de frais et éditer vos factures. L’avantage pour les professionnels libéreaux ? Vous centralisez toute votre gestion financière sur un outil unique.
Toutes les offres de Pennylane incluent le compte pro gratuit et une carte Mastercard par abonnement. Les différentes formules démarrent à partir de 14€/mois pour les professions libérales, avec 15 jours offerts. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Pennylane.
6. Finom
Finom est un compte bancaire en ligne très complet, ouvert à tous les indépendants et entreprises, quel que soit le statut.
- IBAN français
- Module de facturation
- Cashback (dans les plans payants)
- Nombre de virements SEPA limités
Avec quatre offres tarifaires, Finom ne lésine pas sur les services. Carte bancaire incluse, cashback dans les plans payants, module de facturation, liens de paiement, … Tout est pensé pour faciliter la vie des entrepreneurs. Avec un IBAN français et une application mobile performante, Finom a déjà convaincu de nombreux utilisateurs.
Cerise sur le gâteau, Finom propose même une offre abordable pour les indépendants, même si les limites nous font plutôt recommander l’offre Premium à la grande majorité de nos lecteurs, surtout ceux qui exercent en société.
Pour ouvrir un compte, rien de plus simple, rendez-vous sur cette page, c’est très rapide. Comme avec la plupart des établissements de paiement, certains services bancaires ne sont pas disponibles, comme la facilité de caisse. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Finom.
7. Manager.one
Manager.one est un autre acteur bancaire en ligne qui a retenu notre attention. Son compte bancaire, au tarif unique, plaît à de nombreux professionnels libéraux.
- Tarif unique et transparent
- Nombre de CB illimité
- Gestion des dépenses professionnelles
- Prix élevé pour les entreprises unipersonnelles
On apprécie l’ergonomie et le côté pratique du compte Manager.one (qui accepte d’ailleurs tous les statuts). Il s’agit sans aucun doute d’un des comptes bancaires professionnels plus avancés du marché en termes d’expérience client. Vous pouvez réaliser facilement toutes vos opérations depuis son mobile ou son PC.
La gamme de services inclut notamment le dépôt de capital gratuit si vous créez votre entreprise et la gestion des factures et des notes de frais. Autre avantage qui plaira à certaines professions libérales, Manager.one propose un terminal de paiement Verifone et la possibilité de souscrire un contrat de proximité rapidement, et sans engagement.
Les points d’attention sont les mêmes que Qonto, et communs à tous les acteurs de ce type : l’offre de service bancaire est limitée à des besoins simples. Pas d’épargne ni de financement par exemple, et pas de chéquier non plus. Pour en savoir plus, lire notre avis détaillé sur Manager.one.
Du côté des banques en lignes pour profession libérale, vous pouvez aussi regarder du côté d’Anytime, qui possède une offre similaire à celle de Qonto, ou bien du côté des banques traditionnelles, comme la Banque Postale, qui possède une offre bancaire intéressante, notamment pour les professionnels de la santé. Les autres banques (BNP, Société Générale, Crédit du Nord…) possèdent elles aussi une offre complète pour les professionnels, notamment ceux qui ont besoin de financement, ou d’assurances. Les tarifs restent cependant difficiles à déchiffrer et manquent de transparence. Comptez au minimum 25 à 30 euros par mois pour la gestion du compte, auxquels s’ajouteront de nombreux frais annexes en fonction des services utilisés.
choisir une banque traditionnelle reste toujours une histoire de personne. Selon votre historique (personnelle et professionnelle) avec votre banque, et surtout votre banquier, vous pourrez bénéficier de tarifs négociés, notamment sur vos frais bancaires professionnels.
Comparatif des banques pour profession libérale
Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau comparatif résumant les offres bancaires en ligne sélectionnées ci-dessus.
| Marque | Note independant.io | Tarif mensuel (à partir de, HT) | Statuts acceptés | Carte bancaire | Lien vers l’offre |
|---|---|---|---|---|---|
| Qonto | 5/5 | 9 € | Tous | Mastercard | 1 mois offert |
| Hello bank! Pro | 4,5/5 | 10,90€ | EI | Visa | Voir L’OFFRE |
| Shine | 4,5/5 | 7,90 € | Tous | Mastercard | 1 mois offert |
| Blank | 4/5 | 6 € | Tous | Visa | 1 mois offert |
| Pennylane | 4,5/5 | 14€ | Tous | Mastercard | 15 jours offerts |
| Finom | 4/5 | 5 € | Tous | Mastercard | 1 mois offert |
| Manager One | 4/5 | 29,99 € | Tous | Visa | 1 mois offert |
Retenez que globalement le tarif d’un compte bancaire dépend tout d’abord de votre statut (les comptes bancaires pour auto-entrepreneurs sont plus abordables que pour les sociétés).
Le tarif dépend aussi des services choisis, et de l’établissement dans lequel vous ouvrez votre compte. Les banques traditionnelles ont en effet des tarifs moyens plus élevés (notamment à cause de la commission de mouvement, mais une offre de service plus complète (épargne, découvert autorisé, terminaux de paiement…) que les comptes professionnels ci-dessus. Dans une banque traditionnelle, les tarifs démarrent autour de 30€ par mois. À vous de voir selon vos besoins.
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel est-elle obligatoire en profession libérale ?
L’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel dépend sous lequel vous exercez votre activité libérale. On distingue les professions libérales qui exercent en nom propre de celles en société.
- Pour les professions libérales qui ont pour statut une SCP, SELARL, SELAS, SELAFA ou SELCA, un compte professionnel est obligatoire au moment de la création de la société. C’est sur ce compte que devra être déposé le capital social.
- Pour les professions libérales en entreprise individuelle (micro-entreprise, EI et EIRL), l’obligation de posséder un compte professionnel va dépendre du régime et du chiffre d’affaires (source).
Un compte bancaire professionnel n’est donc pas systématiquement obligatoire en profession libérale, mais toujours fortement recommandé pour des aspects pratiques (meilleur service bancaire en tant que pro) et pour séparer clairement vos activités personnelles et professionnelles, ce qui vous facilitera la vie, notamment en cas de contrôle fiscal.
Comment choisir la meilleure banque pour profession libérale ?
Aujourd’hui, parmi tous les comptes professionnels disponibles et les offres dédiées aux professions libérales, il est parfois difficile de choisir la meilleure banque. Voici quelques pistes qui vous aideront à faire votre choix.
Votre activité
Pour rappel, l‘expression “professions libérales” désigne l’ensemble des professionnels qui exercent une activité de prestation de manière indépendante et individuelle, sans hiérarchie. On distingue :
- les professions libérales “réglementées”
- les autres professions libérales
Les professions libérales réglementées sont les plus connues. Comme leur nom le laisse penser, elles sont soumises à des obligations et des règles imposées par les instances professionnelles auxquelles elles appartiennent : ordre, chambre ou syndicat. Leur titre est alors protégé et certaines qualifications précises peuvent être exigées. Voici quelques exemples : architecte, avocat, commissaire-priseur, expert-comptable, infirmier libéral, médecin, notaire, psychologue, sage-femme, vétérinaire, etc.
Les autres professions libérales, celles qui ne sont pas listées comme “réglementées”, exercent une activité majoritairement intellectuelle ou artistique, en toute indépendance, dont les revenus constituent leur rémunération. Certaines activités nécessitent tout de même d’obtenir une autorisation d’exercer (comme moniteur d’auto-école), alors que d’autres sont entièrement libres.
Alors que les professionnels du domaine de la santé pourront avoir besoin d’un terminal de paiement adapté aux cartes vitales, d’autres qui travaillent principalement en déplacement ou à distance auront besoin d’une banque qui facilite les transactions avec l’étranger, qui fournit un TPE mobile ou qui traite les encaissements par internet.
La première étape pour décider quelle banque choisir pour une profession libérale est de définir vos besoins en fonction de votre activité.
- Quel est votre secteur d’activité ?
- Quels moyens de paiement utilisent vos clients ?
- Traitez-vous avec l’étranger ?
- Avez-vous besoin de financement à court, moyen ou long terme pour lancer ou faire marcher votre activité?
- Avez-vous besoins d’autres services (assurance, épargne, TPE…)
Votre statut
Pour rappel, une activité en profession libérale peut être exercée sous différents statuts
- L’entreprise individuelle est assez courante parmi les professions libérales :
- L’entreprise individuelle (EI) : l’activité est exercée en son nom propre, la responsabilité du professionnel est sans limite (patrimoine privé et professionnel).
- La micro-entreprise : le professionnel peut bénéficier du statut de micro-entrepreneur et de son régime simplifié. (Attention, il n’est pas autorisé pour certaines professions réglementées.)
- Une activité professionnelle libérale peut aussi être exercée en société :
La Société d’Exercice Libéral par exemple est spécifique aux professions libérales. Ses formes juridiques (SELARL, SELAS…) correspondent aux formes juridiques des sociétés commerciales classiques (SARL, SAS…), mais adaptées aux professions libérales.
Le statut de votre activité libéral aura alors deux incidences sur le choix de votre banque pour profession libérale :
- Selon votre statut, le compte professionnel est obligatoire pour les professions libérales, ou non.
- Certaines banques ont des offres spécifiques en fonction du statut (comme Axa Banque, Hello bank! Pro ou N26 Business réservées aux auto-entrepreneurs), mais d’autres, comme certaines banques traditionnelles en ligne, refusent certains statuts.
Votre budget
Troisième critère, et non des moindres lorsque l’on parle de compte bancaire, c’est le budget.
Nous avons sélectionné les banques qui nous semblent offrir le meilleur rapport qualité/prix/services. Comptez entre seulement quelques euros et jusqu’à plusieurs dizaines d’euros par mois pour votre compte, avec des offres particulièrement plus abordables chez les banques en ligne pour professions libérales que chez les banques traditionnelles. Si vous êtes en micro-entreprise, vous pourrez trouver un compte bancaire gratuit.
Les services bancaires
Le dernier critère est l’offre de service bancaire proposée par les banques. Les services fournis par les banques traditionnelles, les banques en ligne ou les comptes bancaires pour profession libérale ne sont pas les mêmes. Alors, quelle banque choisir pour une profession libérale ? En identifiant précisément vos besoins au préalable, vous serez en mesure de définir quel type de banque répondra le mieux à vos attentes.
Les banques traditionnelles, qui ont un large éventail de services, ont pour avantage de donner accès à un conseiller dédié qui vous suivra dans la gestion de vos comptes. Leurs tarifs sont par contre parmi les plus élevés.
Les banques en ligne, avec le soutien des grands groupes bancaires, proposent souvent des offres avantageuses financièrement, incluant de nombreux services. Mais ce sont aussi celles qui refusent le plus de statuts. Certaines, comme ING ou Fortuneo par exemple, n’acceptent ainsi aucun professionnel.
Enfin, les comptes pro en ligne modernes comme Shine ou Qonto proposent les tarifs les plus compétitifs. Elles convainquent un grand nombre de travailleurs indépendants en profession libérale avec leurs outils modernes et performants.
L’étude de ces différents critères propres à votre situation vous permettra de choisir le meilleur compte bancaire votre activité libérale.
FAQ
Quelle banque choisir pour les professions libérales ?
Les professions libérales auront au choix deux types de banque, selon leurs statuts et leurs besoins bancaires : les comptes pro en ligne (Shine, Qonto, Blank, Hello bank! Pro…) ou les banques traditionnelles (BNP, Crédit Mutuel…).
Le compte bancaire professionnel est-il obligatoire ?
L’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel dépend du statut sous lequel vous exercez votre activité libérale. Il n’est pas obligatoire (dans certains cas) en entreprise individuelle, mais toujours obligatoire si vous exercez avec un statut de société.
Banque physique ou banque en ligne pour les professions libérales ?
Tout dépend de vos besoins ! Les banques traditionnelles ont pour avantages d’inclure un accompagnement avec un conseiller et de proposer de nombreux services bancaires. Mais leurs tarifs sont plus élevés. Une banque en ligne ou un compte pro en ligne est une alternative plus abordable, avec des services adaptés aux professionnels.
