Vous êtes commerçant et vous êtes à la recherche d’une banque pour ouvrir un compte et gérer vos transactions. Vous trouverez ici notre sélection des meilleures banques pour commerçants et nos conseils pour choisir la plus adaptée à vos besoins.
Notre sélection des meilleurs comptes pro en ligne pour les commerçants
Vous avez besoin d’un compte pour gérer votre activité de commerce ? Voici 6 comptes bancaires professionnels que nous avons sélectionnés pour leurs tarifs, leurs fonctionnalités et leurs services qui répondent selon nous très bien aux besoins des commerçants.
- Qonto – Rapport qualité prix pour les indépendants, 1 mois offert
- Shine – Service client 7j/7
- Propulse by CA – Accompagnement à la création d’entreprise
- Blank – Simple, 1 mois offert
- Hello bank! Pro – Auto-entrepreneurs uniquement, très complet
- Finom – Cashback dans les plans premium
Parmi notre sélection, la plupart sont des comptes pro en ligne. Seules Hello bank! Pro est une « vraie banque » avec une licence d’établissement de crédit, qui leur permet de proposer certains services supplémentaires. Pour le reste ces comptes professionnels conviendront parfaitement à nos lecteurs qui cherchent un service équivalent à celui d’une banque en ligne.
Qonto
Qonto propose un compte bancaire pour commerçant en ligne, avec ou sans engagement, très performant et à partir de 9€ par mois, qui a déjà convaincu plus de 250 000 clients.
Avec ses 6 formules tarifaires, Qonto propose une offre riche et complète qui répond aux besoins de tous, de l’auto-entrepreneur à la PME. On y trouve les services bancaires classiques d’un compte en ligne (IBAN français, CB, virements, …) et une application mobile. Mais découvert et dépôt d’espèces ne sont pas acceptés. Les plafonds des cartes de paiement de Qonto sont élevés, jusqu’à 200 000€ avec la carte X. Entre 30 et 1000 prélèvements et virements sont inclus selon l’offre. Enfin, Qonto propose aussi le dépôt de capital (en cas de création). Pour en savoir plus, lire notre avis sur Qonto.
- 1 mois offert
- Tarification simple et attrayante
- Dépôt de capital en ligne
- 30 virements reçus ou émis gratuits seulement (offre Solo)
Shine
Shine est un compte pro en ligne pour commerçant très simple à utiliser à un des meilleurs rapports qualité/prix pour de nombreux auto-entrepreneurs et sociétés.
Pour seulement 7,90€ HT, vous aurez accès à un compte pro très efficace pour gérer votre activité. Intégrations comptables, exports illimités de vos transactions et même création de devis et factures sont autant de fonctionnalités qui plaisent aux professionnels. On apprécie aussi les comptes Plus et Pro qui permettent de bénéficier d’assurances et de garanties, ainsi que d’encaisser des chèques et des espèces, toujours pour un tarif très intéressant. Shine propose aussi le dépôt de capital en ligne pour les sociétés en cours de création. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Shine.
- 1 mois offert
- Support 7j/7
- Dépôt de capital en ligne
- Retraits 0.5€
Propulse by CA
Lui aussi soutenu par le Crédit Agricole, Propulse est un compte bancaire professionnel en ligne complet et abordable.
Conçu pour les indépendants et les entrepreneurs, Propulse offre une solution bancaire moderne accompagnée de nombreux outils de gestion : facturation, comptabilité, notes de frais. L’application mobile est particulièrement performante et vous pouvez y synchroniser tous vos comptes bancaires. Une CB Visa et de nombreuses assurances sont incluses et les virements SEPA sont illimités. Les tarifs sont transparents et attractifs avec deux formules. Petit plus : Propulse by CA vous accompagne aussi pour vos démarches de création d’entreprise. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Propulse by CA.
- 1 mois offert
- Soutenu par le réseau Crédit Agricole
- Accompagnement à la création d’entreprise
- Retraits payants
Blank
Filiale du Crédit Agricole, Blank est un compte pro adapté à tous les commerçants, quel que soit votre statut.
Blank s’aligne avec les tarifs observés sur le marché des comptes pro en ligne, en proposant un compte abordable, avec des tarifs transparents qui plaît à de nombreux professionnels. Le compte pro Blank inclut de nombreuses assurances qui rassurent les indépendants. Enfin, Blank s’associe avec des partenaires pour gérer votre comptabilité, proposer un service d’affacturage ou encore obtenir un terminal de paiement. Les synergies avec le Groupe Crédit Agricole se font ressentir. Notez qu’en ce moment Blank offre 1 mois gratuit pour toute nouvelle ouverture de compte, ce qui est assez rare sur le marché. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Blank.
- 1 mois offert
- Filiale du Crédit Agricole
- Dépôt de capital en ligne
- Retraits payants
Hello Business (par Hello bank! Pro)
Hello Business est le nom du compte professionnel proposé par Hello bank! Pro aux commerçants en auto-entreprise ou entreprise individuelle.
Fort d’une large offre de service bancaire, dont la facilité de caisse et l’encaissement d’espèces, l’offre pro d’Hello bank! a tout pour plaire aux commerçants. Ce qu’on apprécie le plus, c’est qu’Hello bank! Pro est une « vraie » banque pro. On parle ainsi d’établissement de crédit, ce qui lui permet de proposer une offre de paiement et d’encaissement beaucoup plus complète que les établissements de paiement comme Shine ou Qonto. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Hello bank! Pro.
- 2 mois offerts
- Facilité de caisse
- Dépôt de chèques et d'espèces
- Auto-entrepreneur et entreprise individuelle uniquement
Finom
Finom est un compte bancaire en ligne très complet, ouvert à tous les indépendants et entreprises, quels que soient le statut et l’activité.
Avec quatre offres tarifaires, Finom ne lésine pas sur les services. Carte bancaire incluse, cashback dans les plans payants, module de facturation, liens de paiement, … Tout est pensé pour faciliter la vie des commerçants. Avec un IBAN français et une application mobile performante, Finom a déjà convaincu de nombreux utilisateurs. Pour ouvrir un compte, rien de plus simple, rendez-vous sur cette page, c’est très rapide. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Finom.
- Cashback
- Nombreux statuts acceptés
- Dépôt de capital possible
- Nombre de virements SEPA limités
Tableau comparatif des meilleures banques pour commerçant
Difficile de vous y retrouver parmi ces offres ? Voici un tableau comparatif des meilleures banques pour commerçants et de leurs caractéristiques.
| Marque | Type de compte | Statuts acceptés | Tarif mensuel | Lien vers l’offre |
|---|---|---|---|---|
| Qonto | Compte bancaire en ligne | Tous | 9€ | 30 jours offerts |
| Shine | Compte bancaire en ligne | Tous | 7,90€ | 30 jours offerts |
| Propulse by CA | Compte bancaire en ligne | Tous | 8€ | 30 jours offerts |
| Blank | Compte bancaire en ligne | Tous | 6€ | 30 jours offerts |
| Hello Business | Banque en ligne | Auto-entrepreneurs | 10,90€ | 60 jours offerts |
| Finom | Compte bancaire en ligne | Tous | 5€ | 30 jours offerts |
Comment choisir sa banque quand on est commerçant ?
Il n’existe pas une meilleure banque pour tous les commerçants. Avec la diversité qui caractérise votre secteur, votre objectif est de trouver la banque la plus adaptée à votre propre commerce et à vos besoins. Pour cela, vous devez étudier plusieurs éléments de votre situation et votre activité :
- le statut juridique sous lequel vous exercez : comme nous l’avons vu, toutes les banques n’acceptent pas forcément tous les statuts ;
- les solutions de financement : avez-vous besoin de recourir à un découvert ou un crédit professionnel par exemple ?
- les moyens d’encaissement et de paiement (dépôt d’espèces, chèques, TPE,…) : ce sont des éléments importants de l’activité quotidienne de votre commerce, pensez à lister précisément vos besoins pour trouver le compte pro qui pourra y répondre ;
- le volume de transactions : certains comptes pros imposent des limites au niveau des virements, des encaissements de chèques, des retraits, … ;
- les services complémentaires : avez-vous besoin d’un outil de facturation, de gestion comptable du commerçant ? une application mobile ? ;
- l’accompagnement : souhaitez-vous un accompagnement personnalisé par un conseiller dédié ?
Une fois tous ces éléments examinés, vous pouvez plus facilement obtenir une liste plus précise des banques qui répondent à vos besoins. C’est uniquement à ce moment que viendra la question du prix, de votre budget. En effet, cet élément ne doit pas être central à votre réflexion, mais plutôt envisagé dans sa globalité en prenant en compte la qualité et l’offre de services.
Vous avez aussi un site de vente en ligne ? Jetez un œil à notre sélection pour trouver la meilleure banque pour e-commerce.
L’offre la moins chère n’est pas toujours la plus adaptée, et mieux vaut dépenser quelques euros de plus pour un compte pro qui nous satisfait entièrement ! N’hésitez pas à jeter un œil à notre comparatif plus complet des banques pour commerçants.
Quelles alternatives à un compte professionnel en ligne quand on est commerçant ?
D’autres solutions bancaires existent pour les commerçants. Mais avant cela, il est important d’apporter quelques précisions sur vos différentes options.
En effet, une distinction est faite entre les banques dites traditionnelles et les comptes professionnels en ligne. Notre sélection regroupe uniquement des comptes pros en ligne, dont seulement l’un d’eux (Hello Bank! Pro) appartient à une “vraie” banque. Cette banque en ligne est ainsi capable de proposer des services supplémentaires comme la facilité de caisse ou certains moyens d’encaissement. D’autres banques en ligne peuvent aussi être accessibles par les commerçants mais des restrictions sur certains statuts sont fréquentes.
Vous profitez de la plus grande offre de services bancaires, qu’il s’agisse de moyens de financement, d’épargne, d’assurance professionnelle, … Mais cela a un coût, souvent élevé, complexe et peu transparent. Avec leurs nombreux frais bancaires, un compte bancaire professionnel dans une banque traditionnelle vous coûtera beaucoup plus cher, même si une marge de négociation avec votre conseiller est souvent possible.
Enfin, sachez qu’il est aussi tout à fait possible de posséder deux comptes professionnels afin de couvrir tous vos besoins et profiter de tous les avantages et services, l’un en ligne et l’autre en banque traditionnelle par exemple !
FAQ
Est-il obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel quand on est commerçant ?
L’obligation de posséder un compte bancaire dit “professionnel” dépend de votre statut juridique. Il est obligatoire pour les sociétés (SAS, SASU, EURL, SARL). Si vous exercez en tant qu’auto-entrepreneur ou entrepreneur individuel, seul un compte dédié à votre activité est obligatoire.
Où ouvrir un compte bancaire pour commerçant ?
Vous pouvez ouvrir un compte bancaire pro chez une banque en ligne ou une néobanque et accéder à une offre moderne et abordable. Les banques traditionnelles proposent aussi des comptes pros avec une gamme de services plus large, à des tarifs plus élevés.
Combien coûte un compte bancaire pour commerçant ?
Selon votre statut, certains comptes bancaires peuvent être gratuits, mais sont assez limités. Dès quelques euros par mois, vous pouvez trouver un compte bancaire en ligne plus complet. Les comptes en banques traditionnelles coûtent généralement plusieurs dizaines d’euros par mois.
