Mise à jour le 26/01/2023

Les 4 meilleures banques pour commerçant en 2023


Découvrez notre sélection de banques pour commerçants, et comment bien choisir son compte.

Vous êtes commerçant et vous êtes à la recherche d’une banque pour ouvrir un compte et gérer vos transactions. Vous trouverez ici notre sélection des meilleures banques pour commerçants et nos conseils pour choisir la plus adaptée à vos besoins.

Notre sélection des meilleurs comptes pro en ligne pour les commerçants

Vous avez besoin d’un compte pour gérer votre activité de commerce ? Voici trois comptes bancaires professionnels que nous avons sélectionnés pour leurs tarifs, leurs fonctionnalités et leurs services qui répondent selon nous très bien aux besoins des commerçants.

  • Qonto – le meilleur rapport qualité/prix
  • Finom – le moins cher, avec Cashback
  • Monabanq pro – le seul à proposer un chéquier, pour les auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels uniquement.
  • Hello bank! Pro – le plus complet, pour les auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels uniquement.

Les deux premiers sont des comptes professionnels en ligne qui proposent une offre compétitive au niveau tarifaire et un service qualitatif adapté à tous les statuts de commerçant. Le compte Hello Business est quant à lui proposer par Hello Bank!, qui détient l’agrément bancaire d’établissement de crédit, et Monabanq fait partie du groupe Crédit Mutuel CIC. De ce fait, leur offre bancaire est plus complète (mais elle est limitée aux auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels).

Qonto

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  • 1 mois offert

Qonto propose un compte pro en ligne ouvert à toutes les formes juridiques. L’offre de services est complète avec notamment un outil de comptabilité et l’encaissement des chèques (encore rare chez les banques en ligne !). Mais il n’est pas possible d’encaisser des espèces. On apprécie l’intégration d’autres outils comme des solutions de paiement. Le compte pro Qonto est compatible avec la plupart des terminaux de paiement. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Qonto.

Finom

Finom
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  • Compte à 0€ / mois

Lancée en 2019 aux Pays-Bas, Finom propose un compte professionnel en ligne complet et facile à utiliser, avec un IBAN français. Sa première formule à 5€/mois (avec engagement d’un an) puis ses formules payantes incluant du cashback en font l’un des comptes pros en ligne parmi les moins chers. Ses atouts ? Sa tarification transparente, son application mobile performante, son outil de facturation et ses capacités d’évolution pour suivre la croissance de votre commerce. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Finom.

Hello bank! Pro

hello bank pro
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  • Dépôt de chèques
  • Dépôt d’espèces

Le compte pro Hello Business est idéal pour les commerçants auto-entrepreneur ou entrepreneur individuel. Les nombreux moyens de paiement et d’encaissement, y compris l’encaissement d’espèces, répondent parfaitement aux besoins de votre activité. Hello bank! Pro propose son propre Terminal de Paiement avec Hello Pay mais est aussi compatible avec d’autres marques. Les tarifs sont un peu plus élevés mais ils reflètent l’offre de services plus riche. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Hello bank! Pro.

Monabanq Pro

Monabanq
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  • Dépôt de chèques
  • Dépôt d’espèces
  • Chéquier

Le compte pro Monabanq est l’une des rares banques en ligne du marché qui accepte les commerçants (en entreprise individuelle ou auto-entreprise). On apprécie la possibilité de déposer facilement chèques et espèces dans les agences du Crédit Mutuel / CIC, ainsi que la facilité de caisse et le chéquier gratuit, permis grâce à l’agrément de banque dont dispose Monabanq. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Monabanq.

Comment choisir sa banque quand on est commerçant ?

Il n’existe pas une meilleure banque pour tous les commerçants. Avec la diversité qui caractérise votre secteur, votre objectif est de trouver la banque la plus adaptée à votre propre commerce et à vos besoins. Pour cela, vous devez étudier plusieurs éléments de votre situation et votre activité :

  • le statut juridique sous lequel vous exercez : comme nous l’avons vu, toutes les banques n’acceptent pas forcément tous les statuts ;
  • les solutions de financement : avez-vous besoin de recourir à un découvert ou un crédit professionnel par exemple ?
  • les moyens d’encaissement et de paiement (dépôt d’espèces, chèques, TPE,…) : ce sont des éléments importants de l’activité quotidienne de votre commerce, pensez à lister précisément vos besoins pour trouver le compte pro qui pourra y répondre ;
  • le volume de transactions : certains comptes pros imposent des limites au niveau des virements, des encaissements de chèques, des retraits, … ;
  • les services complémentaires : avez-vous besoin d’un outil de facturation, de comptabilité, une application mobile ? ;
  • l’accompagnement : souhaitez-vous un accompagnement personnalisé par un conseiller dédié ?

Une fois tous ces éléments examinés, vous pouvez plus facilement obtenir une liste plus précise des banques qui répondent à vos besoins. C’est uniquement à ce moment que viendra la question du prix, de votre budget. En effet, cet élément ne doit pas être central à votre réflexion, mais plutôt envisagé dans sa globalité en prenant en compte la qualité et l’offre de services.

Vous avez aussi un site de vente en ligne ? Jetez un œil à notre sélection pour trouver la meilleure banque pour e-commerce.

L’offre la moins chère n’est pas toujours la plus adaptée, et mieux vaut dépenser quelques euros de plus pour un compte pro qui nous satisfait entièrement ! N’hésitez pas à jeter un œil à notre comparatif plus complet des banques pour commerçants.

Comparez les banques professionnelles
Trouvez le compte adapté à vos besoins et votre budget

Quelles alternatives à un compte professionnel en ligne quand on est commerçant ?

D’autres solutions bancaires existent pour les commerçants. Mais avant cela, il est important d’apporter quelques précisions sur vos différentes options.

En effet, une distinction est faite entre les banques dites traditionnelles et les comptes professionnels en ligne. Notre sélection regroupe uniquement des comptes pros en ligne, dont seulement l’un d’eux (Hello Business) appartient à une “vraie” banque. Cette banque en ligne est ainsi capable de proposer des services supplémentaires comme la facilité de caisse ou certains moyens d’encaissement. D’autres banques en ligne peuvent aussi être accessibles par les commerçants mais des restrictions sur certains statuts sont fréquentes.

La principale alternative est donc de se tourner vers les banques traditionnelles.

Vous profitez de la plus grande offre de services bancaires, qu’il s’agisse de moyens de financement, d’épargne, d’assurance professionnelle, … Mais cela a un coût, souvent élevé, complexe et peu transparent. Avec leurs nombreux frais bancaires, un compte bancaire professionnel dans une banque traditionnelle vous coûtera beaucoup plus cher, même si une marge de négociation avec votre conseiller est souvent possible.

Enfin, sachez qu’il est aussi tout à fait possible de posséder deux comptes professionnels afin de couvrir tous vos besoins et profiter de tous les avantages et services, l’un en ligne et l’autre en banque traditionnelle par exemple !

FAQ

Est-il obligatoire d’ouvrir un compte bancaire professionnel quand on est commerçant ?

L’obligation de posséder un compte bancaire dit “professionnel” dépend de votre statut juridique. Il est obligatoire pour les sociétés (SAS, SASU, EURL, SARL). Si vous exercez en tant qu’auto-entrepreneur ou entrepreneur individuel, seul un compte dédié à votre activité est obligatoire.

Où ouvrir un compte bancaire pour commerçant ?

Vous pouvez ouvrir un compte bancaire pro chez une banque en ligne ou une néobanque et accéder à une offre moderne et abordable. Les banques traditionnelles proposent aussi des comptes pros avec une gamme de services plus large, à des tarifs plus élevés.

Combien coûte un compte bancaire pour commerçant ?

Selon votre statut, certains comptes bancaires peuvent être gratuits, mais sont assez limités. Dès quelques euros par mois, vous pouvez trouver un compte bancaire en ligne plus complet. Les comptes en banques traditionnelles coûtent généralement plusieurs dizaines d’euros par mois.

Responsable éditorial

Guillaume est le cofondateur d'independant.io. Diplômé d'HEC en marketing digital, il a passé 7 ans chez Google en tant qu'analyste dans les équipes dédiées aux clients du secteur de la finance. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services. En dehors d'ici, vous le trouverez à coup sûr au bord de l'eau comme tous les passionnés de pêche !