Vous venez de créer votre PME et vous souhaitez ouvrir un compte bancaire ? Voici notre sélection des meilleures banques à choisir quand on est en PME. Nous vous livrons aussi tous nos conseils pour trouver le compte professionnel le plus adapté à vos besoins.
- Qonto – Le meilleur rapport qualité/prix
- Finom – Cashback
- Shine – Services et outils de gestion
- Memo Bank – Offre illimitée intéressante pour les grandes PME qui ont leur marché dans la zone SEPA
- Manager.one – Un nombre illimité de cartes
Notre sélection des meilleures banques en ligne et comptes bancaires pour PME
Les 5 établissements bancaires en ligne que nous avons sélectionnés proposent des offres de comptes bancaires adaptées aux PME. Ils répondent aux besoins de tous les dirigeants de petites et moyennes entreprises, qui ont un statut autre que celui de la micro-entreprise.
Ce sont tous des comptes en ligne. Cela permet aux PME de trouver une alternative aux offres des banques traditionnelles, souvent inadaptées.
Qonto
Qonto est un établissement bancaire Français qui propose aux PME des comptes bancaires professionnels aux tarifs compétitifs.
L’application de Qonto est très facile à prendre en main. Le pack comptabilité, qui comprend les reçus digitalisés, l’auto-détection de TVA et les labels est disponible avec les 3 offres pour PME : Essential à 29 € HT par mois HT, Business à 99 € HT par mois et Enterprise à 249 € HT par mois (avec paiement annuel). Avec les formules milieu et haut de gamme, vous avez même accès au pack « dépenses en équipes » pour une meilleure gestion comptable de votre PME. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Qonto.
Finom
Finom est un compte bancaire en ligne très complet, ouvert à toutes les PME quel que soit le statut juridique.
IBAN français, cashback, outil de facturation, application mobile : les avantages du compte bancaire Finom sont nombreux. C’est une offre moderne appréciée pour son large éventail de services. Elle inclut également l’envoi de liens de paiement à vos clients pour régler les factures ou le dépôt de capital en ligne pour les entreprises en création. Finom permet aussi de créer des sous-comptes pour mieux gérer vos budgets. Les PME peuvent choisir entre l’offre Premium à partir de 34€/mois ou l’offre Corporate à partir de 119€/mois. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Finom.
Shine
Shine est un compte bancaire professionnel 100% ligne qui s’adresse aussi aux PME de tout statut.
Soutenu par le groupe Société Générale, ce compte en ligne allie des services performants (encaissement des chèques et espèces) et des fonctionnalités modernes en ligne (dépôt de capital, assistant personnel, outil de facturation avancé, etc.). Les formules supérieures permettent aussi de bénéficier d’assurances et de garanties. Complet et simple à utiliser, Shine propose une solution au très bon rapport qualité/prix et assure un excellent service client 7j/7. Deux formules à 29€/mois ou 99€/mois sont destinées aux PME. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Shine.
Memo Bank
Memo Bank est une banque française indépendante. Elle propose plusieurs gammes de comptes professionnels pour les PME.
Cette banque en ligne propose 3 forfaits : 49 € par mois HT pour l’offre Basique, 149 € par mois HT pour l’offre Plus et 399 € par mois HT pour l’offre Illimité. Elle permet avec les formules de milieu et haut de gamme d’avoir une autorisation de découvert. Mais elle propose aussi d’autres services comme l’exportation vers Excel des opérations en fichier CSV. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Memo Bank.
L’avantage principal que le statut de banque confère, c’est qu’en tant qu’établissement de crédit, Memo peut proposer certaines offres que les autres ne peuvent proposer directement, comme par exemple les offres de financement ou encore le découvert autorisé.
Manager.one
Manager.one est un compte professionnel 100 % en ligne créée en 2017 par la banque Wormser Frères et la Fintech SaGa Corp qui propose une offre unique de compte bancaire professionnel pour les PME
Manager.one ne propose qu’une seule offre avec de nombreux services inclus. Pour 29,99 € par mois HT, vous pouvez par exemple ouvrir un compte de dépôt de capital ou encore faire des remises de chèques (5 par an sont inclus dans le forfait). Créée par d’anciens entrepreneurs, cette banque a été pensée pour répondre aux besoins spécifiques des PME. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Manager.one.
Cette sélection n’est évidemment pas exhaustive, et vous pourrez aussi vous tourner vers l’ensemble des groupes bancaires traditionnels de réseau, surtout si vous souhaitez avoir un conseiller en agence. Retenez quand même que la plupart de nos lecteurs optent dans ce cas quand même pour un compte secondaire dans l’un des établissements situés ci-dessus, ou d’autres comme Anytime ou Blank par exemple.
Tableau comparatif des meilleurs comptes pour PME
Pour vous aider à y voir plus clair, voici un tableau comparant des éléments clés de ces comptes bancaires pour PME.
| Tarifs mensuels (à partir de) | Nombre de plans | Dépôt de capital | Cartes | Offre | |
|---|---|---|---|---|---|
| Qonto | 29€ | 4 | Mastercard | 30 jours offerts | |
| Finom | 14€ | 3 | Mastercard | 1 mois offert | |
| Shine | 7,90€ | 4 | Mastercard | 30 jours offerts | |
| Memo Bank | 149€ | 4 | * | Visa | voir le site |
| Manager.one | 29,99€ | 1 | Visa | 30 jours offerts |
*non accessible aux entrepreneurs qui créent une entreprise pour la première fois
Comment choisir la meilleure banque pour PME ?
Les PME ont un vaste choix pour le compte bancaire. Avant de prendre votre décision, vous devez vous poser plusieurs questions :
- Quel est le statut de votre PME ? (en général SARL ou SAS) ;
- Quel mode de paiement voulez-vous utiliser ? (carte bancaire, espèces, virement et/ou chèque) ;
- Quels modes d’encaissement souhaitez-vous pour vos clients ? (virements, chèques et/ou espèces ?) ;
- Quel degré d’accompagnement vous conviendra (conseiller dédié ou service à distance ?) ;
- Souhaitez-vous combiner votre compte professionnel à un produit d’épargne ou d’assurance ? ;
- Utilisez-vous une solution comptable spécifique comme un logiciel de comptabilité pour PME ? ;
- Avez-vous besoin de crédit professionnel ? (à court terme, moyen terme et/ou long terme) ;
- Est-ce qu’un dépôt de capital est envisagé dans la banque ?
Définir vos attentes est la première étape avant de choisir le compte bancaire professionnel le plus adapté à votre situation et vos aspirations. Vous aurez ainsi une meilleure vision de vos attentes et pourrez cibler vos recherches sur les comptes qui y répondent.
Compte coûte un compte bancaire pour PME ?
Il est difficile de déterminer le coût moyen d’un compte bancaire pour une PME puisque tout dépend du type de banque, de l’offre de services, de la durée d’engagement et d’autres facteurs. Vous pouvez consulter notre tableau comparatif pour connaître leur prix d’appel. Mais nous vous recommandons toujours d’identifier d’abord vos besoins puis de trouver plusieurs offres qui y répondent.
Vous pouvez ensuite comparer celles qui adressent le mieux vos attentes et au meilleur prix.
Retenez que les tarifs des acteurs de notre sélection incluent tous certains frais de base, notamment la commission de mouvement, ce qui leur permet d’être plus compétitifs que de nombreuses banques traditionnelles. Mais pour connaître le montant total des frais bancaires de votre PME, vous devrez comparer l’ensemble des frais bancaires, qui dépendent fortement de votre activité (à l’étranger ou non, nombre de virements, ..etc.).
Dans le cas de nombreux virements de ou vers l’étranger par exemple, il peut aussi être judicieux de jeter un oeil du côté de Revolut Business ou Wise qui offrent des solutions compétitives.
FAQ
Un compte professionnel est-il obligatoire pour les PME ?
Oui, le compte bancaire professionnel est obligatoire pour les PME selon la loi. En effet, dès que vous exercez en société (SAS ou SARL par exemple), votre statut impose d’avoir un compte pro. Ce n’est pas le cas des auto-entrepreneurs qui peuvent utiliser leur compte personnel (à certaines conditions).
Combien coûte une banque en ligne pour PME ?
Le coût d’une banque en ligne pour PME dépend du type de prestation que vous souhaitez. La fourchette de prix peut aller de 29 € à plusieurs centaines d’euros. Avant de choisir votre banque, définissez vos besoins afin de trouver le compte professionnel le plus adapté.
Quelle est la meilleure banque pour une PME ?
Il n’y a pas vraiment de meilleure banque. Tout dépend de vos besoins. Parmi les plus plébiscitées pour les PME, on peut citer Qonto, Shine, Finom, Manager.one mais aussi Blank ou encore Propulse by CA.
