Vous avez créé une EURL ? Vous devez ouvrir un compte bancaire professionnel pour votre entreprise. Parmi les options qui s’offrent à vous, vous êtes de plus nombreux à chercher le meilleur compte pro pour EURL. Voici notre sélection de comptes pros en ligne et nos conseils pour bien choisir.
Les meilleurs comptes pros en ligne pour EURL
- Qonto – Meilleur rapport qualité prix, 1 mois offert
- Shine – La moins chère
- Blank – Simple et complet
- Finom – Module facturation inclus
Avant de rentrer dans le détail, attardons-nous un peu sur le « vocabulaire bancaire ». Un compte pro en ligne n’est pas une banque en ligne à proprement parler. Pour être précis, on doit parler d’établissement de paiement. Une nuance qui limite un peu les services. On parlait jusqu’à peu de néobanques, mais l’ACPR a rappelé que ce terme doit être réservé aux vraies banques (source).
Les acteurs que nous avons sélectionnés font partie de la catégorie des comptes pros en ligne pour les EURL. Leur service bancaire est assez proche (malgré quelques limites que nous vous détaillerons plus bas) des banques en ligne classiques comme BoursoBank. Et si nous n’avons pas inclus ces banques en ligne pour EURL c’est pour une raison simple : aucune n’accepte les professionnels. Vous devrez donc vous tourner vers un acteur de notre sélection ou une banque traditionnelle.
1. Qonto
Premier compte pro en ligne pour EURL que nous allons évoquer aujourd’hui, Qonto compte déjà plus de 200 000 clients.
Qonto est un compte 100% en ligne entièrement dédié aux professionnels et propose aujourd’hui plusieurs offres dédiées à toutes les tailles d’entreprise, à des tarifs abordables (surtout si l’on compare avec les banques traditionnelles). L’offre Basic à 9€ par mois (avec paiement annuel ou 11€/mois sans engagement) carte incluse est celle qui vous intéressera le plus. Avec un mois offert à l’ouverture et la possibilité de déposer son capital, Qonto intéressera aussi les EURL en phase de création.
L’interface bancaire est simple et facile à utiliser, tout comme l’application. On apprécie aussi les fonctionnalités avancées de gestion des dépenses et de comptabilité qui vous permettront de gagner beaucoup de temps sur vos contraintes administratives. Enfin, notez que Qonto vous permet de vous équiper du terminal de paiement Zettle pour 9€ à l’achat, avec une commission négociée à 1,65% par transaction.
- Dépôt de capital en ligne
- Service client exemplaire
- Pas de commission de mouvement
- Encaissement de chèques
- 30 virements reçus ou émis dans l'offre Basic
2 – Shine
Tout comme Qonto, Shine propose un compte pro en ligne aux tarifs très abordables pour les EURL.
Shine a déjà convaincu plus de 100 000 professionnels grâce à un compte moderne et de nombreux services inclus, dont un module de facturation et un système de suivi des impayés. Les tarifs comment à 7,90€ par mois, carte incluse. Pour votre terminal de paiement, c’est avec SumUp que Shine a négocié un partenariat pour les EUR, avec une commission réduite de 1,49% sur les transactions (au lieu de 1,75%).
Élu Service Client de l’Année 2024, on apprécie aussi la possibilité de joindre le service client 7j/7 par chat ou sur Facebook, et un compte très facile d’utilisation. Sans oublier la possibilité d’encaisser des chèques et des espèces à partir de la formule Plus, service plutôt rare chez les comptes en ligne. Enfin, le rachat de Shine par la Société Générale laisse présager de nombreux services à venir. Nous en avons déjà un aperçu avec le partenariat avec Franfinance (du même groupe) pour une offre de crédit de trésorerie et de crédit d’investissement.
- Dépôt de capital en ligne
- Support 7j/7
- Pas de commission de mouvement
- Retraits 1€
3. Blank
Soutenu par le Crédit Agricole, Blank est un compte pro en ligne adapté aux EURL avec son offre parmi les plus abordables du marché.
Avec le compte Blank, vous bénéficiez d’une carte bancaire, d’une application mobile, d’un module de facturation et d’un partenariat avec Zettle pour le terminal de paiement. On apprécie aussi la présence d’un service proposé par Blank qui sort un peu du lot (et qui rassurent les indépendants) : les nombreuses assurances professionnelles incluses.
Blank s’aligne avec les tarifs observés sur le marché des comptes pro en ligne, en proposant un compte abordable, avec des tarifs transparents qui plaît à de nombreux professionnels. De plus, Blank offre 1 mois gratuit pour toute nouvelle ouverture de compte, ce qui est idéal pour tester l’application et les services. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Blank.
- Filiale du Crédit Agricole
- Plusieurs assurances incluses
- Tarif abordable
- Pas de virements non SEPA
4. Finom
Plus récemment arrivée sur le marché des comptes professionnels, Finom a tout pour plaire.
Elle propose en plus une offre complète et une application mobile de qualité, le tout avec un IBAN Français. La formule d’entrée de gamme est un peu limitée (gratuite jusqu’en avril 2024), et nous recommandons plutôt l’offre à 17€ pour les EURL.
Deuxième point qui nous fait aimer Finom, c’est l’étendue de service, avec un module de facturation illimité, le paiement rapide des factures par les clients, ainsi que du cashback (dans les offres payantes). Pour ouvrir un compte, rien de plus simple, rendez-vous sur cette page et suivez les instructions, c’est très rapide.
- Offre gratuite (mais limitée)
- Cashback dans les plans payants
- Pas de commission de mouvement
- Nombre de virements SEPA limités
Les comptes bancaires que nous avons sélectionnés ont de nombreux avantages, mais aussi quelques limites. Les 3 sont des établissements bancaires dont l’agrément ACPR ne permet pas de proposer d’épargne ou de financement (sans partenariat).
Pour cette raison, vous êtes encore nombreux à vous tourner encore vers les vraies banques traditionnelles. À notre avis, il n’y a pas de meilleure banque pour EURL. Certaines sont un peu moins chères que d’autres, mais ce qui va faire la différence est plutôt le réseau d’agence et la relation avec votre conseiller.
Posez-vous les bonnes questions sur les moyens de paiement, d’encaissement et toutes les options dont vous n’avez pas besoin, pour payer le strict minimum. Faites bien attention aussi aux frais cachés. Profitez du fait d’avoir quelqu’un en face de vous pour négocier.
Compte pro pour EURL : est-ce une obligation ?
Oui, il est obligatoire d’ouvrir un compte pro pour une EURL. Contrairement aux entreprises individuelles, les EURL font partie des sociétés dites “personnes morales”. D’après la loi, les personnes morales doivent ouvrir un compte courant professionnel dédié à leur activité.
Au-delà du caractère obligatoire, rappelons l’intérêt d’avoir un compte professionnel dédié pour une EURL:
- séparer vos opérations commerciales de vos opérations commerciales pour éviter toute confusion fiscale et comptable ;
- nommer plusieurs mandataires et cotitulaires distincts sur le compte (si besoin) ;
- souscrire à des services bancaires conçus pour les entreprises.
Soyez rassurés, votre statut juridique vous permet aujourd’hui de disposer d’un vaste choix bancaire parmi nouveaux acteurs du secteur et les banques traditionnelles.
Enfin, notez que les EURL ont obligation de procéder à un dépôt de capital social au moment de leur immatriculation et lors de certaines augmentations de capital.
Ce dépôt de capital peut être effectué auprès d’un notaire, mais vous êtes de plus en plus nombreux à choisir le dépôt de capital dans une banque en ligne pour obtenir votre attestation de dépôt plus rapidement. Bien choisir votre compte bancaire est donc important pour être sûr de pouvoir effectuer cette démarche facilement.
Comment choisir le meilleur compte pro pour une EURL ?
Le marché des comptes bancaires professionnels est en constante évolution depuis plusieurs années. Il existe ainsi de nombreuses banques et établissements bancaires à destination des professionnels et entreprises, et il n’est pas aisé d’y voir clair :
- les frais sont difficiles à lire, parfois même « cachés » ;
- les services et produits offerts varient énormément d’un acteur bancaire à l’autre ;
- les besoins bancaires d’une EURL varient énormément d’une entreprise à l’autre. Chaque cas est unique.
Pour commencer, nous vous conseillons de bien définir vos besoins bancaires :
| Fonctionnalités / Services | Besoins |
|---|---|
| Dépôt de capital | oui / non |
| Moyen de paiement | carte / chéquier / virement |
| Moyen d’encaissement | virement / chèque / espèces / TPE |
| Conseiller | dédié ou non / en ligne ou agence |
| Comptabilité | facturation / notes de frais / accès comptable |
| Autres produits | assurance / épargne / financement |
Une fois ces besoins bancaires précisés, essayez aussi de réfléchir au volume de transactions, de virements, de prélèvements, de retraits… que vous allez faire. Par exemple, certains comptes professionnels pour EURL autorisent les virements illimités, alors que d’autres limitent à 10, 20 … 100 virements gratuits par mois.
Enfin, notez que si vous avez beaucoup de mouvements bancaires liés à l’étranger (retraits, paiements ou encaissements), prendre un compte supplémentaire comme Wise ou Revolut est une option à envisager, tant les frais liés à l’étranger peuvent faire grimper l’addition rapidement.
Les types de banques pour EURL
Une EURL est une Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée. La différence fondamentale entre EURL et SARL tient au nombre d’associés, et parfois au nombre d’employés. En termes de besoins bancaires, pas énormément de différences, si ce n’est que l’EURL n’aura pas forcément besoin d’un compte permettant l’accès à plusieurs utilisateurs et leur proposant chacun un moyen de paiement, ce qui permettra d’accéder aux offres les moins chères.
Dans tous les cas, les EURL peuvent choisir parmi 3 types d’établissements bancaires : banque traditionnelle ou banque en ligne, ou compte pro en ligne
La banque traditionnelle
Les banques traditionnelles proposent depuis toujours l’ouverture de compte courant pour les entreprises. Elles plaisent encore aujourd’hui beaucoup grâce à l’accès à un conseiller bancaire dédié, qui pourra vous accompagner dans la gestion quotidienne de votre entreprise.
De nombreux professionnels en EURL apprécient aussi l’offre de produits et services la pus large : financement, découvert autorisé, affacturage, assurance pro, épargne. Enfin, en dehors de ces services, ce sont aussi elles qui proposent le plus de moyens de paiement (CB, chéquier, terminaux de paiement) et de moyen d’encaissement (virements, chèques, espèces).
Et l’addition peut encore grimper si vous ne faites pas attention. Parmi les frais bancaires professionnels, prêtez une attention particulière à la commission de mouvement et aux frais à l’étranger. Deuxième inconvénient, l’ouverture d’un compte dans une banque traditionnelle est plus long et fastidieux que dans une banque en ligne. Pour autant, de nombreux professionnels sont aussi et avant tout des particuliers, et une bonne relation historique avec son banquier peut bien souvent vous permettre de négocier et d’accéder à une offre de service complète.
La banque en ligne pour EURL
Vous êtes aujourd’hui nombreux à chercher une solution chez les banques en lignes. Fortuneo, Monabanq, BoursoBank…Vous avez déjà tous entendu parler de ces banques en ligne, aux tarifs plus qu’intéressants.
Celles-ci s’appuient souvent sur un grand groupe bancaire traditionnel ce qui leur permet de proposer un service bancaire étendu et parfois même l’accès au réseau d’agence. Ainsi, ces banques en ligne permettent le financement, l’épargne…mais aussi d’avoir un chéquier, d’accepter les chèques, et parfois même de déposer des espèces sur le compte pro.
Heureusement, de nouvelles offres bancaires professionnelles proches de celles des banques en ligne se sont développées ces dernières années, et répondent parfaitement aux besoins bancaires de nombreuses EURL.
Le compte pro en ligne pour EURL
À la différence des établissements bancaires de crédit, dont font partie les banques en lignes et banques traditionnelles, les comptes pros en ligne sont plus restreintes sur trois aspects essentiels des services bancaires :
- Les moyens de paiement : pas de chéquier, pas de chèque de banque.
- Les moyens d’encaissement : rarement dépôts de chèques et espèces.
- Le financement : pas de crédit, ni même de découvert autorisé.
Une fois ces contraintes comprises, elles ont quand même de nombreux avantages. C’est la raison pour laquelle nous recommandons essentiellement des comptes pro en ligne aux EURL qui nous lisent.
Citons par exemple la numérisation et rapprochement des notes de frais, les accès exports comptables, les virements groupés, les attestations de prélèvement, la précomptabilité, le dépôt de capital en ligne etc. L’offre de services est donc un peu plus limitée d’un point de vue bancaire, mais plus intéressante sur bien d’autres aspects.
On apprécie aussi les frais d’ouverture offerts, et les frais de tenue de compte limités. Pour votre EURL, les offres commencent à moins de 10€ par mois chez Finom ou Qonto. Vous aimez ? Nous aussi ! Si vous avez plusieurs employés et que ceux-ci ont besoin d’une carte, d’un accès bancaire… Il faudra alors plutôt compter autour d’une vingtaine d’euros par mois. Cela reste très raisonnable et impacte peu le coût de création total de l’EURL.
Conclusion : quel compte bancaire professionnel pour une EURL ?
Nous l’avons vu, choisir le meilleur compte ou la meilleure banque pro pour EURL n’est pas une chose aisée. Il y a autant de choix bancaires que d’entrepreneurs leurs besoins spécifiques.
Sans rentrer dans les détails de chaque domaine d’activité, il paraît évident qu’un chauffeur de taxi, un commerçant, un artisan ou un professionnel en libéral n’ont pas les mêmes besoins bancaires. Dans tous les cas, une banque traditionnelle comme un compte en ligne pourrait convenir.
Nous apprécions beaucoup les nouveaux acteurs que nous avons sélectionnés et leur offre actuelle, mais leur offre n’est parfaite pour tous les entrepreneurs. L’idée est plutôt de comparer et de vous faire une idée de la meilleure banque pour votre EURL, afin de trouver le meilleur rapport qualité-prix-service.
Citons pour finir quelques alternatives très intéressantes que nous vous conseillons aussi : Propulse pour des besoins classiques, et Revolut Business et Wise Business si vous avez beaucoup de frais liés à l’étranger.
Foire aux questions
Quelle est la procédure pour ouvrir un compte bancaire pour une EURL ?
Pour ouvrir un compte professionnel, il faut fournir un certain nombre de pièces justificatives demandées pour l’ouverture. Cela varie évidemment d’une banque à l’autre, tout comme le processus d’ouverture et sa rapidité. L’ouverture d’un compte bancaire pour EURL se fait en ligne chez les acteurs de notre sélection, et en agence dans les banques traditionnelles.
Peut-on vous refuser l’ouverture d’un compte bancaire pour EURL ?
Oui, une banque peut vous refuser l’ouverture d’un compte bancaire professionnel pour votre entreprise. Elle n’aura même pas besoin de se justifier. Si vous essuyez un refus (ou plusieurs), vous pourrez alors vous tourner vers la Banque de France pour demander à bénéficier de la procédure du droit au compte. La Banque de France désignera alors un établissement bancaire qui sera contraint de vous ouvrir un compte bancaire pour votre société.
Qu’est-ce qu’un compte courant d’associé pour une EURL ?
Un compte courant d’associé en EURL est à ne pas confondre avec compte courant de l’entreprise. Le terme compte courant d’associé désigne un prêt consenti par l’associé unique à la société. C’est une forme de financement d’entreprise.
Pourquoi opter pour le statut d’EURL ?
Vous êtes nombreux à créer une EURL, non seulement car il s’agit d’un statut rassurant et crédible (par rapport à l’entreprise individuelle), mais aussi car il vous permet d’accéder au régime micro (ce qui n’est pas le cas en SASU par exemple).
