Quelle banque choisir entre Qonto et Finom ? Nous vous aidons à choisir grâce à ce compte-rendu en comparant pour vous leurs avantages respectifs et leurs différences. Suivez le guide !
Qonto vs Finom en un clin d’œil : tableau comparatif
| Détails | Qonto | Finom |
|---|---|---|
| Type de service | Compte bancaire professionnel | Compte bancaire professionnel |
| Pays | France | Pays-Bas |
| Date de création | Juillet 2016 | 2019 |
| Tarifs (à partir de) | 9€ HT/mois | 5€ HT/mois |
| Nombre de clients | 150 000 | 50 000 |
| Carte bancaire | Mastercard | Mastercard |
| Dépôt de capital | Oui | Oui |
| Promotion | 30 jours offerts | 30 jours offerts |
Commençons tout d’abord avec quelques informations clés sur ces deux banques.
Qonto est un compte bancaire en ligne réservé aux professionnels. Avec son interface ergonomique, les fonctionnalités de Qonto ont été pensées pour répondre aux besoins des entrepreneurs. La grille tarifaire est constituée de plusieurs offres à des prix intéressants pour s’adresser au maximum de personnes. Niveau rapport qualité/prix, Qonto est un excellent choix avec un compte en ligne qui fait gagner du temps.
Finom est également un compte bancaire professionnel 100% en ligne. Malgré son jeune âge, Finom a su séduire grâce à des tarifs attractifs et transparents. Avec une application mobile performante, la simplicité d’utilisation de la solution contribue à attirer de plus en plus d’utilisateurs. Le système de cashback mis en place est un excellent argument pour les utilisateurs.
Avant d’aller plus loin, nous vous invitons à vérifier dans ce tableau que votre statut est accepté par Qonto ou Finom.
| Qonto | Finom | |
|---|---|---|
| Micro-entreprise | Oui | Oui |
| EI | Oui | Oui |
| EURL, SARL | Oui | Oui |
| SA | Oui | Oui |
| SAS, SASU | Oui | Oui |
| SC | Oui | Oui |
| Association | Oui | Non |
À présent nous allons rentrer en détail sur les similitudes entre ces deux banques.
Qonto et Finom : les points communs résumés
Qonto et Finom sont deux solutions en ligne proposant des comptes bancaires. Tout comme les banques classiques, elles sont inscrites à l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) en tant qu’établissements de paiement. De ce fait, ces offres ne sont pas en mesure de proposer des solutions de financement (dont le découvert) ni d’épargne.
Peu importe la solution que vous choisissez, vous bénéficiez :
- d’une carte Mastercard (selon votre abonnement Finom) ;
- d’une application mobile ergonomique ;
- d’un compte bancaire en ligne avec un IBAN français.
En revanche, aucune de ces solutions ne propose de chéquier pour effectuer des paiements, ni de découvert bancaire. Ce ne sont pas non plus des comptes pro qui acceptent le dépôt d’espèces. Il est par contre possible de procéder au dépôt de capital pour les créateurs d’entreprise.
Qonto comme Finom sont des offres bancaires réservées aux professionnels. Les entreprises et les travailleurs indépendants peuvent donc profiter de leurs services. Afin de vous aider dans vos démarches, les deux outils proposent un service client disponible 7j/7 par chat.
Enfin, les deux proposent à leurs clients une application mobile. Ergonomiques et intuitives, elles permettent la gestion de ses comptes de manière efficace et simplifiée.
Qonto vs Finom : les différences résumées
Regardons maintenant les différences entre Finom et Qonto. Voici un tableau récapitulatif pour vous aider à y voir plus clair.
| Qonto | Finom | |
|---|---|---|
| Statuts acceptés | Tous | Tous sauf les associations |
| Plafond de paiement par carte | Jusqu’à 200 000€ par mois | Jusqu’à 60 000€ par mois |
| Virements sortants en devises étrangères | Oui (18 devises) | Non |
| Terminal de Paiement | Zettle | Ingenico, Verifone |
| Assurance | Voyage | Non |
| Services complémentaires | Fonctions comptables | Gestion des dépenses |
| Intégrations | Oui | Non |
| Cashback | Non | Oui (jusqu’à 3%) |
Alors que Qonto propose un plafond de paiement par carte allant jusqu’à 200 000€ par mois, Finom est nettement moins généreux avec un maximum de 60 000€ par mois via la formule Corporate. Dans le même temps, Finom ne propose pas de virements comprenant des devises étrangères. Si cela représente un argument phare pour vous, vous pouvez sans problème vous orienter vers Qonto qui le propose pour 18 devises différentes.
Une différence notable dans ces deux solutions concerne aussi les statuts acceptés. Finom n’autorise pas les associations, vous devrez alors vous tourner vers Qonto ou une autre banque pour association s’il s’agit de votre statut juridique. Si le choix est encore possible pour vous entre ces deux formules, nous vous donnons un aperçu des autres différences.
Ce service n’est cependant présent qu’à partir de la formule Start pour un montant de 1%. Le montant évolue selon la formule et peut aller jusqu’à 3% avec l’option Corporate. Avec N26, c’est l’un des seuls comptes professionnels avec un IBAN français à proposer cela.
Du côté de Qonto, on apprécie les nombreuses intégrations disponibles qui rendent cette offre bancaire vraiment attractive pour connecter tous vos outils.
Enfin, les services additionnels varient également entre ces deux solutions mais nous y reviendrons en détail plus loin dans ce comparatif entre Qonto et Finom.
Maintenant que vous en savez plus sur les similitudes et les différences entre les deux banques, rentrons dans le détail des offres Qonto et Finom.
Qonto vs Finom : tarifs, plans et autres services
Les offres tarifaires
Les deux comptes en ligne offrent différents plans tarifaires, adaptés à divers profils.
| Qonto | Finom | |
|---|---|---|
| Offre gratuite | Non | Non |
| Prix d’entrée | 9€/mois | 5€/mois |
| Nombre de plans | 6 | 4 |
| Prix maximum | 299€/mois | 119€/mois |
| Nombre d’utilisateurs | 1 à 10 | 1 à 10 |
| Nombre de comptes | 1 à 5 | 1 à 4 |
| Carte bancaire incluse | Oui | Oui selon l’abonnement |
| Engagement | Avec ou sans | Avec ou sans |
| Période d’essai | 30 jours | 30 jours |
| 30 jours offerts | 30 jours offerts |
Qonto propose trois offres aux travailleurs indépendants et aux freelances entre 9 et 45€/mois. On trouve également trois offres supplémentaires pour les PME et associations (de 29€ à 299€/mois) ainsi que des packs destinés aux créateurs et repreneurs d’entreprise.
Finom proposait anciennement une formule gratuite mais sa grille tarifaire a récemment changé. On retrouve désormais un compte bancaire professionnel abordable et complet pour les entrepreneurs individuels dès 5€/mois, mais aussi des formules supérieures (de 14€ à 119€/mois) pour les sociétés.
Les assurances incluses
En ce qui concerne les assurances, Qonto remporte la manche car Finom ne propose aucune assurance professionnelle dans ses offres. Celles de Qonto sont davantage orientées vers le voyage (accidents, retards de vol, rapatriement, perte ou vol des bagages, …) et la protection juridique.
Les services complémentaires
Les deux comptes professionnels sont des comptes 100% en ligne. Chaque plateforme possède une application web et mobile vous permettant de gérer votre compte et de réaliser vos opérations bancaires simplement et depuis n’importe où. Chez Finom, vous pouvez connecter d’autres comptes bancaires pour qu’ils soient tous accessibles depuis la même plateforme et faciliter les virements entre comptes (pro et/ou perso).En ce qui concerne Qonto, les services sont plus vastes puisque vous pouvez d’un grand nombre d’intégrations avec d’autres applications de gestion.
Finom inclut également un outil de facturation en ligne. Vous pouvez créer vos factures, les personnaliser (sauf avec l’offre Solo) et les envoyer à vos clients par email, Facebook ou WhatsApp. Des rappels de paiement automatiques peuvent aussi être programmés. Vous pouvez également, comme chez Qonto, donner accès à votre compte pro à votre comptable, simplifiant votre comptabilité.
Ainsi, on profite de fonctions glisser-déposer pour rattacher les factures et notes de frais à vos dépenses et entrées d’argent. Très pratique pour savoir où on en est et faciliter les déclarations de TVA. Toutes vos transactions et justificatifs sont également disponibles en accès illimité, sans limite d’historique.
Les moyens de paiement et d’encaissement proposés par Qonto et Finom
Les moyens de paiement
Voici un tableau comparatif des moyens de paiement proposés par Finom et Qonto.
| Qonto | Finom | |
|---|---|---|
| Type de carte | Mastercard | Mastercard |
| Carte(s) virtuelles(s) | Oui | Oui |
| Chéquier | Non | Non |
| Chèque de banque | Non | Non |
| Virements SEPA | Illimités | Limités |
| Virements non SEPA | Oui | Non |
Il y a peu de différences concernant les moyens de paiement proposés par les deux solutions. C’est seulement du côté des types de virements proposés qu’elles se distinguent. Chez Qonto, les virements SEPA sont possibles de manière illimitée tandis que Finom propose cette option de façon limitée, avec un nombre variant selon l’offre choisie. Il est toutefois possible de payer un supplément de 0,2€ pour chaque virement SEPA supplémentaire sortant de l’offre.
Concernant les virements non SEPA, seule Qonto permet les virements sortants dans 18 devises. Pour Finom, cela n’est possible qu’en euros.
Les moyens d’encaissement
| Qonto | Finom | |
|---|---|---|
| Dépôt de chèque | Oui | Non |
| Espèces | Non | Non |
| TPE | Oui (Zettle) | Oui (Ingenico, Verifone) |
| Virement sortant | SEPA, SWIFT (dans 18 devises) | SEPA |
Plusieurs différences sont observées entre Qonto et Finom concernant les moyens de paiement et d’encaissement, avec une offre plus large chez le premier. Le dépôt de chèques est important pour certains d’entre vous. On peut en déduire que Qonto convient davantage aux entrepreneurs encaissant via divers moyens de paiement et traitant avec l’étranger.
Qonto vs Finom : comment choisir ?
L’offre de Finom et Qonto se ressemble sur certains points, mais on retrouve malgré tout des spécificités qui peuvent vous aider à trancher. Voici d’après nous les principales à retenir pour aiguiller votre choix :
- le statut juridique : Qonto prend en compte tous les statuts juridiques en décomposant l’offre en plusieurs formules tarifaires pour répondre aux besoins et budgets de chacun. Via des tarifs plus abordables, Finom convient davantage aux micro-entrepreneurs, freelances ou dirigeants TPE aux besoins simples.
- la nature de votre activité : Si vous travaillez avec l’étranger, Finom ne sera pas adapté. Mieux vaut se tourner vers Qonto qui est plus complet à ce niveau. Si votre activité est uniquement sur le territoire français ou zone SEPA, les deux conviennent.
- les services additionnels : Selon vos besoins, une solution peut être plus appropriée que l’autre. Qonto se distingue par sa capacité à proposer des crédits professionnels et ses nombreux outils de gestion, tandis que Finom séduit par la possibilité du multibanking et le cashback.
Vous devriez à présent avoir tous les éléments en main pour pouvoir choisir entre Finom et Qonto !
Pour aller plus loin :
- Lire notre avis détaillé sur Qonto
- Lire notre avis détaillé sur Finom
Il existe également de nombreux autres comptes professionnels en ligne présentant d’autres avantages. Shine est un concurrent direct de Qonto et vaut certainement le coup d’oeil. Les micro-entrepreneurs peuvent s’intéresser à Hello bank! ou Blank. Pour ceux traitant avec l’international, Wise ou Revolut proposent des solutions avec des tarifs compétitifs. Pour découvrir toutes les alternatives, n’hésitez pas à faire un tour sur notre comparateur de comptes bancaires professionnels.
FAQ
Pourquoi choisir Qonto ?
Qonto est un compte professionnel en ligne convenant particulièrement aux TPE et PME. Avec des tarifs démarrant à 9€/mois, Qonto propose un service client excellent et de nombreuses fonctionnalités, telles qu’un outil de facturation intégré, le dépôt de capital, des crédits pro, l’encaissement par chèque et une application mobile.
Pourquoi choisir Finom ?
Finom est un compte professionnel en ligne avec un IBAN français. Avec 4 formules tarifaires, Finom s’adresse à tous types de professionnels, indépendants ou entreprises. Finom propose également un système de cashback, allant jusqu’à 3% pour certains plans.
Quelles sont les alternatives à Qonto et Finom ?
Les auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels trouveront des solutions bancaires adaptées chez Shine ou Hello bank!. Les TPE et PME apprécient aussi Manager.one. Pour les transactions avec l’étranger, regardez du côté de N26 ou Revolut.
