Vous avez créé une SAS ? Vous devez ouvrir un compte bancaire professionnel pour votre entreprise. Parmi les options qui s’offrent à vous, vous êtes de plus nombreux à chercher le meilleur compte pro SAS. Voici notre sélection de comptes pros en ligne et nos conseils pour bien choisir.
Les meilleurs comptes pros en ligne pour SAS
- Qonto – Meilleur rapport qualité prix, 1 mois offert
- Shine – La moins chère
- Blank – Assurances incluses
- Finom – Module facturation inclus
- Manager.one – Cartes illimitées et tarif unique
Avant de rentrer dans le détail, faisons un petit point « vocabulaire bancaire ». Un compte pro en ligne n’est pas une banque en ligne à proprement parler. Pour être précis, on doit parler d’établissement de paiement. Une nuance qui limite un peu les services. On parlait jusqu’à peu de néobanques, mais l’ACPR a rappelé que ce terme doit être réservé aux vraies banques (source).
Les acteurs que nous avons sélectionnés font partie de la catégorie des comptes pros en ligne pour les SAS. Leur service bancaire est assez proche (malgré quelques limites que nous vous détaillerons plus bas) des banques en ligne classiques comme ING, BoursoBank…Et si nous n’avons pas inclus de « vraie » banque en ligne pour SAS c’est pour une raison simple : aucune n’accepte les professionnels. Vous devrez donc vous tourner vers un acteur de notre sélection ou une banque traditionnelle.
1. Qonto
Premier compte pro en ligne pour SAS que nous allons évoquer aujourd’hui, Qonto compte déjà plus de 150 000 clients.
Qonto est un compte 100% en ligne entièrement dédié aux professionnels et propose aujourd’hui plusieurs offres dédiées à toutes les tailles d’entreprise, à des tarifs abordables. L’offre Basic à 9€ par mois (avec paiement annuel) carte incluse est un bon point de départ. De nombreuses SAS optent plutôt pour les plans supérieurs (nombre d’utilisateurs supérieurs, fonctionnalités avancées, conseiller dédié).
L’interface bancaire est simple et facile à utiliser, tout comme l’application. On apprécie aussi les fonctionnalités avancées de gestion des dépenses et de comptabilité qui vous permettront de gagner beaucoup de temps sur vos contraintes administratives.
- Dépôt de capital en ligne
- Service client exemplaire
- Pas de commission de mouvement
- Encaissement de chèques
- 30 virements reçus ou émis dans l'offre Basic
2. Shine
Tout comme Qonto, Shine propose un compte pro en ligne aux tarifs très abordables pour les SAS.
Shine a déjà convaincu plus de 100 000 professionnels grâce à un compte moderne et de nombreux services inclus, dont un module de facturation et un système de suivi des impayés. Les tarifs comment à 7,90€ par mois, carte incluse.
On apprécie aussi la possibilité de joindre le service client 7 jours sur 7 par chat ou sur Facebook, et un compte très facile d’utilisation. Enfin, le rachat de Shine par la Société Générale laisse présager de nombreux services à venir, et notamment le financement qui intéressera particulièrement certaines SAS qui nous lisent.
- Dépôt de capital en ligne
- Élu Service Client de l’Année 2024
- Pas de commission de mouvement
- Retraits 0.5€
3. Finom
Plus récemment arrivée sur le marché des comptes professionnels, Finom a tout pour plaire.
Elle propose une offre complète et une application mobile de qualité, le tout avec un IBAN Français. L’offre Solo est un peu limitée (et la CB est payante), et nous recommandons plutôt l’offre à 17€ pour les SAS, voire l’offre supérieure.
On apprécie l’étendue de service, avec un module de facturation illimité, le paiement rapide des factures par les clients et le dépôt de capital. Cerise sur le gâteau, le cashback est disponible dans les offres premium (et qui sont celles qui sont plus adaptées aux SAS). Pour ouvrir un compte, rien de plus simple, rendez-vous sur cette page et suivez les instructions, c’est très rapide.
- Tarifs transparents
- Cashback dans les plans payants
- Pas de commission de mouvement
- Nombre de virements SEPA limités
4. Blank
Quatrième acteur de notre sélection, Blank est un compte bancaire en ligne à 6€ par mois, frais de tenue de compte et commission de mouvement inclus.
Filiale du Crédit Agricole, Blank est un acteur arrivé un peu plus tardivement sur le marché que Shine ou Qonto, mais qui n’a rien à leur envier. On apprécie la présence d’assurances incluses dans les tarifs, ce qui démarque un peu le compte de la concurrence : assurance et assistance déplacements, maladie, accident, décès à l’étranger, poursuites judiciaires à l’étranger…
Il est possible d’effectuer le dépôt de capital en ligne si la SAS est en phase de création, et aussi d’encaisser des chèques, ce qui n’est pas le cas chez tous les acteurs du marché.
- Filiale du Crédit Agricole
- Dépôt de capital en ligne
- Plusieurs assurances incluses
- Support 7j/7
- Retraits 1€
5. Manager.one
Un peu plus chère que les 2 précédentes, Manager.one n’est pas sans avantages non plus.
On apprécie l’ergonomie du compte, et les fonctionnalités dédiées aux professionnels et entreprises (gestion des CB et dépenses professionnelles, gestion des notes de frais…).
Le tarif unique est de 29,99€ par mois, cartes illimitées incluses. L’application web et mobile sont très bien faites, modernes et simples à utiliser. Enfin, son rapprochement avec une « vraie » banque lui permet de proposer certains services bancaires à titre exceptionnel, comme le dépôt d’espèce ou les chèques de banque.
- Tarif unique et transparent
- Dépôt de capital offert
- Cartes bancaires illimitées & paramétrables
- Prix un peu plus élevé que la moyenne
Les comptes bancaires que nous avons sélectionnés ont de nombreux avantages, mais aussi quelques limites. Comme expliqué en début d’articles les 4 sont des établissements bancaires dont l’agrément ACPR ne permet pas de proposer d’épargne ou de financement (sans partenariat).
Pour cette raison, vous êtes encore nombreux à vous tourner vers des banques traditionnelles, soit en compte unique, soit en complément (pour encaisser des espèces par exemple). À notre avis, il n’y a pas de meilleure banque pour SAS. Certaines sont un peu moins chères que d’autres, mais ce qui va faire la différence est plutôt d’ordre humain. L’intérêt majeur de ces banques repose sur leur réseau d’agences, et l’accès à un banquier dédié.
Posez-vous les bonnes questions sur les moyens de paiement, d’encaissement et toutes les options dont vous n’avez pas besoin, pour payer le strict minimum. Faites bien attention aussi aux frais cachés. Profitez du fait d’avoir quelqu’un en face de vous pour négocier.
Tableau comparatif des comptes bancaires pour SAS
Pour résumer, voici un récapitulatif des offres et tarifs constatés pour les comptes bancaires de notre sélection.
| Marque | Note | Tarif mensuel (à partir de, HT) | Carte | Promotion | Lien vers l’offre |
|---|---|---|---|---|---|
| Qonto | 5/5 | 9 € | Mastercard | 1 mois offert | Voir l’offre |
| Shine | 4,5/5 | 7,90 € | Mastercard | 1 mois offert | Voir l’offre |
| Blank | 4/5 | 6 € | Visa | 1 mois offert | Voir l’offre |
| Finom | 4/5 | 5 € | Mastercard | 1 mois offert | Voir l’offre |
| Manager One | 4/5 | 29,99 € | Visa | 1 mois offert | Voir l’offre |
Compte pro pour SAS : est-ce une obligation ?
Oui, il est obligatoire d’ouvrir un compte pro pour une SAS. Contrairement aux entreprises individuelles, les SAS font partie des sociétés dites “personnes morales”. D’après la loi, les personnes morales doivent ouvrir un compte courant professionnel dédié à leur activité.
Au-delà du caractère obligatoire, rappelons l’intérêt d’avoir un compte professionnel dédié pour une SAS :
- séparer vos opérations commerciales de vos opérations commerciales pour éviter toute confusion fiscale et comptable ;
- nommer plusieurs mandataires et cotitulaires distincts sur le compte (si besoin) ;
- souscrire à des services bancaires conçus pour les entreprises.
Soyez rassurés, votre statut juridique vous permet aujourd’hui de disposer d’un vaste choix bancaire parmi nouveaux acteurs du secteur et les banques traditionnelles.
Enfin, notez que les SAS ont obligation de procéder à un dépôt de capital social au moment de leur immatriculation et lors de certaines augmentations de capital.
Ce dépôt de capital peut être effectué auprès d’un notaire, mais de plus en plus d’entreprises optent aujourd’hui pour le dépôt de capital dans un compte pro en ligne pour obtenir leur attestation de dépôt plus rapidement. Notez que le dépôt de capital social auprès de la Caisse des Dépôts et des Consignations (CDC) n’est plus possible depuis le 1er juin 2021. Bien choisir votre compte bancaire est donc important pour être sûr de pouvoir effectuer cette démarche facilement.
Comment choisir le meilleur compte pro pour une SAS ?
Le marché des comptes bancaires professionnels est en constante évolution depuis plusieurs années. Il existe ainsi de nombreuses banques et établissements bancaires à destination des professionnels et entreprises, et il n’est pas aisé d’y voir clair :
- les frais sont difficiles à lire, parfois même « cachés » ;
- les services et produits offerts varient énormément d’un acteur bancaire à l’autre ;
- les besoins bancaires d’une SAS varient énormément d’une entreprise à l’autre. Chaque cas est unique.
Pour commencer, nous vous conseillons de bien définir vos besoins bancaires :
| Fonctionnalités / Services | Besoins |
|---|---|
| Dépôt de capital | oui / non |
| Moyen de paiement | carte / chéquier / virement |
| Moyen d’encaissement | virement / chèque / espèces / TPE |
| Conseiller | dédié ou non / en ligne ou agence |
| Comptabilité | facturation / notes de frais / accès comptable |
| Autres produits | assurance / épargne / financement |
Une fois ces besoins bancaires précisés, essayez aussi de réfléchir au volume de transactions, de virements, de prélèvements, de retraits… que vous allez faire. Prêtez aussi une attention particulière au nombre d’utilisateurs du compte bancaire de votre SAS, et au nombre de cartes bancaires dont vous aurez besoin.
Les types de banques pour SAS
La différence fondamentale entre SASU et SAS tient au nombre d’associés, et parfois au nombre d’employés. En termes de besoins bancaires, pas énormément de différences, si ce n’est que la SAS aura plus souvent besoin d’un compte permettant l’accès à plusieurs utilisateurs et leur proposant chacun un moyen de paiement.
Pour faire simple, les SAS peuvent choisir parmi 3 types d’établissements bancaires : banque traditionnelle ou banque en ligne, ou compte pro en ligne
La banque traditionnelle
Les banques traditionnelles proposent depuis toujours l’ouverture de compte courant SAS. Elles plaisent encore aujourd’hui beaucoup grâce à l’accès à un conseiller bancaire et une offre de service très diversifiée (moyens de paiement, d’encaissement, ou de crédit pro).
Citons aussi certains besoins spécifiques, comme l’import-export, qui peut encore nécessiter de prendre une banque traditionnelle pour bénéficier de son expertise sur le sujet. On apprécie clairement cette offre de service très large proposée aux SAS.
Et l’addition peut encore grimper si vous ne faites pas attention. Parmi les frais bancaires professionnels, prêtez une attention particulière à la commission de mouvement et aux frais à l’étranger. Deuxième inconvénient, l’ouverture d’un compte dans une banque traditionnelle est plus long et fastidieux que dans une banque en ligne. Pour autant, de nombreux professionnels sont aussi et avant tout des particuliers, et une bonne relation historique avec son banquier peut bien souvent vous permettre de négocier et d’accéder à une offre de service complète.
La banque en ligne pour SAS
Vous êtes aujourd’hui nombreux à chercher une solution chez les banques en lignes. ING, Fortuneo, Monabanq, Boursorama…Vous avez déjà tous entendu parler de ces banques en ligne, aux tarifs plus qu’intéressants.
Celles-ci s’appuient souvent sur un grand groupe bancaire traditionnel ce qui leur permet de proposer un service bancaire étendu et parfois même l’accès au réseau d’agence. Ainsi, ces banques en ligne permettent le financement, l’épargne…mais aussi d’avoir un chéquier, d’accepter les chèques, et parfois même de déposer des espèces.
Heureusement, de nouvelles offres bancaires professionnelles proches de celles des banques en ligne se sont développées ces dernières années, et répondent parfaitement aux besoins bancaires de nombreuses SAS.
Le compte pro en ligne pour SAS
À la différence des établissements bancaires de crédit, dont font partie les banques en lignes et banques traditionnelles, les comptes pros en ligne sont plus restreintes sur trois aspects essentiels des services bancaires :
- Les moyens de paiement : pas de chéquier, pas de terminal de paiement propre (mais par contre toutes proposent des intégrations à SumUp ou iZettle) et parfois des limitations sur le nombre de virements mensuels (payant au-delà).
- Les moyens d’encaissement : pas de dépôt d’espèces, rarement dépôts de chèques.
- Le financement : pas de crédit, ni même de découvert autorisé.
Une fois ces contraintes comprises, elles ont quand même de nombreux avantages. C’est la raison pour laquelle nous recommandons essentiellement des comptes professionnels en ligne aux SAS qui nous lisent.
Citons par exemple la numérisation et rapprochement des notes de frais, les accès exports comptables, les virements groupés, les attestations de prélèvement, la pré-comptabilité, le dépôt de capital en ligne etc. L’offre de services est donc un peu plus limitée d’un point de vue bancaire, mais plus intéressante sur bien d’autres aspects.
On apprécie aussi l’absence de frais d’ouverture et de commission de mouvement. Pour votre SAS, comptez entre 9 et 29€ par mois. Si vous avez plusieurs employés et que ceux-ci ont besoin d’une carte, d’un accès bancaire… Il faudra alors plutôt compter entre 30 et 50€ par mois. Cela reste très raisonnable, surtout si l’on considère que la première année fait partie du coût total création de la SAS.
Conclusion : quel compte bancaire professionnel pour une SAS ?
Vous l’avez compris, trouver le meilleur compte ou la meilleure banque pour SAS n’est pas si facile. Il y a autant de choix bancaires que de SAS, avec vos contraintes et vos besoins spécifiques.
Sans rentrer dans les détails de chaque domaine d’activité, il est évident que des sociétés dans le service aux entreprises, dans l’import-export, une start-up ou encore un commerce n’auront pas les mêmes besoins
- Un commerçant aura peut-être besoin de choisir sa banque en fonction de son terminal de paiement, ou de la possibilité d’encaisser des espèces.
- Une start-up aura peut-être davantage de besoins en financement ou de pouvoir encaisser en ligne et en plusieurs devises (dans le cas de sites d’e-commerce par exemple).
- Une SSII aura des besoins simples et pourra se tourner aisément vers un compte pro en ligne.
Nous apprécions beaucoup les nouveaux acteurs que nous avons sélectionnés, mais non seulement leur offre n’est parfaite pour tous les entrepreneurs, mais en plus il en existe d’autres. L’idée est donc plutôt de comparer et de vous faire une idée de la meilleure banque pour VOTRE entreprise.
Citons pour finir quelques alternatives très intéressantes que nous vous conseillons aussi : Memo Bank pour des besoins classiques, et même Revolut Business et Wise Business si vous avez beaucoup de frais liés à l’étranger.
Foire aux questions
Quelle est la procédure pour ouvrir un compte bancaire pour son entreprise ?
Pour ouvrir un compte professionnel, il faut fournir un certain nombres de pièces justificatives demandées pour l’ouverture. Cela varie évidemment d’une banque à l’autre, tout comme le processus d’ouverture et sa rapidité. L’ouverture d’un compte bancaire pour SAS se fait en ligne chez les néobanques, et en agence dans les banques traditionnelles.
Peut-on vous refuser l’ouverture d’un compte bancaire pour une SAS ?
Oui, une banque peut vous refuser l’ouverture d’un compte bancaire professionnel pour votre entreprise. Elle n’aura même pas besoin de se justifier. Si vous essuyez un refus (ou plusieurs), vous pourrez alors vous tourner vers la Banque de France pour demander à bénéficier de la procédure du droit au compte. La Banque de France désignera alors un établissement bancaire qui sera contraint de vous ouvrir un compte bancaire pour votre société.
Qu’est-ce qu’un compte courant d’associé pour une SAS ?
Un compte courant d’associé en SAS est à ne pas confondre avec compte courant de l’entreprise. Le terme compte courant d’associé désigne un prêt consenti par un des associés à la SAS C’est une forme de financement.
Pourquoi opter pour le statut de SAS ?
La création d’une SAS est un choix double : il s’agit d’un statut souple qui facilite le développement de l’entreprise et dont la rédaction des statuts est très libre.
