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Mise à jour le 09/10/2024

Les 6 meilleurs TPE virtuels en 2024


La crise du Covid19 s’est accompagnée d’une profonde modification des habitudes de travail, avec l’avènement du travail à distance pour beaucoup d’employés et entrepreneurs. Désormais, les terminaux de paiement virtuels et autres alternatives dématérialisées répondent parfaitement à ces nouveaux besoins. Découvrez notre sélection et nos conseils pour choisir le vôtre.

Qu’est-ce qu’un terminal de paiement virtuel ?

Si vous êtes commerçant, vous êtes sûrement habitué à l’acronyme TPE ou “terminal de paiement”, qui désigne tout simplement les boîtiers utilisés par vos clients pour payer par carte bancaire. Et si l’offre en TPE physiques s’est largement étendue ces dernières années avec de nouveaux acteurs, une nouvelle offre de terminaux dits “virtuels” s’est elle aussi développée afin de permettre à n’importe quelle entreprise, ou entrepreneur, de proposer à ses clients un paiement par carte à distance.

Une technologie opportune, sinon nécessaire, dans un monde du travail complètement transformé après le passage du Covid 19.

Alors, comment fonctionne cette technologie ?

D’abord, clarifions la sémantique. Par TPE virtuel, nous ne devrions parler que d’une solution de paiement où c’est vous – le prestataire ou commerçant – qui rentrez les données de votre client dans un terminal virtuel hébergé en ligne. Un système particulièrement adapté pour la prise de commande et le paiement par téléphone par exemple.

Mais aujourd’hui, d’autres alternatives de paiement en ligne ont vu le jour comme le paiement par lien. Avec cette technologie, le prestataire peut envoyer un lien à son client qui rentrera lui-même ses informations, afin de procéder au règlement de sa facture. Couvrant le même besoin de dématérialisation pour les paiements à distance, ce système de paiement assure aussi une meilleure protection contre les fraudes, puisque l’acheteur a le contrôle sur ses informations de paiement.

Notre sélection se porte donc naturellement vers ce type de solutions.

Notre sélection des meilleurs TPE virtuels

Nous avons listé 6 entreprises qui proposent des solutions de paiement en ligne de type TPE virtuels ou paiements par liens. Si ces solutions brillent toutes par leur simplicité d’utilisation et assureront une expérience client optimisée, il est à noter que leurs frais de transactions sont généralement supérieurs à ceux des TPE physiques. Offrant plus de flexibilité, elles seront donc particulièrement adaptées à des activités n’ayant pas de site marchant, et dont les besoins en solutions de paiement à distance sont occasionnels, à faibles volumes de ventes ou en phase de lancement.

Square

Avantages
  • Choix entre paiement en ligne ou terminal virtuel
  • Trois méthodes de partage : par lien, par QR code ou par bouton
  • Logiciel de caisse inclus
Limites
  • Frais de transaction un peu élevés

Square est une startup américaine créée en 2009 par le célèbre ex-PDG et cofondateur de Twitter, Jack Dorsey. La société américaine propose tout un panel de solutions de paiement et d’encaissement B2C très complètes (caisse, terminaux physiques, encaissement en ligne et à distance). Pour en savoir plus, lire notre avis sur les terminaux Square.

myPOS

Avantages
  • Solution d'encaissement omnicanale
  • Compte pro gratuit
  • Accepte de nombreuses cartes
Limites
  • Frais variables selon les cartes utilisées

myPOS est une solution de paiement tout-en-un dédiée aux commerçants et en particulier aux commerçants ayant à la fois une présence physique et digitale. Son offre est complète et mélange un compte pro en ligne avec carte Business, un module de facturation et plusieurs solutions d’encaissement en ligne, en magasin ou à distance. Le TPE virtuel vient s’inscrire dans cette logique qu’a myPOS de fournir une solution d’encaissement omnicanale (4 terminaux physiques, systèmes de caisse, boutique en ligne, etc.). Pour en savoir plus, lire notre avis sur myPOS.

Smile&Pay

Avantages
  • 3 TPE au choix
  • Paiement par lien (Smile Link) envoyé par email depuis l’application
  • Solution multicanale
Limites
  • VAD limité à certaines activités

Autre spécialiste de l’encaissement, Smile&Pay est une entreprise française créée en 2015. Incluant quatre terminaux de paiement et de nombreuses autres solutions pour encaisser vos clients, son offre complète a déjà convaincu plus de 18 000 professionnels et PME. On apprécie notamment son service client réactif et son offre tarifaire avantageuse. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Smile&Pay.

SumUp

Avantages
  • Choix entre TPE virtuel, lien et QR Code
  • Envoi possible du reçu par e-mail ou SMS
  • Nombreux types de carte acceptés
Limites
  • Frais de transaction un peu élevé

SumUp est une startup fondée en 2012 par Daniel Klein et Marc-Alexander Christ, parmi les leaders du marché européen sur les terminaux de paiement mobiles. Sa gamme de 3 terminaux fait partie des plus vendues. Installée à Londres, l’entreprise est active dans 31 pays à travers le monde et fournit aussi des services de paiement en ligne et à distance, ainsi qu’une caisse enregistreuse et un compte professionnel. Pour en savoir plus, lire notre avis sur SumUp.

Stripe

Avantages
  • 20 méthodes de paiement acceptées dont Apple Pay et Google Pay
  • Page de paiement traduite en plus de 30 langues
Limites
  • Documentation en anglais seulement pour le moment
  • Pas de TPE physique

Contrairement aux autres startups de cette sélection, Stripe est d’abord spécialisée dans les infrastructures de paiement en ligne et non dans les terminaux physiques. Créée par John et Patrick Collison en 2011, elle est aujourd’hui leader incontestable de son marché avec une présence dans 120 pays et plus de 4 000 employés.

Zettle

Avantages
  • Interface claire et ergonomique
  • Processus de partage de lien de paiement très rapide
Limites
  • Pas de “vrai” terminal virtuel

Anciennement nommée iZettle, cette startup suédoise fondée par Jacob de Geer et Magnus Nilsson, fut la première société à créer un terminal de paiement mobile tel que nous les connaissons aujourd’hui. Forte de son statut de pionnière, elle est rachetée en 2018 par le géant Paypal et propose aujourd’hui une large gamme de solutions pour les commerçants et e-commerçants.

Nombre d’acteurs du secteur de l’économie digitale proposent leurs propres solutions de TPE virtuels et paiements en ligne. On peut notamment citer Adyen, PayTweak, Lyra ou encore les français Lydia (via son offre Lydia Pro) et PayPlug.

Comment choisir un terminal de paiement virtuel ?

Frais

Comme dans la plupart des choix de votre entreprise, le nerf de la guerre reste l’aspect financier. Or, comme vous l’aurez remarqué, les solutions de notre sélection présentent des offres de frais transactionnels différentes, qui s’articulent soit par des frais variables (une commission par transaction), soit par une offre hybride (une commission + un frais fixe par transaction). Nous avons fait le calcul pour vous, les deux options sont égales pour un montant de transaction de 22,72€.

La plupart des offres sont sans engagement. Certains acteurs proposent tout de même un abonnement (comme Smile&Pay) permettant de réduire les frais sur les transactions.

Fonctionnalités

Afin de choisir la solution qui vous conviendra le mieux, nous vous suggérons d’anticiper vos besoins en amont. En effet, chaque solution présente des options et fonctionnalités différentes qui seront pertinentes pour une activité, et superflues pour d’autres. De ce côté, Square et Stripe présentent des options intéressantes pour des business ayant des besoins plus spécifiques comme l’intégration de boutons à un site web, l’automatisation ou l’utilisation d’une API. Au contraire, SumUp et Zettle semblent faire le choix de la simplicité, ce qui nous amène au prochain critère de sélection.

Ergonomie

Les produits digitaux ont en commun l’importance de l’ergonomie et de l’interface, afin de proposer des solutions simples et rapides à utiliser. Toutes les options répertoriées dans notre sélection présentent un haut degré de qualité à ce niveau. N’hésitez pas à tester différentes solutions grâce aux démos ou essais gratuits proposés pour vous faire votre propre opinion.

Produits associés

Si votre activité vous demande d’encaisser des paiements de différentes manières, vous serez sûrement heureux de pouvoir compter sur un partenaire capable de vous accompagner sur tous vos besoins. Les sociétés des 3 premières solutions de notre sélection étant spécialisées dans les terminaux de paiement physiques (et nomades), comparer leurs offres à ce niveau pourrait être un critère de décision majeur pour vous.

Au contraire, si votre entreprise a vocation à se développer au travers d’un site marchand, compter sur des partenaires spécialisés comme Stripe ou PayPlug pourrait être un avantage et un gain de temps au moment de la transition.

FAQ

Qu’est-ce qu’un TPE virtuel ?

Un TPE virtuel est un système qui transforme votre ordinateur, tablette ou smartphone en terminal de paiement afin de saisir les informations de paiement de votre client à distance.

Est-ce que l’encaissement en ligne par lien est une pratique sûre ?

Les paiements par liens sont rapidement devenus le standard du paiement à distance pour les entreprises n’ayant pas de site marchand, justement par leur sécurité supérieure à celle d’un TPE virtuel avec une saisie manuelle des informations du client. En effet, le fait de laisser la saisie des informations de paiement par le client lui-même réduit drastiquement le risque de fraude, et devient donc un argument de conversion non négligeable.

Quelle est la différence entre un lien et un QR Code ?

L’envoi d’un lien de paiement est une pratique optimale entre deux appareils électroniques (smartphones, tablettes, ordinateurs) puisqu’il nécessite un clic. Le QR code, lui permet d’établir un lien physique pour proposer le paiement à distance. Par exemple, il pourra être imprimé sur une feuille de papier puis scanné par votre clientèle sur le point de vente, afin d’arriver sur la page de paiement associée.

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Responsable éditorial

Guillaume est le cofondateur d'independant.io. Diplômé d'HEC en marketing digital, il a passé 7 ans chez Google en tant qu'analyste dans les équipes dédiées aux clients du secteur de la finance.

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