Les derniers chiffres du e-commerce sont indiscutables : la vente en ligne continue de progresser. La Fevad a communiqué une hausse de plus de 20% au cours du 1er trimestre 2023 ! Les entrepreneurs, commerçants ou non, l’ont bien compris et sont de plus en plus nombreux à vendre en ligne. C’est votre cas et vous avez besoin d’une solution de paiement en ligne ? Voici notre sélection et comparatif des meilleures offres du marché et nos conseils pour bien choisir.
- SumUp – Le meilleur pour sa facilité d’utilisation
- Stancer – Le meilleur pour ses tarifs bas
- Revolut – Le meilleur pour son compte bancaire multidevise
- Square – Le meilleur pour ses solutions complètes d’encaissement
- myPOS – La meilleure solution omnicanale
- Stripe – Le meilleur pour le nombre de devises traitées
- Shopify – Le meilleur pour créer un site e-commerce
- Paypal – Le meilleur pour la variété des modes de paiement acceptés
- Payplug – Le meilleur pour ses frais compétitifs
- Amazon Pay – Le meilleur pour favoriser la confiance des clients
- Brevo – Le meilleur pour les campagnes emailing
- Mollie – Le meilleur pour le versement rapide des fonds
- Lyra – Le meilleur pour la diversité des moyens de paiement acceptés
Qu’est-ce qu’une solution de paiement en ligne ?
Pour pouvoir vendre des produits sur un site e-commerce ou à distance, vos clients doivent pouvoir régler leurs achats en ligne. Une solution de paiement en ligne vous sert à proposer plusieurs moyens de paiement attendus et utilisés par les cyberacheteurs.
La plupart des plateformes de création de sites e-commerce proposent généralement une solution de paiement intégrée nativement. Mais vous pouvez aussi faire appel à un Prestataire de Services de Paiement (PSP). Il fournit un ensemble de services vous permettant d’accepter les paiements en ligne de vos clients. Notamment grâce à une interface intermédiaire entre votre banque et votre site e-commerce, vos clients peuvent régler leur paiement par carte bancaire ou autre moyen de paiement sur un espace sécurisé. De votre côté, vous bénéficiez de contrôles pointus pour éviter la fraude et d’outils de protection des données. Enfin, le PSP met aussi à disposition une plateforme de gestion pour suivre et gérer les transactions.
Ces solutions de paiement en ligne s’intègrent généralement à votre site e-commerce mais proposent aussi souvent de nombreux autres modes d’utilisation. Laquelle choisir ? Voici notre sélection.
Notre sélection des meilleures solutions de paiement en ligne
SumUp
Connu pour ses terminaux de paiement, SumUp a étoffé son offre de moyens d’encaissement en lançant sa solution de paiement en ligne.
- Nombreux modes d’utilisation
- Tarification transparente
- Nombreuses cartes bancaires acceptées
- Nécessite l’achat d’un TPE SumUp
Disponible pour tous les clients SumUp, vous pouvez choisir entre une intégration API, les liens de paiement, la création d’une boutique en ligne, les widgets. Elle convient donc à de nombreux e-commerçants ou professionnels qui encaissent leurs clients à distance mais aussi en physique grâce aux offres de TPE de la marque. Les fonds sont disponibles immédiatement sur votre compte pro SumUp et utilisables avec la SumUp Card.
La tarification est transparente et fixe avec un taux de commission de 2,5%. L’offre est sans abonnement et sans engagement et vous ne payez donc que si vous utilisez ce service.
Stancer
Récemment entré sur le marché des terminaux de paiement, Stancer complète son offre avec une solution d’encaissement en ligne, à des tarifs toujours très compétitifs.
- Tarifs très compétitifs
- Fonds transférés instantanément
- Plusieurs solutions d’intégration
- Offre encore limitée (en développement)
L’offre de solution de paiement en ligne de Stancer s’intègre à votre site e-commerce ou vous pouvez gratuitement créer votre boutique en ligne avec le module Boutique de Stancer. Vous pouvez aussi créer des liens de paiement en ligne. Le tableau de bord est intuitif et pratique à utiliser. Petit plus : Stancer vous donne la possibilité de transférer les fonds instantanément sur votre compte bancaire, sans délai.
Avec des commissions à partir de 0,7% + 0,15€ par transaction en ligne, Stancer met la barre haute (ou plutôt basse ! ) en termes de tarification sur ce marché.
Revolut
Avec une portée clairement internationale, le compte bancaire Revolut Business propose une solution de paiement en ligne multidevise.
- Multidevises
- Tarifs compétitifs
- Versement des fonds rapide
- Pas de création de boutique en ligne
Sa solution peut être utilisée via une intégration sur votre plateforme e-commerce (Magento, Woocommerce, Prestashop, etc.) ou un lien de paiement envoyé par mail ou SMS. Le nombre de cartes est encore assez limité (Visa et Mastercard) mais plus de 30 devises peuvent être traitées. Les fonds sont transférés sur votre compte bancaire Revolut Business sous 1 jour ouvré.
Du côté des tarifs, Revolut repose sur une tarification simple et transparente : 1% + 0,20€ pour les cartes européennes et 2,8% + 0,20€ pour les autres.
Square
Solution d’encaissement et de gestion omnicanale, Square vous accompagne pour vendre en ligne.
- Offre d’encaissement complète
- Création de boutique en ligne
- Tarifs transparents
- Pas de facturation en ligne
Création de liens de paiement ou boutique en ligne, l’entreprise américaine propose plusieurs solutions pour accepter les paiements en ligne de vos clients. On apprécie les intégrations avec les principales plateformes e-commerce. L’avantage de Square est de pouvoir centraliser toutes vos ventes, qu’elles soient en ligne ou en magasin, sur une interface unique. Ainsi, votre stock est mis à jour et vous pouvez facilement suivre les performances depuis l’outil de gestion.
Les tarifs sont de 1,4% + 025€ par transaction pour les cartes européennes et 2,9% + 0,20€ pour les autres, sans engagement. Square propose une formule avec ou sans abonnement, la première offrant des frais de transaction réduits.
myPOS
Fournisseur de terminaux de paiement, myPOS inclut une solution de paiement en ligne s’appuyant sur son compte bancaire professionnel myPOS.
- Encaissement multicanal
- Fonds accessibles immédiatement
- Nombreuses cartes de paiement acceptées
- Frais liés au compte bancaire obligatoire
Grâce au compte myPOS, vous êtes en mesure d’accepter de nombreux modes de paiement en ligne : lien de paiement, bouton de paiement, plugins, création de boutique en ligne (gratuite) avec myPOS Online et plus globalement le myPOS Checkout. Il fait partie des acteurs qui acceptent la plus grande variété de cartes bancaires et promet une expérience d’encaissement en ligne de moins de 20 secondes.
Ses tarifs démarrent à 1,3% + 0,20€ par transaction. Le compte bancaire myPOS est gratuit, sans abonnement et sans engagement.
Stripe
Solution de référence du paiement en ligne, Stripe convient à toutes les tailles d’entreprise, de la start-up à la multinationale.
- Solution largement utilisée dans le monde
- Interface personnalisable
- 100 moyens de paiement et 135 devises acceptés
- Assez complexe à prendre en main
Il permet à vos clients de payer par de nombreux moyens de paiement et de nombreuses devises sur une interface plus personnalisable. Mais Stripe va beaucoup plus loin avec de nombreuses fonctionnalités : Stripe Radar pour lutter contre la fraude, l’envoie de factures, des cartes physiques et virtuelles ou la gestion des finances de votre entreprise.
Pour les tarifs, ils démarrent à 1,5% + 0,25€ par transaction et varient selon le moyen de paiement choisi.
Shopify
La réputée plateforme de commerce en ligne Shopify vous permet non seulement de créer une boutique en ligne performante et de manière intuitive, mais aussi d’y intégrer un service de paiement en ligne.
- Plateforme e-commerce leader
- 90 devises acceptées
- Méthode de paiement accélérée Shop Pay
- Délai de 72h pour les versements de fonds
Avec Shopify Payments, la solution intégrée de Shopify, vous pouvez accepter de nombreux moyens de paiement, dans plus de 90 devises. Pour augmenter vos ventes, Shopify inclut aussi Shop Pay : un système de paiement en un clic qui permet de réduire l’abandon de panier. Pour information, en créant votre e-commerce sur Shopify, vous pourrez aussi intégrer d’autres solutions de paiement en ligne (Stripe, Paypal, etc.).
Concernant les tarifs, ils se composent d’un abonnement mensuel puis d’une commission sur transaction à partir de 1,8% + 0,25€.
Paypal
Avec plus de 435 millions d’utilisateurs dans le monde, le célèbre Paypal est une solution de paiement en ligne bien connue des cyberacheteurs, représentant ainsi un levier de confiance chez vos clients.
- Forte notoriété
- Simple à implémenter et utiliser
- Nombreuses automatisations
- Tarifs complexes et élevés
Paypal permet à ses utilisateurs, une fois leur compte créé, d’enregistrer plusieurs moyens de paiement (IBAN, cartes bancaires), de régler en quelques clics et de bénéficier de protection sur leurs achats, favorisant les conversions. Du côté des e-commerçants, vous pouvez intégrer Paypal sur votre site e-commerce ou générer un lien de paiement. On apprécie la simplicité d’intégration et les services complémentaires comme la Gestion des litiges ou l’outil de facturation.
Malheureusement, ses avantages ont un coût et les tarifs de Paypal sont parmi les plus élevés du marché. Comptez au minimum 2,9€ + 0,35€ pour une transaction en euros.
Payplug
Payplug est une solution française de paiement en ligne destinée aux TPE et PME.
- 100% français
- Pages de paiement personnalisables
- Facilités de paiement
- Marché français/euros uniquement
Payplug vous accompagne pour un déploiement rapide de la solution sur votre outil e-commerce. Selon l’intégration, de nombreux moyens de paiement sont disponibles et vous pouvez personnaliser la page de paiement. L’avantage de Payplug, c’est aussi la possibilité de proposer des facilités de paiement à vos clients.
Payplug repose sur un abonnement mensuel (3 formules à partir de 10€/mois) puis des commissions sur chaque transaction dégressives selon l’abonnement et variables selon le moyen de paiement.
Amazon Pay
C’est sans surprise que la marketplace géante Amazon a décidé de commercialiser sa propre solution de paiement en ligne.
- Rapide et facile à prendre en main et à utiliser
- Nombreux moyens de paiement acceptés
- Sécurité et confiance pour vos clients
- Compte Amazon requis pour les clients
En tant qu’e-commerçant, vous devez créer un compte puis intégrer Amazon Pay à votre boutique en ligne. Vous pouvez ainsi accepter des paiements dans le monde entier. Les acheteurs procèdent au paiement en utilisant leur compte Amazon : une limite pour ceux qui n’en ont pas mais un gage de sécurité pour les autres.
Il faudra compter 3 à 5 jours ouvrés pour recevoir les fonds sur votre compte bancaire. Pour les tarifs, les frais s’élèvent à 2,7% + 0,25€ pour les paiements en euros.
Brevo
La plateforme marketing Brevo simplifie la gestion des paiements en ligne de ses clientes grâce à Brevo Payments.
- Idéal pour les campagnes emailing
- Tarification simple et transparente
- Données marketing pour segmentation
- Pas d’intégration plateforme e-commerce
Brevo Payements est une belle addition pour les entreprises qui utilisent les services Brevo pour leurs campagnes marketing. Ainsi, vous pouvez créer et partager des liens de paiement personnalisés et recevoir les paiements de vos clients en ligne. Toutes les données sont centralisées sur votre outil marketing Brevo afin de segmenter vos contacts selon leurs habitudes de paiement.
Brevo joue la carte de la simplicité : 1% est prélevé sur chaque transaction. L’offre Brevo Payments est sans abonnement et sans engagement.
Mollie
Créé en 2004, Mollie est une solution de paiement adopté par plus de 210 000 entreprises en France et en Europe.
- Interface hautement personnalisable
- Utilisation intuitive
- Versement rapide des fonds
- Services limités à l'intégration
Avec plus de 130 intégrations et une interface très personnalisable, Mollie s’adapte aux besoins des entreprises françaises en développement, et notamment avec une expansion vers l’international. On apprécie aussi le tableau de bord très complet pour gérer les transactions et suivre les performances de vente de votre entreprise pour ensuite exporter les données vers votre logiciel comptable.
Sans abonnement ni engagement, les frais varient selon le moyen de paiement utilisé et débutent à 1,2% + 0,25€ pour les paiements par carte bancaire.
Lyra
Avec toute une panoplie de services et d’outils disponibles à l’international, le Groupe français Lyra rivalise de près avec de grands noms des solutions de paiement en ligne.
- 100% français
- Nombreux modes et moyens de paiement
- Développement à l’international possible
- Nécessite un contre VADS
Site e-commerce, lien de paiement mais aussi virement instantanée font partie des modes de paiement gérés par l’interface. Il est même possible de créer un formulaire de collecte de données. Plus de 150 moyens de paiement sont acceptés,et notamment des cartes cadeau ou des titres restaurants.
Les tarifs appliqués varient en fonction du moyen de paiement utilisé. Comptez au minimum 1,4% + 0,20€ pour les paiements par carte européennes.
Il existe de nombeuses autres solutions de paiement en ligne destinés aux e-commerçants ou aux professionnels et indépendants qui veulent proposer une façon digitalisée d’encaisser leur client.
On continue donc cette liste non exhaustive avec d’autres acteurs, comme Smile&Pay qui s’est allié avec Tasty Cloud pour permettre aux restauteurs de créer une plateforme de commande et vente en ligne avec paiement. Parmi les autres grandes noms du secteur, on peut citer Adyen ou HiPay et leur étendue internationale, Alma pour le paiement en plusieurs fois, PayGreen pour son impact social et environnemental ou encore Monext et son offre Online. Les associations peuvent aussi jeter un oeil à Assoconnect pour encaisser les dons ou adhésions en ligne.
Tableau comparatif des solutions de paiement en ligne
| Abonnement | Tarifs (par transaction, à partir de) | Engagement | Délai minimum de versement des fonds | |
|---|---|---|---|---|
| SumUp | Avec ou Sans | 0,99% | 1 jour | |
| Stancer | Sans | 0,7% + 0,15€ | Instantané | |
| Revolut | Avec ou Sans | 1% + 0,20€ | 1 jour | |
| Square | Avec ou Sans | 1,4% + 0,15€ | Avec ou Sans | 1 jour ouvré |
| myPOS | Sans | 1,30% + 0,20€ | Instantané | |
| Stripe | Sans | 1,5% + 0,25€ | 2 à 7 jours ouvrables | |
| Shopify | Avec | 1,8% + 0,25€ | Avec ou Sans | 3 jours calendaires |
| Paypal | Sans | 1,20% + 0,35€ | 1 jour ouvré | |
| Payplug | Avec ou Sans | 0,8% + 0,15€ | 2 à 3 jours ouvrés | |
| Amazon Pay | Sans | 2,7% + 0,25€ | 3 à 5 jours ouvrés | |
| Brevo | Sans | 1% | 2 à 3 jours | |
| Mollie | Sans | 1,2% + 0,25€ | 1 jour ouvré | |
| Lyra | Sans | 1,4% + 0,20€ | 1 à 2 jours ouvrés |
Comment choisir une solution de paiement en ligne ?
Vous l’aurez compris, choisir une solution de paiement en ligne n’est pas chose aisée vue la multitude et la diversité des offres sur le marché ! Vous pouvez bien évidement vous appuyer de notre tableau comparatif pour identifier les caractéristiques des acteurs de notre sélection. Mais voici aussi quelques indications complémentaires sur les critères de choix pour trouver la solution de paiement la mieux adaptée à vos besoins.
Les services disponibles
Les entrepreneurs qui ont besoin d’encaisser en ligne ont des profils variés : un e-commerçant qui vend sur sa boutique en ligne, un professionel libéral qui envoie des campagnes marketing, un artisan qui envoie des factures à ses clients, etc. Heureusement, les solutions de paiement en ligne ont réponse à tout puisqu’il existe de nombreuses façons de recevoir des paiements de vos clients à distance.
Voici un tableau présentant les différents services disponibles pour chaque marque.
| Lien de paiement | Intégration | Création boutique en ligne | Bouton de paiement | Facturation | |
|---|---|---|---|---|---|
| SumUp | |||||
| Stancer | |||||
| Revolut | |||||
| Square | |||||
| myPOS | |||||
| Stripe | |||||
| Shopify | |||||
| Paypal | |||||
| Payplug | |||||
| Amazon Pay | |||||
| Brevo | |||||
| Mollie | |||||
| Lyra |
Parmi les autres services, il est intéressant de trouver une solution qui vous permet de personnaliser l’interface de paiement. C’est gage de confiance pour vos clients et cela renforce l’identité de votre marque.
Les moyens de paiement
Pour payer en ligne, vos clients peuvent vouloir utiliser divers moyens de paiement :
- carte bancaire : Visa, Mastercard, Maestro, American Express, cartes étrangères (Diners club, JCB, etc.) ;
- portefeuille virtuel : Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, etc. ;
- Paypal (3ème moyen de paiement utilisé par les cyberacheteurs en France en 2021 !) ;
- virements bancaires ;
- titre restaurants, cartes cadeaux, etc.
La carte bancaire reste le moyen privilégié des Français pour effectuer leurs achats en ligne. Optez donc plutôt pour une solution qui accepte un grand nombre de types de carte bancaire.
Si vous avez une activité présente à l’international, pensez aussi à choisir une solution qui traite les multidevises. Cela vous permet d’économiser sur les frais de change. Stripe est l’une des solutions qui gèrent le plus de devises.
Pensez aussi à vérifier les délais de versement des fonds, entre le moment où la solution effectue le virement et le moment où les fonds sont effectivement disponibles sur votre compte bancaire (variable selon les banques). Certaines solutions incluent un compte bancaire professionnel (comme SumUp, Revolut ou myPOS) sur lequel les fonds seront disponibles immédiatement. Sinon (ou si vous utilisez un autre compte pro), l’argent peut être versé immédiatement (avec Stancer) ou prendre plusieurs jours selon les acteurs. Evidemment, le plus court le mieux !
Les modes de paiement
Pour offrir un service complet, les acteurs n’hésitent pas à inclure plusieurs modes de paiement. Ils favorisent la conversion et sont donc des atouts pour votre entreprise. Bien évidemment, le choix va dépendre du type de produits ou services vendus et des habitudes de vos clients.
| Paiement express / un clic | Paiement récurrent | Paiement fractionné | Virement/prélèvement | |
|---|---|---|---|---|
| SumUp | ||||
| Stancer | ||||
| Revolut | ||||
| Square | ||||
| myPOS | ||||
| Stripe | ||||
| Shopify | ||||
| Paypal | ||||
| Payplug | ||||
| Amazon Pay | ||||
| Brevo | ||||
| Mollie | ||||
| Lyra |
La sécurité et la protection contre la fraude
Plus qu’un critère, c’est un élément essentiel à vérifier avant de vous engager avec une solution de paiement en ligne.
Pour vous assurer que la plateforme choisie répond aux exigences et normes du secteur, voici les caractéristiques à regarder.
La norme PSI DSS a été créée pour lutter contre la fraude en ligne et s’impose à toutes les entreprises qui traitent des paiements par carte bancaire. Plusieurs contraintes doivent être respectées pour être certifié.
La première passe par les protocoles de chiffrement de données. Les prestataires de paiement utilisent généralement SSL et/ou TLS. Ils permettent de protéger les données transférées entre le client et la plateforme de paiement.
Le DSP2 est un système d’authentification forte obligatoire depuis 2021 en France pour les paiements en ligne supérieurs à 30€. Il repose sur un double facteur d’identification. A ses côtés, le 3D Secure est instauré en France depuis 2008 par les réseaux Visa et MasterCard.
Enfin, pour renforcer leurs actions, certains acteurs imposent aussi l’utilisation du protocole HTTPS sur toutes vos pages web.
Les tarifs
Les grilles tarifaires varient selon les acteurs. Globalement, si vous optez pour un acteur en ligne comme ceux de notre sélection, vous serez facturé une commission et souvent un frais fixe sur chacune des transactions effectuées. Certains proposent un abonnement, qui peut permettre de bénéficier de frais de transaction plus faibles.
Vérifiez aussi bien les éventuels frais cachés. Les acteurs tendent à être transparents concernant leurs tarifs, mais cela requiert malgré tout de lire les petites lignes. Par exemple, choisir un acteur comme myPOS avec lequel vous bénéficiez d’un compte bancaire professionnel gratuit implique certains frais liés au compte (virement SEPA des fonds récoltés vers un autre compte par exemple). C’est un calcul à faire en fonction du volume de transactions, du montant moyen du panier, des caractéristiques de votre compte bancaire actuel, etc. N’hésitez pas à faire des simulations basées sur les tarifs des différents acteurs et vos volumes de vente actuels ou prévisionnels.
Mais surtout, et comme toujours, plutôt que de s’arrêter sur le prix, nous vous conseillons de choisir une offre qui répond réellement à vos besoins. Il vaut parfois mieux payer un peu plus cher pour un service plus complet. Souvenez-vous qu’à la clé, c’est un taux de conversion potentiellement plus élevé !
Combien coûtent les solutions de paiement en ligne ?
Comme nous venons de le voir, les tarifs des solutions de paiement en ligne sont variables. Les frais de transaction les plus bas démarrent à 0,7% + 0,15€ chez un acteur comme Stancer, mais l’offre est aussi (pour l’instant) limitée. Avec un prestataire déjà bien développé tel que Stripe, les tarifs sont de 1,5€ + 0,25€ au minimum.
Notez aussi qu’avec la plupart des solutions de paiement en ligne, les frais varient selon le moyen de paiement utilisé par votre client.
FAQ
Quelle est la meilleure solution de paiement en ligne ?
Il n’y a pas de meilleure solution de paiement en ligne. Certaines sont renommées dans le secteur, comme Stripe ou encore Paypal. Mais il en existe beaucoup d’autres. L’essentiel est de trouver la solution qui répond le mieux à vos besoins.
Quelle est la solution de paiement en ligne la moins chère ?
Stancer propose une offre très abordable avec des frais de commissions à partir de 0,7% + 0,15€ par transaction. Mais l’offre est aussi plus limitée. Nous vous conseillons toujours de comparer les tarifs avec les services proposés afin de trouver le meilleur rapport qualité/services/prix plutôt que l’offre la moins chère.
Quels moyens de paiement en ligne peut-on accepter ?
De nombreux moyens de paiement peuvent être désormais acceptés en ligne. Tout dépend de la solution de paiement en ligne choisie : cartes bancaires françaises et/ou étrangères, Paypal, portefeuilles virtuels, cartes cadeaux, titres restaurants, virements ou prélèvements, etc.
