Les 7 meilleures banques pour indépendant : comparatif

Vous êtes travailleur indépendant et vous cherchez une banque pour votre activité professionnelle ? Ne cherchez pas plus loin, nous avons comparé et sélectionné les meilleures offres bancaires pour les professionnels. Sans plus attendre, voici notre sélection des meilleures banques en ligne pour indépendant et nos conseils les plus avisés pour choisir la vôtre.

Notre sélection des 7 meilleures banques en ligne pour indépendant

Les indépendants peuvent choisir parmi de nombreux comptes bancaires et banques en ligne. Mais lequel est le meilleur ? Nous avons sélectionné les 7 banques en ligne qui nous paraissent les plus adaptées pour les indépendants :

• Qonto – Le meilleur pour ses nombreux services bancaires
• Shine – Le meilleur pour les outils de gestion de son appli mobile
• Pennylane – Le meilleur pour la gestion des dépenses
• Finom – Le meilleur pour le cashback
• Blank – Le meilleur pour les assurances professionnelles incluses
• Hello bank! Pro – Le meilleur pour ses moyens d’encaissement variés
• Monabanq Pro – Le meilleur pour l’excellence de son service client

Qonto

Qonto est sûrement le compte bancaire professionnel le plus connu en France. Avec déjà plus de 250 000 clients à son actif, c’est un compte bancaire professionnel en ligne d’un excellent rapport qualité/prix pour les indépendants.

Très simple et très complet, le compte Qonto facilite grandement la gestion de votre entreprise. L’interface est intuitive et dotée d’outils qui font gagner du temps, comme la solution de facturation intégrée ou la gestion des notes de frais. Qonto est un bon choix pour les auto-entrepreneurs et un excellent choix aussi pour les sociétés qui pourront faire chez Qonto leur dépôt de capital.

L’offre démarre dès 9€/mois. L’ouverture de compte se fait entièrement en ligne et est très rapide. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Qonto.

Shine

Lancé en début d’année 2018, le compte pro Shine représente aussi un des meilleurs rapports qualité/prix pour de nombreux indépendants, quel que soit le statut.

Intégrations comptables, exports illimités de vos transactions et même création de devis et factures sont autant de fonctionnalités qui plaisent aux indépendants clients de Shine. Le compte ”Plus » est particulièrement intéressant et permet de bénéficier d’assurances et de garanties, ainsi que d’encaisser des chèques et des espèces, toujours pour un tarif très abordable. Shine propose aussi le dépôt de capital en ligne pour les sociétés en cours de création.

Le compte Shine est très simple à utiliser, l’application est moderne et très bien notée. Les tarifs démarrent dès 7,90€/mois. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Shine.

Pennylane

Logiciel de comptabilité et de gestion des finances, Pennylane inclut dans son offre un compte bancaire professionnel complet, 100% en ligne et intégré à votre outil.

Le compte pro en ligne Pennylane fait partie d’une solution complète de gestion des dépenses. Il inclut un IBAN français, les virements et prélèvements illimités et une carte bancaire Mastercard. Sans oublier son logiciel comptable, le coeur de la machine Pennylane. Il permet non seulement de simplifier et d’automatiser votre gestion comptable, mais il facilite aussi le suivi de votre trésorerie.

Toutes les offres de Pennylane incluent le compte pro gratuit et une carte Mastercard par abonnement. Les différentes formules démarrent à partir de 14€/mois pour les indépendants, avec 15 jours offerts. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Pennylane.

Finom

Plus récemment arrivé sur le marché des comptes pro en ligne en France, Finom est un compte professionnel complet et pratique à utiliser pour répondre aux besoins des indépendants.

Chez Finom, vous pouvez choisir parmi 4 plans tarifaires et tous les statuts sont acceptés. Il propose une offre complète et une application mobile de qualité, le tout avec un IBAN Français. On apprécie aussi l’étendue de services, avec un module de facturation illimité, le paiement rapide des factures par les clients, ainsi que du cashback (dans les offres payantes).

Finom présente des tarifs transparents et compétitifs, avec une première offre dès 5€/mois. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Finom.

Blank

Soutenu par le Crédit Agricole, Blank est un compte pro en ligne destiné aux indépendants.

Son offre est moderne et compétitive et l’étendue de services le positionne dans ce classement sans hésitation. Depuis l’application, vous pouvez créer des devis et factures et gérer les relances d’impayés. Le compte pro Blank inclut aussi de nombreuses assurances qui rassurent les indépendants. Enfin, Blank s’associe avec des partenaires pour gérer votre comptabilité, proposer un service d’affacturage ou encore obtenir un terminal de paiement.

Avec deux formules, l’offre de Blank démarre dès 6€/mois et s’adresse à tous les indépendants, tous statuts confondus. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Blank.

Hello bank! Pro

Hello Business est le nom du compte professionnel proposé par Hello bank! Pro aux indépendants en micro-entreprises et entreprises individuelles.

Avec Hello bank! Pro, on bénéficie des avantages d’une vraie banque classique avec notamment la variété des moyens de paiement et d’encaissement (y compris un terminal de paiement et des chéquiers ainsi que l’encaissement d’espèces) et le découvert autorisé. L’offre d’Hello Business est moderne et inclut aussi un module de facturation et de nombreuses assurances.

Réservé aux auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels, le compte pro Hello Business est accessible dès 10,90€/mois. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Hello bank! Pro.

Monabanq Pro

Autre vraie banque en ligne, Monabanq Pro propose aussi un compte bancaire dédié aux indépendants entrepreneurs individuels et auto-entrepreneurs.

L’offre de Monabanq est caractérisée par la profondeur de ses services bancaires : CB incluse, chéquier, encaissement d’espèces et dépôt de chèques. Vous avez aussi accès à des produits bancaires tels que l’épargne, des crédits pour auto-entrepreneur ou encore des assurances professionnelles. Monabanq est aussi très apprécié pour la qualité et la disponibilité de son service client.

Le compte pro Monabanq est à 9€/mois et nécessite un premier dépôt de 150€ minimum. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Monabanq Pro.

Tableau comparatif des banques pour indépendant en ligne

Pour ceux qui préfèrent un aperçu résumé des différentes offres, voici un tableau comparatif des banques pour indépendant de notre sélection.

	Type de compte	Statuts acceptés	Tarif mensuel (à partir de)	Offre
Qonto	Compte bancaire en ligne	Tous	9€	30 jours offerts
Shine	Compte bancaire en ligne	Tous	7,90€	30 jours offerts
Pennylane	Compte bancaire en ligne	Tous	14€	15 jours offerts
Finom	Compte bancaire en ligne	Tous	5€	30 jours offerts
Blank	Compte bancaire en ligne	Tous	6€	30 jours offerts
Hello Business	Banque en ligne	Auto-entrepreneurs & EI	10,90€	Sans engagement
Monabanq Pro	Banque en ligne	Auto-entrepreneurs & EI	9€	Sans engagement

Banque pour indépendant : est-ce obligatoire ?

Les obligations

Les obligations en matière de banque et compte bancaire pour indépendant dépendent de votre statut juridique. On distingue principalement deux cas.

Les entreprises individuelles et micro-entreprises dont le chiffre d’affaires annuel est supérieur à 10 000€/an pendant deux années consécutives ont l’obligation de posséder un compte bancaire dédié à leur activité. En l’absence de précision supplémentaire dans l’article 94 de la Loi n° 2014-1554 (Article L133-6-8-4), ce compte peut aussi bien être un compte bancaire classique qu’un compte bancaire professionnel. Pour les autres (ceux qui ont un chiffre d’affaires inférieur à 10000€/an pendant deux ans), vous n’êtes pas obligé d’avoir un compte dédié.

Le second cas de figure sont les sociétés ou professionnels libéraux à capital social : SA, SAS, EURL, SASU, SARL, SCI, SCP, SELARL, SELAS, SELAFA ou SELCA. Celles-ci doivent impérativement ouvrir un compte bancaire professionnel lors de la création de leur entreprise pour pouvoir effectuer un dépôt de capital.

Les avantages

En effet, posséder un compte bancaire pour indépendant, quel que soit votre statut, présente plusieurs avantages.

Tout d’abord, avec un compte professionnel distinct de votre compte personnel, votre gestion financière est simplifiée. Toutes vos transactions sont centralisées et facilement lisibles rendant votre comptabilité plus facile à gérer.

Les acteurs bancaires incluent des solutions de financement adaptées, la mise à disposition de nombreux moyens d’encaissement (terminaux de paiement, encaissements à distance, …), des cartes bancaires professionnelles appropriées. Au-delà des produits et services classiques d’un compte en banque, vous accédez aussi des outils de gestion très utiles : module de facturation, gestion des notes de frais, rapports et tableau de bord, intégration avec vos logiciels de gestion, …

Banque traditionnelle ou banque en ligne : laquelle choisir pour un indépendant ?

La digitalisation touche aussi le secteur bancaire et on constate depuis quelques années l’émergence des services bancaires en ligne. Venant rivaliser de près avec les banques traditionnelles, ces banques en ligne proposent une nouvelle forme de banque aux professionnels (et aux particuliers).

Concrètement, les distinctions entre ces deux banques sont les suivantes.

Les banques traditionnelles proposent un service personnalisé, avec un conseiller dédié que vous pouvez rencontrer en agence. Les produits bancaires sont vastes, avec notamment des offres de financement, l’autorisation de découvert ou encore l’encaissement d’espèces. Mais tous ces services se paient et c’est ainsi que les tarifs des banques traditionnelles sont dans la fourchette haute du marché.

De l’autre côté, on trouve les banques en ligne. Pour être précis, on distingue les banques en ligne (ou néobanques) des comptes bancaires en ligne.

Dans les deux cas, la gestion du compte s’effectue à distance, en ligne, sur des plateformes modernes et intuitives. Les tarifs sont très compétitifs, mais surtout très transparents. Sans frais cachés, la grille tarifaire est généralement simple et lisible. Au niveau des produits bancaires, l’offre varie en fonction du prestataire (banque ou compte en ligne). Vous accédez généralement aux principaux produits nécessaires à la majorité des indépendants. Mais surtout, vous bénéficiez, comme nous l’avons dit auparavant, d’outils complémentaires bien pensés pour les entrepreneurs : gestion de factures, de notes de frais, de traitements comptables, intégrations avec des logiciels de gestion, …

Alors banque en ligne ou banque traditionnelle ? Et bien, tout dépend de vos besoins !

Comment choisir sa banque pour indépendant ?

Tout d’abord, nous rappelons qu’il n’existe pas de meilleure banque pour tous les indépendants. L’offre est vaste et les acteurs, qu’ils soient établissement de crédit ou banque en ligne, s’attachent à répondre aux besoins de chacun. Voici quelques critères sur lesquels vous appuyer pour choisir votre banque pour indépendant.

Votre forme juridique

Avant toute chose, vous devez vous assurer que la banque accepte votre statut. Certaines offres bancaires sont réservées à des statuts juridiques spécifiques. C’est notamment le cas pour les comptes bancaires pour auto-entrepreneurs tels que Monabanq Pro ou Hello Business. Si vous êtes indépendant en auto-entreprise, vous pouvez d’ailleurs aussi accéder aux comptes pour particuliers. Les indépendants en société peuvent quant à eux uniquement se tourner vers les banques et comptes pour professionnels, comme Finom ou Qonto.

Votre activité

La nature de votre activité a aussi un impact sur le choix de votre compte bancaire pour indépendant. Voici quelques questions à vous poser :

• Exercez-vous uniquement en France ? En Euros ? En devises étrangères ? Avec des tiers (fournisseurs, clients) à l’étranger ?
• Quel est votre besoin en fonds de roulement ?
• Quel est le volume de transactions ?
• Encaissez-vous par chèques, espèces ?

En ayant une meilleure compréhension du fonctionnement et de l’organisation de votre entreprise, vous pourrez mieux définir les banques qui correspondent à vos besoins.

Vos besoins bancaires

Vos besoins, justement, doivent être l’élément central dans votre décision. Pour choisir un compte en banque pour indépendant adapté, nous vous conseillons de lister vos besoins concernant :

• les moyens de paiement ;
• les moyens d’encaissement ;
• le dépôt de capital ;
• les solutions de financement (crédit, découvert, …) ;
• les outils de gestion (comptabilité, facturation, notes de frais, …) ;
• l’accompagnement personnalisé.

Pensez aussi à l’évolution de votre entreprise. Vous connaissez vos besoins à l’instant présent mais ils peuvent être amenés à évoluer à mesure que votre entreprise grandit. Pour éviter d’avoir à changer de banque trop tôt, optez plutôt pour un compte bancaire qui évoluera avec vous.

Une fois vos besoins définis et listé, vous pourrez comparer les différentes offres et sélectionner celles qui répondent le mieux à vos attentes.

Votre budget

Vous avez certainement en tête un montant que vous ne souhaitez pas dépasser pour votre banque. Mais plutôt que de prix, nous préférons parler de rapport qualité/prix. Entre banque traditionnelle, banque en ligne et compte pro en ligne pour les indépendants, les tarifs peuvent varier du simple au double (voire au triple !), mais les services sont aussi différents. Donc, une fois que vous aurez défini vos besoins, vous aurez une meilleure idée du coût de votre banque pour indépendant.

En effet, mieux vaut payer quelques euros de plus pour un service et des produits bancaires qui vous aident dans votre activité. Aussi, le principal point d’attention sont les frais cachés, coutume chez les banques traditionnelles. Donc, lorsque vous allez comparer les différentes banques, pensez à étudier l’offre bancaire et ses tarifs dans le détail pour éviter les mauvaises surprises.

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