Mise à jour le 12/10/2021

Les meilleures mutuelles pour auto-entrepreneur


Quelques rappels sur vos obligations en matière de mutuelle pour auto-entrepreneur et nos conseils pour choisir la meilleure !

Pourtant indispensable, la complémentaire santé est souvent négligée par les auto-entrepreneurs. Cette assurance professionnelle apporte une prise en charge de vos frais de santé et une protection rassurante face aux imprévus. Les offres sont nombreuses et il est parfois difficile de choisir une mutuelle pour auto-entrepreneur. Alors quelles sont les meilleures mutuelles pour auto-entrepreneur et comment faire son choix ? Et avant tout, est-ce que la complémentaire santé est obligatoire pour un auto-entrepreneur ? Suivez notre guide.

Mutuelle pour auto-entrepreneur : rappels et obligations

Qu’est-ce qu’une mutuelle pour auto-entrepreneur ?

Une mutuelle, aussi appelée complémentaire santé, est une assurance qui consiste entre autres, à rembourser une partie des dépenses de santé en complément des remboursements effectués par l’assurance maladie.

En effet, le régime de sécurité sociale auquel vous êtes affilié en tant qu’auto-entrepreneur effectue le remboursement de vos dépenses de santé en calculant un pourcentage de la Base de remboursement (BRSS) fixée par l’Etat. Le reste à votre charge (c’est-à-dire le ticket modérateur) peut être pris en charge partiellement ou intégralement par une mutuelle.

Selon les contrats de mutuelle dédiés aux auto-entrepreneurs, certaines peuvent aussi rembourser les dépassements d’honoraires, certains frais dentaires ou d’optique hors nomenclature, des prestations d’assistance, des séances de médecine douce, …

La mutuelle est-elle obligatoire pour les auto-entrepreneurs ?

Un auto-entrepreneur n’est pas dans l’obligation de souscrire une mutuelle. Cependant, pour faire face à des frais de santé élevés ou imprévus, disposer d’une mutuelle est fortement recommandée.

Plusieurs cas de figure existent :

  • votre activité d’auto-entrepreneur est votre activité principale : la souscription à une mutuelle est fortement conseillée ;
  • vous êtes auto-entrepreneur mais aussi salarié : vous pouvez choisir entre souscrire une mutuelle pour auto-entrepreneur ou souscrire la mutuelle de votre entreprise, souvent plus intéressante qu’un contrat individuel ;
  • votre conjoint est salarié : vous pouvez souscrire à un contrat de mutuelle individuel auto-entrepreneur ou être rattaché en tant qu’ayant droit à la mutuelle de votre conjoint.

Les avantages de la complémentaire santé pour les auto-entrepreneurs

Pour rappel, le régime de couverture des dépenses de santé se décompose en deux parties :

  • le régime général de la sécurité sociale ;
  • la complémentaire santé.

Les prises en charge par la sécurité sociale des frais de santé s’avèrent parfois faibles, voire inexistantes. Selon vos besoins, vos dépenses santé peuvent représenter des sommes importantes. De plus, nul n’est à l’abri d’un accident, d’une maladie ou d’une hospitalisation. La souscription à une complémentaire santé est la solution pour obtenir une meilleure couverture, aussi bien en termes de niveau de remboursement que de types de garanties.

Taux de remboursement plus élevés, tiers payant, prestations d’assistance ou de confort, prise en charge des ayants droit, …Les garanties proposées par les mutuelles offrent de nombreux avantages.

Souscrire à une mutuelle quand on est auto-entrepreneur permet de faire face à ses dépenses de santé mais aussi de travailler plus sereinement. C’est encore plus vrai si vous débutez votre activité ou si vos revenus sont fluctuants.

Par ailleurs, l’ensemble des travailleurs indépendants, y compris les auto-entrepreneurs, est désormais rattaché au régime général de la sécurité sociale et accède au même niveau de remboursements que les salariés. Cependant, certaines disparités persistent entre les salariés et les auto-entrepreneurs. C’est le cas pour les arrêts maladie en cas d’accident du travail, et certaines mutuelles viennent pallier cette absence.

Sélection des meilleures mutuelles pour auto-entrepreneur

Easyblue

Courtier en assurances professionnelles en ligne, Easyblue est une start-up proposant une large gamme de produits d’assurance dont une complémentaire santé pour les auto-entrepreneurs.

Au-delà de la mutuelle, la RC Pro, la multirisque, l’assurance des locaux ou encore la cyber risques. Idéal si vous souhaitez souscrire à toutes vos assurances professionnelles chez le même acteur ! Cette mutuelle haut de gamme profite de son expérience et de son réseau d’assureurs pour proposer une offre modulable et adaptée à vos besoins. Tiers payant, absence de délai de carence, application mobile, souscription en ligne sont parmi les avantages de cette mutuelle. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Easyblue.

Wemind

Créée et adaptée pour les travailleurs indépendants, Wemind est une mutuelle experte du monde des auto-entrepreneurs.

Tout se passe en ligne, de la souscription à la gestion du compte. Trois formules sont proposées et couvrent, selon les niveaux de remboursement souhaités, les soins classiques, mais aussi la médecine douce, les frais de santé à l’étranger ou encore les ordonnances prescrites non remboursées. Le succès de Wemind, c’est la forte communauté qu’ils ont fondée autour des travailleurs indépendants : un néo-syndicat, un fonds de solidarité, un comité d’entreprise. Vous profitez aussi d’une application mobile et pourrez compléter vos assurances professionnelles par la prévoyance et la RC Pro Wemind. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Wemind.

Alan

Créé il y a 30 ans, Alan est un assureur en ligne indépendant qui concentre son offre sur la mutuelle et la prévoyance. Avec son offre dématérialisée, il a révolutionné le marché de l’assurance et s’adapte parfaitement aux besoins des auto-entrepreneurs. On apprécie la transparence des tarifs, qui démarrent à partir de 62€/mois pour une mutuelle TNS plutôt haut de gamme. Vous bénéficiez aussi de services complémentaires comme Alan Map pour trouver un professionnel de santé, la téléconsultation médicale ou encore l’application mobile pour votre gestion au quotidien. Côté prises en charge, l’offre est compétitive : monture et verres remboursés jusqu’à 500€/an, implants dentaires jusqu’à 500€/an et jusqu’à 120€/an pour les médecines douces. Et pas de délai de carence applicable ici non plus. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Alan.

Cette sélection est, comme son nom l’indique une sélection. Il existe de nombreux autres acteurs très pertinents sur le créneau des complémentaires santé pour les auto-entrepreneurs, que ce soit chez des nouveaux acteurs en ligne comme Coover (à partir de 28€ par mois) ou plus traditionnels Apicil, La Mutuelle Générale, April, Axa…

Comment choisir votre mutuelle auto-entrepreneur ?

Choisir une mutuelle pour auto-entrepreneur, c’est avant tout identifier clairement vos besoins (présents et futurs) et décider des critères incontournables. Selon votre situation, vous pourrez avoir besoin d’anticiper l’achat de verres progressifs, de prothèses auditives ou de soins d’orthodontie par exemple. Au-delà du tarif, il faudra surtout s’intéresser aux différents éléments du contrat proposés par la mutuelle :

  • les garanties : toutes les mutuelles n’offrent pas les mêmes prestations. Songez à consulter notamment leur offre en matière d’optique et de soins dentaires, ainsi que la présence d’un service assistance en cas d’accidents de la vie ;
  • les exclusions de garanties : certains dommages et événements sont exclus de votre contrat ;
  • le remboursement : comparez avec attention les modalités de remboursement, les taux ainsi que les délais de traitement ;
  • les modalités de prise en charge : y a-t-il un délai de carence ? Proposent-ils le tiers payant ? ;
  • l’affiliation possible des ayants droit ;
  • la présence d’un service client, réactif et efficace

Où et comment souscrire ?

Pour souscrire un contrat de complémentaire santé pour auto-entrepreneur, plusieurs solutions s’offrent à vous. Vous pouvez contacter votre assureur ou d’autres assureurs classiques. Ils sauront vous guider et vous accompagner dans la définition de vos besoins et proposeront une offre adaptée. Pour obtenir plusieurs devis rapidement, pensez aussi à utiliser les comparateurs en ligne ou faire appel à un courtier en assurance. L’avantage du courtier est qu’il se chargera aussi de la partie administrative nécessaire à l’élaboration du contrat.

Combien coûte une mutuelle pour auto-entrepreneur ?

De nombreux critères impactent les tarifs des mutuelles pour auto-entrepreneur :

  • votre âge ;
  • votre sexe ;
  • votre situation géographique ;
  • la composition de votre foyer ;
  • vos antécédents médicaux ;
  • le niveau de couverture et les types de garantie.

Difficile donc de vous donner un tarif générique, mais à titre d’exemple, les tarifs démarrent à 31,40€ par mois chez Easyblue.

FAQ

La mutuelle est-elle obligatoire pour les auto-entrepreneurs ?

Les auto-entrepreneurs ne sont pas dans l’obligation de souscrire une mutuelle. Cependant, elle reste une des assurances pour auto-entrepreneurs parmi les plus fortement recommandées pour pouvoir faire face aux dépenses de santé.

Quelle mutuelle choisir pour un auto-entrepreneur ?

Pour trouver la meilleure mutuelle pour auto-entrepreneur, il ne s’agit pas de s’arrêter sur le prix, mais surtout de comparer les garanties, les niveaux de couverture, les conditions du contrat, les services complémentaires. Vous pourrez ensuite confronter les offres avec vos besoins.

Comment comparer les mutuelles pour auto-entrepreneur ?

Le choix de votre mutuelle pour auto-entrepreneur va dépendre de vos besoins. Étudiez vos dépenses de santé, le type de soins dont vous et votre famille avez régulièrement besoin et faites plusieurs demandes de devis.

Guillaume Robez

Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.