Pourtant indispensable, la complémentaire santé est souvent négligée par les auto-entrepreneurs. Cette assurance professionnelle apporte une prise en charge de vos frais de santé et une protection rassurante face aux imprévus. Les offres sont nombreuses et il est parfois difficile de choisir une mutuelle pour auto-entrepreneur. Alors quelles sont les meilleures mutuelles pour auto-entrepreneur et comment faire son choix ? Suivez notre guide.
Notre sélection des meilleures mutuelles pour auto-entrepreneur
Commençons tout d’abord par notre sélection des 6 meilleures mutuelles pour les auto-entrepreneurs :
- Alan – Gestion intuitive 100% en ligne
- Aésio Mutuelle – 300 agences en France
- Orus – Sans engagement
- Wemind – Engagée auprès des indépendants
- Stello – Protection sur-mesure et évolutive
- Mutuelle GSMC – Tarifs compétitifs
Alan
Créé il y a 30 ans, Alan est un assureur en ligne indépendant qui concentre son offre sur la mutuelle et la prévoyance. Avec son offre dématérialisée, il a révolutionné le marché de l’assurance et s’adapte parfaitement aux besoins des auto-entrepreneurs.
Vous bénéficiez de services complémentaires comme Alan Map pour trouver un professionnel de santé, la téléconsultation médicale ou encore l’application mobile pour votre gestion au quotidien. Côté prises en charge, l’offre est compétitive : monture et verres remboursés jusqu’à 500€/an, implants dentaires jusqu’à 500€/an et jusqu’à 120€/an pour les médecines douces. Et pas de délai de carence applicable ici non plus.
- Tarifs transparents
- Souscription et gestion 100% en ligne
- Bons niveaux de garantie
- Mutuelle et prévoyance uniquement
On apprécie la transparence des tarifs, qui démarrent à partir de 52€/mois pour la mutuelle TNS. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Alan.
Aésio Mutuelle
Avec un réseau de plus de 300 agences réparties dans toute la France, une vaste offre de services, et des contrats modulables et sur-mesure, Aésio représente une solution de premier choix pour les auto-entrepreneurs en matière de mutuelle et prévoyance.
Les niveaux de remboursement sont intéressants avec notamment les frais d’optique et dentaires pris en charge à 100%. On apprécie les nombreux services, comme la téléconsultation médicale 24h/24 et 7j/7, l’assistance à la vie quotidienne, l’accompagnement par des experts juridiques, sociaux ou médicaux ou encore des ateliers de prévention.
- Réseau d’agences
- Formule modulable
- Nombreux services complémentaires
- Mutuelle et prévoyance uniquement
Les tarifs démarrent à partir de 13,76€/mois et vous pourrez ajuster la formule après 12 mois d’adhésion si besoin. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Aésio.
Orus
Jeune assurance en ligne, Orus propose désormais une mutuelle pour les auto-entrepreneurs avec des services dignes d’un grand assureur.
Son offre moderne et sans engagement s’adapte aux besoins des auto-entrepreneurs. Orus propose des contrats sur-mesure pour chaque secteur d’activité. Ils comprennent l’accès à un réseau de soins de 5 000 partenaires et la téléconsultation médicale 7j/7 et 24h/24. Parmi les garanties, on retrouve la chambre individuelle en cas d’hospitalisation, 15 services d’aide à domicile disponibles ou encore la couverture des honoraires des établissements non conventionnés.
- Contrat sans engagement
- Offre modulable et flexible
- Souscription 100% en ligne en quelques minutes
- Pas d'application mobile
Les garanties, plafonds et franchises sont à définir lors de la souscription. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Orus.
Wemind
Créée et adaptée pour les travailleurs indépendants, Wemind est une mutuelle experte du monde des auto-entrepreneurs.
Le succès de Wemind, c’est la forte communauté qu’ils ont fondée autour des travailleurs indépendants : un néo-syndicat, un fonds de solidarité, un comité d’entreprise. Trois formules sont proposées et couvrent, selon les niveaux de remboursement souhaités, les soins classiques, mais aussi la médecine douce, les frais de santé à l’étranger ou encore les ordonnances prescrites non remboursées. Vous profitez aussi d’une application mobile et pourrez compléter vos assurances professionnelles par la prévoyance et la RC Pro.
- Engagée auprès des auto-entrepreneurs
- Couverture santé complète
- RC Pro disponible
- Tarifs sur devis
Pour connaître les tarifs, il faudra passer par une demande de devis. Tout se passe en ligne, de la souscription à la gestion du compte. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Wemind.
Stello (ex Easyblue)
Courtier en assurances professionnelles en ligne, Stello est une start-up proposant une mutuelle haut de gamme grâce à son expérience et son réseau d’assureurs.
Tiers-payant, absence de délai de carence, application mobile, souscription en ligne sont parmi les avantages de cette mutuelle. La large gamme de produits d’assurance, au-delà de la mutuelle comprend la RC Pro, la multirisque, l’assurance des locaux ou encore la cyber-sécurité. C’est donc une option idéale si vous souhaitez souscrire à toutes vos assurances pro chez la même enseigne !
- Obtention de plusieurs devis très rapidement
- Tarifs compétitifs
- Nombreuses autres assurances disponibles
- Certains métiers non couverts
Grâce au travail de ses courtiers indépendants, les offres de Stello sont modulables pour s’adapter parfaitement à vos besoins. Les tarifs de la mutuelle pour auto-entrepreneur démarrent à 31,40€/mois. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Stello.
Mutuelle GSMC
Dédié aux indépendants, la Mutuelle GSMC propose une offre modulable et parmi les plus abordables du marché pour les auto-entrepreneurs.
Lors de la souscription, vous choisissez vous-même vos niveaux de couverture sur chacun des principaux postes. Tiers payant et absence de délai de carence font partie des avantages de la mutuelle GSMC. Mais bien d’autres services sont inclus : forfait médecine douce, téléconsultation, protection juridique, etc…
- Formule modulable
- Tarifs abordables
- Sans délai de carence
- Pas d’application mobile
L’offre Activ’ Santé TNS est réservée à une souscription en ligne. Vous pouvez consulter sur leur site les tarifs qui démarrent à partir de 17,57€/mois.
Cette liste est non exhaustive et il existe de nombreuses autres mutuelles pour auto-entrepreneur, que ce soit des nouveaux acteurs en ligne comme Coover (à partir de 28€ par mois) ou plus traditionnels comme April, Alptis, Acheel, SwissLife.
Tableau comparatif des mutuelles pour auto-entrepreneur
Pour résumer, voici un tableau comparatif des meilleures offres de mutuelle pour auto-entrepreneur.
| Marque | Tarif mensuel (à partir de, HT) | Type | |
|---|---|---|---|
| Alan | 44€ | Assureur en ligne | Voir les offres |
| Aésio Mutuelle | 24€ | Assurance | Voir les offres |
| Orus | 30€ | Assurance en ligne | Voir les offres |
| Wemind | Sur devis | Assureur en ligne | Voir les offres |
| Stello | 31,40€ | Courtier en ligne | Voir les offres |
| Mutuelle GSMC | 17,57€ | Assureur en ligne |
La mutuelle santé est-elle obligatoire pour les auto-entrepreneurs ?
Quelques rappels sur la complémentaire santé des auto-entrepreneurs
Une mutuelle, aussi appelée complémentaire santé, est une assurance qui consiste entre autres, à rembourser une partie des dépenses de santé en complément des remboursements effectués par l’assurance maladie.
En effet, le régime de sécurité sociale auquel vous êtes affilié en tant qu’auto-entrepreneur effectue le remboursement de vos dépenses de santé en calculant un pourcentage de la Base de remboursement (BRSS) fixée par l’Etat. Le reste à votre charge (c’est-à-dire le ticket modérateur) peut être pris en charge partiellement ou intégralement par une mutuelle.
Selon les contrats de mutuelle, certaines peuvent aussi rembourser les dépassements d’honoraires, certains frais dentaires ou d’optique hors nomenclature, des prestations d’assistance, des séances de médecine douce, …
Les obligations de mutuelle pour les auto-entrepreneurs
Un auto-entrepreneur n’est pas dans l’obligation de souscrire une mutuelle. Cependant, pour faire face à des frais de santé élevés ou imprévus, disposer d’une mutuelle est fortement recommandée.
Plusieurs cas de figure existent :
- votre activité d’auto-entrepreneur est votre activité principale : la souscription à une mutuelle est fortement conseillée ;
- vous êtes auto-entrepreneur mais aussi salarié : vous pouvez choisir entre souscrire une mutuelle pour auto-entrepreneur ou souscrire la mutuelle de votre entreprise, souvent plus intéressante qu’un contrat individuel ;
- votre conjoint est salarié : vous pouvez souscrire à un contrat de mutuelle individuel auto-entrepreneur ou être rattaché en tant qu’ayant droit à la mutuelle de votre conjoint.
Dans chacune de ces situations, n’hésitez pas à comparer les différentes options qui s’offrent à vous et choisir la plus adaptée à vos besoins et ceux de votre famille. Dans tous les cas, et au constat de la baisse continue des niveaux de prise en charge des dépenses de santé, une mutuelle pour auto-entrepreneur nous semble indispensable.
Quel est le tarif d’une une mutuelle auto-entrepreneur ?
Plusieurs critères impactent les tarifs d’une mutuelle pour auto-entrepreneur :
- votre âge ;
- votre sexe ;
- votre situation géographique ;
- la composition de votre foyer ;
- vos antécédents médicaux ;
- le niveau de couverture et les types de garantie.
Les prix varient sensiblement entre les compagnies d’assurance classiques et les assureurs en ligne. Les derniers offrent généralement des solutions plus abordables et plus modernes. Vous pouvez aussi faire appel à un courtier (en ligne ou non) qui se chargera de comparer différentes offres et vous proposer une sélection des meilleurs devis de mutuelle adaptés à votre situation.
Malheureusement, même si en tant qu’auto-entrepreneur vous êtes travailleur indépendant, vous ne pouvez pas bénéficier du dispositif Madelin qui permet de déduire les cotisations d’assurance de vos revenus imposables.
Quels sont les avantages de la mutuelle pour les auto-entrepreneurs ?
Pour rappel, le régime de couverture des dépenses de santé se décompose en deux parties :
- le régime général de la sécurité sociale ;
- la complémentaire santé.
Les prises en charge par la sécurité sociale des frais de santé s’avèrent parfois faibles, voire inexistantes. Selon vos besoins, vos dépenses santé peuvent représenter des sommes importantes. De plus, nul n’est à l’abri d’un accident, d’une maladie ou d’une hospitalisation. La souscription à une complémentaire santé est la solution pour obtenir une meilleure couverture, aussi bien en termes de niveau de remboursement que de types de garanties.
Taux de remboursement plus élevés, tiers payant, prestations d’assistance ou de confort, prise en charge des ayants droit, … les garanties proposées par les mutuelles offrent de nombreux avantages.
Par ailleurs, l’ensemble des travailleurs indépendants, y compris les auto-entrepreneurs, est désormais rattaché au régime général de la sécurité sociale et accède au même niveau de remboursements que les salariés. Cependant, certaines disparités persistent entre les salariés et les auto-entrepreneurs. C’est le cas pour les arrêts maladie en cas d’accident du travail, et certaines mutuelles viennent pallier cette absence.
Comment choisir votre mutuelle auto-entrepreneur ?
Choisir une mutuelle pour auto-entrepreneur, c’est avant tout identifier clairement vos besoins (présents et futurs) et décider des critères incontournables. Selon votre situation, vous pourrez avoir besoin d’anticiper l’achat de verres progressifs, de prothèses auditives ou de soins d’orthodontie par exemple. Après avoir défini vos besoins, vous pouvez comparer différentes offres en vous reposant sur certains critères. Les voici.
Les garanties
Les garanties correspondent aux différents postes de dépenses de santé : dentaire, optique, audition, hospitalisation, maternité, … Des niveaux de couverture y sont rattachés et ce sont ces éléments que vous devez comparer. En effet, si vous avez des besoins réguliers en soins optiques ou dentaires ou encore recourez souvent à l’ostéopathie pour des problèmes de dos par exemple, vous devrez opter pour une mutuelle qui offre ces garanties.
Certaines mutuelles incluent aussi au contrat des limites de garanties et des exclusions. Certaines prises en charge sont ainsi limitées en numéraire ou en monétaire, ou sont même complètement exclues. Ces caractéristiques peuvent être des éléments déterminants dans le choix de votre mutuelle.
Le délai de carence
En ce qui concerne le délai de carence, certaines garanties ne sont pas couvertes pendant ce délai qui varie de quelques semaines à plusieurs mois après la signature du contrat. Des frais dentaires ou d’optique, les frais de soins hospitaliers ou les frais liés à la maternité sont souvent concernés.
Les délais de remboursement
Il s’agit du délai entre le paiement du frais de santé et le remboursement perçu par l’assuré. Difficilement estimable au préalable, le mieux est de consulter les avis clients afin d’en savoir un peu plus sur les services de la mutuelle au quotidien.
Le rapport qualité/prix
Ici, on s’intéresse surtout au rapport couverture/prix. Vous ne pouvez pas baser votre choix uniquement sur le tarif de la mutuelle. En effet, vous devez l’évaluer en fonction du niveau de couverture.
Les services additionnels
Derniers éléments à comparer qui peuvent vous aider à faire pencher la balance : les services complémentaires. Affiliation des ayants droit, assistance à domicile, téléconsultation, application mobile, réseau de partenaires santé sont autant de petits plus qui facilitent votre quotidien. Intéressez vous aussi au service client, sa disponibilité et sa réactivité.
Où et comment souscrire ?
Pour souscrire un contrat de complémentaire santé pour auto-entrepreneur, plusieurs solutions s’offrent à vous. Vous pouvez contacter votre assureur ou d’autres assureurs classiques. Ils sauront vous guider et vous accompagner dans la définition de vos besoins et proposeront une offre adaptée.
Pour obtenir plusieurs devis rapidement, pensez aussi à utiliser les comparateurs en ligne ou faire appel à un courtier en assurance. L’avantage du courtier est qu’il se chargera aussi de la partie administrative nécessaire à l’élaboration du contrat.
FAQ
La mutuelle est-elle obligatoire pour les auto-entrepreneurs ?
Les auto-entrepreneurs ne sont pas dans l’obligation de souscrire une mutuelle. Cependant, elle reste une des assurances pour auto-entrepreneurs parmi les plus fortement recommandées pour pouvoir faire face aux dépenses de santé.
Quelle mutuelle choisir pour un auto-entrepreneur ?
Pour trouver la meilleure mutuelle pour auto-entrepreneur, il ne s’agit pas de s’arrêter sur le prix, mais surtout de comparer les garanties, les niveaux de couverture, les conditions du contrat, les services complémentaires. Vous pourrez ensuite confronter les offres avec vos besoins.
Comment comparer les mutuelles pour auto-entrepreneur ?
Le choix de votre mutuelle pour auto-entrepreneur va dépendre de vos besoins. Étudiez vos dépenses de santé, le type de soins dont vous et votre famille avez régulièrement besoin et faites plusieurs demandes de devis.
