Résumé de notre avis sur Wemind
Vous n’avez pas le temps de tout lire ? Voici un résumé de notre avis sur Wemind.
Wemind permet aux indépendants et aux entepreneurs de souscrire en ligne à 3 produits d’assurances :
- Une complémentaire santé (ou mutuelle)
- Une prévoyance
- Une responsabilité civile professionnelle
En dehors des produits et des garanties que nous détaillerons après, nous avons aussi apprécié plusieurs éléments chez Wemind :
- La marque Wemind est engagée auprès des indépendants, via un néo-syndicat ou encore la création d’un fonds de solidarité
- La communauté des membres chez Wemind est très active (slacks, évènements, conférences…)
À propos de Wemind
Lancée en juillet 2016, Wemind est une néo-assurance qui permet aux freelances et plus largement aux indépendants d’avoir accès aux mêmes avantages que les salariés. Elle permet aussi aux entreprises, associations et coopératives de couvrir leurs salariés.
Wemind n’est pas un assureur à proprement parler car ils proposent des offres qu’ils ont développé auprès de grands assureurs et conçus spécialement pour les besoins des indépendants et des petites entreprises. L’ensemble du service est par contre assuré par les équipes de Wemind ce qui permet d’accéder à des contrats très avantageux tout en bénéficiant de la qualité de service et de la flexibilité d’une start-up à taille humaine. Wemind simplifie par ailleurs l’adhésion et la gestion de ses assurances en digitalisant l’expérience client, notamment à travers un espace membre et une app mobile.
Avec ses différents produits d’assurance, elle a déjà convaincu près de 40 000 clients.
Les assurances proposées par Wemind
Pour le moment Wemind se concentre sur des produits essentiels pour les indépendants.
| Assurance | Tarif mensuel (à partir de) | Lien |
|---|---|---|
| RC Pro | 30€ | Voir l’offre |
| Multirisque | n/a | n/a |
| Décennale | n/a | n/a |
| Mutuelle entreprise | sur simulation | Voir l’offre |
| Mutuelle TNS | sur simulation | Voir l’offre |
| Prévoyance | sur simulation | Voir l’offre |
| Véhicules | n/a | n/a |
| Perte d’exploitation | n/a | n/a |
| Matériel | n/a | n/a |
| Protection juridique | via la RC Pro | Voir l’offre |
| Cybersécurité | n/a | n/a |
Si vous cherchez une garantie décennale car vous êtes artisan ou bien l’assurance d’un véhicule, il faudra donc trouver une alternative. Par contre, concernant l’assurance prévoyance TNS, la complémentaire Santé et surtout la RC Pro, Wemind représente une option très sérieuse, comme vous allez le voir dans la suite de cet avis.
L’offre RC Pro de Wemind
Parmi les assurances proposées, commençons par la RC professionnelle. Pour rappel, la RC Pro couvre les dommages causés à un tiers dans le cadre de votre activité professionnelle, ou en cas d’exécution d’une prestation. Elle permet de vous protéger en prenant en charge les conséquences financières de ces dommages.
Obligatoire pour certaines professions, fortement recommandée pour toutes les autres et notamment les freelances, la responsabilité civile professionnelle est une assurance à ne pas prendre à la légère, qui prend en charge :
- Les dommages corporels (blessures, décès)
- Les dommages matériels (destruction ou l’endommagement d’un bien)
- Les dommages immatériels consécutifs et non consécutifs
Les tarifs de la RC Pro proposés par Wemind ne sont pas low-cost, mais les garanties non plus, et c’est plutôt le niveau de garantie que nous vous suggérons de regarder en priorité. 2 formules Wemind Pro sont proposées
- 30€ par mois pour 500 000 € de garanties (intégrant Dommages Immatériels Non Consécutifs)
- 60 € par mois pour 1 000 000 € de garanties (intégrant les Dommages Immatériels Non Consécutifs)
100% des métiers des freelances sont couverts, y compris la multi-activité et parmi les services inclus, on apprécie l’assistance juridique illimitée et l’accompagnement au recouvrement de factures impayées. De plus, Wemind prend en charge les frais liés aux litiges jusqu’à 20 000 €, même quand votre responsabilité n’est pas engagée.
L’offre mutuelle de Wemind
Wemind propose une mutuelle (aussi appelée complémentaire santé) à la fois aux entreprises (mutuelle collective) et aux indépendants (mutuelle TNS).
Pour rappel, la complémentaire santé collective est obligatoire depuis 2016. En application de la loi ANI (un Accord national interprofessionnel transposé en texte de loi), la mutuelle collective doit ainsi être obligatoirement proposée par tous les employeurs du secteur privé à leurs salariés, quel que soit le secteur d’activité, le statut et la taille de leur entreprise. Pour la mutuelle TNS, elle n’est pas obligatoire mais fortement recommandée pour une prise en charge optimale de vos soins.
Comment fonctionne une mutuelle d’entreprise ou une mutuelle TNS ?
- pour chaque dépense de santé, la Sécurité Sociale a fixé une base de remboursement (BR ou BRSS) ;
- l’Assurance Maladie prend en charge un pourcentage du BR (pour chaque type de dépense) ;
- la mutuelle couvre ensuite une partie ou tout le reste à payer (aussi appelé le ticket modérateur) ;
- la participation forfaitaire (ou franchise) de 1€ reste à votre charge.
Chez Wemind, 3 formules sont proposées pour la mutuelle. Les bases de remboursement incluent les remboursements de la Sécurité Sociale + ceux de Wemind, et voici quelques exemples des niveaux de remboursement sur les postes majeurs (exprimés en % du BR).
Soins courants, hospitalisation et maternité
| Essentielle | Base | Totale | |
|---|---|---|---|
| Généraliste (OPTAM & Secteur 1) | 300% | 300% | 300% |
| Généraliste (hors OPTAM) | 200% | 200% | 200% |
| Spécialiste (OPTAM & Secteur 1) | 300% | 300% | 300% |
| Spécialiste (hors OPTAM) | 200% | 200% | 200% |
| Médicaments | 100% | 100% | 100% |
| Radiologie (OPTAM & Secteur 1) | 300% | 300% | 300% |
| Radiologie (hors OPTAM) | 200% | 200% | 200% |
| Hospitalisation (honoraires OPTAM & Secteur 1) | 400% | 400% | 400% |
| Hospitalisation (honoraires hors OPTAM) | 200% | 200% | 200% |
| Maternité (OPTAM & Secteur 1) | 400% | 400% | 400% |
| Maternité (hors OPTAM) | 200% | 200% | 200% |
Concernant ces soins, le niveau de couverture est bon, et ne change pas d’une formule à l’autre.
Optique
| Essentielle | Base | Totale | |
|---|---|---|---|
| Montures et verres (100% santé) | Entièrement remboursés | Entièrement remboursés | Entièrement remboursés |
| Montures et verres (hors 100% santé) | n/a | Jusqu’à 500€ | Jusqu’à 750€ |
| Lentilles | n/a | 150€ / an | 200€ / an |
| Chirurgie | n/a | 600 € / oeil / an | 600 € / oeil / an |
Dentaire
| Essentielle | Base | Totale | |
|---|---|---|---|
| Consultations et soins | 150% BR | 150% BR | 200% BR |
| Prothèses dentaires et couronnes (100% santé) | Entièrement remboursés | Entièrement remboursés | Entièrement remboursés |
| Prothèses dentaires et couronnes (hors 100% santé) | 100% BR | 350% BR | 500% BR |
| Implants | n/a | 650€ / an | 650€ / an |
En plus de ces couvertures sur les postes de dépenses essentielles, on apprécie les petits plus. La Médecine douce est remboursée à hauteur de 50€, 100€ ou 200€ par an selon la formule. Les soins à l’étranger sont remboursés jusqu’à 200%, et la pharmacie prescrite et non remboursée (dont les vaccins internationaux) est remboursée jusqu’à 35€ dans la formule Base et 75€ dans la formule Totale.
Concernant les tarifs, nous vous encourageons à faire votre propre simulation pour pas vous induire en erreur, car le tarif de la mutuelle Wemind dépend de nombreux éléments (indépendant ou entreprise, nombre de salariés couverts, conjoints et famille couverts ou non, âge des salariés, convention collective…).
Prévoyance Wemind
L’assurance “maintien des revenus” que propose Wemind, est une offre de prévoyance proposée aux entreprises (prévoyance collective) et aux indépendants (prévoyance TNS).
Pour faire simple, la prévoyance vous protège en vous donnant un maintient ou complément de salaire en cas d’arrêt prolongé ou d’invalidité, et un soutien financier à votre famille en cas de décès.
Chez Wemind, la prévoyance est haut de gamme, puisque vos revenus sont maintenus jusqu’à 100% en cas de maladie. En définitive, l’indemnisation maximale que peut vous apporter cette assurance est comprise entre 1 et 2 millions d’euro et peut vous couvrir jusqu’à la retraite. Comme le tarif dépend de nombreux critères, nous vous suggérons de faire une simulation précise en vous rendant sur le formulaire dédié chez Wemind.
À qui s’adresse Wemind ?
Voici la liste des statuts éligibles aux assurances proposées par Wemind.
| Statut | Accepté |
|---|---|
| Auto-entrepreneur | oui |
| EI et EIRL | oui |
| EURL et SARL | oui |
| SASU et SAS | oui |
| Association | oui |
Côté typologie de clients, l’offre de Wemind s’adresse surtout aux freelances, indépendants et aux dirigeants de TPE. Les associations et coopératives ne sont pas en reste et sont aussi acceptées, ce qui n’est pas le cas chez Alan ou Easyblue.
Souscire une assurance chez Wemind
Pour souscrire à une assurance chez Wemind, rien de plus simple : tout se fait 100% en ligne directement sur leur site. Concrètement vous remplissez un court formulaire puis accéder à un espace avec le résumé de votre simulation, que vous pouvez ensuite signer en ligne.
Pas de paperasse donc, Et on rappelle que si vous avez besoin de résilier votre ancienne assurance, Wemind s’en charge pour vous !
Si vous n’avez pas le temps de vous décider, sachez que la simulation ne vous engage à rien, et pour peu que vous ayez rentré votre bon email, vous recevrez un email avec accès à un espace vous permettant de poursuivre la simulation. D’autre part, l’équipe Wemind est disponible et réactive sur le chat du site et par mail, ils sont également joignables par téléphone si vous avez des questions. N’hésitez pas à les solliciter.
Services proposés par Wemind
En dehors des produits d’assurance voici quelques services qui pourraient vous convaincre que Wemind n’est pas qu’une assurance, mais un véritable allié des indépendants.
Une communauté engagée
La force principale de Wemind, c’est sa communauté
Et au-delà d’une simple communauté, on apprécie de voir que l’équipe fondatrice de Wemind se bat pour les droits des indépendants. Sans rentrer dans le détail, deux initiatives ont retenu notre attention :
- independants.co : même si on aurait apprécié être sollicités avant sur le nom (et oui, on existait avant !), on apprécie de voir la création de ce néo-syndicat qui tente de porter haut et fort la voix des indépendants (au sens large).
- Le fonds de solidarité Wemind : un fond de 200 000 € entièrement dédié aux indépendants en difficulté à cause de la crise (il est désormais cloturé).
Le comité d’entreprise
Inclus gratuitement dans n’importe quelle offre, Wemind propose un service de comité d’entreprise, vous permettant de bénéficier de remises sur de nombreux services (cinéma, parcs d’attractions, loisirs, vacances, banque professionnelle et même logiciel de facturation comme Freebe). Voici la moyenne des réductions annoncées par Wemind sur les postes clés du comité d’entreprise :
| Avantage | Réduction moyenne |
|---|---|
| Cinéma | 30% |
| Parcs d’attractions | 10 à 50% |
| Loisirs, locations et vacances | 10 à 30% |
| Sport | 20 à 40% |
Un vrai service en plus, que les indépendants et petites entreprises apprécient réellement.
L’application Wemind Care
L’application Wemind Care, elle aussi inclus dans l’offre santé, vous permet de :
- Consultez un médecin sans sortir de chez vous 7j/7 de 7h à 23h
- Gérez vos remboursements en toute facilité et en mobilité
La garantie logement
La garantie logement permet aux indépendants de trouver un appartement sans CDI.
Résiliation de votre ancien assureur
Dernier service proposé, Wemind se charge de résilier votre ancienne assurance pour vous. Concrètement, Wemind envoie la lettre de résiliation à votre place, dès votre inscription.
Support & Service client
Wemind assure un service client exemplaire et humain, d’après ce qu’en disent les clientes. L’équipe est joignable sur le chat du site, par email et par téléphone, et répondra très rapidement à toutes vos demandes.
Vous pourrez aussi poser vos questions aux autres membres de la communauté sur tous les sujets de votre vie d’indépendant sur un Slack dédié, et obtenir de l’aide sur des sujets qui dépassent donc les simples produits d’assurance.
Wemind : avis clients
Au moment où nous rédigeons cet avis, Wemind compte peu d’avis clients sur internet. Tous ceux que nous avons lu, que ce soit sur Facebook ou sur leur site internet sont par contre excellents.
Et les clients relèvent ce que nous avons relevé : Wemind a une réelle connaissance des indépendants et surtout des freelances, et a développé une offre d’assurance et de services qui est très adaptée pour ces profils.
Wemind : avis final
Comme pour la plupart des assurances professionnelles de notre comparateur, il est toujours difficile de juger d’une offre pour laquelle nous ne sommes pas clients. Ce que nous pouvons dire, c’est que sur le papier l’offre nous plaît et nous parait particulièrement adaptée pour les freelances et les dirigeants de petites entreprises. On apprécie le parcours 100% en ligne, et les services “en plus”, qui font de Wemind davantage qu’un simple fournisseur. Devenir un véritable allié des indépendants, c’est l’ambition de Wemind.
Si l’offre vous plait, n’hésitez pas à réaliser une estimation tarifaire directement sur le site. Et comme toujours, comparez non seulement les tarifs, mais aussi et surtout le niveau de couverture, les garanties et surtout les exclusions de garantie avant de choisir vos assurances professionnelles.
