Mis à jour le 15/03/2021

Avis Alan

Alan

La note independant.io est déterminée par notre équipe. Le score obtenu comprend plusieurs facteurs dont le prix, les avis clients et les services proposés (liste non exhaustive).

En bref

Fondée en 2016, Alan est un assureur en ligne indépendant (c’est même le premier assureur indépendant en France depuis 30 ans) dont l’ambition affichée est de révolutionner la santé, en recentrant l’offre d’assurance autour des assurés. Est-ce que le pari est réussi ? Pour le moment oui, comme vous allez le découvrir dans la suite de cet avis sur Alan.

Avantages

  • Mutuelle et prévoyance 100% en ligne
  • Transparence des tarifs
  • Bons niveaux de garantie
  • Service client réactif

Inconvenients

  • Pas de professionnels partenaires
  • Uniquement mutuelle et prévoyance

Résumé de notre avis sur Alan

Vous n’avez pas le temps de tout lire ? Voici un résumé de notre avis sur Alan.

Alan permet aux indépendants et aux entreprises de souscrire en ligne à 2 produits d’assurance :

  • Une complémentaire santé (ou mutuelle collective)
  • Une prévoyance (assurée via CNP Assurances)

En dehors des produits et des garanties que nous détaillerons après et qui nous ont convaincu, nous avons aussi apprécié deux éléments très importants chez Alan :

  • La transparence d’une part, qui se reflète non seulement dans les tarifs et les garantis, mais aussi dans la politique d’entreprise et les communications des fondateurs.
  • Le “produit” d’autre part, puisqu’Alan est une entreprise qui a mis la technologie au coeur de son développement, et propose aujourd’hui une expérience à l’opposée de ce qu’un assuré peut encore vivre avec un assureur traditionnel. Remboursements, attestations, gestions … tout est dématérialisé chez Alan, et la gestion de vos contrats n’en est que facilitée.

A propos d’Alan

Assurtech, Alan est une entreprise innovante et le premier assureur indépendant depuis une trentaine d’année. C’est donc un “vrai” assureur, agréé par l’ACPR, nuance importante sur le marché des professionnels, qui ont le choix entre courtiers et assureurs pour s’équiper pour leurs assurances professionnelles.

Avec déjà plus de 125 millions d’euros levés depuis sa création, Alan a les moyens de ses ambitions, à savoir bouleverser le marché de la complémentaire santé (qui avait jusqu’à l’apparition d’Alan besoin d’un sérieux coup de renouveau). Elle poursuit donc sur sa lancée en 2020, en continuant d’améliorer son offre et surtout l’expérience des assurés :

  • 100% dématérialisée (de la souscription à la gestion)
  • Parcours simple et transparent
  • Alan Map (permet de trouver des médecins)
  • Téléconsultation (via un partenaire)

Les assurances proposées par Alan

Pour le moment, Alan se concentre sur la complémentaire santé et la prévoyance :

Assurance Tarif mensuel (à partir)
RC Pro n/a
Multirisque n/a
Décennale n/a
Mutuelle entreprise 53€
Mutuelle TNS 62€
Prévoyance En fonction du salaire
Véhicules n/a
Perte d’exploitation n/a
Matériel n/a
Protection juridique n/a
Cybersécurité n/a

Si vous cherchez une RC Pro ou l’assurance d’un véhicule, il faudra donc trouver une alternative. Par contre, concernant la prévoyance et la complémentaire Santé, Alan représente une option très sérieuse, comme vous allez le voir dans la suite de cet avis.

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L’offre mutuelle d’Alan

L’offre phare d’Alan, c’est sa mutuelle (aussi appelée complémentaire santé), qu’elle propose à la fois aux entreprises (mutuelle collective) et aux indépendants (mutuelle TNS). Voici le détail des deux offres.

Mutuelle d’entreprise Alan

Pour rappel, la complémentaire santé collective est obligatoire depuis 2016. En application de la loi ANI (un Accord national interprofessionnel transposé en texte de loi), la mutuelle collective doit ainsi être obligatoirement proposée par tous les employeurs du secteur privé à leurs salariés, quel que soit le secteur d’activité, le statut et la taille de leur entreprise. Comment fonctionne une mutuelle d’entreprise ?

  • Pour chaque dépense de santé, la Sécurité Sociale a fixé une base de remboursement (BR ou BRSS)
  • L’Assurance Maladie prend en charge un pourcentage du BR (pour chaque type de dépense)
  • La mutuelle collective couvre ensuite une partie ou tout le reste à payer (aussi appelé le ticket modérateur)
  • La participation forfaitaire (ou franchise) de 1€ reste à votre charge

L’entreprise doit alors subventionner, à 50% minimum, le montant des cotisation de la mutuelle. L’entreprise bénéficie en contrepartie d’avantages fiscaux et sociaux. Pour les salariés, une mutuelle comme Alan permet d’être souvent mieux couvert (à un cout moindre) qu’une mutuelle personnelle et peut même devenir un élément différenciant à l’embauche ou pour la fidélisation.

app alan

L’offre mutuelle d’entreprise d’Alan est constituée de 2 formules, souples et encore une fois transparentes (à l’inverse de la mutuelle d’entreprise AXA par exemple, qui contient 6 formules et aucun tarif en ligne). Les bases de remboursement incluent les remboursement de la Sécurité Sociale + ceux d’Alan, et voici quelques exemples des niveaux de remboursement sur les postes majeurs.

Soins courants et hospitalisation

Les pourcentages sont exprimés par rapport à la base de remboursement de la Sécurité Sociale BR

Alan Green Alan Blue
Généraliste  (OPTAM & Secteur 1) 300% (soit 75 €) 400% (soit 100 €)
Généraliste (hors OPTAM) 200% (soit 46 €) 400 % (soit 92 €)
Spécialiste  (OPTAM & Secteur 1) 300% 400%
Spécialiste (hors OPTAM) 400% 400%
Médicaments 100% 100% (+forfait 50€ par an sur les médicaments prescrits non remboursés)
Radiologie (OPTAM & Secteur 1) 300% 400%
Radiologie (hors OPTAM) 200% 400%
Hospitalisation (honoraires OPTAM & Secteur 1) 300% 400%
Hospitalisation (honoraires hors OPTAM) 200% 400%
Maternité (OPTAM & Secteur 1) 200% 500%
Maternité (hors OPTAM) 400% 500%

De très bonnes garanties, notamment sur la partie maternité dans l’option Alan Blue.

Optique

Alan Green Alan Blue
Montures et verres (100% santé) Entièrement remboursés Entièrement remboursés
Montures et verres (hors 100% santé) Jusqu’à 500€ dont 100€ de monture (selon la complexité) Jusqu’à 500€ dont 100€ de monture (selon la complexité)
Lentilles 180€ / an 300€ / an
Chirurgie 600 € / oeil / an 600 € pa oeil / an

Idem concernant l’optique, les garanties sont au niveau !

Dentaire

Alan Green Alan Blue
Consultations et soins 200% 400%
Prothèses dentaires et couronnes (100% santé) Entièrement remboursés Entièrement remboursés
Prothèses dentaires et couronnes (hors 100% santé) 320% 500%
Implants 500€ / an 800€ / an
Détartrage 100% (2 par an) 100% (2 par an)

Autre

Alan Green Alan Blue
Aides auditives (100% santé) Entièrement remboursés Entièrement remboursés
Aides auditives (hors 100% santé) Jusqu’à 1400€ / oreille / 4 ans (selon l’âge) Jusqu’à 1400€ / oreille / 4 ans (selon l’âge)
Aide à domicile (hospitalisation ou immobilisation de plus de 48h) Inclus Inclus
Garde ou transferts d’enfants (hospitalisation ou immobilisation de plus de 48h) Inclus Inclus
Rapatriement sanitaire Inclus Inclus

Les médecines douces (ostéopathie, chriopractie, psychologie, diéticiens…) sont remboursés au forfait pour un certain nombre de séances par an, selon la formule choisie, et Alan rembourse même 25€ pour la méditation (via Headspace ou Petit Bambou).

Tarifs de la mutuelle Alan

Comme pour les autres mutuelles d’entreprise, le tarif de la mutuelle Alan dépend de plusieurs éléments : nombre de salariés couverts, conjoints et famille couverts ou non, âge des salariés, convention collective… Voici les tarifs de base, pour une prise en charge à 50% (le minimum) par l’entreprise.

tarif mutuelle alan

Gardez aussi en tête que la durée minimale d’adhésion à une mutuelle est de 12 mois, après ce délai vous pouvez en changer quand vous le souhaitez.

Mutuelle TNS Alan

En plus de son offre réservée aux entreprises, Alan propose une mutuelle à destination des travailleurs non salariés (professions libérales, artisans et commerçants, gérants majoritaires de SARL et gérants d’EURL) et des auto-entrepreneurs.

Pour rappel, dans ce cas une complémentaire santé n’est pas obligatoire, mais quand même fortement recommandée, afin de bénéficier d’une prise en charge optimale de vos soins et d’être mieux remboursé. Les remboursement de l’Assurance Maladie étant limités, vos dépenses en santé pourraient vite grimper si vous n’optez pas pour une complémentaire santé comme celle d’Alan.

Sans rentrer dans le détail, les garanties de la mutuelle d’Alan pour les indépendants sont similaires à celles de l’offre Green dédiée aux entreprises. Pour en savoir plus, rendez-vous ici.

Enfin, retenez aussi que la mutuelle TNS proposée par Alan est un contrat qui respecte les critères de la loi Madelin. Pour rappel, souscrire à un contrat Madelin vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux : vous pouvez déduire directement de votre revenu imposable les cotisations d’assurance santé, ce qui vous fait directement bénéficier d’économies d’impôts.

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Prévoyance Alan

Second produit proposé par Alan : la prévoyance collective (et aussi pour les TNS). Cette offre de prévoyance est proposée par Alan, mais assurée par CNP Assurances.

La prévoyance protège vos salariés, en donnant accès à un complément de salaire en cas d’arrêt prolongé ou d’invalidité, et un soutien financier à la famille en cas de décès.

Nous allons par contre vous éviter le détail des tarifs, qui évoluent en fonction de votre convention collective et du pourcentage du salaire mensuel brut des employés (entre autres).

À qui s’adresse l’assurance Alan

Voici la liste des statuts éligibles aux assurances proposées par Alan.

Statut Accepté
Auto-entrepreneur oui
EI et EIRL oui
EURL et SARL oui
SASU et SAS oui
Association non

Côté typologie d’entreprise, l’offre d’Alan s’adresse autant aux petites et grandes entreprises qu’aux auto-entrepreneurs et aux artisans, commerçants ou professions libérales. Certaines conventions collectives ne sont pas encore prises en charge (mais les plus courantes le sont), mais par contre Alan a dévéloppé une offre spécifique à destination des Cafés, Hôtels et Restaurants, avec deux niveaux de garantie (Cerise et Pomme) qui sont différents de l’offre Entreprise classique.

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Souscrire une assurance Alan

Pour souscrire à une assurance chez Alan, rien de plus simple : tout se fait 100% en ligne.

souscription alan assurance

Et on rappelle que si vous avez besoin de résilier votre ancienne mutuelle, Alan s’en charge pour vous !

Autres services proposés par Alan

Au-delà de l’offre d’assurance d’Alan, ce sont aussi les services proposés qui nous ont beaucoup plu. D’ailleurs, il est intéressant de noter qu’Alan se présente avant tout comme une entreprise de la santé, avant de se présenter comme un assureur. Et les services proposés vont dans ce sens.

Alan Map

Premier service intéressant, Alan Map vous permet de chercher et trouver un médecin (par horaires, secteur tarifaire ou conditions de remboursement).

alan map

Pratique pour bien choisir et éviter les déconvenues liées aux dépassements d’honoraires, et comble un petit manque d’Alan par rapport à d’autres assureurs qui proposent un réseau de médecins (ou de centres) partenaires.

Téléconsultation

Pour proposer ce service, Alan s’est associé à Livi, un des leaders de la télé-consultation médicale. Depuis votre tablette ou votre téléphone, vous pourrez ainsi parler rapidement à un médecin via vidéo, d’où que vous soyez (7j/7, de 7h à 23h du lundi au samedi et de 10h à 20h le dimanche et les jours fériés). Pour en bénéficier rien de plus simple, tout se fera via l’application Alan.

Services liés à l’assurance

Tout comme le parcours de souscription, que nous verrons dans la suite de cet avis, la gestion des démarches et des remboursements se fait directement en ligne et en toute autonomie, via l’espace client ou l’application.

mutuelle alan notification proactive

Alan a mis beaucoup de ressources pour développer un véritable produit, facile d’utilisation et très ergonomique, qui plait beaucoup aux utilisateurs. Le suivi des remboursements se fait en temps réel, et télécharger son attestation n’a jamais été aussi simple qu’avec Alan. Vous pouvez même prendre en photo des documents (devis, factures) et les uploader directement via l’application.

Résiliation de votre ancien assureur

Dernier service qui nous a intrigué, Alan se charge de résilier votre ancienne assurance pour vous. Concrètement, Alan envoie la lettre de résiliation à votre place, dès votre inscription.

Support & Service client

Concernant le service client et le support, Alan a bien compris l’importance de ces sujets pour les assurés, et l’équipe est réactive et vous répondra du lundi au vendredi de 9h à 18h30.

Alan : avis clients

Au moment où nous rédigeons cet avis, Alan comptabilise de nombreux avis clients :

  • 93 avis clients sur Google pour la note de 4,3/5
  • 135 avis sur l’App Store pour la note de 4,5/5
  • 175 avis sur le Play Store pour la note de 4,5/5

Globalement, les clients sont très contents d’Alan, et apprécient les points que nous avons relevé, à savoir la réactivité et la transparence du service client, le bon niveau de couverture, et la qualité de l’espace client et de l’application.

Alan : avis final

Il est toujours difficile de juger d’une offre dont nous ne sommes pas clients directement (même si on commence à avoir l’habitude), mais globalement, l’offre d’assurance d’Alan à destination des entrepreneurs nous plait, et cette idée a été confortée par la lecture de nombreux avis clients, ainsi que des discussions avec des proches assurés chez Alan.

Avec un parcours 100% en ligne, de bons niveaux de garantie, un tarif transparent, et surtout un produit de grande qualité, la mutuelle Alan nous plait beaucoup ! Certes, il sera toujours possible de trouver moins cher ici et là, en tout cas pour certaines conventions collectives, mais le temps gagné (pour vous et vos employés) ainsi que les garanties comprises compensent !

Côté limites, on aimerait surtout qu’Alan propose d’autres produits d’assurances, comme par exemple la RC Pro. Mais pour le moment Alan et ses fondateurs se concentrent sur la santé, et c’est donc pour la mutuelle que vous irez chez Alan, et éventuellement pour la prévoyance. Si l’offre vous plait, n’hésitez pas à leur demander une estimation tarifaire directement sur le site. Et comme toujours, comparez non seulement les tarifs, mais aussi et surtout le niveau de couverture, les garanties et surtout les exclusions de garantie avant de choisir vos assurances professionnelles.

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