Résumé de notre avis sur Alan
Vous n’avez pas le temps de tout lire ? Voici un résumé de notre avis sur Alan.
Alan permet aux indépendants et aux entreprises de souscrire en ligne à 2 produits d’assurance :
- une complémentaire santé (ou mutuelle collective) ;
- une prévoyance (assurée via CNP Assurances).
En dehors des produits et des garanties que nous détaillerons après et qui nous ont convaincus, nous avons aussi apprécié deux éléments très importants chez Alan :
- La transparence d’une part, qui se reflète non seulement dans les tarifs et les garantis, mais aussi dans la politique d’entreprise et les communications des fondateurs.
- Le “produit” d’autre part, puisqu’Alan est une entreprise qui a mis la technologie au cœur de son développement (lui octroyant le titre de licorne Française), et propose aujourd’hui une expérience à l’opposé de ce qu’un assuré peut encore vivre avec un assureur traditionnel. Remboursements, attestations, gestions… Tout est dématérialisé chez Alan, et la gestion de vos contrats n’en est que facilitée.
À propos d’Alan
Assurtech, Alan est une entreprise innovante et le premier assureur indépendant depuis une trentaine d’années. C’est donc un “vrai” assureur, agréé par l’ACPR, nuance importante sur le marché des professionnels, qui ont le choix entre courtiers et assureurs pour s’équiper pour leurs assurances professionnelles.
Avec déjà plus de 125 millions d’euros levés depuis sa création, Alan a les moyens de ses ambitions, à savoir bouleverser le marché de la complémentaire santé (qui avait jusqu’à l’apparition d’Alan besoin d’un sérieux coup de renouveau). Elle poursuit donc sur sa lancée en 2024, en continuant d’améliorer son offre et surtout l’expérience des assurés :
- 100% dématérialisée (de la souscription à la gestion)
- Parcours simple et transparent
- Alan Map (permet de trouver des médecins)
- Téléconsultation (via un partenaire)
Les assurances proposées par Alan
Pour le moment, Alan se concentre sur la complémentaire santé et la prévoyance :
| Assurance | Tarif mensuel (prix de départ) |
|---|---|
| RC Pro | n/a |
| Multirisque | n/a |
| Décennale | n/a |
| Mutuelle entreprise | 48 € |
| Mutuelle TNS | 44 € |
| Prévoyance | En fonction du salaire |
| Véhicules | n/a |
| Perte d’exploitation | n/a |
| Matériel | n/a |
| Protection juridique | n/a |
| Cybersécurité | n/a |
Les professionnels du secteur CHR bénéficient d’une offre dédiée à partir de 27€/mois.
Si vous cherchez une RC Pro ou l’assurance d’un véhicule, il faudra donc trouver une alternative. Par contre, concernant la prévoyance et la complémentaire Santé, Alan représente une option très sérieuse, comme vous allez le voir dans la suite de cet avis.
L’offre mutuelle d’Alan
L’offre phare d’Alan, c’est sa mutuelle (aussi appelée complémentaire santé), qu’elle propose à la fois aux entreprises (mutuelle collective) et aux indépendants (mutuelle TNS). Voici le détail des deux offres.
Mutuelle d’entreprise Alan
Pour rappel, la complémentaire santé collective est obligatoire depuis 2016. En application de la loi ANI (un Accord national interprofessionnel transposé en texte de loi), la mutuelle collective doit ainsi être obligatoirement proposée par tous les employeurs du secteur privé à leurs salariés, quels que soient le secteur d’activité, le statut et la taille de leur entreprise. Comment fonctionne une mutuelle d’entreprise ?
- Pour chaque dépense de santé, la Sécurité Sociale a fixé une base de remboursement (BR ou BRSS).
- L’Assurance Maladie prend en charge un pourcentage du BR (pour chaque type de dépense).
- La mutuelle collective couvre ensuite une partie ou tout le reste à payer (aussi appelé le ticket modérateur).
- La participation forfaitaire (ou franchise) de 1€ reste à votre charge.
L’entreprise doit alors subventionner, à 50% minimum, le montant des cotisations de la mutuelle. L’entreprise bénéficie en contrepartie d’avantages fiscaux et sociaux. Pour les salariés, une mutuelle comme Alan permet d’être souvent mieux couvert (à un coût moindre) qu’une mutuelle personnelle et peut même devenir un élément différenciant à l’embauche ou pour la fidélisation.
L’offre mutuelle d’entreprise d’Alan est constituée de 4 formules. Souples, elles sont aussi très transparentes (à l’inverse de la mutuelle d’entreprise AXA par exemple, qui contient 6 formules et aucun tarif en ligne). Les bases de remboursement incluent les remboursements de la Sécurité Sociale + ceux d’Alan, et voici quelques exemples des niveaux de remboursement d’Alan sur les postes majeurs.
Soins courants et hospitalisation
Les pourcentages sont exprimés par rapport à la base de remboursement de la Sécurité Sociale BR
| Alan Pink | Alan Green | Alan Purle | Alan Blue | |
|---|---|---|---|---|
| Généraliste (OPTAM & Secteur 1) | 100% (soit 25€) | 300 % (soit 75 €) | 400 % (soit 100 €) | 400 % (soit 100 €) |
| Généraliste (hors OPTAM) | 100% (soit 23€) | 200 % (soit 46 €) | 200 % (soit 46 €) | 400 % (soit 92 €) |
| Spécialiste (OPTAM & Secteur 1) | 195 % | 300 % | 400 % | 400 % |
| Spécialiste (hors OPTAM) | 175 % | 200 % | 200 % | 400 % |
| Médicaments | 100 % | 100 % | 100 % | 100 %* |
| Radiologie (OPTAM & Secteur 1) | 100 % | 300 % | 400 % | 400 % |
| Radiologie (hors OPTAM) | 100 % | 200 % | 200 % | 400 % |
| Hospitalisation (honoraires OPTAM & Secteur 1) | 195 % | 300 % | 400 % | 400 % |
| Hospitalisation (honoraires hors OPTAM) | 175 % | 200 % | 200 % | 400 % |
| Maternité (OPTAM & Secteur 1) | 195 % | 400 % | 500 % | 500 % |
| Maternité (hors OPTAM) | 175 % | 200 % | 200 % | 500 % |
De très bonnes garanties, notamment sur la partie maternité dans l’option Alan Blue.
*Forfait 50€ par an sur les médicaments prescrits non remboursés)
Optique
| Alan Pink | Alan Green | Alan Purple | Alan Blue | |
|---|---|---|---|---|
| Montures et verres simples (100 % santé) | Entièrement remboursés | Entièrement remboursés | Entièrement remboursés | Entièrement remboursés |
| Montures et verres simples (hors 100 % santé) | 240 €, dont 80 € de monture | 300 €, dont 100 € de monture | 400 €, dont 100 € de monture | 420 €, dont 100 € de monture |
| Lentilles | 100 % + 85 € / an | 100 % + 180 € / an | 100 % + 300 € / an | 100 % + 300 € / an |
| Chirurgie | 600 € / oeil / an | 600 € / œil / an | 600 € / oeil / an | 600 € par œil / an |
Idem concernant l’optique, les garanties sont au niveau !
Dentaire
| Alan Pink | Alan Green | Alan Purple | Alan Blue | |
|---|---|---|---|---|
| Consultations et soins | 150 % | 200 % | 400 % | 400 % |
| Prothèses dentaires et couronnes (100 % santé) | Entièrement remboursés | Entièrement remboursés | Entièrement remboursés | Entièrement remboursés |
| Prothèses dentaires et couronnes (hors 100 % santé) | 250 % | 320 % | 450 % | 500 % |
| Implants | 500 € / an | 500 € / an | 800 € / an | 800 € / an |
Autres
| Alan Pink | Alan Green | Alan Purple | Alan Blue | |
|---|---|---|---|---|
| Aides auditives (100% santé) | Entièrement remboursés | Entièrement remboursés | Entièrement remboursés | Entièrement remboursés |
| Aides auditives (hors 100 % santé) | 1 400 € / oreille / 4 ans | 1 400 € / oreille / 4 ans | 1 400 € / oreille / 4 ans | 1 400 € / oreille / 4 ans |
| Aide à domicile (hospitalisation ou immobilisation de plus de 48h) | Inclus | Inclus | Inclus | Inclus |
| Garde ou transferts d’enfants (hospitalisation ou immobilisation de plus de 48h) | Inclus | Inclus | Inclus | Inclus |
| Rapatriement sanitaire | Inclus | Inclus | Inclus |
Les médecines douces (ostéopathie, chiropractie, psychologie, diététiciens…) sont remboursées au forfait pour un certain nombre de séances par an, selon la formule choisie, et Alan rembourse même 25€ pour la méditation (via Headspace ou Petit Bambou).
Tarifs de la mutuelle Alan
Comme pour les autres mutuelles d’entreprise, le tarif de la mutuelle Alan dépend de plusieurs éléments : nombre de salariés couverts, conjoints et famille couverts ou non, âge des salariés, convention collective… Voici les tarifs de base, pour une prise en charge à 50% (le minimum) par l’entreprise.
Gardez aussi en tête que la durée minimale d’adhésion à une mutuelle est de 12 mois, après ce délai vous pouvez en changer quand vous le souhaitez.
Mutuelle TNS Alan
En plus de son offre réservée aux entreprises, Alan propose une mutuelle à destination des travailleurs non salariés (professions libérales, artisans et commerçants, gérants majoritaires de SARL et gérants d’EURL) et des auto-entrepreneurs.
Pour rappel, dans ce cas une complémentaire santé n’est pas obligatoire, mais quand même fortement recommandée, afin de bénéficier d’une prise en charge optimale de vos soins et d’être mieux remboursé. Les remboursements de l’Assurance Maladie étant limités, vos dépenses en santé pourraient vite grimper si vous n’optez pas pour une complémentaire santé comme celle d’Alan.
Sans rentrer dans le détail, les garanties de la mutuelle d’Alan pour les indépendants sont similaires à celles des offres dédiées aux entreprises. Pour en savoir plus, rendez-vous ici.
Enfin, retenez aussi que la mutuelle TNS proposée par Alan est un contrat qui respecte les critères de la loi Madelin. Pour rappel, souscrire à un contrat Madelin vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux : vous pouvez déduire directement de votre revenu imposable les cotisations d’assurance santé, ce qui vous fait directement bénéficier d’économies d’impôts.
Prévoyance Alan
Second produit proposé par Alan : la prévoyance collective (et aussi pour la prévoyance TNS). Cette offre de prévoyance est proposée par Alan, mais assurée par CNP Assurances.
La prévoyance protège vos salariés, en donnant accès à un complément de salaire en cas d’arrêt prolongé ou d’invalidité, et un soutien financier à la famille en cas de décès.
Nous allons par contre vous éviter le détail des tarifs, qui évoluent en fonction de votre convention collective et du pourcentage du salaire mensuel brut des employés (entre autres).
À qui s’adresse l’assurance Alan
Voici la liste des statuts éligibles aux assurances proposées par Alan.
| Statut | Accepté |
|---|---|
| Auto-entrepreneur | oui |
| EI et EIRL | oui |
| EURL et SARL | oui |
| SASU et SAS | oui |
| Association | non |
Côté typologie d’entreprise, l’offre d’Alan s’adresse autant aux petites et grandes entreprises qu’aux auto-entrepreneurs et aux artisans, commerçants ou professions libérales. Certaines conventions collectives ne sont pas encore prises en charge (mais les plus courantes le sont), mais par contre Alan a dévéloppé une offre spécifique à destination des Cafés, Hôtels et Restaurants, avec deux niveaux de garantie (Cerise et Pomme) qui sont différents de l’offre Entreprise classique.
Souscrire une assurance Alan
Pour souscrire à une assurance chez Alan, rien de plus simple : tout se fait 100% en ligne.
Et on rappelle que si vous avez besoin de résilier votre ancienne mutuelle, Alan s’en charge pour vous !
Autres services proposés par Alan
Au-delà de l’offre d’assurance d’Alan, ce sont aussi les services proposés qui nous ont beaucoup plu. D’ailleurs, il est intéressant de noter qu’Alan se présente avant tout comme une entreprise de la santé, avant de se présenter comme un assureur. Et les services proposés vont dans ce sens.
Alan Map
Premier service intéressant, Alan Map vous permet de chercher et trouver un médecin (par horaires, secteur tarifaire ou conditions de remboursement).
Pratique pour bien choisir et éviter les déconvenues liées aux dépassements d’honoraires, et comble un petit manque d’Alan par rapport à d’autres assureurs qui proposent un réseau de médecins (ou de centres) partenaires.
Téléconsultation
Pour proposer ce service, Alan s’est associé à Livi, un des leaders de la téléconsultation médicale. Depuis votre tablette ou votre téléphone, vous pourrez ainsi parler rapidement à un médecin via vidéo, d’où que vous soyez (7j/7, de 7h à 23h du lundi au samedi et de 10h à 20h le dimanche et les jours fériés). Pour en bénéficier rien de plus simple, tout se fera via l’application Alan.
Services liés à l’assurance
Tout comme le parcours de souscription, que nous verrons dans la suite de cet avis, la gestion des démarches et des remboursements se fait directement en ligne et en toute autonomie, via l’espace client ou l’application.
Alan a mis beaucoup de ressources pour développer un véritable produit, facile d’utilisation et très ergonomique, qui plait beaucoup aux utilisateurs. Le suivi des remboursements se fait en temps réel, et télécharger son attestation n’a jamais été aussi simple qu’avec Alan. Vous pouvez même prendre en photo des documents (devis, factures) et les uploader directement via l’application.
Résiliation de votre ancien assureur
Dernier service qui nous a intrigués, Alan se charge de résilier votre ancienne assurance pour vous. Concrètement, Alan envoie la lettre de résiliation à votre place, dès votre inscription.
Support & Service client
Concernant le service client et le support, Alan a bien compris l’importance de ces sujets pour les assurés, et l’équipe est réactive et vous répondra du lundi au vendredi de 9h à 18h30, et le samedi à des horaires réduits.
Comment contacter Alan par téléphone ?
Vous souhaitez contacter la mutuelle Alan par téléphone ? Malheureusement c’est impossible. Le service client d’Alan est joignable uniquement via chat (directement sur le site) ou bien via la messagerie sécurisée de l’application, si vous êtes déjà client.
Si vous n’êtes pas encore client, vous pouvez suivre le parcours 100% en ligne pour souscrire, et le service client sera très réactif si vous avez des questions.
Alan : avis clients
Au moment où nous mettons à jour cet avis, Alan a encore récolté encore de nombreux nouveaux avis clients :
| Plateforme | Nombre d’avis | Note moyenne |
|---|---|---|
| 774 | 4,5/5 | |
| App Store | 2 134 | 4,9/5 |
| Play Store | 1 590 | 4,4/5 |
Globalement, les clients sont très contents d’Alan et les notes moyennes sont en hausse par rapport à notre dernière mise à jour. Les clients apprécient les points que nous avons relevés, à savoir la réactivité et la transparence du service client, le bon niveau de couverture, et la qualité de l’espace client et de l’application.
Alan : avis final
Il est toujours difficile de juger d’une offre dont nous ne sommes pas clients directement (même si on commence à avoir l’habitude), mais globalement, l’offre d’assurance d’Alan à destination des entrepreneurs nous plaît, et cette idée a été confortée par la lecture de nombreux avis clients, ainsi que des discussions avec des proches assurés chez Alan.
Avec un parcours 100% en ligne, de bons niveaux de garantie, un tarif transparent, et surtout un produit de grande qualité, la mutuelle Alan a beaucoup d’avantages ! Certes, il sera toujours possible de trouver moins cher ici et là, en tout cas pour certaines conventions collectives, mais le temps gagné (pour vous et vos employés) ainsi que les garanties comprises compensent !
Côté limites, on aimerait surtout qu’Alan propose d’autres produits d’assurances, comme la RC Pro. Mais pour le moment Alan et ses fondateurs se concentrent sur la santé, et c’est donc pour la mutuelle que vous irez chez Alan, et éventuellement pour la prévoyance. Si l’offre vous plaît, n’hésitez pas à leur demander une estimation tarifaire directement sur le site. Et comme toujours, comparez non seulement les tarifs, mais aussi et surtout le niveau de couverture, les garanties et surtout les exclusions de garantie avant de choisir vos assurances professionnelles.
