À propos d’AXA pour les professionnels et entreprise
AXA est un assureur mondialement connu, préent dans plus de 55 pays et avec pas moins de 160 000 collaborateurs et 108 millions de clients dans le monde.
En France, c’est un des assureurs les plus renommés, et c’est tout naturellement qu’AXA propose aux professionnels et aux entreprises toutes les assurances dont vous pouvez avoir besoin, via deux espaces dédiés
- AXA Pro
- AXA Entreprise
Le premier concerne les professionnels de tous secteurs, tandis que le second s’adresse davantage aux entreprises de taille supérieure avec des produits spécifiques, comme l’épargne salariale par exemple.
Les assurances proposées par AXA aux professionnels et entreprises
AXA Pro
Sans rentrer dans le détail de toutes les assurances proposées par AXA aux professionnels, voici un récapitulatif concernant les assurances professionnelles les plus recherchées par nos lecteurs :
| Assurance | Proposée | Tarifs |
|---|---|---|
| Rc Pro | oui | sur devis |
| Mutuelle entreprise | oui | sur devis |
| Mutuelle TNS | oui | sur devis |
| Prévoyance | oui | sur devis |
| Décennale | oui | sur devis |
| Véhicules | oui | sur devis |
| Multirisque | oui | sur devis |
| Perte d’exploitation | oui | sur devis |
| Cyber Risque | oui | sur devis |
En plus des assurances citées, on trouve aussi d’autres produits plus spécifiques comme la multirisque agricole et des solutions d’épargne et de retraite pour les professionnels (PER, Madelin…). AXA Pro, c’est donc des produits pour tous les professionnels, et c’est là un de ses avantages principaux.
Côté tarifs des assurances pro AXA, on regrette de ne pas pouvoir les obtenir simplement. Il vous faudra absolument passer par une demande de devis et laisser vos informations pour être recontacté, là où d’autres assureurs voire des courtiers ont une politique tarifaire plus transparente.
AXA Entreprise
Idem du côté des assurances pour les entreprises proposées par AXA via sa plateforme AXA Entreprise. AXA propose tous les classiques et les assurances obligatoires déjà citées pour les pros, avec en plus des produits bien spécifiques aux besoins des entreprises de plus grande taille :
- Drones et matériel informatique ;
- Bris de machines ;
- Flotte automobile ;
- Risques environnementaux
- Assurance crédit ;
- Épargne retraite (PEE, PERCO, PER, Article 82) ;
- etc.
L’un dans l’autre AXA propose une offre complète à destination des professionnels et des entreprises, avec même des produits très niches comme l’assurance des risques cyber. Rentrons maintenant un peu plus dans le détail de certaines assurances essentielles à la plupart des secteurs.
À qui s’adresse AXA Pro ?
L’offre d’assurance pro AXA s’adresse à la fois aux professionnels et aux entreprises, via deux espaces distincts pour réaliser les demande de devis :
- pro.axa.fr
- entreprise.axa.fr
Voici la liste des statuts éligibles aux assurances proposées par AXA.
| Statut | Accepté |
|---|---|
| Auto-entrepreneur | oui |
| EI et EIRL | oui |
| EURL et SARL | oui |
| SASU et SAS | oui |
| Association | non |
Il n’est pas précisé si AXA couvre toutes les conventions collectives, mais a priori oui.
Côté typologie d’entreprise, l’offre d’AXA s’adresse autant aux petites et grandes entreprises qu’aux auto-entrepreneurs. Côté secteurs d’activité, AXA Pro fait mention des artisans, commerçants, professions libérales, exploitants agricoles, métiers de la restauration mais aussi sociétés de conseils, entre autres.
La mutuelle d’entreprise AXA
AXA propose une mutuelle d’entreprise (aussi mutuelle ou complémentaire santé collective) à ses clients. Pour rappel, la complémentaire santé collective est obligatoire depuis 2016. En application de la loi ANI (un Accord national interprofessionnel transposé en texte de loi), la mutuelle collective doit ainsi être obligatoirement proposée par tous les employeurs du secteur privé à leurs salariés, quel que soit le secteur d’activité, le statut et la taille de leur entreprise.
Pour chaque dépense de santé, la Sécurité Sociale a fixé une base de remboursement (BR ou BRSS). L’Assurance Maladie prend en charge un pourcentage du BR. La mutuelle d’entreprise d’AXA couvre ensuite une partie ou tout le reste à payer (aussi appelé le ticket modérateur). La participation forfaitaire (ou franchise) de 1€ reste à votre charge. La mutuelle d’entreprise d’AXA permet donc de couvrir vos salariés face pour toutes les dépenses de santé qui ne sont pas prises en charge par la Sécurité Sociale.
Tarifs et garanties de la mutuelle d’entreprise AXA
Comme pour les autres produits d’assurance pro AXA, il n’est pas évident d’obtenir un tarif clair et lisible, donc nous n’allons pas nous risquer à l’exercice, mais parlons quand même des formules. La mutuelle d’entreprise AXA contient 6 formules aux niveaux de garanties différents :
- First
- Eco
- Médium
- Confort
- Bien-être
- Optimale
Là où d’autres assureurs comme Alan on fait le choix d’une offre plus simple, AXA continue de proposer une offre très large de mutuelle d’entreprise, avec des niveaux de couverture plus complexes à lire, mais qui peuvent du coup être plus spécifiques à vos besoins.
À titre d’exemple, voici ce qui reste à la charge de vos employés sur des postes de dépenses “classiques” d’une mutuelle d’entreprise.
| Type de dépense | Montant de référence | Reste à charge avec First | Reste à charge avec Optimale | |
| Soins courants & Hospitalisation | Généraliste (OPTAM & Secteur 1) | 25 à 50€ | 1 à 26€ | 1€ |
| Généraliste (hors OPTAM) | 80€ | 58€ | 35€ | |
| Spécialiste (OPTAM & Secteur 1) | 30 à 44€ | 1€ à 15€ | 1€ | |
| Spécialiste (hors OPTAM) | 56€ | 34€ | 11€ | |
| Hospitalisation | 20€ par jour | 0€ | 0€ | |
| Optique | Monture et verres simples 100% santé | 125€ | 0€ | 0€ |
| Monture et verres complexes hors 100% santé | 345€ | 245€ | 45€ | |
| Dentaire | Consultation et soins | 23 à 50€ | 1 à 18€ | 1€ |
| Détartrage | 29€ | 0€ | 0€ | |
| Prothèses (molaires) | 538,70€ | 404,33€ | 33,45€ |
Ce qu’il faut retenir, c’est qu’évidemment les niveaux de garanties évoluent en fonction de l’offre de mutuelle AXA choisie. Si vous réalisez un devis pour votre mutuelle d’entreprise chez AXA, ne regardez donc pas uniquement les tarifs.
La mutuelle d’entreprise est aussi un moyen de fidéliser et motiver vos salariés, à condition de choisir de bons niveau de couverture. Vos salariés et leurs proches sont alors mieux couverts, et la mutuelle d’entreprise est en plus perçue comme une rémunération indirecte. Votre entreprise bénéfice en plus d’avantages fiscaux et sociaux non négligeables (déductions d’IS et exonérations de certains cotisations de Sécurité Sociale).
Les services liés à la mutuelle d’entreprise AXA
Un certains nombres de services accompagnent la mutuelle collective AXA, dont vos employés pourront bénéficier :
- gestion des affiliés en ligne ;
- espace en ligne pour vos salariés ;
- application mobile ;
- réseaau de 6000 professionnels de santé partenaires (Itelis) ;
- tiers payant ;
- téléconsultations 7j/7 et 24h/24.
La mutuelle TNS AXA
En plus de son offre réservée aux entreprises, AXA propose une mutuelle à destination des travailleurs non salariés (professions libérales, artisans et commerçants, gérants majoritaires de SARL et gérants d’EURL) et des auto-entrepreneurs.
Pour rappel, dans ce cas une complémentaire santé n’est pas obligatoire, mais quand même fortement recommandée, afin de bénéficier d’une prise en charge optimale de vos soins et d’être mieux remboursé. Les remboursements de l’Assurance Maladie étant limités, vos dépenses en santé pourraient vite grimper si vous n’optez pas pour une complémentaire santé comme celle d’AXA.
Enfin, retenez aussi que la mutuelle TNS proposée par Alan est un contrat qui respecte les critères de la loi Madelin. Pour rappel, souscrire à un contrat Madelin vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux : vous pouvez déduire directement de votre revenu imposable les cotisations d’assurance santé, ce qui vous fait directement bénéficier d’économies d’impôts.
La RC Pro AXA
L’assurance responsabilité civile professionnelle (ou RC Pro) couvre les dommages causés à un tiers dans le cadre de votre activité professionnelle, ou en cas d’exécution d’une prestation. Elle permet de vous protéger en prenant en charge les conséquences financières de ces dommages.
Obligatoire pour certaines professions, fortement recommandée pour toutes les autres, la responsabilité civile professionnelle est une assurance à ne pas prendre à la légère, qui prend en charge :
- Les dommages corporels (blessures, décès)
- Les dommages matériels (destruction ou l’endommagement d’un bien)
- Les dommages immatériels consécutifs et non consécutifs
AXA propose bien évidemment une offre RC Pro à destination de tous les professionnels et entreprises, qui protègera votre entreprise de tous ces risques, via un ensemble de garanties (incluses ou non selon vos besoins) :
- responsabilité civile d’exploitation ;
- garantie décennale ;
- assurance dommages ;
- garantie environnementale ;
- responsabilité avant livraison ;
- responsabilité après livraison ;
- garantie occupation des locaux.
Concernant les tarifs de la RC pro d’AXA, il s’agira encore une fois de demander un devis pour avoir un tarif précis, puisque le prix final de votre contrat d’assurance dépendra de nombreux éléments :
- secteur d’activité de l’entreprise ;
- chiffre d’affaires ;
- taille de l’entreprise ;
- garanties incluses ;
- niveau de franchise ;
- niveau de garantie souhaité.
D’après ce que nous avons lu, AXA a des conditions d’éligibilité assez précises pour pouvoir bénéficier de sa RC Pro, avec notamment des plafonds de chiffres d’affaires à ne pas dépasser, et un certain nombre d’activités non couvertes. Par contre, si vous rentrez dans leur cases, les prix d’appels sont assez bas et offrent un bon niveau de couverture.
Comme d’habitude dans ce cas, nous vous suggérons de lister tous ces élements et de demander un devis de RC Pro directement sur le site d’AXA. Enfin, retenez que l’offre RC Pro d’AXA peut aussi être incluse dans un contrat plus large, à savoir un contrat d’assurance multirisque professionnelle.
La prévoyance d’entreprise AXA
Enfin, parmi les produits phares d’assurances professionnelles d’AXA, terminons avec la prévoyance d’entreprise. AXA propose deux offres :
- La prévoyance professionnelle Avizen Pro
- La Prévoyance collective
Dans les deux cas, la prévoyance vous protège vous et vos salariés, en donnant accès à un complément de salaire en cas d’arrêt prolongé ou d’invalidité, et un soutien financier à la famille en cas de décès.
Si vous êtes indépendant, n’hésitez pas à lire notre comparatif prévoyance pour profession libérale ou notre article sur les meilleurs contrats de prévoyance auto-entrepreneur.
Comment souscrire à une assurance pro AXA ?
Pour souscrire à une assurance professionnelle AXA (ou à une offre d’entreprise), il faut se rendre sur le site officiel d’AXA. Choisissez ensuite l’assurance pro qui vous intéresse, et remplissez une demande de devis en ligne.
AXA ayant réalisé une refonte de son site pro et entreprise il y a peu de temps, la demande est assez rapide.
Suite à cela, vous recevrez un email récapitulatif et serez invité à trouver un conseil proche de chez vous qui répondra à toutes vos demandes et vous aidera à finaliser la souscription
Support & Service client
AXA a un réseau d’agence très développé en France, avec plus de 8 500 experts disponibles partout en France pour la souscription mais aussi pour la gestion de vos contrats pro et entreprise.
En cas de sinistre, vous pourrez compter sur eux mais aussi réaliser les démarches en ligne depuis votre espace client, ou bien par téléphone sur un des numéros dédiés.
Enfin, notez qu’AXA Pro permet aux professionnels de bénéficier de Promium, un accompagnement et traitement privilégié grâce à un service client dédié et
des conseillers experts (en option).
Axa pro : Avis final
Après pas mal de temps passé à creuser du côté des offres AXA Pro et AXA Entreprise, voici ce que nous avons retenu.
L’offre s’adresse à tous les professionnels et entreprise, via une étendue de contrats d’assurances professionnelles qu’on ne retrouve que dans des grands groupes comme AXA. En particulier :
- La mutuelle d’entreprise AXA
- La RC Pro AXA
Mais aussi toutes les autres assurances de l’entreprise. Chaque professionnel et chaque entreprise, quelle que soit sa taille et son secteur d’activité, pourra donc y rassembler l’ensemble de ses contrats, ce qui est un avantage non négligeable. Les auto-entrepreneurs pourront même y prendre leur compte bancaire via l’offre AXA Banque Pro.
