Mise à jour le 08/11/2022

Les 5 meilleures prévoyances auto-entrepreneur : comparatif


Comparatif de 5 acteurs réputés de la prévoyance pour auto-entrepreneur

Pour faire face aux aléas de la vie, les contrats de prévoyance sont une solution rassurante et adaptée à votre activité d’auto-entrepreneur. Ils complètent les prestations de l’assurance maladie, souvent jugées insuffisantes et sont ainsi indispensables pour exercer en toute sérénité. Que couvre la prévoyance auto-entrepreneur et comment choisir son contrat ? Retrouvez toutes les réponses dans ce guide avec en prime notre sélection des meilleurs contrats de prévoyance pour auto-entrepreneur.

Tableau comparatif des prévoyances pour auto-entrepreneur

Pour vous aider à y voir plus clair et comparer quelques contrats de prévoyance pour auto-entrepreneur, nous avons relevé dans ce tableau comparatif quelques prix d’appel et avantages d’acteurs reconnus sur le marché professionnel.

ActeurType d’acteurAvantage principalBon planPrix d’appel
(par mois)
Gan PrévoyanceAssureurConseiller dédié3 mois offertsur devis
AesioAssureur300 agencesN/Asur devis
Wemindnéo-assureurPlafonds élevésRéductions sur 300 outilssur devis
Stellonéo-assureurNombreux produits1 mois offertsur devis
AlanAssureur en ligneSouscription rapideN/Asur devis
CooverCourtier en ligneNombreux produitsN/A25€
Comparaison de quelques acteurs de l’assurance prévoyance pour auto-entrpreneur. Tarifs donnés à titre indicatif.

Comme d’habitude soyons transparents : il est difficile d’obtenir un devis de prévoyance préciset un prix d’appel qui convient à toutes les professions, tant les situations personnelles (santé, fumeur ou non, sportif ou non, chiffre d’affaires…) et les niveaux de garantie varient.

Les contrats commencent autour de 20€ par mois pour une couverture simple. Comptez plutôt entre 30 et 40€ par mois pour des contrats plus complets et plus solides en termes de garanties, voire plus.

Comme d’habitude, nous vous encourageons donc à faire plusieurs demandes de devis adaptés à votre activité et volume d’affaires.

Enfin, notez que ce tableau doit vous servir d’indication, mais n’est pas représentatif ni de la totalité des acteurs de l’assurance en France, ni même de la réalité des contrats qui vous seront proposés, et sera mis à jour régulièrement. Pour en savoir plus sur quelques une des marques cités, passons maintenant aux 5 contrats acteurs sélectionnés

Sélection de 5 acteurs de la prévoyance pour auto-entrepreneur

Gan Prévoyance

Gan Prévoyance est une filiale de Groupama, spécialiste de la protection sociale complémentaire, qui propose des contrats de prévoyance, santé, retraite et épargne aux professionnels depuis plus de 70 ans.

Avantages
  • Conseiller dédié local
  • Contrat à la carte
  • Couverture santé complète
Limites
  • Souscription sur rendez-vous uniquement

En tout, Gan Prévoyance compte plus de 500 conseillers spécialisés en épargne et prévoyance. Répartis sur tout le territoire, ils assurent un service de proximité auprès de leurs clients grâce à des rendez-vous en face-à-face ou un suivi à distance. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Gan Prévoyance.

Aésio Mutuelle

Aésio Mutuelle est une assurance spécialisée dans la protection de la santé. Mutuelle et prévoyance sont parmi les principaux contrats disponibles pour les indépendants et les entreprises.

Avantages
  • Réseau d’agences
  • Formule modulable
  • Nombreux services complémentaires
Limites
  • Mutuelle et prévoyance uniquement

Avec un réseau de plus de 300 agences réparties dans toute la France, une vaste offre de services, et des contrats modulables et sur-mesure, Aésio représente une solution de premier choix pour les auto-entrepreneurs en matière de prévoyance. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Aésio.

Wemind

Wemind est une compagnie d’assurances en ligne dédiée aux professionnels. Parmi ses trois produits d’assurance pro, on retrouve le contrat de prévoyance.

Avantages
  • Engagée auprès des indépendants
  • Couverture santé complète
  • RC Pro disponible
Limites
  • RC Pro disponible

Son point fort ? Il garantit le maintien de revenu jusqu’à 100% en cas d’arrêt de travail pour maladie ou invalidité, et ce jusqu’à la retraite. Les tarifs sont établis en fonction de votre âge et de votre revenu, et uniquement disponibles via une demande de devis. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Wemind.

Stello

Courtier en assurances professionnelles en ligne, Stello est une start-up proposant une large gamme de produits d’assurance dont une prévoyance pour les auto-entrepreneurd

À l’instar de Coover, Stello est un courtier en ligne d’assurances pour les professionnels. La prévoyance est un des derniers produits qu’ils ont lancé.

Avantages
  • Obtention de plusieurs devis très rapidement
  • Tarifs compétitifs
  • Nombreuses autres assurances disponibles
Limites
  • Certains métiers non couverts

Stello nous a déjà convaincus avec leurs autres produits d’assurances pros aux garanties complètes et à des tarifs raisonnables. Cet acteur moderne et en ligne profite de son expérience et de son réseau d’assureurs pour proposer une offre modulable et adaptée à vos besoins. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Stello.

Coover

Coover est une plateforme de courtiers indépendants qui vous donne accès aux meilleures offres disponibles en quelques clics.

Avantages
  • service d'expert pour vous accompagner
  • Courtiers indépendants
  • Devis en quelques minutes seulement
Limites
  • Questionnaire santé un peu léger

Grâce à un formulaire 100% en ligne, vous obtenez plusieurs propositions de contrats de prévoyance adaptés à vos besoins. Les tarifs des contrats prévoyance démarrent dès 25€/mois et vous pouvez souscrire directement en ligne. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Coover.

Enfin, terminons cette sélection avec quelques autres acteurs intéressants pour comparer vos devis de prévoyance. Par exemple l’assureur français April propose aux professionnels des produits d’assurance spécialisés. Plusieurs formules prévoyance sont possibles avec des niveaux de couverture variables en fonction de vos besoins. Le contrat de prévoyance April a pour avantage de couvrir les sports amateurs, les pathologies du dos et les voyages professionnels à l’étranger. Les tarifs sont disponibles sur devis.

Avec son contrat Alpha TNS, SPVIE propose une offre prévoyance et frais de santé. Il s’agit d’un contrat dit « non-responsable », c’est-à-dire qu’il ne suit pas les préconisations de l’assurance maladie en matière de parcours de soins. On apprécie l’absence de délai de carence et la couverture en cas de reprise partielle d’activité. Il faudra faire une demande de devis pour obtenir les tarifs et la souscription se fait entièrement en ligne.

Vous pouvez aussi aller voir du côté du groupe d’assurance suisse SwissLife propose plusieurs contrats de prévoyance modulables en fonction de vos besoins. Unique sur ce marché, il offre la possibilité de modifier les garanties en cours de contrat. Les délais de carence sont aussi personnalisables.

Enfin, plus récemment arrivé sur le marché il y a aussi Alan, spécialisé dans la mutuelle et la prévoyance pour les TNS. Dans tous les cas, nous vous encourageons à faire plusieurs demandes de devis chez différents prestataires afin de trouver l’offre la plus adaptée.

Comment choisir le meilleur contrat de prévoyance quand on est auto-entrepreneur ?

Pour choisir votre contrat de prévoyance auto-entrepreneur, vous devez tout d’abord définir vos besoins en fonction de votre situation et évaluer vos attentes d’un tel contrat. Voici quelques exemples de questions à vous poser :

  • Depuis quand êtes-vous auto-entrepreneur ?
  • Est-ce votre activité principale ou secondaire ?
  • Quels sont vos niveaux de revenus ?
  • A combien s’élèvent les montants de vos charges ?
  • Quels sont les risques auxquels vous êtes exposé ?

Plusieurs demandes de devis seront nécessaires afin de trouver l’offre qui vous convient le mieux. Veillez à étudier et comparer le contenu de chaque offre : les types de garanties, les exclusions (sports à risque…), le montant des garanties et les plafonds d’indemnisation, les délais de carence (parfois appelés franchise), les services d’assistance complémentaire…

Combien coûte une prévoyance auto-entrepreneur ?

Difficile d’indiquer le prix d’une prévoyance pour auto-entrepreneur tant les situations varient entre assurés et assureurs. Pour vous donner un ordre d’idée, certains contrats de prévoyance démarrent à moins de 20€ par mois. Les tarifs évoluent ensuite en fonction de plusieurs critères tels que :

  • votre âge, votre activité, vos antécédents médicaux, vos revenus ;
  • le type de risques couverts ;
  • le montant du capital décès et invalidité ;
  • les options complémentaires.

Comme expliqué plus haut, comptez en moyenne entre 30 et 40€ par mois avec les acteurs de notre sélection, voire plus pour des contrats sur-mesure avec d’excellents niveaux de garantie. Pour aller plus loin, n’hésitez pas à regarder aussi du côté de notre comparatif prévoyance TNS.

FAQ

La prévoyance est-elle obligatoire pour les auto-entrepreneurs ?

Les auto-entrepreneurs ne sont pas dans l’obligation de souscrire à un contrat de prévoyance, même si cela reste fortement conseillé.

Quel est le tarif moyen d’un contrat de prévoyance auto-entrepreneur ?

Il est difficile de donner un tarif moyen de prévoyance auto-entrepreneur tant les situations peuvent varier. Comptez au minimum une vingtaine d’euros par mois.

Comment choisir la meilleure prévoyance pour un auto-entrepreneur ?

Il est primordial de ne pas comparer uniquement le prix entre différentes offres mais surtout le contenu de chaque offre : garanties couvertes, délai de carence, exclusions, assistances complémentaires, …

Guillaume Robez

Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.