Les 6 meilleures prévoyances auto-entrepreneur : comparatif

Pour faire face aux aléas de la vie, les contrats de prévoyance sont une solution rassurante et adaptée à votre activité d’auto-entrepreneur. Ils complètent les prestations de l’assurance maladie, souvent jugées insuffisantes et sont ainsi indispensables pour exercer en toute sérénité. Que couvre la prévoyance auto-entrepreneur et comment choisir son contrat ? Retrouvez toutes les réponses dans ce guide avec en prime notre sélection des meilleurs contrats de prévoyance pour auto-entrepreneur.

Tableau comparatif des prévoyances pour auto-entrepreneur

Pour vous aider à y voir plus clair et comparer quelques contrats de prévoyance pour auto-entrepreneur, nous avons relevé dans ce tableau comparatif quelques prix d’appel et avantages d’acteurs reconnus sur le marché professionnel.

Acteur	Type d’acteur	Avantage principal	Prix d’appel (par mois)
Aésio Mutuelle	Assureur	300 agences	sur devis
SwissLife	Assureur	Nombreuses options	sur devis
Gan Prévoyance	Assureur	Conseiller dédié	sur devis
Wemind	Néo-assureur	Plafonds élevés	sur devis
Stello	Néo-assureur	Nombreux produits	sur devis
Coover	Courtier en ligne	Nombreux produits	25€

Comme d’habitude soyons transparents : il est difficile d’obtenir un devis de prévoyance précis et un prix d’appel qui convient à toutes les professions, tant les situations personnelles (santé, fumeur ou non, sportif ou non, chiffre d’affaires…) et les niveaux de garantie varient.

Les contrats commencent autour d’une dizaine d’euros par mois pour une couverture simple. Comptez plutôt entre 30 et 40€ par mois pour des contrats plus complets et plus solides en termes de garanties, voire plus.

Enfin, notez que ce tableau doit vous servir d’indication, mais n’est pas représentatif ni de la totalité des acteurs de l’assurance en France, ni même de la réalité des contrats qui vous seront proposés, et sera mis à jour régulièrement. Pour en savoir plus sur quelques-unes des marques citées, passons maintenant aux 6 contrats des acteurs sélectionnés.

Sélection de 6 acteurs de la prévoyance pour auto-entrepreneur

Aésio Mutuelle

Aésio Mutuelle est une assurance spécialisée dans la protection de la santé. Mutuelle et prévoyance sont parmi les principaux contrats disponibles pour les indépendants et les entreprises.

Avec un réseau de plus de 300 agences réparties dans toute la France, une vaste offre de services, et des contrats modulables et sur-mesure, Aésio représente une solution de premier choix pour les auto-entrepreneurs en matière de prévoyance. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Aésio.

SwissLife

SwissLife Prévoyance Indépendants est un plan de prévoyance complet et personnalisable proposé par l’assureur suisse SwissLife.

Destiné aux indépendants relevant fiscalement du régime des BIC, des BNC ou de l’article 62 du CGI, il propose plusieurs contrats de prévoyance modulables en fonction de vos besoin. Unique sur ce marché, il offre la possibilité de modifier les garanties en cours de contrat. Les délais de carence sont aussi personnalisables.

Wemind

Wemind est une compagnie d’assurances en ligne dédiée aux professionnels. Parmi ses trois produits d’assurance pro, on retrouve le contrat de prévoyance.

Son point fort ? Il garantit le maintien de revenu jusqu’à 100% en cas d’arrêt de travail pour maladie ou invalidité, et ce jusqu’à la retraite. Les tarifs sont établis en fonction de votre âge et de votre revenu, et uniquement disponibles via une demande de devis. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Wemind.

Stello

Courtier en assurances professionnelles en ligne, Stello est une start-up proposant une large gamme de produits d’assurance dont une prévoyance pour les auto-entrepreneurs.

À l’instar de Coover, Stello est un courtier en ligne d’assurances pour les professionnels. La prévoyance est un des derniers produits qu’ils ont lancé.

Stello nous a déjà convaincus avec leurs autres produits d’assurances pros aux garanties complètes et à des tarifs raisonnables. Cet acteur moderne et en ligne profite de son expérience et de son réseau d’assureurs pour proposer une offre modulable et adaptée à vos besoins. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Stello.

Gan Prévoyance

Gan Prévoyance est une filiale de Groupama, spécialiste de la protection sociale complémentaire, qui propose des contrats de prévoyance, santé, retraite et épargne aux professionnels depuis plus de 70 ans.

En tout, Gan Prévoyance compte plus de 500 conseillers spécialisés en épargne et prévoyance. Répartis sur tout le territoire, ils assurent un service de proximité auprès de leurs clients grâce à des rendez-vous en face-à-face ou un suivi à distance. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Gan Prévoyance.

Coover

Coover est une plateforme de courtiers indépendants qui vous donne accès aux meilleures offres disponibles en quelques clics.

Grâce à un formulaire 100% en ligne, vous obtenez plusieurs propositions de contrats de prévoyance adaptés à vos besoins. Les tarifs des contrats prévoyance démarrent dès 25€/mois et vous pouvez souscrire directement en ligne. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Coover.

Enfin, terminons cette sélection avec quelques autres acteurs intéressants pour comparer vos devis de prévoyance. Par exemple l’assureur français April propose aux professionnels des produits d’assurance spécialisés. Plusieurs formules prévoyance sont possibles avec des niveaux de couverture variables en fonction de vos besoins. Le contrat de prévoyance April a pour avantage de couvrir les sports amateurs, les pathologies du dos et les voyages professionnels à l’étranger. Les tarifs sont disponibles sur devis.

Avec son contrat Alpha TNS, SPVIE propose une offre prévoyance et frais de santé. Il s’agit d’un contrat dit « non-responsable », c’est-à-dire qu’il ne suit pas les préconisations de l’assurance maladie en matière de parcours de soins. On apprécie l’absence de délai de carence et la couverture en cas de reprise partielle d’activité. Il faudra faire une demande de devis pour obtenir les tarifs et la souscription se fait entièrement en ligne.

Dans tous les cas, nous vous encourageons à faire plusieurs demandes de devis chez différents prestataires afin de trouver l’offre la plus adaptée.

Comment choisir le meilleur contrat de prévoyance quand on est auto-entrepreneur ?

Pour choisir votre contrat de prévoyance auto-entrepreneur, vous devez tout d’abord définir vos besoins en fonction de votre situation et évaluer vos attentes d’un tel contrat. Voici quelques exemples de questions à vous poser :

• Depuis quand êtes-vous auto-entrepreneur ?
• Est-ce votre activité principale ou secondaire ?
• Quels sont vos niveaux de revenus ?
• À combien s’élèvent les montants de vos charges ?
• Quels sont les risques auxquels vous êtes exposé ?

Plusieurs demandes de devis seront nécessaires afin de trouver l’offre qui vous convient le mieux. Veillez à étudier et comparer le contenu de chaque offre : les types de garanties, les exclusions (sports à risque…), le montant des garanties et les plafonds d’indemnisation, les délais de carence (parfois appelés franchise), les services d’assistance complémentaire…

Combien coûte une prévoyance auto-entrepreneur ?

Difficile d’indiquer le prix d’une prévoyance pour auto-entrepreneur tant les situations varient entre assurés et assureurs. Pour vous donner un ordre d’idée, certains contrats de prévoyance démarrent à moins de 20€ par mois. Les tarifs évoluent ensuite en fonction de plusieurs critères tels que :

• votre âge, votre activité, vos antécédents médicaux, vos revenus ;
• le type de risques couverts ;
• le montant du capital décès et invalidité ;
• les options complémentaires.

Comme expliqué plus haut, comptez en moyenne entre 30 et 40€ par mois avec les acteurs de notre sélection, voire plus pour des contrats sur-mesure avec d’excellents niveaux de garantie.

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