Mise à jour le 19/11/2021

Les meilleurs contrats de prévoyances auto-entrepreneur


Pour faire face aux aléas de la vie, les contrats de prévoyance sont une solution rassurante et adaptée à votre activité d’auto-entrepreneur. Ils complètent les prestations de l’assurance maladie, souvent jugées insuffisantes et sont ainsi indispensables pour exercer en toute sérénité. Que couvre la prévoyance auto-entrepreneur et comment choisir son contrat ? Retrouvez toutes les réponses dans ce guide avec en prime notre sélection des meilleurs contrats de prévoyance pour auto-entrepreneur.

Quelques rappels sur la prévoyance auto-entrepreneur

Qu’est-ce qu’une prévoyance pour auto-entrepreneur ?

La prévoyance pour auto-entrepreneur est une assurance qui vous protège contre les « aléas de la vie ». Elle permet d’être couvert en cas d’accident ou de maladie qui vous empêcherait, de manière temporaire ou permanente, d’exercer votre activité.

En tant qu’auto-entrepreneur, vous êtes automatiquement affilié à un régime général obligatoire (généralement la SSI pour les indépendants et la CIPAV pour les professions libérales, même si des exceptions existent). Mais ces protections sont plutôt limitées :

  • aucune indemnité si vous êtes affilié depuis moins d’un an, si votre revenu annuel moyen des 3 dernières années est inférieur à 3 982,80€ ou si vous êtes professionnel libéral (à la CIPAV) ;
  • une indemnité journalière de 1/730 ème du revenu moyen par jour (56,35€ au maximum par jour), pendant 360 jours maximum sur une période de 3 ans ;
  • un délai de carence de 3 jours en cas d’hospitalisation et 7 jours en cas de maladie ou accident ;
  • un capital décès sur la base d’un pourcentage du PASS pour les TNS ou selon la classe de cotisation pour les professions libérales ;
  • une rente mensuelle d’invalidité partielle ou totale pour les TNS et annuelle pour les professions libérales, qui est plafonnée.

Les prévoyances auto-entrepreneur agissent sur trois volets :

  • le maintien de revenu grâce à des indemnités journalières ;
  • une rente d’invalidité en cas d’incapacité partielle ou totale de poursuivre votre activité ;
  • un capital décès pour protéger votre famille.

Notez tout de même que les garanties, les modalités et les conditions d’assurance varient d’un assureur et d’un contrat à un autre.

La prévoyance est-elle obligatoire pour les auto-entrepreneurs ?

Tout comme la mutuelle pour auto-entrepreneur, la prévoyance est une assurance facultative pour les auto-entrepreneurs. Selon votre situation, il se peut que cette assurance ne vous soit pas utile. Ce peut être par exemple le cas si vous êtes aussi salarié.

Pour la majorité des auto-entrepreneurs, la souscription à une prévoyance est fortement conseillée, surtout si votre activité d’auto-entrepreneur est votre activité principale.

Les avantages de la prévoyance pour les auto-entrepreneurs

Un contrat de prévoyance vient en complément des prestations du régime obligatoire. Et vous l’aurez compris, ces indemnisations de base sont faibles. Dans de nombreux cas, elles ne suffisent pas à couvrir les frais professionnels et personnels en cas d’arrêt de travail pour maladie ou accident, lorsque vous ne percevez plus de revenu. Grâce à une assurance prévoyance, vous pourrez notamment bénéficier :

  • d’un maintien de revenu grâce à des indemnités journalières afin de vous permettre de faire face à vos dépenses et garder le même niveau de vie ;
  • d’une rente ou d’un capital versé en cas d’invalidité (professionnelle ou personnelle) qui vous couvre jusqu’à l’âge légal de départ à la retraite ;
  • d’une rente ou d’un capital en cas de décès pour les ayants droit.
Bon à savoir Les contrats de prévoyance incluent aussi souvent des prestations complémentaires qui, encore une fois, viennent vous soulager en cas de difficultés : garde d’enfant ou ménage, accompagnement psychologique, aide à domicile, livraison de repas…

La souscription à une prévoyance offre plus globalement une tranquillité d’esprit. Vous pouvez travailler sereinement en sachant que vous et votre famille êtes protégés en cas d’accident ou de maladie qui vous obligerait à suspendre votre activité.

Sélection de contrats de prévoyance dédiés aux auto-entrepreneur

Coover

Coover est une plateforme de courtiers indépendants qui vous donne accès aux meilleures offres disponibles en quelques clics. Grâce à un formulaire 100% en ligne, vous obtenez plusieurs propositions de contrats de prévoyance adaptés à vos besoins. Les tarifs des contrats prévoyance démarrent dès 25€/mois et vous pouvez souscrire directement en ligne. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Coover.

Wemind

Wemind est une compagnie d’assurances en ligne dédiée aux professionnels. Parmi ses trois produits d’assurance pro, on retrouve le contrat de prévoyance. Son point fort ? Il garantit le maintien de revenu jusqu’à 100% en cas d’arrêt de travail pour maladie ou invalidité, et ce jusqu’à la retraite. Les tarifs sont établis en fonction de votre âge et de votre revenu, et uniquement disponibles via une demande de devis. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Wemind.

April

L’assureur français April propose aux professionnels des produits d’assurance spécialisés. Plusieurs formules prévoyance sont possibles avec des niveaux de couverture variables en fonction de vos besoins. Le contrat de prévoyance April a pour avantage de couvrir les sports amateurs, les pathologies du dos et les voyages professionnels à l’étranger. Les pathologies psy sont aussi prises en charge mais avec un délai de carence de 12 mois. Les tarifs sont disponibles sur devis.

SPVIE

Avec son contrat Alpha TNS, SPVIE propose une offre prévoyance et frais de santé. Il s’agit d’un contrat dit « non-responsable », c’est-à-dire qu’il ne suit pas les préconisations de l’assurance maladie en matière de parcours de soins. On apprécie l’absence de délai de carence et la couverture en cas de reprise partielle d’activité. Il faudra faire une demande de devis pour obtenir les tarifs et la souscription se fait entièrement en ligne.

Easyblue

À l’instar de Coover, Easyblue est un courtier en ligne d’assurances pour les professionnels. Même s’ils ne proposent pas encore de contrat de prévoyance, cela fait partie de leur projet à court terme. Ils nous ont déjà convaincus avec leurs autres produits d’assurances pro aux garanties complètes et à des tarifs raisonnables. C’est donc incontestablement un prestataire à suivre de près ! Pour en savoir plus, lire notre avis sur Easyblue.

Swisslife

Le groupe d’assurance suisse SwissLife propose plusieurs contrats de prévoyance modulables en fonction de vos besoins. Unique sur ce marché, il offre la possibilité de modifier les garanties en cours de contrat. Les délais de carence sont aussi personnalisables. Les pathologies dorsales sont couvertes sans délai de carence mais on notera ici aussi le délai de 12 mois pour les pathologies psy.

Vous pouvez aussi jeter un œil à Alan, spécialisé dans la mutuelle et la prévoyance pour les TNS, ou encore Alptis qui propose des offres transparentes et personnalisables. Dans tous les cas, nous vous encourageons à faire plusieurs demandes de devis chez différents prestataires afin de trouver l’offre la plus adaptée.

Comment choisir le meilleur contrat de prévoyance quand on est auto-entrepreneur ?

Pour choisir votre contrat de prévoyance auto-entrepreneur, vous devez tout d’abord définir vos besoins en fonction de votre situation et évaluer vos attentes d’un tel contrat. Voici quelques exemples de questions à vous poser :

  • Depuis quand êtes-vous auto-entrepreneur ?
  • Est-ce votre activité principale ou secondaire ?
  • Quels sont vos niveaux de revenus ?
  • A combien s’élèvent les montants de vos charges ?
  • Quels sont les risques auxquels vous êtes exposé ?

Plusieurs demandes de devis seront nécessaires afin de trouver l’offre qui vous convient le mieux. Veillez à étudier et comparer le contenu de chaque offre : les types de garanties, les exclusions (sports à risque…), le montant des garanties et les plafonds d’indemnisation, les délais de carence (parfois appelés franchise), les services d’assistance complémentaire…

Combien coûte une prévoyance auto-entrepreneur ?

Difficile d’indiquer le prix d’une prévoyance pour auto-entrepreneur tant les situations varient entre assurés et assureurs. Pour vous donner un ordre d’idée, certains contrats de prévoyance démarrent à moins de 20€/mois. Les tarifs évoluent ensuite en fonction de plusieurs critères tels que :

  • votre âge, votre activité, vos antécédents médicaux, vos revenus ;
  • le type de risques couverts ;
  • le montant du capital décès et invalidité ;
  • les options complémentaires.

Pour aller plus loin, n’hésitez pas à regarder aussi du côté de notre comparatif prévoyance TNS.

FAQ

La prévoyance est-elle obligatoire pour les auto-entrepreneurs ?

Les auto-entrepreneurs ne sont pas dans l’obligation de souscrire à un contrat de prévoyance, même si cela reste fortement conseillé.

Quel est le tarif moyen d’un contrat de prévoyance auto-entrepreneur ?

Il est difficile de donner un tarif moyen de prévoyance auto-entrepreneur tant les situations peuvent varier. Comptez au minimum une vingtaine d’euros par mois.

Comment choisir la meilleure prévoyance pour un auto-entrepreneur ?

Il est primordial de ne pas comparer uniquement le prix entre différentes offres mais surtout le contenu de chaque offre : garanties couvertes, délai de carence, exclusions, assistances complémentaires, …

Guillaume Robez

Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.