À propos d’Aésio Mutuelle
Aésio Mutuelle est une assurance pour les particuliers et les professionnels qui propose des contrats d’assurance santé, de prévoyance et d’épargne retraite.
Elle est le fruit de la fusion de trois mutuelles (ADRÉA Mutuelle, APRÉVA Mutuelle et EOVI-MCD) en janvier 2021 afin de proposer une offre de protection santé plus large à une cible de particuliers et de professionnels à travers toute la France. Cette fusion a été suivie par la création d’Améa Groupe, une alliance entre Aésio Mutuelle et la Macif puis Aviva France, lui permettant désormais de faire partie des 5 plus grands assureurs français.
Aujourd’hui, Aésio Mutuelle, c’est près de 40 000 entreprises adhérentes, presque 3 millions d’adhérents et plus de 300 agences en France.
Les assurances proposées
Aésio Mutuelle se concentre principalement sur trois produits d’assurance : la mutuelle, la prévoyance et l’épargne retraite.
| Assurance | Tarif mensuel (à partir) |
|---|---|
| RC Pro | n/a |
| Multirisque | n/a |
| Décennale | n/a |
| Mutuelle entreprise | sur devis |
| Mutuelle TNS | 13,76€ |
| Prévoyance | sur devis |
| Véhicules | n/a |
| Perte d’exploitation | n/a |
| Matériel | n/a |
| Protection juridique | n/a |
| Cybersécurité | n/a |
Aésio Mutuelle est un acteur intéressant et pertinent pour les assurances professionnelles relatives à la santé, aussi bien la mutuelle d’entreprise que la mutuelle TNS ou encore la prévoyance. Si vous souhaitez souscrire d’autres assurances professionnelles, comme une RC Pro ou une assurance véhicule, vous devrez vous tourner vers un autre prestataire.
La complémentaire santé
Le produit phare d’Aésio Mutuelle est bien évidemment la mutuelle. La complémentaire santé est proposée aussi bien aux entreprises avec la mutuelle collective, qu’aux indépendants avec la mutuelle TNS (et aussi aux particuliers).
La mutuelle d’entreprise
Concernant les entreprises, la mutuelle collective est obligatoire depuis janvier 2016 pour toutes les entreprises, peu importe la taille ou le secteur d’activité. La complémentaire santé doit être proposée à tous les salariés, quel que soit leur statut. L’employeur prend à sa charge 50% du coût de la cotisation pour chaque salarié, ce dernier paie le reste.
Les garanties de prise en charge d’Aésio pour les mutuelles collectives varient selon la Convention Collective à laquelle vous êtes affilié. Aésio décline son offre en sept niveaux de garantie. Une demande de devis est indispensable pour connaître la grille tarifaire mais aussi les niveaux de garanties proposés par Aésio pour votre situation.
La mutuelle TNS
Du côté des indépendants, souscrire une mutuelle TNS n’est pas obligatoire mais cette assurance complémentaire reste fortement recommandée pour bénéficier d’une protection santé optimale.
Les niveaux de remboursement et les tarifs varient selon votre profession. Voici par exemple les niveaux de remboursement sur les principales dépenses de santé pour un infirmier ou un pharmacien.
Soins courants, hospitalisation et maternité
| Niveau 1 | Niveau 2 | Niveau 3 | |
|---|---|---|---|
| Généraliste (OPTAM & Secteur 1) | 100% | 200% | 350% |
| Généraliste (hors OPTAM) | 100% | 180% | 200% |
| Spécialiste (OPTAM & Secteur 1) | 100% | 200% | 350% |
| Spécialiste (hors OPTAM) | 100% | 180% | 200% |
| Médicaments | 100% | 100% | 100% |
| Radiologie (OPTAM & Secteur 1) | 100% | 200% | 400% |
| Radiologie (hors OPTAM) | 100% | 180% | 200% |
| Hospitalisation (honoraires OPTAM & Secteur 1) | 120% | 200% | 400% |
| Hospitalisation (honoraires hors OPTAM) | 100% | 180% | 200% |
| Maternité | 30€/j | 60€/j | 100€/j |
Optique
| Niveau 1 | Niveau 2 | Niveau 3 | |
|---|---|---|---|
| Montures et verres (100% santé) | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Montures et verres (hors 100% santé) | Jusqu’à 150€ | Jusqu’à 380€ | Jusqu’à 600€ |
| Lentilles | / | 100€ | 250€ |
| Chirurgie | / | 300€ | 500€ |
Dentaire
| Niveau 1 | Niveau 2 | Niveau 3 | |
|---|---|---|---|
| Consultations et soins | 100% | 150% | 200% |
| Prothèses dentaires et couronnes (100% santé) | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Prothèses dentaires et couronnes (hors 100% santé) | Jusqu’à 125% | Jusqu’à 250% | Jusqu’à 400% |
Autres
| Niveau 1 | Niveau 2 | Niveau 3 | |
|---|---|---|---|
| Aides Auditives (100% santé) | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Aides Auditives (hors 100% santé) | 100% | 100% + 250€ | 100% + 400€ |
| Médecines douces | / | 70€ par an | 110€ par an |
À côté de ces remboursements, la mutuelle Aésio inclut de nombreux services complémentaires. On trouve notamment un service de téléconsultation médicale 24h/24 et 7j/7, l’assistance à la vie quotidienne comme l’aide à domicile ou la garde d’enfants, l’accompagnement par des experts juridiques, sociaux ou médicaux et des ateliers de prévention.
La prévoyance
Pour compléter son offre de mutuelle, Aésio propose aussi des contrats de prévoyance pour les entreprises et les indépendants.
La prévoyance est une assurance complémentaire qui intervient en cas d’arrêt de travail temporaire ou permanent, d’incapacité ou d’invalidité partielle ou totale ou en cas de décès. Les garanties prennent la forme d’indemnités journalières, de rentes ou de capital selon l’incident.
Chez les entreprises, la prévoyance collective est obligatoire pour les salariés cadres et facultative pour les autres. Aésio propose aux entreprises une solution modulable selon leurs besoins et les attentes de leurs salariés. Elle comprend une garantie de base en cas de décès puis des garanties optionnelles concernant le décès et l’incapacité temporaire de travail ou l’invalidité permanente. Des services d’assistance peuvent aussi être ajoutés au contrat. Les tarifs sont uniquement disponibles sur devis puisque l’offre est sur mesure.
Pour les indépendants, la prévoyance n’est pas une assurance obligatoire mais elle est recommandée et apporte des avantages fiscaux. AÉSIO Prévoyance Pro pour les travailleurs non-salariés inclut :
- des indemnités journalières (de 7 à 250 €/jour) en cas d’arrêt de travail pour maintenir vos revenus ;
- la prise en charge des frais professsionnels ;
- une rente (jusqu’à 7 500 €/mois) ou un capital (jusqu’à 50 000€) invalidité ;
- une rente ou un capital versé aux ayants-droits en cas de décès ;
- des services d’assistance en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation et d’organisation d’obsèques.
Les autres assurances
Aésio Mutuelle propose aussi quelques autres produits d’assurance. Les indépendants notamment peuvent souscrire une assurance emprunteur pour un prêt immobilier ou un crédit professionnel, un plan épargne retraite ou encore une assurance multi-vie.
À qui s’adresse Aésio Mutuelle ?
La mutuelle Aésio s’adresse aux particuliers, aux indépendants, aux entreprises et aux conventions collectives. Voici les statuts acceptés par Aésio Mutuelle :
| Statut | Accepté |
|---|---|
| Auto-entrepreneur | oui |
| EI et EIRL | oui |
| EURL et SARL | oui |
| SASU et SAS | oui |
| Association | n/a |
Indépendants, freelances, dirigeants de TPE et PME trouveront chez Aésio une offre adaptée à leurs besoins. Selon votre profession, Aésio a concocté des formules spéciales pour vous protéger face aux risques spécifiques de votre activité. C’est le cas des infirmiers, coiffeurs, artisans, commerçants, … Les experts-comptables bénéficient aussi d’une offre dédiée pour la complémentaire santé et la prévoyance.
Comment souscrire à Aésio Mutuelle ?
Pour souscrire une assurance Aésio Mutuelle, vous pouvez prendre contact avec le service client. L’échange peut se faire par téléphone ou dans l’une des 300 agences de l’assureur. Vous pouvez aussi obtenir un devis en ligne pour certains des produits d’assurance, comme la mutuelle pour auto-entrepreneur par exemple.
Une fois votre situation et vos besoins définis, Aésio Mutuelle vous fait une proposition tarifaire. Si elle vous convient (pensez à comparer plusieurs devis de différents assureurs !), vous pourrez alors finaliser votre inscription avec un conseiller commercial, ou directement en ligne en fonction de l’offre retenue.
Les autres services
Nous l’avons déjà mentionné, Aésio Mutuelle inclut dans son offre des services complémentaires destinés à faciliter la vie de ses adhérents.
Les services médicaux
MédecinDirect est un service de téléconsultation médicale à distance, 24h/24, 7j/7 et gratuit. Avec Doctoome, vous accédez facilement et rapidement à la liste des praticiens recommandés autour de vous en quelques clics. Aésio vous fait aussi bénéficier de son réseau de professionnels de santé, d’équipements et de prestations dans toute la France incluant des remises, des services optionnels gratuits et autres avantages réservés aux adhérents d’Aésio.
La communauté
Aésio s’engage auprès de sa communauté d’adhérents à travers plusieurs actions :
- le fonds de solidarité Aésio Mutuelle pour faciliter l’accès aux soins de ses adhérents ;
- AlloVoisin, une plateforme collaborative gratuite d’entraide entre voisins ;
- des programmes de prévention santé au travail, des ateliers de prévention, des rencontres collectives ou individuelles sur diverses thématiques liées à la santé, …
Les autres avantages
Remises dans des centres de thalasso et balnéo, réductions sur des séjours vacances, accompagnement à la recherche d’emploi,… Aésio joue sur la diversité de son offre et a pensé à tout !
Service client et support
Chez Aésio, vous avez le choix entre une relation en face-à-face ou une gestion du compte à distance. Le service client est disponible par téléphone du lundi au samedi mais vous pouvez aussi vous rendre dans l’une des 300 agences d’Aésio Mutuelle pour rencontrer un conseiller.
Les adhérents peuvent contacter un conseiller par téléphone ou par messagerie depuis leur espace client en ligne. Il est aussi toujours possible de se rendre en agence si vous préférez un rendez-vous en face-à-face.
Aésio Mutuelle : avis clients
Au jour de la rédaction de cet avis, Aésio mutuelle a reçu :
| Site | Nombre d’avis | Note moyenne |
|---|---|---|
| Avis Vérifiés | 8 325 | 8,8/10 |
Les avis positifs vantent le professionnalisme et l’amabilité du service client mais aussi la qualité des informations et explications fournies. Les clients apprécient s’être vus proposer une offre en accord avec leurs besoins et à des prix satisfaisants. Quelques clients semblent avoir rencontré des problèmes de remboursement, d’adhésion tardive ou du manquement à la résiliation de leur précédente mutuelle.
Aésio Mutuelle : avis final
Aésio Mutuelle s’impose comme un acteur convaincant pour ses contrats de complémentaire santé et de prévoyance destinés aux indépendants comme aux entreprises. Les garanties et niveaux de couverture semblent corrects et on apprécie les offres sur-mesure, spécialement conçues en fonction de la profession des indépendants ou des besoins des entreprises. Mais c’est surtout la panoplie de services et avantages que propose Aésio qui retient l’attention. Téléconsultation, réseau de professionnels, fonds de solidarité, mais aussi des remises et des réductions chez des partenaires enrichissent l’offre d’Aésio.
Ceux qui aiment pouvoir échanger avec un conseiller seront comblés grâce aux plus de 300 agences françaises. Si vous préférez une souscription en ligne plus rapide, vous pouvez aussi jeter un œil à Alan ou Wemind. N’hésitez pas à comparer les garanties et niveaux de couverture lors de la réception de vos devis pour choisir la formule la plus adaptée à vos besoins.
