Mise à jour le 07/10/2021

Les meilleures mutuelles TNS haut de gamme


Si les indépendants ne bénéficient pas du dispositif obligatoire de la mutuelle d’entreprise, ce n’est pas une raison pour négliger leur protection ! Loin d’être obligé de vous contenter du minimum, la mutuelle TNS haut de gamme vous permet d’assurer un remboursement optimal de vos soins et même de vous accompagner au quotidien en cas de coup dur. Il est souvent difficile de s’y retrouver au milieu des différentes offres disponibles à des prix très variés, alors comment choisir votre mutuelle TNS haut de gamme ?

Mutuelle TNS haut de gamme : de quoi parle-t-on ?

Contrairement à la mutuelle d’entreprise, aucune loi n’impose de mutuelle aux travailleurs non salariés. Hors de question pour autant de se passer d’une couverture sociale adaptée à ses besoins ! Si le RSI a laissé place au régime général pour que la prise en charge de la sécurité sociale soit la même pour tous, il est important pour les indépendants et les freelances d’adopter une complémentaire santé suffisante pour un remboursement optimal de leurs soins. 

Cette dépense peut paraître superflue, pourtant la mutuelle TNS offre un avantage fiscal de taille dans le cadre d’un contrat Madelin : la déduction d’une partie des primes versées de vos revenus. En clair, plus le montant de votre mensualité est élevé, plus vous pouvez réduire vos impôts. 

La mutuelle TNS haut de gamme correspond aux niveaux de protection et aux tarifs les plus élevés. Cela signifie que s’il s’agit d’une mutuelle TNS haut de gamme Madelin, la réduction d’impôt est la plus intéressante. Mais la fiscalité ne doit pas être le premier critère de choix de votre mutuelle haut de gamme. En effet, ce qui doit primer, ce sont les garanties offertes et les services proposés : inutile de payer trois fois le prix d’une mutuelle classique pour une protection des plus basiques ! 

Comment choisir votre mutuelle TNS haut de gamme ?

Choisir une mutuelle TNS haut de gamme, c’est avant tout identifier clairement vos besoins et décider des critères incontournables : si vous avez 10/10 à chaque œil et que vous êtes jeune, il est inutile de vous focaliser sur les forfaits optiques ! Attention toutefois à ne pas prendre en compte uniquement les garanties offertes, d’autres critères sont importants :

  • le niveau de remboursement des soins : consultez la grille de prise en charge pour comparer les différents taux entre les contrats et niveaux ;
  • les exclusions de garanties : certains événements ou types de dommages peuvent être écartés d’office par les assureurs ;
  • les délais de prises en charge et modalités de remboursement : tiers payant, délai de carence, rapidité de remboursement et de retour de devis, etc. ;
  • les services « assistance » : aide à domicile, aide pour les enfants en cas d’hospitalisation ou d’accident, etc. ;
  • l’éligibilité à la Loi Madelin : même si vous êtes auto-entrepreneur, il est intéressant d’y avoir droit si vous passez un jour en société ;
  • la qualité du service client : il doit être présent, rapide et efficace.

Notre sélection de mutuelles TNS haut de gamme

Toutes éligibles à la Loi Madelin, découvrez notre sélection de mutuelles TNS haut de gamme.

Easyblue

Easyblue n’est pas un assureur à proprement parler mais un courtier en ligne spécialisé en assurances professionnelles, qui joue le rôle d’intermédiaire entre les assurances et votre entreprise. Cela lui permet de proposer aux TNS une mutuelle haut de gamme et personnalisée.

Pour vous, le recours à un courtier en assurance n’est pas sans avantages : ses connaissances de l’assurances lui permettent d’identifier vos besoins et de proposer des contrats adaptés pour assurer votre activité, à des tarifs abordables. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Easyblue.

Wemind

Conçue spécifiquement pour eux, la mutuelle Wemind offre aux indépendants les avantages des grands groupes tout en leur apportant une flexibilité indispensable. 100 % digitale, elle est accessible à tout moment dans votre smartphone ou votre ordinateur. Les remboursements encadrés sont alignés sur les maximums autorisés par la loi et les soins optiques et dentaires font l’objet de forfaits jusqu’à 500 % de la base de sécurité sociale. Les médecines douces sont également prises en charge jusqu’à 200 € par an.

Mais Wemind, c’est également une mutuelle engagée en faveur des indépendants et de leurs droits. Un fonds de solidarité milite en ce sens, et la présence d’un véritable comité d’entreprise vous permet de bénéficier de réductions sur vos loisirs et équipements. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Wemind.

April

April propose une gamme de mutuelles TNS sur 6 niveaux, plus une surcomplémentaire. Elle permet d’obtenir des remboursements en 24h, allant jusqu’à 500 % de la base de la sécurité sociale. La prise en charge dentaire peut ainsi aller jusqu’à 3 000 €, et l’optique inclut les verres complexes et très complexes.

La mutuelle TNS haut de gamme April, c’est un service de télémédecine accessible 24h/24 et 7j/7 avec MedecinDirect, une carte de tiers-payant directement sur votre smartphone et des tarifs négociés avec leurs partenaires optiques et auditions. Pour répondre à tous vos besoins, vous disposez également de 240 € dédiés aux consultations de médecine alternative.

Alan

Aucune carence, un forfait enfant unique, un tableau de garanties transparent, zéro papier, service de téléconsultation médicale, Alan a de quoi séduire les indépendants. Leur mot d’ordre ? La simplicité. Toutes les démarches se font en ligne : vous pouvez transmettre vos factures ou devis et suivre leur remboursement directement depuis votre espace personnel.

La cotisation est calculée en fonction de votre âge, et donc réévaluée le 1er janvier. Les garanties sont identiques pour tous, et incluent un forfait optique verre complexe et très complexe, un forfait dentaire et orthodontie, mais aussi une assistance : en cas d’immobilisation ou d’hospitalisation de plus de 48h, vous bénéficiez jusqu’à 20h d’aide à domicile et d’une prise en charge de vos enfants.

La Mutuelle Générale

La mutuelle TNS haut de gamme de la Mutuelle Générale vous propose une offre sur mesure pour les indépendants. Remboursements en 48h, suivi en ligne de vos prestations, prise en charge des frais dentaires, audition et optiques, téléconsultation 24h/24 et 7j/7, vous bénéficiez de tarifs préférentiels chez leurs quelque 209 000 partenaires santé.

Les médecines douces ont évidemment leur place, à hauteur de 180 € par an et par assuré. Et en cas d’immobilisation ou d’hospitalisation, le forfait assistance prend le relais pour vos déplacements, la récupération de vos médicaments ou encore vos démarches administratives.

Bonus : pour les couples, 1 mois de cotisation est offert chaque année !

Generali

5 niveaux de couverture et le remboursement de prestations non prises en charge par la sécurité sociale, c’est ce que vous propose Generali. L’homéopathie, les consultations de médecine naturelle ou alternative et les cures thermales sont notamment incluses dans chaque forfait. Une assistance pour vos enfants, vos animaux de compagnie ou votre ménage est prévue pour toute hospitalisation de plus de 3 jours.

La carte de Tiers-Payant vous permet de ne pas avancer les frais chez les professionnels conventionnés. Les remboursements qui vous restent dûs sont effectués dans les 48h. Grâce à votre espace personnel, vous communiquez simplement avec des conseillers, retrouvez facilement les professionnels partenaires adhérents au réseau Carte Blanche et consultez en temps réel vos remboursements.

Où et comment souscrire ?

Pour souscrire une mutuelle TNS haut de gamme, plusieurs solutions s’offrent à vous.

Ainsi, vous pouvez contacter directement votre assureur habituel ou les assureurs historiques. Pour un conseil et un accompagnement de qualité, il est nécessaire de vous rendre en agence ou de les contacter par téléphone.

Mais pour simplifier vos démarches, et même économiser du temps et de l’argent, vous pouvez choisir de faire appel à un comparateur d’assurance en ligne. Ces services vous permettent de comparer plusieurs offres en quelques minutes et vous aident à choisir celle qui convient le plus à vos besoins. Vous souscrivez ensuite en quelques clics à la complémentaire TNS haut de gamme choisie grâce à la signature électronique.

Bon à savoir De leur côté, les courtiers en ligne nouent des partenariats avec certaines compagnies d’assurance, ce qui vous permet de bénéficier d’offres personnalisées à un tarif compétitif. Vous choisissez votre mutuelle parmi les offres fournies et votre courtier gère toute la partie administrative : il ne vous reste plus qu’à signer votre contrat !

Combien coûte une mutuelle TNS haut de gamme ?

Une mutuelle TNS haut de gamme présente généralement un tarif plus élevé que les mutuelles TNS classiques. Ces dernières affichent un prix oscillant entre 350 € et 500€ par an.

D’après nos recherches, le coût d’une mutuelle TNS haut de gamme se situe plutôt entre 750 € et 1 000 €, avec une moyenne de 75 € par mois. Les tarifs peuvent toutefois être beaucoup plus élevés selon les options souscrites.

FAQ

Quelle mutuelle pour les auto-entrepreneurs ?

Le rapport qualité/prix est l’indicateur majeur pour choisir une mutuelle quand vous êtes auto-entrepreneurs. Une fois vos besoins définis, vous pouvez consulter notre sélection des meilleures mutuelles freelance.

Quelle mutuelle prendre pour les TNS ?

Besoins, délais de remboursement, exclusion de garantie, la mutuelle des indépendants doit avant tout être éligible à la Loi Madelin pour que ce dernier puisse déduire ses mensualités de son chiffre d’affaires.

Guillaume Robez

Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.