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Mise à jour le 22/04/2024

Mutuelle TNS haut de gamme : avantages et comparatif


Si les indépendants ne bénéficient pas du dispositif obligatoire de la mutuelle d’entreprise, ce n’est pas une raison pour négliger leur protection ! Loin d’être obligé de vous contenter du minimum, la mutuelle TNS haut de gamme vous permet d’assurer un remboursement optimal de vos soins et même de vous accompagner au quotidien en cas de coup dur. Il est souvent difficile de s’y retrouver au milieu des différentes offres disponibles, à des prix très variés. Alors quels sont les avantages des mutuelles haut de gamme et comment choisir votre mutuelle TNS ? On fait le point avec vous.

  • Aésio Mutuelle – La meilleure pour son réseau d’agences
  • Alan – La meilleure pour une gestion dématérialisée de votre assurance
  • Orus – La meilleure pour son offre TNS haut de gamme, modulable et flexible
  • Stello – La meilleure pour l’accès à de nombreux contrats d’assurance TNS
  • Wemind – Le meilleur pour son expertise des TNS

Mutuelle TNS haut de gamme : de quoi parle-t-on ?

Contrairement à la mutuelle d’entreprise, aucune loi n’impose de mutuelle aux travailleurs non salariés. Hors de question pour autant de se passer d’une couverture sociale adaptée à ses besoins !

Le RSI ayant laissé place au régime général pour que la prise en charge de la sécurité sociale soit la même pour tous, il est important pour les indépendants et les freelances d’adopter une complémentaire santé suffisante pour un remboursement optimal de leurs soins. La mutuelle TNS haut de gamme correspond à des niveaux de protection plus élevés sur plus de postes de soins. Ce type de contrat inclut par ailleurs davantage de prestations et services complémentaires : assistance, téléconsultation, réseau de professionnels de santé, etc.

Les tarifs reflètent bien évidemment le niveau de couverture et sont donc aussi plus élevés.

Les avantages de la mutuelle TNS haut de gamme

Nous l’avons dit, une mutuelle haut de gamme pour TNS vous permet d’accéder à de meilleurs remboursements et des services complémentaires. Les conditions du contrat peuvent aussi être plus favorables : délai de carence court ou inexistant, service client prioritaire, remboursements plus rapides.

La dépense d’une mutuelle peut paraître superflue, pourtant la mutuelle TNS offre un premier avantage fiscal de taille dans le cadre d’un contrat Madelin : la déduction d’une partie des primes versées de vos revenus. En clair, plus le montant de votre mensualité est élevé, plus vous pouvez réduire vos impôts. 

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Lorsque vous optez pour une mutuelle TNS haut de gamme Madelin, la réduction d’impôt est encore plus intéressante.

Mais la fiscalité ne doit pas être le premier critère de choix de votre mutuelle haut de gamme. En effet, ce qui doit primer, ce sont les garanties offertes et les services proposés. Inutile de payer trois fois le prix d’une mutuelle classique pour une protection des plus basiques ! 

Tableau comparatif des mutuelles TNS haut de gamme

Pour résumer, voici un tableau comparatif des principales offres de mutuelle haut de gamme pour TNS.

MarqueTypeTarif mensuel (à partir de, HT)Point fort
Aésio MutuelleAssurance24€Réseau d’agencesVoir l’offre
AlanAssureur en ligne44€Tarifs transparentsVoir l’offre
OrusAssureur en ligne30€Offre modulableVoir l’offre
StelloCourtier en ligne31,40€Nombreuses assurancesVoir l’offre
WemindAssureur en ligneSur devisServices dédiés aux TNSVoir l’offre
Tableau comparatif des mutuelles TNS haut de gamme

Pour en savoir plus sur ces mutuelles, nous vous présentons dès maintenant leurs principales caractéristiques plus en détail.

Notre sélection de mutuelles TNS haut de gamme

Toutes éligibles à la Loi Madelin, voici notre sélection des meilleures mutuelles TNS haut de gamme.

Aésio Mutuelle

Aésio Mutuelle est une assurance spécialisée dans la protection de la santé. Mutuelle et prévoyance sont parmi les principaux contrats disponibles pour les indépendants et les entreprises. Avec un réseau de plus de 300 agences réparties dans toute la France, une vaste offre de services, et des contrats modulables et sur-mesure, Aésio représente une solution de premier choix pour les auto-entrepreneurs en matière de mutuelle et prévoyance.

Les niveaux de remboursement varient selon votre profession, et on apprécie de voir que Aésio couvre un très grand nombre de métiers concernés par le régime TNS. On apprécie aussi les nombreux services, comme la téléconsultation médicale 24h/24 et 7j/7, l’assistance à la vie quotidienne, l’accompagnement par des experts juridiques, sociaux ou médicaux ou encore ateliers de prévention. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Aésio.

Alan

Aucune carence, un forfait enfant unique, un tableau de garanties transparent, zéro papier, service de téléconsultation médicale, Alan a de quoi séduire les indépendants. Leur mot d’ordre ? La simplicité. Toutes les démarches se font en ligne : vous pouvez transmettre vos factures ou devis et suivre leur remboursement directement depuis votre espace personnel.

La cotisation est calculée en fonction de votre âge, et donc réévaluée le 1er janvier. Les garanties sont identiques pour tous, et incluent un forfait optique verre complexe et très complexe, un forfait dentaire et orthodontie, mais aussi une assistance : en cas d’immobilisation ou d’hospitalisation de plus de 48h, vous bénéficiez jusqu’à 20h d’aide à domicile et d’une prise en charge de vos enfants. Pour en savoir plus, lire notre avis sur la mutuelle Alan.

Orus

Jeune assurance en ligne, Orus propose désormais une mutuelle pour TNS avec des services dignes d’un grand assureur. Avec une offre moderne et sans engagement, elle sait s’adapter aux besoins de ses clients et propose des contrats sur-mesure pour chaque secteur d’activité.

L’offre de mutuelle TNS haut de gamme comprend l’accès à un réseau de soins de 5 000 partenaires et la téléconsultation médicale 7j/7 et 24h/24. Parmi les garanties, elles incluent la chambre individuelle en cas d’hospitalisation, 15 services d’aide à domicile disponibles ou encore la couverture des honoraires des établissements non conventionnés. Les garanties, plafonds et franchises sont à définir lors de la souscription. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Orus.

Stello

Stello n’est pas un assureur à proprement parler mais un courtier en ligne spécialisé en assurances professionnelles, qui joue le rôle d’intermédiaire entre les assurances et votre entreprise. Cela lui permet de proposer aux TNS une mutuelle haut de gamme et personnalisée.

Pour vous, le recours à un courtier en assurance n’est pas sans avantages : ses connaissances de l’assurances lui permettent d’identifier vos besoins et de proposer des contrats adaptés pour assurer votre activité, à des tarifs abordables. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Stello.

Wemind

Conçue spécifiquement pour eux, la mutuelle Wemind offre aux indépendants les avantages des grands groupes tout en leur apportant une flexibilité indispensable. 100 % digitale, elle est accessible à tout moment dans votre smartphone ou votre ordinateur. Les remboursements encadrés sont alignés sur les maximums autorisés par la loi et les soins optiques et dentaires font l’objet de forfaits jusqu’à 500 % de la base de sécurité sociale. Les médecines douces sont également prises en charge jusqu’à 200 € par an.

Mais Wemind, c’est également une mutuelle engagée en faveur des indépendants et de leurs droits. Un fonds de solidarité milite en ce sens, et la présence d’un véritable comité d’entreprise vous permet de bénéficier de réductions sur vos loisirs et équipements. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Wemind.

April

April propose une gamme de mutuelles TNS sur 6 niveaux, plus une surcomplémentaire. Elle permet d’obtenir des remboursements en 24h, allant jusqu’à 500 % de la base de la sécurité sociale. La prise en charge dentaire peut ainsi aller jusqu’à 3 000 €, et l’optique inclut les verres complexes et très complexes.

La mutuelle TNS haut de gamme April, c’est un service de télémédecine accessible 24h/24 et 7j/7 avec MedecinDirect, une carte de tiers-payant directement sur votre smartphone et des tarifs négociés avec leurs partenaires optiques et auditions. Pour répondre à tous vos besoins, vous disposez également de 240 € dédiés aux consultations de médecine alternative.

La Mutuelle Générale

La mutuelle TNS haut de gamme de la Mutuelle Générale propose une offre sur mesure de mutuelle pour les indépendants. Remboursements en 48h, suivi en ligne de vos prestations, prise en charge des frais dentaires, audition et optiques, téléconsultation 24h/24 et 7j/7, vous bénéficiez de tarifs préférentiels chez leurs quelque 209 000 partenaires santé.

Les médecines douces ont évidemment leur place, à hauteur de 180 € par an et par assuré. Et en cas d’immobilisation ou d’hospitalisation, le forfait assistance prend le relais pour vos déplacements, la récupération de vos médicaments ou encore vos démarches administratives.

Bonus : pour les couples, 1 mois de cotisation est offert chaque année !

Generali

5 niveaux de couverture et le remboursement de prestations non prises en charge par la sécurité sociale, c’est ce que vous propose Generali. L’homéopathie, les consultations de médecine naturelle ou alternative et les cures thermales sont notamment incluses dans chaque forfait. Une assistance pour vos enfants, vos animaux de compagnie ou votre ménage est prévue pour toute hospitalisation de plus de 3 jours.

La carte de Tiers-Payant vous permet de ne pas avancer les frais chez les professionnels conventionnés. Les remboursements qui vous restent dûs sont effectués dans les 48h. Grâce à votre espace personnel, vous communiquez simplement avec des conseillers, retrouvez facilement les professionnels partenaires adhérents au réseau Carte Blanche et consultez en temps réel vos remboursements.

Comment choisir votre mutuelle TNS haut de gamme ?

Choisir une mutuelle TNS haut de gamme, c’est avant tout identifier clairement vos besoins et décider des critères incontournables. Si vous avez 10/10 à chaque œil et que vous êtes jeune, il est inutile de vous focaliser sur les forfaits optiques ! Attention toutefois à ne pas prendre en compte uniquement les garanties offertes. D’autres critères sont importants :

  • le niveau de remboursement des soins : consultez la grille de prise en charge pour comparer les différents taux entre les contrats et niveaux ;
  • les exclusions de garanties : certains événements ou types de dommages peuvent être écartés d’office par les assureurs ;
  • les délais de prises en charge et modalités de remboursement : tiers payant, délai de carence, rapidité de remboursement et de retour de devis, etc. ;
  • les services « assistance » : aide à domicile, aide pour les enfants en cas d’hospitalisation ou d’accident, etc. ;
  • l’éligibilité à la Loi Madelin : même si vous êtes auto-entrepreneur, il est intéressant d’y avoir droit si vous passez un jour en société ;
  • la qualité du service client : il doit être présent, rapide et efficace.

Où et comment souscrire ?

Pour souscrire une mutuelle TNS haut de gamme, plusieurs solutions s’offrent à vous.

Ainsi, vous pouvez contacter directement votre assureur habituel ou les assureurs historiques. Pour un conseil et un accompagnement de qualité, il est nécessaire de vous rendre en agence ou de les contacter par téléphone.

Mais pour simplifier vos démarches, et même économiser du temps et de l’argent, vous pouvez choisir de faire appel à un comparateur d’assurance en ligne. Ces services vous permettent de comparer plusieurs offres en quelques minutes et vous aident à choisir celle qui convient le plus à vos besoins. Vous souscrivez ensuite en quelques clics à la complémentaire TNS haut de gamme choisie grâce à la signature électronique.

De leur côté, les courtiers en ligne nouent des partenariats avec certaines compagnies d’assurance, ce qui vous permet de bénéficier d’offres personnalisées à un tarif compétitif.

Vous choisissez votre mutuelle parmi les offres fournies et votre courtier gère toute la partie administrative : il ne vous reste plus qu’à signer votre contrat !

Combien coûte une mutuelle TNS haut de gamme ?

Une mutuelle TNS haut de gamme présente généralement un tarif plus élevé que les mutuelles TNS classiques. Ces dernières affichent un prix oscillant entre 350 € et 500€ par an. D’après nos recherches, le coût d’une mutuelle TNS haut de gamme se situe plutôt entre 750 € et 1 000 €, avec une moyenne de 75 € par mois. Les tarifs peuvent toutefois être beaucoup plus élevés selon les options souscrites.

Certaines contiennent un volet prévoyance pour TNS, mais ce n’est pas toujours le cas. Si vous souhaitez souscrire une prévoyance, il peut être plus avantageux de choisir le même assureur pour les deux contrats.

FAQ

Quelle mutuelle pour les auto-entrepreneurs ?

Le rapport qualité/prix est l’indicateur majeur pour choisir une mutuelle quand vous êtes auto-entrepreneur. Une fois vos besoins définis, nous vous conseillons de comparer plusieurs offres, surtout les garanties qu’elles incluent et les exclusions.

Quelle mutuelle prendre pour les TNS ?

Tout dépend de vos besoins. Les TNS peuvent bénéficier des mutuelles éligibles à la loi Madelin, c’est un premier critère de choix. Ensuite, pensez à comparer les garanties incluses, les exclusions, les plafonds et franchises. Le tarif est aussi un critère de sélection, mais privilégiez avant tout une mutuelle qui répond à vos attentes.

Quelle est la meilleure mutuelle TNS ?

Il n’existe pas de meilleure mutuelle TNS, haut de gamme ou non. Parmi les plus citées, on retrouve Aésio Mutuelle, Alan ou encore Orus. Vous pouvez aussi contacter un courtier en assurances, comme Stello, qui se chargera de comparer les offres en fonction de vos besoins.

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Responsable éditorial

Guillaume est le cofondateur d'independant.io. Diplômé d'HEC en marketing digital, il a passé 7 ans chez Google en tant qu'analyste dans les équipes dédiées aux clients du secteur de la finance.

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