Artisan, commerçant, libéral : pour gérer votre activité en toute sérénité, il est important de vous protéger face aux dépenses de santé courantes ou imprévues. Pour cela, la mutuelle pour indépendant vous offre une couverture santé optimale. Elle vous accompagne face aux aléas de la vie en complémentant les remboursements du régime de base. Découvrez en plus sur la mutuelle pour indépendant et faites votre choix parmi notre sélection des meilleures mutuelles pour indépendant.
- Aésio Mutuelle – 300 agences en France
- Insify – Souscription rapide
- Orus – Modulable et sans engagement
- Stello – Protection sur-mesure et évolutive
- Alan – Bonnes garanties et expérience 100% en ligne
- Wemind – Une marque engagée auprès des indépendants
- Coover – Comparateur de nombreux contrats
Notre sélection des meilleures mutuelles pour indépendant
Il est très dur de parler de « meilleure mutuelle » pour tous les indépendants. Dans les faits, c’est même un des produits et services que nous étudions qui est le plus complexe à comparer dans son ensemble. En effet, les besoins de chacun changent encore plus sur l’assurance santé que sur des logiciels. Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons donc sélectionné 7 offres différentes de complémentaire santé pour les indépendants.
Aésio Mutuelle
Avec un réseau de plus de 300 agences réparties dans toute la France, une vaste offre de services et des contrats modulables et sur-mesure, Aésio représente une solution de premier choix pour les indépendants en matière de mutuelle et prévoyance. On apprécie les nombreux services, comme la téléconsultation médicale 24h/24 et 7j/7, l’assistance à la vie quotidienne, l’accompagnement par des experts juridiques, sociaux ou médicaux ou encore ateliers de prévention… Pour en savoir plus, lire notre avis sur Aésio Mutuelle.
Insify
Insify est une solution d’assurance moderne et complète comptant déjà plus de 10 000 indépendants et entrepreneurs en Europe. Vous pouvez souscrire une mutuelle TNS éligible à la Loi Madelin. On apprécie la souscription en ligne extrêmement rapide et la possibilité de choisir entre 3 formules. Comptez seulement quelques minutes pour obtenir votre attestation ! Aux côtés de la mutuelle, la gamme d’assurances professionnelles d’Insify est riche : RC pro, prévoyance, décennale, protection juridique, etc. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Insify.
Orus
Jeune assurance en ligne, Orus propose désormais une mutuelle pour indépendant avec des services dignes d’un grand assureur. Son offre moderne et sans engagement s’adapte aux besoins de chacun grâce à des contrats sur-mesure pour chaque secteur d’activité. L’offre de mutuelle pour indépendant d’Orus comprend l’accès à un réseau de soins de 5 000 partenaires et la téléconsultation médicale 7j/7 et 24h/24. Les garanties, plafonds et franchises sont à définir lors de la souscription. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Orus.
Stello
Avec une large gamme de produits d’assurance allant de la complémentaire santé à la RC pro en passant par la cyber sécurité, Stello s’impose comme une solution universelle pour les indépendants. Elle permet de regrouper toutes leurs assurances professionnelles au même endroit. Du côté de la mutuelle, ce courtier en assurances pro en ligne affiche des tarifs dès 31,40€ pour une offre complète et modulable. On apprécie l’absence de délai de carence, l’utilisation 100% en ligne et l’application mobile. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Stello.
Alan
Spécialiste de la mutuelle et de la prévoyance, Alan est un assureur indépendant en ligne. Concernant la complémentaire santé pour indépendants, son offre se concentre autour de trois formules aux garanties compétitives. Les tarifs sont transparents et simples. Alan se démarque par des services additionnels attractifs comme l’Alan Map pour trouver un praticien près de chez vous, l’application mobile pour une gestion quotidienne en ligne et des remboursements sous 24 heures. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Alan.
Wemind
Acteur engagé auprès des indépendants, Wemind est un acteur de l’assurance en ligne qui propose un contrat de complémentaire santé. Il se décline en 3 offres tarifaires ainsi qu’une offre de prévoyance. Les niveaux de couverture sur les principaux frais de santé (dentaire, optique, hospitalisation…) sont bons. Les autres dépenses de santé ne sont pas oubliées (médecine douce, frais à l’étranger…). Wemind enrichit son offre avec des services complémentaires comme un comité d’entreprise et un néo-syndicat et continue de convaincre de plus en plus d’indépendants. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Wemind.
Coover
Autre courtier en ligne spécialiste des assurances professionnelles, Coover sélectionne les meilleures offres de mutuelles pour indépendants. Grâce à un formulaire rapide et au travail de ses courtiers indépendants, vous obtenez plusieurs propositions de mutuelles parfaitement adaptées à vos besoins. Les tarifs sont particulièrement compétitifs. Aucune commission n’est retenue et vous pourrez même souscrire à vos autres assurances professionnelles via ce même intermédiaire ! Pour en savoir plus, lire notre avis sur Coover.
Aux côtés des acteurs en ligne, on trouve aussi les assureurs traditionnels spécialisés ou non qui proposent des contrats de mutuelle pour indépendants tels qu’Axa, Generali, La Mutuelle Générale, AG2R…
Mutuelle pour indépendant : quelles obligations ?
Alors qu’elle est obligatoire pour les salariés d’entreprises, les indépendants sont eux libres de souscrire ou non à une mutuelle.
La mutuelle est un contrat d’assurance qui vient compléter partiellement ou intégralement les remboursements des dépenses de santé couvertes ou non par l’assurance maladie. Dépassements d’honoraires, frais dentaire, d’optique, d’hospitalisation, ticket modérateur, tiers payant… toutes ces charges de santé peuvent représenter des montants importants.
En souscrivant à une mutuelle, vous vous protégez contre de potentiels problèmes financiers liés à des dépenses de santé prévues ou non, qui pourraient vous mettre vous et votre entreprise en péril.
De plus, en tant qu’indépendant, vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux introduits par la Loi Madelin si vous optez pour un contrat dit “responsable” (ce qui est le cas de la majorité des contrats de complémentaire santé).
Ce dispositif vous permet de déduire de vos revenus imposables, les cotisations versées dans le cadre de votre complémentaire santé, dans la limite des plafonds suivants : 3, 75 % du bénéfice imposable + 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (soit 2 879,52 € en 2022) sans dépasser 3% de huit fois le plafond annuel de la Sécurité Sociale (soit 9 872,64 € en 2022). Ces déductions s’appliquent aussi bien à vous, en tant qu’indépendant, qu’à vos ayants droit (conjoint et enfants).
La multitude de contrats mutuelle pour indépendant présents sur le marché vous permet facilement de trouver une assurance complémentaire santé adaptée à vos besoins.
Quelles sont les garanties d’une mutuelle pour indépendant ?
Les indépendants, travailleurs non salariés, dépendent du régime de sécurité sociale des indépendants (ancien RSI). Ce régime ne couvre pas très bien les indépendants concernant certaines dépenses de santé. C’est la raison pour laquelle nous recommandons d’y ajouter une complémentaire santé.
Les garanties permettent de rembourser certaines de ces dépenses, dont parfois les dépassements d’honoraires dans plusieurs types d’actes (dentaire, optique, hospitalisation, spécialistes et même médecines douces.
Plusieurs niveaux de couverture sont en général proposés par les assureurs, afin de couvrir précisément les besoins de remboursement de chacun. Enfin, pensez aussi à regarder le niveau de protection offert par la mutuelle choisie à vis ayants droit ou à vos conjoints.
Comment choisir la meilleure mutuelle pour indépendant ?
Les délais de carence
Lors de la signature du contrat, les mutuelles peuvent inclure un délai de carence. Dans ce cas, certaines garanties ne sont pas couvertes pendant ce délai qui varie de quelques semaines à plusieurs mois après la signature du contrat. Il s’agit souvent des frais de soins hospitaliers, des frais liés à la maternité ou encore certains frais dentaires ou d’optique.
Pour choisir la meilleure mutuelle pour indépendant, vous pouvez comparer les différents délais de carence de chacune et les évaluer en fonction de vos besoins.
Les garanties
Il s’agit des prestations proposées par la mutuelle. Elles peuvent varier en fonction du prestataire et du contrat et regroupent généralement les frais de santé par postes de dépenses : optique, dentaire, hospitalisation, spécialistes…
Il peut s’agir aussi bien de soins non pris en charge par la mutuelle ou d’événements non couverts (comme la pratique d’un sport à risque par exemple). Soyez vigilant quant aux limites et aux exclusions de garantie en les confrontant à vos besoins actuels et (surtout) futurs.
Les services
Pour compléter leur offre, les mutuelles ajoutent à leurs contrats destinés aux indépendants des services complémentaires : assistance à domicile, téléconsultation, application mobile, réseau de partenaires santé… Les différents services proposés peuvent vous aider à faire pencher la balance pour l’une ou l’autre !
Les délais de remboursement
Enfin, dernier point et pas des moindres : pensez à vérifier les délais appliqués pour les remboursements. Certaines mutuelles sont plus réactives que d’autres et selon les montants déboursés, il est parfois fortement appréciable d’être remboursé rapidement. Seulement quelques mutuelles indiquent leur délai de remboursement. Dans tous les cas, vous pouvez consulter les avis clients qui donnent souvent de bonnes indications sur la qualité du service.
Quel est le tarif d’une mutuelle pour indépendant ?
Sauf cas exceptionnel, il faudra faire une demande de devis pour obtenir le tarif d’un contrat de mutuelle chez l’un de ces assureurs. Voici malgré tout quelques indications sur les prix pratiqués par les principaux acteurs de notre comparatif des mutuelles :
Marque | Type | Tarif mensuel (à partir de, HT) | Point fort | |
---|---|---|---|---|
Aésio Mutuelle | Assurance | 24€ | Réseau d’agences | Voir l’offre |
Insify | Assureur en ligne | 25€ | Souscription rapide | Voir l’offre |
Orus | Assureur en ligne | 30€ | Offre modulable | Voir l’offre |
Stello | Courtier en ligne | 31,40€ | Nombreuses assurances | Voir l’offre |
Alan | Assureur en ligne | 31€ | Tarifs transparents | Voir l’offre |
Wemind | Assureur en ligne | Sur devis | Services dédiés aux indépendants | Voir l’offre |
Bien évidemment, ces tarifs (très attrayants pour certains !) sont donnés à titre indicatif. En effet, votre contrat de complémentaire santé sera personnalisé en fonction de votre sexe, votre âge, votre statut, votre état de santé, le type de garanties, le niveau de couverture, la localisation, le nombre et le profil des assurés… Le tarif applicable peut donc largement différer de celui affiché. Une demande de devis sera indispensable.
Par ailleurs, pour choisir la meilleure mutuelle pour indépendant, ne vous arrêtez pas uniquement sur le tarif. En effet, à coût équivalent, un contrat peut mieux ou moins bien vous couvrir qu’un autre.
FAQ
La mutuelle est-elle obligatoire pour les indépendants ?
Les indépendants n’ont pas l’obligation de souscrire à une mutuelle. Cependant, une complémentaire santé est fortement conseillée à tous les travailleurs indépendants pour pouvoir bénéficier d’une couverture santé optimale.
Que dit la loi Madelin concernant la mutuelle pour les indépendants ?
Le dispositif Madelin permet, sous conditions, de déduire de ses revenus imposables les cotisations versées au titre de sa complémentaire santé, dans la limite des plafonds. C’est un avantage fiscal non négligeable.
Comment choisir la bonne mutuelle pour travailleur indépendant ?
Pour choisir la mutuelle pour indépendant la plus adaptée à votre situation, il est important de comparer non seulement le tarif mais surtout les conditions du contrat : les garanties et niveaux de couverture, les limites et exclusions de garantie, les services complémentaires, le délai de carence applicable, …