Mise à jour le 06/01/2022

Les meilleures mutuelles pour les indépendants


Artisan, commerçant, libéral : pour gérer votre activité en toute sérénité, il est important de vous protéger face aux dépenses de santé courantes ou imprévues. Pour cela, la mutuelle pour indépendant vous offre une couverture santé optimale et vous accompagne face aux aléas de la vie. Découvrez en plus sur la mutuelle pour indépendant et faites votre choix parmi notre sélection des meilleures mutuelles pour indépendants.

Mutuelle pour indépendant : quelles obligations ?

Alors qu’elle est obligatoire pour les salariés d’entreprises, les indépendants sont eux libres de souscrire ou non à une mutuelle.

Information Même si elle n’est pas obligatoire, la mutuelle santé pour indépendant présente de nombreux avantages et il est fortement conseillé d’en souscrire une.

La mutuelle est un contrat d’assurance qui vient compléter partiellement ou intégralement les remboursements des dépenses de santé couvertes ou non par l’assurance maladie. Dépassements d’honoraires, frais dentaire, d’optique, d’hospitalisation, ticket modérateur, tiers-payant… toutes ces charges de santé peuvent représenter des montants importants.

En souscrivant à une mutuelle, vous vous protégez contre de potentiels problèmes financiers liés à des dépenses de santé prévues ou non, qui pourraient vous mettre vous et votre entreprise en péril.

De plus, en tant qu’indépendant, vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux introduits par la Loi Madelin si vous optez pour un contrat dit “responsable” (ce qui est le cas de la majorité des contrats de complémentaire santé). Ce dispositif vous permet de déduire de vos revenus imposables, les cotisations versées dans le cadre de votre complémentaire santé, dans la limite des plafonds suivants : 3, 75 % du bénéfice imposable + 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (soit 2 879,52 € en 2022) sans dépasser 3% de huit fois le plafond annuel de la Sécurité Sociale (soit 9 872,64 € en 2022). Ces déductions s’appliquent aussi bien à vous, en tant qu’indépendant, qu’à vos ayants-droits (conjoint et enfants).

La multitude de contrats mutuelle pour indépendant présents sur le marché vous permet facilement de trouver une assurance complémentaire santé adaptée à vos besoins.

Comment choisir la bonne mutuelle pour indépendant ?

Les délais de carence

Lors de la signature du contrat, les mutuelles peuvent inclure un délai de carence. Dans ce cas, certaines garanties ne sont pas couvertes pendant ce délai qui varie de quelques semaines à plusieurs mois après la signature du contrat. Il s’agit souvent des frais de soins hospitaliers, des frais liés à la maternité ou encore certains frais dentaires ou d’optique.

Pour choisir la meilleure mutuelle pour indépendant, vous pouvez comparer les différents délais de carence de chacune et les évaluer en fonction de vos besoins.

Les garanties

Il s’agit des prestations proposées par la mutuelle. Elles peuvent varier en fonction du prestataire et du contrat et regroupent généralement les frais de santé par postes de dépenses : optique, dentaire, hospitalisation, spécialistes…

Chaque contrat de mutuelle pour indépendant comprend des garanties, des limites de garantie (numéraires ou monétaires) et des exclusions de garantie. Il peut s’agir aussi bien de soins non pris en charge par la mutuelle ou d’événements non couverts (comme la pratique d’un sport à risque par exemple). Soyez vigilant quant aux limites et aux exclusions de garantie en les confrontant à vos besoins actuels et (surtout) futurs.

Les services

Pour compléter leur offre, les mutuelles ajoutent à leurs contrats destinés aux indépendants des services complémentaires : assistance à domicile, téléconsultation, application mobile, réseau de partenaires santé… Les différents services proposés peuvent vous aider à faire pencher la balance pour l’une ou l’autre !

Les délais de remboursement

Enfin, dernier point et pas des moindres : pensez à vérifier les délais appliqués pour les remboursements. Certaines mutuelles sont plus réactives que d’autres et selon les montants déboursés, il est parfois fortement appréciable d’être remboursé rapidement. Seulement quelques mutuelles indiquent leur délai de remboursement. Dans tous les cas, vous pouvez consulter les avis clients qui donnent souvent de bonnes indications sur la qualité du service.

Notre sélection des meilleures mutuelles pour indépendant

Wemind

Acteur engagé auprès des indépendants, Wemind est un acteur de l’assurance en ligne qui propose un contrat de complémentaire santé décliné en 3 offres tarifaires ainsi qu’une offre de prévoyance. Les niveaux de couverture sur les principaux frais de santé (dentaire, optique, hospitalisation…) sont bons et les autres dépenses de santé ne sont pas oubliées (médecine douce, frais à l’étranger…). Wemind enrichit son offre avec des services complémentaires comme un comité d’entreprise et un néo-syndicat et continue de convaincre de plus en plus d’indépendants.

Easyblue

Avec une large gamme de produits d’assurance allant de la complémentaire santé à la RC pro en passant par la cyber sécurité, Easyblue s’impose comme une solution universelle pour les indépendants qui veulent regrouper toutes leurs assurances professionnelles au même endroit. Du côté de la mutuelle, ce courtier en assurances pro en ligne affiche des tarifs dès 31,40€ pour une offre complète et modulable. On apprécie l’absence de délai de carence, l’utilisation 100% en ligne et l’application mobile.

Coover

Autre courtier en ligne spécialiste des assurances professionnelles, Coover sélectionne les meilleures offres de mutuelles pour indépendants. Grâce à un formulaire rapide et au travail de ses courtiers indépendants, vous obtenez plusieurs propositions de mutuelles parfaitement adaptées à vos besoins et à des tarifs compétitifs. Aucune commission n’est retenue et vous pourrez même souscrire à vos autres assurances professionnelles via ce même intermédiaire !

Alan

Spécialiste de la mutuelle et de la prévoyance, Alan est un assureur indépendant en ligne. Concernant la complémentaire santé pour indépendants, son offre se concentre autour de deux formules aux garanties compétitives et aux tarifs transparents et simples. Alan se démarque par des services additionnels attractifs comme l’Alan Map pour trouver un praticien près de chez vous ou l’application mobile pour une gestion quotidienne en ligne.

Aux côtés des acteurs en ligne, on trouve aussi les assureurs traditionnels spécialisés ou non qui proposent des contrats de mutuelle pour indépendants tels qu’Axa, Generali, La Mutuelle Générale, AG2R…

Quel est le tarif d’une mutuelle pour indépendant ?

Sauf cas exceptionnel, il faudra faire une demande de devis pour obtenir le tarif d’un contrat de mutuelle chez l’un de ces assureurs. Voici malgré tout quelques indications sur les prix pratiqués par les principaux acteurs :

ActeurPrix d’appel
WemindSur devis
Easyblue31,40€/mois
Coover12,40€
Alan62€/mois
Axa ProSur devis
Generali21€/mois

Bien évidemment, ces tarifs (très attrayants pour certains !) sont donnés à titre indicatif. En effet, votre contrat de complémentaire santé sera personnalisé en fonction de votre sexe, votre âge, votre statut, votre état de santé, le type de garanties, le niveau de couverture, la localisation, le nombre et le profil des assurés… Le tarif applicable peut donc largement différer de celui affiché. Une demande de devis sera indispensable.

Par ailleurs, pour choisir la meilleure mutuelle pour indépendant, ne vous arrêtez pas uniquement sur le tarif. En effet, à coût équivalent, un contrat peut mieux ou moins bien vous couvrir qu’un autre.

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Bon à savoir Vous devez étudier minutieusement les conditions du contrat, et notamment les limites et exclusions de garantie, avant de faire votre choix.

FAQ

La mutuelle est-elle obligatoire pour les indépendants ?

Les indépendants n’ont pas l’obligation de souscrire à une mutuelle. Cependant, une complémentaire santé est fortement conseillée à tous les travailleurs indépendants pour pouvoir bénéficier d’une couverture santé optimale.

Que dit la loi Madelin concernant la mutuelle pour les indépendants ?

Le dispositif Madelin permet, sous conditions, de déduire de ses revenus imposables les cotisations versées au titre de sa complémentaire santé, dans la limite des plafonds. C’est un avantage fiscal non négligeable.

Comment choisir la bonne mutuelle pour travailleur indépendant ?

Pour choisir la mutuelle pour indépendant la plus adaptée à votre situation, il est important de comparer non seulement le tarif mais surtout les conditions du contrat : les garanties et niveaux de couverture, les limites et exclusions de garantie, les services complémentaires, le délai de carence applicable, …

Guillaume Robez

Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.