Assurance

Les meilleures mutuelles pour profession libérale

Vous êtes indépendant et exercez en votre nom ? La mutuelle de la profession libérale est faite pour vous ! Que vous soyez développeur, médecin, coach, avocat, artiste, architecte ou encore expert-comptable, vous avez besoin d’une couverture sociale afin de faire face aux aléas de la vie. Indispensable pour vous assurer une bonne protection, découvrez la mutuelle TNS pour profession libérale.

Mutuelle pour profession libérale : de quoi parle-t-on ?

La mutuelle TNS n’a aucun caractère obligatoire. Pour obtenir un remboursement optimal de leurs soins, les travailleurs non salariés doivent compléter eux-mêmes leur couverture maladie. C’est ici que rentre en compte la mutuelle TNS qui comporte une gamme de mutuelles pour profession libérale.

En effet, depuis la loi du 22 mars 2012, les professions libérales sont intégrées au régime TNS. À ce titre, elles bénéficient des mêmes dispositifs que les travailleurs non salariés, et notamment la loi Madelin. Mise en place depuis le 1er février 1994, elle a pour but d’améliorer la protection sociale des TNS en les incitant à souscrire à des assurances retraites ou maladies complémentaires.

Et cette incitation passe par un avantage fiscal de taille : la possibilité de déduire les cotisations des primes versées dans le cadre d’un contrat Madelin de vos revenus imposables, dans la limite des plafonds de déductibilité. Ce coup de pouce permet aux TNS, et donc aux professions libérales, de se constituer une couverture santé conforme à leurs besoins, voire de l’élargir à leurs ayants-droit. En effet, les primes versées pour votre conjoint et vos enfants sont également déductibles !

La complémentaire santé est-elle obligatoire pour un professionnel en libéral ?

Aucune obligation donc pour un professionnel en libéral de souscrire à une complémentaire santé. Elle est pourtant indispensable pour bénéficier d’une couverture des soins optimale. En effet, si la disparition du RSI a permis d’aligner les remboursements des indépendants sur le régime général, la part restant à charge de l’assuré dépend totalement de la mutuelle souscrite.

Une mutuelle profession libérale vous permet de profiter de remboursements de santé à la hauteur de vos besoins. Les différents niveaux de protection offerts par les contrats vous donnent la possibilité de renforcer certains domaines, l’optique par exemple.

Les avantages d’une mutuelle profession libérale

Une mutuelle profession libérale est étonnamment souvent plus intéressante que la mutuelle d’un salarié. Selon les comparateurs d’assurance étudiés, il n’est pas rare d’observer une réduction de 10 % à 20 % sur les contrats, et cela avec un meilleur niveau de couverture !

Pour bénéficier pleinement des avantages de votre complémentaire santé, veillez à ce que le contrat souscrit soit bien éligible au dispositif Madelin et à ses critères. Vous pourrez alors déduire vos cotisations et celles de vos ayants-droit dans la limite des plafonds admis de votre bénéfice imposable. En d’autres termes, plus la mensualité de votre complémentaire santé profession libérale est élevée, plus vous déduisez de cotisations de vos revenus.

Mais attention, pour que cela soit possible, il faut que vous soyez à jour du paiement de vos charges sociales !

Comment choisir votre mutuelle pour profession libérale ?

Le choix d’une mutuelle pour profession libérale ne se fait pas par hasard, il doit correspondre à vos besoins réels, présents, mais aussi futurs. Selon votre situation, vous aurez besoin d’anticiper l’achat de verres progressifs, de prothèse auditive ou de soins d’orthodontie.

Une fois ceci établi, il vous faut prendre en compte les critères qui sont incontournables :

  • les garanties : toutes les mutuelles n’offrent pas les mêmes prestations. Songez à consulter notamment leur offre en matière d’optique et de soins dentaires, ainsi que la présence d’un service assistance en cas d’accidents de la vie ;
  • les exclusions de garanties : certains dommages et événements sont exclus de votre contrat, certains motifs peuvent être rédhibitoires pour vous ;
  • le remboursement : comparez avec attention les taux de remboursement offerts par les différents contrats, ainsi que leur rapidité de traitement ;
  • les modalités de prise en charge : délai de carence ? tiers-payant ? ;
  • l’affiliation possible des ayants-droit ;
  • la présence d’un service client, réactif et efficace ;
  • l’éligibilité au dispositif Madelin.

Notre sélection de mutuelles pour les professions libérales

Wemind

Wemind est la mutuelle prévue et pensée pour les indépendants. Et les professions libérales ne sont pas oubliées. Forfait lunettes jusqu’à 400 €, forfait dentaire jusqu’à 500 % de la BS (base de remboursement de la sécurité sociale) et 1 000 € par an, médecine douce, tout est prévu pour une prise en charge adaptée à vos besoins.

En plus de prendre en charge vos frais de santé dans la limite du maximum autorisé par la loi pour le dépassement d’honoraire, Wemind vous propose l’accès à un véritable comité d’entreprise et à divers événements autour de l’entreprenariat. Forte de ses valeurs, Wemind est une mutuelle engagée qui œuvre pour les droits des indépendants grâce notamment à leur fond de solidarité.

April

April est l’une des meilleures mutuelles pour profession libérale de base sur le marché. En effet, elle offre un rapport qualité/prix très compétitif et adapté à tous les indépendants. Elle dispose notamment d’un module dédié à la médecine douce et prend en charge la chambre individuelle en cas d’hospitalisation dès le deuxième niveau de protection.

De plus, vous n’avez pas d’avance de frais à faire pour vos soins optiques, dentaires, ou hospitaliers, et bénéficiez de tous vos remboursements en 24h.

Alan

Alan, c’est la mutuelle profession libérale qui fait simple : un seul niveau de remboursement, identique pour tous. Des frais dentaires pris en charge jusqu’à 320 % du BS, des montures jusqu’à 100 € et des verres jusqu’à 325 €, un forfait médecine douce, ce qui change, c’est le mode de calcul des cotisations. En effet, ces dernières sont calculées selon votre âge, et donc réévaluées chaque 1er janvier. Bonus : le tarif pour les enfants fait l’objet d’un prix unique : 45 €, que vous en ayez 1, 2, 3 ou 4 !

La Mutuelle Générale

La mutuelle Générale offre aux professions libérales une mutuelle à petit prix, dès 21,75 €, couvrant les principales dépenses de santé. Dotée de 3 niveaux, elle possède un forfait optique/dentaire/audition qui vous permet de choisir et moduler chaque année vos remboursements selon vos besoins dans cette catégorie. Vous suivez vos remboursements en ligne, ils sont effectués sous 48h.

Generali

Generali propose 5 niveaux de protection dans leur formule IDEO Santé. Bien que son tarif de base soit légèrement plus élevé que la moyenne, les remboursements sont également plutôt meilleurs. Les médecines alternatives et douces sont bien prises en charge, dès le premier niveau. Bonus : la présence d’un forfait naissance/adoption et d’une assistance juridique médicale.

Où et comment souscrire ?

Souscrire une mutuelle profession libérale n’a jamais été si facile ! Chez votre assureur traditionnel, un assureur en ligne, via un comparateur ou un courtier, il y a plusieurs façons de vous assurer une complémentaire santé, et cela ne vous prend pas plus de quelques minutes.

Toutefois, ne négligez pas la partie de conseil et accompagnement pour bien choisir votre mutuelle pour professionnel libéral. N’hésitez pas à rencontrer un conseiller ou à contacter le service client de l’assureur.

Les courtiers en ligne ont l’avantage de nouer des partenariats avec certaines compagnies d’assurances. Ils peuvent ainsi vous aider en quelques clics à trouver la mutuelle qui vous offrira le meilleur rapport qualité/prix selon votre profil et votre besoin.

Combien coûte une mutuelle profession libérale ?

Les mutuelles pour profession libérale offrent une large gamme de tarifs et services. Le coût dépend de plusieurs facteurs tels que :

  • votre âge ;
  • votre sexe ;
  • une situation géographique ;
  • la composition de votre foyer ;
  • vos besoins ;
  • etc.

Parmi les meilleures mutuelles pour freelance et professions libérales présentées ci-dessus, il est possible de citer les tarifs suivants :

  • Wemind : 3 formules à partir de 48,77 € ;
  • April : à partir de 16 € ;
  • Alan : à partir de 46 € ;
  • Mutuelle Générale : 3 formules de 21,75 € à 62,10 €.

FAQ

Quelle mutuelle choisir en profession libérale ?

Il n’y a pas de solution unique, une complémentaire santé doit correspondre à vos propres besoins. Le seul «impératif» est de choisir un contrat Madelin : autant être couvert et profiter d’avantages fiscaux !

Quelle prévoyance choisir en profession libérale ?

Le contrat de prévoyance idéal doit couvrir tous les risques du professionnel en libéral : maladie, retraite, mais aussi pertes de revenus, décès, invalidité, etc.

Guillaume Robez

Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.