Vous êtes indépendant et exercez en votre nom ? La mutuelle de la profession libérale est faite pour vous ! Que vous soyez développeur, médecin, coach, avocat, artiste, architecte ou encore expert-comptable, vous avez besoin d’une couverture sociale afin de faire face aux aléas de la vie. Indispensable pour vous assurer une bonne protection, découvrez notre sélection des meilleures mutuelles pour profession libérale et tous nos conseils pour trouver l’offre la plus adaptée et au meilleur tarif.
Notre sélection des meilleures mutuelles pour profession libérale
Pour vous guider dans votre choix, voici notre sélection de 5 mutuelles qui nous semblent les plus adaptées pour les professions libérales :
- Aésio Mutuelle – 300 agences en France
- Wemind – Engagée auprès des indépendants
- Stello – Protection sur-mesure et évolutive
- Alan – Gestion intuitive 100% en ligne
- Mutuelle GSMC – Tarifs compétitifs
Aésio Mutuelle
Plus de 300 agences réparties dans toute la France, une vaste offre de services et des contrats modulables : Aésio représente une offre particulièrement adaptée aux professions libérales.
Avec des offres dédiées aux différents métiers des professionnels libéraux, Aésio propose des contrats à la carte où vous pouvez choisir parmi différents forfaits et niveaux de remboursement. On apprécie les nombreux services, comme la téléconsultation médicale 24h/24 et 7j/7, l’assistance à la vie quotidienne ou encore l’accompagnement par des experts juridiques, sociaux ou médicaux.
- Réseau d’agences
- Formule modulable
- Nombreux services complémentaires
- Mutuelle et prévoyance uniquement
Aésio Mutuelle est accessible à partir de 13,76€/mois pour les professions libérales (tarifs variables selon les métiers). Pour en savoir plus, lire notre avis sur Aésio.
Wemind
Wemind est la mutuelle prévue et pensée pour les indépendants. Et les professions libérales ne sont pas oubliées, loin de là ! Forte de ses valeurs, Wemind est une mutuelle engagée qui œuvre pour les droits des indépendants.
Forfait lunettes jusqu’à 400 €, forfait dentaire jusqu’à 500 % de la BS (base de remboursement de la sécurité sociale) et 1 000 € par an, médecine douce, tout est prévu pour une prise en charge adaptée à vos besoins. En plus des prises en charge de vos frais de santé dans la limite du maximum autorisé par la loi pour le dépassement d’honoraire, Wemind vous propose l’accès à un véritable comité d’entreprise et à divers événements autour de l’entrepreneuriat.
- Engagée auprès des indépendants
- Couverture santé complète
- RC Pro disponible
- RC Pro disponible
Une demande de devis est nécessaire pour obtenir une offre personnalisée. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Wemind.
Stello (ex Easyblue)
Courtier en assurances professionnelles en ligne, Stello est une start-up proposant une large gamme de produits d’assurance dont une complémentaire santé pour les professions libérales.
Cet acteur moderne et en ligne profite de son expérience et de son réseau d’assureurs pour proposer une offre modulable et adaptée à vos besoins. Tiers payant, absence de délai de carence, application mobile, souscription en ligne sont parmi les avantages de cette mutuelle pour professions libérales. Au-delà de la mutuelle, de nombreuses autres assurances sont proposées, dont une assurance risques cyber. Idéal si vous souhaitez souscrire à toutes vos assurances professionnelles chez le même acteur !
- Obtention de plusieurs devis très rapidement
- Tarifs compétitifs
- Nombreuses autres assurances disponibles
- Certains métiers non couverts
Les tarifs de mutuelle pour les professionnels libéraux sont à partir de 31,40€/mois. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Stello.
Alan
Alan, c’est la mutuelle profession libérale qui fait simple : un seul niveau de remboursement, identique pour tous.
Les frais dentaires sont pris en charge jusqu’à 320 % du BS, les montures jusqu’à 100 € et les verres jusqu’à 325 €, sans oublier le forfait médecine douce. Ce qui change, c’est le mode de calcul des cotisations. En effet, ces dernières sont calculées selon votre âge, et donc réévaluées chaque 1er janvier. Bonus : le tarif pour les enfants fait l’objet d’un prix unique (40 € pour les deux premiers, puis 0€ pour les suivants !).
- Tarifs transparents
- Souscription et gestion 100% en ligne
- Bons niveaux de garantie
- Mutuelle et prévoyance uniquement
Les tarifs sont transparents et démarrent à partir de 52€/mois avec un engagement de 12 mois. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Alan.
Mutuelle GSMC
La mutuelle GSMC propose un contrat de mutuelle santé aux indépendants, modulable et abordable.
Grâce au 5 formules tarifaires, vous pouvez adapter votre contrat à vos besoins tant au niveau des garanties que des taux de remboursement. La Mutuelle GSMC pratique le tiers payant et n’impose aucun délai de carence. En cas de problème, vous êtes accompagné par l’assistance 24h/24 et pouvez joindre un médecin par téléconsultation.
- 5 formules tarifaires
- Pas de délai de carence
- Tarifs abordables
- Pas d’application mobile
Avec des tarifs à partir de 17,57€/mois, la Mutuelle GSMC est l’une des plus abordables pour les professions libérales. Vous pouvez consulter les tarifs en ligne en définissant vos besoins.
Il ne s’agit ici que d’une sélection et il existe bien évidemment de nombreuses autres mutuelles pour les professions libérales. April, La Mutuelle Générale, Generali, Alptis sont des acteurs plus traditionnels, qui proposent des offres complètes pour les professionnels libéraux.
La mutuelle est-elle obligatoire pour les professions libérales ?
Souscrire à une mutuelle santé n’est pas une obligation pour les professions libérales, tout comme pour tous les travailleurs non-salariés.
En effet, les travailleurs indépendants, et donc les professions libérales, dépendent désormais du régime général de la Sécurité Sociale. De ce fait, ils bénéficient des mêmes niveaux de remboursement que l’ensemble des affiliés de la Sécurité Sociale. Cependant, les bases de remboursement de l’assurance maladie sont faibles, voire inexistantes.
Dépassements d’honoraires, frais dentaire, d’optique, d’hospitalisation, ticket modérateur, tiers payant… Les montants de ces dépenses peuvent vite grimper alors souscrire à une mutuelle santé est, à défaut d’être obligatoire, fortement recommandé !
Loi Madelin et profession libérale
Au-delà de la sécurité qu’apporte un contrat de complémentaire santé, souscrire à une mutuelle vous permet de bénéficier du dispositif Madelin.
Mis en place depuis le 1er février 1994, ce dispositif a pour but d’améliorer la protection sociale des professions libérales, et plus largement des TNS, en les incitant à souscrire à des assurances retraite ou santé complémentaire.
Et cette incitation passe par un avantage fiscal de taille : la possibilité de déduire les cotisations des primes versées dans le cadre d’un contrat Madelin de vos revenus imposables, dans la limite des plafonds de déductibilité. Ce coup de pouce permet aux TNS, et donc aux professions libérales, de se constituer une couverture santé conforme à leurs besoins, voire de l’élargir à leurs ayants droit. En effet, les primes versées pour votre conjoint et vos enfants sont également déductibles !
Comment choisir votre mutuelle pour profession libérale ?
Le choix d’une mutuelle pour profession libérale ne se fait pas par hasard, il doit correspondre à vos besoins réels, présents, mais aussi futurs. Selon votre situation, vous pourrez avoir besoin d’anticiper l’achat de verres progressifs, de prothèses auditives ou de soins d’orthodontie. Une fois vos besoins définis, vous pouvez comparer et évaluer différents critères d’un contrat d’assurance complémentaire.
Les garanties
Toutes les mutuelles n’offrent pas les mêmes prestations. Elles sont généralement catégorisées par poste : optique, dentaire, spécialité, hospitalisation, maternité,… Songez à consulter notamment leur offre en matière d’optique et de soins dentaires, ainsi que la présence d’un service assistance en cas d’accidents de la vie.
Les contrats de mutuelle comprennent aussi des limites de garantie, c’est-à-dire des plafonds numéraires ou monétaires et des exclusions de garantie. Certains dommages et événements sont ainsi exclus de votre contrat. Pensez à vérifier lesquels puisque certains motifs peuvent être rédhibitoires pour vous.
Les remboursements
Chaque garantie est associée à un taux de remboursement. Ce taux est important puisqu’il définit le montant du remboursement que vous obtenez. Les taux de chaque mutuelle doivent donc être comparés pour savoir quelle est la meilleure offre. Vous pouvez aussi vous intéresser aux délais de traitement des remboursements, c’est-à-dire le nombre de jours entre votre dépense et le moment où vous percevez le remboursement.
Les modalités des prises en charge
Délai de carence ou tiers payant font partie des critères d’un contrat de mutuelle qu’il est bon de connaître et comparer.
En ce qui concerne le délai de carence, certaines garanties ne sont pas couvertes pendant ce délai qui varie de quelques semaines à plusieurs mois après la signature du contrat. Des frais dentaires ou d’optique, les frais de soins hospitaliers ou les frais liés à la maternité sont souvent concernés.
Enfin, pensez à vérifier que le contrat pour lequel vous penchez répond bien aux critères du dispositif Madelin pour pouvoir en bénéficier !
Les services
Derniers éléments à comparer qui peuvent vous aider à faire pencher la balance : les services complémentaires. Affiliation des ayants droit, assistance à domicile, téléconsultation, application mobile, réseau de partenaires santé sont autant de petits plus qui facilitent votre quotidien. Intéressez vous aussi au service client, sa disponibilité et sa réactivité.
Où et comment souscrire ?
Souscrire une mutuelle profession libérale n’a jamais été si facile ! Chez votre assureur traditionnel, un assureur en ligne, via un comparateur ou un courtier, il y a plusieurs façons de vous assurer avec une complémentaire santé, et cela ne vous prend pas plus de quelques minutes.
Toutefois, ne négligez pas la partie de conseil et accompagnement pour bien choisir votre mutuelle. N’hésitez pas à rencontrer un conseiller ou à contacter le service client de l’assureur.
Les courtiers en ligne tels que Stello ont l’avantage de nouer des partenariats avec certaines compagnies d’assurances. Ils peuvent ainsi vous aider en quelques clics à trouver la mutuelle qui vous offrira le meilleur rapport qualité/prix selon votre profil et votre besoin.
Quel est le tarif d’une mutuelle pour profession libérale ?
Les mutuelles pour profession libérale offrent une large gamme de tarifs et services. Le coût dépend de plusieurs facteurs tels que :
- votre âge ;
- votre sexe ;
- une situation géographique ;
- la composition de votre foyer ;
- vos besoins ;
- …
Voici un tableau comparatif des prix d’une mutuelle pour professions libérales :
| Marque | Note | Prix mensuel (à partir de, HT) | Autres produits | |
|---|---|---|---|---|
| Aésio Mutuelle | 4,5/5 | 13,76€ | Prévoyance | Voir les offres |
| Wemind | 4,5/5 | 48,77€ | RC Pro, prévoyance | Voir les offres |
| Stello | 4,5/5 | 31,40€ | RC Pro, prévoyance, bureau, matériel, multirisque, local, cyber | Voir les offres |
| Alan | 4/5 | 46€ | Prévoyance | Voir les offres |
Une mutuelle pour profession libérale est étonnamment souvent plus intéressante que la mutuelle d’un salarié. Selon les comparateurs d’assurance étudiés, il n’est pas rare d’observer une réduction de 10% à 20% sur les contrats, et cela avec un meilleur niveau de couverture !
Ceci dit, l’objectif n’est pas de trouver la mutuelle pour profession libérale la moins chère, mais plutôt celle qui répond le mieux à vos besoins en termes de couverture, de services, etc…
FAQ
Quelle mutuelle choisir en profession libérale ?
Il n’y a pas de solution unique, une complémentaire santé doit correspondre à vos propres besoins. Le seul «impératif» est de choisir un contrat Madelin : autant être couvert et profiter d’avantages fiscaux !
Quelle prévoyance choisir en profession libérale ?
Le contrat de prévoyance idéal doit couvrir tous les risques du professionnel en libéral : maladie, retraite, mais aussi pertes de revenus, décès, invalidité, etc. Pour aller plus loin, n’hésitez pas à jeter un oeil du côté de notre comparatif de prévoyance TNS.
Qu’est-ce que le dispositif Madelin ?
La loi Madelin est un avantage fiscal qui permet aux travailleurs non-salariés de déduire le montant de leurs cotisations annuelles d’assurance de leur bénéfice imposable, dans la limite des plafonds.
