Assurance

Les meilleures mutuelles pour artisan

Découvrez toutes les informations en matière de mutuelle pour artisans, et comment choisir la meilleure !

Les artisans relèvent du régime TNS – travailleur non salarié. À ce titre, ils ne bénéficient pas des dispositions de la loi ANI prévoyant la présence d’une mutuelle d’entreprise. Ils doivent donc assurer leur propre protection sociale, notamment grâce à une mutuelle artisan. Découvrez le fonctionnement de la complémentaire santé et notre sélection des meilleures mutuelles pour artisans.

Mutuelle pour artisan : quelques rappels ?

La complémentaire santé est-elle obligatoire pour un artisan ?

Comme pour tous les TNS, le régime de protection des artisans se décompose en 2 volets : 

  • un obligatoire, l’affiliation à la Sécurité Sociale ;
  • et un optionnel, la mutuelle artisan par exemple.

En effet, dans le but de renforcer la prise en charge des soins des travailleurs indépendants, le RSI (Régime Social des Indépendants) a laissé place en 2020 au régime général pour tous. Le remboursement de leurs soins est désormais identique à celui des salariés. 

Cependant, le régime des artisans reste moins favorable que celui des salariés car les arrêts maladie, maternité, accidents du travail, ne sont pas couverts de la même façon. Ils dépendent bien souvent du chiffre d’affaires, du type d’activité exercée et même du type d’événement conduisant à un arrêt. Les artisans n’ont pas vraiment d’autre choix que de souscrire une complémentaire santé pour couvrir ces risques.

Les caractéristiques des contrats de mutuelle artisan

Un contrat de mutuelle artisan peut se présenter de différentes manières. Il peut être seul, ou intégré à un contrat de prévoyance artisan. Quoi qu’il en soit, les offres dédiées aux TNS, et par extension aux artisans, sont souvent assez attractives. En effet, les indépendants sont considérés comme moins risqués à couvrir, car moins enclins à faire des dépenses de santé ou à être en arrêt maladie.

Le principal avantage des contrats de mutuelle artisan, c’est leur éventuelle éligibilité à la Loi Madelin. Cette dernière prévoit un avantage fiscal de taille pour inciter les artisans à prendre une couverture sociale supplémentaire : la déduction de toutes les primes versées, pour lui-même ou ses ayants-droit, de son bénéfice imposable dans les limites imposées par la loi.

Sélection des meilleures mutuelles pour artisans

Toutes les mutuelles TNS suivantes sont disponibles dans le cadre du contrat Madelin.

Alan

Alan propose une politique tarifaire très différente de ses concurrents puisque le prix de votre mutuelle varie en fonction de votre âge et non des garanties souscrites ! Ces dernières sont identiques pour tous et vous garantissent un remboursement rapide, que vous pouvez suivre en direct de votre smartphone. Pas de papier, un médecin disponible en téléconsultation 24h/24 et 7j/7, la géolocalisation des praticiens partenaires, la mutuelle Alan est prévue pour simplifier la vie des artisans.

Swiss Life

Swisslife, c’est un peu le sur-mesure des mutuelles artisans. Son offre très complète se compose de 9 niveaux de protection, à l’intérieur desquels vous pouvez moduler les taux de prise en charge de chaque garantie. Vous bénéficiez de la mensualisation gratuite de vos cotisations, de remboursement rapide et de l’accès au réseau Carte Blanche qui comprend plus de 22 000 professionnels de santé.

April

April propose une mutuelle pour artisan attractive, avec des remboursements raisonnables dès la formule de base. À partir du deuxième échelon, les assurés bénéficient de la prise en charge en chambre individuelle en cas d’hospitalisation et disposent d’un forfait dédié à la prévention et aux médecines alternatives. Ainsi, il existe une prise en charge des pilules non remboursées ou des vaccins pour l’étranger, visite chez l’osthéopate, le podologue, etc…Les remboursements optiques et dentaires font l’objet d’un forfait de remboursement annuel plafonné.

Alptis

Très complète, la mutuelle artisan Alptis propose 6 formules et 3 compléments qui permettent d’adapter votre contrat au plus proche de vos besoins. La chambre individuelle en cas d’hospitalisation ainsi que la protection juridique santé sont présentes dès la formule de base. Vous pouvez obtenir une réduction de tarif en renonçant au tiers-payant.

Comment choisir votre mutuelle d’artisan ?

Bien choisir votre mutuelle artisan ne se fait pas au hasard. Vous devez pouvoir comparer différents critères plus ou moins objectifs.

Le rapport couverture / prix

Combien vais-je payer ma mutuelle santé pour artisan est bien souvent LA première question que vous allez vous poser. C’est même bien souvent le premier critère de choix d’une complémentaire santé. Toutefois, s’il est important, il ne faudra pas baser votre choix uniquement sur les tarifs de votre mutuelle. Ceux-ci sont à évaluer en fonction du niveau de couverture dont vous avez réellement besoin. En effet, si vous avez des besoins réguliers en soins optiques ou dentaires ou encore recourez souvent à l’ostéopathie pour des problèmes de dos par exemple, il est plus judicieux de trouver une mutuelle adaptée, même si elle est un peu plus chère, mais qui couvrira mieux ces dépenses. 

Information Le niveau de couverture correspond au pourcentage pris en charge par la mutuelle sur la base du tarif de convention de l’assurance maladie (BS). Par exemple, un taux à 100% signifie que la mutuelle complétera le remboursement à hauteur de la base de remboursement de la sécurité sociale. Pour un remboursement intégral des soins les plus onéreux, il faudra opter pour une mutuelle proposant des taux de couverture supérieurs, à un tarif forcément plus élevé également.

La meilleure mutuelle artisan est celle qui allie une couverture optimale de vos besoins au meilleur prix.

Les garanties

Au-delà des taux de couverture, les mutuelles fonctionnent sur le principe de garanties. Il s’agit des principaux postes de dépenses de santé : consultations avec des généralistes ou des spécialistes, soins dentaires ou optiques, médicaments, … Les garanties incluses peuvent varier selon les mutuelles. Pensez à les comparer entre elles et par rapport à vos besoins.

Les mutuelles mettent aussi en place des limites de garanties et des exclusions de garantie. Alors que les secondes excluent certains soins ou certaines situations de prise en charge, les premières concernent des limites en numéraire ou en monétaire. Dans le premier cas, la mutuelle remboursera X soins par an (le nombre de séances d’ostéopathie par exemple). Dans le second cas, le montant de remboursement de la part de la mutuelle ne dépassera pas une certaine somme (le reste sera donc à votre charge). 

Les services complémentaires

Les mutuelles santé pour artisans proposent souvent des services complémentaires qui peuvent vous aider à faire pencher la balance pour l’une ou l’autre. Il peut s’agir d’une application mobile, du tiers-payant généralisé, d’un service de géolocalisation de praticiens (comme Alan), la mise en relation avec un réseau de praticiens, un comité d’entreprise (comme WeMind), un service assistance en cas d’immobilisation ou d’hospitalisation … 

Certaines compagnies complètent aussi leur offre avec d’autres solutions d’assurance pour artisan : assurance auto, RC Pro, prévoyance, … Cela permet de regrouper toutes vos assurances chez un seul prestataire. C’est d’ailleurs souvent le cas des formules prévoyance qui vont souvent de pair avec la mutuelle. 

Les délais de carence

Lors de la souscription à une mutuelle santé, le prestataire peut imposer un délai de carence. Cela signifie que certaines garanties ne peuvent être utilisées pendant un certain temps, souvent quelques semaines ou quelques mois. Les frais d’hospitalisation en font souvent l’objet par exemple. Pensez à vérifier les délais de carence et s’ils sont compatibles avec vos besoins réguliers ou à venir.

Les délais de remboursement

Dernier critère important, les délais de remboursement peuvent varier d’une mutuelle à une autre. Difficilement estimable au préalable, le mieux est de consulter les avis clients afin d’en savoir un peu plus sur les services de la mutuelle au quotidien.

Combien ça coûte ?

Les tarifs des mutuelles pour artisan dépendent de multiples facteurs : âge, sexe, situation géographique, antécédents médicaux, nombre de personnes à assurer, couverture choisie, etc. À titre d’exemple, pour un artisan seul, en bonne santé, en province, les tarifs varient entre 29 € et 62 € par mois en moyenne !

Le plus simple est de lister vos critères et de comparer les différentes offres pour débusquer le meilleur rapport couverture/prix. N’hésitez pas à contacter les services clients pour vous faire préciser les conditions de remboursement ou d’affiliation, voire essayer de négocier votre tarif en faisant jouer la concurrence.

Et en parlant de concurrence, attention aux offres les plus alléchantes : lisez toujours les petites lignes ! Il n’est pas rare qu’elles proposent un prix d’appel imbattable…mais limité dans le temps (un an, deux ans, quelques mois…).

FAQ

Comment assurer sa protection sociale quand on est artisan ?

L’artisan est un TNS, à ce titre, il ne bénéficie que du minimum de protection, c’est-à-dire le remboursement ou la prise en charge de ses dépenses de santé courante. En cas d’arrêt de travail, maternité, ou de chômage, il ne percevra pas ou peu de revenus de remplacement. Il doit donc souscrire au moins à une mutuelle artisan, voire à un contrat de prévoyance artisan, plus complet.

Quelle est la différence entre mutuelle artisan et contrat de prévoyance ?

La mutuelle artisan concerne spécifiquement les dépenses de santé. Un contrat de prévoyance est plus global, il peut contenir une mutuelle pour la partie santé, mais également une assurance perte de revenus, une responsabilité civile, une assurance retraite complémentaire, etc.

Guillaume Robez

Responsable éditorial

Guillaume est le co-fondateur d'independant.io. Sa spécialité ? Décrypter les offres, lire les conditions générales et les grilles tarifaires pour vous dénicher les meilleurs produits et services.