Les artisans relèvent du régime TNS – travailleur non salarié. À ce titre, ils ne bénéficient pas des dispositions de la loi ANI prévoyant la présence d’une mutuelle d’entreprise. Ils doivent donc assurer leur propre protection sociale, notamment grâce à une mutuelle artisan. Découvrez le fonctionnement de la complémentaire santé et notre sélection des meilleures mutuelles pour artisans.
- Aésio Mutuelle – 300 agences en France
- Orus – Modulable et sans engagement
- Stello – Protection sur-mesure et évolutive
- Alan – Bonnes garanties et expérience 100% en ligne
- Wemind – Une marque engagée auprès des indépendants
- Insify – Souscription rapide
Mutuelle pour artisan : quelques rappels ?
La complémentaire santé est-elle obligatoire pour un artisan ?
Comme pour tous les TNS, le régime de protection des artisans se décompose en 2 volets :
- un obligatoire, l’affiliation à la Sécurité Sociale ;
- et un optionnel, la mutuelle (ou complémentaire santé) artisan par exemple.
En effet, dans le but de renforcer la prise en charge des soins des travailleurs indépendants, le RSI (Régime Social des Indépendants) a laissé place en 2020 au régime général pour tous. Le remboursement de leurs soins est désormais identique à celui des salariés.
Cependant, que ce soit pour les salariés ou les indépendants, la prise en charge par la Sécurité sociale est bien souvent insuffisante. Le reste à charge peut représenter des sommes importantes. C’est pourquoi il est fortement recommandé aux artisans de souscrire une complémentaire santé.
Les caractéristiques des contrats de mutuelle artisan
Un contrat de mutuelle est individuel. Cela signifie qu’il peut être adapté à votre profil afin de répondre au mieux à vos besoins. Les offres de mutuelle dédiées aux TNS, et par extension aux artisans, sont souvent assez attractives.
Cette dernière prévoit un avantage fiscal de taille pour inciter les artisans à prendre une couverture sociale supplémentaire : la déduction de toutes les primes versées, pour lui-même ou ses ayants droit, de son bénéfice imposable dans les limites imposées par la loi.
Notre sélection des meilleures mutuelles pour artisans
Toutes les mutuelles TNS suivantes sont disponibles dans le cadre du contrat Madelin.
Aésio Mutuelle
Avec un réseau de plus de 300 agences réparties dans toute la France, une vaste offre de services et des contrats modulables et sur-mesure, Aésio représente une solution de premier choix pour les artisans en matière de mutuelle et prévoyance.
On apprécie les nombreux services, comme la téléconsultation médicale 24h/24 et 7j/7, l’assistance à la vie quotidienne, l’accompagnement par des experts juridiques, sociaux ou médicaux ou encore ateliers de prévention. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Aésio.
Orus
Jeune assurance en ligne, Orus propose désormais une mutuelle pour artisan avec des services dignes d’un grand assureur.
Son offre moderne et sans engagement s’adapte aux besoins de chacun grâce à des contrats sur-mesure pour répondre à vos besoins en tant qu’artisan. L’offre de mutuelle pour artisan d’Orus comprend l’accès à un réseau de soins de 5 000 partenaires et la téléconsultation médicale 7j/7 et 24h/24. Les garanties, plafonds et franchises sont à définir lors de la souscription. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Orus.
Stello
Avec une large gamme de produits d’assurance allant de la complémentaire santé à la RC pro en passant par la cyber sécurité, Stello s’impose comme une solution universelle pour les artisans.
Elle permet de regrouper toutes ses assurances professionnelles au même endroit. Du côté de la mutuelle, ce courtier en assurances pro en ligne affiche des tarifs dès 31,40€ pour une offre complète et modulable. On apprécie l’absence de délai de carence, l’utilisation 100% en ligne et l’application mobile. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Stello.
Alan
Alan est l’expert de la complémentaire santé en ligne pour les professionnels.
Trois formules sont disponibles pour les artisans (et plus globalement les TNS) avec des niveaux de remboursement de plus en plus élevés. Une application mobile particulièrement performante, un chat médical disponible 24h/24 et 7j/7, la géolocalisation des praticiens partenaires et les remboursements en 24h : la mutuelle Alan est prévue pour simplifier la vie des artisans. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Alan.
Wemind
Créée et adaptée pour les travailleurs indépendants, Wemind est une mutuelle de premier choix.
Tout se passe en ligne, de la souscription à la gestion du compte. Trois formules sont proposées et couvrent, selon les niveaux de remboursement souhaités, les soins classiques, mais aussi la médecine douce, les frais de santé à l’étranger ou encore les ordonnances prescrites non remboursées. Le succès de Wemind, c’est la forte communauté qu’ils ont fondée autour des travailleurs indépendants : un néo-syndicat, un fonds de solidarité, un comité d’entreprise. Vous profitez aussi d’une application mobile et pourrez compléter vos assurances professionnelles par la prévoyance et la RC Pro Wemind. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Wemind.
Insify
Insify est une solution d’assurance moderne et complète comptant déjà plus de 10 000 indépendants et entrepreneurs en Europe.
Chez Insify, vous pouvez souscrire une mutuelle TNS éligible à la Loi Madelin. On apprécie la souscription en ligne extrêmement rapide et la possibilité de choisir entre 3 formules. Comptez seulement quelques minutes pour obtenir votre attestation ! Aux côtés de la mutuelle, la gamme d’assurances professionnelles d’Insify est riche : RC pro, prévoyance, décennale, protection juridique, etc. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Insify.
Swiss Life
Swisslife, c’est un peu le sur-mesure des mutuelles artisans. Son offre très complète se compose de 9 niveaux de protection, à l’intérieur desquels vous pouvez moduler les taux de prise en charge de chaque garantie. Vous bénéficiez de la mensualisation gratuite de vos cotisations, de remboursements rapides et de l’accès au réseau Carte Blanche qui comprend plus de 22 000 professionnels de santé.
April
April propose une mutuelle pour artisan attractive, avec des remboursements raisonnables dès la formule de base. À partir du deuxième échelon, les assurés bénéficient de la prise en charge en chambre individuelle en cas d’hospitalisation et disposent d’un forfait dédié à la prévention et aux médecines alternatives. Ainsi, il existe une prise en charge des pilules non remboursées ou des vaccins pour l’étranger, visite chez l’osthéopate, le podologue, etc. Les remboursements optiques et dentaires font l’objet d’un forfait de remboursement annuel plafonné.
Alptis
Très complète, la mutuelle artisan Alptis propose 6 formules et 3 compléments qui permettent d’adapter votre contrat au plus proche de vos besoins. La chambre individuelle en cas d’hospitalisation ainsi que la protection juridique santé sont présentes dès la formule de base. Vous pouvez obtenir une réduction de tarif en renonçant au tiers-payant.
Comment choisir votre mutuelle d’artisan ?
Bien choisir votre mutuelle artisan ne se fait pas au hasard. Plusieurs critères peuvent vous aider à faire le bon choix.
Le rapport couverture / prix
Combien vais-je payer ma mutuelle santé pour artisan est bien souvent LA première question que vous allez vous poser. C’est même bien souvent le premier critère de choix d’une complémentaire santé.
Toutefois, s’il est important, il ne faudra pas baser votre choix uniquement sur les tarifs de votre mutuelle. Ceux-ci sont à évaluer en fonction du niveau de couverture dont vous avez réellement besoin. En effet, si vous avez des besoins réguliers en soins optiques ou dentaires ou encore recourez souvent à l’ostéopathie pour des problèmes de dos par exemple, il est plus judicieux de trouver une mutuelle adaptée, même si elle est un peu plus chère, mais qui couvrira mieux ces dépenses.
Par exemple, un taux à 100% signifie que la mutuelle complétera le remboursement à hauteur de la base de remboursement de la Sécurité sociale. Pour un remboursement intégral des soins les plus onéreux, il faudra opter pour une mutuelle proposant des taux de couverture supérieurs, à un tarif forcément plus élevé également.
Il n’y a donc pas de meilleure mutuelle pour tous les artisans. Tout va dépendre de vos propres besoins !
Les garanties
Au-delà des taux de couverture, les mutuelles fonctionnent sur le principe de garanties. Il s’agit des principaux postes de dépenses de santé : consultations avec des généralistes ou des spécialistes, soins dentaires ou optiques, médicaments, etc. Les garanties incluses peuvent varier selon les mutuelles. Pensez à les comparer entre elles et par rapport à vos besoins.
Les mutuelles mettent aussi en place des limites de garanties et des exclusions de garantie.
Alors que les secondes excluent certains soins ou certaines situations de prise en charge, les premières concernent des limites en numéraire ou en monétaire. Dans le premier cas, la mutuelle remboursera X soins par an (le nombre de séances d’ostéopathie par exemple). Dans le second cas, le montant de remboursement de la part de la mutuelle ne dépassera pas une certaine somme (le reste sera donc à votre charge).
Les services complémentaires
Les mutuelles santé pour artisans proposent souvent des services complémentaires qui peuvent vous aider à faire pencher la balance pour l’une ou l’autre. Il peut s’agir d’une application mobile, du tiers-payant généralisé, d’un service de géolocalisation de praticiens (comme Alan), la mise en relation avec un réseau de praticiens, un comité d’entreprise (comme WeMind), un service assistance en cas d’immobilisation ou d’hospitalisation, etc.
Certaines compagnies complètent aussi leur offre avec d’autres solutions d’assurance pour artisan : assurance auto, RC Pro, prévoyance, etc. Cela permet de regrouper toutes vos assurances chez un seul prestataire. C’est d’ailleurs souvent le cas des formules prévoyance qui vont de pair avec la mutuelle.
Les délais de carence
Lors de la souscription à une mutuelle santé, le prestataire peut imposer un délai de carence. Cela signifie que certaines garanties ne peuvent être utilisées pendant un certain temps, souvent quelques semaines ou quelques mois. Les frais d’hospitalisation en font souvent l’objet par exemple. Pensez à vérifier les délais de carence et s’ils sont compatibles avec vos besoins réguliers ou à venir.
Les délais de remboursement
Dernier critère important, les délais de remboursement peuvent varier d’une mutuelle à une autre. Difficilement estimable au préalable, le mieux est de consulter les avis clients afin d’en savoir un peu plus sur les services de la mutuelle au quotidien.
Combien coûte une mutuelle pour artisan ?
Les tarifs des mutuelles pour artisan dépendent de multiples facteurs : âge, sexe, situation géographique, antécédents médicaux, nombre de personnes à assurer, couverture choisie, etc. À titre d’exemple, pour un artisan seul, en bonne santé, en province, les tarifs varient entre 29 € et 62 € par mois en moyenne !
Commencez par lister vos critères puis comparez les différentes offres pour dénicher le meilleur rapport couverture/prix. N’hésitez pas à contacter les services clients pour vous faire préciser les conditions de remboursement ou d’affiliation, voire essayer de négocier votre tarif en faisant jouer la concurrence.
Et en parlant de concurrence, attention aux offres les plus alléchantes : lisez toujours les petites lignes ! Il n’est pas rare qu’elles proposent un prix d’appel imbattable, mais limité dans le temps (un an, deux ans, quelques mois).
FAQ
Comment assurer sa protection sociale quand on est artisan ?
L’artisan est un TNS, à ce titre, il ne bénéficie que du minimum de protection, c’est-à-dire le remboursement ou la prise en charge de ses dépenses de santé courante par la Sécurité sociale. Pour améliorer le remboursement de vos dépenses de santé, il est fortement conseillé de souscrire une mutuelle.
Quelle est la différence entre mutuelle artisan et contrat de prévoyance ?
La mutuelle artisan concerne spécifiquement les dépenses de santé. Un contrat de prévoyance est plus global, il peut contenir une mutuelle pour la partie santé, mais également une assurance perte de revenus, une responsabilité civile, une assurance retraite complémentaire, etc.
Quelle est la meilleure mutuelle pour les artisans ?
Il n’y a pas de meilleure mutuelle pour tous les artisans. Tout dépend de vos besoins, de votre situation personnelle et professionnelle. Parmi les plus choisies, on peut citer Aésio Mutuelle, Wemind ou encore Alan.
