Créer une micro-entreprise, combien ça coûte ? De nombreux aspirants entrepreneurs se posent la question, craignant que leur projet demande un investissement important. Pas de panique, la micro-entreprise (ou auto-entreprise) reste l’un des moyens les plus économiques de lancer son activité. Alors quels sont les frais de création d’une micro-entreprise et comment les optimiser ?
Coût de création d’une auto-entreprise : quels sont les frais incompressibles ?
L’un des principaux avantages de la micro-entreprise par rapport à la société est sa facilité de création associée à son faible coût.
Les frais d’immatriculation de l’auto-entreprise
L’immatriculation d’une micro-entreprise se fait désormais en ligne sur le site du Guichet unique. Ce site géré par l’INPI (institut National de la Propriété Industrielle) permet aux entreprises, dont les micro-entreprises, de réaliser leurs formalités de création en ligne depuis le 1er janvier 2023.
Les micro-entreprises sont ainsi directement enregistrées au Registre National des Entreprises (ou RNE, remplaçant les CFE).
L’immatriculation de la micro-entreprise est gratuite. Si vous exercez l’activité d’agent commercial, vous devez prévoir des frais d’immatriculation au Guichet unique de l’ordre de 6,69€.
Pour rappel, la loi Pacte a supprimé l’obligation de suivre un stage professionnel pour les artisans. Cela représente un gain de temps et d’argent puisque ce dernier était facturé entre 200 € et 400 € en moyenne.
L’assurance de l’auto-entreprise
Bien qu’elle ne soit pas une condition à la création d’une micro-entreprise pour les activités commerciales, la loi impose à certains professionnels de souscrire une assurance professionnelle pour auto-entrepreneur (professionnels du droit, de santé, du bâtiment, impliquant des véhicules terrestres à moteur, etc.). Cependant, même si vous n’exercez pas l’une de ces activités, il est fortement conseillé de souscrire à une assurance RC Pro (responsabilité civile professionnelle) afin de couvrir certains risques inhérents à votre activité.
Le prix de la RC Pro dépend de plusieurs facteurs :
- les activités que vous exercez ;
- les risques couverts ;
- votre chiffre d’affaires ;
- votre situation géographique ;
- et bien sûr, la compagnie à laquelle vous vous adressez.
En moyenne, les montants constatés pour les RC Pro des auto-entrepreneurs varient entre 55 € et 200 € par an (sauf activités spécifiques notamment à l’international avec la zone US/Canada).
La cotisation foncière des entreprises (CFE)
La CFE (cotisation foncière des entreprises) est due par toutes les personnes physiques ou morales exerçant une activité professionnelle régulière sur un territoire. Souvent oubliée par les micro-entrepreneurs au moment de la création, elle peut représenter pourtant un certain budget.
En effet, à l’exception de la première année civile pendant laquelle les micro-entrepreneurs bénéficient de l’exonération de la CFE, elle est due dès que votre chiffre d’affaires dépasse 5 000 € (sauf exceptions prévues par la loi).
Ce sont les communes ou les communautés de communes qui fixent le taux d’imposition. Aussi, la CFE peut varier d’une centaine à plusieurs milliers d’euros.
Les autres frais à prévoir
Le coût de l’accompagnement
Vous n’êtes pas obligé de vous lancer seul dans la création de votre auto-entreprise ! Si vous n’êtes pas à l’aise avec les formalités administratives, vous pouvez vous faire accompagner par un professionnel du droit ou une Legaltech.
Le coût de cet accompagnement dépend du niveau d’aide apporté. Ainsi, les Legaltechs sont la solution la moins onéreuse pour créer votre auto-entreprise en ligne. Comptez par exemple 49€ avec le Portail Auto-Entrepreneur, accompagnement inclus.
Portail Auto-Entrepreneur
Les professionnels du droit sont libres de fixer leurs honoraires, les tarifs sont donc très variables et peuvent aller, en fonction de l’accompagnement demandé, jusqu’à 3000€ !
L’ouverture d’un compte bancaire
La seule obligation comptable des auto-entrepreneurs est d’avoir un compte dédié à leur activité professionnelle. Tant que votre chiffre d’affaires ne dépasse pas 10 000 € pendant 2 années consécutives, ce compte bancaire n’a pas à être professionnel. Cependant, certaines banques ont tendance à refuser que vous utilisiez un compte courant pour votre activité professionnelle. Afin de vous pousser à ouvrir un compte professionnel, elles rejettent les prélèvements sociaux, ce qui pose forcément un problème à l’heure de la dématérialisation des services publics !
Les offres bancaires pour les auto-entrepreneurs sont nombreuses. Les banques font l’effort de proposer des formules complètes et adaptées à votre statut, et embarquent avec elle des outils de gestion comme un module de facturation. Pratique ! Pour les plus petits budgets, il existe même des comptes bancaires gratuits pour auto-entrepreneur. Ils sont très attractifs, mais veillez avant tout à ce qu’ils répondent bien à vos besoins et attentes.
La domiciliation de l’auto-entreprise
La plupart des auto-entrepreneurs choisissent de domicilier leur entreprise chez eux. Cependant, pour différentes raisons, vous pouvez faire le choix de domicilier votre auto-entreprise ailleurs. Qu’il s’agisse de locaux commerciaux ou d’une domiciliation administrative, cela entraîne des frais supplémentaires.
Vous devez ainsi prévoir dans le coût de création de votre auto-entreprise le loyer ou les frais d’une société de domiciliation. Ces dernières proposent en général des offres moins chères pour les auto-entrepreneurs, à partir d’une dizaine d’euros par mois.
Le stage professionnel
Nous l’avons évoqué, le SPI (stage de préparation à l’installation) est désormais facultatif. Les créateurs d’entreprise, quelle que soit leur activité, peuvent toujours le suivre sur la base du volontariat. Il vous permet d’acquérir les bases de la gestion d’entreprise, ses enjeux et les formalités à effectuer.
Ce stage coûte en moyenne 200 € et peut être financé par différents organismes comme Pôle Emploi, la FAFCEA, le CPF, etc.
Tableau récapitulatif du coût total de création d’une auto-entreprise
| Démarches | Coût |
|---|---|
| Immatriculation | Gratuite, sauf pour les agents commerciaux : 6,69€ |
| Assurance RC Pro | Entre 55€ et 200€ par an |
| Accompagnement (Legaltech ou professionel du droit) | Entre 11€ et 3 000€ |
| Ouverture d’un compte bancaire | Entre 0€ et 35€ |
| Stage professionnel (facultatif) | Environ 200€ |
Comment réduire le coût de création d’une auto-entreprise ?
Difficile de réduire le coût de création d’une auto-entreprise puisqu’elle ne coûte rien en théorie. En réalisant vous-même toutes les démarches administratives, vous réduisez le coût de création d’une auto-entreprise à son minimum.
Enfin, renseignez-vous auprès de votre commune sur le taux de la CFE. En effet, il peut être judicieux de choisir de domicilier votre auto-entreprise dans une autre commune pour réduire le coût de cette taxe. À vous de comparer la différence entre le coût de la CFE et le coût d’une adresse auprès d’une société de domiciliation.
Les coûts de fonctionnement annuel d’une auto-entreprise
L’auto-entreprise offre un avantage important : elle n’est pas gourmande en coûts de fonctionnement. En effet, ceux-ci dépendent de votre activité et des investissements que vous faites. Vous pouvez ainsi prévoir :
- l’abonnement à un logiciel professionnel pour la facturation, la comptabilité ou autre ;
- le loyer si vous louez un local commercial ;
- l’achat de matériel de bureau ;
- les outils marketing : cartes de visite, création d’un site internet, campagne de communication, etc.
Les taxes représentent aussi une dépense annuelle à prévoir : CFE, impôt sur le revenu, taxe foncière, etc.
Dans la mesure du possible, anticipez ces frais et achats afin de connaître votre besoin de financement pour lancer et faire vivre votre auto-entreprise. Si la création d’une auto-entreprise est peu coûteuse, les frais peuvent vite augmenter, d’autant plus que vous ne pouvez pas déduire vos charges.
FAQ
Combien coûte la création d’une auto-entreprise ?
Cela dépend de la façon dont vous créez votre entreprise : seule, la création est gratuite ou presque. Si vous choisissez de vous faire accompagner, cela vous coûtera quelques dizaines d’euros supplémentaires, voire beaucoup plus si vous sollicitez un professionnel du droit selon le mode d’accompagnement demandé.
Comment créer une auto-entreprise gratuitement ?
En vous inscrivant directement en ligne sur le site sur le site du Guichet unique suivi de la création d’un compte sur le site de l’URSSAF autoentrepreneur.urssaf.fr.
Peut-on déduire les charges d’une auto-entreprise ?
En tant qu’auto-entrepreneur, vous ne pouvez déduire aucune charge de vos revenus, qu’il s’agisse de frais professionnels, d’amortissement, …
