Si vous êtes sur le point de lancer votre entreprise, sachez qu’une mutuelle est indispensable pour vous et pour le compte de vos salariés. Cette assurance professionnelle apporte une prise en charge de vos frais de santé et une protection rassurante face aux imprévus. Cependant, pour les SASU, les offres sont nombreuses et il est parfois difficile de choisir. Alors quelles sont les meilleures mutuelles pour SASU et comment faire son choix ? Et avant tout, est-ce que la complémentaire santé est obligatoire pour les SASU ? Suivez notre guide.
Mutuelles pour SASU : rappels et obligations
Qu’est-ce qu’une mutuelle pour SASU
Une mutuelle, aussi appelée complémentaire santé, est une assurance qui consiste entre autres, à rembourser une partie des dépenses de santé en complément des remboursements effectués par l’assurance maladie.
Pour un dirigeant de SASU, le remboursement de vos dépenses de santé et ceux de vos salariés en calculant un pourcentage s’effectuent de la Base de remboursement (BRSS) fixée par l’Etat. Le reste à votre charge (c’est-à-dire le ticket modérateur) peut être pris en charge partiellement ou intégralement par une mutuelle.
Selon les contrats de mutuelle dédiés aux SASU, certaines peuvent aussi rembourser les dépassements d’honoraires, certains frais dentaires ou d’optique hors nomenclature, des prestations d’assistance, des séances de médecine douce, …
La mutuelle est-elle obligatoire pour les SASU
Comme pour toute entreprise privée, les présidents de SASU sont dans l’obligation de souscrire une mutuelle d’entreprise afin de protéger la santé de vos salariés. Cette mutuelle doit être mise en place de la même manière que celle de beaucoup d’autres entreprises. Sauf que le dirigeant, sous conditions, a le choix de souscrire un contrat individuel. Cependant même s’il choisit cette option, la complémentaire collective doit être souscrite pour le compte de tous les salariés de l’entreprise.
Pour le dirigeant
En effet, l’application du régime de sécurité sociale dépend si le dirigeant de la SASU est assimilé salarié ou pas, c’est-à-dire s’il se verse un salaire. Cependant, la souscription à une mutuelle reste facultative pour le président, mais il est préférable d’en avoir.
Le dirigeant d’une SASU a le choix entre 2 types de mutuelles :
- La complémentaire santé collective si le président exerce la fonction d’un salarié et pour le coup est rémunérée ;
- La mutuelle individuelle s’il ne touche aucune rémunération, ce qui lui permet de choisir un contrat moins cher s’il le souhaite.
Pour les salariés
Autant la mutuelle est facultative pour le président, elle reste nécessaire pour ses salariés. Si une SASU emploie des salariés, elle est dans l’obligation de souscrire un contrat de complémentaire santé qui répond aux besoins et à différentes obligations légales. Cette mutuelle doit être prise en charge par l’entreprise d’un taux minimum de 50% des primes totales pour chacun de ses salariés. Il reste donc une part salariale à déduire de leurs salaires.
Les avantages de la complémentaire santé pour les SASU
Pour rappel, le régime de couverture des dépenses de santé se décompose en deux parties :
- le régime général de la sécurité sociale ;
- la complémentaire santé.
Les prises en charge par la sécurité sociale des frais de santé s’avèrent parfois faibles, voire inexistantes. Selon vos besoins, vos dépenses santé peuvent représenter des sommes importantes. De plus, nul n’est à l’abri d’un accident, d’une maladie ou d’une hospitalisation. La souscription à une complémentaire santé est la solution pour obtenir une meilleure couverture pour vous et pour vos salariés, aussi bien en termes de niveau de remboursement que de types de garanties.
Le dirigeant d’une SASU paie des cotisations déductibles du bénéfice imposable et exonérées de charges sociales une fois souscrit à une mutuelle TNS, ce qui lui permet de faire des économies sur ses frais de santé personnels. Par contre s’il souscrit une mutuelle individuelle, il aura peut être plus de choix adaptés à ses besoins et une large sélection de prix.
Par ailleurs, un président d’une SASU, tout comme un directeur général, est désormais rattaché au régime général de la sécurité sociale, qu’il soit l’associé unique ou non, et accède presque au même niveau de remboursements que les salariés.
Sélection des meilleures mutuelles pour SASU
Aésio Mutuelle
La complémentaire santé proposée par Aésio mutuelle s’adapte à vos besoins grâce à des formules modulables et le choix parmi sept niveaux de garantie pour les SASU.
L’offre est très complète avec des prestations santé de qualité. On retrouve notamment la prise en charge de nombreuses dépenses liées au bien-être et aux soins spécialisés, la téléconsultation avec un médecin 24h/24 et 7j/7 et des aides en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation (aide à domicile, garde d’enfants, …). Aesio vous soutient aussi dans votre entreprise avec l’intervention d’un psychologue en cas de crise ou l’animation d’ateliers de prévention sur divers sujets. Pensez à vérifier la liste des Conventions Collectives acceptées. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Aesio.
Easyblue
Courtier en assurances professionnelles en ligne, Easyblue est une start-up proposant une large gamme de produits d’assurance dont une complémentaire santé pour les auto-entrepreneurs.
Au-delà de la mutuelle, la RC Pro, la multirisque, l’assurance des locaux ou encore la cyber risques. Idéal si vous souhaitez souscrire à toutes vos assurances professionnelles chez le même acteur ! Cette mutuelle haut de gamme profite de son expérience et de son réseau d’assureurs pour proposer une offre modulable et adaptée à vos besoins. Tiers payant, absence de délai de carence, application mobile, souscription en ligne sont parmi les avantages de cette mutuelle. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Easyblue.
Alan
Aucune carence, un forfait enfant unique, un tableau de garanties transparent, zéro papier, service de téléconsultation médicale, Alan a de quoi séduire les entreprises et indépendants. Leur mot d’ordre ? La simplicité. Toutes les démarches se font en ligne : vous pouvez transmettre vos factures ou devis et suivre leur remboursement directement depuis votre espace personnel.
La cotisation est calculée en fonction de votre âge, et donc réévaluée le 1er janvier. Les garanties sont identiques pour tous, et incluent un forfait optique verre complexe et très complexe, un forfait dentaire et orthodontie, mais aussi une assistance : en cas d’immobilisation ou d’hospitalisation de plus de 48h, vous bénéficiez jusqu’à 20h d’aide à domicile et d’une prise en charge de vos enfants. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Alan.
Wemind
Créée et adaptée pour les travailleurs indépendants, Wemind est une mutuelle experte du monde des indépendants.
Tout se passe en ligne, de la souscription à la gestion du compte. Trois formules sont proposées et couvrent, selon les niveaux de remboursement souhaités, les soins classiques, mais aussi la médecine douce, les frais de santé à l’étranger ou encore les ordonnances prescrites non remboursées. Le succès de Wemind, c’est la forte communauté qu’ils ont fondée autour des travailleurs indépendants : un néosyndicat, un fonds de solidarité, un comité d’entreprise. Vous profitez aussi d’une application mobile et pourrez compléter vos assurances professionnelles par la prévoyance et la RC Pro Wemind. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Wemind.
Coover
Coover vous permet de comparer et de choisir en quelques clics le contrat qui correspond parfaitement à vos besoins grâce au travail de leurs courtiers indépendants.
Entièrement en ligne, Coover vous donne accès aux meilleures offres sur le marché.Vous pouvez souscrire jusqu’à 10 produits d’assurance directement en ligne : RC Pro, multirisque professionnelle, mutuelle TNS…Et il suffit de quelques clics pour souscrire votre assurance professionnelle. Coover propose une gamme d’assurance très complète et une solution rapide, fiable, efficace, ainsi que d’autres avantages dont l’indépendance des courtiers, leur absence de commission et les tarifs compétitifs proposés assez intéressants. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Coover.
Enfin, la plupart des compagnies d’assurances mutuelles traditionnelles comme Axa, Allianz, La Mutuelle Générale…mais aussi les banques proposent des mutuelles adaptées aux SASU, n’hésitez pas à leur demander directement un devis.
Comment choisir votre mutuelle SASU ?
Choisir une mutuelle pour son entreprise, c’est avant tout identifier clairement vos besoins (présents et futurs) et décider des critères incontournables. Selon la situation du dirigeant, il peut lui bénéficier de la complémentaire collective qu’il a choisie et donc a besoin d’anticiper sa cotisation. Au-delà du tarif, il faudra surtout s’intéresser aux différents éléments du contrat proposés par la mutuelle :
- les garanties : toutes les mutuelles n’offrent pas les mêmes prestations. Songez à consulter notamment leur offre en matière d’optique et de soins dentaires, ainsi que la présence d’un service assistance en cas d’accidents de la vie ;
- les exclusions de garanties : certains dommages et événements sont exclus de votre contrat ;
- le remboursement des soins : comparez avec attention les modalités de remboursement, les taux ainsi que les délais de traitement ;
- les modalités de prise en charge : y a-t-il un délai de carence ? Proposent-ils le tiers payant ? ;
- l’affiliation possible des ayants droit ;
- Les forfaits spécifiques
- la présence d’un service client, réactif et efficace
Où et comment souscrire ?
Pour souscrire un contrat de complémentaire santé pour SASU, plusieurs solutions s’offrent à vous. Vous pouvez contacter votre assureur ou d’autres assureurs classiques. Ils sauront vous guider et vous accompagner dans la définition de vos besoins et proposeront une offre adaptée. Pour obtenir plusieurs devis rapidement, pensez aussi à utiliser les comparateurs en ligne ou faire appel à un courtier en assurance. L’avantage du courtier est qu’il se chargera aussi de la partie administrative nécessaire à l’élaboration du contrat.
Combien coûte une mutuelle pour SASU ?
De nombreux critères impactent les tarifs des mutuelles pour SASU :
- le nombre de salariés ;
- la formule souscrite ainsi que les services inclus ;
- la présence ou non de délais de carence ;
- les besoins supplémentaires selon la nature de l’activité.
Difficile donc de vous donner un tarif générique, mais à titre d’exemple, les tarifs démarrent à 31,40€ par mois chez Easyblue et à 30,00€ par mois chez Wemind.
FAQ
La mutuelle est-elle obligatoire pour les SASU ?
La mutuelle est obligatoire pour les salariés de l’entreprise mais facultative pour le président.
Quelle mutuelle choisir pour SASU ?
Pour trouver la meilleure mutuelle pour une SASU, il ne s’agit pas de s’arrêter sur le prix, mais surtout de comparer les garanties, les niveaux de couverture, les conditions du contrat, les services complémentaires. Vous pourrez ensuite confronter les offres avec vos besoins.
Comment comparer les mutuelles pour SASU ?
Le choix de votre mutuelle pour SASU va dépendre de vos besoins. Étudiez les dépenses de santé, le type de soins dont vous, votre famille et surtout ceux de vos salariés dont le besoin est régulier et faites plusieurs demandes de devis.
